Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

Самый популярный кредитный продукт – это потребительский кредит.

Вне зависимости от финансовой структуры, именно его оформляют россияне как с целью дорогостоящего лечения, так и с целью приобретения качественной бытовой техники.

Процесс оформления в «АК БАРС» Банке потребительского кредита можно назвать не только невероятно быстрым, но и очень выгодным, о чем свидетельствует большой спектр положительных отзывов многих довольных клиентов.

Содержание:

Виды потребительских кредитов

Прежде чем очертить основной перечень программ кредитования и условия, на которых займы наличными могут быть выданы, стоит отметить, что процентная ставка по кредиту будет ниже, если:

  • заемщик является сотрудником компании-партнера банковского учреждения;
  • должник получает заработную плату на карту «АК БАРС» Банка;
  • при оформлении в «АК БАРС» Банке потребительского кредита, процентная ставка будет ниже обычной, если клиент воспользуется услугой личного страхования.

Теперь, не лишним будет обнародовать перечень тарифов, действующих на сегодняшний день в финансовой структуре:

Потребительский кредит

Стандартный тариф:

  • процентная ставка в год – от 12,9% до 18,5% (зависит от социального статуса заемщика и размера требуемого к выдаче займа);
  • период использования заемных денег – 3 календарных месяцев (минимальный срок), 7 лет (максимальный срок);
  • размер потребительской ссуды – от 50 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.

Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

Потребительский кредит под залог недвижимости

«АК БАРС» Банк выдает кредиты физическим лицам под залог квартиры, частного дома, земельного участка:

  • процентная ставка – от 12,5% до 15,5% (зависит исключительно от желания клиента использовать услугу страхования);
  • сумма денежного займа – 300 тысяч рублей, как минимум (максимальная отметка равна 3 миллионам рублей);
  • период кредитования – 3-84 месяца (с учетом всех праздничных и выходных дней).

Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

Потребительский кредит под поручительство

В качестве поручителя может выступить как коллега или родственник, так наемный специалист – брокер:

  • ставка в год – от 15,2% до 18,2% (зависит от наличия у клиента полиса личного страхования);
  • срок использования ссуды – 7 лет, как максимум (минимальный период не должен быть ниже отметки в 3 месяца);
  • размер потребительской ссуды – не менее 50 тысяч рублей и не более 3 миллионов рублей.

Рефинансирование кредитов

  • Сфокусировать внимание читателей стоит еще на одном очень популярном среди заемщиков тарифе – «Рефинансирование кредитов».
  • Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

  • Взять ссуду в рамках данной программы можно на таких условиях:
  • годовая процентная ставка:
    • 13,9%, не менее;
    • 17,9%, не более.
  • сумма рефинансируемого займа:
    • от 100 тысяч рублей;
    • до 1 миллиона рублей.
  • период кредитования – 3-84 месяца (с учетом всех праздничных и выходных дней).

Пакет необходимых документов

Принято считать, что, не предоставив кредитору пакет необходимых документов, надеяться на получение необходимого денежного долга – нет смысла. В принципе, так оно и есть, ведь наиболее пристальное внимание банка фокусируется именно на документах, подтверждающих как личность заемщика, так и о его материальное положение:

  • Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

    паспорт гражданина РФ;

  • идентификационный налоговый номер (для индивидуальных предпринимателей);
  • документ о наличии постоянного и стабильного дохода:
    • справка о доходах по форме банка;
    • справка о доходах по форме НДФЛ-2;
    • справка, составленная в свободной форме работодателем или главным бухгалтером;
    • выписка по зарплатной карте (для клиентов банка);
    • выписка по банковскому счету (для индивидуальных предпринимателей);
    • выписка из Пенсионного фонда РФ (для инвалидов и пенсионеров).
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости о наличии собственного жилья или земельного участка (при оформлении ссуды под залог);
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки (все страницы должны быть заверенными работодателем).

Основные требования к физическим лицам

Получение потребительского кредита в «АК БАРС» Банке также будет невозможным, если тот, или иной клиент не будет соответствовать требованиям кредитора:

  • возраст: от 21 года до 65 лет;
  • гражданство – Российская Федерация;
  • место регистрации – временная или постоянная регистрация должна совпадать с одним из регионов (населенных пунктов) РФ, на территории которого находится отделение банка;
  • трудоустройство – наличие официального трудоустройства и стационарного рабочего номера телефона обязательно;
  • трудовой стаж:
    • по последнему месту работы – 6 месяцев, как минимум (для физических лиц, работающих по найму или по договору подряда);
    • минимальный беспрерывный стаж для индивидуальных предпринимателей – 12 месяцев.

Оформление онлайн-заявки

Важной составляющей процесса кредитования является подача онлайн-заявки в «АК БАРС» Банке на потребительский кредит. Многие из-за плотного рабочего графика не имеют возможности посетить банк в рабочее время. Выходом в данной ситуации становится онлайн-заявка, заполнить которую можно в дистанционном режиме на сайте банка:

  • зайти на официальный сайт «АК БАРС» Банка;
  • перейти в раздел «Кредитование»;

    Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

  • выбрать пункт «Потребительские кредиты»;

    Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

  • выбрать понравившийся тариф, ознакомится с его условиями;
  • не покидая сайта заполнить заявку, правдиво указав в ней такие данные:
    • персональные данные;
    • паспортные данные;
    • контактные данные;
    • информация о работодателе;
    • информация о ежемесячном доходе.

      Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

  • отправить заявку на рассмотрение.

Отправленная на рассмотрение онлайн-заявка будет проанализирована соответствующими специалистами в течение 3 рабочих, после чего заемщик будет уведомлен о результате.

Потребительский кредит в Банке АК Барс

В ассортименте услуг банка АК Барс потребительский кредит, без преувеличения, занимает одно из первых мест, благодаря разнообразию программ и условий. Рассмотрим подробнее, каким образом оформить кредит, какие процентные ставки предлагает АК Барс своим клиентам и особенности кредитования.

В общей сложности, финансово-кредитное учреждение предлагает 9 вариантов потребительского кредитования. В зависимости от того, каким и именно условиям вы удовлетворяете и какие потребности хотите закрыть, вы подберет подходящий вариант.

Процентные ставки по кредитам

Условно все кредиты в АК Барсе, головной офис которого расположен в Казани, делятся на категории:

  • Те, что предоставляются работникам организаций, партнеров финансово-кредитного учреждения или специальных учреждений.
  • Классический потребительский кредит (закладной и без обеспечения).
  • Кредиты для специальных категорий граждан (пенсионный, зарплатные клиенты).
  • Рефинансирование.

Не забудьте оценить финансовую нагрузку по любому варианту с помощью кредитного калькулятора.

Классический займ

Потребительский кредит с минимальными ограничениями к социальному положению клиента, существует в двух вариантах — с залогом недвижимости или без него. В первом случае физическое лицо может рассчитывать на одобрение заявки по ставке 18%. Вот втором все будет зависеть от того, каким образом вы обеспечиваете займ и хотите ли это делать.

  • 23 или 24 процента, если заемщик обеспечит одного поручителя или ликвидный залог;
  • 21 или 22 процента, если к займу привлекается два поручителя и залог.

Сотрудникам компаний партнеров

Самые низкие проценты по кредиту без указания целей его использования могут получить сотрудники организаций, которые в официальном порядке утверждены АК Барсом как компании — партнеры банка. В зависимости от срока кредитования и категории сотрудника (руководящие должности пользуются преимуществами) размер переплаты в год составит:

  • 100+: от 16,9 до 18,4 процента;
  • 500+: от 12 до 16,5 процента.

Рассчитать ежемесячный платеж на данных условиях позволит банковский калькулятор.

Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

Минимальную процентную ставку по программе 500+ можно получить только в случае оформления страховки

Еще один кредит с ограничениями по социальному статусу заемщика — Льготный. Предназначен для работников государственной и бюджетной сфер и сотрудников некоторых, аккредитованных АК Барсом организаций:

Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

Невысокие процентные ставки установлены в банке для специальных категорий населения. Они могут воспользоваться программой Льготная.

Условия доступны клиентам негосударственного пенсионного фонда, филиалы которого расположены в регионах из утвержденного списка. Среди них — Екатеринбург, Казань, Оренбург и другие.

Особенностью назначения процентной ставки в АК Барсе для таких клиентов является тот факт, что меньшая предлагается тем, кто способен привлечь двух поручителей (физических лиц) и ликвидный залог.

Значения будут следующие:

  • От 19 до 20% в год;
  • От 21 до 22% в год.
  • В линейке потребительских кредитов с ограниченным доступом действует переложение Престиж — специально для сотрудников организаций, входящих в Единый реестр предприятий, утвержденных Банком Казани.
  • Очевидно, что реестр периодически обновляется и формируется не только из учреждений Казани, поэтому актуальную информацию о возможность оформления данного кредита вы можете получить у своего работодателя (как правило, такие предложения всегда широко анонсируются среди сотрудников) или по телефону горячей линии.
  • Процентные ставки, согласно условиям АК Барса установлены:
  • от 19,5 до 21,5% — с двумя поручителями или залогом.
  • От 21, до 23,5% — с поручителем или без такового.

Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

Обратите внимание на принципы назначения процентной ставки по классическим вариантам потребительского кредита

Специальным категориям

АК Барс один из немногих предлагает специальный кредит Пенсионный. Процентную ставку декларирует невысокую — от 13,5%. Однако, на практике базовое значение (от которого считается дисконт) колеблется:

  • От 18,5, до 23,5 без поручительства и залога;
  • От 16,5 до 21,5 с таковым.

У Зарплатных клиентов тоже есть преимущество. Для тех, кто получает честно заработанные деньги на карту через АК Барс, диапазон выглядит так:

Обратите внимание, чтобы статус зарплатного клиента был подтвержден, на вашу карту должно поступить как минимум одно перечисление зарплаты в течение последних трех месяцев. Кроме того, в случае увольнения ваша процентная ставка будет пересмотрена — т.е. повышена до сопоставимой по действующим условиям потребительского кредита на момент свершения факта увольнения.

Рефинансирование

Для всех, кто кредитовался в период повышенных процентных ставок во время первого периода экономического кризиса в стране, когда финансово-кредитные учреждения выдавали займы аж под 25% и выше, есть возможность получить более выгодные условия, благодаря программе Рефинансирования в АК Барсе.

Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

Обратите внимание, что процентная ставка рефинансирования значительно повышается, если заемщик отказывается от страхования

Чтобы оценить выгоду от рефинансирования, воспользуйтесь банковским калькулятором и сравните результаты со своим графиком платежей.

Дополнительный дисконт к процентам

Банк Казани предлагает заемщикам снизить стоимость кредита за счет выполнения определенных условий при рассмотрении заявки. Прежде всего, финансово-кредитное учреждение не взимает комиссию за оформление кредита и его ведение, а кроме того, предусматривает снижение процентной ставки (в любом регионе, включая Казань):

  • На 0,5 пункта — при отсутствии кредитной истории, если он (или супруг) владении имуществом (подтверждается документом о праве собственности) — недвижимостью любого вида или автотранспортным средством не старше восьми лет.
  • На 0,5 пункта — для тех, сто предоставил в АК Барс через электронную почту выписку из пенсионного фонда, сформированную на портале ГосУслуги. Такое предложение действует только для филиалов, участвующих в пилотном проекте АК Барса.
  • На 1 пункт — при наличии отличной кредитной истории, если в последние два года у физического лица имелись займы.
  • На 2 пункта — для тех, кто оформляет страхование. Такая скидка действует только для программ Льготный, Пенсионный, Престиж и классический потребительский.

Обратите внимание, в АК Барсе всего три предложения, по которым возможно кредитование в иностранной валюте (евро и доллары) — Льготный и Потребительский. Условия назначения процентных ставок и прочих параметров будут идентичны рублевым, однако сам процент переплаты ниже ровно на 2% по каждому диапазону.

В АК Барсе несколько программ не ограничены кредитным лимитом, а только платежеспособностью физического лица, если выполнены условия по обеспечению, а страховка не оформляется:

  • Льготный;
  • Потребительский;
  • Престиж.

Для Пенсионного предложения действует свой диапазон — от 50 до 200 тысяч рублей.

По остальным предложениям минимальная сумма кредита определятся от 10 до 50 тыс. руб., максимальная от 1 до 3 млн, вне зависимости от региона оформления (Казань или другой город).

Любой из потребительских кредитов ограничен максимальным сроком — 5 лет. Самый минимум — 1 месяц для Пенсионного и Зарплатного, 3 месяца — АК Барс 500+. По остальным вариантам возможно кредитование только от 1 года.

Кредитный калькулятор позволит вам узнать зависимость лимита, процента и срока от вашего дохода.

Требования к заемщику

Чтобы оформить и получить одобрение заявки в Казани или любом другом филиале, необходимо соответствовать определенным требованиям.

  • Только регистрация по месту жительства (по месту прибывания — не принимается) в регионе, где есть представительство;
  • Официальный доход и место работы, при этом, стаж с последней работы не менее полугода (в некоторых программах этот параметр не запрашивается).
  • На момент подачи заявки физическому лицу уже должен исполниться 21 год, а на момент погашения — не более 65.

Для пенсионеров, не имеющих работы достаточно подтверждения 3 последних поступлений государственной выплаты на счет Долголетие (то есть, не каждый пенсионер может кредитоваться в АК Барсе).

Стандартные требования к документам включают в себя заявку, удостоверение личности, второй документ и справку о доходах (если зарплата не поступает через АК Барс).

Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

Второй документ может быть выбран из широкого перечня на усмотрение заемщика

Перечень документов к поручителю — аналогичный, а вот с залогом придется потрудиться. Полный список расположен по ссылке:

Полные условия кредитования АК Барс.pdf

Оформление заявки

Оформить заявку можно двумя способами — онлайн или непосредственно в отделении АК Барс. В любом случае, после рассмотрения заявки, подтвердить свое намерение придется личным посещением для подписания договора и предоставления оригиналов документа.

  • Заявление на кредит АК Барс.pdf
  • Приложение к заявке.pdf
  • Форма справки о доходах.pdf
  • Кредитный калькулятор

    Чтобы оценить свою платежеспособность и примерные условия, на которых банк готов предоставить вам займ, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Сервис прост в работе — вводите параметры, получаете результат.

    Не забывайте, что все расчеты, проведенные на таком калькуляторе, носят лишь предварительный характер и предназначены для формирования корректного запроса. АК Барс будет рассматривать вашу заявку в индивидуальном порядке и одобренные условия могут отличаться от тех, что вы получите на калькуляторе.

    Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

    Калькулятор кредитных условий — удобный инструмент для оценки и подбора подходящего предложения

    Специальные условия для Казани

    Многие физические лица, знающие, что АК Барс — банк татарского происхождения и базируется в Казани, спрашивают, предусмотрены ли индивидуальные условия, если ты прописан в данном городе.

    На самом деле АК Барс выдает кредиты в любом воем отделении, и нет разницы, проживает ли заемщик в Казани или другом регионе или области.

    Однако, некоторые ограничения по территориальному делению все-таки установлены:

    Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

    Ознакомьтесь с географическими особенностями кредитования населения в АК Барсе

    Процентные ставки по потребительским кредитам в АК Барсе нельзя назвать низкими, средний диапазон удерживается в рамках 20 процентов.

    Однако, некоторым категориям физических лиц кредитование будет удобно — например сотрудникам аккредитованных партнеров или зарплатным клиентам.

    Рекомендуется отправить предварительную заявку в онлайн режиме и оценить выгоду от предложения с помощью кредитного калькулятора, проведя дополнительный мониторинг.

    Ак барс банк – кредит на любые цели под выгодный процент

    Выгодные банковские кредиты для вас

    https://www.youtube.com/watch?v=i5rusuSZuuQ

    Региональные банки достойно конкурируют с ведущими финансовыми корпорациями страны. Примером тому – татарстанский АК Барс Банк, потребительский кредит в котором можно оформить под 10,9-19,5% годовых.

    Линейка кредитных продуктов для физических лиц в АК Барс Банке

    Ведущий региональный банк, первый офис которого открылся в Татарстане в далеком 1993 году, имеет более 244 отделений по всей стране.

    Основная деятельность финансовой структуры – обслуживание корпоративных клиентов, в том числе предприятий государственной собственности.

    В последние годы компания активно работает с физическими лицами и предлагает выгодные ставки в сегменте потребительского кредитования.

    Оставить заявку на кредиты →

    В отделениях АК Барс Банка потребительский кредит выдадут на любые нужды. Процентная ставка по предлагаемым займам ниже средних ставок по банковскому рынку – стандартные ставки в АК Барс Банке 10,9-16% годовых. Размер годовой ставки зависит от выбранной программы, возможности предоставить в залог недвижимость и пригласить на оформление поручителя.

    В рассматриваемой финансово-кредитной организации действуют 3 программы кредитования физических лиц:

  • классический потребительский кредит;
  • ссуда с предоставлением недвижимости в залог;
  • заем под поручительство родственников.

  • Оформить потребительскую ссуду или рефинансирование максимум 5 кредитов на сумму от 100 000 рублей очень просто.

    От посещения сайта финансовой организации до получения денег в кассе ближайшего отделения клиента отделяют 3 простых шага:

    • заполнение онлайн-заявки на кредит сайте АК Барс Банка;
    • получение sms с результатом рассмотрения;
    • личный визит в отделение для подписания бумаг (договора).

    Напомним, что вся необходимая информация о процедуре оформления, размере, сумме, процентной ставке есть на официальном сайте финансовой организации. На странице с описанием кредита в АК Барс размещены документы в pdf-формате с общими условиями оформления, шаблон договора, заявление о расторжении обслуживания, памятка заемщику.

    Потребительские кредиты Россельхозбанка →

    Помните, если вы подписали условия договора потребительского кредитования, вы согласились с предложенными условиями и обязываетесь выполнять взятые на себя финансовые обязательства! В согласованные сроки вы должны будете вернуть сумму задолженности и проценты за использование ссуды. При невыполнении обязательств, кредитор вправе начислить штрафы, пени и истребовать средства в судебном порядке.

    Условия тарифа «Потребительский кредит»

    Физическим лицам, работающим по найму или в качестве ИП, а также собственникам бизнеса при визите в АК Барс Банк потребкредит выдадут на выгодных условиях. Обладатели зарплатных карт, сотрудники компаний из реестра банка смогут получить дополнительную скидку по данной программе кредитования.

    Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

    Кредиты в Почта Банке →

    Условия оформления:

    • ставка по займу 11,5-16% в год;
    • срок выплаты – от 13 до 84 мес.;
    • сумма кредита – 0,5-1 млн. для физлиц, 0,5 млн. рублей для ИП;
    • страхование жизни для частных и корпоративных клиентов;
    • официальный источник доходов;
    • возраст при конечной выплате – не > 65 лет.

    Решение по процентной ставке принимается индивидуально по конфиденциальной информации, полученной от клиента, с учетом его хорошей или плохой кредитной истории. Для коррекции процентной ставки сотрудники отдела кредитования используют следующие коэффициенты:

    • +0,5% для всех ИП и бизнесменов;
    • +3% при отказе оформить страховку.

    Ставка для обладателей зарплатных карточек составляет 12,9%, для работников организаций из сегмента среднего бизнеса (численность свыше 500 чел.) потребительские займы выдаются под 13,5%.

    Потребительские кредиты в банках Казани →

    Пример расчета кредита

    Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

    Тарифы АК Барс Банка по кредиту наличными при предоставлении залога

    Граждане, готовые оформить в качестве залога собственную квартиру, участок, дом, таунхаус или коммерческие площади, а также предоставить документы о доходах, могут оформить ссуду по сниженным процентам.

    Деньги предоставят на следующих условиях:

    • лимит кредитования – 0,3-5 млн. рублей, но не более 70% цены залога;
    • срок выплаты задолженности – не более 15 лет;
    • ставка от 10,9% при оформлении страховки, от 13,9% при отказе от неё;
    • +0,5% за высокие риски для ИП и владельцев бизнеса.

    Условия потребительского кредитования в Райффайзенбанке →

    Деньги перечисляют на счет или выдают наличными гражданам РФ 21-65 лет, зарегистрированным постоянно в зоне присутствия банка, проработавшим по найму 6 месяцев (для зарплатных клиентов – 3 месяца) или открывшим бизнес более года назад. Трудоустройство и доход должны быть официальными.

    Тарифный план «Под поручительство»

    Запрашивая в АК Барс Банке наличную потребительскую ссуду с поручительством, важно помнить про ограничения, установленные данной финансовой организацией к трудоустройству созаемщика. Гражданин должен работать по найму. Кредитор не готов принять в качестве гаранта индивидуального предпринимателя, адвоката, частного врача или учредителя бизнеса.

    Договор оформят на следующих условиях:

    • ставка от 11,5% со страховкой;
    • ставка от 14,5% без страхового полиса;
    • сумма 50 тысяч – 3 млн. – для физлиц;
    • сумма 500 тысяч – 1 млн. для ИП;
    • срок выплаты 13-84 месяцев.

    Какой кредит можно взять в Совкомбанке →

    Внимательное изучение договора поможет оформить потребительский займ в банке АК Барс по самому выгодному тарифу. На минимальный процент могут рассчитывать обладатели зарплатных карточек, а также граждане, предоставившие в залог ликвидную недвижимость или имеющие возможность заручиться поддержкой надежного поручителя, работающего по найму.

    О действующих условиях кредитования можно узнать на сайте Ак Барс Банка

    Как взять кредит наличными в АК Барс Банке в 2019 году

    Для тех, кто хочет не ограничиваться в выборе кредитных программ лучшим банком будет АК Барс. В этой банковской организации можно оформить разные кредиты на вполне выгодных условиях.

    Но как взять кредит наличными в АК Барс Банке в 2019 году, чтобы не переплатить по процентам? Для этого следует ознакомиться с особенностями получения кредита в данном учреждении.

    Общие моменты

    Оформление кредита всегда будет сложной операцией. Но банк АК Барс выдвигает к своим заемщикам множество требований, которые могут помешать получить кредит. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

    Так, обязательным условием становится предоставление справки о доходах. Ее должны принести в банк даже те клиенты, которые получают заработную плату на карты банка.

    Также стоит обратить внимание на то, что если у заемщика небольшой доход, он может подтвердить свою платежеспособность предоставлением поручителя или залогового имущества. Это даст банку гарантии возврата займа и повлияет на решение о выдаче кредита.

    Необходимые понятия

    Кредит — это сумма денег, переданная от кредитора заемщику на определенных условиях. Кредитором выступает банковское учреждение, а заемщиком может быть физическое или юридическое лицо.

    Физическое лицо — это гражданин России, который работает по найму или имеет индивидуальное предприятие.

    Юридическое лицо — это компания или предприятие, представитель малого и среднего бизнеса. Чтобы документально оформить сделку, следует составить кредитный договор — это документ, который содержит все положения о кредитовании и условия, на которых предоставлялась ссуда.

    Потребительский кредит — это займ, который может получить только физическое лицо, не ведущее предпринимательскую деятельность.

    Главная цель данного кредита — траты на любые нужды повседневного, потребительского характера.

    Обеспечение по кредиту — это залог или поручитель, которые выступают как подтверждение платежеспособности заемщика и гарантирует возвратность долга.

    С какой целью берется

    Потребительский кредит берут на оплату нужд и покупок, которые связаны с повседневными тратами.

    Поскольку суммы потребительских кредитов в банках достаточно большие, то и берут их в случае крайней необходимости.

    К примеру, когда накопить на покупку невозможно из-за того, что она нужна срочно или цена на нее постоянно меняется из-за скачков курса.

    Основная направленность всех кредитов такого характера такова:

    • отдых и путешествия;
    • лечение;
    • обучение в России и за рубежом;
    • мебель, техника;
    • ремонт;
    • приобретение дорогой одежды и обуви.

    Иногда такой кредит требуется для рефинансирования старых потребкредитов.

    Правовая база

    Главный закон, который отвечает за работу банков — ФЗ №395-1 “О банках и банковской деятельности”.

    В нем расположены все законные основания на осуществление работы банка и о том, как он должен выдавать кредиты.

    В статье 29 данного Федерального закона говорится о формировании правильной процентной ставки по кредитам и депозитным программам банков.

    С этими положениями стоит ознакомиться, чтобы не подписать договор с повышенными показателями. А если такой подписан, его можно оспорить.

    Такая возможность есть в соответствии с законом Российской Федерации “О защите прав потребителей”.

    В нем, в статье 16 говорится о праве заемщика ознакомиться с правилами формирования процентной ставки в банке и подать иск в случае нарушения его потребительских прав.

    Чтобы не взять кредит на противозаконных условиях, следует ознакомиться с Федеральным законом “О потребительском кредите (займе)” №353-ФЗ.

    В статье 5 говорится о том, какие конкретно положения стоит оспаривать в ходе заключения сделки. А статья 6 посвящена необходимости указывать в договоре полную стоимость ссуды.

    Особенности получения

    В АК Барс Банке есть несколько особенностей оформления кредита. Самой главной является наличие нескольких условий, благодаря которым заемщик при получении ссуды может рассчитывать на понижение процентной ставки.

    Существует три основных положения:

  • Тем, кто уже получал кредиты в банке в течение последних двух лет — им положено понижение в виде 1%.
  • Если заемщик предоставил документы о наличии имущества — 0,5%.
  • Заемщик может предоставить выписку из Фонда Пенсионного страхования — 0,5%.
  • Чтобы получить кредит в данном банке достаточно выполнить следующие действия:

  • Подобрать условия займа и рассчитать стоимость кредита.
  • Заполнить заявление на сайте или в отделении банка.
  • Подать на проверку все необходимые бумаги.
  • Подписать кредитное соглашение.
  • Стоит отметить, что банк предлагает разные условия кредитования, которые подойдут заемщикам разных категорий.

    Плюс, есть программа, по которой максимальный порог суммы по потребительскому кредиту не ограничен. Кредитор берет во внимание доход заемщика и принимает решение о выдаче ему запрашиваемой суммы.

    Однако у такого варианта есть и отрицательная сторона — необходимость собирать полный пакет бумаг и достаточно высокая процентная ставка.

    Сведения о банке

    Данная банковская организация была основана в 1993 году. Сейчас у АК Барс Банка более 3 миллионов клиентов-физических лиц и более 67 тысяч корпоративных.

    На территории России расположено 8 филиалов банка — в самых крупных городах страны. В качестве дополнительных офисов выступают 163 отделения, 163 офиса, 25 касс по операционным сделкам, 58 офисов по предоставлению операционных услуг и 1 передвижной пункт по кассовым операциям.

    Потребительские кредиты в ак барс банке физическим лицам

    Также в Республике Татарстан можно найти 7 филиалов банковской организации. На 2019 год у банка АК Барс зарегистрировано более 100 видов предоставляемых услуг.

    Среди них наиболее популярными являются:

    Сервис банка позволяет наладить обслуживание клиентов в дистанционном режиме. Для этого созданы смс-банкинг, мобильное приложение и интернет-банк на сайте банковской организации.

    В отдельном порядке можно заказать брокерские услуги. Она рассчитаны как на частных клиентов банка, так и на бизнес-клиентов.

    Условия предоставления (процентная ставка)

    Получить потребительский кредит в банке АК Барс физические лица могут по нескольким программам. Каждая из них отличается не только показателями суммы и срока, но и процентной ставкой.

    Последний показатель наиболее важный, так как он решает, насколько выгодным будет кредит. В АК Барс Банке можно увидеть следующие показатели по потребительским кредитам:

    Программа
    Сумма кредита, рубли
    Процентная ставка, % в год

    Потребительский кредит
    От 10 тысяч
    От 17,7

    100+
    От 50 тысяч до 1 миллиона
    16,9

    500+
    От 50 тысяч до 1 миллиона
    12

    Пенсионный
    От 30 до 200 тысяч
    13,5

    Льготный
    От 30 тысяч до 3 миллионов
    16

    Престиж
    От 50 тысяч до 3 миллионов
    16,5

    Под залог недвижимости
    От 100 тысяч
    17

    Для зарплатных клиентов
    От 30 тысяч до 3 миллионов
    12,5

    Все кредиты рассчитаны максимально на 5 лет погашения. Плюс, получить кредит можно в трех валютах мира — рублях, долларах США и евро.

    Документы, которые понадобятся

    Оформление кредита в АК Барс Банке предполагает сбор и предоставление для обработки определенного списка документов.

    Стоит отметить, что в этом банковском учреждении пакет бумаг очень большой. Поэтому стоит заранее подготовить отдельные документы — чтобы процесс оформления продвигался быстрее.

    Стандартный пакет документов выглядит так:

    Анкета на получение кредита
    Это стандартный бланк заявления, который можно заполнить как в офисе банка, так и через интернет — в специальной форме на сайте

    Паспорт гражданина РФ
    Без него оформить сделку нельзя. Плюс — гражданство является основным требованием для получения кредита в России

    Государственная страховка пенсионного плана

    Дополнительный документ для идентификации заемщика
    Это может быть любой официальный документ — загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении, военный или студенческий билеты

    Справка о доходах
    Заемщику предоставляется право выбора любой из форм — 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, бланк банка или работодателя. Использовать в качестве подтверждения дополнительного дохода разрешено договора о сдаче имущества в аренду

    Пенсионные накопления
    Если заемщик участвует в НПФ по доверительному управлению УК АК Барс Капитал, то он может предоставить документ об этом и получить льготное предложение

    В случае предоставления поручительства по кредиту, нужно будет предоставить дополнительные бумаги — о финансовом состоянии поручителя и его согласие на поручительство.

    Подача онлайн-заявки на кредит наличными в АК Барс Банке

    Подать заявление на кредит в АК Барс Банке можно через интернет. Для этого следует перейти на сайт кредитора, выбрать потребительское кредитование и кнопку подачи онлайн-заявления.

    Сделать это может любое физическое лицо. Даже если у него не оформлена карта банка или не подключен интернет-банкинг.

    Потребительские кредиты в банке АК Барс – процентные ставки, документы, условия

    Банк АК Барс реализует свою деятельность в экономике России с 1993 года. За время своего функционирования ему удалось войти в двадцатку крупнейших финансовых учреждений страны.

    Несмотря на то, что банк сформировал значительное число услуг для компаний нефтегазовой и машиностроительной отраслей, основным направлением его работы остается обслуживание физических лиц.

    Стандартные требования

    Банк АК Барс предусмотрел для своих клиентов две основные формы предоставления заемных средств на потребительские нужды, а именно:

    • со страхованием жизни, которое позволяет заемщикам привлечь рублевый или долларовый заем по ставке от 11,9%;
    • без страхования жизни, предусматривающее получение кредита по ставке от 14,9%.

    Нецелевые потребительские кредиты в банке АК Барс выдаются наличными. Они отличаются отсутствием комиссий за выдачу и обслуживание и предусматривают возможность досрочного погашения в любое удобное для заемщика время.

    К своим потенциальным заемщикам финансовое учреждение выдвигает такие требования, как:

  • Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионах размещения филиалов банка.
  • Подтверждение регулярных ежемесячных доходов заемщика.
  • Официальная трудовая деятельность, стаж которой на последнем месте составляет не менее 3 месяцев.
  • Займы начинают выдаваться гражданам с момента наступления совершеннолетия, в то время как последний платеж по кредиту должен быть совершен до достижения клиентом 65 лет.
  • Стоит отметить, что банк АК Барс предусматривает льготы по потребительским кредитам для участников зарплатных проектов и граждан, имеющих счета в данном финансовом учреждении.
  • Как оценивается платежеспособность

    Сумма потребительского займа и ставка процента по нему определяется платежеспособностью заемщика, при оценке которой учитываются следующие аспекты:

  • Объем личного ежемесячного дохода заемщика.
  • Размер семейного дохода, который представляет собой сумму зарплат супругов, находящихся в официальном браке.
  • Сумма доходов поручителей, которые обязаны представить в банк тот же пакет документов, что и заемщики.
  • Наличие трудового договора с официального места работы, как у поручителей и заемщиков.
  • Отдельные требования к платежеспособности касаются клиентов пенсионного возраста.

    Так, если пенсия является единственным денежным поступлением такого заемщика, то ему потребуется предоставить в банк документ о том, что в течение последних трех месяцев она перечислялась через счет АК Барс «Долголетие».

    Программы

    Для того чтобы персонифицировать пакет кредитных продуктов и предложить каждому из клиентов наиболее выгодный вариант банк АК Барс создал ряд удобных программ предоставления потребительских займов.

    Потребительский кредит

    Стандартный потребительский кредит предоставляется банком АК Барс в долларах и рублях на период от одного до пяти лет.

    Его основные условия сводятся к следующему:

    • Кредитный лимит ограничивается значениями 10 000–1 500 000 рублей и зависит от платежеспособности клиента и наличия у него поручителей.
    • Процентная ставка установлена в 20,5 и 22,5% в первые три года, 21,5 и 23,5% — в последующий период.
    • Заем может покрываться равными долями.
    • Досрочное его возвращение банку в форме единовременного платежа реализуется в любое время и без комиссий.
    • Если клиент выберет потребительский заем со страхованием жизни, то для него ставка процента будет автоматически снижена на 2%.

    Для того чтобы оформить заем, потребуется собрать следующие документы:

    • Паспорт заемщика и второй личный документ с фотографией.
    • Бумаги, подтверждающие доходы заемщика, которые признаются банком.
    • Анкету-заявку по форме финансового учреждения с обязательным приложением, где уточнятся детали привлекаемого займа.
    • Перечень доходов, принимаемых в расчет.
    • Заявление-анкета на получение кредита.
    • Приложение к заявлению.

    Спринт

    Данный кредитный продукт можно рассматривать как удобную форму займа, которая не требует представления залога, поручителей и подтверждающих доход документов.

    Его условия сводятся к следующему:

  • Средства предоставляются исключительно в рублях.
  • Пользоваться кредитом можно на протяжении 3 лет.
  • Заемщик может рассчитывать на сумму в 10 000–500 000 рублей.
  • Ставка процента при условии страхования жизни составляет 26,5%, а без него — 28,5%.
  • Пакет бумаг по займу потребуется такой же, как и предыдущем случае. Погашение потребительского кредита реализуется в порядке аннуитетных платежей.

    Пенсионный

  • Если граждане пенсионного возраста получают свои пенсии через банк АК Барс, то они вполне могут рассчитывать на привлечение Пенсионного потребительского кредита с выгодными условиями.

  • Заем предоставляется пенсионерам на срок от одного до пяти лет по ставке 16,9–18,9% в год.

  • В качестве обеспечения по кредиту, которое влияет на размер процентной ставки и сумму заемных средств могут выступать:
  • Поручительства от компаний или физических лиц.

  • Залог в виде недвижимости, автомобилей, драгоценных металлов в форме слитков и ценных бумаг.
  • В качестве второго личного документа кредитуемые пенсионеры должны будут предоставить пенсионное удостоверение, а вместо справки о доходах — выписку из Пенсионного фонда.

    Льготный

    Специальный потребительский кредит в линейке продуктов банка АК Барс рассчитан на такие категории заемщиков, как:

    • Работники бюджетных организаций и госслужащие.
    • Вкладчики негосударственных пенсионных фондов, накопления которых переданы ООО УК «АК Барс Капитал».

    Средства могут быть предоставлены в рублях, долларах и евро по ставке 17,5–19,5%. Если заемщик сможет представить обеспечение в форме залога или поручительства, то процент автоматически снижается до 15,5–17,5%.

    Минимальный размер займа — 10 000 рублей. По максимуму же кредит не ограничен и полностью зависит от платежеспособности клиента. В случае добровольного страхования жизни клиента, ставка устанавливается на минимальном уровне.

    Престиж

    Займ Престиж рассчитан исключительно на сотрудников предприятий, занесенных в реестр финансового учреждения.

    К таковым относятся компании, которые:

    • работают на рынке более трех лет;
    • имеют свыше ста сотрудников;
    • пользуются положительной репутацией.

    Заемные средства передаются клиенту на срок до пяти лет в сумме от 50 000 рублей. Процентная ставка по займу без обеспечения составляет 15,9%, а без него — 17,9%. В числе документов заемщику обязательно потребуется представить справку с места работы, где срок его деятельности должен оказаться не менее трех месяцев.

    Образец справки с места работы.

    Успешный

    Данный банковский продукт рассчитан на потребительское кредитование ИП, имеющих годовую выручку не более 50 миллионов рублей. Кредит Успешный предоставляется на срок до 5 лет по ставке 16,9% в рублях и 14,9% — в иностранной валюте.

    Сумма может достигать 10 миллионов рублей при условии безупречной репутации ИП и предоставления им обеспечения в виде залога.

    Что касается документов, то в их числе необходимо будет представить:

    • Паспорт и второй личный документ с фотографией.
    • Свидетельство о регистрации ИП.
    • Выписку по выплатам из Социального фонда.
    • Стандартную заявку-анкету, форма которой приведена выше.

    Средства предоставляются предпринимателям в национальной валюте, евро и долларах без точного установления цели их использования.

    Под залог недвижимости

    Граждане, имеющие возможность представить в банк АК Барс жилые или коммерческие помещения, а также земельные участки в виде залога, могут воспользоваться выгодным потребительским займом под залог недвижимости.

    Его условия сводятся к следующему:

  • Процент по кредиту установлен на уровне 16,5% в долларах и евро и 18,5% в рублях.
  • Сумма может составлять от 10 000 рублей в зависимости от стоимости залогового имущества.
  • Заемные средства могут быть привлечены на срок до 10 лет.
  • К стандартному пакету бумаг придется приложить документы, закрепляющие право собственности заемщика на объект залога.

    Сравнительная таблица

    Процентная ставка
    Сумма, руб.
    Срок, лет
    Дополнительно

    Потребительский

    20,5-23,5
    От 10 000
    1-5
    На любые потребительские нужды

    Спринт

    26,5-28,5
    10 000-500 000
    1-3
    Без обеспечения и справки о зарплате

    Пенсионный

    16,9-18,9
    10 000-200 000
    1-5
    Для лиц, получающих пенсию через счет или карту АК Барс

    Льготный

    15,5-19,5
    От 10 000
    1-7
    Для работников госслужбы и бюджетных организаций

    Престиж

    15,9-17,9
    От 50 000
    1-5
    Для сотрудников организаций, внесенных в реестр АК Барса

    Успешный

    14,9-16,9
    10 000-
    10 000 000
    1-5
    Для ИП с годовой выручкой менее 50 миллионов рублей

    Под залог недвижимости

    16,5-18,5
    От 10 000
    1-10
    Под залог зданий и земельных участков

    Программа лояльности

    Варианты потребительских займов от банка АК Барс весьма эффективно дополняются специальными скидками и льготами, на которые могут рассчитывать постоянные добросовестные клиенты финансового учреждения, а именно:

  • Клиенты, получающие зарплату на карточки банка АК Барс.
  • Заемщики, способные предоставить положительное кредитное досье со сроком давности не более 2 лет.
  • Программа лояльности банка АК Барс предполагает предоставление скидок в размере 1–1,5% с основной ставки процента по потребительским кредитным продуктам.

    Плюсы и минусы

    В числе преимуществ потребительских кредитных продуктов банка АК Барс можно назвать:

  • Широкую линейку разнообразных видов займов, что позволяет клиенту выбрать для себя наиболее подходящий вариант.
  • Получение право на скидки и увеличение кредитного лимита путем представления залога или поручительства.
  • Возможность учета при выдаче займа не только личного, но и совокупного семейного дохода.
  • Программу лояльности, направленная на поощрение постоянных клиентов.
  • Учет интересов пенсионеров, работников бюджетных организаций и ИП, которым порой бывает сложно получить потребительский кредит.
  • Что же касается отрицательных моментов, связанный с займами на потребительские нужды от банка АК Барс, то таковыми являются:

  • Сравнительно высокие ставки по стандартным потребительским кредитам, которые установлены на уровне 26-28%.
  • Ограничение пенсионного возраста на уровне 65 лет, в то время как в иных банках можно найти предложения для пожилых людей до 75 лет.
  • Отсутствие возможности подать заявку на кредит в режиме онлайн.
  • Необходимость относить ежемесячные платежи лично в банк.
  • В целом же кредитные продукты, рассчитанные на удовлетворение нужд потребления от банка АК Барс весьма выгодны и удобны по условиям оформления и использования. Так, банк не требует от заемщиков большого числа бумаг, а также считает возможным предоставления кредитов без обеспечения и страхования жизни заемщика.

    Читайте также:   Условия обслуживания и кэшбэк по дебетовым картам альфа-банка
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector