Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Если надоели шумные соседи за стенкой в многоэтажке, то можно оформить кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Это финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия по ипотеке, по сравнению с другими организациями. Для одобрения заявки требуется ознакомиться с требованиями к заемщику, условиями получения и погашения займа.

Содержание:

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

Положительный момент получение кредита на строительство частного дома в Сбербанке – это небольшой годовой процент. Такое кредитование всегда несет определенные риски для финансового учреждения. Если клиент не выплатит заем, то у банка останется земельный участок с недостроенным жильем, которые выступают в качестве залога при оформлении сделки.

Преимущества оформления целевого займа в Сбербанке:

  • Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления и обслуживание ипотечного кредита.
  • Одобрение получают пенсионеры и инвалиды.
  • Выдача больших сумм, так как Сбербанк учитывает не только основной доход, но и дополнительный, который нельзя подтвердить документально.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение займа.
  • Возможность оформления кредита по льготной программе.
  • Наличие привилегий для обладателей зарплатных кредитных карт от Сбербанка и граждан, чьи работодатели являются партнерами этой финансовой организации.
  • Возможность оформить ипотеку с созаемщиком.
  • Предоставление особых условий кредитования, если клиент при строительстве дома обратится к компаниям-подрядчикам, с которыми сотрудничает Сбербанк.
  • Получение налогового вычета и возврата процентов по оплате кредита.
  • Сбербанк предлагает оформить отсрочку на 2 года. На протяжении этого периода заемщик обязан оплачивать только проценты. Такое предложение удобно при строительстве дома, так как помогает защитить клиента от непредвиденных трат.

    Получить отсрочку можно сразу после оформления кредита и первое время не тратить средства на погашения займа. Сбербанк позволяет не только получить деньги на выгодных условиях, но и заняться строительством самостоятельно, не привлекая аккредитованных застройщиков.

    Условия ипотеки в Сбербанке

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).

    Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:

    • залог покупаемого или имеющегося имущества;
    • пока личное или приобретенное жилье не выступает в качестве залога, гражданину требуется предоставить поручителей;
    • можно заложить участок или право аренды земли, на котором находится жилой дом.

    Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.

    Процентные ставки

    Сбербанк предлагает наименьший процент по кредиту на жилье – 11,6%. Но при больших рисках для финансовой организации этот показатель увеличивается. Для участников государственных программ годовая ставка составляет 10,6%.

    Причины увеличения процентной ставки:

  • Клиент не сотрудничал со Сбербанком ранее и получает зарплату на карту другого финансового учреждения. В таком случае процент повышается на 0,3%.
  • Отказ от страхования жизни заемщика приводит к увеличению ставки на 1%.
  • Если на период регистрации ипотеки в качестве залога выступает личная квартира, то процент становится больше на 1%.
  • Чтобы получить минимальную процентную ставку, требуется быть благонадежным заемщиком. Менеджеры Сбербанка оценивают кредитную историю клиента, его финансовые возможности.

    Особенности кредитного калькулятора

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.

    В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.

    Дополнительные возможности

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.

    Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:

  • Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
  • Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
  • Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.
  • Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.

    Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

    При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.

    Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

    Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

    Требования к заемщику

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.

    Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.

    Основные требования к заемщику:

    • наличие российского гражданства;
    • прописка в регионе получения кредита;
    • возраст не меньше 21 года;
    • на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет;
    • наличие официального трудоустройства на протяжении полугода;
    • общий трудовой стаж должен составлять 1 год за последние 60 месяцев;
    • Количество созаемщиков не может превышать 3 человека.

    В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.

    Документы для оформления ипотеки

    Чтобы оформить кредит, сначала требуется отправить заявку на рассмотрение. Для этого заполняется специальная анкета. Также клиент предоставляет паспорт, справку о доходах и официальном трудоустройстве, свидетельство на право владения залоговым имуществом.

    Бумаги, необходимые для молодой семьи, участвующей в государственной программе:

    • свидетельство о заключении брака;
    • документы, подтверждающие рождение детей;
    • если учитываются доходы семьи одного из заемщиков, то требуются документы, подтверждающие родство (паспорта родителей клиента, свидетельства о рождении, прочее).

    При одобрении заявки клиент должен предоставить документы на право собственности кредитуемого имущества (например, договор купли-продажи). Также заемщик приносит выписку со счета, которая подтверждает наличие первоначального взноса. Пакет документов изменяется по решению финансовой организации, поэтому обязательно требуется проконсультироваться с менеджером банка.

    Процесс оформления ипотеки

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

    • Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.
    • Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

    После завершения строительных работ дом следует застраховать и подготовить документы на жилье. С этими бумагами требуется отправиться в Сбербанк, чтобы заложить имущество на время погашения ипотеки. Затем заемщик оплачивает кредит согласно подписанному договору.

    Альтернативные варианты

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

  • Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
  • Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
  • Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.
  • Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.

    Ипотека на строительство дома в Сбербанке

    Многие мечтают о строительстве собственного частного дома, но финансово такая возможность имеется далеко не у каждого желающего. Помощью в реализации мечты может стать ипотека на строительство дома от Сбербанка, однако и она доступна не всем. Рассмотрим, кто может взять такую ипотеку и на каких условиях.

    Ипотека на строительство частного дома от Сбербанка подойдет не всем. Некоторые не соответствуют требованиям банка, а некоторые не способны потянуть банковские условия, относительно выполнения взятых на себя обязательств.

    Ипотека выдается на:

    • сумму от 300 тыс. руб.;
    • срок – не более 30 лет;
    • ставку от 10% в год;
    • взнос авансом 25% стоимости строительства.

    Уже два года в стране обсуждается возможность льготной ипотеки на строительство частных домов:

    Расчет максимальной суммы на калькуляторе

    На странице с информацией об условиях кредитования строительства частного дома на официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, позволяющий потенциальному заимополучателю рассчитать: на какую сумму кредита и годовую ставку при определенном размере первоначального взноса он может рассчитывать.

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Занесите в калькулятор параметры вашего финансового положения на момент обращения в Сбербанк за ипотекой для строительства частного дома. Приблизительный расчет покажет, достаточно ли у вас средств, чтобы справиться с ипотечными обязательствами. Учитываются доходы:

    • По основному/дополнительному месту работы.
    • От предпринимательства и частной практики.
    • Пенсионные выплаты различного типа.
    • Выплаты судьям (кроме ипотеки с гос.поддержкой и рефинансирования жилищных займов).
    • Другие законные источники.

    Наличие достаточной суммы для внесения первоначального взноса должно быть подтверждено документально, как определяет порядок оформления ипотеки.

    В качестве обеспечения ипотеки на строительство частного дома от Сбербанка в 2019 году принимается:

    • кредитуемая или другая жилая недвижимость;
    • другое жилое помещение или поручительство физ.лиц.

    На полный срок действия ипотечного договора необходимо застраховать залоговое имущество (кроме земли) от рисков повреждения, гибели/утраты в пользу кредитора. Это обязательное страхование (узнайте, в каких случаях можно отказаться от страховки Сбербанка).

    Читайте также:   Досрочное погашение ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Как получить низкую процентную ставку

    Кроме обязательной страховки (имущественной) клиент также может застраховать жизнь и здоровье, что позволит снизить ставку на 1 п.п.

    Подробно о том, как оформить полис страхования жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке.

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Кредитные менеджеры обычно настаивают на таком страховании, да и клиенту оно бывает выгоднее, чем повышение процента

    На размер ставки влияет и то, является ли заемщик зарплатным клиентом Банка. Если да – она снижается на 0,5%.

    Заимодавец в этом случае в курсе финансовой стабильности клиента и подтверждение доходов может не потребоваться вовсе (если их достаточно для получения желаемой суммы займа).

    Остальным клиентам Сбербанка для получения ипотеки на строительство частного дома документальное подтверждение дохода требуется обязательно.

    На размер ставки влияет также:

    • срок кредитования;
    • возможный размер первоначального взноса;
    • категория заемщика.

    Кроме зарплатных клиентов льготы возможны и для сотрудников компаний, аккредитованных кредитором. Большой размер первоначального взноса подтверждает платежеспособность заемщика и тоже способствует снижению процентов на ипотеку.

    Знаете, как взять ипотеку в Сбербанке, не имея первоначального взноса?

    Иными словами, проценты по ипотеке на строительство частного дома от Сбербанка увеличиваются в зависимости от повышения рисков невозврата кредита. Чем ниже такой риск, тем меньшими будут ставки.

    Ниже ставка устанавливается также для участников государственных программ жилищного кредитования.

    Требования банка к заемщикам/созаемщикам

    В Сбербанке ипотека на строительство частного дома доступна гражданам, соответствующим определенным банковским требованиям:

    • Во время оформления ипотеки возраст заимополучателя должен быть от 21 года.
    • Максимально возможный возраст на день полного погашения – до 75 лет.
    • На текущем месте работы допускается стаж от полугода, а за последние 5 лет общий стаж – от 1 года.
    • Гражданство – русское.

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Для банка важно, чтобы у обратившегося за ипотекой не было других долговых обязательств

    Ипотека на строительство собственного дома предоставляется и молодежи.

    Ипотечные привилегии для молодой семьи

    Молодая семья может часть займа или первоначального взноса погасить за счет Материнского капитала или воспользоваться специальной жилищной государственной программой «Обеспечение жильем молодых семей».

    В последнем случае молодая семья должна будет предоставить в Сбербанк такие договора:

    • банковского счета (о соц.выплате);
    • займа (кредитный) договор;
    • строительного подряда.

    Будучи молодой семьей и попадающей под требования для участников государственной программы с одноименным названием, сообщите Сбербанку об этом. В случае одобрения ипотеки такая семья может рассчитывать на меры государственной поддержки:

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    На сайте государственной программы «Молодая семья» представлена информация о выплатах из бюджета в помощь ипотечникам с детьми

    Сколько созаемщиков допускает Сбербанк

    Любой титульный заемщик имеет возможность привлечь до 3-х платежеспособных созаемщиков (физ.лиц), увеличив за их счет возможный размер займа. Требования к ним выдвигаются те же.

    Супруг/супруга обязательно оформляется созаемщиком (кроме случая наличия не русского гражданства или наличия брачного договора с пунктом о режиме раздельной собственности). Для созаемщика и заемщика анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке — одна и та же.

    Получить ипотеку на строительство дома от Сбербанка можно по месту:

    • регистрации заемщика/созаемщика;
    • расположения недвижимости, на строительство которой берется ипотека;
    • аккредитации компании, в которой работает заемщик/созаемщик.

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Ознакомьтесь с условиями, на которых Сбербанк выдает ипотеку для строительства частного дома

    После подачи всех требуемы документов на рассмотрение заявки о выдаче ипотеки на строительство частного дома уйдет 2-5 рабочих дня. Стоит отметить, что в большинстве случаев заявка на ипотеку Сбербанком рассматривается в день подачи (если он не совпал с выходным днем), особенно если речь идет о зарплатных клиентах.

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Ипотечную заявку на строительство частного дома тоже можно подать через ДомКлик Сбербанка. Все интересующие клиента вопросы можно решать в онлайн режиме через Чат со специалистом ипотечного кредитования.

    Правила выплаты ипотеки

    Ипотека на строительство частного дома погашается одинаковыми ежемесячными платежами по заранее оговоренном в договоре графиком, частичный или полный досрочный возврат ипотечного займа в Сбербанк возможен.

    Для досрочного погашения требуется подать заявление с указанием:

    • даты погашения;
    • размера;
    • счета для списания оплаты платежа.

    Сумма минимального досрочного платежа не ограничивается, комиссии отсутствуют.

    Пользуетесь Сбербанк Онлайн и планируете досрочное погашение ипотеки? Мы подготовили для вас подробную инструкцию о том, как платить за ипотеку через Сбербанк Онлайн.

    По кредитам, выданным с 24 июля 2016 г., при просрочке по внесению ежемесячного платежа насчитывается штраф, равный ключевой ставке ЦБ РФ, действующей в момент, подписания договора на получение ипотеки на строительство дома в Сбербанке. Неустойка насчитывается с дня, следующего за датой просроченного платежа по дату, когда просрочка будет погашена.

    Таким образом, в Сбербанке ипотека на строительство дома выдается под ставку от 10% на максимальный срок не более 30 лет и сумму до 75% стоимости проекта, но не менее 300 тыс. рублей. Самые выгодные условия предлагаются зарплатным клиентам, а также работникам компаний, аккредитованных Сбербанком.

    Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке

    Если есть желание построить дом, но денег на это не хватает, нередко отдают предпочтение ипотеке. В Сбербанк кредит на строительство дома предоставляется в рамках отдельной программы с тем, чтобы учесть все нюансы и особенности.

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Собственный дом большой или маленький – оптимальное решение для семьи с несколькими детьми

    Условия ипотечного кредитования на частную застройку

    Взять кредит на строительство дома в Сбербанке доступно для всех категорий граждан. Ограничение существует только по возрасту: от 21 года. Кроме того, предусмотрен и максимальный возраст для заемщика к моменту окончания его обязательств перед банковским учреждением – до 75 лет.

    Сумму можно подобрать практически любую: 300 – 3000 тыс. рублей. Размер определяется согласно стоимости строительства и не может превышать 75%. Поэтому предварительно требуется заключить договора с застройщиками и подготовить смету, чтобы понимать, какой размер ссуды необходим.

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Основные параметры кредита на постройку частного дома

    Для оформления кредита на строительство дома, Сбербанк условия предлагает такие:

    • Период погашения ссуды: до 30 лет.
    • Первичный взнос: от 25%.
    • Ставка: 13,5-14,5%.

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Перечень процентных ставок при оформлении жилищного займа

    Ставка может варьироваться весьма значительно, исходя из характеристик клиента и параметров ипотеки. Рассчитывать на более низкий показатель можно при таких условиях:

    • Возможность уплаты большой части в качестве первой выплаты.
    • Небольшой период.
    • Заемщик получает начисления на зарплатную карточку данного банка.
    • Клиент может предоставить недвижимость для залога.
    • Заемщик оформил страховку на свою жизнь.

    До момента государственной регистрации жилья, к ставке прибавляется 1%. После прохождения данной процедуры, надбавка будет снята.

    Подтверждение уровня дохода

    Оформляя ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, немаловажно побеспокоиться о подтверждении своих доходов. Это позволит получить оптимальный размер ипотеки. Для увеличения размера займа, рекомендуется учесть общие доходы семьи, в которые могут входить:

    • Заработная плата второй половины.
    • Доход от аренды жилплощади.
    • Авторский гонорар.
    • Начисления от частной практики.
    • Прибыль от индивидуального предпринимательства.
    • И т.п.

    Если доход семьи небольшой, можно воспользоваться помощью созаемщиков, чтобы увеличить кредитную сумму. Им может выступать любое лицо, не обязательно родственник. Особых требований к созаемщику не выдвигается. Но он имеет право на владение частью имущества.

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Условия кредитования на постройку частного дома

    В договоре указываются такие лица и размер, который они обязаны вносить, если имеется подобная договоренность. Если заемщик самостоятельно не сможет погашать свои обязательства, на законном основании с созаемщика будут стребованы выплаты. Супруг выступает созаемщиком по умолчанию, независимо от своего возраста или уровня дохода.

    Скачать анкету и справку о доходах по форме банка

    Анкета для получения кредита на строительство дома
    Справка о доходах по форме банка

    Расчет условий кредита на строительство

    Условия и параметры кредита на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно предварительно на калькуляторе банка. Заполнив основные графы, можно получить детальную информацию: ежемесячный платеж, общая сумма переплаты, остаток долга.

    Данные предоставляются в виде графика и таблицы по месяцам на весь указанный  срок. Поэтому стоит предварительно поэкспериментировать и проверить разные варианты подбора. Изменяя характеристики, можно подобрать вариант, подходящий по условиям.

    Расчет ипотеки онлайн

    Онлайн-калькулятор на кредит на строительство дома в Сбербанк включает такие пункты:

    • Тип расчета. Подбирается по наиболее выгодному результату (сумме, доходу, ежемесячному платежу).
    • Цена объекта ипотеки. Стоимость определяется по отчету уполномоченного эксперта.
    • Размер первичной выплаты.
    • Величина ипотеки.
    • Оптимальная дата выдачи кредита.
    • Срок погашения.
    • Общая информация о клиенте (пол, возраст).
    • Льготная категория (при условии получения зарплаты в данной кредитной организации).
    • Доход.
    • Наличие полиса страхования.
    • Зарегистрирован ли объект ипотеки.

    Процесс выдачи кредита: этапы

    Чтобы оформить кредит на строительство жилого дома в Сбербанке, потребуется обратиться в отделение. По желанию, можно выбрать офис по таким критериям:

    • По месту проживания (регистрации).
    • По нахождению объекта недвижимости.
    • По нахождению предприятия, где работает клиент.

    К этому моменту стоит предварительно подготовить первичный пакет бумаг, которые понадобятся банку для принятия решения относительно предоставления ипотеки. К таким относят паспорт и документы с места работы.

    Документы для оформления ипотеки

    Оформление подобного вида займа осуществляется при подаче следующих документов:

  • Трудовая книжка.
  • Справка, подтверждающая временной период занятости клиента в занимаемой должности на данном предприятии.
  • Справка НДФЛ-2.
  • Справка, выданная для заполнения по форме банка. Содержит размеры доходов за полгода в нынешней должности. Заполняется работодателем на основании бухгалтерских отчетов в случае, если нет возможности выдать стандартный документ.
  • Бумага, подтверждающая дополнительный доход.
  • Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Для получения заемных средств на постройку дома предусмотрено несколько вариантов кредитования

    Если заемщик имеет возможность воспользоваться льготами согласно одной из программ, нужны и иные документы. Например:

  • кредит на строительство дома в Сбербанк «Молодая семья»: свидетельство, подтверждающее состояние в браке, бумага о рождении ребенка.
  • Многодетная семья: удостоверение многодетной пары, документы детей и о заключении брака.
  • Бюджетникам: удостоверение работника государственного муниципального учреждения, органа МВД и т.п.
  • Военным: удостоверение участника НИС.
  • Кроме этого, клиенты могут использовать материнский капитал для данных целей. В этом случае предоставляется сертификат на его выдачу и выписка со счета, чтобы уточнить размер остатка.

    Если семья по закону может рассчитывать на увеличение жилплощади или улучшение ее условий, она может подать заявку на выдачу субсидии в местные органы самоуправления.

    При согласовании, государственная субсидия может быть задействована для выплаты первого взноса или погашения части кредита.

    Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

    Требования к заемщикам, желающих оформить ипотеку

    После согласования, чтобы получить кредит на строительство дома в Сбербанке, клиенту потребуется за 60 дней подготовить и предоставить ряд документов непосредственно на объект строительства:

  • Преддоговор-основание, договор на стройку.
  • Разрешение на возведение построек.
  • Свидетельство, дающее право на владение участком, на котором возводится дом.
  • Смета работ, смета материалов.
  • Отчет об оценке строящегося жилья.
  • Также необходимо подтвердить банку, что у заемщика есть в наличии достаточная сумма для выплаты первой части ипотеки. Таким гарантом выступает выписка из банка или расписка или иной документ о принятии застройщиком аванса от клиента.

    Расчет ипотеки на строительство частного дома на калькуляторе Сбербанка

    Сегодня небывалый спрос на загородную недвижимость и частные коттеджи в городской черте взвинтил цены до невероятно высокого уровня. Возросла и стоимость строительства, поэтому без привлечения кредитных средств обойтись могут лишь хорошо обеспеченные люди.

    Если же ваши возможности не позволяют даже начать возведение жилья, можно воспользоваться ипотекой, предоставляемой Сбербанком.

    Покупаем или строим дом на кредитные средства

    Условия получения такого ипотечного кредита выглядят следующим образом:

    • минимальная сумма – 300 тысяч рублей;
    • средства выдаются на срок до 30 лет;
    • первый взнос – четверть общей суммы. То есть, 25 процентов.

    Базовая процентная ставка составляет 10 процентов, но она может изменяться в ту или иную сторону, в зависимости от самых различных факторов. К ним относятся:

    • согласие на страхование жизни и здоровья. Если заемщик обращается в аккредитованную Сбербанком страховую компанию, то получает скидку в размере 1%;
    • наличие зарплатной карточки финансового учреждения. Если ее нет, банк добавляет еще 0,5 процента к базовой ставке;
    • все лица, которые принимают участие в государственных или местных программах, связанных с улучшением жилищных условий, получают кредит по ставке 9 процентов.
    Читайте также:   Где можно взять займ на 1500 рублей: проценты в мфо и отзывы

    Имущество, которое передается в залог, в обязательном порядке подлежит страхованию. При этом полис действует до того момента, пока не будет произведен последний ежемесячный платеж.

    Особенности и нюансы

    Дом, который находится лишь на стадии проектирования, не может выступать в качестве залога. Поэтому банк получает в свое временное владение земельный участок. Именно на его приобретение и выдаются кредитные средства.

    • Если же ипотека оформляется на приобретение загородной недвижимости, она передается в качестве залога, что подтверждается документами, представляемыми в финансовое учреждение.
    • Кредит от Сбербанка выдается только на те земельные участки, которые будут использованы под строительство дома. Приобретение наделов сельскохозяйственного или коммерческого назначения за счет ипотеки не предусматривается поэтому стоит рассмотреть вариант с оформлением обычной потребительской ссуды.

    Расчет ипотеки

    Чтобы точно рассчитать сумму, которую придется заплатить с учетом процентов, не нужно никуда идти и тратить свое время на общение с консультантами. Достаточно просто воспользоваться онлайн-калькулятором, в форму которого требуется ввести следующие данные:

    • цена на загородную недвижимость;
    • размер вносимого вами стартового взноса;
    • срок, на который нужны деньги;
    • ставка с учетом описанных выше льгот.

    Сразу же после этого вы получите сумму, которую потребуется вносить ежемесячно, а также расчет общей стоимости дома вместе с передаваемыми банку процентами.

    Какие документы нужны для оформления

    Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке на приобретение земельного участка под строительство или готового загородного дома, необходимо представить такие бумаги:

    • заявление с подробными анкетными данными клиента;
    • документы, подтверждающие личность;
    • бумаги, которые удостоверяют право собственности на объекты недвижимости, передаваемые банку в качестве залога;
    • справка с места работы, подтверждающая наличие стажа и официального дохода на протяжении последних 6 месяцев;
    • документы созаемщиков.

    В качестве последних в обязательном порядке выступает супруг (супруга) клиента, а также лица, которые привлекаются для обеспечения гарантированного погашения задолженности по ипотеке.

    После того как решение будет принято, потребуется также представить бумаги о перечислении первого взноса и документы на объект недвижимости.

    Ипотека на строительство частного дома Сбербанк — молодая семья, условия, отзывы

    Для подачи заявки на ипотечный кредит для строительства частного дома от «Сбербанка» нужно заполнить анкету по форме банка. Анкета подается в отделение банка, присутствующее в регионе проживания заемщика. Вместе с анкетой подаются копии необходимых документов.

    Рассмотрение обращения длится от двух до пяти дней, до десяти дней при рефинансировании, после чего сообщается об одобрении заявки или отказе.

    Бланк анкеты на получение ипотеки в «Сбербанке» можно скачать на официальном сайте банка. При заполнении нужно заполнить графы, касающиеся таких сведений как:

    • роль в сделке (заемщик, со-заемщик, поручитель);
    • Ф.И.О. и паспортные данные;
    • контактные данные;
    • адрес постоянной регистрации и фактического местопроживания;
    • сведения об образовании;
    • место работы, должность, уровень оплаты;
    • семейное положение, информация о родственниках;
    • данные об имеющейся в собственности недвижимости и транспорте;
    • цель кредитования;
    • прочее.

    Чем более подробно заполнена анкета, тем больше шансов на одобрение заявки. Перед подачей заявки можно самостоятельно просчитать платежи по кредиту, что позволит более объективно указать в анкете сумму займа. Рассчитать погашение можно на сайте «Сбербанка».

    Необходимые документы

    Пакет документов, необходимых для получения ипотеки на строительство частного дома от «Сбербанка», включает в себя документы обязательные и дополнительные.

    К обязательным относятся:

    • анкета-заявление;
    • паспорт;
    • копия трудовой книжки либо трудового договора;
    • документы в подтверждение дохода (2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и подобное);
    • документы, касающиеся залогового имущества.

    К дополнительным документам относятся:

    • свидетельства о рождении детей или паспорта несовершеннолетних детей;
    • свидетельство о браке (смерти супруга, разводе);
    • брачный контракт, при его наличии.

    Упрощенная проверка платежеспособности предусмотрена для зарплатных клиентов банка. От них не требуется подачи документов в подтверждение постоянной работы либо необходимого уровня дохода. При рефинансировании ипотеки другого банка обязательно требуется подать документы относительно действующего займа.

    Процентные ставки

    Процентная ставка по данному виду кредитования зависит от размера первоначального займа и длительности срока кредитования.

    В частности размер ставки выглядит следующим образом:

    Сумма первоначального взноса
    Длительность кредитного периода /процентная ставка в годовых

    До 10 лет
    10-20 лет
    20-30 лет

    50 % +
    13 %
    13,25 %
    13,5 %

    30-50 %
    13,25 %
    13,5 %
    13,75 %

    25-30 %
    13,5 %
    13,75 %
    14 %

    Такие ставки предусмотрены для клиентов, которые получают зарплату на сбербанковский счет. Для прочих клиентов ставка увеличивается на 0,5 %.

    Надбавки предусмотрены также:

     в период до осуществления регистрации ипотеки
     +1 %

     в случае отказа застраховать жизнь и здоровье
     +1 %

    Требования к заемщикам

    Для получения в «Сбербанке» ипотеки на строительство частного дома заемщик должен соответствовать следующим условиям:

     возраст
     от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату последнего платежа

     гражданство
     российское

     регистрация
     постоянная или временная в регионе присутствия банка

     уровень дохода
     постоянный подтвержденный доход, позволяющий погашать платежи

     стаж работы
     не меньше 12 месяцев общего стажа, из них 6 месяцев по последнему месту трудоустройства

    В случае привлечения со-заемщиков при определении максимальной суммы кредита учитывается совокупный подтвержденный доход всех участников сделки. Супруг (а) является обязательным со-заемщиком независимо от своего возраста и платежеспособности.

    Получение и обслуживание кредита

    Сумма ипотечного кредита перечисляется на счет заемщика после подписания кредитного договора в полном объеме. Допускается как перечисление средств на указанный заемщиком действующий счет, так и открытие нового счета.

    Получение и обслуживание ипотечного займа от «Сбербанка» возможно в любых банковских отделениях:

    • по месту регистрации заемщика;
    • по месту нахождения кредитуемой недвижимости;
    • по месту аккредитации организации-работодателя заемщика.

    Погашение кредита осуществляется равными аннуитетными платежами. При этом можно воспользоваться как способом погашения в банковских кассах, так и любыми иными способами, позволяющими перечислить средства на указанный банковский счет. Удобно для погашения кредита использовать систему «Сбербанк Онлайн».

    Досрочное или полное погашение кредита выполняется по заявлению от заемщика. В нем указывается дата досрочного гашения, сумма и счет, с какого будут перечислены средства. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

    • В случае возникновения просрочки по платежам применяется штрафная санкция в виде неустойки, равной 20 % годовых от суммы текущей задолженности.
    • В отдельных случаях можно воспользоваться услугой по отсрочке выплаты основного долга. Это возможно при увеличении стоимости строительства частного дома.
    • От заемщика потребуется предоставление подтверждающих документов. В этом же случае допускается увеличение срока кредитования.
    • Лица, купившие недвижимость, после 1.01.2008, имеют право на имущественный вычет. Таковой налоговый вычет касается суммы процентов, выплаченных по ипотечному целевому кредиту.

    В настоящее время допускается возмещение суммы налога до 260 000 рублей, что несколько снизит стоимость ипотеки.

    Ипотека под строительство дома в «Сбербанке» для молодой семьи

    «Сбербанк» имеет немало кредитных продуктов с льготными условиями. Их цель – поддержка наименее защищенных категорий населения. Один из подобных кредитных продуктов это программа «Молодая семья».

    Ее суть в том, что молодые семьи могут получить ипотечный кредит на строительство дома на более выгодных условиях, от 12 % годовых. Также снижена сумма первоначального взноса.

    Соискатели данного займа не могут быть старше 35 лет. При этом сумма начального взноса по кредиту зависит от наличия детей. При наличии – 10 % от общей стоимости кредита, при отсутствии – 15 %.

    От претендентов на ипотеку по программе «Молодая семья» требуется предоставление дополнительно таких документов:

    • свидетельство о браке (не нужно, если заемщик принадлежит к категории неполных семей);
    • свидетельство о рождении ребенка.

    Существует возможность привлечения со-заемщиков, находящихся в родственных связях с заемщиком. При этом от со-заемщика требуются документы, подтверждающие родство и стандартный перечень документов.

    Сбербанк России — отзыв

    Мы купили земельный участок и начали строить дом. Имеющихся у нас денег хватило на строительство «коробки». Выяснив, что в Сбербанке можно получить кредит на индивидуальное строительство жилого дома, мы рассчитали сумму, которая бы позволила довести строительство до той стадии, чтобы можно было уже заехать и жить в «недострое».

    Это очень удобный и выгодный кредит! Вам не дают всю сумму кредита сразу на руки, но открывают кредитную линию. Взяли 100 тысяч – платите каждый месяц за эти 100 тысяч. Потратили, взяли ещё 100 тысяч, платите каждый месяц за 200 тысяч.

    И так далее! Но!!! Транши выдаются на основании чеков, подтверждающих строительные расходы.

    Поэтому ни в коем случае не выкидывайте чеки!!! К тому же, на его покрытие можно использовать материнский капитал! А если в процессе пользования кредитом сдать дом в эксплуатацию, процент по кредиту будет значительно снижен!

    Эпизод 1-й «Получение»:

    Мы подали заявку на получение кредита в июне 2014 года, а получили кредит только в сентябре!!! Ищи, кому выгодно… Выгодно было ласточкам, которые свили гнездо в одной из комнат, воспользовавшись отсутствием окон. Они благополучно успели вывести птенцов и улететь. Только при чём здесь Сбербанк?

    Сначала сотрудники банка долго не сознавались, что такой кредит существует, хотя на сайте информация о нём была, и по единому справочному телефону операторы информацию предоставляли.

    Нам пришлось рассказывать сотрудникам банка про существование такого кредита и его особенности, которые есть на сайте! Это просто обескураживало, так как до этого мы уже брали ипотечный кредит в Сбербанке на покупку квартиры, и там всё прошло как по маслу.

    Потом волшебным образом нашу заявку одобрили и направили нас в отделение банка по месту жительства.

    Мы собрали необходимые документы, заказали оценку участка и стали ждать… Вдруг, к концу июля, сотрудники банка сообщают, что наш недостроенный дом должен быть передан в залог Сбербанку. И участок, кстати, тоже! И почему бы не сказать об этом сразу, когда люди собирают документы?!! Ещё несколько недель ушло на оформление. Лето идёт, а стройка стоит.

    Эпизод 2-й «Пользование кредитом»:

    Кредит мы получили. Хотя уже и не верилось! И начали им пользоваться.

    Казалось бы, какие тут могут быть подводные камни? Получаем график платежей, кладём на счёт некоторую сумму, превышающую размер ежемесячной выплаты, и ждём, когда банк снимет, сколько положено снять.

    Однако очень часто списываемая банком сумма была значительно меньше, чем указано в графике платежей. Или вообще ничего не списывалось! Мы постоянно проверяли, какая сумма была снята, и сразу сообщали в банк об ошибке. Ведь могло так получиться, что они бы нашли ошибку позже, списали её на нас и начислили бы какой-нибудь штраф.

    Почти ни один месяц не обходился без какого-либо сбоя.

    Было даже ТАКОЕ! Запросили у банка транш 100 тысяч, но получили 200 тысяч. Мы обратились в банк с просьбой снять с нашего счёта лишние 100 тысяч.

    Сотрудники отказались признать, что перечислили в два раза больше! У них якобы отражалось, что они перечислили 100 тысяч. Для нас это было очень важно, так как существенно возрастал платёж по кредиту.

    Муж взял выписку из банкомата, подтверждающую, что на счёте 200 тысяч, и только тогда они зашевелились. Шевелились месяц, но разобрались, как их снять.

    Эпизод 3-й «Закрытие кредита»:

    Наконец мы выплатили банку ВСЁ!!! УРА!!! Помог материнский капитал, который банк, к счастью, проглотил, не поперхнувшись. Остался один пустяк. Всего лишь снять обременение с участка и дома. Но они не нашли нашу закладную.

    То ли её сразу не было, то ли её потеряли, непонятно. Вначале говорили, что ее и не должно быть, потом, что она есть. И ещё полгода в подвешенном состоянии. С декабря по июнь.

    Не очень приятно осознавать, скажу я вам, что твое имущество находится в залоге у банка, когда ты банку ничего уже не должен!

    Закладную так и не нашли. Наконец уже другие, более сообразительные, сотрудники направили письмо в Росреестр, о том что все наши обязательства перед банком выполнены.

    В итоге, всё устроилось. Кредит этот брать стоит, несмотря на шероховатости в работе банка. Очень надеюсь,что к настоящему моменту Сбербанк уже разработал схему работы с такими кредитами, а также избавился от некомпетентных и трудно обучаемых работников.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector