Расторжение кредитного договора с банком: порядок

  • Вопрос о расторжении кредитного договора встает перед заемщиком при условии, что у него нет возможности погашения кредита, или перед банком при задолженности клиента.
  • Разрыв договора в одностороннем порядке можно осуществить двумя способами: по соглашению сторон или через суд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации:

Расторжение кредитного договора с банком: порядок

О том, как и куда можно пожаловаться на банк, читайте в нашей статье.

Содержание:

По инициативе банка

Расторжение кредитного договора с банком: порядок

Может ли банк в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор?

Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке согласно ст.450 ГК, если клиент нарушает условия, прописанные в нем:

  • задерживает оплату: в договоре указывается точный срок внесения денежной суммы, в который клиент должен укладываться;
  • не осуществляет платежи по кредиту: накапливается сумма задолженности.

Что делать, если банк расторгает договор по кредиту? Разрешить данную проблему можно попробовать до судебного разбирательства, обратившись в банк с заявлением о реструктуризации долга. Реструктуризация подразумевает изменения условий договора.

Наиболее часто изменения касаются:

  • графика платежей: изменение даты взносов;
  • срока предоставления кредита: увеличение периода кредитования влечет уменьшение ежемесячных выплат;
  • предоставление возможности на определенный период не выплачивать основной долг, а только проценты;
  • снижение процентной ставки: банк на данную меру идет крайне редко.

Если договорится с кредитором не удалось, то после трех месяцев задолженности банк вправе подать в суд исковое заявление о расторжение договора.

При прекращении кредитных отношений взыскиваются штрафные санкции с заемщика.

Также для заемщика будет испорчена его кредитная история. Долг банку все равно придется выплачивать с учетом сумм штрафных санкций и пеней. Поэтому в ситуации, когда нет возможности оплачивать кредит, лучше попытаться решить все мирным способом.

С чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника? Ответ узнайте прямо сейчас.

По инициативе заемщика

Расторжение кредитного договора с банком: порядок

  • Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?
  • Расторгнуть договор по инициативе заемщика возможно без всяких последствий в двух случаях: при выплате всей суммы, включая проценты и штрафы, или до момента получения денег, предварительно уведомив кредитную организацию.
  • Никаких штрафных санкций в этих случаях не будет.
  • Также аннулировать договор, который заключен после 1 июля 2014 года (дата принятия закона о потребительском кредите), можно в течение двух недель от момента его заключения, выплатив всю сумму предоставленного кредита и те проценты, которые набежали за этот период. Предварительно не надо предупреждать об этом банк.

    Во всех остальных случаях только одного желания для прекращения договора недостаточно. Разорвать кредитные отношения без согласия банка фактически невозможно.

    Нужно обязательно веское основание. Таким основанием должно быть нарушение условий кредита согласно ст. 450 ГК.

    Возможны два способа разрыва кредитных обязательств:

    • по соглашению сторон;
    • по судебному разбирательству.

    Образец заявления в банк о расторжении кредитного договора вы можете скачать тут.

    По соглашению сторон

    Расторжение кредитного договора с банком: порядок

    Следует попробовать договориться с кредитором об отзыве договора мирным путем.

    Для этого первым шагом должно быть составление заявления о расторжении договора в свободной форме, направленное в банк.

    Документ составляется на имя руководителя банка, которое указывается в верхнем правом углу. Ниже пишется от кого направляется просьба. В тексте самого документа обязательно записывается дата и номер кредитного договора, о котором идет речь.

    Там же должна быть сформулирована причина разрыва договора. Основные причины, которые обычно приводятся: увольнение с работы, уменьшение доходов, серьезное заболевание, также в качестве доводов приводятся стихийные бедствия: пожары, потопы.

    В случае последних причин банк обычно указывает на то, что нужно было оформлять страховку. В конце заявления приводится список прилагаемых документов. Например, при потере работы — это будет приказ о сокращении и справка о постановке на учет по безработице.

    Претензию можно отправить в банк заказным письмом с уведомлением или лично отнести в отделение банка. Необходимо, чтобы на втором экземпляре сотрудники банка сделали отметку о принятии заявления к рассмотрению.

    В течение 30 дней кредитор обязан направить ответ, который, как правило, будет отрицательным, так как банку не выгодно терять договор.

    Если главной причиной разрыва договора является невозможность оплаты долга, логичнее составить заявление с просьбой о реструктуризации долга. С такой формулировкой банк может согласиться.

    Скачать образец искового заявления в суд о расторжении кредитного договора с банком.

    Через суд

    Расторжение кредитного договора с банком: порядок

    • Далее нужно составить иск о расторжении договора.
    • Он должен быть составлен грамотно с упоминанием норм закона, поэтому лучше предоставить его составление специалисту.
    • К этому иску следует приложить заявление, в котором было изъявлено желание о прекращении договора по соглашению.
    • В иске лучше указать на те нарушения, которые были совершены банком. В качестве примера приведены следующие нарушения:
  • В договоре предусматривалась комиссия за открытие банковского счета и выдачу кредита. Банк не имеет право взимать дополнительные средства за предоставление данных услуг.
  • Нарушение очередности погашения кредита. По правилам согласно ст.855 ГК должны списываться в первую очередь задолженности основного долга, неустойка оплачивается в последнюю очередь.
  • Банк часто заставляет своих клиентов оформлять страховку. Это не всегда правомерно. Страховка должна оформляться только в случае ипотечного кредита.
  • Заемщик должен оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить ее к исковому заявлению. Договор с банком, график выплат, исковое заявление, квитанция об оплате госпошлины и документ с указанием причины расторжения — все эти документы направляются в районный суд.

    На практике заемщик редко от судебного разбирательства имеет положительный результат. Суд стоит на стороне банка и считает, что все непредвиденные ситуации заемщик должен был предусмотреть.

    Но если грамотно подготовиться к судебному разбирательству, то шанс выиграть дело все-таки есть.

    Расторжение кредитного договора с банком: порядок

  • Для обращения в суд также потребуются определенные затраты, которые могут быть связаны с оплатой работы вашего защитника.
  • В случае возникновения ситуации расторжения кредитного договора заемщику необходимо привести все доводы для положительного результата.
  • Лучше решить данную проблему по соглашению сторон, не доводить дело до суда, так как при судебном разбирательстве чаще всего правда остается на стороне банка.
  • Образец дополнения к исковому заявлению в суд вы можете скачать здесь.

    О том, чем грозит расторжение кредитного договора с банком, вы можете узнать из видео:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Расторжение кредитного договора с банком: порядок

    Это быстро и бесплатно!

    Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2019 году по инициативе заемщика?

    Расторжение кредитного договора с банком: порядок

    Сегодня сложно встретить семью, в которой хоть один из ее членов не являлся бы заемщиком в коммерческом банке. Люди настолько привыкли к кредитам, что приобретают с их помощью не только квартиры и машины, но и мелкие предметы кухонной утвари и элементы гардероба.

    Кредитный договор – это соглашение, на основании которого кредитор предоставляет в пользование заемщику денежные средства на определенных в кредитном договоре условиях.

    Как и любой другой договор, кредитное соглашение может быть расторгнуто со стороны должника или банка. Однако, данная процедура является не самым простым мероприятием и требует знания определенных тонкостей и нюансов.

    Остановимся на детальном рассмотрении вопроса о том, как расторгнуть кредитный договор с банком.

    Суть кредитного договора

    • Расторжение кредитного договора с банком: порядок

      Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.

    • Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.
    • Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.
    • Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2019 году по закону только в письменной форме.

    Устная договоренность в кредитных отношениях является ничтожной. Сделка считается заключенной, когда каждая из сторон ставит подпись в кредитном договоре.

    Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:

    • Полная информация о заемщике и кредиторе;
    • Сумма основного долга;
    • Срок действия договора;
    • Процентная ставка;
    • График погашения задолженности;
    • Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
    • Иные условия.

    Основания для расторжения

    Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

    Расторжение кредитного договора с банком: порядок

    Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

    • По обоюдному согласию сторон.
    • По судебному решению.
    • При существенном изменении обстоятельств.
    • По инициативе одной из сторон.

    Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

    Расторжение по обоюдному согласию

    Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства.

    Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.

    Не позднее чем за 30 дней до даты погашения займа необходимо уведомить банк о намерении полного досрочного погашения.

    Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней. За этим нужно внимательно следить.

    Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.

    Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.

    Расторжение по решению суда

    Расторжение кредитного договора с банком: порядок

    Это возможно при ссылке на следующие обстоятельства:

    • Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
    • Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.

    В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.

    В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения. К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.

    После подачи искового заявления в течение 5 дней судья обязан вынести определение о назначении предварительного судебного заседания по делу.

  • Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.
  • Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.
  • При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.
  • Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

    • Мировому судье судебного участка №12
    • Зеленоградского района Московской области
    • От Сапокиной Любови Петровны

    ул. Нахимова, д.12, кв.13

    тел.: 89039097789
    Ответчик: ООО «КредитДебит»

    г. Химки, ул. Заводская, д.17

    Исковое заявление

    о расторжении кредитного договора

    Между мной и ООО «КредитДебит» 16.07.2016 года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.

    Порядок и условия расторжения кредитного договора с банком

    Расторжение кредитного договора с банком: порядок

    Не секрет, что кредитное соглашение, заключенное с банком, накладывает обязательства на обе стороны.

    Однако в жизни нередко возникают ситуации, когда требуется расторгнуть подобный договор.

    Осуществить это можно как по инициативе самого банка, так и по воле заемщика. При возникновении спорных ситуаций целесообразным является обращение пострадавшей стороны в суд.

    В статье рассмотрены основные случаи, причины и условия разрыва кредитных договоров.

    Права и обязанности сторон

    Предоставление кредита осуществляется путем составления между банком и заемщиком специального соглашения, которое регламентирует условия пользования денежными средствами.

    Обычно в документах о предоставлении ссуды прописываются следующие из них:

    • сумма займа;
    • применение (в случае если заем имеет целевой характер);
    • срок пользования кредитом;
    • гарантия возврата денег;
    • проценты по займу;
    • порядок выплат;
    • правила расторжения договора.

    Согласно этому документу, кредитная организация, то есть банк, обязана выдать определенную сумму денег, которая указана в контракте, на оговоренных условиях.

    Расторжение кредитного договора с банком: порядок

    • Заемщик в свою очередь также обязан соблюдать ряд условий.
    • Они касаются сроков возврата денежных средств, а также процентов, подлежащих выплате банку за пользование кредитом.
    • Кредитное соглашение действительно, только если оно составлено в письменном виде и в соответствии с утвержденными стандартами.
    • Следовательно, договор между кредитной организацией и лицом, берущим деньги в долг, заключается на условиях, которые согласованы до свершения сделки.

    Нормативно-правовое регулирование

    Согласно закону, договор займа рассматривается как любой другой гражданско-правовой договор, а прекращение его действия регулируется нормами гражданского права.

    Существуют особые правила, которые регламентируют порядок расторжения кредитного соглашения. Они прописаны в главе 42 Гражданского Кодекса РФ.

    Согласно законодательству, порядок прекращения действия контракта целиком зависит от способа его расторжения.

    Разрыв контракта в первом случае осуществляется по взаимному соглашению сторон и регулируется п. 1 ст. 450 ГК РФ.

    Контракт расторгается, например, если один из контрагентов признает факт нарушения им условий соглашения и обязуется возместить ущерб другой стороне.

    Расторжение соглашения во втором случае происходит по требованию одного из контрагентов ( см. п. 2 ст. 450 ГК РФ).

    В этом случае принимаются во внимание основания, послужившие предъявлению требований.

    В зависимости от характера кредитного соглашения и имеющихся обстоятельств порядок разрыва кредитного договора устанавливается согласно двум нормативно-правовым актам:

    • Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ;

    Расторжение кредитного договора по инициативе банка: основания, последствия

    Если вы взяли кредит и допустили просрочку, банк начнет мероприятия по принудительному взысканию долга.

    Сначала вам будут звонить и писать сотрудники учреждения, потом в дело включатся коллекторы. Если договориться мирно не удастся, кредитор подаст на вас в суд. В своем исковом заявлении он может потребовать досрочного погашения задолженности и расторжения кредитного договора. Что делать, если банк хочет досрочно аннулировать кредитное соглашение? Расскажем далее.

    Основания расторжения кредитного договора

    Согласно ст. 450 ГК РФ, договор кредитования может быть расторгнут двумя способами: по соглашению сторон или в одностороннем порядке.

    В первом случае, если человек вовремя погасил ссуду, договор автоматически прекращает свое действие в связи с полным исполнением обязательств по нему.

    Во втором, если на момент окончания срока действия кредитного договора долг не погашен, он не считается прекращенным, так как обязательства по нему не исполнены в полной мере.

    В подобной ситуации банк вправе расторгнуть такой договор по личной инициативе. Процедура осуществляется исключительно в судебном порядке.

    Одностороннее расторжение кредитного соглашения происходит только через суд.

    Банк вправе потребовать досрочного расторжения договорных отношений с заемщиком в следующих случаях:

    • заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств;
    • он нарушил другое существенное условие, прописанное в договоре (например, изменил место жительства или работы, не уведомив кредитора).

    Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» и ст. 811 ГК РФ, если заемщик не исполнял условия кредитного соглашения более 60 дней из 180, кредитор вправе требовать досрочного погашения задолженности и расторжения договора.

    Помимо перечисленных выше причин, банк может поднять вопрос о досрочном погашении займа и в следующих ситуациях:

    • заемщик не исполнил свои обязательства относительно обеспечения суммы возврата ссуды;
    • он утратил обеспечение по кредиту, либо его условия ухудшились по независящим от банка обстоятельствам (например, если заложенный банку автомобиль похитили).

    О решении аннулировать договорные отношения банк обязан известить заемщика письменно, указав причины таких действий. На погашение долга дается не более 10 дней с момента получения уведомления. Учтите, что само по себе уведомление не является расторжением договора в одностороннем порядке.

    Если банк решил прекратить отношения досрочно, это не значит, что с вас снимаются все ранее взятые обязательства. Кредитор вправе потребовать не только возврата основного долга, но и уплаты всех процентов, пеней и штрафов, которые были начислены за период просрочки.

    Одностороннее расторжение кредитного соглашения не снимает с заемщика ранее взятые обязательства.

    Что делать, если банк просит вернуть кредит досрочно?

    Здесь все зависит от того, подал на вас кредитор в суд или нет.

    Досудебное урегулирование спора

    Если дело еще не дошло до суда, не ждите чуда — постарайтесь урегулировать ситуацию мирно. В первую очередь, незамедлительно начните переговоры с кредитором — обратитесь в банк с письменным заявлением. В ходатайстве укажите:

    • сведения о том, что вы не отказывайтесь от своих обязательств, но не можете вносить платежи на прежних условиях;
    • причины неплатежеспособности. Они должны быть уважительными (потеря работы, болезнь, и т.п.) и иметь документальное подтверждение.

    Так вы покажете банку, что хотели бы выплачивать долг, но жизненные обстоятельства не позволяют этого сделать. Многие кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и предлагают приемлемый для обеих сторон выход из затруднительного положения.

    Платить по долгам все равно придется, поэтому заранее уведомите банк о своих материальных трудностях.

    Судебное разбирательство

    Расторжение кредитного договора с банком: порядок

    Если вы долгое время не выходите на контакт с банком и не вносите платежи, кредитор вправе подать на вас в суд. Чтобы оспорить требования, вам потребуется предоставить суду уважительные причины неисполнения договорных обязательств. Только тогда судья посчитает ваши доводы весомыми и откажет кредитору в его притязаниях.

    Если причины, по которым банк хочет расторгнуть кредитный договор незначительны (например, однократный пропуск ежемесячного платежа), вы можете подать встречный иск о несоразмерности его требований.Помните, что банк имеет целый штат юристов, поэтому к судебному заседанию нужно готовиться очень тщательно, иначе вас заставят «раскошелиться по-полной».

    Свою позицию в суде нужно подтвердить документально.

    Что делать, если нечем платить?

    Если банк расторгнул договор кредитования в одностороннем порядке, заемщик попадает в ситуацию, когда нужно срочно погасить остаток долга. Но это не всегда реально, поэтому можно попросить суд об отсрочке или рассрочке исполнения его решения.

    Рассрочка — это выплата долга частями в виде регулярных платежей в течение определенного периода времени (до полного погашения задолженности перед банком). Отсрочка подразумевает обязанность исполнения должником решения суда через определенный срок, когда у него появится возможность полностью погасить долг. Максимальный срок отсрочки — 6 месяцев.

    Чтобы получить рассрочку или отсрочку, вам потребуется доказать свое тяжелое материальное положение: отсутствие работы, нетрудоспособность, наличие иждивенцев и др. Необходимо также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора были вынужденными, а не умышленными.

    Кроме этого, можно использовать вариант мирового соглашения, когда сторонам удается достичь компромисса и изменить условия кредитного соглашения согласно сложившимися обстоятельствам.

    Просите у суда отсрочку или рассрочку платежей.

    Нужно ли обращаться к юристу?

    Разобраться во всех тонкостях взаимоотношений с банковскими организациями рядовому гражданину не под силу, поэтому лучше прибегнуть к помощи профессионалов.

    Опытный юрист по кредитам поможет вам сформировать грамотную правовую позицию и отстоять свои интересы в суде.

    Специалист соберет доказательства нарушений со стороны банка: его нежелание идти на контакт и предоставить реструктуризацию, незаконное начисление штрафных санкций. Вам также не придется посещать судебные заседания — всю работу выполнит юрист по доверенности.

    Обратившись за помощью к юристу, вы можете рассчитывать на:

    • квалифицированную правовую помощь;
    • существенную экономию времени;
    • максимальное снижение штрафов и пеней по просроченному займу;
    • реальный расчет итоговой суммы задолженности;
    • возможность реструктуризации долга и отсрочки судебного решения.

    Учтите, что только юрист по кредитам сможет разрешить конфликт с банком в вашу пользу в максимально сжатые сроки.

    Хотите отстоять свои интересы и не платить лишнего — обратитесь к правозащитнику.

    Расторжение кредитного договора с банком

    В условиях финансового кризиса значительное количество людей утрачивают возможность выполнять свои обязательства по кредиту. Причина этому одна – нехватка финансовых средств. И тогда возникает вопрос: можно ли аннулировать кредитный договор и как это сделать?

    Понятие

    Кредитный договор или соглашение о займе это договоренность между финансовой организацией и заемщиком, получившим денежную ссуду.

    Согласно договоренности кредитное учреждение предоставляет деньги в нужном объеме на условиях, прописанных в договоре.

    Получатель, в свою очередь, обязуется выплатить тело долга и определенные проценты в установленный срок.

    Исходя из требований ГК РФ, соглашение составляется в письменной форме, подписывается банком и заемщиком, но в государственных организациях не регистрируется. Кредитный договор, заключенный в устной форме, юридической силы не имеет, а его несоответствие установленной законом форме влечет его недействительность.

    Поэтому он должен включать следующие обязательные условия:

    • размер суммы заемных средств;
    • цель использования (характерно для договора ипотеки);
    • период кредитования;
    • документальные гарантии платежеспособности заемщика;
    • размер процентной ставки;
    • график платежей.

    Основания для расторжения кредитного договора с банком

    Основанием для прекращения действия договора должны являться неразрешимые обстоятельства, о которых было неизвестно на момент его заключения.

    Стоит отметить, что потеря заработка такой причиной не является. При уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

    Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон.

    В одностороннем порядке

    Прекратить договор заемщик может только через суд. Однако каждая из сторон кредитных отношений должна будет доказать причину своих претензий.

    Подтверждением по делу будут являться сведения о событиях, опираясь на которые суд установит законность требования. Причинами могут стать нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье.

    Еще одним основанием является изменение самого договора займа со стороны банка. Если условия кредитования стали жестче, то должник имеет право требовать расторжения договора.

    Обратите внимание!

    Расторгнуть договор в одностороннем порядке может любая сторона: и кредитор, и заемщик.

    Заметим, что инициатором преждевременного разрыва кредитных отношений может выступать и кредитная организация. Основанием может стать серьезное нарушение условий договора получателем ссуды или иные случаи, оговоренные в соглашении:

    • просроченная выплата за 2 и более месяцев;
    • уклонение от выплаты процентной ставки;
    • передача залогового имущества в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансовой организации).

    Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка возможно в случае, если он потребует полного погашения долга и начисленных процентов.

    Расторжение кредитного договора с банком: порядок

    Досрочно

    Расторгнуть договор займа досрочно можно, только выплатив кредит раньше указанного срока или через суд.

    Если вы погасили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех сопутствующих счетов и отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

    В противном случае велик риск, что банк решит взыскать с вас плату за ведение счета или иные, связанные с кредитом услуги.

    После того как заявление отправлено, получите в банке справку об отсутствии задолженностей. В ней обязательно должна быть указана дата выдачи, стоять подпись руководителя кредитного подразделения и печать.

    Чтобы правильно расторгнуть договор кредитования, необходимо последовательно пройти несколько этапов.

    Заявление о расторжении

    Первое действие, которое следует предпринять – написать заявление. В кредитных организациях есть специальные бланки, но нередко сотрудники тянут время с решением данного вопроса, а иногда и просто отказываются выдавать образец. Поэтому составить обращение можно в произвольной форме, указав причины, которые повлияли на желание аннулировать соглашение по кредиту.

    Уведомление банка

    Далее следует известить о принятом решении банк. Учитывайте, что не все кредитные организации с готовностью соглашаются досрочно расторгнуть договор. Если вы хотите, чтобы ваше заявление гарантированно было получено, стоит отправить его заказным письмом с уведомлением по адресу учреждения.

    Обратите внимание!

    Возврат уведомления свидетельствует, что кредитор ознакомлен с вашим предложением о прекращении сотрудничества. Вероятнее всего, финансовое учреждение не ответит на него или ответит отказом.

    Досудебный порядок

    Самый безболезненный и верный процесс аннулирования договора по кредиту – его досрочное погашение. Относительно недавно многие финансовые организации накладывали комиссии и штрафы за преждевременные выплаты. Сейчас ситуация изменилась.

    Если должник хочет досрочно исполнить свои обязательства, то должен уведомить банк о своем решении в течение 30 дней до дня полной выплаты по займу. Любые штрафные санкции от кредитора будут безосновательны и противоправны.

    Погасить кредит заемщик может как собственными средствами, так и путем рефинансирования долга.

    В случае рефинансирования сторонний банк погасит задолженность, а вы будете выплачивать долг уже ему. Этот способ хорош, если ставки по новому кредиту существенно ниже.

    Через суд

    Если банк отказал вам в расторжении договора, то вопрос можно решить через суд. В первую очередь, необходимо направить иск в суд первой инстанции (районный).

    Предварительно следует обратиться за консультацией к юристу по кредитам, поскольку составление заявлений такого характера должно учитывать множество нюансов. Специалист подготовит иск с учетом особенностей дела и законодательной базы, грамотно аргументирует ваши требования.

    Далее следует подготовить пакет документов и направить их вместе с заявлением в суд (ст. 132 ГПК РФ):

    • копия иска на каждого участника процесса;
    • квитанция об уплате государственной пошлины (300 руб.);
    • доверенность на представителя (при его наличии);
    • пакет документов, включающий кредитный договор, обращение в финансовую организацию по факту аннулирования договора, отчеты о трафике денежных средств на счету, иные доказательства.

    Обратите внимание!

    Государственная пошлина за подачу искового заявления в суд на 2017-2018 года составляет 300 руб.

    Третий шаг – доказать и отстоять свои убеждения в судебном разбирательстве. В этом деле не будет лишней помощь квалифицированного юриста.

    Сроки

    С момента подачи искового заявления, суд в течение пяти дней примет решение о принятии дела или отказе. Когда вердикт вынесен, у одной из сторон есть 30 дней для подачи апелляции, после чего решение, принятое судебной коллегией, вступает в законную силу.

    Расторгнуть кредитный договор раньше времени непросто, но возможно.

    Чтобы понять, что нужно делать именно вам, воспользуйтесь нашей юридической консультацией. Обратитесь за помощью к нашим профессионалам по указанным телефонам или через онлайн-чат.

    Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке по инициативе банка

    Расторжение кредитного договора с банком: порядок

    Причинами расторжения кредитного договора по инициативе банка могут выступать как задолженность плательщика, так и другие существенные изменения обстоятельств. Зачастую банки вносят в кредитный договор условие об одностороннем расторжении договора кредитования, если заемщик нарушает обязательства. При этом кредитор просит вернуть одолженные согласно договору средства с начисленными штрафом, пеней и процентами. Какая процедура предшествует расторжению договора в одностороннем порядке и что делать заемщику, попавшему в такую ситуацию?

    Расторжение кредитного договора

    Статья 450 ГК РФ предусматривает расторжение договора кредитования двумя способами – либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Расторжение договора по соглашению сторон возможно:

    • по истечении срока действия кредитного договора при погашенной задолженности;
    • по окончании срока действия кредитного договора при наличии задолженности;
    • в случае досрочного расторжения кредитного договора.

    При погашенной задолженности по кредиту договор автоматически прекращает свое действие в соответствии со ст. 408 ГК РФ, так как обязательства заемщика были исполнены.

    Если же долг по кредиту не оплачен на момент окончания срока действия кредитного договора, то он не считается прекращенным, так как обязательства по нему не исполнены в полной мере.

    И в данном случае либо заемщик, либо банк может в судебном порядке расторгнуть такой договор.

    Обратите внимание! Досрочное расторжение кредитного договора возможно самим заемщиком на основании ст. 408 и 450 ГК РФ в зависимости от способа получения от кредитора средств.

    Расторжение договора в судебном порядке предусматривает удовлетворение исковых требований кредитора к заемщику о взыскании долга по кредиту в полном размере с учетом начисленных штрафа, пени и процентов.

    Но стоит уточнить, что банк действует только в своих интересах, и заемщик, нарушивший обязательства по кредиту, может направить возражение на данное исковое требование и предоставить суду свои расчеты.

    После расторжения договора кредитор вправе взыскать с заемщика пени за просрочку возврата кредита за весь период до даты расторжения договора, а также штрафные санкции.

    Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с расторжением кредитного договора, то вам следует помнить, что:

    • Все случаи уникальны и индивидуальны.
    • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
    • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

    Досрочное расторжение кредитного договора происходит в случае, если заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств или нарушает иное условие, прописанное в договоре кредита.

    Иным существенным условием может выступать изменение места жительства либо смена официального места работы, о чем кредитор не был своевременно уведомлен.

    Обратите внимание! Банк письменно должен известить заемщика о досрочном расторжении договора и указать причины таких действий, ссылаясь на статью в договоре кредитования для требования о досрочном погашении долга по кредиту.

    Право требования досрочного погашения кредиторской задолженности регулируют Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. и ст.

    811 ГК РФ, гласящие, что в случае если заемщик нарушал условия договора кредитования более чем на 60 дней из 180, кредитор вправе требовать досрочного погашения кредиторской задолженности с учетом причитающихся процентов и расторгнуть досрочно такой договор, уведомив письменно об этом должника.

    Должнику при этом дается срок на погашение долга по кредиту, который не может превышать 10 дней со дня получения уведомления от кредитора. Важно знать, что само такое уведомление не является расторжением договора банком в одностороннем порядке по смыслу п. 3 ст. 450 ГК РФ.

    Если же должник не исполнит требования кредитора в установленный срок, последний вправе обратиться в суд о принудительном взыскании задолженности по кредиту с учетом штрафов, пени и начисленных процентов. Но меры о принудительном взыскании неустойки и процентов не могут быть применены к должнику, если он производил выплаты по последнему графику платежей с соблюдением указанных в договоре сроков.

    Таким образом, закон позволяет банку досрочно расторгнуть договор кредитования, но с условием, что финансовое положение заемщика не ухудшилось по сравнению со временем, когда был заключен договор, а только по указанным причинам.

    Обсудить проблему с юристом

    Банк расторгнул кредитный договор: что делать

    Когда кредитор расторгает договор кредитования в одностороннем порядке, заемщик попадает в ситуацию, в которой срочно обязан погасить задолженность.

    Однако если оплата кредита невозможна в связи с трудным материальным положением и сроки, предоставленные кредитором, прошли, для должника есть риск столкнуться с судебными тяжбами.

    Тем не менее ему не стоит прекращать взаимодействовать с банком.

    Можно использовать вариант мирового соглашения, когда обе стороны находят компромисс и приводят договор в соответствие с изменившимися обстоятельствами.

    Например, если у заемщика имеется задолженность по кредиту, следует обратиться с письменным заявлением в банк о реструктуризации долга, что позволит снизить долговую нагрузку и разобраться с финансовыми трудностями.

    Если же дело дошло до суда, но причины, по которым банк расторгнул договор в одностороннем порядке, являются незначительными (однократный пропуск ежемесячных платежей и т. д.), то заемщику необходимо подать встречное исковое заявление о несоразмерности нарушения требований, предъявляемых кредитором.

    В суде заемщик должен документально подтвердить наличие обстоятельств, в которых он не мог выплачивать долг по кредиту. Обычно при наличии существенных, логически обоснованных причин суд идет заемщику навстречу и признает расторжение кредитного договора необоснованным.

    При возникновении спорных ситуаций или нарушении прав и законных интересов при расторжении договора кредита по инициативе банка заемщику следует обратиться к квалифицированному юристу.

    Обсудите вопрос расторжения кредитного договора с юристом

    Расторжение кредитного договора в 2019 году — с банком по инициативе заемщика, в одностороннем порядке

    Особенности расторжения кредитного договора в 2019 году подробно указаны в российском законодательстве.

    Зная их можно исключить вероятность невозможности осуществить данную процедуру. В некоторых ситуациях допускается возможность расторгнуть договор о кредитовании.

    Одновременно с этим такая процедура используется редко, особенно если говорить о банках. Рассмотрим подробней порядок расторжения кредитного соглашения.

    Основные сведения

    Процедура расторжения такого вида договора влечет за собой огромное число подводных камней, о которых нужно знать.

    Чтобы расторгнуть договор в кратчайшие сроки рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.

    Что это такое

    • Договор о кредитовании – это документ, который подписывается между кредитором и потенциальным заемщиком.
    • Согласно данному соглашению финансовое учреждение берет на себя обязательство по выдаче кредитных средств на условиях, которые указаны в документе.
    • Заемщик в свою очередь берет на себя обязательства по погашению задолженности в оговоренные договором сроки с начисленными дополнительно процентами.
    • Согласно с российским законодательством кредитное соглашение формируется в стандартном письменном виде.
    • Из этого следует, что сделка подлежит заключению обоими сторонами на согласованных ранее условиях, причем обязательной регистрации не требуется.
    • В случае несоблюдению общепринятых правил составления договора он может быть признан недействительным.
    • К основным условиям данного вида соглашения принято относить:
    • указание размера займа;
    • целевое использование – если в этом есть необходимость;
    • период кредитования;
    • гарантия платежеспособности;
    • установленная процентная ставка;
    • порядок и правила погашения долговых обязательств;
    • правила расторжения соглашения;
    • иные условия.

    Именно причины расторжения соглашения являются ключевыми.

    Необходимые основания

    Согласно российскому законодательство, в частности ст. 450 ГК РФ, расторжение договора может быть по таким причинам, как:

    • установлен факт злостного нарушения условий соглашения;
    • неисполнение взятых на себя обязательств одной из сторон;
    • иные причины, которые установлены российским законодательством.

    В случае расторжения договора через суд, обязательным условием принято считать соблюдение претензионного порядка, который базируется на том, что заинтересованная сторона до момента формирования искового заявления направляет противоположной стороне сделки письменное предложение о расторжении.

    Действующие нормативы (ГК РФ)

    Основным нормативно-правовым документом принято считать Гражданский Кодекс России. В частности рекомендуется ознакомиться со статьей 450, в которой подробно изложены условия расторжения кредитного соглашения.

    В зависимости от того, о каком именно предмете сделки идет речь, регулировать расторжение сделки может:

    Федеральный закон
    “Об ипотечном кредитовании”

    Федеральный закон
    “О потребительском кредитовании населения России”

    Указанный перечень нормативно-правовых актов не является исчерпывающим, однако именно в нем указаны все необходимые ключевые сведения по рассматриваемому вопросу.

    Пошаговая инструкция

    Процедура расторжения кредитного договора несет под собой множество нюансов, о который крайне важно знать.

    По этой причине рассмотрим их подробней. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

    Список нужных документов

    В случае расторжения договора в судебном порядке необходимо подготовить такие документы:

    Исковое заявление
    Причем в том количестве экземпляров, сколько сторон принимает участие в разбирательстве

    Квитанцию об уплате государственной пошлины
    Согласно ст. 333. 19 НК РФ ее размер составляет 300 рублей

    В случае представления интересов истца уполномоченным лицом
    Нотариально заверенная доверенность

    Документы, которые способны подтвердить обстоятельства
    Повлекшие за собой требования относительно расторжения кредитного договора со всеми вытекающими юридическими последствиями

    Исковое заявление должно быть сформировано персонально истцом либо же его уполномоченным представителем и передано в судебный орган по адресу месторасположения ответчика либо месту жительства истца.

    Согласно ст. 29 ГПК РФ допускается возможность подачи искового заявления по месту подписания кредитного соглашения.

    Однако это возможно, если речь идет о защите прав потребителей, к примеру, при заключении соглашения на товар.

    Подача заявления (образец)

    Исковое заявление формируется в письменном виде. Обязательно в нем указываются:

    • наименование судебного органа;
    • полные инициалы и сведения о каждой стороне;
    • суть нарушения прав истца;
    • обстоятельства, которые дают право расторгнуть договор;
    • перечень сопровождающей документации.

    Образец искового заявления о расторжении договора можно скачать здесь.

    Нюансы расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика

    Расторгнуть соглашение по инициативе заемщика допускается без различных последствий в нескольких ситуациях:

    • в случае погашения долговых обязательств;
    • до периода получения денежных средств, к примеру, в Тинькофф, при этом предварительно уведомив о данном факте кредитора.

    Важно помнить — согласно законодательству РФ расторгнуть договора о кредитовании с банком, к примеру, Совкомбанком, который заключен после июля 2014 года можно в течении 14 дней с момента подписания.

    Если говорить о договоре ипотечного кредитования, то нужно при этом выплатить начисленные проценты за этот период. Также обстоят дела и с иными видами кредитования.

    В иных ситуациях договор может быть расторгнут:

    • по обоюдному согласию сторон;
    • через суд.

    Если, к примеру, речь идет о кредитном договоре на косметические услуги, то процедура расторжения зависит от условий, которые предусмотрены документом. Однако механизм расторжения стандартный.

    В одностороннем порядке

    В одностороннем порядке расторгнуть договор модно только в том случае, если должник не исполняет взятые на себя обязательства либо же установлены иные условия.

    К иным условиям относят:

    • смена места официального трудоустройства, не уведомив при этом кредитора;
    • смена постоянного места проживания;
    • прочие.

    Важно помнить — кредитор обязательно должен в письменном виде уведомить о начале процедуры расторжения заемщика.

    Если говорить о том, как расторгнуть кредитный договор на медицинские услуги, то в данной ситуации нужно иметь на руках документальное подтверждение предоставления некачественных услуг.

    Можно ли расторгнуть на следующий день

    Многие не знают, как расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день. Однако эта процедура ничем не отличается от общепринятой.

    Разница заключается в том, что далеко не все кредиторы идут навстречу. Но нужно помнить, что расторгнуть договор имеет право каждый человек на основании российского законодательства, имея при этом веские основания.

    Необходимо обращать внимание на то, что расторгнуть договор вовсе не означает освободить себя от исполнения взятых на себя обязательств по погашению долговых обязательств.

    Кредиторы в большинстве случаев обладают мощной юридической базой, которая предоставляет им возможность отстоять права в судебном органе.

    Судебная практика

    Судебная практика по таким делам показывает, что споры часто выигрываются кредиторами. Во многом это связано с тем, что кредиторы, как правило, обладают хорошей доказательной базой своей правоты и незнанием заемщиков условий кредитования.

    В частности, многие заемщики при подписании договора не изучает его содержание, которое содержит множество нюансов.

    Именно по этой причине рекомендуется вовремя подписания сделки обращаться за помощью к квалифицированным юристам.

    Преимущества и недостатки

  • Для финансовых учреждений процедура расторжения кредитного договора несет больше недостатков, нежели достоинств.
  • Одновременно с этим во многом все зависит от того, кто выступает заемщиком и каким уровнем платежеспособности он обладает.

  • В большинстве случаев расторжение осуществляется в том случае, если с должника нечего взять либо же, наоборот, в залоге находится имущество, на которое можно наложить обременение до момента полного погашения долговых обязательств.

  • Кредиторам весьма невыгодно удерживать продолжительное время просроченные соглашения, тем самым ухудшая себе статистику.

    Из-за этого они будут всеми силами пытаться взять по максимуму с заемщика до расторжения договора.

    Расторжение соглашения по инициативе заемщика могут принести такие преимущества, как:

    • есть возможность исключить телефонные звонки кредиторов с требованием погасить долговые обязательства;
    • есть возможность прекратить ухудшение кредитного рейтинга;
    • есть возможность на законных основаниях выплатить только ту часть задолженности, которая официально предусмотрена.

    Из недостатков выделяют:

    • есть вероятность того, что расторжение будут развиваться вовсе не по запланированному сценарию;
    • имеющиеся долговые обязательства все-таки придется погасить;
    • необходимо обращаться к коллекторам с требованием прекратить вымогательство по погашению задолженности.
    • В зависимости от того о каком именно типе кредитного договор идет речь могут предусматриваться иные преимущества и недостатки.
    • Видео: чем грозит расторжение кредитного договора с банком
    • В завершении отмечается — расторжение кредитного договора влечет за собой множество нюансов, о которых было рассмотрено выше.
    • Имея на руках весомую доказательную базу можно гарантировать успех в случае судебных разбирательств.

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Читайте также:   Росбанк: порядок оформления, получения и погашения кредита, отзывы клиентов
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector