Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

Банк «Открытие» входит в перечень системно значимых организаций, утвержденных ЦБ. Он охватывает 70 регионов России и имеет порядка 900 офисов по стране. Здесь можно оформить рефинансирование ипотеки. О том, насколько это выгодно в сравнении с другими банками, и какие условия предлагает компания, читайте в статье.

Содержание:

Условия рефинансирования

В 2018 году установлена базовая процентная ставка 9,65% в год. Срок погашения от пяти до тридцати лет, но должен быть кратным 12 месяцам. Минимальный займ – 500 тыс. р.

Размер выданных средств зависит от региона. Если объект залога располагается в Москве, Спб и областях указанных городов, то займ выдают до 30 млн р.

При местоположении жилья в прочих субъектах максимальная ссуда 15 млн р.

Другие условия включают:

  • Размер кредита от стоимости квартиры может быть от 20% до 90%.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.
  • Кредит предоставляется в рублях.
  • Нет комиссий за рассмотрение заявки, за оформление рефинансирования, за досрочное погашение.
  • Погашение равными платежами, кроме первого и последнего.
  • Если заемщик является сотрудником компании, входящей в ГК «Лукойл», то банк снижает ставку на 0,1% годовых.
  • Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    Сумма кредита зависит и от различных условий. Если кредитует заемщика «ФК Открытие», он является залогодержателем, то максимальная ссуда предоставляется не более чем остаток по долгу.

    На случай досрочного погашения выданного займа в договоре могут быть прописаны дополнительные условия о порядке процедуры. При досрочном погашении нет минимально установленного платежа.

    Важно! «Открытие» также обслуживает иностранных клиентов. В офисах банка можно найти англоговорящих консультантов, носящих специальный значок «Speak English».

    На официальном сайте можно воспользоваться кредитным калькулятором. Есть три режима для предварительного расчета: новостройка, квартира и рефинансирование. Пользователю следует выбрать последнюю вкладку, затем указать сумму кредита и срок. В правом окне выдадут сумму ежемесячного платежа, необходимый минимальный доход для одобрения заявки на желаемую сумму и срок, а также процентную ставку.

    Банк вправе сделать надбавки физическим лицам до регистрации ипотеки в пользу организации на 2%, если заемщик откажется застраховать квартиру в случае полной или частичной утраты ставка повышается также на 2%, и при отказе застраховать жизнь и риск потери работы – 2%.

    Условия рефинансирования ипотеки других банков

    Согласно условиям, банк может взять под рефинансирование квартиру или дом, находящейся под залогом у банка или другой организации. Она может быть кредитной и не кредитной. Рефинансирование кредитов других банков позволяет поменять текущие условия на экономически выгодные, с меньшей ставкой.

    Если залогодержатель – другая компания, есть обязательное условие, согласно которому срок предоставления кредита не менее полугода, как заемщик подал заявление. Это условие не распространяется на залог, оформленный в «Открытии».

    Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    Размер кредита выдается на сумму от 20-85% по рыночной стоимости объекта недвижимости, если он находится у другой организации в залоге. Также сумма не может превышать сумму долга с процентами на момент срочного погашения.

    Интересно! В 2015 г. компания получила статус «Банк года».

    Требования к кредиту и заемщику

    Принимаются от заемщиков следующие виды недвижимости для рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»:

    • квартира в новостройке;
    • недвижимость на рынке вторичного жилья;
    • строящийся дом усилиями заемщика;
    • апартаменты;
    • квартира в строящемся доме.

    Заемщик должен быть гражданином России, может подавать заявку с момента совершеннолетия и не старше 65 лет на момент полной расплаты по кредиту, иметь временную или постоянную прописку на территории страны.

    Если заемщик состоит в официальном браке, то супруг или супруга будут привлекаться в качестве обязательного созаемщика. Исключение составляет, если жена или муж не является гражданином России.

    Если между партнерами заключен брачный договор, то вторая сторона может привлекаться в качестве Солидарного созаемщика.

    Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    Гражданин должен быть официально трудоустроен по месту работы не менее трех месяцев, а также иметь непрерывный стаж сроком от года. Если оформления нет, в займе откажут.

    Исключение – лица, работающие нотариусами и адвокатами.

    Если человеку не хватает официального дохода для получения нужной суммы по кредиту, он может привлечь созаемщиков: детей, сводных и родных братьев и сестер, родителей, супруга или других близких родственников.

    Важно! Компания внедрила распознавание лиц в мобильном банке и отделениях. Благодаря технологии удаленной идентификации нет необходимости посещать офис банка.

    Банк не принимает заявки на рефинансирование от заемщиков, работающих по следующим профессиям: телохранители, официанты и бармены, сотрудники казино и игровых клубов, покер-клубов, члены экипажа морского судна, специализирующемся на международных перевозках, устроенные на работу у ИП без печати, риелторы, получающих зарплату с процентов по продажам.

    В качестве обеспечения по кредиту заемщиком предоставляется:

    • ипотека с приобретаемой собственностью;
    • если заемщик – дольщик, то предоставляет залог права на собственность;
    • предшествующий договор с банком об ипотеке и наложении обременения на недвижимость;
    • в качестве дополнительного обеспечения может выступить поручитель (разрешено для физических лиц и организаций).

    Чтобы оценить платежеспособность заемщика организация может рассмотреть основную зарплату по месту работы, пенсию, дополнительные источники дохода (до двух работ по совмещению), доход ИП или от ведения бизнеса, заработок от аренды помещений.

    Интересно! В 2012 году банк организовал благотворительную акцию. Он выпустил карты и сувениры с изображением персонажей сказки «Ежик в тумане». По программе кэшбек средства, собранные с карт и продажи сувениров, пошли в благотворительный фонд «Вера» для помощи больных онкологией.

    Необходимые документы

    На рассмотрение в банк заемщик подает комплект документов, который состоит из заявления, паспорта, заверенного договора о найме у работодателя или копию трудовой книжки, справку о доходе, для рефинансирования предоставляются документы, подтверждающие кредитные обязательства клиента. В качестве их можно предоставить договор с предыдущим банком или индивидуальный график платежей, где есть реквизиты, номер кредитного договора.

    Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    Если есть, заемщик может предоставить справку с работы о размере премий. Они учитываются банком при расчете платежеспособности потенциального клиента. Также из дополнительных документов нужно предоставить согласие на запрос о клиенте в БКИ.

    Вместе с этим предоставляется комплект документов на объект обременения. Он включает:

  • Свидетельство о собственности.
  • Выписка из домовой книги.
  • Свидетельство о рождении собственников или их паспорта.
  • ИНН или страховое пенсионное свидетельство.
  • По требованию банка заемщик может предоставить дополнительные документы.

    Порядок оформления

    Чтобы оформить рефинансирование кредита в банке «Открытие», необходимо оставить заявку на сайте, заполнив ее онлайн.

    Это займет не более пяти минут, заемщик указывает в ней основную информацию о себе и желаемой ссуде. После отправления заявки и ее рассмотрения банком, с заемщиком свяжется специалист банка по телефону.

    Он проконсультирует по условиям и прочим вопросам, затем предложит явиться в офис, если заявка одобрена.

    Для посещения отделения банка клиенту нужно взять пакет документов. Банк возьмет их на рассмотрение, сделает запрос в бюро кредитных историй: не должно быть просрочек и задержек по текущей ипотеке. Затем банк будет принимать окончательное решение. При положительном ответе заемщик собирает документы на недвижимость, отдает их в компанию и подписывается договор о новых условиях ипотеки.

    Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    При оформлении на клиента оформляют счет в банке, куда он будет переводить ежемесячные платежи. При этом предыдущая ипотека гасится банком «Открытие» и снимается обременение с квартиры, которое потом оформляется в пользу нынешней обслуживающей организации.

    Интересно! Смотровая площадка банка «Открытие» в Москве на Воробьевых горах оснащена биноклями с десятикратным увеличением для просмотра панорамы столицы. Такие же бинокли банк установил на Останкинскую телебашню.

    Отзывы

    По рейтингу портала Банки.ру банку присвоен рейтинг 1,79 звезд из 5, он находится на 19 месте в «Народном рейтинге» и собрал около 10 тысяч отзывов. Вот некоторые из последних комментариев:

    Видео: рефинансирование кредитов

    Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие | Ипотека онлайн

    Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    Рефинансирование ипотеки в банке Открытие — вариант для тех, кто ищет возможность улучшить условия кредитования, при минимальных затратах времени на переоформление. Какую программу разработал банк для потенциальных заемщиков, на каких условиях оформляется перекредитование и список требуемых документов — далее.

    Что предлагает банк

    В банке Открытие рефинансирование ипотеки других банков можно осуществить по двум документам — паспорту и второму на выбор (водительские права, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт). В таком случае годовая ставка составит 10,7%.

    Основные условия для получения одобрения таковы:

    • возраст заемщика старше 21-го года, наличие постоянной прописки;
    • продолжительность работы на текущем месте трудоустройства — от 3-х месяцев;
    • параметры прежнего займа, такие как, оставшийся срок выплаты, сумма, действующая процентная ставка, сотрудники запрашивают самостоятельно в указанных банках-кредиторах.

    Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие:

    • величина предоставляемого займа составляет от 500 тыс. до 30 млн. руб. для столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области, но не более 85% стоимости объекта залога;
    • претенденты, проживающие в других регионах страны, смогут оформить рефинансирование в объеме до 15 млн. руб, учитывая ограничение по залогу;
    • сумма займа не может превышать размер кредита с учетом процентов, подлежащих уплате при досрочном погашении.

    Ставка рефинансирования ипотеки в банке Открытие для первых 12-ти месяцев кредитования применяется в размере 9,9%, при условии оформления заемщиком страховки. С 13-го месяца процент возрастает, и зависит от вида рефинансируемого кредита и суммы.

    Кроме того, ставка увеличивается на 1-2% по каждому пункту:

    • при отсутствии страхования объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика;
    • до регистрации объекта залога в пользу банка;
    • если один из созаемщиков — частный предприниматель.

    Преимущества рефинансирования в банке очевидны:

    • снижается процентная ставка;
    • срок кредитования по желанию получателя может быть увеличен;
    • возможно оформление дополнительной суммы на личные нужды;
    • график платежей и дату ежемесячного внесения банк согласует с получателем кредита.

    Как рассчитать рефинансирование

    Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    Чтобы предварительно оценить преимущества процедуры, можно использовать калькулятор рефинансирования ипотеки банка Открытие. Он размещен на сайте учреждения в разделе Ипотека, и работает предельно просто:

    • сначала выбираем вкладку Рефинансирование;
    • указываем желаемую сумму кредита и его срок.

    В результате, калькулятор «покажет» сумму ежемесячного платежа и процентную ставку. Потенциальный заемщик увидит, соответствует ли его доход минимальному размеру для выставленных параметров. Также у калькулятора есть дополнительная информация о диапазоне стоимости залоговой недвижимости.

    Способы подачи заявки

    Подают заявку на рефинансирование в банк Открытие двумя способами. Первый —непосредственно в офисе. Список отделений, которые работают в конкретном регионе, находится на сайте банка. Здесь же есть информация о графике работы.

    В отделении заемщик заполняет анкету на бумажном носителе, указывает достоверные личные и паспортные данные, место работы, сведения о доходах, а также информацию о действующих обязательствах по кредитам. После предварительного одобрения заявки можно предоставить в банк пакет документов.

    Более удобный способ подачи заявки — онлайн-анкета, представленная на сайте банка. Заполняется поэтапно, в шесть шагов. Содержит следующие разделы:

    • персональные данные, включая номер мобильного телефона. После заполнения стартового раздела на указанный номер телефона приходит СМС с кодом подтверждения, после чего пользователю предоставляется переход на следующий этап;
    • паспортные данные — серия, номер, сведения об учреждении выдавшем документ;
    • информация о трудоустройстве. Место работы, должность, стаж — общий и на текущем предприятии;
    • сведения о ежемесячных доходах, включая дополнительный заработок, отмечается возможность документального подтверждения источников финансирования;
    • сведения об оставшихся обязательствах по кредитам, а также желаемой сумме и сроке кредитования;
    • дополнительная информация, наличие просрочек по займам.

    После отправки онлайн-заявки и предварительного одобрения, в течении 2-3 дней с заемщиком для личной беседы свяжется кредитный менеджер.

    Для расчета и подачи заявки онлайн на рефинансирование в банке Открытие перейдите по ссылке — Онлайн заявка

    Соискатель: что требует банк

    Требования банка к заемщику для получения рефинансирования мало чем отличаются от других кредитных операций:

    • российское гражданство и наличие постоянной регистрации;
    • фактическое проживание в регионе присутствия отделения ФК Открытие, где оформляется займ;
    • возрастные границы 21-68 лет;
    • наличие постоянного места работы, общий стаж от 1-го года и не менее 3-х месяцев на последнем месте работы;
    • ежемесячный доход после налогообложения — не менее 15 тыс. руб.

    Просрочки по финансовым обязательствам портят кредитную историю. Поэтому при малейших финансовых затруднениях по выплатам, стоит обратиться в банк за рефинансированием.

    Залоговая недвижимость: требования банка

    Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:

    • физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
    • объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
    • удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
    • удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
    • отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.

    Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.

    Читайте также:   Где взять микрозайм без залога: список мфо и отзывы заемщиков

    Рекомендуемая статья:  Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

    Что подает заемщик: собираем документы

    Пакет документов на рефинансирование мало чем отличается по составу от списка бумаг для других видов займов. Подают:

    • заявку-анкету;
    • паспорт — копию и оригинал;
    • подтверждение трудовой деятельности — копию трудовой книжки или контракта, справку с предприятия или организации о стаже и занимаемой должности. Для предпринимателя — копию свидетельства о регистрации;
    • подтверждение доходов. Для наемных работников — форму 2-НДФЛ за последние полгода, для ИП — копию налоговой декларации;
    • документы по рефинансируемым займам — справки банков-кредиторов об оставшихся непогашенных обязательствах с учетом процентов, кредитные договора, графики погашения.

    Требования к документам на ипотеку онлайн

    Документы на рефинансирование ипотеки в банке Открытие должны быть актуальны на дату подачи. Срок действия справок не превышает 30 календарных дней.

    Участники зарплатных проектов подают минимальный пакет — паспорт, заявку-анкету, информацию о займах, которые предстоит рефинансировать.

    Кроме того, любой из претендентов сможет оформить перекредитование с минимальным перечнем документов, без подтверждения доходов. Базовая ставка по таким кредитам — 10,7%.

    Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

    Этапы рефинансирования

    Оформление рефинансирования в банке Открытие осуществляется пошагово:

    • изучают условия банка;
    • проводят предварительный расчет с помощью калькулятора на сайте банка;
    • подают заявку в офисе банка или онлайн и получают ответ;
    • в случае предварительного одобрения предоставляют в отделение пакет документов для окончательного принятия решения банком;
    • получают средства по программе рефинансирования и закрывают первоначальные обязательства;
    • своевременно погашают новый кредит перед ФК Открытие.

    В течение 60-ти дней с даты выдачи займа по рефинансированию, заемщик предоставляет в банк подтверждение о закрытии первоначально взятого кредита. Это может быть справка банка-кредитора или отчет бюро кредитных историй.

    Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

    Дополнительные расходы на рефинансирование

    Перечислим расходы заемщика при перекредитовании в ФК Открытие:

    • оплата услуг оценочной компании за определение рыночной стоимости объекта залога;
    • ежегодная страховка — 0,8-1% от суммы оставшегося займа;
    • госпошлина за регистрацию договора ипотеки;
    • аренда банковской ячейки/плата за открытие аккредитива;
    • услуги брокера, если оформление производится через посредника.

    Стоит учесть, что при погашении кредита через некоторые платежные системы взимается комиссия в размере 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

    Как оплачивать рефинансируемый кредит

    Для погашения обязательства по рефинансированию в банке Открытие при оформлении договора открывают счет. Его следует пополнять на необходимую сумму, и в день платежа, средства будут списываться автоматически. Кроме того, банк предлагает выпустить к данному счету карту. С ее помощью можно погашать кредит через банкоматы или личный кабинет на сайте.

    Для оплаты можно использовать зарплатный счет, подключив функцию автоплатежа.

    Другие варианты погашения:

    • в отделении ФК Открытие, через операционную кассу;
    • через устройства удаленного доступа — банкоматы, терминалы банка;
    • денежным переводом со счета стороннего банка;
    • перечислением через платежные системы «Рапида», «Золотая корона» с использованием функции погашения кредита;
    • с помощью электронного кошелька Яндекс.Деньги.

    Необходимо помнить, что зачисление средств, поступающих через другие банки и платежные системы происходит в течение 3-х рабочих дней. Чтобы не допустить просрочек, операцию проводят заблаговременно.

    Преимущества и некоторые «минусы»

    Заемщику, выбирающему банк для рефинансирования, стоит обратить внимание на следующие моменты:

    • банк «Открытие» рефинансирует потребительские кредиты по ставке 9,9% для первого года, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При этом важно: анонсируемый процент — твердая величина, не имеющая предлога «от»;
    • срок рефинансирования потребительских займов — пять лет, предельная сумма — 5 млн. руб.;
    • ипотека рефинансируется по ставке 10,2% годовых, максимальная сумма — до 15 млн. руб., в зависимости от региона;
    • предельно простые условия перекредитования — отсутствие у заемщика задолженности на протяжении последнего года перед рефинансированием. Длительность просрочек по оплате не более 1 месяца, не было оформления новых банковских кредитов в течение полугода, клиент никогда не пользовался услугами МФО.

    Рекомендуемая статья:  Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

    В чем недостатки рефинансовых операций в банке ФК Открытие:

    • заметный рост процентных ставок, начиная со второго года пользования кредитом;
    • ставка увеличивается при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика, а также залоговой недвижимости.

    Кроме того, банк увеличит процентную ставку, если один из созаемщиков зарегистрирован как предприниматель.

    Отзывы заемщиков

    Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке Открытие, в большинстве — положительные. Отмечают:

    • сравнительно невысокий процент за пользование заемными деньгами;
    • быстрое рассмотрение заявок, большая часть из которых одобряются;
    • возможность включения пенсии в состав доходов;
    • слаженную работу сотрудников, готовность оказать помощь в оформлении.

    Недовольство соискателей вызывает навязывание страхования, что увеличивает расходы по оформлению, а также вероятность отказа в кредите после предварительного одобрения и предоставления полного пакета документов.

    Прочитать отзывы и оставить свой отзыв можно на специальной странице нашего сайта — Отзывы о ипотеке Бинбанка

    Контактные данные банка

    Более подробно ознакомиться с актуальными программами рефинансирования можно на сайте учреждения. Здесь же размещен телефон банка Открытие для рефинансирования ипотеки — 8 800 500-30-03, по которому можно задать вопрос оператору или получить помощь в оформлении заявки.

    Заключение

    К 2019 году произошло слияние Бинбанка и банка Открытие в единую финансовую компанию. На сегодня — это системно-значимый российский банк, входящий в ТОП-10 по объему активов. Банк успешно развивает розничное кредитование физических лиц, включая рефинансирование.

    Бинбанк и Открытие объединят — что делать заемщикам по ипотеке

    Оцените автора (1

    Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2019 году

    Рефинансирование кредита – оформление нового займа на более выгодных условиях, за счет которого полностью или частично гасится уже имеющийся кредит. Подобные программы сегодня предлагаются многими банками, однако виды кредитов, которые можно рефинансировать, могут отличаться.

    «ФК Открытие» предлагает выгодные условия на перекредитование ипотечных займов или займов, выданных под залог недвижимости.

    Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2019 году позволяет сэкономить значительную сумму и уменьшить размер ежемесячного платежа.

    Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    Условия рефинансирования ипотеки

    Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    • получить более выгодные условия на ипотечное кредитования;
    • заменить валютную ипотеку на рублевую.

    Предлагаемая банком процентная ставка составляет от 10,2%, что существенно меньше по сравнению с предложениями прошлых лет – статистика подтверждает, что сегодняшние ставки по ипотеке рекордно низкие. А с учетом длительного периода выплаты таких кредитов своевременное рефинансирование позволяет сэкономить очень серьезные суммы.

    Для погашения имеющегося займа доступны суммы от 0,5 до 30 млн. рублей, которые должны составлять от 20 до 85% от стоимости недвижимости, являющейся залоговым имуществом.

    Наиболее выгодные условия предлагаются тем заемщикам, рефинансируемый кредит который оформлен в банке «Открытие» либо которые получают через этот банк зарплату.

    Срок выдачи от 5 до 30 лет – уменьшение суммы процентов не означает сокращение сроков возвращения взятых в долг средств.

    Важная особенность получения средств по программе рефинансирования – затраты времени от обращения до получения займа в разы меньше, чем при первичном оформлении кредита на покупку недвижимости.

    Это обеспечивается тем, что объект, взятый в ипотеку, ранее уже был проверен на юридическую чистоту, ликвидность и т.д. Банку не требуется повторно изучать имущество, которое будет залогом и по новому кредиту.

    Благодаря этому на рассмотрение заявки уходит в среднем не более 3 дней.

    Интерес к программам ипотечного перекредитования в последнее время стабильно увеличивается, а банк Открытие предлагает одни из наиболее привлекательных условий на сегодняшнем финансовом рынке.

    Условия рефинансирования ипотеки других банков

    Программа перекредитования ипотечных займов, предлагаемая банком «Открытие», позволяет гасить кредиты, оформленные в любой другой финансовой организации. Для этого разработан комплекс определенных условий, при соблюдении которых можно претендовать на включение в программу рефинансирования:

    • Если держателем залоговой недвижимости является сторонняя организация, то от даты получения кредита или займа до момента подачи заявления в банк «Открытие» должно пройти минимум 6 месяцев. Это является своеобразной гарантией честности и платежеспособности потенциального клиента;
    • Объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке, становится гарантией выполнения обязательств;
    • Рефинансировать можно ипотеку сторонних банков, взятые как для инвестирования в строительство недвижимого имущества, так и для приобретения квартиры/дома на вторичном рынке;
    • максимальная сумма средств, выдаваемых по программе рефинансирования ипотеки другого банка, не может превышать сумму остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате;
    • Если первичная ипотека оформлена в стороннем банке, а претендент на перекредитование является участником зарплатного проекта в банке «Открытие», то он может претендовать на кредит в размере до 85% от стоимости залоговой квартиры.

    Анализируя приведенную выше информацию, можно сделать обоснованный вывод, что банк «Открытие» предлагает на сегодняшний день наиболее привлекательные условия рефинансирования ипотечных займов. Данная программа позволит в действительности существенно сократить итоговые затраты на покупку недвижимости и облегчить свою текущую финансовую ситуацию.

    Банк Открытие – рефинансирование ипотеки: военная и других банков

    Перекредитование – отличный способ снизить долговую нагрузку на семейный бюджет, поскольку данный вид займа практически всегда подразумевает уменьшение ежемесячных платежей. При этом оформить новый кредит на покрытие старого способны даже те люди, у которых нет проблем с плановыми платежами. Наоборот, чем меньше сложностей, тем проще получить более выгодные условия.

    Не предусмотрено ограничений и для клиентов, которые обратятся в банк Открытие для рефинансирования военной ипотеки. Главное, соответствовать требованиям кредитной организации и подтвердить собственную платёжеспособность.

    Кроме того, перед подачей заявки на кредитование рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором и убедиться, что обновлённые условия окажутся выгоднее и привлекательнее предыдущих.

    Условия рефинансирования

    Обязательным условием рефинансирования ипотеки в банке Открытие является целевое использование полученных средств. Их разрешается потратить исключительно на покрытие предыдущего ипотечного кредита.

    Любые другие расходы окажутся незаконными и противоречащими правилам банка, что позволит кредитору обратиться в суд и потребовать моментального погашения долга.

    Кроме того, заёмщикам нужно учитывать требования к клиентам.

    Нужно:

    • добросовестно погашать предыдущий заём в течение полугода;
    • не иметь просрочек и затруднений при оплате.

    Дополнительно требуется убедиться, что компания, занимающаяся строительством дома, аккредитована банком (актуально при покупке доли в новостройке).

    Если все перечисленные требования соблюдаются, остаётся внимательно изучить условия кредитования и сравнить новое предложение со старым.

    Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    Для военной ипотеки

    Кредитор не предусмотрел отдельных условий перекредитования военной ипотеки.

    Открытие разделяет потенциальных клиентов по другим критериям:

    • зарплатные клиенты, получающие деньги на карту или счёт банка, или люди, решившие рефинансировать заём, залогодателем по которому выступает ПАО «Открытие»;
    • индивидуальные предприниматели;
    • остальные заёмщики.

    Указанные параметры влияют на сумму. Если по договору один из заёмщиков является ИП, кредит не может превышать 70% от стоимости залога. Для зарплатных клиентов порог финансирования увеличен до 85%. Остальным стоит рассчитывать на 80% от цены недвижимости.

    Для ипотеки других банков

    Остальные условия кредитования в 2019 году выглядят следующим образом:

    • сумма – от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;
    • минимальный размер займа – от 20% от стоимости залога;
    • срок – от 3 до 30 лет;
    • процентная ставка – от 10,2%.

    Отдельного внимания заслуживает последний пункт. На итоговые цифры обычно влияют дополнительные показатели, поэтому перед подачей заявки клиентам стоит учесть то, как различные факторы изменяют ставку:

    • +0,25, если первоначальный взнос составил меньше 20%;
    • +1, когда один из созаёмщиков оказывается ИП;
    • +2, если должник не застраховал жизнь и потерю трудоспособности;
    • +2, при отказе от страховки риска утраты, порчи или повреждения имущества (обязательно в течение первых 36 месяцев);
    • +2 до момента оформления залога.

    Перечень необходимых документов для рефинансирования

    Чтобы получить заём, нужно подготовить:

    • паспорт;
    • документы, подтверждающие получение стабильного, постоянного дохода;
    • кредитный договор, который требуется закрыть, и справку с информацией об остатке задолженности;
    • позднее понадобятся документы на недвижимость, включая страховку и закладную.

    Дополнительно нужно заполнить анкету-заявку на рефинансирование ипотеки других банков в банке Открытие. Если должник решил перекредитовать заём, выданный Открытием, кредитный договор не потребуется.

    Отдельного внимания заслуживает информация о доходах. Их можно подтвердить:

    • заверенной копией трудовой книжки (договора) и справкой (для физических лиц);
    • копией налоговой декларации, если заёмщик – индивидуальный предприниматель;
    • 3-НДФЛ или 2-НДФЛ, если заявку подаёт владелец юридического лица.

    Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    Процесс оформления рефинансирования ипотечного кредита в банке Открытие

    Процесс подачи заявки и получения денег не содержит ничего необычного.

    Заёмщикам придётся:

  • заполнить онлайн-заявку на официальном сайте кредитора (на странице с описанием кредитной программы);
  • дождаться предварительного одобрения от банка;
  • посетить ближайшее отделение с готовым пакетом документов, включая документы на заложенный объект;
  • дождаться окончательного решения;
  • погасить за счёт полученных средств старый долг;
  • оформить страховку и передать залог кредитной организации.
  • После чего останется постепенно выплачивать задолженность, согласно графику.

    Калькулятор рефинансирования ипотеки

    Чтобы узнать о займе чуть больше, стоит заранее прочесть отзывы о рефинансировании кредита в банке Открытие и воспользоваться кредитным калькулятором:

    • отзывы позволяют разобраться в особенностях обслуживания, которые обычно не упоминаются сотрудниками банка;
    • ипотечный калькулятор поможет уточнить сумму ежемесячных платежей, общий объём переплаты и потенциальную выгоду.

    При этом в каждом случае важно помнить, что точные сведения указаны в договоре, а отзывы и калькулятор носят приблизительный характер.

    Как рефинансировать ипотеку в банке Открытие клиентам других банков и своим?

    На каких условиях предлагает банк «Открытие» рефинансирование ипотеки, можно ли в нем рефинансировать взятый ранее здесь же ипотечный кредит физическим лицам, каким требованиям должен отвечать потенциальный заемщик и объект залоговой недвижимости – об этом читайте в нашей статье.

    Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие

    Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» подойдет тем, кто хочет снизить размеры ежемесячных платежей, сократить общую переплату за счет снижения ставки или изменить валюту займа.

    Условия предоставления займа выглядят следующим образом:

    • Сумма от 500 000 до 30 миллионов рублей (определяется в зависимости от рыночной стоимости и других показателей объекта недвижимости, под залог которой выдается займ).
    • Процентная ставка начинается от 9,35 %.
    • Сроки пользования кредитом составляют от 5 до 30 лет.

    Размеры займа составляют от 20 % до 85-90 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

    Чтобы ставка по кредиту была минимально возможной, необходимо застраховать собственную жизнь и работоспособность, а также залоговый объект. До того, как будет зарегистрирована ипотека, ставка будет на 1 % выше.

    Читайте также:   Микрозаймы в конга: порядок оформления и отзывы

    В регионах максимальная сумма ограничена 15 миллионами рублей. В Москве, МО, СПб и Ленинградской области – 30 миллионами. Но в любом случае, сумма не может быть больше, чем остаток задолженности по рефинансируемому займу.

    Обеспечением по кредиту является ипотечный договор, по которому квартира, ранее оформленная в качестве залога по перекредитуемому займу, переходит в таком же качестве к банку «Открытие».

    Для рефинансируемой ипотеки не должен быть использован материнский капитал.

    Процедура

    Заполнить заявку на рефинансирование в «Открытие» можно онлайн. Приготовьтесь указать в ней следующие параметры:

    Рефинансирование ипотеки в банке открытие: условия, расчет, отзывы

    Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

    • Остаток по кредиту.
    • Проценты, под которые вы платите займ сейчас
    • Остаток срока кредитования.
    • Регион, где находится залоговая недвижимость.
    • Персональные и контактные данные.
    • Возраст.
    • Тип занятости.
    • Стаж работы.

    Менеджер банка свяжется с вами и сообщит о том, одобрена ли заявка. После этого с документами необходимо будет явиться в офис.

    Процедура рефинансирования стороннего ипотечного займа в ФК «Открытие» выглядит следующим образом:

    • Подписание кредитного договора.
    • Перечисление денег на счет банка, где оформлена ваша ипотека.
    • Взятие в этом банке справки о снятии обременения с объекта недвижимости.
    • Заключение ипотечного договора с банком «Открытие».

    Список необходимых документов

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Копия трудовой книжки, трудового договора или свидетельства о постановке на учет в качестве ИП.
    • Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, налоговая декларация о доходах).
    • Документы о кредите, который подлежит рефинансированию.
    • Свидетельство о праве собственности на квартиру, которая оформляется в залог.
    • Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости (срок выдачи – не более 6 месяцев назад).

    Что понадобится своим клиентам

    Банк «Открытие» рефинансирует, в том числе, ипотеку, выданную им самим.

    Политикой банка предусмотрено перекредитование собственных ипотечных кредитов на новых условиях по более выгодной ставке. При этом сумма нового займа должна равняться сумме остатка основного долга.

    Текущих просрочек и задолженностей по займу быть не должно.

    Но за последние 6 месяцев допускается наличие просрочек, сроки которых не превышали 30 дней (то есть, возникшая задолженность была погашена до истечения 30 дней включительно).

    Кроме того, «Открытие» предлагает всем своим клиентам более выгодные условия. Так, на сниженный процент могут рассчитывать держатели зарплатных карт банка.

    Что понадобится для клиентов других банков

    • Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется в размере суммы основного долга и процентов, начисленных на дату досрочного платежа.
    • Сроки выдачи ипотеки другого банка должны быть не менее 6 месяцев с момента оформления договора.
    • Для индивидуальных предпринимателей стоимость кредита будет на 1 % выше.

    Если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье, то ставка вырастает на 2 %.

    При отказе от страховки объекта недвижимости, подлежащего залогу, добавляется еще 2 %.

    Требования к заемщику:

    • Гражданство РФ.
    • Возраст от 18 до 65 лет.
    • Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы и от 1 года в целом.

    Как оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие

    За оформлением рефинансирования ипотечного кредита необходимо обратиться непосредственно в офис банка. С собой необходимо иметь документы, указанные выше.

    Оформление проходит в два этапа: на первом этапе банк «Открытие» выдает деньги на погашение займа в стороннем банке. На втором этапе заключается новый ипотечный договор с банком «Открытие». После второго этапа ставка снижается на 1 %. Залоговая недвижимость переходит в таком же статусе в «Открытие».

    Существует ли реструктуризация?

    Пересмотр условий ипотечного кредита на более приемлемых условиях для заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации – такое явление носит название «реструктуризация ипотеки».

    Варианты ее проведения:

    • Кредитные каникулы (отсрочка платежа),
    • Продление срока действия договора (при этом снижается размер ежемесячных платежей),
    • Списание пени,
    • Перекредитование.

    Для того, чтобы обратиться в банк за реструктуризацией займа, клиент должен иметь на руках документы, которые подтверждают ухудшение его материального положение: справка о снижении уровня дохода на 30 и более процентов, справка о нахождении в статусе безработного, документы из больницы, и т.п.

    Отзывы клиенов

    Ирия Н., 44 года, г. Нелидово. «Сотрудники кредитного отдела очень неторопливые. Долго рассматривали заявку, долго что-то проверяли, отправляли в головной офис в Москву.

    Я успела за это время прочесть все отзывы про «Открытие», и чуть не передумала вообще оформлять здесь рефинансирование. Но потом случилось чудо, или смена новая пришла на работу… Доделали все достаточно быстро.

    Уже три месяца плачу по новому графику, пока нареканий нет ни у меня, ни у банка. Надеюсь, что оставшиеся 5 лет и 9 месяцев пройдут так же гладко».

    Максим С., 21 год, г. Петрозаводск. «Очень понравилось то, что у банка лояльные требования к зарплате, к стажу, возрасту. Мало какой банк выдает такие крупные займы в возрасте 20 лет, а тут даже с 18 можно.

    Не понравилось то, что завлекают одной ставкой (чуть больше 9 %), а если отказываешься от страховки, да еще и работаешь как ИП, и не получаешь зарплату на карту банка… Короче, реальная ставка у меня вышла 17 %. При том, что я брал ипотеку год назад в другом банке под 13 %.

    Никакой выгоды нет, друзья. Считайте все заранее, чтобы не терять время зря».

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Отзывы об Ипотечных кредитах в банке ФК Открытие

    • Все услуги
    • Автокредиты
    • Вклады
    • Дебетовые карты
    • Депозиты для бизнеса
    • Дистанционное обслуживание
    • Ипотечные кредиты
    • Кредиты
    • Кредитные карты
    • Кредитование бизнеса
    • Лизинг
    • Обслуживание
    • Обмен валют
    • Рефинансирование кредитов
    • Другое
    • Все оценки
    • Отзывы с оценкой 5
    • Отзывы с оценкой 4
    • Отзывы с оценкой 3
    • Отзывы с оценкой 2
    • Отзывы с оценкой 1
    • Положительные отзывы (3,4,5)
    • Отрицательные отзывы (1,2)
    • Новые
    • С ответами банка/страховой
    • Проверенные
    • Проблема решена
    • Самые комментируемые

    Татьяна Поликарпова, Челябинск, 15 окт, 2018Мучения при погашении ипотеки

    Каждый месяц я оплачиваю ипотеку по доверенности. С лета этого 2018 года начался какой-то кошмар! Раньше и так сидела по часу-1.5 чтоб заплатить и не просрочить платеж. Теперь я трачу такое время дважды в месяц: первый раз, чтоб сдать доверенность на проверку, второй раз, чтоб внестии деньги на счет. УЖАС! Система у операторрв работает медленно, операторов…

    ЧитатьМарина, Тольятти, 06 нояб, 2017

    В 2013г взяла ипотеку в Номос, теперь плачу в Открытие. Хочу внести сумму в счёт досрочного погашения. Сотрудники Открытия говорят внести деньги у них и там же написать заявление, а дойдет ли оно до Номос, неизвестно. Я в Тольятти, Номос в Самаре. Как быть?

    Демушкина Ольга, Москва, 19 февр, 2014Оформлен договор ипотеки, решили уйти из Номоса и рефинансироваться в другом банке.

    Столкнулись с ОГРОМНЫМИ ТРУДНОСТЯМИ, связанными с тем, что получить какой–либо документ от Номоса невероятно сложно.

    На контакт сотрудники не идут, ПО МНОГИМ ВОПРОСАМ ОТКАЗЫВАЮТ («это не по регламенту»).
    И даже после того, как кредит полностью досрочно погасили несколько дней документы НОМОС удерживает документы «не готово», «не подписано», «звоните…

    ЧитатьИрина. г Челябинск, Челябинск, 21 янв, 2014Сотрудники Банка неквалифицированные, не умею доносить правильную информацию для клиента.

    Оформляла ипотеку в банке на новостройку, говорили одно, а выходит другое.

    При вопросе о цифрах 16,75% и 15,5% «специалист» сказала, что эти цифры для тех, кто не платит страховку, а у меня 14,75 и по оформлению страховки уменьшается на два процента. При получении нового графика обнаруживаю 13,5%.

    Спрашиваю почему? Ответ, что два процента от 15,5 высчитывают….

    ЧитатьАвтор отзыва, Покачи, 11 мая, 2019Ипотека в Открытии это 10 кругов ада.

    В феврале 2019 года оставили заявку на ипотеку в банке Открытие в г. Покачи, сказали что нам позвонят.

    Никто нам не звонил и через 2 недели через своего ипотечного брокера из агенства недвижимости мы кое как узнали что нам одобрена ипотека. И с этой минуты начался ад в нашей семье. Заявку передали в г.

    Низневартовск, хотя приобретаемая квартира находится…

    ЧитатьВиктория, Екатеринбург, 05 мая, 2019

    7.04 был одобрен ипотечный кредит, мне было сказано, что со мной свяжется менеджер. Прошло 2 месяца, даже не попытались связаться, на все мои оставленные заявки, один ответ, что в ближайшее время свяжемся. Такая продажа услуг просто из мира фантастики!!!!!

    Елена Зверева, Ярославль, 24 янв, 2019Ипотеки так и не дождалась…..

    Сначала одобряют нужную Вам сумму под 15% первоначального взноса. Потом долго не звонят и очень долго рассматривают все Ваши документы.

    Собираешь все документы по квартире, платишь везде деньги. В других банках срок Вашей заявки истекает. Когда уже проходит последний этап одобрения квартиры Вам говорят, что первоначальный взнос изменился на 30%.

    Пока…

    ЧитатьЕлена Серемягина, Москва, 30 нояб, 2018ХАЛАТНОЕ ОТНОШЕНИЕ К КЛИЕНТАМ

    Одобрили ипотеку , прошла неделя , до сих пор менеджер не перезвонил , на почту пишу ответа нет , реелтр не может связаться

    a-chukabra, Челябинск, 31 окт, 2018Отвратительно относятся к клиентам

    Не рекомендую данный банк. Брала ипотеку в ФК «Банк «Открытие». Процент высоковатый (13,9%), но на момент приобретения недвижимости меня устроил. Обслуживание в банке было замечательным: отделение работало до 19-00 и по субботам, легко можно было сделать платеж. Потом началась проблема с ипотечной страховкой: банк передал всё напрямую страховой компании,…

    ЧитатьИгорь, Новосибирск, 30 окт, 2018После одобрения ипотеки так и не дождался подписания договора

    Банк одобрил ипотеку на покупку квартиры, уточнили данные…. И на этом все. Больше ТРЕХ недель «кормят завтраками и послезавтраками», отказываются от того, что обещали перезвонить и на этом все. Проще назвать банк не Открытие, а Кидалово, чтобы не было вопросов у клиентов.

    Olga, Москва, 02 окт, 2018

    Добрый день. Подали заявку на ипотечный кредит в Открытие, заявку приняли, пришло автоматическое письмо с номером заявки. Начал названивать менеджер и уточнять вопросы, которые и так были подробно расписаны в заявке. Ок, мы не гордые, можем и повторить. Далее 19 сентября пришло смс и уведомление по почте о том, что по заявке принято ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ решение….

    Читатьмария, Москва, 26 сент, 2018

    В отделение банка Открытие, который находится в Москве на станции метро Смоленская работают самые не компетентные сотрудники.

    Начну с элементарного, не работают окошки с номерами электронной очереди, сотрудники постоянно разговаривают между собой не обращая внимание на клиентов, всегда звонят кому-то чтоб узнать, как проводить операции, операции проводят…

    ЧитатьСветлана, Новосибирск, 05 февр, 2018

    Добрый день!30 октября нам одобрили рефинансирование на уже имеющиеся ипотеку в вашем банке. Суть проблемы в том что 31 января закончился срок одобрения.

    Нам автоматом продли еще на 2 недели . Честно говоря мы в шоке и замешательстве от работы и отношения к своим проверенным клиентам . Ипотеку платим 4года всегда все в срок . 1й этап начинали с Москвы…

    ЧитатьПавел Малютин, Москва, 26 янв, 2018Форма сравни-ру имеет баг

    Криво работает форма. По описанию выбираю стоимость 6200 и первоначальный взнос 2200.Отображается список с каким-то уж слишком малым платежом.

    Перехожу по любому банку в подробности и вижу что первоначальный взнос превратился в «тело кредита» а сумма 6200 — 2200 = 4000 стала первоначальным взносом.Даже если предположить что выравнивается по 50%, берём…

    Читатьxtechx, Ухта, 16 окт, 2017Самый долгий и ленивый банк

    При оформлении пакета документов на ипотечное кредитование. Нерасторопность сотрудников просто раздражала.

    Оформление заняло более месяца , каждый раз задержки были по вине банка. То документы в страховую не отправят, то декларацию не заберут, то сотрудник заболеет, то в системе сбой .

    Каждый раз какие-то проблемы и отговорки . Очень жалею что связались…

    ЧитатьТатьяна, Москва, 10 мар, 2017

    После слияния ХМБ и Открытие началась полная ж.

    с выплатами по кредиту, кое-как приспособилась до определенного момента: в ноябре я поменяла фамилию в связи с замужеством, о чем своевременно лично проинформировала банк и попросила сменить фамилию в договорных документах. Сотрудники обещали это сделать позже. Далее в декабре я внесла достаточно крупную…

    ЧитатьОльга, Киров, 30 июля, 2015

    Сдала все документы,на работе подтвердили мою занятость,очень хороший доход для Кирова (свыше 100 тыс), специальность и квалификация на высшем уровне!!! Вообще не понимаю, а кому одобряют тогда?

    Сравни.ру>Банки>Банк ФК Открытие>Отзывы об Ипотечных кредитах

    Оставьте отзыв

    Расскажите о своем опыте использования банковских услуг

    Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки Открытие Банка

    Официальный online калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки в Банке Открытие по условиям на 2019 год. Программа предназначена для сравнения ипотечных кредитов взятых в других банках. Рефинансируйте Вашу ипотеку!

    Сегодня многие должники по ипотеке хотели бы перейти на более лояльные проценты, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на семейные бюджеты. И это понятно –некоторые граждане оформляли ипотечную ссуду во время кризиса 2014-2015 годов, когда процентные ставки достигали 15-16% годовых.

    В настоящий момент предлагаемые условия других банков включают в себя возможность взять новый кредит под 10-12% годовых, что существенно облегчит ситуацию с выплатой долга.

    Кроме того, рефинансирование включает в себя возможность новой оценки квартиры в пользу владельца.

    Следствием такой операции может стать выдача большей суммы, позволяющей погасить старую задолженность с безусловной выгодой для себя.

    Почему стоит рефинансировать ипотечный кредит в Банке Открытие

    • лояльный годовой процент;
    • минимум формальностей;
    • возможность вывести объект залога из-под обременения;
    • бесплатные консультации специалистов;
    • перспектива продажи ипотечной квартиры по согласованию с новым кредитором;
    • законное продление срока полного погашения долга по ипотеке;
    • этот банк имеет положительные отзывы клиентов, в том числе и лиц, прошедших процедуру рефинансирования ипотечного кредита

    Что вам нужно знать

    • Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования можно использовать онлайн калькулятор, позволяющий оценить примерную цену нового кредита.
    • Перекредитование целесообразно только в том случае, если вы не приступили к выплате тела кредита.
    • Положительная кредитная история является весомым аргументом для получения нового кредита.
    • В некоторых случаях возможен переход на новую валюту.
    • Без оплаты всей задолженности по первому кредиту новую ссуду получить практически невозможно.

    Рефинансирование ипотеки в Банке Открытие – это экономически выгодное решение, которое позволит вам снизить ежемесячные выплаты на 8-10% в зависимости от условий первого кредитования.

    Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита.

    Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения.

    Официальный сайт Открытие банка — www.open.ru

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector