Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

На официальных сайтах банков часто можно встретить «вылизанные» восторженные отзывы людей. Но как обстоят дела на самом деле? Что думают реальные клиенты о рефинансировании ипотеки в 2018 году? В подборке собраны отзывы клиентов «Сбербанка», «ВТБ», «Дом.РФ», «Райффайзенбанка» и «Газпромбанка». Информация собрана с крупнейшего финансового портала Банки.ру.

Содержание:

Отзывы клиентов Сбербанка

Банк собрал 70 тысяч отзывов на портале, но оценку имеет крайне низкую – 1,5 звезд из пяти. В народном рейтинге компания заняла 42 место. Для известного и крупнейшего банка – плохой показатель. Пользователи получили в ответ на обращения 50 тысяч ответов от представителей банка.

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

«Сбербанк» заявляет, осуществляет перекредитование ипотеки, но по отзывам клиентов, банк повсеместно отказывает в переоформлении ипотеки для семей с детьми под 6%, ссылаясь на то, что программа еще не запущена у них. Вот что говорят о рефинансировании стандартной ипотеки:

Реструктуризация в ВТБ

«ВТБ» имеет высокую оценку в рейтинге, хотя собрал достаточное количество отзывов от клиентов: порядка 50 тысяч комментариев, 12 место в народном рейтинге. Получил 1,9 звезды из пяти. Про рефинансирование пользователи говорят, как слова благодарности, так и негативные впечатления.

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

Свежие комментарии:

О рефинансировании в райффайзенбанке

Не самый популярный банк у пользователей, имеет менее 8 тысяч отзывов. Занимает 39 место в рейтинговой системе и получил 1,9 звезды из пяти.

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

Некоторые из отзывов:

Мнения о Дом.РФ

Получил крайне низкую оценку – 1,4 звезды. Про рефинансирование отзываются крайне негативно, оказалось, организация не имеет банковскую лицензию, а значит не может оформить сделку, хотя предлагает это сделать в качестве посредника.

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

Кроме того, последние отзывы положительные:

Отзывы перекредитования в Газпромбанке

Занимает 34 место в рейтинге и имеет 1,6 среднюю оценку из пяти.

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

Вот что говорят пользователи:

В заключение можно отметить, что крупные банки часто получают негативные отзывы из-за отсутствия юридической и финансовой грамотности у граждан. В итоге человек вынужден тратить больше денег, чем рассчитывал, и винит банк в том, что он не предупредил о законе или порядке платежа.

Видео: рефинансирование ипотеки

Аижк рефинансирование | аижк ипотека рефинансирование | ставка

АИЖК рефинансирование. Кредит на строительство, покупку квартиры, дома, коттеджа подразумевает целый ряд рисков для заемщика. Есть много опасностей, что кредитуемый не сможет выполнить взятые на себя обязательства и полностью отдать взятые деньги с процентами.

Несмотря на то, что все моменты эффективно рассчитываются квалифицированными специалистами, современная нестабильная экономическая обстановка не может дать 100% гарантии даже в отношении очень стабильных и положительных граждан.

Государственная организация Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которая готова предоставить свою помощь в изменение условий.

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

АИЖК предлагает оформление нового займа на основе старого. С банком заключается совершенно другой договор. На его основании компания производит гашение предыдущего неоплаченного кредита и выдает новый на других, более удобных и выгодных условиях.

Такая заявка отличается большой популярностью и этой услугой смогли воспользоваться многие люди, которые оказались в затруднительной ситуации.

Агентство по ипотечному, жилищному кредитованию положительно отличается от других предложений тем, что компания выкупает право требования у финансовых организаций за счет распространения облигаций на Фондовом рынке.

Это позволяет сделать выгодным займ для заемщика и принести прибыль банкам, которые несут убытки из-за невыплат ипотечного кредита, обеспечивая им ликвидность. Именно по этому принципу работает АИЖК.

Агентство ипотечного жилищного кредитования на протяжении длительного времени выпускает собственные ценные бумаги, что позволяет вызывать интерес у крупных предпринимателей и привлекать новые инвестиции.

Каждому банку выгодно такое сотрудничеств, поскольку каждый участник программы получает свою часть прибыли.

Это могут быть комиссионные проценты за обслуживание в государственной организации, включая то, что агентство полностью выкупает права на кредит.

Рефинансирование от государственной компании отличается следующими достоинствами:

  • обеспечение прибыльности финансовых организаций;
  • снижение рисков для обеих сторон: кредитора и заемщика;
  • низкая ставка по ипотечному кредиту;
  • исключение страхования жизни кредитуемого;
  • бонусные программы и гибкие скидки.

Программа работает не со всеми банками, поэтому предварительно необходимо узнать какие финансовые компании участвуют в программе, чтобы не отказали в рефинансировании.

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

Многие люди, которые выбирают для себя выгодную программу, хотят знать все о возможных «подводных камнях», которые возможны при перекредитовании АИЖК.

Для тех, кто хочет оценить все риски стоит знать, что государственное агентство изначально было создано для того, чтобы обеспечить на российском рынке благоприятных условий для получения займа на приобретение квартиры, дома и т. д.
В 2007 году проект появился по программе «Свой дом».

То есть государство сделало все, чтобы улучшить состояния рынка недвижимости в стране и повысило доступность жилья для большинства граждан. Но, несмотря на множество преимуществ, как у любой структуры у этой системы есть свои недостатки, большинство, из которых, грубо говоря, условные.

Соглашаясь на рефинансирование ипотеки, нельзя быть уверенным на 100% насколько процентная ставка по кредиту станет ниже так, как она рассчитана на каждого обратившегося индивидуально. Также стоит учесть, что есть небольшая ежемесячная комиссия на обязательные платежи.

Условия

Чтобы стать участником программы, которую предлагает организация необходимо соответствовать некоторым требованиям, которые четко прописаны на дом РФ.

Чаще всего они соответствуют элементарным стандартам, которые выдвигают другие банки.

Коммерческая финансовая компания, соглашаясь на сотрудничество с агентством должна принять все требования и правила, которые предъявляются всем партнерам при решении данной задачи.

Основные стандарты

Участниками программы считаются как кредиторы, так и заемщики.

Для кредитуемых предъявляются следующие требования и условия:

  • срок займа может варьироваться до 30 лет;
  • заемщик должен иметь российское гражданство;
  • на момент подписания договора, обратившийся должен быть прописан на территории России;
  • возраст заемщика должен быть не меньше 18 лет и не больше 65 лет;
  • обязательная дееспособность человека, который обратился в агентство;
  • в качестве залога и обеспечения безопасности сделки выступает недвижимость, которая приобретается в ипотеку;
  • проводится обязательная процедура страхования объекта кредита от детального исхода или травм, повреждения.

Государственная система, предлагаемая агентством комфортна тем, что она сотрудничает с самыми популярными предложениями по жилищной ипотеке.

Организация применяет очень гибкий подход к каждому заемщику в отношении процентных ставок. Окончательный размер ставки находится в рамках соотношения цены залога к сумме кредита, также обязательно учитываются сроки и наличие страхового полиса.

Для каждого региона существуют свои условия по минимальной/максимальной ставке, которые напрямую зависят от социально-экономического развития области.
Точная процентная ставка зависит от того, сколько денег уже внес заемщик на погашение кредита.

Рефинансирование ипотеки через АИЖК работает также по новой разработанной совсем недавно программе, которая заключается в предоставление приоритетного права следующим категориям граждан:

  • проживающих в жилье, площадь которого на одного человека не превышает 18 м²;
  • проживающих в аварийной недвижимости, которая идет под снос;
  • которые стоят в очереди на квартиру;
  • многодетные семьи;
  • участники боевых действий;
  • те, кто получил материнский капитал.

Организация поможет получить более подробную информацию и ответы на все возникшие вопросы.

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

Необходимые документы

При обращении в документы должны составлять определенный пакет, который станет гарантом некоторой безопасности финансовой компании. Этот пункт требований поможет просчитать все возможные риски.

В список необходимых бумаг входят:

  • анкета, которая заполняется заемщиком в соответствии установленному образцу;
  • паспорт россиянина, в котором должна быть отмечена регистрация места прописки на территории РФ, если отметки нет, предоставляется отдельное подтверждение о российской прописке;
  • военный билет и его заменяющий документ, всем мужчинам, не достигшим 27 лет;
  • СНИЛС;
  • справка, подтверждающая ежемесячный доход и отражающая его сумму за последние 6 месяцев;
  • для ИП и бизнесменов — декларация о доходах;
  • копия трудового договора/трудовой книжки;
  • образец заявления в финансовую компанию;
  • образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по банковской форме;
  • форма налоговой декларации 3-НДФЛ.

Все документы должны быть предоставлены, как в оригинале, так и в ксерокопиях, поэтому желательно этот фактор предварительно предусмотреть и подготовить несколько копий.
После предоставления бумаг, агентство должно рассмотреть их в течение 7 дней и предоставить положительный или отрицательный ответ, который будет зависеть от принятого решения специальной комиссии.

Особенности оформления

Предложение госструктуры предусматривает некоторые особенности, как любые другие кредитные организации. Точные условия выделяет эксперт, основываясь на индивидуальных факторах:

  • возраст заемщика;
  • семейный статус;
  • количество иждивенцев;
  • ежемесячный доход;
  • использование при покупке недвижимости материнского капитала;
  • наличие дополнительного имущества;
  • стоимость залога и его статус.

Условия перекредитования и другие подробности можно узнать на официальном сайте, который поможет принять правильное решение. Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, агентство твердо стоит на ногах и является надежным, проверенным временем партнером, который предлагает выгодные условия сотрудничества.

Программы

Государственная организация предлагает различные комфортные программы:

Это предложение на приобретение в ипотеку недвижимости в новом, построенном или еще строящемся доме. Взять ипотеку в этом случае можно только на жилье эконом-класса. Чем меньше срок кредита и больше первый взнос, тем лучше условия.

Это предложение отличается большим ассортиментом вариантов. Есть возможность под эти условия оформить даже земельный участок при условии, что на нем в ближайшем времени появиться жилой дом.

АИЖК рефинансирование в этом случае может продлить срок выплат до 30 лет, но только, если этот срок закончится, когда заемщику исполниться 65 лет.

Ставка АИЖК условия рефинансирования ипотеки по этим двум системам может быть снижена при соблюдении некоторых условиях, которые каждому заемщику предлагаются индивидуально.

Это предложение поможет приобрести недвижимость на первичном/вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотеки, взятой в других банках.

Эта система создана специально для военнослужащих, которые вступают в специальную накопительную программу. Правда в этом случае есть некоторые лимиты, о которых можно узнать у специалистов агентства или на сайте компании.

Отзывы

Как утверждают отзывы заемщиков, которые воспользовались программой рефинансирования, программа очень выгодная и удобная. Для многих обращение в агентство стало спасением и возможностью сохранить приобретенную недвижимость на максимально доступных и комфортных условиях.

Популярность организации возросла именно сейчас, когда взять ипотеку стало намного сложнее, а отдавать еще проблемнее, чем в более ранний период. Агентство является прямым посредником между государством и гражданами, которые по большому счету, получается, берут деньги на жилье у государства.

Как показало время и опыт — это выгоднее и безопасней, чем обращаться в коммерческие финансовые структуры.

Как в 2017 году рефинансировать ипотеку в АИЖК?

АИЖК участвует в государственной программе доступного жилья — “Жилье для российской семьи”. Тем, кто вошел в программу в 2017 году, АИЖК предоставляет выгодные условия рефинансирования ипотеки. С января 2017-го процентные ставки рефинансирования ипотеки АИЖК снизило на 0,5-2%.

Минимальная ставка после рефинансирования составляет 9% в год. Однако только тем, чье жилье стоит от 40 миллионов рублей, либо первоначальный взнос (ПВ) в ипотеку превысил 50% от стоимости квартиры. Если ПВ в диапазоне от 30 до 50%, то ставка увеличится до 9,25%. Но чаще всего ПВ равен 20-30% от общей стоимости жилья, и ставка составляет 9,5%.

Примите во внимание, что АИЖК часто вводит т.н. допы — дополнительные условия, без выполнения которых ставка увеличивается. Например:

  • Заемщик не имеет личного страхования (+0,7%);
  • Заработок подтвержден справкой по форме кредитора (+0,5%);
  • Предоставлен только паспорт и 1 документ на выбор (+0,5%).

Чтобы избежать надбавок, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию о доходах.

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

Калькулятор по рефинансированию ипотеки на официальном сайте АИЖК

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы;
  • Отсутствие убытков в течение двух лет для ИП;
  • Созаемщиками могут стать до четырех человек.
  • Платежи производились на протяжении 6 и более месяцев;
  • Отсутствие задолженности из-за просрочки;
  • Отсутствие просрочек более 30 дней;
  • Отсутствие реструктуризации кредита.
  • Длительность нового кредита от 3 до 30 лет;
  • До 80% от стоимости жилья;
  • Размер кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга: 300,000 — 20,000,000 рублей;
  • Размер кредита для других регионов: 300,000 — 10,000,000 рублей.
  • Обязательная страховка залогового имущества.

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

Можно ли в АИЖК рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Да, в агентстве рефинансируют ипотеку любого банка, сотрудничающего с АИЖК. Список всех партнеров размещен на официальном сайте АИЖК — дом.рф. Однако перекредитование имеет смысл только при снижении ставки более чем на 1,5%. Вам потребуется заново оформлять документы, провести оценку и страхование недвижимости — на это уйдет много денег и около месяца личного времени.

Еще один важный нюанс: в АИЖК можно рефинансировать ипотеку только от сторонних банков. Если вы брали ипотеку в самом агентстве до снижения процентных ставок в 2017 году, обновить ставку не получится. Придется рефинансировать кредит в других банках.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК

На сайте агентства отсутствует раздел отзывов, однако мы проанализировали отзывы на других тематических ресурсах. Подавляющее большинство сообщений носит положительный характер.

Люди отмечают низкую процентную ставку и лояльное отношение к молодым семьям.

Благодаря программе доступного жилья такие семьи могут рассчитывать на высокий шанс одобрения заявки и более низкие проценты по сравнению с другими банками.

Не обошлось и без негативных комментариев. АИЖК отказал нескольким заемщикам без объяснения причин. При этом Сбербанк без проблем согласился на рефинансирование ипотеки под 12%.

Оказалось, многие оформили ипотеку в Сбербанке под большие проценты. Значительная часть заемщиков Сбербанка собирается рефинансировать ипотеку по программе АИЖК, чтобы уменьшить процентную ставку на 2-3%. А те, кто уже сделал это, пишут об отсутствии нареканий и рекомендуют агентство как надежного кредитора.

Как рефинансировать ипотеку в Дом.РФ — условия, программы и отзывы

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

Читайте по теме: Можно ли рефинансировать валютную ипотеку?

Получить кредит черед данную организацию предлагается в Банке Дом.рф, рефинансирование ипотеки проводится при участии банков-партнеров. То есть, рассчитывать на субсидирование части ставки можно в том случае, если банк, где оформлена ваша ипотека, сотрудничает с бывшим АИЖК, ныне Дом.рф. Информацию об этом можно уточнить как в агентстве, так и в собственном банке.

Программы рефинансирования в ДОМ.РФ

В 2019 году предлагается перекредитование существующей ипотеки под 9,9 % годовых. Все оформляется с минимальным пакетом документом. Подать заявку можно на Дом.рф, официальный сайт расположено по этому же адресу. Также подать заявку вы можете через наш сайт, быстро и удобно.

Программа «Перекредитование»

Программа перекредитования осуществляется на следующих условиях:

  • Ставка 9,9 % в год при сумме кредита до 50 % от стоимости недвижимости, 10,25 % при сумме кредита до 80 % от стоимости недвижимости, и 11 %, если берется максимально возможная сумма – 85 % от стоимости объекта недвижимости.
  • Сумма не более 85 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, под залог которого была выдана ипотека, но не более 15 млн рублей для регионов и 30 млн рублей для Москвы, СПб и их областей.
  • Срок пользования кредитом от 3 до 30 лет.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, подтверждающий личность соискателя на перекредитование – на выбор, это может быть загранпаспорт, СНИЛС, служебное удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов, водительские права.
  • Документы на объект недвижимости.
  • Справка по форме 2 НДФЛ или налоговая декларация.
  • Документы на недвижимость.
  • Сведения о кредите, который подлежит рефинансированию.

При невозможности предоставить документы, подтверждающие доход, ставка будет выше на 0,5 %, сумма кредита – меньше.

Также заемщикам доступна опция «Переменная ставка». В первом квартале 2019 года она составит 9,95 %. А далее будет пересчитываться раз в квартал на основании показателя индекса потребительских цен.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (или более, зависит от продолжительности испытательного срока – важно, чтобы на момент получения займа он был полностью пройден).
  • ИП и собственники бизнеса должны предоставить документы, подтверждающие, что в течение последних 24 месяцев своей деятельности они не несли убытки.

При перекредитовании есть возможность изменить состав заемщиков (до 4 человек из числа близких родственников или супругов) и залогодержателей, при условии, что поменялся состав собственников. Требуется оформление страховки на объект недвижимости. При отказе от личного страхования ставка может увеличиваться.

Требования к рефинансируемому кредиту:

  • Оформлен не менее 6 месяцев назад (внесено 6 и более ежемесячных платежей).
  • Не допускались просрочки продолжительностью свыше 30 дней.
  • Отсутствует текущая просроченная задолженность.
  • Не проводилась реструктуризация.

Дом.рф также предлагает перекредитование под 6 % для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок. Важное условие – рефинансированию под льготную ставку подлежат только кредиты, оформленные на покупку недвижимости на первичном рынке у юридического лица (компании-застройщика и т.п.).

Перекредитование доступно только для кредитов, которые были выданы на приобретение квартиры.

Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group (условия, требуемые документы)

Рефинансирование Урбан Групп осуществляется на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 9,9 % (6 % для семей, в которых с января 2018 года родился второй или последующий ребенок).
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет.
  • Сумма до 85 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.
  • Ставка будет тем выше, чем больше сумма кредита (до 11 %).
  • Есть ограничения по максимальной сумме кредита – 30 миллионов в столице и СПб, 15 миллионов в регионах.
  • Требования, при которых возможно участие в данной программе:
  • Заемщик является участником долевого строительства «Урбан Групп» (в программе участвуют все жилые комплексы застройщика).
  • Возраст заявителя от 21 года до 65 лет.
  • Стаж работы от 3 месяцев и более для наемных работников, от 2 лет для ИП и собственников бизнеса (при условии отсутствия убыточной деятельности за указанный период).

Требования к рефинансированному займу:

  • Внесено не менее 6 платежей.
  • Нет текущих просрочек.
  • Не проводилась реструктуризация.

Как оформить заявку на рефинансирование

Оформить рефинансирование в дом.рф предлагается онлайн. Сделать этом можно на сайте компании или на нашем сайте.

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Указать в заявке необходимо следующие сведения:

  • ФИО,
  • Название ипотечной программы (Перекредитование или Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Групп),
  • Номер контактного телефона и адрес электронной почты,
  • Город и регион проживания.

Ответ от менеджера поступит в течение того же дня, когда была оформлена заявка (в рабочие дни).

Отзывы клиентов, воспользовавшихся рефинансированием

Положительные отзывы дом рф о рефинансировании ипотеки концентрируются на том, что здесь предлагается действительно выгодная процентная ставка. Данный институт без проволочек соглашается на перекредитование по программе «Семейной ипотеки» под 6%. Рассмотрение заявок и переоформление происходит в короткие сроки (можно уложиться даже в 1 месяц).

Есть и негативные отзывы. Рефинансирование проводится не всеми банками, даже если они выступают партнерами Дом.рф. Возникают проблемы с досрочным погашением кредита. Сотрудники долго реагируют, если требуется предоставить сопутствующую услугу, к примеру, выдать справку для Пенсионного фонда.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

АИЖК: рефинансирование ипотеки, можно ли клиенту банка рефинансировать ипотечный кредит, отзывы о государственной программе

Главная / Рефинансирование / Выгодно ли сотрудничество с АИЖК- рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

С появлением АИЖК (около 20 лет назад), несмотря на финансовые кризисы и скачки курсов валют, на рынке жилищного кредитования возникла определенная стабильность.

Агентство выступает неким посредником, «подушкой безопасности» между банками и их клиентами.

Сотрудничество с АИЖК выгодно для всех: для заемщиков из-за привлекательных программ перекредитования, для банков – из-за получения прямой выгоды от передачи долгов клиентов.

В данной статье мы проанализируем нюансы рефинансирования ипотеки через агентство АИЖК. Выясним, кто может участвовать в программах, какие документы нужны для этого. Также рассмотрим все подводные камни, с которыми может столкнуться клиент при рефинансировании, узнаем мнение людей, уже успевших посотрудничать с АИЖК.

Общая информация по закону

Основной законодательный акт, регулирующий отношения между банком и клиентом, взявшим ипотечный займ – ФЗ №102 от 16 июля 1998 г. В нем разъяснены права и обязанности участников сделки, дано определение понятию «ипотека». Помимо этого закона, правоотношения между участниками ипотечного кредитования регламентируют следующие акты:

  • Жилищный кодекс;
  • 218-ФЗ от 10.12.2004, в котором дается понятие о кредитной истории;
  • Региональные постановления органов местного самоуправления.

Можно ли перекредитоваться через АИЖК?

Рефинансирование ипотечного долга через агентство возможно как для определенных категорий граждан (по спец. программам), так и для всех заемщиков по общим правилам перекредитования. В результате рефинансирования право требования кредита переходит АИЖК, а клиент получает более выгодные условия по процентам.

Передача долга по ипотеке выгодна не только клиенту, но и самому кредитору. Выгода состоит в минимизации рисков (если заемщик откажется платить по долгам), обеспечении ликвидности финансов, а в некоторых случаях даже получения процентов (если банк взамен кредита приобретает у АИЖК акции ценных бумаг).

Если клиент решил провести в АИЖК рефинансирования ипотеки, он должен проследить, чтобы был соблюден ряд условий, без которых данная операция невозможна:

  • Сумма долга не должна превышать 80% от стоимости жилого помещения.
  • Необходимо застраховать имущество, находящееся в залоге (страхование жизни и здоровья – по желанию).
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам в предыдущем банке (но могут сделать исключения в индивидуальном порядке).
  • Ипотека взята более 6 месяцев назад.
  • Это основные требования, при соблюдении которых рефинансирование, скорее всего, будет одобрено. АИЖК рассматривает каждую ситуацию отдельно, поэтому даже при отсутствии нескольких пунктов можно попытаться подать документы на перекредитование. Возможно, сотрудники агентства пойдут навстречу и дадут положительный ответ по запросу.

    Как рефинансировать ипотечный кредит?

    С 2016 года права на проведение сделок и кредитование клиентов АИЖК были переданы банку ВТБ 24. Поэтому, для того, чтобы провести рефинансирование, заемщику следует обратиться либо в банк, либо оставить заявку в личном кабинете на официальном сайте агентства. При положительном ответе клиенту будет предложено выбрать подходящую программу, после чего нужно подготовить пакет документов.

    Существующие программы

    Программы перекредитования в АИЖК рассчитаны на все слои населения. Самые выгодные условия созданы для определенных категорий граждан: военные, многодетные семьи, люди из ветхого жилья. Для них ставка рефинансирования составляет 7-9% годовых. Для остальных заемщиков ставка будет чуть выше – в пределах 9-11% (зависит от суммы ипотеки и срока кредитования).

    Основные программы, пользующиеся наибольшим спросом у населения:

    • Рефинансирование ипотеки на готовое жилье (ставка 9,7-12%, сумма от 300 тыс.руб.);
    • Программа «материнский капитал» (перекредитование или увеличение суммы ипотечного займа за счет средств капитала до достижения ребенком трехлетнего возраста).

    Требования агентства к заемщикам стандартные: дееспособность, стабильный доход, совершеннолетний возраст. К каждому клиенту у агентства индивидуальный подход, поэтому рассчитать, какова будет процентная ставка после рефинансирования, можно только обратившись к сотрудникам банка ВТБ 24 или онлайн через сайт Дом.РФ.

    Список необходимых документов

    Для проверки платежеспособности клиента и вынесения решения о рефинансировании, агентству потребуются следующие документы:

  • Паспорт, СНИЛС (его копия) заемщика.
  • Закладная на жилплощадь.
  • Справка о доходах за последние полгода (в некоторых случаях при ее отсутствии допускается предоставление банковской выписки).
  • После рассмотрения данных бумаг сотрудники АИЖК дают клиенту ответ. Если ответ положительный, заемщик должен предоставить документы от банка: кредитный договор, выписку о сумме долга. При необходимости к процедуре можно подключить созаемщиков (до 3 человек), в этом случае от них понадобятся также копии паспортов и справки о зарплате.

    Подводные камни, о которых стоит знать

    Моменты, на которые следует обратить внимание, если вы решили реструктурировать или рефинансировать свою ипотеку:

    • Сроки рассмотрения заявки;
    • Процентная ставка;
    • Комиссия банка;
    • Наличие/отсутствие обязанности страхования жизни, здоровья.

    Что касается сроков рассмотрения заявки – в АИЖК нет конкретно установленного периода, срок будет зависеть от скорости работы специалистов, получения обратной связи от банка кредитора, полноты пакета документов (могут понадобиться дополнительные справки). Кому-то АИЖК рефинансирование ипотеки проводит за неделю, у кого-то процедура может затянуться на месяц-полтора.

    Многие справки имеют ограниченный период действия, при длительном рассмотрении заявки, они могут утратить свою юридическую силу. В случае положительного ответа, специалисты АИЖК могут попросить обновить документы.

    Чаще всего процентная ставка, предложенная агентством ниже банковской, но бывают ситуации, когда выгода настолько незначительна, что в проведении рефинансирования просто нет смысла.

    Например, если процент получается ниже на 1/10, разницу в ежемесячном платеже может «съесть» комиссия за перевод взносов.

    Страхование жизни и здоровья необязательно, хотя в некоторых случаях работники агентства могут настоятельно «порекомендовать» клиенту застраховаться, и если последний не захочет этого делать, ему просто отказывают в рефинансировании.

    Это делается для того, чтобы минимизировать риски при проведении сделок.

    Даже если заемщик получит положительный ответ по заявке, то без страхования жизни и здоровья ставка рефинансирования будет выше в среднем на 0,7%.

    В договоре этот момент часто прописывается отдельным пунктом, и многие клиенты, невнимательно ознакомившись с контрактом, бывают неприятно удивлены более высокой, чем оговаривалось заранее, ставкой.

    Государственная программа помощи заемщикам

    В апреле 2015 года правительством РФ было вынесено постановление №373, по которому отдельные категории граждан могли реструктурировать свой ипотечный займ, получив финансовую помощь от государства.

    Согласно этому постановлению, должники, оказавшись в трудной жизненной ситуации, могли либо уменьшить сумму кредита, либо взять финансовые каникулы (возмещение расходов банков взяло на себя правительство и АИЖК).

    Под программу могли попасть супруги с 1 (и более) ребенком, где на каждого члена семьи приходилось менее 2 ПМ, инвалиды и ветераны боевых действий, семьи с ребенком-инвалидом.

    В 2017 году в постановление были внесены поправки, по которым, одним из главных условий стало увеличение ежемесячного платежа более чем на 30%. После внесенных изменений программа была переориентирована только на валютных заемщиков. Клиенты банка, взявшие кредит в рублях, не стали подходить под условия рефинансирования.

    Реальные отзывы клиентов

    Что касается отзывов – в основном они положительные. Однако из-за ошибок специалистов, медленной работы сайта люди часто оставляют негативные комментарии по поводу сотрудничества с АИЖК. Рассмотрим пару примеров.

    Александра из г.Волгограда пишет:
    «Подала заявку в агентство через сайт 10.07.17г.. Они долго проверяли документы, просили выслать дополнительные справки, внести исправления. Примерно через месяц мне сказали, что со мной должен связаться их менеджер.

    Однако мне никто не написал и не позвонил. После моего звонка выяснилось, что все документы переданы на проверку в банк-агент. Я позвонила туда, мне подтвердили наличие документов, сказали, что все хорошо и заявку скорее всего одобрят.

    Однако через сутки со мной связался менеджер, чтобы уточнить, достроился ли дом, в котором я брала квартиру. После того, как я объяснила, что дом будет сдан только в декабре, в рефинансировании было отказано.

    Почти полтора месяца было потрачено на переговоры и сбор документов, как оказалось, зря.»

    Рефинансирование по программам АИЖК невозможно, если ипотека оформлялась по договору долевого строительства.

    Андрей М. из г.Калуга писал, что в целом сотрудничеством с АИЖК он очень доволен, его ставка снизилась с 12,5% до 9,7%, но ему очень не понравилась медленная работа сайта.

    Из-за постоянных «зависаний» и обновлений терялись некоторые документы, приходилось отправлять их по несколько раз, соответственно, затягивался процесс рассмотрения заявки.

    В данном случае у клиента была альтернатива: если бы он отправлял заявку не через сайт, а принес документы в банк ВТБ 24, срок рассмотрения был значительно меньше.

    Рефинансирование ипотеки Дом РФ — бесплатная помощь | LI

    Рефинансирование ипотеки в аижк (дом.рф): программа и отзывы

    Дом РФ — институт развития в жилищной сфере. Компания создана Правительством Российской Федерации, которое является ее 100% акционером. Дом РФ — это новое наименование, которое получило Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в 2018 г. Рефинансирование ипотеки в Дом РФ — одно из успешных направлений деятельности компании.

    Особенности рефинансирования ипотеки в Дом РФ

    Стоит понимать, что Дом РФ — это не банк. Компания не имеет права выдавать кредиты напрямую клиентам ввиду отсутствия лицензии на банковскую деятельность. Поэтому Дом РФ для выдачи кредитов прибегает к помощи банков-партнеров. Программа будет именно от Дом РФ, а выдавать деньги будет банк-партнер.

    Банки-партнеры Дом РФ

    • Примсоцбанк
    • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»
    • Московский Индустриальный Банк
    • Азиатско-Тихоокеанский Банк
    • АО «Джей энд Ти Банк»
    • Банк «СОЮЗНЫЙ»
    • Глобэксбанк
    • Евразийский банк
    • НОВИКОМБАНК
    • БИНБАНК
    • Металлинвестбанк

    Еще одной отличительной особенность организации является возможность использовать переменную ставку. То есть ваша ставка не будет фиксированной на весь срок кредита, а будет зависеть от индекса потребительских цен на товары и услуги по Российской Федерации и будет пересчитываться раз в квартал в зависимости от текущей ситуации в стране. Ставка постоянно меняеся и, например, во II квартиале 2018 г. она составляла 9,67%.

    Главным преимуществом компании является возможность получения кредита по двум документам. То есть подтверждение доходов не потребуется.

    Ставка по рефинансированию ипотеки в Дом РФ

    Ставки по рефинансированию ипотеки в Дом РФ одни из самых лучших на рынке. Они начинаются от 8,75%. Давайте рассмотрим подробнее.

    • Ставки сильно зависят от доли кредитных средств в стоимости Вашей квартиры.
    • 8,75% если сумма кредитных средств менее 50% от стоимости недвижимости
    • 9% если сумма кредитных средств от 50% до 80% от стоимости недвижимости

    Скидки к ставкам в Дом РФ при рефинансировании

    К сожалению, скидок нет

    Надбавки к ставкам при рефинансировании ипотеки в Дом РФ

    • плюс 0,5% за подтверждение дохода справкой по форме банка или если вы владелец бизнеса или ИП;
    • плюс 0,5% при подаче заявки «по двум документам»;
    • плюс 0,7% при отказе от страхования жизни;
    • плюс 2% до регистрации в пользу ДОМ РФ.

    Требования к трудоустройству в ДОМ РФ

  • В Дом РФ рефинансируют как наемных работников так и собственников бизнеса и ИП.
  • Стаж работы на последнем месте для наемных работников должен составлять не менее 6 месяцев.
  • Для бизнеса и ИП — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
  • Какие объекты подходят для рефинансирования в ДОМ РФ

    Банк принимает для рефинансирования:

    • квартиры (со свидетельством о собственности и без)
    • апартаменты

    Официальный сайт Рефинансирования ипотеки Дом РФ:

    https://дом.рф/mortgage/prod_perecredit/

    Помощь по рефинансированию ипотеки в Дом РФ

    Наше ипотечное агентство является официальным партнером Дом РФ. Услуги помощи в рефинансировании ипотеки в Дом РФ бесплатные.

    Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 — отзывы

    Уже действующие заемщики по ипотечному кредитованию могут переоформить ипотеку на выгодных для себя условиях. Банки предлагают две программы – рефинансирование и перекредитование, которые могут быть оформлены как в рублях, так и в иностранной валюте.

    Организация АИЖК  — это агентство, занимающееся жилищным ипотечным кредитованием и осуществляющее свою деятельность с участием государства.

    Особенности программы

    Перекредитоваться в АИЖК можно только в том случае, если:

  • Ипотека была оформлена не меньше, чем полгода назад.
  • Отсутствуют задолженности по кредиту, просрочки.
  • Просрочки были, но не более, чем 30 дней в текущем полугодии и 60 дней за три года выплат.
  • В процессе перекредитования назначается меньшая процентная ставка, что позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа. Суть рефинансирования заключена в следующем: клиент обращается в банк АИЖК, который полностью или частично выплачивает ипотеку у первичного кредитора. Гражданин при этом продолжает выплату ипотеки, но по сниженной ставке и в другом банке.

    Обращаясь для оформления рефинансирования, клиент в первую очередь должен интересоваться размером процентной ставки, поскольку только этот показатель в данном случае имеет важное значение.

    Процентные ставки в АИЖК зависят от того, какая доля ипотечного кредита была погашена:

     50 % от общей стоимости
     11,5%

     51 – 70%
     ставка 11,75%

     71 – 80 %
     ставка 12%

    Если заемщик не оформлял страховку жизни  и здоровья, общая ставка увеличивается на 0,7%.

    Также, в отличие от других организаций, АИЖК назначает переменную ставку, что само по себе является нововведением. В таком случае размер процентной ставки меняется раз в квартал, и устанавливается в зависимости от того, каков на момент назначения ставки индекс потребительских цен в стране.

    Ставка может меняться к в большую, так и в меньшую сторону, что не всегда удобно, но может оказаться выгодным в том случае, если финансовая ситуация в стране стабильна.

    Общая сумма кредита на может превышать 80% от той стоимости квартиры, приобретенной в ипотеку. Заемщик должен оплатить не менее 20% первоначального взноса, чтобы оформить рефинансирование в АИЖК.

    Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальный – назначается в зависимости от региона.  Для центральной Росси – крупных городов федерального значения, таких, как Москва, Санкт – Петербург, Московская область – максимальный займ 20 миллионов рублей. Для остальных городов – 10 млн.

    Перекредитоваться в АИЖК могут некоторые социально защищенные категории граждан – многодетные семьи, семьи, в которых есть дети –инвалиды, лица, проживающие в квартире, находящейся на грани сноса.

    Также можно использовать при погашении ипотеки средства с материнского капитала или деньги, выделенные по другим государственным программам. В АИЖК действует программа «Жилье для российской семьи», в рамках которой осуществляется и рефинансирование займов, оформленных в других кредитных организациях.

    Требования к заемщикам

    Требования к заемщиком кредитной организацией АИЖК предъявляются стандартные, они во многом схожи с требованиями других банков:

  • Возраст – от 21 года и не более 65 лет на момент окончания погашения ипотечного кредита.
  • Наличие дохода, который может быть подтвержден официально. Дополнительный заработок также учитывается – например, с аренды квартиры, но только в том случае, если гражданин платит налоги с получаемого дохода.
  • Дееспособность — совершеннолетний возраст и отсутствие психических заболеваний, которые могут влиять на принимаемые человеком решения. Если у сотрудника кредитной организации при оформлении документов возникнут сомнения в дееспособности лица, подавшего заявку – может быть запрошена соответствующая справка от врача.
  • Наличие имущества, которое может быть предоставлено в залог, если сумма кредита достаточно высока, в частности, больше, чем 5 – 8 млн. рублей. Также большим плюсом будет возможность привлечения поручителей.
  • Два основных требования, которые обязательно должны быть удовлетворены – это достижение определенного возраста и платежеспособность.

    Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке? Найдите ответ на этой странице.

    • При рефинансировании ипотечного кредита в АИЖК потребуются следующие документы.
    • В первую очередь, обращаясь в АИЖК, необходимо определиться, по какой программе будет осуществляться рефиннасирование:
    • Если заранее подготовиться, можно пройти процедуру по оформлению рефинансирования за 1 – 3 рабочих дня.
    • Собираясь обратиться в АИЖК для рефинансирования займа, следует учитывать некоторые нюансы:
    • Также следует учитывать, что при внесении ежемесячных платежей в АИЖК с клиентов удерживается небольшая комиссия.

    Рефинансирование ипотеки по программе «АИЖК»

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование ипотеки в «АИЖК» позволяет уменьшить процент и увеличить срок кредитования, воспользоваться опцией «переменная ставка», уменьшить часть долга материнским капиталом. Минимальная сумма нового займа – 500 тыс. руб., срок — 36 месяцев, ставка — от 9%.

    В рамках программы «АИЖК» жителям Москвы и СПб предоставляется 500 тыс. — 20 млн. руб. для перекредитования действующей ипотеки на период 3-30 лет. Для регионов: 0,5 — 10 млн. руб. Максимальная сумма составляет 80% стоимости залогового имущества. Обеспечением может выступать жилой или нежилой объект, оформленный в кредит.

    Обязательное условие – наличие СНИЛС и жилищного страхования. По желанию клиента проводится покупка полиса защиты жизни и здоровья, титульного страхования.

    Если клиент отказывается оформлять личную страховку, процент по ипотечному займу увеличивается на 0,7%.

    При отсутствии страхования титула (утраты или ограничения прав собственности) процентная ставка по ипотеке не меняется.

    Перекредитование ипотеки в АИЖК: ставки

    Лучшие предложения 2019 года по рефинансированию ипотеки других банков в «АИЖК» доступны заемщикам, предоставившим справку 2-НДФЛ. При отсутствии подтверждения доходов (в рамках программы «Легкая ипотека») или использования бланка по форме банка, размер процентной ставки увеличивается на 0,5%.

    Величина ставки также зависит от суммы займа:

    • 9% — при рефинансировании 50% стоимости жилья;
    • 9,25% для 51-70% стоимости недвижимости;
    • 9,5% — для 71-80% стоимости объекта.

    Для граждан, планирующих расходы, ориентируясь на текущую ситуацию в экономике, разработана опция «Переменная ставка». Величина ставки зависит от индекса потребительской стоимости товаров/услуг по РФ и подлежит ежеквартальному пересчету.

    Ипотечный калькулятор АИЖК поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2019 год с учетом дополнительных расходов на сбор документации (10 000 — 15 000 рублей), включающих плату за оценку имущества, госпошлину за регистрацию новой ипотеки.

    Выдача первичным кредитором справок, содержащих сведения об остатке долга, своевременности погашения, а также реквизиты счета для погашения, обойдется в 1 000 рублей. Отдельные банки представляют документы бесплатно. Затраты также включают нотариальные сборы (1 500 — 3 000 рублей) и переоформление страховки.

    Список требований

    Требования к заемщикам:  рефинансирование ипотеки в АИЖК доступно дееспособным гражданам РФ возрастом 21-65 лет (25 лет — для участников НИС).

    Обязательным требованием для трудоустроенных лиц является необходимость подтвердить занятость на текущем месте работы сроком более 6 месяцев, для ИП — ведение безубыточной предпринимательской деятельности более 2 лет.

    Участие в сделке могут принять супруги или близкие родственники — максимум 4 созаемщика. Список залогодателей может быть изменен. Однако важно, чтобы один заемщик нового займа выступал в той же роли по прежнему кредиту.

    Требования предыдущему займу включают 3 основных критерия: рефинансирование предшествующего кредита проводится при соблюдении следующих условиий:

    • внесены обязательные взносы за 6 процентных периодов;
    • отсутствуют неоплаченные платежи сроком более месяца;
    • отсутствие реструктуризации.

    Требования к первичной недвижимости. При перекредитовании ипотеки на недвижимость на этапе возведения, необходимо подготовить договор долевого участия в строительстве или уступки прав требования на недвижимость, соответствующие нормам ФЗ №214. Объект также должен быть аккредитован АО «АИЖК».

    «АИЖК» располагает широким перечнем аккредитованных объектов. Можно аккредитовать любой иной объект.

    Требования к вторичной недвижимости включают:

    • наличие отметки о государственной регистрации (по закладной квартиры/апартаментов);
    • расположение объекта на территории РФ;
    • подключение к централизованным или автономным системам подачи электроэнергии, газа, тепло-, водоснабжения, канализации;
    • исправность окон, крыши (для жилья, расположенного на последних этажах), входных дверей;
    • отсутствие постановки на учет для проведения капремонта с отселением;
    • износ менее 70%;
    • наличие каменного (бутового, бутобетонного, кирпичного) или железобетонного фундамента;
    • проведение перепланировки с соблюдением требований российского законодательства (с документальным подтверждением);
    • исключено использование деревянных межэтажных перекрытий.

    Оформление заявки

    Для заключения договора с «АИЖК» по программе рефинансирования займа необходимо оформить заявку и предоставить весь пакет документов партнеру агентства по месту проживания, дождаться решения банка.

    Запрос на перекредитование жилищного займа также удобно подать на сайте «АИЖК». Достаточно указать в форме ФИО, телефон, электронную почту, регион подключения услуги и название продукта «Рефинансирование».

    • Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки в «АИЖК» включает паспорт, подтверждение имущественных прав и кредитных обязательств перед другим банком.
    • По условиям программы «Легкая ипотека» требуется подготовка второго документа на выбор: СНИЛС, водительские права, военный билет, заграничный паспорт.
    • Трудоустроенные граждане предоставляют страховое свидетельство, справку 2-НДФЛ, военный билет (для мужчин младше 27 лет), трудовую книжку или договор с основного места работы или по совместительству.

    Индивидуальным предпринимателям также понадобится свидетельство о регистрации ИП, декларация за 2 года. Пенсионерам — удостоверение/справка из ПФ.

    Документы по залоговому имуществу:

    • оценочный отчет;
    • удостоверение личности продавца (для лиц, старше 65 лет — справка из ПНД или водительские права);
    • для первичного рынка — договор долевого участия в строительстве или уступки прав требования на квартиру в новостройке;
    • для вторичного рынка — техпаспорт и договор купли-продажи, другие правоустанавливающие документы.

    Способы погашения

    Взаимодействие заемщиков с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию («АИЖК») проводится через официальный сайт банка «ВТБ». Оплата ежемесячных взносов проводится аннуитетными платежами, используя бесплатный сервис «ВТБ-онлайн».

    Регистрация пользователя в системе самообслуживания осуществляется в отделении кредитора. Клиентам потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность, и заключить с финансовым учреждением договор комплексного обслуживания.

    Работники офиса предоставят банковскую карту и откроют текущий счет (мастер-счет).

    Внесение платежей через систему «ВТБ-онлайн» проходит в несколько этапов:

    • пополните мастер-счет через кассу или банкоматы «ВТБ» (ограничение 30 000 рублей).
    • посетите официальный сайт «ВТБ», раздел «Интернет-банк» или используйте приложение для мобильных устройств. Переведите деньги с мастер-счета на счет АО «ДОМ.РФ».
    • альтернативный вариант — осуществление перевода через стороннюю организацию, используя реквизиты расчетного счета АО «ДОМ.РФ», оформленного в «ВТБ».

    Организации, банки и сервисы самообслуживания могут списывать комиссию за денежный перевод. Платежи следует осуществлять за 3 (три) рабочих дня до даты ежемесячного платежа, согласно графику.

    При возникновении просрочки на сумму неуплаты ежедневно начисляется пеня размером 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых.

    Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК

    С 2014 года «АИЖК» активно рефинансирует займы по сниженным ставкам и завоевало положительные отзывы россиян. Ежегодно список стандартов оценки жилья агентством расширяется и дополняется, что определяет положительные и негативные отзывы клиентов.

    Плюсы:

  • Минимальные ставки.
  • Отсутствие комиссий.
  • Снижение рисков для заемщика и банка.
  • Предоставление субсидий, бонусов и скидок.
  • Продление срока кредитного договора.
  • Возможность использования плавающей ставки.
  • Минусы:

  • Длительный срок принятия решения.
  • Партнерская сеть «АИЖК» охватывает 60 регионов РФ.
  • Для получения подробной информации по рефинансированию ипотеки в конкретном банке воспользуйтесь услугами обратной связи «АИЖК». Контакты агентства указаны в соответствующем разделе официального сайта.

    Читайте также:   Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector