Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке является ответом на конкуренцию между банковскими структурами за привлечение новых заемщиков. Первым переоформление жилищных кредитов предложил Сбербанк. К нему присоединился Россельхозбанк, который разработал программу рефинансирования.

Политика банка направлена на предоставление денежных средств на более выгодных условиях, что позволяет снизить финансовую нагрузку на его клиентов.

Содержание:

Кто может получить рефинансирование?

Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

Физические лица, желающие получить рефинансирование в Россельхозбанке, должны иметь ипотечные договора, подходящие под минимальные требования и условия:

  • Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
  • Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.
  • Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
  • От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии. Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.
  • Любая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально. При наличии нескольких ипотек каждая из них оформляется отдельным договором рефинансирования.

    Если в рефинансировании участвует молодая семья, то при рождении ребенка возможно получить отсрочку по погашению основного долга.

    Условия кредитования

    • Перед получением денежных средств Россельхозбанка следует ознакомиться с теми условиями, на которых происходит оформление рефинансирования ипотечного кредита.
    • Видео по теме:

    Цели рефинансирования ипотеки

    Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.

    Ранее оформленный кредит должен идти на:

    • Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
    • Приобретение дома вместе с участком земли.

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Максимальная и минимальная сумма ипотеки

    Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.

    Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:

    • Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
    • Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
    • При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.

    Статья в тему:  Реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Под дома для проживания вместе с участком для клиентов двух столиц Россельхозбанк выделяет максимальный займ в 10000000 рублей. Другие заемщики могут рассчитывать на сумму, не превышающую 5000000 рублей.

    Еще одно выдвигаемое Россельхозбанком условие при предоставлении средств для рефинансирования ипотеки связано с долей, которую должен составлять кредит от общей стоимости приобретаемой недвижимости:

    • Банковские средства на покупку квартиры или таунхауса не должны превышать 80% рыночной стоимости недвижимого имущества.
    • Не более 75% Россельхозбанк готов выделить на приобретение жилого дома вместе с участком земли.

    Срок предоставления средств

    Период кредитования ограничивается 30 годами. Это максимально возможный срок, на который кредитные организации оформляют рефинансирование.

    Гарантии для банка

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Важным требованием, выполнение которого соблюдается для всех ипотечных кредитов, является оформление закладной Россельхозбанком на приобретаемую недвижимость. До полного погашения квартира или дом находятся в распоряжении банка.

    Для увеличения своих гарантий Россельхозбанк требует заключить обязательный страховой договор на недвижимое имущество.

    При оформлении страховки в РСХБ-Страхование возможно обезопасить квартиру или жилой дом от полного или частичного уничтожения или повреждения в результате стихийного бедствия, пожара, наводнения, взрыва. Договор заключается на весь период кредитования.

    Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения ипотеки. Оно включает в себя такие риски как смерть от несчастного случая или тяжелой болезни, а также получение инвалидности. При оформлении такого страхового полиса на весь период действия ипотеки банк предоставляет снижение процентной ставки по рефинансированию на 1 пункт.

    Дополнительные гарантии

    В качестве дополнительного обеспечения Россельхозбанк предлагает привлекать созаемщиков. Выступать таковыми могут любые физические лица, не обязательно состоящие с заемщиком в родстве.

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Важно, чтобы согласившийся выступить в качестве созаемщика гражданин был готов разделить ответственность за выплату кредитных средств. Данное требование наиболее актуально для лиц, имеющих небольшой доход. Прежде всего это относится к пенсионерам. Клиент может привлекать не более 3-х созаемщиков.

    Важно! Жена или муж заемщика всегда выступают в качестве созаемного лица.

    Требования к заемщику

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Перекредитация оформляется на любое физическое лицо, соответствующее определенным требованиям банка:

    • Наличие обязательного гражданства РФ.
    • Возраст заемщика должен находиться в следующих границах – от 21 до 65 лет, причем получатель ипотеки при ее возврате не должен быть старше 65 лет.
    • Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее года или за последний год заемщик должен отработать минимум полгода на одном месте.
    • Наличие прописки на территории России.

    Справка! Для пенсионеров подтверждения наличия трудового стажа не требуется.

    Список необходимых документов

    Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.

    Документы заемщика:

  • Паспорт.
  • Военный билет для военнообязанных лиц.
  • Справка о доходах по форме Россельхозбанка.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы о наличии детей и семьи.
  • Заявление-анкета.
  • Фотогалерея:

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Паспорт

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Военный билет

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Справка о доходах

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Трудовая книжка Справка о составе семьи Заявление-анкетаСкачать заявление-анкету по рефинансированию ипотеки для заемщика можно здесь.

    Документы на объект недвижимости:

    • Правоустанавливающие бумаги.
    • Свидетельство о собственности.
    • Оценочный отчет квартиры или дома.
    • Выписка из домовой книги (Форма №9).
    • Паспорт кадастровый или технический.

    Требуется предоставить сведения по заключенному ранее ипотечному кредиту в виде выписки, в которой должна содержаться следующая информация:

  • Дата и номер договора.
  • Сумма ипотеки.
  • Процентная ставка.
  • Величина ежемесячного платежа.
  • Остаток долга.
  • Сведения о просроченных платежах.
  • Процентные ставки на рефинансирование в 2019 году

    Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

    Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

    НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица

    Квартира
    Свыше 3000000
    9,05%
    9,1%
    9,2%

    Квартира
    До 3000000
    9,5%
    9,2%
    9,3%

    Жилой дом
    Любая
    11,45%
    11,5%
    12,0%

    Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

    Важно! До получения выписки из Росреестра, свидетельствующей об отсутствии обременений, процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 2 пункта к утвержденной ранее в договоре.

    Пример по рефинансированию кредита в Россельхозбанке

    Ипотечный калькулятор

    Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки поможет калькулятор, который по заданным в нем параметрам позволяет узнать:

    • Сумму, которую банк готов предоставить клиенту.
    • Процентную ставку кредитования.
    • Величину переплат.
    • График ежемесячных погашений ипотеки.

    Заемщику предлагается выбрать один из способов погашения ипотеки: дифференцированный или аннуитетный.

    Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?

    После предоставления в Россельхозбанк всей требуемой документации по рефинансированию происходит ознакомление с ней. Срок рассмотрение такой заявки ограничен 5 рабочими днями.

    При положительном решении если заемщик соглашается со всеми условиями, указанными в кредитном договоре, то он подписывается им.

    Заключительным шагом оформления рефинансирования является составление и подписание заявления на единоразовый перевод денежных средств Россельхозбанком на счет той кредитной организации, в которой происходит погашение рефинансируемой ипотеки.

    Обслуживание и погашение ипотеки

    Россельхозбанк является одной из тех кредитных организаций, которые все заемные средства для физических лиц предоставляют без получения комиссии за оформление.

    Погашение ипотеки через кассы и банкоматы Россельхозбанка производятся без дополнительных сборов. Также не начисляются проценты при безналичном переводе средств со счета заемщика, открытого в данном банке.

  • Рекомендуем к просмотру:
  • Досрочное полное или частичное погашение кредита не ведет к привлечению каких-либо финансовых санкций.
  • Подводим итоги

    Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

    Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

    Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

    Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

    Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки 2019 на выгодных условиях

    Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году позволяет снизить процент действующего ипотечного займа, изменить срок кредитования и размер платежа.

    Россельхозбанк: перекредитование ипотеки в 2019 году

    Процентные ставки по ипотеке сегодня стремительно снижаются. А потому многие из тех, кто ранее взял жилищные кредиты, сейчас рады уменьшить процент, перекредитовавшись на более выгодных условиях.

    Программы рефинансирования ипотеки сегодня предлагают все больше банков в России. А теперь появилась и возможность взять займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

    Его ключевыми преимуществами можно считать следующие:

    • — Возможность подтверждения дохода по форме банка;
    • — Отсутствие комиссий по кредиту;
    • — Возможность изменить срок кредитования и размер платежа;
    • — Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
    • — Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная).
    • — Досрочное погашение займа без ограничений.

     Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке >>

    Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2019: ставки и условия

    Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

    Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

    Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

    • Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.
    • Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.
    • В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:
    • — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
    • — не менее 12 месяцев в остальных случаях.

    Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

    Условия кредита на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

  • Срок: До 30 лет;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма при рефинансирование ипотеки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках:
    • — 20 млн рублей в Москве;
    • — 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
    • — 10 млн рублей в Московской области;
    • — 5 млн рублей в остальных регионах России.

    Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

    • — 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
    • — 5 млн рублей в других регионах России.
    Читайте также:   Виды банковских кредитов для физических лиц: особенности и разновидности

    Кредит выдается в сумме:

    • — не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
    • — не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

    Смотрите также, под какой процент можно рефинансировать ипотеку в банке ВТБ >>

    Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

    Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

    Зарплатные и «надежные» клиенты
    Бюджетники
    Иные физические лица

    до 3 млн рублей

    от 9,15%
    от 9,20%
    от 9,30%

    от 3 млн рублей

    от 9,05%
    от 9,10%
    от 9,20%

    Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

    Зарплатные и «надежные» клиенты
    Бюджетники
    Иные физические лица

    от 11,45%
    от 11,50%
    от 12,00%

    • Надбавки (суммируются):
    • + 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
    • + 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.
    • Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке >>

    Кто относится к «надежным» клиентам

    К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в Россельхозбанке или в других банках.

    Страхование при перекредитовании ипотеки в Россельхозбанке

    При заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита надо будет оформить обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

    Оформление добровольного страхования жизни и здоровья на весь срок кредита не является обязательным условием. Но если не сделать этого, то процентная ставка будет выше.

    Кто может оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    • Российское гражданство;
    • Наличие регистрации на территории Росси по месту жительства или пребывания;
    • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита);
    • Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. (На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не распространяется).

    Для граждан, ведущих ЛПХ, требуется не отметки в трудовой книжке, а наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование.

    Если уровень дохода заемщика не позволяет получить кредит нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков. А вот супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

    Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Рефинансирование ипотечного кредита по льготной Программе позволяет изменить процентную ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа, а также привлечь созаемщиков и выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

    При рефинансировании ставка 6% действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

  • Максимальная сумма кредита на рефинансирование ипотеки для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 8 млн рублей, для других регионов России – 3 млн рублей.
  • Максимальный срок займа – 30 лет.
  • Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.
  • Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки Россельхозбанка
  • Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.
  • Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

    Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    • — Анкета-заявление на предоставление кредита;
    • — Паспорт гражданина РФ;
    • — Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
    • — Документы о семейном положении / наличии детей;
    • — Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
    • — Документы на объект недвижимости.

    Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащая следующую информацию:

    • — номер и дата заключения договора по займу;
    • — дата полного погашения кредита;
    • — сумма и валюта займа;
    • — размер установленной процентной ставки;
    • — ежемесячный платеж на дату выдачи справки;
    • — остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту;
    • — начисленные проценты на дату выдачи справки;
    • — информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности, задолженности по уплате процентов, неустоек.
    • Надо будет также представить в банк договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому ипотечному займу, ранее предоставленному сторонней кредитной организацией.
    • В течение 30 дней с даты выдачи кредита в Россельхозбанке надо будет принести также справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии.
    • А в течение 45 дней — оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

    Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

    Подать заявку на перекредитование можно онлайн через Интернет, а можно обратиться в любое из отделений банка. В течение 5 рабочих дней банк примет решение. Одобренная заявка будет действовать в течение 60 дней.

    Как погашать займ

  • Россельхозбанк позволяет клиенту решать, как он будет возвращать деньги – дифференцированными или аннуитетными платежами.

  • В первом случае размер ежемесячного платежа сначала будет довольно большой, но зато переплата окажется минимальной.
  • Во втором случае кредит будет погашаться равными платежами.

  • Подробнее об условиях и процентных ставках кредита на рефинансирование Россельхозбанка узнавайте на официальном сайте rshb.ru или в отделениях банка.

    Тел: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

    Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

    Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — ставка перекредитования

    Ставки по жилищным займам в кредитно-финансовых организациях часто сильно различаются. При обнаружении программы кредитования с более выгодными условиями лицо, выплачивающее жилищный кредит, может воспользоваться рефинансированием ипотеки. Россельхозбанк (РСХБ) предоставляет эту услугу всем гражданам России.

    Перекредитование в Россельхозбанке доступно только физлицам с российским гражданством. Граждан других стран РСХБ не кредитует. Обратиться с заявлением на рефинансирование ипотечного кредита могут:

    • официально трудоустроенные граждане, являющиеся наемными работниками в какой-либо организации (в том числе и государственные служащие);
    • индивидуальные предприниматели;
    • лица, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ).

    Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процент текущего ипотечного займа. Кредит может быть оформлен в стороннем банке или РСХБ. Компания занимается перекредитованием займов, полученных на определенные цели:

    • покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
    • приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или без него.

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Преимущества рефинансирования ипотечного кредита в РСХБ

    Россельхозбанк устанавливает одни из самых низких процентных ставок по займам. Преимущества рефинансирования ипотеки в РСХБ:

    • Отсутствие комиссий по кредиту.
    • Возможность частичного и полного досрочного погашения.
    • Выбор типа платежа (дифференцированный или аннуитетный).
    • Присутствие банка во всех регионах России.

    Требования к заемщику

    Россельхозбанк тщательно изучает информацию о гражданине, решившем воспользоваться жилищным кредитованием. Требования к заемщику:

    • Возраст – от 21 года до 65 лет (75 лет при наличии созаемщика).
    • Хорошая кредитная история. При систематических просрочках по потребительским и ипотечным займам РСХБ откажет в перекредитовании.
    • Стаж работы – не менее полугода на последнем месте работы и в сумме не менее 1 года за последние 5 лет. Для граждан, ведущих ЛПХ, обязательно наличие записей в похозяйственной книге за последние 12 месяцев.
    • Стабильный доход. РСХБ учитывает только официальный заработок. Доход подтверждается справкой по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
    • Временная или постоянная регистрация по месту пребывания.
    • Отсутствие случаев пролонгации или реструктуризации долга.

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Займ должен быть получен для покупки квартиры или жилого дома. Требования РСХБ к рефинансируемой ипотеке:

    • Валюта – рубли.
    • Суммарная длительность просроченных платежей не превышает 30 дней за последние полгода. Например, если заемщик внес деньги в марте через 21 день после официальной даты платежа, а в апреле – через 14 дней, то ему в рефинансировании откажут, т.к. в сумме он просрочил 35 дней за предыдущие 6 месяцев.
    • Срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование – 6 месяцев при отсутствии просрочек, 1 год в остальных ситуациях.

    Условия и процентные ставки

    При ипотечном кредитовании целевое использование денег обязательно, т.е. гражданин должен подтвердить, что все средства были перечислены на покупку жилой недвижимости. Это же правило действует при рефинансировании.

    Кредит оформляется на срок до 360 месяцев.

    Условия кредитования:

    • Валюта – рубли.
    • Сумма ипотеки – от 100000 р. и до 8 млн р. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, 3 млн р. для заемщиков из других регионов страны.
    • Обязательно оформляется страховка на залоговое имущество. По желанию заемщик и созаемщики оформляют полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности.

    Россельхозбанк не станет одобрять займ, покрывающий полную стоимость объекта недвижимости. Ограничения по суммам, действующие при первичном жилищном кредитовании и рефинансировании:

    • 80% от стоимости квартиры или таунхауса;
    • 75% от стоимости строительства дома с земельным участком.

    Процентные ставки

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Размер переплаты зависит от цели использования ипотеки и категории клиента. При отказе заемщика или созаемщика от страхования жизни и здоровья, нарушении условий кредитного договора ставка увеличивается на 1%.

    Максимальный процент по ипотеке – 18,3%.

    До получения выписки ЕГРН об отсутствии обременений ставка увеличивается на 2%. Особенности начисления процентов при рефинансировании ипотеки:

    Цель кредитования (рефинансируемой ипотеки)
    Сумма
    Категория заемщика

    Зарплатные клиенты, заемщики, погасившие кредит в РСХБ
    Работники бюджетных учреждений (бюджетники)
    Прочие физические лица

    Покупка квартиры, таунхауса
    3 млн р. и более
    от 9,05%
    от 9,10%
    от 9,20%

    менее 3 млн р.
    от 9,15%
    от 9,20%
    от 9,30%

    Покупка жилого дома с земельным участком
    3 млн р. и более
    от 11,45%
    от 11,50%
    от 12,00%

    менее 3 млн р.

    Как получить кредит в Россельхозбанке

    Гражданин может подать предварительную заявку онлайн. При заполнении анкеты заемщик выбирает филиал банка, указывает свои данные, контактный номер телефона. После рассмотрения предварительной заявки с физлицом свяжется менеджер и сообщит, куда подойти. Порядок действий:

  • Сбор документов, заполнение заявления на кредит.
  • Передача пакета документов и заявления менеджеру Россельхозбанка.
  • Получение решения по заявке.
  • Получение денег. Банк переводит средства на кредитный или карточный счет гражданина.
  • Погашение ипотечных обязательств перед предыдущим кредитором и представление в Россельхозбанк соответствующей справки.
  • Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке завершается получением нового кредитного договора и графика платежей.
  • Перечень необходимых документов

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Россельхозбанк может потребовать дополнительные справки и выписки. В стандартный пакет документов для рефинансирования ипотеки входит:

    • анкета на предоставление займа;
    • паспорт гражданина РФ;
    • военный билет (для мужчин до 27 лет);
    • справка с работы;
    • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
    • выписка об остатке задолженности по рефинансируемому займу (действует 30 дней с момента оформления);
    • свидетельство о госрегистрации права собственности и другие документы на недвижимость.

    Программа рефинансирования ипотеки с господдержкой для семей с детьми

    Стоит ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке

    Как и во многих других кредитных организациях, рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году активно привлекает новых клиентов. Но в чем преимущества программы, какие условия кредитования и стоит ли обращаться именно в этот банк? Давайте во всем разберемся по порядку.

    Основные условия рефинансирования

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Рефинансировать в Россельхозбанке можно как свою ипотеку, так и выданную любой другой кредитной организацией. При этом допускается наличие просрочек за последние 6 месяцев продолжительностью не более 30 дней. При наличии просроченных платежей длительность действия договора должна составлять более 12 месяцев, а при их отсутствии — не менее 6. Также по ипотечному кредиту не должны применяться пролонгации или реструктуризации.

    Основные условия рефинансирования ипотеки:

    • Процентная ставка — от 9,0% годовых. Зависит от статуса клиента, суммы запрашиваемых денежных средств и типа недвижимости. Подробнее с процентами можно ознакомиться в таблице ниже.
    • Сумма рефинансирования — до 20 млн ₽ для Москвы, МО и Санкт-Петербурга. Для остальных регионов до 5 млн ₽, но не более 80% оценочной стоимости квартиры или таунхауса, и 75% дома с земельным участком.
    • Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

    Таблица базовых значений процентных ставок.

    Объект недвижимости
    Сумма
    Для зарплатных и надежных клиентов
    Для работников бюджетных организаций
    Для иных физических лиц

    Квартира или таунхаус с земельным участком на первичном и вторичном рынке
    Более 3 000 000 ₽
    9,05%
    9,10%
    9,20%

    До 3 000 000 ₽
    9,15%
    9,20%
    9,30%

    Собственный дом с земельным участком
    любая
    11,45%
    11,50%
    12,00%

    Страхование залогового имущества по ипотеке в Россельхозбанке является обязательным. оформление полиса на случает утраты жизни, ухудшение здоровья и потери работы заемщиком является добровольным, но при отказе от него увеличивается ставка по рефинансированию.

    Читайте также:   Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо

    Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков Процентная ставка: от 8,5% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 10 млн ₽

    Оформить на официальном сайте

    Альфа-Банк рефинансирование

    Как рефинансировать ипотеку других банков в Россельхозбанке — условия и отзывы

    В настоящее время отмечается стремительное снижение процентной ставки по ипотечным кредитам, поэтому многие из тех, кто ранее оформлял кредит, желают снизить сумму переплаты.

    Сделать такое возможно с помощью рефинансирования ипотеки. Такую услугу с каждым годом предлагает всё больше банковских организаций, так как она пользуется большим спросом у клиентов банка.

    В этой статье будет представлена информация о смягчении условий ипотеки в Россельхозбанке.

    Условия рефинансирования в Россельхозбанке

    Получить рефинансирование жилищного кредита в Россельхозбанке можно для погашения имеющейся задолженности, оформленной ранее на покупку жилой площади. Средства предоставляются только в российской валюте.

    Максимальный срок займа – до 30 лет. Плата за предоставление услуг отсутствует. Максимальный срок рассмотрения банком, полученного заявления составляет – 5 дней.

    Требования к заемщику и кредиту

    Условия рефинансирования в Россельхозбанке:

  • Минимальный возраст заёмщика – 21 год.
  • Максимальный возраст заёмщика – 65 лет. Или 75 лет при соблюдении следующих обязательных условий: наличие созаёмщика, на момент достижения 65 лет заёмщик должен выплатить половину суммы займа.
  • Заёмщик должен быть гражданином РФ.
  • Опыт работы на текущем месте не менее полугода и не менее одного года работы за последние пять лет.
  • Максимальная длительность просроченных платежей в течение полугода, не может превышать одного месяца.
  • Наличие хорошей кредитной истории.
  • Рефинансирование ипотеки РСХБ всегда рассматривается индивидуально.

    Процентные ставки

    Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк осуществляется по следующим ставкам:

  • Приобретение в ипотеку квартиры, процентная ставка составляет от 9,05% годовых.
  • При получении рефинансирования займа, суммой до трёх миллионов – процентная ставка составляет от 9,15% годовых.
  • Процентная ставка составляет от 11,45% годовых.
  • Помимо основной ставки по кредиту может идти надбавка по процентам в следующих случаях:

  • Если заёмщик отказался застраховать свою жизнь, то к основной кредитной ставке добавляется – 1% годовых.
  • Добавляется два дополнительных процента на период, в течение которого банк не получит выписку, которая является официальным подтверждением того, что приобретённое жилое помещение не принадлежит иным лицам.
  • Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам предоставляет на выгодных условиях.

    Минимальная и максимальная сумма кредита

    Минимальный размер, предоставляемого займа составляет – 100 тысяч рублей.

    Максимальный размер займа, который можно получить для рефинансирования, устанавливается в зависимости от различных факторов:

    • погашение имеющегося долга – до 20 млн рублей;
    • предоставление услуг рефинансирования для приобретённого жилья в ипотеку – до 20 миллионов для Москвы, до 15 миллионов в Санкт-Петербурге и до 10 миллионов в Московской области;
    • предоставление услуг по рефинансированию займов, полученных для покупки земельного участка – до десяти миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области. Во всех других городах, сумма выдаваемого займа составляет – 5 миллионов рублей.

    Заявление на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке всегда рассматривается индивидуально.

    Необходимые документы для рефинансирования в РСХБ

    Чтобы оформить договор с банковской организацией и получить рефинансирование, заёмщику необходимо будет представить следующие документы:

  • Документ, в котором указывается сумма текущей задолженности (указанный документ действителен только в течение одного месяца после его оформления). В представленном документе должна также содержаться следующая информация: срок полного погашения задолженности перед кредитором, дата заключения договора, сумма полученных денежных средств, размер текущей ставки по кредиту, размер текущего ежемесячного платежа.
  • Договор, в котором имеются все приложения, а также дополнительные пункты, касающиеся рефинансируемой задолженности.
  • Россельхозбанк ставки рефинансирования по ипотеке может менять, все это прописывается в договоре.

    Страхование и обеспечение по ипотечному кредиту

    Заёмщик, в обязательном порядке должен оформить страховку на приобретаемую им недвижимость (не распространяется на земельные участки). При этом срок страховки должен составлять срок полной выплаты, выдаваемого займа. Без данной страховки, кредитор не оформит рефинансирование.

    Добровольной страховкой является – страхование жизни и здоровья заёмщика, а также созаёмщиков. Решение о данном страховании остаётся на усмотрение клиента банка. В качестве обеспечения по выданному займу, выступает объект недвижимости, приобретаемый в кредит.

    Как подать заявку и оформить онлайн

    Подать заявку на смягчение условий по кредиту можно в любом отделении Россельхозбанка (с собой необходимо будет взять паспорт, а также документы, которые были указаны выше). Кроме того, оформить заявку можно на сайте, делается это следующим образом:

  • Перейдите на сайт www.rshb.ru.
  • Зайдите в раздел «Частным лицам».
  • Выберите пункт «Ипотечное кредитование», далее «Рефинансирование ипотеки».
  • На открывшейся странице нажмите кнопку «Оформить онлайн».
  • Заполните всю необходимую информацию и отправьте заявку на рассмотрение.
  • Через некоторое время банк уведомит вас о своём решении и сообщит о дальнейших действиях.
  • Про рефинансирование Россельхозбанком всегда можно прочитать на официальном сайте.

    Обязательно читайте про дебетовую карту АК Барс Generation

    Про Бузкоин (Buzar) от Бузовой можно узнать тут

    Рефинансирование ипотеки и других кредитов в Запсибкомбанке: http://cowcash.ru/credits/ipoteka/refinansirovanie-v-zapsibkombanke.html

    Отзывы клиентов о рефинансировании в РСХБ

    Михаил, 35 лет

    Брал около 5 лет назад квартиру в ипотеку под процентную ставку в 20%. За последние годы ЦБ значительно снизил процентную ставку, что существенно повлияло на ипотечное кредитование.

    Так, в настоящий момент ипотеку выдают под 7-15% годовых, что значительно ниже моей ставки. Из-за этого я обратился в Россельхозбанк за получением рефинансирования. Банк одобрил мою заявку, и теперь сумма переплаты значительно снизилась.

    Так что, если у вас похожая ситуация, то рекомендую вам воспользоваться услугами Россельхозбанка.

    Алексей, 40 лет

    Как и многие в нашей стране, я выплачиваю ипотеку за квартиру. Недавно узнал о том, что можно значительно сократить сумму переплаты по займу, оформив рефинансирование по более низкой ставке. Поискал банки с наилучшими условиями, и подал заявки сразу в 3 банка. Заявку одобрили только в Россельхозбанке, так что я заключил договор с ними. После этого моя процентная ставка снизилась в 2 раза.

    Видео «РоссельхозБанк — программа рефинансирования»

    Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 — условия, отзывы

    Лидер ипотечного кредитования Россельхозбанк привлекает новых клиентов к участию в программах, в том числе путем предоставления рефинансирования. Целью получения средств на новых условиях является снижение нагрузки на заемщика – уменьшение общей суммы займа или ежемесячных платежей за счет экономии на процентной ставке или комиссиях.

    Условия

    Для участия в программе рефинансирования Россельхозбанка необходимо соблюдать следующие требования:

    • остаток задолженности должен образоваться в течение 2 лет;
    • действие нового договора составляет не менее 7 лет;
    • идеальная кредитная история, отсутствие просрочек за весь период выплаты долга в другом банке, что подтверждается выпиской по платежам;
    • отсутствие реструктуризации долга;
    • валюта кредитного договора – рубли, доллары или евро.

    Рефинансирование возможно на остаток долга в размере 2 млн руб.

    Точный размер его зависит от параметров:

    • остаток задолженности по факту по ранее заключенному договору;
    • доход заемщика за вычетом ежемесячных расходов на оплату аренды жилья, коммунальные услуги, питание, содержание транспорта и др.

    Минимальный порог для перекредитования – 100 тыс. руб. Процентная ставка составляет 11,5% в год. Увеличение ставки возможно при предоставлении в банк неполного комплекта документов или отказа от добровольного пакета страхования. При том что страхование объекта залога является обязательным, а рисков потери жизни и здоровья заемщика производится добровольно.

    В качестве обеспечения может выступать квартира, земля или частный дом.

    Преимуществами обслуживания в Россельхозбанке являются:

    • выбор варианта погашения долга – аннуитентными или дифференцированными платежами;
    • возможность досрочного внесения средств без уведомления и комиссий;
    • подтверждение дохода по форме банка в отсутствии обязанности предоставлять документ 2-НДФЛ.

    Россельхозбанк снизил процентную ставку по ипотеке в 2016 году. Теперь учреждение предоставляет суммы от  750 тыс. руб. при отсутствии обеспечения при привлечении поручителей и 1 млн руб.

    доступен для рефинансирования в случаях, если есть обеспечение обязательств залогом недвижимостью и при получении заработной платы на счет или карту в банке.

    Возможно поручительство как физического лица, так и организации.

    Окончательная сумма устанавливается исходя из платежеспособности клиента, но она не может быть больше остатка задолженности в другом банке по ипотеке, подлежащей рефинансированию.

    Процентная ставка зависит от срока кредитования. Свыше 1 года она составляет 13%, от 1 года до 5 лет – 15%. При отказе от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика процентная ставка увеличивается на 6 пунктов и составляет соответственно 19% и 21%.

    Требования к клиентам

    Участие в программе рефинансирования могут принять следующие категории граждан:

    • возрастом от 21 лет и до 65 лет на момент погашения полностью задолженности;
    • граждане России;
    • при наличии официального регулярного дохода и официальной занятости;
    • со стажем работы по основному месту в течение 1 года, на последнем предприятии – от 6 месяцев.

    Требуется предоставить для рассмотрения заявки документы:

    • удостоверение личности российского образца;
    • заявление-анкета по форме банка;
    • свидетельства о браке и рождении детей;
    • подтверждение трудовой занятости и суммы дохода;
    • правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости, приобретаемый и находящийся в залоге по ипотеке;
    • военный билет от мужчин старше 27 лет;
    • выписка с кредитного счета в другом банке об остатке задолженности по ипотечному договору;
    • копию кредитного договора, по которому первоначально были выданы средства на приобретение недвижимости.

    Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

    Перекредитование предполагает получение выгоды при установлении более выгодных условий выплаты долга.

    На практике принимаются ситуации, когда:

    • уменьшается банковское вознаграждение за пользование кредитными средствами – процентная ставка или комиссии;
    • увеличивается срок выплаты – ежемесячные платежи в этом случае уменьшаются;
    • изменение валюты кредита может благоприятно сказаться на выплате средств, снижая финансовую нагрузку на заемщика.

    Подать заявку на рефинансирование могут владельцы личного подсобного хозяйства. Для этого им нужно, чтобы стаж ведения такой деятельности составлял не менее 1 года. При получении перекредитования в банке лицами пенсионного возраста такие требования не предъявляются.

    Переход прав на долг  осуществляется в рамках 382-390 ГК РФ в пользу третьего лица. Регистрация права на объект залога происходит в органах Росреестра по месту нахождения недвижимости.

    Способы погашения:

    • через кассу отделений Россельхозбанка;
    • с помощью банкоматов с функцией принятия денег;
    • с карты в интернет-банке онлайн;
    • безналичным переводом со счета, открытого для накопительных целей или получения зарплаты в этом или другом банке.

    Следует обратить внимание, что дополнительная комиссия предусматривается за внесение средств:

    • через терминалы обслуживания других организаций;
    • с карт иных банков;
    • с электронных кошельков, как Вебмани или Яндекс.Деньги.

    Нюансы

    Поступление средств ожидается обычно в течение 5 дней с момента отправления перевода, однако в каждом случае рассчитывается индивидуально. За несвоевременное внесение платежей предусмотрена плата в размере 0,1% за каждый день просрочки, в общей сложности не менее 20% от суммы ежегодных платежей по ипотечному договору.

    При отсутствии документов, обосновывающих целевое использование средств, банк устанавливает повышающий показатель в размере 3%.

    Зарплатным клиентам банк предоставляется скидку в размере 0,6% за каждый год обслуживания.

    В банке возможно оформление перекредитования без предоставления обеспечения в виде залога приобретаемой недвижимости. Однако в этом случае требуется предоставить поддержку поручителя или созаемщика, в таком качестве может выступать супруг/а. При расчете полной стоимости займа берется совокупный доход при наличии официальных брачных отношений.

    Страхование происходит для уменьшения процентной ставки исключительно в организациях, куда направляет банк.

    При выборе пакета услуг другого страховщика процентная ставка на кредит в Россельхозбанке значительно увеличивается. Цена такого полиса составляет примерно 1% от размера займа и оплачивается каждый год.

    При рассмотрении заявки на рефинансирование банк проверяет наличие реструктуризации, оформленной ранее. Если предполагалось изменение кредитных условий в предоставлении услуги будет отказано.

    При обращении в банк по программе рефинансирования обязательно требуется подтвердить, что просрочек по платежам в другом банковском учреждении на всем протяжении выплаты ипотеки не было.

    • Если нарушения со стороны исполнения договора были зафиксированы, в заключении нового договора откажут, посчитав исполнение обязательств по прежнему договору ненадлежащим.
    • Плюсом программы является возможность получения нового графика платежей с увеличенным сроком выплаты долга или уменьшенными ежемесячными платежами, что означает снижение финансовой нагрузки на заемщика.
    • При выборе кредитного продукта Россельхозбанка необходимо удостовериться, что заключение нового договора по ипотеки будет выгодным.

    Для этого нужно произвести детальный расчет с получением предварительного графика платежей согласно новых условий. Возможно, что понижение процентной ставки не всегда благоприятно сказывается на общей сумме договора или уменьшает ежемесячный платеж, но на незначительную сумму.

  • Рассмотрение заявки по рефинансированию занимает по условиям банка не более 3 дней при предоставлении полного комплекта документов на заемщика и приобретаемый объект недвижимости.
  • Условия военной ипотеки Связь Банка рассматриваются тут.
  • Про ипотеку на вторичное жилье читайте здесь.
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector