Просрочка по микрозайму: пошаговая инструкция для должника

Если вам срочно понадобились деньги, одолжить их негде, а идти в банк некогда, на помощь могут прийти микрофинансовые организации (МФО), готовые под большие проценты предоставить микрозаймы.

Но может так случиться, что, взяв деньги в кредит, вы не рассчитали свои возможности и не смогли своевременно вернуть их. Что делать, если возникла задолженность перед МФО и как погасить взятый микрозайм? В этой статье разберем, как быть с долгами по микрозаймам, чтобы избежать значительных штрафных санкций и проблем с коллекторами.

Содержание:

Почему возникает просроченная задолженность?

Просрочка по микрозайму: пошаговая инструкция для должника

Большой долг по микрозайму может образоваться за считаные дни или недели. Дело в том, что МФО предлагают микрозаймы под очень большие проценты, хотя в тексте договора это определить крайне сложно или попросту невозможно. За год может набежать до 1000%, так как закон практически не содержит максимальных размеров ставок по процентам. Если такие условия были подписаны заемщиком, то просроченная задолженность может превысить основной долг в несколько раз.

Образоваться долги по микрозаймам могут в случае, если заемщик:

  • неправильно первоначально рассчитал свои финансовые возможности;
  • невнимательно изучил предлагаемые условия кредитного договора;
  • из-за халатности или сознательно не возвращает деньги;
  • в результате непредвиденных ситуаций остался без работы, временно или постоянно потерял трудоспособность.

Обратите внимание!

Возвращать долги придется независимо от причины, поэтому возникшую проблему не надо пускать на самотек, а лучше как можно скорее попытаться договориться с кредитором. Особенно если было взято сразу несколько микрозаймов.

Если взято много микрозаймов

Как быть, если задолженность по микрозаймам образовалась сразу в нескольких компаниях? Если, к примеру, в разных МФО было взято несколько займов на сумму 20-25 тыс. руб., то через несколько месяцев сумма долга вместе со штрафами может увеличиться до 100 тыс. и более.

Как быстро погасить сразу несколько микрозаймов? Некоторые из МФО могут сами предложить выход. Они продлевают срок займа. К примеру, 10 дополнительных дней будет стоить еще 1 тыс. руб. переплаты. Хоть это и накладно, но все равно менее затратно по сравнению с выплатой огромных процентов за просрочку.

Варианты быстрого погашения микрозаймов

Что делать, чтобы задолженность по микрозайму перестала расти, а заемщик начал постепенно рассчитываться по обязательствам? Чтобы быстро отдать долги МФО, можно:

  • обратиться в ломбард и заложить дорогие вещи;
  • продать автомобиль;
  • оформить заем в другом МФО под меньшие проценты;
  • продать недвижимое имущество. Главное, чтобы оно было не заложенным. При продаже МФО такого имущества придется переплатить от 15% до 20%;
  • получить кредит в банке через поручителя или под залог имущества;
  • оформить в одном из банков кредитную карту, льготный период которой составляет не менее 100 дней;
  • принять предложение банка о рефинансировании микрозаймов, если имеется несколько непогашенных продуктов;
  • объявить себя банкротом через суд, предварительно проконсультировавшись с юристом.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Однако, если вовсе закрыть глаза на проблему, долг по микрозайму станет неуправляемым, и к взысканию могут подключиться коллекторы.

Что будет, если не платить микрозайм?

Задолженность по микрозаймам дает право МФО взыскивать ее через суд. После того как переговоры с руководством МФО закончились безрезультатно, кредитная организация будет ждать еще пару недель.

В это время вам могут звонить, отправлять сообщения на емайл или через соцсети. Домой представители МФО вряд ли пойдут, т.к. штат сотрудников таких компаний минимальный.

В период от 1 до 3 месяцев долг будет передан для взыскания коллекторам по агентскому договору или вообще им продан.

Несмотря на то что закон дает коллекторам не много прав, они нередко ведут себя нагло и бесцеремонно. Можно ожидать их визитов домой и на работу, постоянных телефонных звонков и заказных писем. О том, как должны действовать коллекторы, лучше заблаговременно проконсультироваться у квалифицированных юристов, что позволит изначально пресекать их незаконные действия.

Обратите внимание!

Если нужная сумма все-таки была найдена, это не означает, что деньги надо сразу же отдавать коллекторам. Любые расчеты следует производить только через банк или непосредственно через МФО – отказать в принятии средств не имеют права. Обязательно сохраните квитанцию на случай возможных споров.

Большая часть должников после давления со стороны коллекторских компаний пытается вернуть долги, в противном случае МФО вынуждена подавать на неплательщиков в суд.

Взыскание задолженности через суд

Что делать, если долги по микрозаймам переданы для взыскания в суд? Исходя из сложившейся судебной практики МФО, особенно работающие через интернет, обращаются в суд не так часто. В первую очередь по той причине, что после принятого судебного решения общая сумма долга уже будет зафиксирована и взыскать денег сверх того МФО не сможет.

Если все-таки кредитор предъявляет суду доказательства в виде заключенного договора и подписи заемщика, то судебный орган будет на его стороне.

Но суд может учесть, что кредитор начислил за несвоевременный возврат долга несоразмерные проценты и предусмотрел большую неустойку.

Поэтому сумма штрафа может быть снижена до минимума, а должник должен будет обязательно возвратить только основную сумму кредита.

Как только решение судебного органа вступило в законную силу, оно передается судебным приставам-исполнителям. В счет погашения задолженности из доходов заемщика они могут удерживать половину его зарплаты. Если у должника нет работы, то в качестве принудительных мер взыскания арестовывается его имущество и банковские счета.

В течение 5 дней после вступления в силу решения суда должник должен вернуть деньги.

Если этого сделать не получается, то заемщик вправе подать заявление в мировой суд и просить отсрочить погашение на некоторое время. В большинстве случаев судебный орган при отсутствии со стороны должника фактов мошенничества идет навстречу. По истечении срока судебный пристав принимает меры для принудительного взыскания.

Как закрыть микрозаймы?

Просрочка по микрозайму: пошаговая инструкция для должника

Если заемщик своевременно уплачивал взносы, а просрочка возникла недавно из-за невозможности совершения платежей, лучше обратиться в МФО для объяснения причин. Тогда они могут предоставить отсрочку платежей на небольшой срок. Это позволит избежать огромных штрафов и ограничиться лишь уплатой процентов, начисленных за период отсрочки.

МФО выгоднее предоставить отсрочку, чем передать дело в суд или коллекторам. Потому что суд может обязать вас выплатить только сумму долга без процентов. В случае же отсрочки ваш долг перед компанией будет увеличиваться.

Для обращения в МФО необходимо написать заявление. При его подаче заемщику следует получить в МФО соответствующее подтверждение, которое потребуется в случае необходимости разрешения вопроса в судебном порядке.

Заявление нужно подавать вместе с документами, подтверждающими сложное материальное положение заемщика (справкой с места работы, справкой из медицинского учреждения, копией трудовой книжки, подтверждающей увольнение работника).

Преимущество отсрочки займа

Отсрочка займа – оптимальный вариант исключения задолженности. В каждом конкретном случае МФО определяет срок отсрочки выплаты долгов.

При предоставлении отсрочки не производится начислений на проценты, что является основным преимуществом оказания такой услуги. МФО не обязана предоставлять отсрочку всем заемщикам.

Решение о предоставлении отсрочки или отказе в ней принимается МФО в индивидуальном порядке. При отказе в отсрочке долга МФО не обязана давать объяснений.

Обратите внимание!

Перед обращением за предоставлением отсрочки стоит поинтересоваться наличием комиссии за оказание этой услуги, поскольку некоторыми МФО эта услуга предоставляется платно.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга заключается во внесении изменений в сроки оплаты, которые указаны в договоре. При реструктуризации к основной сумме долга начисляются проценты, которые должны выплачиваться до момента наступления нового срока выплаты долга (пролонгации).

Обычно такая услуга предоставляется на срок, составляющий не более 6 месяцев.

Для получения пролонгации клиенту необходимо выплатить проценты за определенное количество дней (за период, на который оформлялся заем) и указать дату, с которой будет исчисляться другой срок возврата долга.

Реально ли получить рефинансирование микрозайма в случае просрочек по текущим платежам или наличия испорченной репутации, которая возникла из-за плохой кредитной истории?

Кредитная история каждого физического лица, которое заключило договорные отношения с кредитным учреждением, хранится в течение 15 лет. Любой банк может получить такую информацию и перед выдачей кредита увидеть, насколько человек обязательный и каким образом ранее он погашал свои финансовые обязательства.

Обратите внимание!

Чем больше общая просрочка по платежам, тем менее надежным плательщик выглядит в глазах банковской организации.

Даже имея открытые просрочки по микрозайму, рассчитывать на его рефинансирование можно. Некоторые банки и специальные агентства согласны выдавать такие кредиты, но чем большей будет сумма просрочки, тем больший процент придется платить за получение целевого займа на рефинансирование предыдущего долга.

Порядок рефинансирования микрозайма

На первом этапе надо выбрать именно ту организацию, которая подходит кредитору и согласится взаимодействовать с должником в будущем.

После этого претендент на новый заем подает специалистам компании письменное заявление, которое рассматривается в течение нескольких дней.

Если решение положительное, то оно направляется заявителю, которому предлагается предоставить пакет обязательных документов. Если документы в порядке и удовлетворяют кредитную организацию, подписывается договор о рефинансировании.

На следующем этапе нужная сумма перечисляется на счет МФО. В результате покрывается один долг и возникает второй, который придется погашать согласно утвержденному графику. В целом эта процедура довольно простая.

По времени она может занять от 5 до 10 дней.

Выгода рефинансирования микрозайма с просрочкой

Заключение нового договора о кредитовании и рефинансировании микрозаймов позволит:

  • быстро погасить текущие обязательства, по которым возникли серьезные просрочки и начали применяться большие проценты за несвоевременную выплату;
  • погасить сразу несколько взятых микрокредитов при помощи заключения одного договора;
  • сэкономить деньги, которые пришлось бы заплатить за высокие проценты и неустойки, используемые МФО. Обычные банки выдают кредиты по более выгодным условиям;
  • реально увеличить период для погашения обязательств. Этот вариант оптимален для людей со стабильными доходами (заработной платой или пенсией).

Резюме

Если возникла просроченная задолженность по нескольким микрозаймам перед МФО, не нужно ждать, пока при помощи коллекторов или суда с вас взыщут суммы, в несколько раз превышающие общий долг. После консультации с юристом нашей компании нужно составить план действий и пытаться как можно скорее погасить возникшую задолженность.

Вариантов в таких ситуациях немало: можно попросить отсрочку, воспользоваться возможностью реструктуризации или рефинансирования долга. В крайнем случае можно объявить себя банкротом. Все в ваших руках.

Главное − провести процедуру правильно, в чем помогут наши квалифицированные юристы, связаться с ними можно через форму обратной связи на сайте Правовед.RU.

Что делать, если есть долги по микрозаймам — процедура возврата средств

Неисполнение долговых обязательств на сегодняшний день является одной из самых больших проблем для закредитованных россиян. Об этом говорит и статистика – более 50% россиян ранее допускали просрочки по кредитам.

На это у каждого человека может иметься своя причина, но факт остается фактом – долги возвращаются кредитным учреждениям далеко не все, а если возвращаются – то с большими усилиями.

Особенности вопроса

В МФО платежеспособность клиента изучается не тщательно, на эту особенность смотрят весьма поверхностно. Именно поэтому почти все заемщики получают средства в МФО почти сразу.

Зачастую за кредитами обращаются те лица, которые имеют весьма нелегкую финансовую ситуацию и уже получили отказы со стороны большого количества кредитных учреждений.

После отказов люди, не зная, правильно они делают или нет, быстро подписывают любой кредитный договор с любой организацией, не обращая должного внимания на основные положения.

Процент за пользование заемными средствами в микрокредитных организациях очень высок, и взимается ежедневно.

Не стоит забывать о просрочках. Если при вышеописанных условиях клиент МФО допустит просрочку, которая продлится хотя бы недели две, сумма задолженности к погашению очень серьезно увеличится. В конечном счете, такой заемщик попадет в серьезную долговую яму, из которой выбраться будет очень и очень сложно.

Какие могут быть неприятности

Многие из тех людей, кто хотя бы раз столкнулся с неприятностями финансового характера. На самом деле, у таких граждан может быть множество причин, чтобы постараться избежать выплаты долга.

Вот некоторые из них:

  • Тяжелые обстоятельства в жизни. Если человек берет в долг деньги, то он не может угадать, что именно может случиться завтра. Потеря работы, трудоспособности, болезнь – все это ухудшит материальное положение. Поскольку увеличения денежных средств не будет, платить по займу, соответственно, будет нечем;
  • Неплатежеспособность. Такая причина может возникнуть у тех людей, которые постоянно живут в долг. Получение кредитных средств для них является прекрасно изученной схемой. В большинстве ситуаций, у таких людей имеется очень плохая кредитная история вместе с огромным количеством попыток оформления ссуд во многих кредитных учреждениях;
  • Мошенничество. Об этой причине стоит рассказать отдельно.
  • Нюансы: 

    • Чтобы получить средства в МФО, потребуется только гражданский паспорт РФ. Таким преимуществом очень любят пользоваться мошенники, берущие ссуды по украденным документам на очень серьезные размеры;
    • Человек узнает о своих долгах только после визитов коллекторов или присланных повесток в суд. И в такой ситуации доказать факт мошенничества не представляется реальным;
    • Оформление кредитов подростками на собственных родителей. При оформлении займов они не задумываются о том, какие последствия могут быть после этого.

    Даже несмотря на долгий срок просрочки по кредиту, у человека в любом случае остается обязанность по его выплате.

    Если просрочка возникла – материальное положение у человека довольно серьезно ухудшится. В ситуациях, когда возможности для своевременное погашения задолженности у гражданина нет – стоит в обязательном порядке предоставить данную информацию для собственного кредитора.

    Обязательно стоит предупредить микрофинансовую организацию, занимающуюся долгом заемщика.

    Это необходимо сделать посредством письменного заявления о просьбе отсрочить платеж.

    Общие порядок примерно выглядит так:

  • Написать заявление;
  • Указать причину неплатежеспособности для определенного момента времени;
  • Приложить необходимые доказательства в документальном виде.
  • В качестве документов, которые могут доказать неплатежеспособность, могут выступать:

  • Трудовая книжка (если есть отметка об увольнении или сокращении);

    Просрочка по микрозайму: пошаговая инструкция для должника

  • Справка о заболевании от доктора. 

    Просрочка по микрозайму: пошаговая инструкция для должника

  • Меры для должников при наличии долгов по микрозаймам

    Допустимая просрочка, которая может быть в практике микрокредитования – от 3 до 15 дней. Некоторые кредиторы могут увеличить этот период, и на это обязательно стоит обращать внимание при заключении кредитного соглашения.

    После того, как данный срок выходит, заемщик начинает получать SMS-уведомления или звонки от кредитора с просьбами о выплате задолженности.

    Этот период считается более-менее спокойным, но потом, если клиент МФО не вносит по-прежнему средства по долгу, то специалистами компании или сторонних организаций может оказываться психологическое воздействие.

    В случае просрочки заемщик получает огромное количество сообщений и звонков, а также электронных писем.

    Все они имеют примерно одинаковое содержание – требования о погашении долга или предложения о реструктуризации задолженности. В случае, когда должник не идет на контакт с представителями кредитора, сотрудники МФО начинают обзвон всех родственников и близких, которые были указаны при заявке на кредитование.

    Что будет, если не брать трубку от кредиторов

    Одним из важных действий заемщика при просрочке является постановка в известность МФО о ситуации:

    • Если скрываться и не отвечать на звонки – клиент допустит очень серьезную ошибку. При просрочке придется оплатить пени и штрафы;
    • Определенные микрокредитные предпрития могут применить более высокую ставку по процентам для каждого дня по допущенной просрочке;
    • Если заемщик не контактирует с представителями компании, сотрудники микрофинансовой компании начинают принудительное взыскание долга.
    Читайте также:   Микрозаймы в е заем: как взять онлайн

    Возврат долгов

    Если заемщик старается уклониться от долга без объяснения причин, МФО начинают идти на крайние жесткие меры:

    • При потере источника дохода или временной нетрудоспособности, МФО сможет пойти навстречу и предложить отсрочку;
    • Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому, каждый может рассчитывать на снисходительность со стороны сотрудников микрокредитной компании;
    • Перенос даты погашения долга возможен только до наступления крайнего срока выплаты кредита по факту. На период отсрочки проценты не начисляются. В назначенный заново срок, заемщик обязан погасить и проценты, и основную сумму.

    Через суд и коллекторов

    Большинство коллекторских агентств работает примитивно и грубо – запугивают клиентов, постоянно звонят, угрожают. Также они в любой момент могут приехать с визитом к заемщику домой. Распространен также и такой вид воздействия, как расклейка листовок по подъезду и району с требованием вернуть долги.

    Особенности работы коллекторов:

    • Коллекторы всегда стараются оказать психологическое воздействие на клиента;
    • Их методы не всегда являются законными, и, поэтому, замученные клиенты начинают отдавать свои деньги. Такие меры являются выигрышными для банков, поэтому, обращение в коллекторские агентства является наиболее выгодным решением для банковских структур и микрокредитных учреждений.

    Законное неисполнение обязательств

    У должников могут быть вполне законные основания для того, чтобы не исполнять долговые обязательства согласно кредитному соглашению. Изначально надо ставить вы известность кредитора о невозможности вернуть долг.

    В большинстве случаев, компании идут навстречу клиентам и предлагают отсрочку:

    • Такой способ не платить является самым законным и оптимальным;
    • Почти все микрокредитные учреждения идут навстречу, потому что отсрочка является лишним способом заработать для компаний, поскольку такая услуга является платной.

    Если же кредитор отказывает в отсрочке, можно попробовать расторгнуть договор в судебном порядке, при признании сделки кабальной. При положительном судебном решении, долговые обязательства снимаются с должника.

    Даже в сложных ситуациях при допущенных длительных просрочках, все можно решить миром. Далеко не каждый кредитор сможет лояльно отнестись к клиенту, и поэтому, перед оформлением кредита стоит взвесить все «за» и «против». Если же просрочка все же была допущена, то стоит сразу же обратиться к кредитной организации.

    Что делать, если не можете вовремя вернуть долг по договору займа с МФО

    Просрочка по микрозайму: пошаговая инструкция для должника

    Если гражданин не исполняет свои обязательства по договору, то кредитор применяет штрафные санкции и в дальнейшем организовывает процесс взыскания. Если вы не можете вернуть вовремя долг по договору займа, лучше попробовать решить проблему заблаговременно.

    Пролонгация займа

    В последнее время все больше граждан не справляются с долговыми обязательствами и не возвращают деньги вовремя. В связи с этой тенденцией многие микрофинансовые организации стали разрабатывать дополнительные услуги, помогающие гражданам избежать проблем. Речь о пролонгации займа.

    Пролонгация займа — это перенос даты возврата средств на определенное время. Если гражданин понимает, что возврат долга по договору займа вовремя невозможен, он использует пролонгацию. Срок выплаты отодвигается на срок от недели до месяца в зависимости от МФО.

    Условия проведения пролонгации займа

    Не все микрокредитные компании настолько лояльны, что позволяют продлить срок уже оформленного займа. Если вы понимаете, что у вас могу возникнуть такие проблемы, лучше заранее искать МФО, в линейке услуг которых имеется пролонгация.

    Продление срока возврата займа проводится на следующих условиях:

  • На момент совершения пролонгации долг не просрочен. Обращаться за продлением срока выдачи нужно заранее, пока факта просрочки нет.
  • Заемщику необходимо заплатить проценты за срок пользования деньгами. Например, вы брали заем на месяц, тогда для продления срока выдачи необходимо закрыть долг за этот период в части процентов, а основная сумма будет подлежать отсрочке.
  • Пролонгация увеличивает общий размер переплаты, поэтому не следует прибегать к ней без явной необходимости. Многие микрофинансовые организации позволяют совершать пролонгацию неоднократно, но не стоит этим увлекаться.

    Если оформление займа проходило путем регистрации на сайте МФО личного кабинета, то пролонгацию можно оформить через него за пару кликов. В остальных случаях инструкцию по продлению срока выдачи микрокредита можно найти на сайте МФО.

    Если пролонгации нет

    Если ваша микрофинансовая организация не предлагает услуги по пролонгации срока займа, то вы оказываетесь в более худшей ситуации. Надеяться на прощение долга по займу бессмысленно, ни один кредитор не расстается со своими деньгами так просто.

    В любом случае, если вы испытываете трудности, обязательно обратитесь к своему кредитору. На его сайте есть форма обратной связи, там же указан номер горячей линии (бесплатный). Опишите свою ситуацию, вполне возможно, что вам как-то помогут.

    Но не стоит рассчитывать на обязательную помощь. Вы подписали договор, в котором четко указаны действия кредитора в случае нарушения графика выплат. И эти меры будут обращены к вам сразу, как только вы совершили просрочку.

    Штрафные санкции

    Раньше микрофинансовые организации сами устанавливали штрафные санкции, от чего долг достигал просто огромные размеры за короткий срок. Но новый Закон о потребительском кредитовании указал на ограничения в части штрафов при совершении просрочки.

    Теперь кредиторы могут применять либо единовременный штраф за факт образования задолженности, либо ежедневное начисление пени. МФО практикуют именно начисление пени. За каждый просроченный день кредитор начисляет определенный размер пени. По закону это не более 20% годовых или 0,055% в день.

    Кажется, что пени небольшого размера, но никто не отменяет процентную ставку, которая указана в договоре. После совершения просрочки ежедневный процент продолжает начисляться, к нему прибавляются пени. Если ничего не предпринимать, то вскоре ваш долг увеличится в разы, но это еще не все трудности. Вам предстоит встреча с коллекторами.

    Работа коллекторов

    Это не обязательно сотрудники именно коллекторских агентств, взыскание долга по договору займа могут проводить и сотрудники специального отдела МФО. В СМИ постоянно появляется информация о методах работы таких взыскателей. К сожалению, заемщики МФО часто подвергаются сильному и незаконному давлению.

    Что могут предпринять коллекторы:

    • бесконечно звонить вам, вашим родственникам, на вашу работу;
    • приходить к вам домой, ходить по соседям;
    • писать о вас на стенах подъезда, распространять порочащие листовки;
    • портить ваше имущество (двери, авто, замки), перерезать провода;
    • угрожать и даже применять физическое насилие.

    К сожалению, такова ситуация в реальности. Лучше не доводить ситуацию до того, что взысканием займутся коллекторы. Заемщики МФО часто подвергаются незаконным действиям со стороны взыскателей. Если в отношении вас происходят противоправные действия, обязательно обращайтесь в полицию или вызывайте полицию, если коллекторы у вас на пороге.

    Если коллекторы не повлияли на возврат просроченного кредита, то следует ожидать, что будет подан иск о взыскании долга по договору займа в суд. После этого работать с вами, как с должником, будут уже судебные приставы, а сам долг зафиксируется.

    Просрочка по микрозайму: как избежать проблем

    Микрозаймы проще получить, чем своевременно погашать. Оформить столь доступный кредитный продукт МФО предлагают легко и быстро, потратить полученные средства заемщику тоже не составит труда, но очень скоро придется возвращать деньги, да еще и с процентами.

    При неправильном финансовом планировании могут возникнуть проблемы. Просрочка может появиться по разным причинам – вы ошиблись с датой погашения, не успели получить зарплату и внести платеж, деньги задержались «в пути» между счетами, МФО не принимает платежи на выходных. Каждый день просрочки только усугубляет ситуацию.

    Чем грозит просрочка по займам

    Сами микрозаймы небольшие, однако, если не погасить их вовремя, должнику грозят серьезные неприятности. У нарушителя договоренностей с кредитором возникнут проблемы вне зависимости от размера обязательств.

    Последствия просрочки по микрозайму:

    • начисление процентов по дефолтной ставке, что может увеличить сумму долга в несколько раз (по закону – не больше, чем в 3 раза);
    • неустойка за нарушение условий возврата займа – штрафы, пени еще больше увеличат сумму задолженности;
    • негативная отметка в кредитной истории и снижение кредитного рейтинга – шансы получить очередной заём уменьшаются, если МФО и одобрит заявку, то ставка по займу будет высока из-за риска невозврата, в следующий раз придется серьезно переплатить;
    • при судебном взыскании долг увеличится на сумму судебных издержек, а еще приставы арестуют активы должника, ограничат его выезд за границу, заблокируют банковские счета.

    Кредитор при просрочке может использовать любую из схем взыскания:

    • самостоятельно начнет досудебную работу с должником силами собственного отдела по взысканию;
    • передаст на аутсорсинг коллекторам взаимодействие с клиентом и, хотя новый закон о коллекторской деятельности регулирует их напор, но от переписки, звонков и переговоров должникам никуда не деться;
    • переуступит право требования по договору займа коллекторскому агентству – продаст долг заемщика;
    • подготовит исковое заявление, выиграет суд, по решению суда откроет исполнительное производство – и приставы придут к должнику для ареста имущества.
    • На остаток долга не просто будут начисляться пени и проценты, последует давление на должника – с ним будут общаться специалисты по взысканию. Заплатить все равно придется, но с потерей финансовой репутации.

    Как справиться с просроченными долгами

    Просрочка по микрозайму: пошаговая инструкция для должника

    Обойтись без коллекторов, приставов, штрафных санкций, негатива в кредитной истории можно даже при задержках с погашением займов. Реструктуризация и рефинансирование помогут снизить нагрузку на семейный бюджет:

  • Реструктуризация – это изменение условий действующего займа: срока его возврата, размера ежемесячных платежей. С новыми условиями будет проще платить. Долг погашается медленно и верно, и точно не придется участвовать в процедуре взыскания.
  • Рефинансирование предполагает получение займа на погашение действующих долгов, выдается он на таких условиях, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей. Меняется процентная ставка, срок выплат и величина обязательных платежей.
  • И в том, и в другом случае платить по графику оказывается легче, чем раньше. После таких сделок клиент перестает быть недобросовестным должником и становится обычным заемщиком. У коллекторов нет к нему претензий, домой к нему не придут судебные приставы, его кредитное досье не будет испорчено.

    Это выгодно и клиенту, и кредитору.

    Реструктуризация

    Кредиторы обычно предлагают реструктуризацию тем клиентам, кто не справляется с обслуживанием долга. При этом прекращается начисление дефолтных процентов и применение штрафных санкций. Вместо взрывного роста просроченной задолженности платежи снова вписываются в упорядоченный график погашения.

    МФО выгодно пересмотреть условия возврата средств или предоставить «кредитные каникулы», если у вас возникли временные денежные трудности. Вы с ними справитесь и продолжите платить. Кредитору не придется инициировать судебные разбирательства или направлять коллекторов.

    Но так чаще поступают банки, когда решается вопрос с крупным кредитом. А вот микрофинансовые организации не всегда столь внимательны к проблемам заемщиков. Клиентов много, суммы небольшие – издержки по переоформлению займов нецелесообразны (почитайте интересный пример реструктуризации долга в МФО Финтерра)

    Вы можете попросить о реструктуризации микрозаймов у своего кредитора, но в большинстве случаев получите отказ, так как это – не самая распространенная практика работы с должниками в МФО.

    Немногие из них готовы индивидуально разбирать проблемы с платежеспособностью клиентов, анализировать жизненные ситуации, оценивать риски, принимать решения о реструктуризации. Небольшой долг по микрозаймам принесет больше проблем по сравнению с просроченным крупным кредитом, ведь с банком можно договориться, а с микрофинансовой организацией – почти невозможно.

    Реструктуризация – это как подзарядка севшего аккумулятора в мобильном: он продолжит работать после подключения к «базе».

    Рефинансирование

    Если не удается решить вопрос о реструктуризации непосредственно с действующим кредитором, попробуйте добиться рефинансирования микрозаймов – взять средства в другом месте на более выгодных условиях и погасить имеющуюся просроченную задолженность.

    Поиск программ рефинансирования затянется, если просрочка превышает 10-15 дней. Лучше поторопиться с заменой кредитора, не идущего на уступки и реструктуризацию, и сразу при возникновении просрочки выбрать рефинансирование.

    Новый кредитор погасит все текущие займы с открытыми просрочками. Вы избавитесь от негативных последствий сразу, а затем постепенно начнете выплачивать сумму долга уже по новому договору.

    При рефинансировании улучшатся и условия займа:

    • уменьшится размер ежемесячных платежей;
    • снизится процентная ставка.

    У рефинансирования не только экономический эффект, но и психологический. Погашать долг вы сможете без давления нескольких кредиторов и по одним реквизитам, не путаясь в нескольких договорах и графиках.

    Рефинансирование – это как полная замена разрядившейся батарейки: берем новый аккумулятор и работаем дальше.

    Когда появилась просрочка по микрозайму, уточните у своего кредитора, нельзя ли реструктуризировать долг. Если действующий кредитор не идет на компромисс, то рефинансирование станет оптимальным решением для проблемы просроченных займов. Это позволит не сталкиваться с взысканием и штрафными санкциями, поможет минимизировать затраты на обслуживание долга.

    Главное – найти лояльного кредитора, так как не все финансовые компании готовы работать с микрозаемщиками, у которых есть сложности с возвратом долгов. При обращении к специалистам вы поменяете «дорогой» просроченный заём на новый – более выгодный в обслуживании и без штрафов.

    Где искать рефинансирование?

    Итак, вы ищете предложения по рефинансированию займов. В банки обращаться бессмысленно – они не выдают кредиты на погашение долгов в МФО.

    Рефинансирование в банке проходит только при соблюдении клиентом множества условий – отсутствие просрочки, хорошая кредитная история, продолжительный «стаж» заемщика (новый долг нельзя сразу же погасить), небольшое количество кредитных продуктов (до 3-5 в одни руки).

    Банковские программы рефинансирования обычно рассчитаны на «перехват» клиентов других банков. Клиенты же микрофинансовых компаний не входят в круг интересов банков.

    Поэтому идти за новым займом для погашения уже имеющихся обязательств перед МФО, надо только в другие МФО. Примером такой организации является Агентство рефинансирования займов. В этой компании готовы предоставить заемщикам возможность погасить все накопившиеся долги по микрозаймам. Заявки принимаются онлайн и обратиться через интернет может житель любого региона страны.

    Информационная справка про Агентство рефинансирования микрозаймов

    • Сайт — www.рефинансируй.рф
    • Телефон — 8 (800)-77-55-284
    • География работы — все регионы России
    • Адрес: 123100, Москва, Пресненская наб., д. 12, к.15 (Башня Федерация-Восток)

    Но и здесь есть определенные правила:

    • рефинансировать можно любые кредиты и займы, полученные в любых кредитных и микрофинансовых учреждениях, исключением является задолженность по кредитным картам;
    • заемщик должен хотя бы единожды внести средства в погашение займа;
    • деньги идут напрямую кредиторам по реквизитам из договора, на руки заемщик не получает средства займа на рефинансирование, поэтому вернуть так частные долги не получится.

    Агентство рефинансирования микрозаймов предоставляет от 20 до 500 тысяч рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет, процентная ставка – 62,5-115% годовых, график погашения – ежемесячный.

    Вовремя полученный заем позволяет и не портить кредитную историю, а продлить срок возврата микрозаймов на нужный срок.

    Такие параметры сделки подходят именно клиентам МФО, которые хотят уйти от еженедельных платежей и еще больших ставок.

    Е-Капуста
    до 30 тыс

    E-Zaem
    до 15 тыс

    • Деньги на карте через 15 минут

    Миг Кредит
    до 100 тыс

    Займер
    до 30 тыс

    FastMoney
    до 20 тыс

    Vivus
    до 30 тыс

    •  Займы с возможностью продления

    Кредит 911
    до 100 тыс

    Как взыскивают долги МФО? Что делать, если вы не можете выплатить заем

    Просрочка по микрозайму: пошаговая инструкция для должника

    Микрозаймы поэтому и называют рискованным кредитным продуктом, потому что многие заемщики не возвращают долги вовремя. Взыскивает долги МФО точно также, как это делают банки. Заемщик нарушил условия подписанного им договора, поэтому кредитная организация вправе привлечь коллекторов и обратиться в дальнейшем в суд.

    Предлагает ли МФО пролонгацию?

    Если просрочки пока что нет, но вы понимаете, что не сможете вовремя внести платеж, есть смысл узнать, не предлагает ли микрофинансовая организация услугу пролонгации. Пролонгацией называют возможность сдвинуть дату возврата микрокредита на короткий срок, обычно это 1-2 недели.

    Условия проведения пролонгации:

    • на момент обращения заемщика долг не просрочен;
    • необходимо погасить набежавшие проценты.

    Отсрочке подлежит только основной долг, поэтому проценты уплатить придется. При необходимости пользоваться пролонгацией можно сколько угодно раз, ограничений нет. Но помните, что каждый раз, продлевая срок возвращения займа, вы увеличиваете переплату, вы каждый раз будете платить набежавшие на сумму основного долга проценты.

    Не все организации микрокредитования предлагают услугу пролонгации. Если такой сервис предоставляется, информация об этом указывается на сайте МФО. На крайний случай, если таких сведений вы не нашли, обратитесь к кредитору по указанному номеру горячей линии.

    Даже если пролонгация не входит в перечень сервисов, есть смысл обратиться к кредитной организации и узнать, что делать в ситуации, если вы не можете своевременно покрыть долги перед МФО. При отсутствии просрочки вам могут предложить какую-либо помощь, например, реструктуризацию.

    В любом случае не нужно пускать все на самотек. При отсутствии просрочки урегулировать вопрос мирным путем возможно.

    Многие МФО ведут лояльную политику, помогая клиентам, которые реально попали в сложную ситуацию. Но при этом помните: МФО не обязана помогать вам, вы подписали кредитный договор и обязуетесь его соблюдать.

    Если клиент этого не делает, кредитор вправе применить все допускаемые законом меры.

    Рост долга в результате начисления пеней

    Если заемщик нарушил сроки возврата займа, то уже на следующий день после просрочки микрофинансовая организация применяет начисление пеней. В отношении начисления пеней есть две законные нормы, которые полезно будет знать заемщикам:

    Читайте также:   Где взять займ без процентов: проценты в мфо, условия, отзывы
  • Размер пеней по кредиту прописан в Законе о потребительском кредите. Он гласит, что кредитная компания не может начислять в виде пени более 20% годовых от суммы просрочки, но при этом будет продолжаться начисление процентов.
  • С начала 2017 года действует норма закона, согласно которой долг перед микрофинансовой организацией не может превысить более чем в три раза полученную изначально в долг сумму. То есть если вы взяли в заем 10000 рублей, МФО не может раздуть долг более чем до 30000 рублей.
  • Что касается второй нормы: если долг из-за начисления пеней достиг максимально допустимого значения, но заемщик погасил часть задолженности, МФО вправе возобновить начисление пеней вновь до максимально возможной суммы долга.

    То есть если заемщик получил деньги в долг от МФО в сумме 10000 рублей, перестал его платить, сумма задолженности не превысит 30000 рублей. Но если гражданин внес на счет, например, 10000 рублей, то долг стал равен 20000. Соответственно, МФО может снова начислять пени до размера долга в 30000 рублей.

    Как проводит взыскание долгов МФО

    Взыскание любой кредитной задолженности проводится в несколько этапов. В этом плане МФО и банки ведут идентичную работу:

  • Взыскание долга собственными силами, эти занимается специальный отдел по работе с проблемной задолженностью.
  • Если отдел не справляется, организация кредитования передает дело коллекторам. Коллекторы, привлеченные микрофинансовыми организациями, часто переступают нормы закона и взыскивают долги путем запугивания, порчи имущества и иными методами. Так что, стоит быть к этому готовым, если вы не оплачиваете долги.
  • Если коллекторы не смогли ничего сделать, долг не закрыт, дело передается в суд. Заседание закончится тем, что должнику присудят вернуть деньги. Но в суде часть задолженности могут списать — такая практика встречается часто.
  • После суда дело переходит в службу приставов. Пристав может применить к должнику следующие меры: наложить арест на половину заработной платы, арестовать банковские счета с находящимися на них деньгами, организовать изъятие имущества и его дальнейшую продажу с торгов.
  • При наличии у должника официального места работы дело стандартно заканчивается только арестом 50% от зарплаты. Если заплаты нет, тогда уже применяются другие меры.

    Порой бывает и так, что судебный пристав ничего не может сделать: официальной работы и счетов нет, имущества нет, а может о вовсе местонахождения должника не удается установить. В таком случае приставу остается только направить кредитной организации документ о невозможности взысканий.

    Кредитор может возобновить дело, может продать долг коллекторам, а может и вовсе простить долг. МФО списывает долг, если все возможные попытки взыскания оказались безуспешными.

    Что будет если не вернуть микрозайм вовремя, какие последствия

    Всегда, прежде чем брать Микрозайм в МФО нужно рассчитать сумму выплаты, выбрать для себя организацию с оптимальными условиями, что бы потом вам не было в тягость выплачивать микрокредит.

    Однако бывает забываешь или непредвиденные обстоятельства срывают ваши планы погашения кредита, и тут у вас возникают проблемы, штрафы и соответственно звонки и т. д… Что могут сделать МФО что бы вернуть долг? В данной статье мы рассмотрим этот вопрос.

    Что будет если не платить по займу?

    Выдача микрозаймов — это действительно востребованная услуга в нашей стране.

    Получение денег быстро и на небольшие сроки может помочь решить различные вопросы. Зачастую подобный займ — единственная возможность взять денежные средства на неотложные нужды.

    Ведь банки выдают кредиты на сложных условиях, требуют предоставления справок о доходах, рассматривают заявки в течение нескольких дней. Микрофинансовые структуры обычно относятся к заемщикам лояльнее — для выдачи денег нужен только паспорт. Правда, и суммы займов небольшие — до 30–50 тысяч рублей. Возникает закономерный вопрос: как подобные организации обеспечивают возврат своих средств?

    Что может сделать микрофинансовая организация при невозвращении долга?

    В первую очередь следует помнить, что, заключая письменный договор с компанией, вы обязуетесь вернуть долг с процентами. То есть взятие на себя обязательств накладывает на вас определенную ответственность как перед этой организацией, так и перед законом.

    У микрофинансовых организаций есть различные рычаги воздействия в случае неисполнения заемщиком обязательств. В первую очередь организация будет начислять пеню за каждый день просрочки.

    Процент пени невелик, однако, если долг не будет погашен, может получиться солидная сумма.

    При этом сотрудники компании будут регулярно звонить заемщику, напоминая, что он забыл выплатить необходимую часть средств.

    В дальнейшем, если клиент игнорирует звонки из самого агентства, компания имеет право передать долг заемщика коллекторам.

    Это специальные организации, работающие с недобросовестными гражданами. Как и любые официальные структуры, коллекторы действуют исключительно в рамках закона.

    Неплательщикам также стоит ожидать визита судебных приставов — коллекторы передадут дело в суд. Приставы имеют право посетить должника на дому, описать и забрать его личное имущество в счет непогашенной суммы займа.

    Все это происходит в рамках закона на основе судебного постановления.

    Своевременные выплаты — залог хорошей кредитной истории. К тому же многие центры микрофинансирования предоставляют достаточно выгодные условия для того, чтобы возврат займа был необременительным.

    При процедуре взыскания просроченной задолженности заемщик имеет право:

    • Исполнить свои обязательства по погашению просроченной задолженности, не дожидаясь решения суда.
    • Направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия, с указанием на: осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя или отказ от взаимодействия.

    Домашние деньги

    Как известно заемщикам данной микрофинансовой организации персональные менеджеры еженедельно в назначенный день приходят домой к заемщику за очередным платежом.

    Также многие заемщики знают, что менеджеры не отличаются хорошими манерами по отношению к должникам, поэтому пощады от данной МФО ждать не стоит.

    Еженедельные визиты превращаются в ежедневные, а телефон беспрестанно звонит. Смс-ки с угрозами не посылают, однако через пару месяцев безуспешного взыскания задолженности в гости может прийти все тот же менеджер, но уже не один. Несколько бравых ребят спортивного типа, призванные устрашить должника, в первый визит будут смирно стоять в сторонке.

    В следующий раз разговоры будут вести именно они. Нет, бить вас не будут, но угрозы посыпятся как из рога изобилия.

    Еще одним излюбленным приемом компании является массовая рассылка нелицеприятных писем во все абонентские ящики вашего дома.

    Стандартный лист бумаги с вашими данными (ФИО), рассказы о том, какой же вы страшный неплательщик и вообще мошенник.

    Через полгода безуспешного взыскания с заемщиком попытается связаться главный из службы безопасности компании Домашние деньги. Разговор на пониженных тонах, просьбы о возврате долга, несколько упоминаний ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Если не возвращаете долг в течение года, его продают коллекторам (по возможности), в суд не обращаются.

    Выход — либо оплатить займ, либо сменить номер телефона и почитать статью о противоборстве с сотрудниками МФО, которые пытаются выбить долг.

    Moneyman и еКапуста

    Сначала донимают смс-ми в любое время суток, постоянно присылают письма на электронный ящик. Потом начинаются звонки.

    Разговаривают вполне пристойно, явных угроз жизни нет, однако также упоминают об уголовной ответственности за мошенничество.

    Екапуста шлет смс-ки с угрозами о скором выезде службы безопасности по месту проживания заемщика, чтобы взыскать с него долг. Однако, это лишь пустой треп, никто не приезжает.

    По поводу долга в Манимен, звонит служба безопасности какого-то банка, так как МФО является их дочерней организацией.

    Если не отвечать на звонки в течение 6-12 месяцев, звонить и писать перестают. Однако контрольным выстрелом Манимен предпринимает шаг договориться с должником с помощью скидки на начисленные проценты.

    Перед Новым годом могут прислать письмо с предложением погасить весь долг со скидкой в 30-40-50%. Заманчивое предложение. Если не возвращаете, от вас отстанут. Письма на почту не присылают, зато заваливают электронный ящик.

    В суд не подают, домой не приезжают.

    Выход — сразу сменить номер телефона.

    Смсфинанс и его способы воздействия

    Также кредитует население онлайн. Сначала заваливает смсками с просьбами вернуть долг, потом переходят к угрозам. Например, пишут, что на вас завели уголовное дело по ст. 159 УК РФ, или вы находитесь под наблюдением правоохранительных органов, подозреваясь в мошенничестве. В общем, бред всякий.

    Как и все, звонят с неизвестных номеров по несколько раз в день. Через 2-4 месяца безуспешного взыскания отстают, но лишь на время.

    Примерно через год о вас снова вспоминают, и все начинается заново. Отличительной особенностью этого сервиса является содержание смс-ок от службы безопасности.

    Например, один из наших читателей утверждает, что получил от СМСфинанс сообщение следующего содержания:

    «Здравствуйте, меня зовут Петров Петр Петрович, я судебный пристав по вашему району. Пожалуйста, погасите задолженность или ожидайте моего визита 27.12.2014 года по месту прописки, в 19.00. Будем арестовывать ваше имущество»

    Наш читатель оказался не из робкого десятка и с законами был знаком, сразу поняв, что это утка.

  • Во-первых, судебные приставы никогда не пишут смс, они просто приходят. А для начала отправляют письмо по почте, в котором вызывают должника.
  • Во-вторых, изначально, заемщик получает судебное решение и только после этого можно ждать судебных приставов, и то через пару месяцев. Дел у них невпроворот.
  • В-третьих, 27.12.2014 года — это суббота. Судебные приставы могут приходить к должникам только в будние дни. Можно было бы написать и 4,5, но суть изложенного уже ясна.
  • В суд не подают, долг не продают, а просто списывают. Выход — сменить номер телефона.

    Как возвращает деньги Vivus?

    Как и все, донимают звонками. Однако единственные из всех сразу же предлагают погасить долг на индивидуальных условиях.

    У них специально разработана программа по погашению проблемной задолженности, кстати, достаточно выгодная.

    Если вы на нее не соглашаетесь или просто не берете трубку, начинают звонить по контактным номерам доверенных лиц, которые вы оставили при оформлении анкеты.

    Звонят примерно 1-2 раза в неделю, через полгода бросают это дело и забывают о вас.

    Если нечем платить микрозайм: пролонгация займа

    Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика.

    Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

    Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации.

    Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

    Пролонгация — изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит.

    Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

    • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
    • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

    Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции

    Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные.

    Можно выделить несколько причин причины просрочки:

    • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
    • задержка заработной платы;
    • потеря работы;
    • низкая финансовая грамотность гражданина;
    • заболевание;
    • возникновение иных финансовых проблем.

    При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней.

    Цитата из Закона:

    • Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
    • Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

    Пример расчета:

    • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
    • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
    • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
    • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

    По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.

    Что делать, если вы просрочили выплату по микрозайму

    Как можно скорее заплатите долг, чтобы избежать начисления штрафов и пени. Но если настали трудные времена — потеряли работу, получили инвалидность, родился ребенок, в семье трудности — то можно предпринять действия из списка ниже.

    Способ 1. Узнайте о возможности продления возврата займа

    Некоторые МФО предлагают клиентам продлить срок возврата займа. Если такая процедура есть, то вам отсрочат конечную дату возврата суммы долга на несколько недель или месяцев.

    Возможно, при отсрочке с вас возьмут дополнительные проценты.

    Способ 2. Займите деньги в другой МФО

    Если же продление невозможно, то вы можете взять микрокредит в другой организации. Это поможет избежать пени и штрафов, которые будут ежедневно начисляться к основной сумме займа. Как это выглядит на практике.

    Вы берете займ в МФО, чтобы погасить имеющийся долг. При этом вы освобождаетесь от уплаты пени и штрафов.

    Конечно, новый займ тоже придется вернуть, но у вас будет немного времени, чтобы найти дополнительный заработок и закрыть задолженность.

    Виды просрочек и предусмотренные штрафы

    Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

    В законодательстве нет четко установленных категорий просрочек по микрозаймам. Тем не менее МФО изобрели и используют свою систему сроков и штрафов должникам.

    Просрочка 1–5 дней. Практически не влияет на кредитную историю заемщика. Сами МФО также стараются не применять никаких санкций, если ранее должник уплачивал положенную сумму в срок. К примеру, причиной заминки с оплатой может быть ваше отсутствие в городе или стране, задержка перечислений на счет МФО со стороны банка.

    Просрочка до 30 дней. Такая задержка сигнализирует МФО, что у заемщика проблемы с финансами. По истечении этого срока сотрудники микрофинансовой организации начнут процедуру взыскания самостоятельно или же с привлечением коллекторского агентства. Лучший вариант — найти деньги и оплатить задолженность.

    Просрочка от 30 до 90 дней. Если МФО в срок до трех месяцев не может вернуть свои деньги, то информация передается коллекторскому агентству. Коллекторы будут работать с должником до полного погашения долга.

    Просрочка от 90 дней. Когда заемщик просрочил оплаты на три месяца, МФО решает, что долг безнадежен.

    В кредитной истории должника появляется негативная отметка, а сам долг микрофинансовые организации продают коллекторному агентству или юридической компании, которые займутся взысканием.

    На этом этапе юристы могут инициировать судебное разбирательство. Коллекторские агентства будут продолжать работу с должником, пока долг не будет закрыт полностью.

    С первого дня просрочки должнику начисляется штраф в размере 20% годовых. Это стандартная ставка для МФО. Теперь рассчитаем процент штрафа в день 20/365 = 0,055% от суммы просрочки.

    Рассмотрим алгоритм расчета на простом примере. Вы взяли микрозайм в размере 10 000 рублей на две недели. Ежедневная ставка МФО — 2% в день. Тогда сумму ежедневных процентов можно рассчитать так:

    Сумма займа х ежедневную ставку в процентах = 10 000 х 2% = 200 рублей.

    За две недели вы должны вернуть МФО 2800 рублей по ставке и 10 000 основного займа. Общая сумма составит 12 800 рублей.

    Если же вы просрочили платеж, то на эту сумму начисляется 0,055% в день или 7,04 рубля. Сколько же вы должны вернуть МФО за неделю просрочки платежа?

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector