Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

Содержание:

Маленькая хитрость

В своих предложениях по кредиту банки часто указывают диапазон процентных ставок. Минимальное значение обещают клиентам при выполнении некоторых условий (предоставление расширенного пакета документов, поручительство, страхование жизни и здоровья).

К сожалению, вероятность одобрения кредита с пониженной процентной ставкой невелика, поэтому не рассчитывайте на обещания маркетологов. В нашем обзоре вы найдете конкретные предложения кредитных организаций, где можно взять кредит под маленький процент.

«ВТБ 24»

В первую очередь мы рассмотрим потребительское кредитование. Для примера определим сумму — 400 000 руб., срок — 36 месяцев. С учетом данных условий наилучшее предложение заемщик может найти в “ВТБ 24” – 17 % годовых.

  • Для оформления заявки необходимо представить:
  • — паспорт гражданина РФ;
  • — СНИЛС.
  • Портрет заемщика:
  • — возрастные ограничения — 21-70 лет;

— доход после налогового вычета для Москвы и области — от 30 000 руб. (от 20 000 руб. в регионах);

  • — российское гражданство;
  • — стаж — минимум три месяца на текущем месте работы, общий трудовой стаж – от 1 года;
  • — регистрация постоянная в регионе получения кредита.
  • Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

    Рефинансирование

    Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

    «Банк Москвы»

    Интересуетесь, где взять кредит под маленький процент? Список банков с выгодными условиями продолжает “Банк Москвы”. Специалисты кредитной организации разработали специальное предложение для работников сфер образования, здравоохранения, силовых структур и государственного управления. Кроме того, участие работодателя в зарплатном проекте уменьшает размер процентной ставки.

    Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

    «Ренессанс Кредит»

    Где взять потребительский кредит под маленький процент – вопрос очень важный. Если условия вышеперечисленных банков вам не подходят, советуем обратить внимание на “Ренессанс Кредит”. Продукт “За хорошую кредитную историю” – это отсутствие комиссий и обязательств по страхованию, крупные суммы без обеспечения и быстрое рассмотрение. Ставка по кредиту — от 19,9 до 27,9 %.

    • Предложение подойдет заемщикам, которые имели положительный опыт в кредитовании. Отзывы клиентов обращают внимание на некоторые особенности:
    • — крупный штраф за просрочку ежемесячного платежа;
    • — плата 0,5 % при внесении средств в кассу банка;

    Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

    Добровольное страхование

    Проблема добровольного страхования возникает практически во всех кредитных организациях. На рекламных баннерах банки указывают ставки 16 %, но при более детальном рассмотрении выясняется, что это предложение действует при обязательном оформлении услуги по страхованию.

    Заманчивые, на первый взгляд, условия предлагает “Россельхозбанк” – от 17,5 %. Однако договором предусмотрено увеличение ставки на 3 % при отказе от добровольного страхования жизни.

    Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

    «МКБ»

    Проанализировав предложения коммерческих банков, мы нашли только один вариант, где взять кредит под маленький процент пенсионеру.

    Без залога и документов о целевом использовании выдает заемные средства “МКБ”. При оформлении потребительского кредита здесь может рассматриваться трудовая пенсия и пенсия за выслугу лет в качестве источника дохода.

  • Портрет заемщика:
  • — возрастные ограничения — 18-69 лет;
  • — гражданство РФ;
  • — стабильный доход и постоянная регистрация работодателя в Москве.
  • Основные условия:
  • Ставка по кредиту — от 16 % годовых.
  • Срок — 6 месяцев — 15 лет.
  • Сумма — до 1 500 000 руб.
  • Погашение кредита только аннуитетными платежами.
  • Для оформления заявки будущий заемщик может позвонить в службу поддержки, заполнить специальную форму на сайте банка или лично приехать в офис. Срок рассмотрения – до трех рабочих дней.

    Обслуживание в “Московском кредитном банке”, к сожалению, не устраивает многих клиентов. Сбои в работе терминалов и проблемы из-за некомпетентности сотрудников приводят к негативным оценкам.

    Однако больше всего не нравится заемщикам постоянное навязывание добровольного страхования жизни.

    Мы призываем внимательно читать все бумаги во время оформления кредита, ведь потом расторгнуть договор страхования будет очень сложно.

    Ипотека

    Для многих семей ипотека – единственный шанс разъехаться с родственниками, поэтому длительный срок и переплата их совсем не пугают.

    На закономерный вопрос, где взять ипотечный кредит под маленький процент, найти ответ не так просто. Среди огромного количества кредитных организаций на первый план вновь выходит “Банк Москвы”. Мы рассмотрим два варианта покупки квартиры: в новостройке и на вторичном рынке.

    • В обоих случаях требования к заемщику стандартные:
    • — российское гражданство;
    • — стаж общий — более одного года;
    • — на текущем месте работы стаж — более 3 месяцев.

    Ставка по кредиту находится в диапазоне 13-14 %. На минимальное значение могут рассчитывать участники зарплатных проектов и работники государственного управления, сфер образования и здравоохранения. Кроме того, при отказе от добровольного страхования ставка увеличивается на 1 %.

    Среди преимуществ ипотечного кредитования в “Банке Москвы” можно отметить оценку предмета залога за счет банка и получение заемных средств при первоначальном взносе 40 % по двум документам. Что касается минусов, то клиенты недовольны ограничением минимальной суммы при частичном досрочном погашении.

    Под какой процент дают ипотеку

    Нестабильность экономики Российской Федерации и заметное падение ценности национальной валюты привели к заметному всплеску покупок недвижимости на протяжении предыдущего года.

    Объяснение данной ситуации предельно простое – недвижимое имущество всегда в цене, а вот рубль к иностранным валютам колеблется очень заметно.

    Многие граждане, которые долгое время сомневались, стоит ли оформлять ипотечные кредиты, сделали это, причем займы оформили в российских рублях, чтобы заметно сэкономить в долгосрочной перспективе.

    Несомненно, наиболее популярным банком среди всех категорий населения, которые дают ссуды на покупку недвижимости, является субсидируемый государством Сбербанк России.

    Предложения данной банковской организации остаются достаточно выгодными и актуальными, так что ожидается высокий спрос на его услуги и в текущем 2015-м году.

    Поэтому и многие россияне интересуются, под какой процент можно взять деньги на такие цели.

    Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

    Кредиты на покупку недвижимости.

    Ипотечное кредитование от Сбербанка России доступно различным категориям заемщиков, в числе которых не слишком финансово обеспеченные – например, молодые семьи или военные.

    Клиенты, не способные подтвердить свой официальный доход, также могут рассчитывать на получение ипотечной ссуды, а постоянно проводимые банком акции открывают доступ к ипотеке и вовсе практически для всех, кто этого желает.

    Есть и специальные социальные программы, в которых помощь гражданам в погашении задолженности оказывает государство.

    Материнский капитал, который является важной частью благосостояния молодой семьи, можно использовать при получении кредитов на недвижимость, в качестве средств для погашения долга. Причем, начиная с 2014-го года, материнский капитал допускается также применять в качестве первого взноса по получаемой ссуде.

    Понятно, что клиентам важно знать под какой процент дают ипотеку в сбербанке на сегодняшний день.

    При этом необходимо помнить, что существуют различные программы, так как кредиты могут выдаваться на покупку жилья, как нового, так и вторичного, а также на строительство загородного дома и даже гаража.

    Максимальный срок кредитования составляет вплоть до 30 лет, а первый взнос может быть в пределах от 10 до 20% от общей суммы займа. При этом более выгодные условия со сниженным требованием к первому взносу доступны, например, молодым семьям.

    То же самое касается недвижимости, которая была построена партнерами банка. особую скидку и упрощенную процедуру оформления могут получить постоянные клиенты (те, кто уже брал займ или пользуется кредиткой, получает заработную плату через карточку банка, держит свой депозит).

    Требования к подающему заявку гражданину.

    • Ипотеку могут дать резидентам РФ в возрасте от 21 до 75 лет, причем максимальный возраст означает, что кредит должен быть полностью выплачен банка до 75-летия.
    • Без подтверждений доходов, а также официального доказательства трудоустройства максимальный возраст заемщика не может быть более 65 лет.
    • Трудовой стаж должен составлять не менее чем 1 год, непрерывный стаж на текущем месте работы – от полугода и более.

    Если доходов одного заемщика недостаточно для регулярного внесения обязательных платежей, возможно привлечение созаемщиков по кредиту – до трех других физических лиц, которые будут разделять с основным заемщиком кредитные обязательства.

    В Сбербанке России предусмотрены особые и льготные условия для граждан, получающих доходы по зарплатному проекту этого банковского учреждения. Недвижимость от партнеров Сбербанка также обойдется несколько дешевле – кредиторская компания предоставляет скидку на процентную ставку в размере 0,5% в годовом выражении.

    Действующие на сегодня программы.

    Сбербанк предлагает своим клиентам несколько различных программ ипотечного кредитования. Которые предназначены для покупки различных видов недвижимости и доступны различным категориям граждан соответственно и насчитываться по ним разные проценты. при этом неизменной остается величина первичного взноса – 20 %.

    • Одной из самых популярных является кредит на покупку готовой жилой площади на вторичном рынке. Процентная ставка, под какую дают данную ссуду, составляет от 14 до 15% годовых, в зависимости от срока кредитования, размера первого взноса, а также пакета документов, которые предоставляет заемщик. Минимального набора документов, то есть, паспорта и любого второго идентифицирующего личность клиента документа, достаточно, чтобы рассчитывать на получение денег. Правда, в данном случае придется внести не менее 40% от стоимости жилья в качестве первого взноса.
    • Среди других кредитных ипотечных программ стоит также выделить покупку жилья, которое строится, выделение средств на строительство дома с нуля. Процентные ставки в среднем те же – они колеблются в диапазоне от 14 до 15% годовых. Минимальный размер первичного взноса также зависит от пакета предоставляемых документов. при этом срок кредитования и по первой и по второй программам – до 30 лет.

    Также гражданам, желающим приобрести недвижимое имущество в кредит, стоит обращать свое внимание на различные акционные предложения от Сбербанка. Чаще всего акции распространяются на новостройки от застройщиков-партнеров. Дополнительные льготные условия обеспечиваются военным.

    Среди других банковских организаций, выдающих кредиты на жилье практически всем категориям населения, стоит также упомянуть ВТБ24, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Условия в целом схожи по всей России и среди всех банков.

    Первый взнос – от 20%, процентная ставка от 15 до 22% годовых.

    Более точные условия лучше уточнять у банковских консультантов прямо в отделении банка, так как договор может включать множество дополнительных пунктов, требующих от заемщика соблюдения тех или иных требований.

    Другие интересные статьи

    5 комментариев:

    я просила рассчитать ипотечный кредит на квартиру стоимостью 4300000 рублей, 60% уже оплачено. возраст заемщика 40 лет, ребенок 2 года, зарплата 45000 рублей. На какой срок и какую сумму можно рассчитывать.

    на сколько лет могут дать кредит, если заемщику 40 лет зарплата белая 43 тыс рублей один ребенок 2-х лет муж работает по договору на своей машине -такси. Официально 2НДФЛ нет. Квартира без ремонта 4300000 рублей, выплачено 60% от стоимости. Спасибо

    Теоретически до достижения Вами пенсионного возраста (не более 20 лет), но практически только подав заявку узнаете ответ (отсутствие справки у мужа будет расценено как минус).

    Читайте также:   Тарифы и условия обслуживания по дебетовым картам фора-банка

    В каком банке выгоднее взять ипотеку?

    Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

    Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

    С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

    Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

    Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

    Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

    Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

    Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

    Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

    Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

    Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

    В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

    Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

  • Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  • Первоначальный взнос,
  • Срок займа,
  • Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.
  • В каком банке самая выгодная ипотека на 2017 год

    Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

    1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

    2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

    3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

    4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

    5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

    Важные детали

    Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

    Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

    Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

    Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

    Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы» .

    Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

    Популярные

    Под какой процент дают ипотеку в Сбербанке

    Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

    Ипотеку в Сбербанке можно оформить на приобретение не нового жилья, то есть для покупки квартиры, дома у которого уже были хозяева, на покупку строящегося жилья, для самостоятельного возведения дома.

    Кроме того, в Сберегательном банке действуют особые программы для молодых семей, а также специальные предложения.

    От чего зависит ипотечная ставка?

    Под какой процент дают ипотеку в Сбербанке и от чего завит ипотечная ставка? Наименьшая процентная ставка в Сберегательном банке России действует при приобретении готового жилья, и составляет от 12 % годовых.

    Если клиент желает приобрести квартиру в только строящемся доме или за городом, то процентная ставка будет несколько немного выше и составит от 12,5 % в год.

    Наиболее высокий процент – при самостоятельном строительстве дома, он составляет от 13% в год.

    Льготные условия при кредитовании предоставляются отдельным категориям военнослужащих. Им может быть предоставлен ипотечный займ под 9,5 % в год.

    Также при оформлении ипотеки в Сбербанке имеется возможность использования денег, полученных по материнскому капиталу, для погашения первоначального взноса.

    Специальные предложения от Сбербанка

    Под какой процент дают ипотеку в Сбербанке на особых условиях по сниженным ставкам? Так, «молодым семьям» ипотека обойдется всего в 11-14,5 % в год. Данная программа действует лишь до конца 2014 года.

    Если Вы приобретаете жилье в новостройке, то Сбербанк готов предоставить Вам ипотеку под фиксированную ставку в 12,5 % за год, сроком до 13 лет.

    Особые условия по ипотеке предоставлены и трудоспособным лицам, которые получают зарплатуна дебетовую карту Сбербанка России. Так, участникам зарплатного проекта при покупке не нового жилья ипотека может быть предоставлена под сниженную ставку от 12 до 13% годовых.

    Какой банк дает низкий процент на ипотеку

    Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

    Но вы должны учитывать, что при осуществлении данной операции придется потратить дополнительные средства на проведение новой оценки недвижимости, оплату госпошлин, покупку страховых полисов и т. д.

    Также прочитайте: Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке, расчет ставки на калькуляторе и отзывы

    Отзывы о получении ипотеки

    Баландин Леонид:

    Королева Ольга:

    «Я рассматривала несколько вариантов ипотеки, но выбор сделала в пользу Райффайзенбанка. Может, в нем чуть выше ставка, но зато качество обслуживания клиентов на высоте и нет никаких скрытых платежей. Все максимально честно. Одобрили заявку и квартиру быстро. Моя оценка банку — 5».

    Тарасов Олег:

    Валова Анна:

    «Мы обратились за ипотекой сразу в Сбербанк. Ставки в нем одни из самых низких на рынке, и зарекомендовал он себя очень хорошо. У меня уже несколько знакомых до нас брали ипотеку в Сбере. Порадовало, что практически все действия от подачи заявки до согласования квартиры можно провести без посещения отделения.

    Какой банк дает самый низкий процент по ипотеке

    Поэтому финансовые учреждения предпочитают клиентов, которые работают в государственных организациях. Высокая вероятность получить кредит и у заёмщиков, трудоустроенных в крупных частных компаниях.

    К бизнесменам кредитные учреждения относятся строже. Банк может отказать клиенту, у которого есть свое дело, в выдаче займа, даже если он имеет доход от 100 тысяч рублей в месяц.

    Кредитные менеджеры считают, что прибыль от бизнеса непостоянна, и заёмщик в любой момент может потерять источник к существованию.

    Сколько придётся переплатить?

    Перед оформлением ипотеки можно посчитать, сколько переплатите за весь срок действия кредита.

    Разберем ситуацию на примере: Стоимость квартиры — 4 миллиона рублей, срок кредита — 20 лет, процентная ставка — 11% годовых. Семья не пользуется материнским капиталом и государственной поддержкой. Чтобы погасить такой заём, придется каждый месяц платить по 41 288 рублей.

    А всего на покупку квартиры семья потратит 9 миллионов 900 тысяч рублей (4 000 000 — стоимость недвижимости, 5 900 000 — переплата по кредиту).

    Другими словами, в этом примере заёмщик отдает почти 2,5 стоимости недвижимости, если решит получить заём на жилье.

    Как получить ипотечный кредит самостоятельно?

    Перейдем к алгоритму, который поможет взять заём на жилье.

    Общая сумма выплат равняется 6 447 775,02 р., а переплата при погашении строго по графику — 2 447 775.02 р.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

    Вы можете получить предварительное решение банка без визита в отделение. Для этого нужно заполнить заявку на его официальном сайте.

    Например, в анкете Райффайзенбанка нужно указать:

    • Ф.И.О.;
    • дату рождения;
    • паспортные данные (серию, номер и т. д.);
    • город подачи документов;
    • контактные данные (телефон, email).

    Если потребуется, то менеджер банка свяжется с вами по телефону для уточнения дополнительной информации. Решение по заявке банк сообщит вам в течение 2-10 дней.

    Как купить вторичное жилье по низкой ставке?

    Решение по каждой заявке и размер процентной ставки определяются банком индивидуально.

    Следующие рекомендации помогут получить кредит под самый маленький процент:

    • Предоставьте максимум документов, подтверждающих доход. В некоторых банках можно оформить ипотеку по двум документам (паспорту и СНИЛС), но кредитная ставка в этом случае будет выше.
    • Найдите платежеспособных поручителей и созаемщиков. За счет этого вы сможете получить более крупную сумму.
    • Рассматривайте возможность участия в различных государственных программах по субсидированию ипотеки.

    Какой банк дает низкий процент на ипотеку 2018

    В основном это инфляция и прекращение страхования.

    В последнем случае банк может повысить процентную ставку на 2-7% в год! По итогу получится очень большая переплата.

    • Но нужно обратить внимание при подписании договора – есть ли этот пункт в нем.
    • Ипотеку на таунхаус без первоначального взноса
    • Ипотеку на таунхаус без первоначального взноса можно взять только на определенных условиях.

    Как оформить возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в 2018 году? Читайте здесь.

    Стоит ли брать квартиру в ипотеку? Полезная информация в этой статье.

    Риски

    Перед подписанием нужно внимательно изучить весь договор, особенно раздел «Обязательства заемщика».

    Там могут быть запреты на:

    • прописку;
    • сдачу квартиры в аренду;
    • ремонт без согласования.

    И клиент должен будет обязательно ставить банк в известность об изменении дохода, места жительства или работы.

    Здесь можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

    На видео о процентах по ипотеке

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.

    Какой банк дает низкий процент на ипотеку в сбербанке

    Найти кредитные калькуляторы можно на сайтах банков (ссылки будут далее).

    Во втором случае

    Если возьмете ипотеку на квартиру, которая стоит меньше, чем планировали изначально, сможете вернуть кредит быстрее. Это даст возможность оформить новый заём на недвижимость с увеличенной площадью и улучшенной планировкой.

    #4. Создайте подушку безопасности

  • Если не будете погашать кредит в срок, банк наложит санкции — штрафы или изъятие недвижимости.
  • Чтобы не попасть в такую ситуацию, откладывайте деньги для погашения ипотеки на депозит.
  • Постарайтесь накопить сумму, которой хватит, чтобы выплачивать ежемесячные взносы в течение 6−8 месяцев.

    Также можете выплачивать кредит досрочно. Это выгодно: чем быстрее вернете заём, тем меньше переплатите банку. Однако не все кредитные учреждения приветствуют досрочные возвраты кредитов — некоторые компании штрафуют клиентов, которые погашают займы раньше срока. Если взяли ссуду в таком банке, рекомендуем копить деньги, а не гасить ими ипотеку при первой же возможности.

    Читайте также:   Как оформить кредит на 300000 рублей, в каком банке выгодные условия?

    #5. Берите кредит в правильное время

    Жилье имеет минимальную цену, когда спрос на него снижен. Попытайтесь угадать время, когда стоимость на квартиру или дом упадет, и купите недвижимость именно в этот период.

    Так вы не только сэкономите на стоимости жилья, но и возьмете ипотеку под выгодный процент.

    В статье рассмотрим, в каких банках можно взять ипотеку под маленький процент. Сравним максимальные и минимальные ставки, рассчитаем платеж на онлайн-калькуляторе и разберемся, можно ли снизить проценты по действующей ипотеке.

    В каких банках можно получить ипотеку под низкий процент?

    В каком банке наименьший процент по ипотеке?

    В России продолжается существенное снижение ставок по ипотеке. Многие банки предлагают получить кредит на покупку жилья под 8,5-10 процентов годовых и ниже. Но проводя сравнение предложений по ипотеке в разных банках, нужно обращать внимание не на указанную ставку, а на реальную стоимость кредита.

    На размер переплаты влияют следующие факторы:

    • выбранная программа кредитования;
    • комиссии (если есть);
    • дополнительные обязательные платежи (страховка, госпошлины и т.

    Какой банк дает минимальный процент на ипотеку

    Такие специалисты – кредитные брокеры предоставляют услуги за вознаграждение.

    Однако, несмотря на то, что процентная ставка играет огромное влияние на сумму переплаты по кредиту, следует также учитывать и другие весомые показатели, которые могут повлечь за собой дополнительные расходы. Так называемые «подводные камни»:

    • Комиссии за открытие и ведение счета;
    • Комиссии за перевод денежных средств (за внесение первоначального взноса);
    • Отсутствие моратория и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита;
    • Возможность использовать в счет погашения задолженности бюджетные средства (материнский капитал и другие субсидии);
    • Стоимость обязательной оценки объектов недвижимости;
    • Страховые программы: обязательное страхование залога – квартиры или дома, а также услуга страхования заемщика – добровольный вид страхования;
    • Надбавки к процентным ставкам.

    Не стоит пренебрегать кредитным калькулятором, с его помощью можно просчитать предстоящие выплаты и определить суммы фактической переплаты.

    Например, для семей, в которых родился второй или третий ребенок после 1 января 2018 года, есть возможность получить ипотечный кредит под 6%.

    • Постарайтесь внести максимальный первый взнос или дополнительно предоставить банку в залог ликвидное имущество.

    Можно ли снизить действующую ставку?

    Если рассматривать процент по ипотеке по годам, то за последние несколько лет он существенно упал. Снижение базовой ставки по действующим кредитам при этом не проводилось. Но вы можете ее уменьшить в рамках реструктуризации или рефинансирования.

    При реструктуризации долга условия первоначального кредитного договора изменяются, например, увеличивается срок выплат.

    Важно Она проводится только банком, выдавшим первоначальный ипотечный кредит. Обычно эта процедура используется для помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. В рамках реструктуризации банк может пойти также на снижение процентов по первоначальному кредиту.

    • Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы
    • Рефинансирование представляет собой выдачу нового кредита на погашение ранее оформленной ипотеки.
    • Выгодные предложения
    • Предложения для военнослужащих являются самыми популярными и выгодными на сегодняшний день.

    Оно может предоставляться любым банком как выдавшим кредит первоначально, так и другим.

    Молодые семьи тоже могут рассчитывать на льготные условия. Выгодна ипотека и с господдержкой, но приобрести жилье можно только в новостройке у застройщика.

    Ставки

    Ипотека для военнослужащих в Связь-Банке выдается под 11% в год. Программа государственной поддержки предусматривает 11,4%. Для залогового жилищного займа (когда закладывается уже имеющаяся квартира или дом) ставка от 12%.

    Остальные категории граждан могут рассчитывать на ипотеку от 12,5% при соблюдении нескольких условий.

    От чего зависят?

    Ставки по ипотечному кредиту зависят от многих факторов.

    Банк учитывает:

    • кредитную историю;
    • хозяйственно-финансовую деятельность заемщика;
    • уровень дохода;
    • наличие детей;
    • возможный залог;
    • место работы;
    • трудовой стаж;
    • получение заработной платы на карту;
    • если клиент в браке, то уровень дохода каждого члена семьи;
    • сумма первоначального взноса.

    Если когда-либо были просрочки или есть неоплаченный кредит, были суды по поводу невозврата займов, то на низкий процент можно не рассчитывать.

    На практике обычно составляет не менее 20%, то есть, если сумма в заявке на ипотечный кредит указывается 1500000 рублей, потребуется внести первоначальный взнос в размере 300000 рублей.

    • Дисконт ставки для клиентов зарплатного проекта, специальные предложения от застройщиков, скидка за оформление онлайн-заявки на жилищный кредит (ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 0,5 процентных пунктов).

    Какие банки дают ипотеки и под какой процент

    Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).

    Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет:

  • Покупка квартиры в новостройке (первичный рынок).
  • Приобретение жилья на вторичном рынке.
  • Приобретение загородной недвижимости (строящееся или готовое жилье).
  • Важно основательно подготовиться к долгосрочному займу денежных средств, для сотрудничества лучше выбрать проверенный банк.

    Минимальная процентная ставка по ипотеке в 2018 году и способы ее уменьшения

    Под какой процент банки дают ипотеку: сравнение ставок и отзывы

    Существуют программы, которые нацелены на покупку недвижимости в конкретно взятом жилом комплексе, где можно оформить жилищный кредит под 6%-8% годовых.

    Разберем, от чего зависит процентная ставка, чтобы сделать выбор в пользу выгодного банка.

    Что такое процентная ставка по ипотеке?

    Процентная ставка по ипотеке составляет банковское вознаграждение за предоставление клиенту денежных средств на покупку жилой недвижимости.

    Она зависит от факторов, представленных в таблице ниже. Специалисты банка имеют сетку надбавок и скидок, от которой зависит итоговая стоимость кредита.

    Что влияет на процент по ипотеке:

    Причина
    Надбавка
    Скидка

    Сотрудники банка

    2%

    Участники зарплатного проекта

    0,5%-2%

    Предоставление в залог дополнительной недвижимости

    До 4%

    Первоначальный взнос

    • 0%
    • 10%
    • 20%
    • 30%
    • 50%
    • 80%

  • До 2%
  • 1%
  • 0,5%-1%
    • 0,5%
    • 1%
    • 1%-2%

    Отказ от страховки
    До 5%

    Предоставление документов о регистрации ипотеки и смене владельца жилья

    0,5%-1%

    Отказ от предоставления поручителей и созаемщиков
    До 5%

    Максимальный срок кредитования
    До 2%

    Максимальное число поручителей и созаемщиков
    До 2%

    Итак, самый низкий процент может получить сотрудник банка с хорошей зарплатой, который дополнительно привел с собой созаемщиков и отдал под залог собственную недвижимость. При этом, необходимо согласиться на максимально долгий срок выплаты, все предлагаемые страховки и грабительский первоначальный взнос (на правах шутки).

    Данный список параметров справедлив для любого финансового учреждения (цифры могут отличаться).

    Кстати, сотрудники отделения банка не обязаны афишировать полный перечень переменных, влияющих на конечный процент.

    Переменная ставка

    Это относительно новый кредитный продукт, который имеет свои особенности:

    • Процентная ставка привязывается к уровню инфляции. Чем ниже ее уровень, тем ниже процентная ставка.Пересмотр графика осуществляется раз в году. При этом плановый платеж остается постоянным. Если процентная ставка снижается, то больше денег начинает уходить на закрытие основного долга.
    • Получение нового графика каждый год. В нем отображается ставка. При постоянном увеличении инфляции есть вероятность увеличения срока действия договора.

    Учитывая нестабильную экономику, есть риск увеличить срок действия договора в несколько раз. Взвесьте все преимущества и недостатки данного типа кредитования перед его оформлением.

    Минимальная и средняя ставка по ипотеке в 2018 году

    По информации с официальных сайтов банков, наиболее выгодными предложениями являются программы на покупку новостройки от партнеров данного финансового учреждения.

    • Тинькофф Банк предлагает ипотеку на первичном рынке от 6% годовых.
    • В Проинвестбанке можно оформить кредит на покупку земельного участка для строительства на нем дома от 4,4%.
    • В Россельхозбанке в ряде ЖК квартиру можно купить в кредит от 5,17% годовых.
    • В Газпромбанке льготная ипотека выдается от 5,4% годовых.

    Банк сотрудничает с застройщиком (или выступает в качестве инвестора), значит он заинтересован в продаже недвижимости. Сниженные проценты помогут подстегнуть интерес к ней.

    Однако средняя ставка на жилищные ссуды остается достаточно высокой. Базовый коэффициент без надбавок и скидок составляет 12,5% годовых. Не стоит надеяться на получение минимальной ставки на квартиру в приглянувшемся вам районе или доме.

    Ее можно получить только при выполнении ряда важных условий:

    Таким образом, вам почти гарантированно будут начислены различные надбавки. Исключение составляют лица, которые имеют право на льготную ставку.

    К ним относятся военнослужащие, которые находятся в НИС, молодые семьи и молодые специалисты, которые были признаны нуждающимися в жилье.

    Как взять кредит с наименьшей надбавкой?

    На самые низкие ставки могут рассчитывать льготники и госслужащие, а также малоимущие семьи. Им полагаются не только ссуды для погашения части ипотеки, но и скидки по процентам.

    Льготы даются в порядке очереди. Чтобы получить ипотеку с государственной помощью, рекомендуем следовать инструкции:

      • Встать на учет в жилищном отделе местной администрации в качестве лица, которое нуждается в улучшении жилищных условий.

    Мало стоять на учете, необходимо также попадать под льготную категорию граждан. К ним относятся инвалиды, ветераны военных действий, военнослужащий в НИС, молодые семьи, молодые специалисты и ряд других граждан, которые по закону имеют право на льготный кредит.

    • Подать заявление в банк на получение ссуды.
    • Получив одобрение, найти нужный объект недвижимости и предоставить в банк документы на него.
    • Выйти на сделку и предоставить полный пакет документов. В нем обязательно должна быть справка или сертификат, которые подтверждают ваше право на получение льготной ставки.
    • Зарегистрировать сделку и ипотеку в Росреестре.
    • Предоставить банку документы о регистрации ипотеки.

    Именно так выглядит пошаговая инструкция в получении жилищного займа гражданами, которые могут претендовать на минимальную ставку.

    При обращении на общих основаниях алгоритм тот же, за исключением обращения в жилищный отдел администрации.

    Где взять выгоднее: сравнение предложений от российских банков

    Рассмотрим только ведущие финансово-кредитные организации, так как риск работы с ними минимальный. Рейтинг наиболее выгодных процентных ставок от банков:

    Банк
    Цель кредитования
    Процентная ставка
    Сумма кредитования
    Размер первоначального взноса
    Срок кредитования

    Тинькофф Банк
    Жилье на вторичном рынке
    От 6,98%
    От 300 тысяч рублей
    15%
    До 25 лет

    ВТБ
    Жилье на вторичном рынке
    От 9,3%
    От 500 тысяч рублей
    10%
    До 30 лет

    Уралсиб
    Коттедж, апартаменты, таунхаус, индивидуальный дом
    10,9%
    От 300 тысяч рублей
    10%
    До 30 лет

    Абсолют Банк
    Залоговая у банка недвижимость
    9%
    От 300 тысяч рублей
    15%
    До 30 лет

    Газпромбанк
    Жилье на вторичном рынке
    От 9,2%
    От 500 тысяч рублей
    10%
    До 30 лет

    Райффайзенбанк
    Жилье на первичном рынке
    От 9,25%
    От 800 тысяч рублей
    15%
    До 30 лет

    Сбербанк
    Жилье на вторичном рынке
    От 9,5%
    От 300 тысяч рублей
    10%
    До 25 лет

    Рекомендуем сравнить условия у всех основных игроков ипотечного рынка, прежде чем принимать решение.

    Список необходимых документов может варьироваться. Необходимо проконсультироваться у кредитного инспектора, что именно нужно предоставить в конкретно взятом случае.

    В последствии, при появлении более выгодных программ, процент по имеющейся ипотеке можно снизить. Рассмотрим ниже, как переоформить ипотечный кредит под самый маленький процент.

    Как уменьшить процент, если ипотека уже оформлена?

    Одного желания для снижения ставки недостаточно. Необходимо иметь весомые аргументы для пересмотра условий договора.

    Это происходит по программам рефинансирование или реструктуризация. Уважительными причинами для их оформления являются:

    • Снижение дохода по объективным причинам до 40% от первоначального уровня.
    • Изменение семейного статуса, в результате чего необходимо вывести созаемщика или сменить титульного заемщика.
    • Невозможность исполнять в полном объеме взятые на себя финансовые обязательства из-за получения травмы или лечения серьезных заболеваний.
  • При оформлении этих программ в другом банке, потребуется предоставить полный пакет документов, как при первичной подаче для оформления ипотеки.
  • Также надо предоставить действующий кредитный договор и веские причины (в документальном виде), что подтверждают право на изменение условий кредитования.
  • Решение принимается каждый раз в индивидуальном порядке, поэтому никто не может гарантировать получение денежных средств в долг.
  • Не платить по ипотеке не получится безнаказанно. В лучшем случае, банк пойдет вам на встречу и предложит отсрочку в виде кредитных каникул или более выгодных сумм ежемесячных платежей.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector