Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

Существует масса банков, предлагающих своим клиентам ипотечное кредитование. Чтобы остановиться на оптимальном предложении, требуется изучить максимально возможное число вариантов оформление займа. Не следует оставлять без внимания и ипотеку от Юникредит банка.

Это финансовое заведение разработало несколько разновидностей ипотечного кредитования, но позволяет клиентам обойтись без выбора конкретной программы.

Чтобы понять, каким окажется оптимальное решение, достаточно воспользоваться специальным калькулятором – анкетой на официальном сайте, и подождать результатов. Лучшее предложение будет выведено на экран автоматически.

После чего останется подать заявку и посетить ближайший офис для заключения соглашения (например, в Санкт-Петербурге.)

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

Дополнительно следует изучить отзывы клиентов. В них будут упомянуты основные нюансы, особенности и моменты, на которых желательно заострить внимание. Только так удастся заключить выгодный договор и отпраздновать счастливое новоселье.

Содержание:

Программы ипотечного кредитования

В 2019 году банк предусмотрел 6 основных программ ипотечного кредитования. Все они представлены в таблице, где подробно указаны важнейшие положения и особенности каждого кредита.

Наименование
Минимальная процентная ставка
Минимальный первоначальный взнос
Максимальный срок кредитования
Максимальная сумма
Особенности и условия

Ипотека под 6%
6% в течение льготного периода, позднее – ключевая ставка ЦБ на момент заключения договора, увеличенная на 2 процента
20% – для квартир
50% – для коттеджей
360 месяцев
8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллиона – другие субъекты
Предусмотрена для родителей, ожидающих появление 2 или 3 ребёнка, кредит поддерживается государственными субсидиями

Ипотека зовёт
9,25%
15%
360 месяцев
30 миллионов (10 – в регионах)
Для приобретения недвижимости на вторичном рынке

На квартиру
10%
15%
360 месяцев
30 млн. (в регионах – 10)
Для покупки квартиры на вторичном рынке

На коттедж
12,50%
50%
360 месяцев
15 миллионов в столице и 5 для остальных субъектов
Для покупки частного дома или таунхауса на вторичном рынке

Новостройка
9,5%
20%
360 месяцев
9 миллионов
Приобретение жилья в аккредитованных банком новостройках

Нецелевой кредит
12,25%
Отсутствует
360 месяцев
15 миллионов
Подтверждения использования денег по назначению не требуется

Более точные и подробные условия следует уточнять у сотрудников банка или консультантов контактного центра.

«Ипотека зовёт» от Юникредит банка

В приведённой выше таблице отчётливо видно, что большая часть ипотечных кредитов предельно похожа. Чтобы убедиться в этом, не нужно даже читать отзывы об ипотеке в Юникредит банке. Специальное предложение «Ипотека зовёт» так же имеет огромное количество общих черт с другими программами.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

Это предложение позволяет получить деньги на квартиру, жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке недвижимости. Важно подчеркнуть, что купленный объект обязан использоваться для проживания и быть обособленным. Последнее особенно важно, поскольку объектом покупки не может быть комната в общежитии.

А главной отличительной чертой данной программы являются сниженные процентные ставки и более лояльное отношение банка к заёмщикам. Он позволяет будущим новосёлам сэкономить на получении финансовой помощи и будущих ежемесячных взносах. А остальное зависит лишь от их действий.

Процентные ставки

Указанные выше процентные ставки являются минимальными для каждой названной программы. Их итоговое значение зависит от массы факторов, которые требуется учитывать. Среди важнейших из них:

  • размер первоначального взноса;
  • выбор типа приобретённого объекта недвижимости;
  • страхование жизни, здоровья и рисков;
  • от суммы кредитования (если она ниже 5 миллионов в Москве, 3,5 в Санкт-Петербурге и 2 в остальных субъектах страны, ставка повышается на 0,25%);
  • иные основания.

Отдельного внимания заслуживают страховки. Банк требует 3 типа страхования, отсутствие которых приведёт к увеличению переплаты по займу. Если не предоставить ни одного страхового соглашения с одобренными финансовым учреждением компаниями, ставка вырастет на 4,5%.

Необходимо застраховать:

  • риски потери жизни, здоровья и трудоспособности;
  • риск потери права собственности на недвижимость или залог;
  • гражданскую ответственность.

Список допустимых страховых компаний, с которыми можно заключать договор, представлен на сайте.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

Условия ипотеки в Юникредит банке

Желающим рассчитать ипотеку Юникредит банка следует помнить, чем хорошо кредитование в данном финансовом заведении. Основной положительной чертой, которая должна понравиться клиентам, является максимальная лояльность кредитора к соискателям. В зависимости от выбранной программы, заёмщики способны не обращать внимание на следующие требования:

  • гражданство (деньги предоставляются представителям любой страны);
  • прописку и регистрацию (покупать недвижимость можно изначально проживая в абсолютно ином регионе);
  • возраст заёмщика.
  • При этом существуют некоторые условия, которые нельзя проигнорировать:

    • квартира не может быть обременена;
    • она обязана находиться в регионе присутствия банка;
    • у клиента должна быть положительная кредитная история;
    • подтверждённый доход заёмщика должен соответствовать затребованной им сумме.

    Важно подчеркнуть, что принимающий решение о выдаче денег менеджер способен обращать внимание и на другие факторы.

    Необходимые документы

    Перечень документов, позволяющих получить кредит, не содержит ничего неожиданного или необычного. Клиентам потребуется подготовить:

    • паспорт;
    • анкету-заявку;
    • документы, подтверждающие родство с созаёмщиками;
    • согласие остальных собственников для передачи недвижимости в залог;
    • трудовая книжка;
    • справка о доходах.

    Дополнительно понадобятся документы на приобретаемое жильё и документы продавца. Кроме того, отдельные категории заёмщиков обязаны предоставить ещё несколько бумаг, указанных на официальном сайте. При необходимости менеджер способен запросить дополнительные бумаги, которые позволят ему оценить платёжеспособность заёмщиков.

    Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

    Юникредит банк – рефинансирование ипотеки

    Желающим снизить ежемесячные платежи можно воспользоваться рефинансированием ипотеки от Юникредит банка. При этом заёмщики способны рассчитывать на следующие условия рефинансирования:

    • срок – до 30 лет;
    • максимальный размер – не более 80% стоимости ипотечной квартиры (для других типов недвижимости данный предел установлен на более низком уровне);
    • процентная ставка – 9,45% для квартиры и 12,5 для коттеджей.

    Для рефинансирования нецелевых займов условия окажется абсолютно иными.

    Калькулятор ипотеки в Юникредит

    Желающим рассчитать размеры ежемесячных платежей и заранее узнать условия погашения задолженности способны воспользоваться специальным калькулятором ипотеки Юникредит банка. Чтобы получить информацию об основных параметрах ипотечного кредита, нужно заполнить предложенные поля и кликнуть кнопку, предлагающую произвести расчёт.

    Ипотека ЮниКредит банка 2019: условия, калькулятор и отзывы

    Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.

    Программы ипотеки ЮниКредит банка

    Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

    В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:

    • «Семейная ипотека»;
    • «Ипотека завет!»;
    • Новостройка;
    • Кредит на коттедж;
    • Кредит на квартиру;
    • Рефинансирование;
    • Целевой кредит.

    У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.

    Семейная ипотека

    Программа с госсубсидированием или в народе «Семейная ипотека под 6%» стартовала с начала текущего года. Ее действие распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. В качестве мотивирующего фактора применяется пониженная процентная ставка, компенсируемая из государственного бюджета.

    Общие условия оформления такого кредита:

    • величина кредитных средств – от 1 до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов для Москвы и С.-Петербурга);
    • первый взнос – не менее 20% (при покупке коттеджа – не менее 50% от цены жилья);
    • срок возврата – до 30 лет.

    Что касается ставки, то применяется следующая градация:

    • 6% — действует только в льготный период (3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 3-го, то есть не более 8 лет при условии рождения в этот период сразу двоих детей);
    • после окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 п.п.

    Программа «Ипотека зовет!»

    Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:

    • размер кредита – до 30 миллионов рублей;
    • срок погашения долга – до 30 лет;
    • процентная ставка – 9,25% годовых;
    • первоначальный взнос – от 15% от стоимости объекта.

    Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% — 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% — до 15 миллионов, свыше 50% — до 30 миллионов рублей.

    Ипотека на новостройку

    Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:

    • срок погашения задолженности – 1 – 30 лет;
    • сумма – не более 9 миллионов рублей;
    • доля первого взноса – от 20% (для коттеджа или дома – от 50%);
    • кредитная ставка – от 9,5%.

    Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.

    Кредит на коттедж

    Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:

    • величина заемных средств – до 5 миллионов рублей в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
    • срок – до 30 лет;
    • первый взнос – от 50% от цены недвижимости;
    • ставка – 12,5% в год.

    Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.

    Кредит на квартиру

    Для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья также имеется отдельная ипотечная программа. Ключевые параметры:

    • срок кредитования – от 1 года;
    • сумма займа – до 5 миллионов в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
    • первый взнос – не менее 15%;
    • кредитная ставка – 10%.

    При внесении первоначального взноса свыше 50% предельная величина заемных средств будет увеличена до 10 миллионов в регионах и до 30 миллионов в Москве И С.-Петербурге.

    Целевой кредит

    ЮниКредит банк представляет вниманию заемщиков, желающих приобрести земельный участок под строительство или построить дачный/жилой дом программа целевого ипотечного кредитования. Целями выдачи кредитных средств могут быть:

  • Покупка или строительство отдельного дома.
  • Покупка квартиры/дома на стадии возведения.
  • Благоустройство или ремонт жилья.
  • Переоформление кредита, оформленного ранее в другом банке, с действующим залогом (перекредитование).
  • Условия выдачи:

    • срок возврата – до 30 лет;
    • размер займа – не более 15 миллионов рублей;
    • ставка – от 12,25% годовых.

    Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке

    Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

    Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.

    Ключевые параметры программы:

    • срок погашения – до 30 лет для ипотеки и до 15 лет для иных займов;
    • сумма – не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
    • процентная ставка – от 9,45% годовых.

    Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.

    Процентные ставки

    Базовые значения по всем рассмотренным программам ипотеки в ЮниКредит банке приводятся в сводной таблице далее.

    Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

    Указанные значения являются минимальными. К ним могут быть применены надбавки в соответствии с действующей кредитной политикой ЮниКредит банка. В частности:

    • + 0,25 п.п. – если сумма займа менее 2 миллионов рублей для регионов и 5 миллионов для Москвы, 3,5 миллионов рублей для С.-Петербурга;
    • + 2,5 п.п. – при отказе от страховки здоровья и жизни заемщика;
    • + 1 п.п. – при отсутствии титульного страхования.

    Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка

    На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:

    • город;
    • стоимость приобретаемого жилья;
    • срок возврата полученных средств;
    • свой пол;
    • возраст;
    • тип покупаемой недвижимости;
    • совокупный месячный доход.

    В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.

    Требования к заемщику

    Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:

  • Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.
  • Положительная или нейтральная кредитная история.
  • Полная дееспособность.
  • Расположение работодателя в России (за исключением Крыма).
  • Наличие регистрации в РФ.
  • Стаж не менее полугода на текущем месте работы.
  • Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.

    Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.

    Документы для ипотеки

    Список необходимых бумаг включает в себя:

  • Заявление-анкета.
  • Российский паспорт (или паспорт любого другого государства + разрешение на проживание и трудовую деятельность).
  • Документы, подтверждающие занятость заемщика и получение им дохода.
  • Документы на залог.
  • Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.

    Порядок оформления

    Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

  • Выбор объекта недвижимости для покупки.
  • Сбор документов.
  • Подача ипотечной заявки в банк.
  • Подписание кредитного договора + договора об ипотеке.
  • Оплата первого взноса продавцу.
  • Регистрация сделки и обременение жилья.
  • Перечисление остатка средств продавцу.
  • Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.

    Страхование

    Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.

    Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.

    В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.

    Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке

    Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.

    Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.

    Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке

    Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

    Среди очевидных плюсов ипотеки:

    • разнообразие ипотечных продуктов;
    • привлекательные процентные ставки;
    • длительный срок возврата;
    • существенный размер заемных средств (до 30 миллионов рублей);
    • лояльные требования к клиентам.

    К минусам можно отнести:

    • надбавки к базовой ставке за отказ от страхования;
    • высокий первый взнос в случае покупки отдельного дома;
    • затягивание сроков рассмотрения заявки и вынесения итогового решения.

    Отзывы

    На популярных ресурсах о банках и финансовых учреждениях размещено множество отзывов, как положительных, так и отрицательных, об ипотечном кредитовании в ЮниКредит. Вот некоторые из них:

    Екатерина, Самара: «Банк является зарплатным. Поэтому именно в нем я оформляла ипотеку на покупку квартиры несколько лет назад. Оформление и начальное отношение в данным учреждением были достойными похвалы. Однако месяц назад произошел вопиющий случай. По заявлению ежемесячный платеж у меня списывают с карты.

    За несколько дней до даты платежа банк без моего согласия по исполнительному листу списал определенную сумму. Естественно, денег на ипотечный платеж не хватило. Весь процесс прошел без моего участия и контроля. Были начислены пени. Банк своей вины не признает, хотя обязан уведомлять клиентов о подобных случаях».

    Валерий, Москва: «Имею множество успешно погашенных кредитов в Юникредит банке. Оформил ипотеку в нем 5 лет назад, т.к. действовала акция на новостройку с пониженными процентами. Рассмотрели заявку за 4 рабочих дня. Очень оперативно все оформили. Оплачиваю сверх графика, поэтому планирую погасить долг досрочно. Нареканий к компетенции сотрудников банка нет. Все четко и вежливо».

    Оформление ипотеки в ЮниКредит банке производится по специально разработанным программам, учитывающим интересы практически любого заемщика. Выделенные средства можно направить на покупку квартиры, дома, апартаментов, участка, строительство, ремонт или рефинансирование.

    Интересует возможность рефинансирования ипотеки в Юникредитбанке? Мы расскажем как это сделать!

    Если по оформленной ипотеке высокая ставка или слишком большой платеж, то клиент может улучшить условия погашения, оформив рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке доступно для граждан РФ и иностранцев, обладающих разрешением на временное проживание.

    Такая услуга предоставляется в десятках банках, в том числе и в Юникредитбанке (Unicredit). В чем особенность его программы, и какой порядок оформления? Подробнее о том, как получить рефинансирование ипотеки в данной статье.

    Возможно ли получить снижение ставки по ипотечному кредиту?

    В рамках программы рефинансирования Юникредит клиент может получить:

    • сниженную процентную ставку;
    • уменьшенный ежемесячный платеж;
    • увеличение срока кредитования;
    • изменение валюты.

    Главный плюс программы – возможность снизить ставку. Это особенно актуально для тех, кто оформлял ипотечные кредиты 1-3 года назад, когда ставки были на 3-5% выше, чем сейчас.

    Размер ставки по рефинансированию в Юникредитбанке зависит от предмета залога, статуса клиента, региона проживания и суммы.

    Какие требования Юникредитбанк предъявляет к клиентам:

  • регистрация на территории РФ;
  • местонахождение работы заемщика – в пределах РФ;
  • наличие достаточного для требуемой суммы дохода;
  • готовность подтвердить размер зарплаты справкой;
  • отсутствие просрочек по действующей ипотеке;
  • хорошая кредитная история.
  • Клиент может привлечь созаемщиков для увеличения суммы кредита. В этом случае банк при расчете размера займа будет учитывать и их доходы. Созаемщиками могут стать супруги, родители или дети. Их количество не должно превышать 3 человек.

    Отдельные требования банк выдвигает к рефинансируемому кредиту. Первоначальный займ должен быть выдан на покупку первичной, вторичной недвижимости или на строительство дома. Ипотека должна быть оформлена на менее 1 года назад на момент обращения за рефинансированием. Заявитель должен являться заемщиком по первоначальному ипотечному соглашению и быть собственником залогового объекта.

    Какие требования банк выдвигает к объекту недвижимости:

    • Наличие отдельного входа, санузла, кухни.
    • Объект должен находиться в городе, в котором есть филиал банка. Если недвижимость расположена за чертой города, то расстояние от нее до ближайшего отделения должна составлять не более 100 км.
    • Если залоговым объектом является готовая недвижимость, то она должна принадлежать заемщику на праве собственности.Объект незавершенного строительства должен принадлежать заявителю на основании договора права требования. Земельный участок, на котором построен дом, может быть арендован.
    • На регистрационном учете не должны числиться лица, ранее прописанные в квартире, снятые с учета в связи с отбыванием наказания, службы в армии, пропажей без вести.
    • Квартира должна быть свободной от прав третьих лиц. Не допускается оформление в залог недвижимости, которая сдается в аренду, обременена ипотекой, находится под арестом судебных приставов.
    • Отсутствие незарегистрированной перепланировки.
    • Здание не должно быть ветхим, состоять на учете на реконструкцию, снос или капитальный ремонт.
    • Год постройки дома – не ранее 1975 года.
    • Минимальное количество этажей в здании – 5 (если оно находится в Москве).
    • Износ дом не должен превышать 60%.

    Дополнительные требования касаются земельного участка и дома. Он должен быть размежеван и иметь кадастровый номер. В залог принимаются только земли с/х назначения и земли населенных пунктов. Допустимые виды разрешенного использования: для ижс, садоводства, дачного строительства, ЛПХ.

    В готовом доме должно быть электричество, водоснабжение, отопление. Отсутствие газа допускается. Обязательно наличие стен, крыши, входной двери, окон. Фундамент должен быть каменным, кирпичным или бетонным.

    Если дом еще не достроен, то к нему выдвигаются иные требования: наличие электричества, отопление и водопровода не обязательно. Но собственник при этом должен подвести все системы к своему участку и иметь заключенные договора на подключение света, отопления и водоснабжения. Наличие несущих стен, крыши, входной двери и фундамента обязательно.

    Условия программы

    На каких условиях можно оформить перекредитование:

    • Срок – до 30 лет. Если это нецелевой кредит, то срок погашения ограничивается 15 годами.
    • Максимальный размер кредита – 80% от стоимости квартиры (до 50% от стоимости дома). Если это нецелевой кредит, то сумма не может превышать 70%.

    Процентная ставка остается неизменной на весь срок погашения. Ее размер зависит от вида залогового объекта:

    • 10,15% – на квартиру;
    • 12,5% – на дом;
    • если рефинансируется нецелевой кредит, то действуют следующие ставки: 10,65% (на квартиру) и 13% (на дом).

    Для участников зарплатного проекта ставка снижена на 0,5%. Она уменьшается на 0,25% по кредитам, выданным в Москве (если суммы от 5 млн. рублей) и в Санкт-Петербурге (если сумма от 3,5 млн. рублей). Для жителей других регионов ставка снижается на 0,25% при условии, что кредит оформлен на сумму от 2 млн. рублей.

    Если заявитель помимо суммы на погашение ипотеки хочет взять дополнительный кредит не менее 300 тыс. рублей, то ставка для него снижается на 0,2%.

    Важно! С момента выдачи денег до дня регистрации залога в пользу банка устанавливается повышенная ставка (на 2%). При отказе от страхования титула она увеличивается на 1%.

    Заявителю требуется предоставить три комплекта документов: личные, на недвижимость и по рефинансируемому кредиту.

    Личные документы заемщика:

    • анкета;
    • заявление;
    • паспорт;
    • справка о доходе;
    • трудовая книжка.

    Документы по кредиту:

    • договор с первоначальным кредитором;
    • договор залога;
    • справка об остатке задолженности;
    • выписка с банковского счета за 12 месяцев, подтверждающая внесение платежей;
    • реквизиты первичного кредитора;
    • копия заявления о досрочном погашении ипотеки с печатью первоначального кредитора.

    Документы по недвижимости:

    • свидетельство о регистрации права собственности;
    • документ-основание возникновения права собственности;
    • выписка из ЕГРН (на бумажном или электронном носителе);
    • паспорт продавца;
    • отчет об оценке (можно предоставить в электронном формате);
    • поэтажный план;
    • экспликация;
    • справка о зарегистрированных в квартире лицах;
    • согласие органов опеки (если собственником является иждивенец);
    • справка из администрации или БТИ об отсутствии планов по сносу здания (если его износ составляет 50% и более).

    При рефинансировании строящегося жилья потребуется проект ДДУ, проект договора уступки прав требования, договор долевого участия, отчет об оценке прав. После анализа залога нужно предоставить документы застройщика: выписку из ЕГРЮЛ и учредительные бумаги.

    Заявление можно заполнить в отделении или на официальном сайте банка, скачав электронную версию.

    Также клиентам доступна онлайн-заявка. Что потребуется указать в заявлении:

  • ФИО;
  • цель получения средств;
  • информацию об объекте залога;
  • сумму и срок погашения;
  • наличие страхования;
  • вид и стоимость объекта залога.
  • Скачать бланк заявления на рефинансирование ипотеки в Юникредит банке

    Процедура оформления

    Этапы оформления:

  • Подача заявления, анкеты и документов в банк.
  • Оценка залогового объекта.
  • Подача заявления о досрочном погашении кредита.
  • Проверка недвижимости страховой фирмой и заключение договора страхования.
  • Подписание кредитного договора.
  • Перечисление средств и погашение ипотечного кредита.
  • После досрочного погашения заемщик должен снять обременение с недвижимости и передать в банк подтверждающий документ из Росреестра. На это дается 3 месяца, если погашается кредит другого банка, и 15 дней при рефинансировании кредита, выданного Юникредитбанком.

    Плюсы рефинансирования в Юникредитбанке:

    • Большой срок погашения.
    • Сниженные ставки для зарплатных клиентов.
    • Банк рассматривает дополнительные доходы заемщика: прибыль от аренды, пособия, пенсии.
    • Не требуется гражданство РФ.
    • Возможно рефинансирование ипотеки, оформленной с материнским капиталом.
    • Доступно досрочное погашение.
    • Сумма платежа для частично досрочного погашения не ограничена.

    Основной минус – высокая ставка. Процент выше, чем в других банках: Сбербанк и ВТБ 24 предлагают 9,5%, Россельхозбанк – от 9,05%, Тинькофф – от 8%.

    Еще один нюанс: банк не рефинансирует кредиты, залог по которым находится в Крыму.

    • Дополнительные расходы. Заемщику придется потратиться на оценку недвижимости, услуги оценочной компании, страховку, госпошлину, комиссию за перевод средств на счет первоначального кредитора.
    • Заявленная процентная ставка может увеличиться, так как ее размер рассчитывается индивидуально. В итоге может оказаться, что в процедуре нет смысла.
    • Банк может начислить штраф, если заемщик не подтвердил использование всей суммы кредита. Если не было подтверждено более половины суммы займа, то банк может потребовать досрочное погашение.

    Перед оформлением договора нужно разобраться со всеми условиями, касающиеся начисления неустоек, прав и обязанностей клиента. Особое внимание следует обратить на размер дополнительных расходов.

    Основная причина отказа – просрочка по действующей ипотеке и плохая кредитная история. Но отказать могут и благонадежному заемщику, если у него небольшая зарплата или есть иные долговые обязательства. Если при расчете кредита сумма платежа будет более 40-50% от размера зарплаты, то банк отклонит заявку.

    Отказ может последовать и на этапе анализа залогового объекта по причине несоответствия недвижимости требованиям банка: незаконная перепланировка, обременение и пр.

    Как повысить шансы на одобрение?

  • Погасить действующие кредиты и другие задолженности (за ЖКХ, по алиментам и пр.).
  • Предоставить банку дополнительные гарантии выплаты долга – созаемщиков.
  • В качестве подтверждения платежеспособности помимо основной справки с работы можно предоставить иные документы о получении регулярных доходов.
  • Перед тем, как обращаться в банк, нужно ознакомиться с требованиями к клиентам, недвижимости и рефинансируемому кредиту. Это поможет устранить имеющиеся несоответствия.

    Рефинансирование в Юникредитбанке может облегчить жизнь заемщику. Но подходит оно не каждому ипотечнику. Выгода зависит от схемы погашения, срока действия кредитного договора, остатка задолженности.

    Чтобы оценить выгоду предложения, следует самостоятельно рассчитать размер переплаты по действующему кредиту и сопоставить его с результатами расчета по рефинансированию. Если разница в суммах существенная, то программа поможет сэкономить.

    Перекредитование ипотеки в «ЮниКредит Банке»: условия и ставки

    Программа рефинансирования ипотеки в «ЮниКредит Банке» дает возможность ипотечным заемщикам уменьшить ставки по кредиту и размер ежемесячного взноса. При желании возможно изменение продолжительности и валюты кредита.

    До 30 лет – когда изначальный кредит получен на покупку или строительство дома (квартиры), или на проведение капитального ремонта в них

    До 15 лет – когда не указана цель на изначальный кредит

    Кредит на приобретение жилья может быть выдан только под залог недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или поручителям

    80% стоимости объекта недвижимости, если изначально кредит был взят на покупку дома или квартиры либо на проведение капремонта в них

    70% стоимости жилого помещения, если не указана цель на изначальный кредит

    50% стоимости индивидуального дома

    Процентная ставка закреплена на весь период ипотеки: 9,45% — залог квартиры, 12,50% — залог коттеджа

    Частично кредит можно погасить средствами маткапитала

    Гражданство РФ не обязательно

    Скидки и надбавки к процентной ставке

    для клиентов, получающих заработную плату через «ЮниКредит Банк»

    для программы «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», при сумме кредита менее 5 млн. руб. для Москвы, 3,5 млн. руб. для Санкт-Петербурга, 2 млн. руб. для других регионов

    по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», применяется, если клиент берет ипотечный кредит на сумму менее 300 тыс. руб.

    если клиент не заключает договор страхования жизни

    если клиент не заключает договор страхования имущества, приобретенного в ипотеку

    применяется с момента выдачи кредита и до передачи закладной в банк

    применяется, если изначальный кредит был получен на другие цели, отличные от приобретения недвижимости

    Нет необходимости обеспечивать кредит до того, как будет погашен долг у первичного кредитора. При этом есть возможность увеличения размера рефинансируемого кредита: банк дополнительно может профинансировать нужды, связанные с жилищным строительством и ремонтом.

    Требования к заявкам на рефинансирование

    Ниже перечислены основные стандартные требования к заявителю, объекту недвижимости и к изначальному кредиту. Требования к заемщику:

  • Обязательная регистрация и фактическое проживание участника сделки на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым.
  • Соответствие работодателя заявителя условиям п.1.
  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Достаточная платежеспособность.
  • Определяя максимально возможную сумму кредита, банк также может учесть доход ближайших родственников заемщика. Эти лица будут нести такую же ответственность перед банком, как и сам заемщик.

    Они должны полностью отвечать требованиям, которые предъявляются банком. Количество поручителей ограничено (не более 3-х человек).

    Еще одним условием является то, что получаемый заемщиком доход не может быть ниже дохода поручителей (кроме супруга/супруги).

    Дополнительные доходы заемщика, которые он может документально подтвердить, также учитываются в банковских расчетах.

    Требования к рефинансируемому кредиту:

  • Изначальный кредит должен быть обеспечен залогом объекта недвижимости. Он должен быть получен на покупку объектов на первичном (вторичном) рынках или на строительство индивидуального жилого дома.
  • На момент подачи заявки в «ЮниКредит Банк» на рефинансирование ипотеки, плательщик обязан погашать долг по изначальному договору кредитования не менее 12 месяцев.
  • Заявитель должен являться заемщиком по изначальному договору.
  • Если по первому кредиту созаемщиком является один из супругов, то договор рефинансирования может быть заключен на имя супруга.
  • Если по первому кредиту числится несколько созаемщиков, то вновь получаемый кредит может быть оформлен на одного из них в качестве заемщика.
  • Требования к предмету залога:

  • Использование предмета залога по прямому назначению – проживание граждан.
  • Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть в собственности заемщика.
  • Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц.
  • Объект не должен содержать перепланировки, незарегистрированные официально.
  • Дом, в котором приобретена квартира, не должен быть отнесен к ветхому жилью.
  • Полный перечень требований приведен по ссылке.

    Необходимые документы

    Заключая ипотечный договор, заемщик обязан предоставить полный набор необходимой документации.

    Первичный пакет документов:

    • личные документы (паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.) заявителя и созаемщиков, если они есть;
    • копия договора ипотечного кредитования по первому кредиту, в том числе прилагаемая документация к нему. Погашение долга по этому договору должно являться целью кредита;
    • договор залога, если недвижимость заложена первому кредитору, в том числе все приложения – копии;
    • официально оформленный документ (справка) от изначального кредитора, который должен подтверждать остаток долга по ипотеке (включая данные о наличии, сроке и сумме просроченных платежей за весь период) – оригинал;
    • оригинал выписки по состоянию счета, с которого оплачивается первоначальный кредит, за последний год помесячно. Документ должен быть заверен первоначальным кредитором;
    • информация о реквизитах текущего счета заемщика, с которого списывалась задолженность клиента по первому договору;
    • клиент должен написать и предоставить копию заявления о том, что он намерен досрочно погасить всю сумму остатка по рефинансируемому ипотечному договору. На заявлении-копии должны быть проставлены все необходимые штампы, подписи, подтверждающие его достоверность.

    Документы по предмету залога:

    • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
    • договор страхования;
    • паспорт объекта;
    • копия закладной;
    • выписка по прописанным в объекте недвижимости гражданам;
    • отчет об оценке, подготовленный аккредитованной компанией.

    Банк принимает окончательное решение, рассмотрев полный пакет документов. Банк вправе потребовать другие документы и сведения, необходимые для оформления сделки.

    • ВАЖНО: Кредитор вправе отказать гражданину в предоставлении ипотечного кредита, не объясняя причину.
    • Написать заявление на рефинансирование ипотечного кредита можно двумя способами: в отделении «ЮниКредит Банка» и онлайн на сайте.
    • При подаче заявления непосредственно в банковском отделении с собой необходимо иметь личные документы.

    Есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки онлайн. Для этого нужно зайти в раздел по рефинансированию ипотеки на официальной странице «ЮниКредит Банка» и внести в электронную анкету необходимую информацию.

    Кредитору должны быть предоставлены данные о потенциальном заемщике: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, дата и место прописки, контакты, сведения о месте работы, информация об опыте работы.

    Способы погашения

    Существует несколько вариантов погашения займа:

    • в режиме онлайн с использованием карты или счета любого банка России. Это один из самых быстрых способов погашения. Необходимо зайти на официальный сайт и далее следовать пошаговой инструкции. Но следует учесть, что при использовании карты или счета иного банка, может взиматься дополнительная комиссия. При погашении картой «ЮниКредит Банка» клиент не несет дополнительных расходов;
    • посредством банкоматов «ЮниКредит Банка», которые имеют опцию приема наличных средств. Плата за перевод не взимается;
    • переводом с банковского счета «ЮниКредит Банка». Осуществляется без комиссии;
    • в любом отделении банка бесплатно. Подразделения банка есть во всех крупных городах России: Москва, Санкт-Петербург, Самара, Челябинск, Красноярск, Уфа;
    • почтовым переводом через Почту России. Взимается комиссия в зависимости от суммы перевода;
    • прочие платежные системы (салоны связи, терминалы, магазины). Их список подробно представлен на официальном сайте банка.

    У клиентов есть возможность погасить ипотеку досрочно. Таким образом, получается значительная экономия средств на выплату процентов. Банк гарантирует полное отсутствие штрафных санкций и ограничений по размеру выплаты.

    Клиент в любой день может погасить свою задолженность полностью. Для этого предварительно необходимо сообщить о своем намерении в банк. Желательно это сделать не менее, чем за 3 рабочих дня.

    Особенности рефинансирования ипотеки и основные этапы

    Кроме внесения ежемесячных взносов, включающих в себя выплату основного долга по кредиту и процентов, клиент должен совершить несколько выплат прочим лицам и инстанциям.

    Получая средства на рефинансирование ипотеки, недвижимость по которой находится в залоге, заемщик обязан оплатить:

  • Банку-кредитору: сумму комиссии за осуществление операции перевода средств на счет клиента с целью погашения задолженности у изначального банка.
  • Комиссию компании, осуществляющей оценку закладываемого объекта.
  • Страховой компании (обязательное имущественное страхование и дополнительное — жизнь клиента и риск утраты права собственности).
  • Госпошлина и нотариальные услуги (при необходимости).
  • Когда заемщик не в состоянии доказать, что средства, предоставленные банком на погашение первоначального кредита, были использованы по назначению, на него налагаются штрафные санкции, прописанные в договоре. Сумма, которая не подтверждена, обязана быть возвращена банку. Если ее размер составляет более 50% от всей суммы сделки, то банк принимает решение о досрочном востребовании всего кредита.

    Этапы:

  • Сбор и подача в Банк документации на рефинансирование ипотечного кредита.
  • Получение решения по заявке (срок действия составляет 3 месяца).
  • Одобрение объекта недвижимости, который выступает предметом залога, включая отчет о его официальной оценке и согласие компании-страхователя.
  • Процедура подписания документов между заемщиком (созаемщиками) и «ЮниКредит Банком».
  • Перечисление средств первичному банку на погашение первоначальной ипотеки.
  • Снятие обременения (подача документов в МФЦ или Росреестр) и оформление нового обременения в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк».
  • Если сравнивать затраты на рефинансирование ипотеки с другими банками, «ЮниКредит Банк» предлагает одни из лучших условий перекредитования. Отзывы клиентов по части проведения процедуры сделки в основном положительные.

    ЮниКредит Банк снизил процентные ставки по ипотеке

    Ипотеку в ЮниКредит Банке сегодня можно взять на более удобных условиях: процентные ставки в 2019 году стали выгоднее! Смотрите, под какой процент теперь можно взять ипотечный кредит в ЮниКредит Банке.

    ЮниКредит Банк снизил проценты сразу по нескольким ипотечным программам. Как сообщает финансовый портал Банки.ру, ставки уменьшились на 0,25 процентного пункта. Теперь получить кредит в зависимости от суммы и объекта залога возможно под:

    • 9,25 — 9,5% годовых по предложению «Ипотека зовет»;
    • 10 — 10,25% годовых по программам «На квартиру» и «Новостройка»;
    • 9,65 — 9,9% годовых при рефинансировании под залог квартиры и 12,5% годовых — под залог коттеджа.

    Процентные ставки по остальным предложениям остались прежними и составляют:

    • 12 — 12,25% годовых по кредитам на строящийся коттедж или таунхаус
    • 12,5% годовых по кредитам на коттедж на вторичном рынке;
    • 12,25 — 12,5% годовых при целевом кредите под залог квартиры и 14,5% годовых — под залог коттеджа.

    Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

    Ипотека в ЮниКредит банке предоставляется на срок до 30 лет на сумму до 30 млн рублей в зависимости от программы. Минимальный первоначальный взнос зависит от выбранного клиентом предложения и составляет 15% собственных средств заемщика от стоимости вторичной квартиры, 20% — первичной и 50% — коттеджа.

    При отказе от личного страхования итоговая ставка увеличится на 2,5 процентного пункта, а без титульного страхования — будет выше на 1 процентный пункт. При покупке жилья на первичном рынке на момент до регистрации ипотеки надбавка к ставке составит 1 процент.

    Сравните проценты, под которые выдается ипотека в Юникредит Банке, со ставками в Сбербанке и ВТБ

    Льготная ипотека в ЮниКредит Банке для семей с двумя детьми

    Также в банке действует льготная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. Процентная ставка составляет 6% годовых, начиная с 1 января 2018 года на первые 3 года кредитования при рождении второго ребенка, на первые 5 лет кредитования при рождении третьего ребенка и на первые восемь лет при рождении второго и третьего ребенка в период действия льготной ставки.

    • После окончания срока субсидирования процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора, увеличенной на 2 процента.
    • Максимальная сумма финансирования не может превышать 80% от стоимости квартиры и 50% — коттеджа (таунхауса) (но не более 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 3 млн рублей — в иных регионах).

    Читайте также:   В какой мфо взять микрозайм переводом на карту тинькофф банка
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector