Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

Евгений Смирнов

29 сентября 2018

# Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

Вместе с рефинансированием ипотеки клиенты Газпромбанка могут получить займ на погашение потребительских кредитов других банков.

  • Условия Газпромбанка по рефинансированию ипотеки
  • Сравнение с другими банками
  • Требования к заемщику и объекту недвижимости
  • Процедура перекредитования в Газпромбанке
  • Необходимые документы и справки
  • Калькулятор рефинансирования Газпромбанка

Снижение в последние годы процентных ставок на жилищные кредиты привлекает заемщиков и заставляет искать наиболее выгодные пути снижения долговой нагрузки. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке позволяет не только погасить жилищную ссуду в другом финансовом учреждении, но и получить дополнительную сумму сверх долга на погашение потребительских кредитов.

Содержание:

Условия Газпромбанка по рефинансированию ипотеки

Основные условия перезайма в Газпромбанке в 2019 году:

  • ставка от 9% годовых;
  • срок от 3,5 до 30 лет;
  • сумма от 500 тыс. р.

Комиссионный сбор за проведение рефинансирования не взимается.

Банк выдает не менее 15% от стоимости заложенного жилья. Если должник приобретает вторичную недвижимость, финансовое учреждение рефинансирует до 90% от цены, но не более 45 млн р. В случае покупки жилья на первичном рынке, заемщик получает до 80% от цены при аналогичном максимальном ограничении суммы.

На рассмотрение принимаются кредитные договоры других банков с физическими лицами, до истечения которых осталось не менее 3 лет.

Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

Если заемщик не выполняет определенные обязанности, первоначальная процентная ставка по ипотеке возрастает на несколько пунктов, а именно:

  • на 1% за отсутствие страхового полиса на здоровье и жизнь должника;
  • на 1–2% за отсутствие государственной регистрации залога на приобретаемое жилье в пользу Газпромбанка как залогодержателя.

Увеличенная ставка прекращает свое действие со дня получения страхового полиса (регистрации договора залога в Росреестре).

Заемщик вправе выбрать один из вариантов погашения: аннуитетный или дифференцированный. Первый вариант предусматривает внесение равных по сумме ежемесячных платежей, второй — постепенно уменьшающихся к концу договорного срока.

Платежи вносятся наличными средствами через кассу и банкоматы банка, безналичным путем — с карт или счетов заемщика. Закрыть долг можно досрочно (полностью или частично) в любой момент без временных ограничений. Штрафы за досрочный возврат не взимаются.

Газпромбанк берется за рефинансирование ипотечных займов, по которым осталось вернуть не более 80–85% от залоговой цены. Одновременно разрешается закрыть потребительские долги. На эти цели направляется не более 30% от ипотечной ссудной задолженности.

Сравнение с другими банками

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки

Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

11.99 %
4 000 000 ₽Заявка
50 000 ₽
21–70
2–5 г.

Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

11 %
1 100 000 ₽Заявка
45 000 ₽
21–75
0,5–7 г.

Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

9.9 %
5 000 000 ₽Заявка
10 000 ₽
20–70
1–5 г.

Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

10.99 %
3 000 000 ₽Заявка
50 000 ₽
22–65
1–7 г.

Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

9.9 %
3 000 000 ₽Заявка
50 000 ₽
23–65
1–7 дн.

Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

9.9 %
1 000 000 ₽Заявка
10 000 ₽
22–70
1–5 г.

Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

13 %
1 000 000 ₽Заявка
30 000 ₽
19–75
2–7 г.

11.9 %
2 000 000 ₽Заявка
35 000 ₽
23–70
1–7 г.

10.2 %
27 000 000 ₽Заявка
300 000 ₽
21–75
1–25 г.

10.2 %
1 500 000 ₽Заявка
500 000 ₽
21–75
1–25 г.

10.2 %
30 000 000 ₽Заявка
500 000 ₽
18–65
3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Претендовать на рефинансирование от Газпромбанка могут лица, которые:

  • владеют российским паспортом;
  • постоянно проживают в России;
  • не имеют плохой кредитной истории;
  • находятся в возрастном диапазоне от 20 до 65 лет (последнее – на дату истечения кредитных обязательств);
  • имеют не менее 12 месяцев трудового стажа;
  • работают не меньше 6 месяцев на момент подачи заявки о перезайме;
  • получают фиксированный постоянный доход, позволяющий безболезненно выплачивать кредит.
  • Если заемщик относится к категории ИП, то рабочий стаж у него должен быть не менее 3 лет.
  • Критерии жилья, которое участвует в программе перекредитования:
  • квартиры (таунхаусы) на вторичном рынке с оформленным правом собственности;
  • квартиры (таунхаусы) на первичном рынке, построенные аккредитованными Газпромбанком строительными компаниями.

Если заемщик купил жилье в доме, который не аккредитован в финансовом учреждении, он может самостоятельно подать заявку на аккредитацию. В программу рефинансирования дополнительно включены объекты, выкупленные за счет средств военной ипотеки.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии или нуждаться в реконструкции и капитальном ремонте.

Процедура перекредитования в Газпромбанке

Заемщику для участия в программе перекредитования следует пройти четыре этапа:

  • Подать заявку на рефинансирование. Выполняется это действие на официальном сайте или в офисе банка. Сотрудники финансового учреждения сообщают об итогах рассмотрения заявления в течение 1–10 рабочих дней.
  • Заказать независимую оценку заложенного жилья. Для этого клиент обращается в любую лицензированную оценочную компанию. Она в течение 2-3 рабочих дней определяет рыночную стоимость залога и выдает на руки заемщика соответствующий отчет.
  • Подписать с банком кредитные документы (договор рефинансирования с графиком платежей, залога и т. д.). На основе заключенной сделки новый кредитор перечисляет заемные средства предыдущему банку.
  • Регистрирует договор залога на приобретаемую недвижимость в пользу Газпромбанка.
  • На этом процедура перекредитования считается законченной и заемщик приступает к погашению новой ссуды.

    Необходимые документы и справки

    Список персональных документов заемщика:

    • гражданский паспорт;
    • трудовая книжка, договор с работодателем или справка с места работы;
    • справка 2-НДФЛ или выписка с банковского депозита или счета.

    Необходимый пакет документов для перезайма по залоговому объекту:

    • свидетельство о регистрации жилья;
    • договор купли-продажи, мены, приватизации и т. д.;
    • выписка из домовой книги;
    • технический паспорт;
    • оценочный акт;
    • ссудный договор с предыдущим кредитором;
    • банковская справка об остатке долга.

    Заявка-анкета дополняется вышеуказанной документацией и направляется банку.

    Калькулятор рефинансирования Газпромбанка

    Онлайн-калькулятор Газпромбанка позволяет оперативно получить примерные размеры платежей и возможных сумм перекредитования. Для этого заемщику нужно внести информацию по одному из критериев:

    • Сумма перезайма. Указываются категория и вид недвижимости, расположение объекта, остаток задолженности и срок ссуды. Это дает рассчитать сумму ежемесячного платежа.
    • Размер дохода. Здесь вносимые параметры аналогичны первому пункту, за исключением остатка долга. Заполняется графа «Среднемесячный доход». Ответом станет примерная сумма займа, которую можно запросить в банке.
  • Калькулятор
  • Программа рефинансирования Газпромбанка дает хорошую возможность физическим лицам разрешить финансовые проблемы с долгами и сохранить жилье за собой.
  • Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц в 2019 году

    Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.

    Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

    Какие кредиты можно рефинансировать?

    В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:

  • Ипотеки.
  • Потребительского кредита.
  • Объединение ипотечного кредитования и потребительского.
  • В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.

    Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

    Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.

    Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.

    Требования для рефинансирования ипотеки

    Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

    Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.

    Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:

    • Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
    • На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
    • Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
    • До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
    • По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.

    Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.

    Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.

    Условия перекредитования ипотеки

    • Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.
    • Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

    • Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:
    • Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
    • Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
    • Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
    • Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
    • Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
    • Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.

    Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка, где она всегда обновляется.

    Требования к рефинансированию потребительского кредита

    Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:

    • Валюта кредита — рубли.
    • Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
    • Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
    • По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.

    Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.

    Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.

    Условия рефинансирования потребительского кредита

    Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

    Газпромбанк выдвигает такие условия:

    • Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
    • При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
    • Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
    • Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
    • При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
    • Срок кредитования максимально может достигать семи лет.

    Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита

    Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:

    Период кредитованияПроцентные ставки

    От полугода до 60 мес.
    От 12,4%

    От 60 до 84 мес.
    От 15,25%

    Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:

    • 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
    • 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
    • Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.

    Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.

    Видео

    Калькулятор

    Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.

    Требования к физическому лицу

    Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:

    КритерийТребование

    Возраст заемщика
    25-65 лет

    Гражданство, регистрация и проживание
    Российская Федерация

    Непрерывный общий стаж работы
    1 год

    Стаж работы на текущем месте
    минимум 6 мес.; для зарплатных клиентов — 3 мес.

    Соответствие минимум одному из условий
    — получение зарплаты в Газпромбанке; — причисление заемщика к работникам бюджетных организаций.- быть работником организации-партнера Газпромбанка, согласно условиям договора между которыми, людям разрешено проводить рефинансирование.

    Кредитная история
    Положительная

    Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.

    Читайте также:   Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

    Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится.

    Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.

    Какие документы нужны?

  • Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.
  • Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

  • Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:
    • Оригинал и ксерокопию паспорта.
    • Справку о доходах.
    • Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
    • Документы созаемщика или поручителей при их наличии.

    Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:

    • Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
    • Договор потребительского займа из другого банка.

    Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:

    • Договор купли-продажи.
    • Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
    • Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
    • Договор ипотечного кредитования из другого банка.

    Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.

    Порядок оформления

    Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

    Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.

    Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.

    Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:

  • Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
  • Войти в раздел для частных лиц.
  • Выбрать вкладку «Кредиты».
  • Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
  • Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
  • В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит» и «Оформить кредит онлайн» (полная анкета).
  • Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
  • Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
  • Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
  • Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.
  • При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.

    Сколько рассматривается заявка на кредит?

    Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

    При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.

    В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.

    Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.

    Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.

    Отзывы

    Альбина, Екатеринбург

    Я рефинансировала потребительский кредит Альфа-Банка в Газпромбанке. Здесь ставки гораздо ниже. В других банках проценты только стартуют от 13-14% и скачут до 20-23%, а здесь максимум 17%.Заявку мою рассмотрели в тот же день.

    Маргарита, Архангельск

    Я недавно рефинансировала ипотеку в Газпромбанке. Здесь сейчас действительно оформляют перекредитование под 9,5%, но будьте внимательны, у меня кредит под 10,5%, так как отказалась от страховки и не получаю зарплату в этом банке.

    Артем, Казань

    Я тоже рефинансировал кредит в Газпромбанке. Хочу указать на большой плюс, в других банках добавляют по 1% при отказе от страховки, а здесь 0,5%, тоже и с зарплатой. Это главный фактор, по которому я выбирал банк, здесь выходит дешевле.

    Дарья, Ростов-на-Дону

    Я подавала заявку в своем городе. Мне ответ пришел только через неделю, хотя я уже успела расстроиться. Сначала отказали, но когда привела мужа в качестве поручителя, то смогла рефинансировать кредит из другого банка.

    Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке 2019: ставки и условия

    • Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка.
    • Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков
    • Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает клиенту возможность погасить ставший невыгодным действующий кредит, взяв новый жилищный займ под меньший процент.

    Таким способом удается снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования, а также улучшить другие условия займа. В итоге это положительно сказывается на семейном бюджете, поскольку появляются свободные деньги, которые можно потратить на другие нужды.

    Важно отметить, что в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный займ, но и сразу несколько разных кредитов, объединив их в один.

    Например, это могут быть ипотека и потребительские займы, ранее взятые в одном и даже нескольких банках. Главное, чтобы клиенту оставалось погасить по ипотеке не более 80-85% от стоимости недвижимости.

    Если это Ваш случай, то разберем особенности предложения Газпромбанка. Смотрите, как сегодня провести перекредитование ипотеки в Газпромбанке, какие для этого нужны документы и многое другое.

    1. Газпромбанк: проценты и условия рефинансирования ипотеки в 2019 году

    Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке сегодня производится на довольно привлекательных условиях.

    Условия

    • Валюта: рубли;
    • Минимальная сумма: 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
    • Максимальная сумма: 45 млн руб., но не более 85% от стоимости недвижимости при покупке квартиры на вторичном рынке
      (не более 80% — на первичном);
    • Минимальный срок: 3 года 6 месяцев;
    • Максимальный срок: 30 лет.
  • Процентная ставка кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
  • от 8,8% годовых в рублях
  • Надбавки:
  • + 0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.
  • Как видим, процент довольно выгодный. Но есть несколько нюансов. Данная ставка действует только при условии оформления полиса / договора по страхованию риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).

    Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

    Страхование

    Какую же страховку придется оформить для получения выгодный ставки по кредиту на рефинансирование в Газпромбанке? Их несколько.

    При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости:

    1. Обязательное

    • страхование объекта недвижимости;
    • страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка.
    • 2. Добровольное
    • При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости:
    • 1. Обязательное
    • страхование объекта недвижимости.

    2. Добровольное

    Смотрите, на каких условиях сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке >>

    2. Акции на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

    Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

    Акция 9,2%

    Ее условия следующие:

    • 9,2% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита для всех заемщиков;
    • Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
    • Срок кредита – до 30 лет;
    • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня;
    • Обязательное оформление личного страхования.

    Акция от 8,8%

    Ее условия следующие:

    • 8,8% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита;
    • Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
    • Срок кредита — до 30 лет;
    • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

    Надбавки:

    + 0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.

    В акциях участвуют ипотечные заявки на рефинансирование квартир на вторичном рынке жилья. Решение по одобренной заявке действует 3 месяца. Заявку можно подать в любом отделении Газпромбанка или через партнеров банка.

    Смотрите, выгодные ли сегодня условия перекредитования ипотеки других банков в ВТБ >>

    3. Кто может оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

    Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

    • гражданство РФ, постоянная регистрация в Москве, Московской области или местах расположения филиалов Газпромбанка;
    • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
    • возраст от 20 лет до 65 лет (на дату полного погашения кредита);
    • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
    • общий трудовой стаж не менее 1 года.

    А главное, важно, чтобы доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

    Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →

    4. Документы на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

    Для того, чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в Газпромбанк, надо собрать целый пакет документов:

    • заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
    • оригинал и копия паспорта заемщика или иного документа, удостоверяющего личность;
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать СНИЛС в заявлении-анкете);
    • копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью работодателя.

    Документы, подтверждающие доход

    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью / штампом банка;
    • справка по форме Газпромбанка.

    Дополнительные документы для рефинансирования ипотеки

    • кредитный договор (копия);
    • справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Газпромбанк;
    • документы по залогу.

    Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки крупнейших банках РФ

    5. Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

    Рефинансирование ипотеки в газпромбанке: ставки, условия и отзывы

  • Заполните заявку на официальном сайте или в любом из офисов банка. После этого в течение 10 рабочих дней представители Банка сообщат о результатах рассмотрения кредитной заявки. Надеемся, решение будет положительным, процесс может двигаться дальше.
  • Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
  • Подпишите необходимую кредитную документацию, и банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.
  • Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.
  • Способы погашения кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

    В отличие от многих других кредитных организаций Газпромбанк позволяет погашать ежемесячно ипотечный кредит не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными (уменьшающимися к концу срока).

    Таким образом клиент может выбрать стратегию погашения займа. Либо отдавать в банк ежемесячно относительно небольшую сумму, но в итоге переплата будет велика. Либо, если позволяют доходы, сразу начать погашать кредит крупными платежами, но зато размер переплаты будет минимальный.

    И, конечно, никто не запрещает оплатить кредит досрочно. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

    6. Контакты

    Подробнее об условиях кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке узнавайте у сотрудников банка.

    Официальный сайт: www.gazprombank.ru

    Телефоны: +7 (495) 913-74-74 (в Москве), +7 (812) 301-99-99 (в Санкт-Петербурге).

    Генеральная лицензия Банка России №354. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

    Рефинансирование ипотеки 10.5 %

    Условия кредитования

    Первоначальный взнос

    от  % 

    Срок кредита

    от  1 годa  до 30 лет 

    Сумма кредита

    от 0.1 млн руб.  

    Подробнее

    Целевое назначение кредита:

    • Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности: — предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором (1); — в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (1) (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту)
    • Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)(2): — предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости (3)

    Минимальная сумма кредита:

    • 100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.

    Максимальная сумма кредита:

    • При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 90% от стоимости недвижимости 
    • При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 80% от стоимости недвижимости

    Минимальный срок кредита: Максимальный срок кредита:

    • 30 лет Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 30 лет. Срок до полного погашения кредита по договору – не менее 36 (тридцати шести) месяцев со дня обращения клиента за рефинансированием. 

    Форма предоставления кредита: Комиссия за предоставление кредита: Срок рассмотрения заявок:

    • 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов.

    Для рефинансирования ипотеки необходимо:

    • в течение 12 месяцев до даты обращения в Банк наличие не более 2-х просрочек платежей сроком не более 29 дней (включительно).

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Процентные ставки

    Минимальный срок Максимальный срок Минимальная ставка, годовых

    от 3.5 лет
    до 30 лет
    10.5%

    от 1 годa
    до 30 лет
    10.5%

    +1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности).

    На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):

    +1 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора. +2 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления  заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора

    • Действующие акции и скидки
    • Кредитная карта к ипотеке в Газпромбанке
    • Повседневная карта на каждый день с льготным периодом кредитования для клиентов, которые оформляют ипотечный кредит в Газпромбанке. Основные условия по кредитной карте:
    • 100 000 рублей – кредитный лимит
    • Ежемесячный платеж 5% от использованного кредитного лимита
    • Процентная ставка за пользование кредитным лимитом – 23,9% годовых, если Вы не погасили его в беспроцентный период
    Читайте также:   Кредит без документов, поручителей и справок о доходах — 7 банков и их условия

    Кто может оформить карту:

    • клиенты, получающие ипотечный кредит в Газпромбанке. 

    На этапе оформления ипотечного кредита менеджер предложит Вам оформить кредитную карту с учетом подтвержденной платежеспособности по Вашим документам.

    Страхование

    При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: Обязательное

    • страхование объекта недвижимости.

    Добровольное

    • личное страхование
    • страхование титула

    При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: Обязательное

    • страхование объекта недвижимости.

    Добровольное Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика, отвечающего требованиям Банка ГПБ (АО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

    Требования к Заёмщику / Созаёмщику

    • Гражданство РФ;
    • регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
    • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
    • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65 лет);
    • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).

    Требования к обеспечению

    При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: Основное

    • Залог жилого помещения – отдельной квартиры в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности.

    Дополнительное:

    • поручительство физических лиц;
    • залог иного недвижимого имущества.

    При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: До оформления квартиры в собственность заемщика:

    • Залог имущественных прав требования (с даты регистрации имущественных прав требования в пользу Банка ГПБ (АО) после снятия обременения Иного Кредитора).

    После оформления квартиры в собственность заемщика:

    • Залог (ипотека) приобретенной с использованием кредитных средств недвижимости.

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Необходимый пакет документов

    • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
    • оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
    • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
    • документ, подтверждающий доход*: — справка о доходах и суммах налога физического лица; — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка; — справка по форме Банка.

    Дополнительные документы для рефинансирования:

    • кредитный договор (копия);
    • справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Банк ГПБ (АО)**;
    • документы по залогу.

    Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

    Порядок оформления кредита

    1

    Вы приняли решение о приобретении недвижимости с использованием кредитных средств Банка.

    2

    Заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности предоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней* представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.

    3

    Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. Банк принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией. Перечень рекомендованных оценочных организаций для подготовки отчетов об оценке недвижимости для отдельных регионов.

    4

    Подпишите с Банком необходимую кредитную документацию и Банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.

    5

    Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Банка в регистрационной палате.

    Способы погашения

    • аннуитетные ежемесячные платежи;
    • дифференцированные ежемесячные платежи.

    Досрочное погашение

    • Мораторий отсутствует. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. 

    Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году

    Рефинансирование ипотеку в Газпробманке многие соискатели рассматривают в числе аналогичных предложений других банков. Главная задача заемщика – уменьшить процентный показатель и размер помесячной платы. Рассмотрим условия, предлагаемые Газпромбанком по рефинансированию ипотеки.

    Кто имеет право на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

    Не все граждане смогут воспользоваться выгодным предложением. Чтобы оформить новый кредит, клиенту важно отвечать требованиям банка. В 2019 году действуют условия:

  • Наличие регистрации в РФ и российское гражданство;
  • Возраст – от 22 до 55-60 лет (для мужчин и женщин соответственно);
  • Наличие официального трудоустройства;
  • Положительная (нейтральная кредитная репутация);
  • Стабильный заработок. На оплату ипотеки должно уходить не больше 50-60% от дохода, указанного в справке о заработке;
  • По ипотеке необходимо оформить страховку и произвести оценку залогового имущества.
  • Обязательно нужно подготовить пакет обязательной документации и обратиться с заявкой в банк. О других условиях, выдвигаемых банком, будет рассказано дальше.

    Условия и проценты для физических лиц

    Услуга оказывается населению на определенных условиях. Кому-то, такой вариант покажется не выгодным, но для многих, основные параметры предлагаемого продукта вполне приемлемы:

    • Сумма – от 500 тыс. рублей;
    • Ставка – от 8,8%;
    • Срок – 3,5-30 лет;
    • Форма выдачи – разовая.

    Максимальный размер ипотеки — до 45 млн рублей. Выдаваемая сумма зависит от размера оценки залогового имущества. Проценты могут быть установлены для каждого соискателя индивидуально.

    Акции на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

    В 2019 году действует несколько акций по предоставлению населению услуги рефинансирования ипотечного займа. Акции имеют следующие условия:

    • Акция «9,2%». Устанавливается единая ставка на остаток долга (до 80% от стоимости жилплощади). Срок займа – до 30 лет, а заявка рассматривается в течение суток. Личное страхование обязательно.
    • Акция «8,8%». Условия аналогичные предыдущей акции, но пониженная ставка действует исключительно для зарплатных клиентов. Проводится рефинансирование жилья вторичного рынка.

    В 2018 году была анонсирована акция, позволяющая получить к ипотеке кредитную карту на 100 тыс. рублей. Ставка по карте – 23,9% в год. Обязательный платеж – от 5% суммы долга.

    Страхование

    По законам РФ, страхование залогового имущества от утраты и повреждений является обязательной процедурой.

    Если предметом ипотечного соглашения является квартира с оформленным на нее правом собственности, помимо обязательной страховки нужно будет оформить страховку титула.

    В добровольном порядке заемщик может оформить страхование жизни и здоровья. Любое давление со стороны сотрудников банка является незаконным.

    По внутренним правилам, заключить страховое соглашение клиент может только с компанией, аккредитованной Газпромбанком.

    Необходимые документы

    Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.

    По заемщику
    По ипотечному залогу

    Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц)
    Копия кредитного соглашения на оформление первичной ипотеки;

    Заявление в форме анкеты на выполнение перекредитования
    Справка от кредитора, по остатку долга и своевременности внесения платежей. Срок годности формы – 30 суток. Документ подписывается руководителем банка или уполномоченными лицом

    СНИЛС;
    Бумаги, подтверждающие право собственности соискателя

    Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплате из другой фин.организации, куда зачисляется заработок соискателя)
    Справка об оплате за имущество, произведенной в последние три года

    Бумаги о трудоустройстве (соглашение ГПХ или копия трудового договора). Могут потребоваться и другие документы, но такое требование строго индивидуально. Другие формы запрашиваются редко
    Отчетность об оценивании жилплощади. Документ оформляется исключительно в аккредитованной Газпромбанком компании

    Выписка из дом.книги или единый жилищный документ

    Кадастровый паспорт

    Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по ЖКХ и прописанных в помещении граждан

    Все представленные документы должны содержать актуальные сведения. Формы и справки заверяются печатью, подписываются ответственными лицами.

    Плюсы и минусы

    Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:

    • Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
    • Заявление на кредит подается бесплатно.
    • Средства можно бесплатно разместить в банке.
    • Займ выдается в рублях или в долларах.
    • Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
    • Залог можно заменить поручительством третьего лица.
    • Для участников зарплатного проекта действует система скидок.

    Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:

  • Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
  • Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
  • Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.
  • Банк выдвигает дополнительные требования к залоговому имуществу, особенно, когда речь идет о вторичной недвижимости. Для получения более выгодных условий по кредиту, стоит обратить внимание на действующие акции.

    Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

    Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:

    • Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
    • Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
    • Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
    • Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
    • В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
    • Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
    • Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.

    Когда переоформляется ипотека на вторичное жилье, оценочный отчет потребуется обязательно. Документ, оформляемый для первого кредитора, не подойдет.

    Выбирая рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году, клиенту не придется обращаться в другие банки, являющиеся кредиторами, для получения согласия на перекредитование. После оформления новой ссуды, заемщику останется переоформить залоговое имущество в пользу нового кредитора.

    Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

    Каждый заемщик хочет знать, сколько будет стоить ипотека. Не менее важен размер ежемесячного взноса. На официальном сайте банка размещен ипотечный онлайн-калькулятор. Простая программа позволяет клиенту самостоятельно выполнить расчеты и получить искомые значения. Приложение находится в свободном доступе и любой желающий сможет произвести расчеты, задав начальные параметры:

  • Сумма займа;
  • Система выплат (аннуитетная или дифференцированная);
  • Дата выдачи кредит и срок возврата заемных средств;
  • Процентная ставка по ссуде.
  • После указания данных, достаточно будет кликнуть на «рассчитать» и получить итоговое значение. В результате исчисления, заемщику станет известна общая стоимость ипотеки, размер ежемесячного взноса и переплаты.

    Требования к заемщику

    Не все могут обратиться в Газпромбанк за рефинансированием ипотечного займа, полученного в другом банке. Важно, чтобы соискатель удовлетворял общим требованиям:

    Характеристики
    Требования к заемщику в Газпромбанке

    Возрастные рамки
    20-65 лет, включительно.

    Регистрация/проживание
    Российское гражданство, регистрация в городе присутствия фин.организации.

    Адекватность/дееспособность
    Полная, подтвержденная документально (в определенных случаях).

    Кредитная репутация
    Нейтральная или положительная.

    Трудовое положение
    На одном рабочем месте нужно отработать от шести месяцев. Общий труд.стаж – от года.

    Помимо перечисленных условий некоторые требования устанавливаются к уровню заработка соискателя. От уровня доходов и расходов зависит размер одобренной ипотечной суммы.

    Требования к ипотечному кредиту

    Определенные требования предъявляются к залоговой недвижимости. Важно, чтобы ипотечное жилье было ликвидным. На случае, если заемщик не сможет вернуть кредит своевременно и в полном объеме. Из главных требований можно выделить:

    • Имущество должно быть в собственности не меньше полугода до момента подачи заявки на рефинансирование;
    • Не должно быть просрочек по первичной ипотеке;
    • Первичный займ должен быть оформлен, как ипотечный.

    Заявки не перекредитование займов на покупку домов, коттеджей, гаражей или земельных участков будут отклонены.

    Валюта кредита не имеет значения. Газпромбанк предлагает к рефинансированию ипотеку, взятую в иностранной валюте. Предварительно объем задолженности будет переведен в российские рубли.

    Объекты в новостройках, находящиеся на стадии котлована обязательно должны быть аккредитованы в банке. Иначе до перекредитования они не будут допущены.

    Отзывы

    На популярных банковских форумах и порталах можно встретить немало отзывов о рефинансировании ипотечных займов в Газпромбанке. Почти все клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявки, но некоторые сложности при оформлении итогового соглашения. Дополнительным преимуществом является выгодная процентная ставка.

    Услуги по перекредитованию жилищных ссуд в Газпромбанке приобрели популярность еще в 2018 году, когда банк стал предлагать клиентам выгодные условия. В 2019 году, ситуация в худшую сторону не изменилась.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector