Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

Рефинансирование (или попросту перекредитование) позволяет уменьшить процентную ставку по ипотеке, то есть, сделать ее более выгодной. Такая процедура уже давно известна в России, но массово ее стали использовать только в последние годы. Последние новости про рефинансирование ипотеки в Сбербанке — условия в 2018 году, кому она доступна, можно узнать из этой статьи.

Содержание:

Рефинансирование ипотеки

Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году представляет собой получение новых выгодных условий для имеющегося займа.

Перекредитование будет выгодным, если ставка вновь полученного кредита будет, как минимум, на 2-3 процента ниже, чем первоначальная.

Причина: всегда существуют сопутствующие расходы (например, придется оплатить оценку недвижимости), которые могут нивелировать выгоду при небольшой разнице процентных ставок.

Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

Условия рефинансирования ипотеки 2018 года в Сбербанке

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно на следующих условиях:

  • Ставка — от 9,5%. Это свидетельствует, что наиболее выгодной такая процедура будет заемщикам, купившим жилье в 2015 г. Тогда ставки достигали 14 и более процентов.
  • Срок перекредитования — до 30 лет.
  • Сумма не должна быть меньше миллиона рублей.
  • Также следует обратить внимание, что Сбербанк готов предоставить деньги для:

    • рефинансирования ипотеки и одновременно потребительского кредита. В этом случае, процент будет выше;
    • рефинансирования ипотеки, потребительского кредита и дополнительно предоставить деньги на любые потребительские цели.

    Также нужно учесть, что ставка будет на процент выше до момента погашения старого займа. Еще на 1% придется платить больше до дня регистрации ипотеки. На такую же сумму в Сбербанке подымут ставку до предоставления отчета о погашении старых потребительских кредитов и при отказе от страховки.

    Перекредитоваться в Сбербанке вправе граждане России в возрасте от 21 года, максимальный возраст — 75 лет.

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    Оформление рефинансирования ипотеки

    По своей сути, перекредитование схоже с обычной ипотекой.

    Для рефинансирования следует выполнить следующие действия:

  • Собрать нужные документы. К ним относятся паспорт, справка 2-НДФЛ (она подтверждает наличие дохода), копия трудовой книжки. Также предоставляются сведения о займах (включая платежные реквизиты), которые нужно закрыть.
  • Подать заявку для проведения данной процедуры. Это можно сделать онлайн или в отделении банка. После первичного одобрения подаются ранее собранные документы.
  • Дождаться окончательного согласия кредитора.
  • Подписать договор рефинансирования.
  • Далее, Сбербанк осуществит перевод необходимой суммы денежных средств для погашения займа, взятого у первоначального кредитора. Заемщик вправе использовать материнский капитал, пользоваться различными льготными программами (например, «Молодая семья»).

    Калькулятор рефинансирования

    Если есть желание или необходимость удешевить свой кредит, то следует обратиться к представителям банка в ближайшем отделении Сбербанка. Также, нужную информацию можно получить, позвонив в Контактный центр.

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    Невозможно сделать расчет онлайн, т.к. раздел сайта Сбербанка, посвященный рефинансированию, не оборудован калькулятором.

     Также, следует обратить внимание, что расчет ставки при рефинансировании не столь сложная задача, как при обычной ипотеке и проценты чаще всего фиксированные (их размеры можно узнать выше).

    Поэтому, любому человеку по силам выполнить вычисления самостоятельно, тем более, Сбербанк уверяет, что скрытых комиссий нет.

    Следует помнить, что юридический статус этой разновидности кредита не отличается от традиционной ипотеки. Можно удешевить обслуживание кредита, использовав налоговый имущественный вычет или воспользоваться какой-либо другой льготной государственной программой.

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    Отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбербанке

    Многочисленные отзывы заемщиков указывают, что Сбербанк, предлагая перекредетоваться, пытается переманить к себе надежных клиентов.

    Из этого следует, что на рефинансирование может рассчитывать только трудоустроенный человек с достаточным и стабильным заработком.

    Не следует путать перекредитование со скорой финансовой помощью — эта программа Сбербанка предназначена только удешевлять ранее взятые кредиты.

    Отзывы многочисленных заемщиков свидетельствуют о том, что не следует дожидаться, пока начнут возникать кратковременные или длительные просрочки. Это исключит возможность перекредитования в Сбербанке, так как крупнейший отечественный кредитор не рискует и традиционно щепетилен при подборе клиентов.

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    В то же время, большим плюсом является возможность консолидировать все кредиты в одном банке (причем по одной из самых выгодных процентных ставок среди российских банков) и получить дополнительно деньги на потребительские нужды. По отзывам, это часто снимает возникшую напряженность из-за недостатка финансов.

    Сбербанк удобен тем, что имеет широкую сеть представительств, банкоматов, терминалов — это позволяет легко обслуживать свой кредит. Хотя отзывы указывают на то, что в Сбербанке иногда случаются технические неполадки, но в большинстве случаев, они не принципиальные. В последний день вносить положенный ежемесячный платеж не стоит.

    Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке: отзывы

    На форумах заемщики уже вовсю высказывают свое мнение о рефинансировании в Сбербанке. У многих этот процесс уже завершился или близок к финалу:

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    Как видно из отзывов, перекредитоваться в Сбере вполне реально, а возникающие при этом трудности ничуть не глобальнее проблем, которые присутствуют при рефинансировании в других банках.

    При этом мало какие кредитные организации предлагают рефинансировать сразу ипотеку, автокредит, карту и кредит наличными (до 5 различных кредитов).

    И это реально выгодно, ведь уменьшаются процентные ставки сразу по всем займам до ипотечного.

    Заемщики активно интересуются рефинансированием ипотек, оформленных ранее в том же Сбербанке. Но пока такого предложения нет. Зато есть вариант со снижением процентной ставки по заявлению от клиента. Вот как это осуществляется на практике:

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    Напомним, что рефинансирование в любом банке сопряжено с дополнительными расходами заемщика, например, на регистрацию и оценку залоговой недвижимости, на заключение нового договора страхования и другое.

    Некоторые из этих расходов и дополнительных п.п. (процентных пунктов) в Сбербанке ниже. Например, многие банки прибавляют 2% к годовой ставке, пока залог не зарегистрирован в пользу нового кредитора.

    Сбер плюсует 1%.

    Проверьте, отвечаете ли вы требованиям Сбербанка:

    • вам не менее 21 года и не более 75 лет (на день окончания договора);
    • вы можете подтвердить стаж: не менее полугода на настоящем месте работы и и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
    • вы можете подтвердить доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ;
    • вы не имеете текущую просроченную задолженность по кредиту;
    • у вас не было просрочек в течение последних 12 месяцев;
    • ваш кредитный договор действует не менее полугода;
    • до окончания срока действия договора осталось не менее трех месяцев;
    • вы раньше не реструктурировали и не рефинансировали этот ипотечный кредит;
    • у вас есть актуальная справка об остатке задолженности;
    • залоговое жилье соответствует требованиям банка.

    Если вы поставили галочку рядом со всеми этими пунктами, то можете смело писать заявку на рефинансирование в Сбербанк.

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    Сбербанк: как не получить отказ в рефинансировании ипотеки

    Выгодно ли рефинансирование ипотеки в Сбербанке

    • Выгоду от рефинансирования в Сбербанке вы можете посмотреть сами, если воспользуетесь калькулятором на ДомКлик. Вводите данные своего действующего ипотечного кредита и увидите предполагаемый новый ежемесячный платеж:
    • Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    • Если ваш настоящий платеж при тех же данных (срок и сумма) больше, то выгоду можно посчитать на обычном калькуляторе, если умножить разницу на количество месяцев.
    • Учтите только, что представленная ставка в 9,5% возможна при оформлении личной страховки заемщика и перерегистрации залога в пользу Сбербанка.

    Рефинансирование ипотеки Сбербанк

    Рефинансирование ипотеки – это получение займа с выгодной процентной ставкой в целях погасить кредит, где процентная ставка является более высокой. Таким образом, перекредитование позволяет погасить ранее взятый долг.

    Перекредитование широко практикуется во многих странах мира, в том числе и России. Операция будет выгодна в том случае, если разница ставок по процентам между двумя займами достигнет, хотя бы 2-3%. В других странах пересмотр условий договора является выгодным и в случае меньшей разницы, но в нашей стране этот процесс сопряжен с различными дополнительными расходами.

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    В банке берут к рассмотрению только те доходы, которые подтверждены справкой

    Сбербанк является одним из наиболее популярных и доверенных банков в России. Данное финансовое учреждение предлагает оформить перекредитование ипотечного кредита. Благодаря данной процедуре можно закрыть кредит, взятый ранее в другом банковском учреждении. Поскольку банк предлагает выгодные ставки по кредитам, для заявителя процедура перекредитования может принести существенную выгоду.

    Условия рефинансирования в Сбербанке

    Стоит отметить, что у банка есть определенные условия, касающиеся пересмотра условий ипотеки:

    • Сумма займа не может быть выше, чем 80% от стоимости недвижимости.
    • Максимальный срок нового долга составляет 30 лет. Процентные ставки будут зависеть от срока, на который оформляется новый договор. Если срок кредитования составит менее 10 лет, то ставка по процентам составит 12,25%. В случае оформления договора на период от 10 до 20 лет процентная ставка составит 12,5%. Менее выгодным будет оформление обязательств на срок от 20 до 30 лет, так как в данном случае размер процентной ставки будет достигать 12,75%.

    Вышеперечисленные процентные ставки касаются тех лиц, которые получают свой заработок на счет банка. Для других заемщиков процентная ставка будет завышена во всех случаях на 1%.

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    Для оформления новых условий кредита в банк надо предоставить пакет документов

    Описание процедуры в 2019 году

    Процедура практически ни чем не отличается от обычного оформления ипотечного займа. Также потребуется представить список определенных документов и провести экспертную оценку недвижимости.

    Сбербанк выдвигает определенные требования к заявителю. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год. Максимальный возраст составляет 60 лет. Это значит, что на момент когда кредит будет полностью погашен, заемщику не должно быть 60 лет.

    Этот возрастной параметр касается мужчин. Если кредит оформляет женщина, ее максимальный возраст на момент погашения ипотечного долга может составлять 55 лет.

    Заявитель может подключить к процедуре обновления договора одного или нескольких созаемщиков.

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    Процедура пересмотра условий кредита не отличается от оформления жилищного договора

    Как оформить ипотечное рефинансирование

    Многие люди задаются вопросом, как оформить ипотечное перекредитование в Сбербанке? Для этого необходимо сделать следующее:

    • Подготовить список определенных документов и с ними явиться в отделение банка.
    • Далее потребуется подать заявление на рефинансирование ипотеки, и ждать пока банк будет заниматься его рассмотрением. С момента, когда заявитель представит весь пакет документов и напишет заявление должно пройти не более 10 дней. Это максимальный период рассмотрения заявки сотрудниками банка.
    • Новый кредитный контракт будет подписан только в том случае, если банк одобрит заявку на пересмотр договора. Полученные деньги будут сразу направлены на досрочное погашение долга, оформленного в предыдущем финансовом учреждении.

    Поскольку процедура перекредитования по сути является стандартным ипотечным займом, то заявитель может воспользоваться и различными государственными льготами и субсидиями. Например, перекредитование может оформлено с использованием материнского капитала или с применением различных программ, таких как Ипотека молодому учителю или Молодая семья.

    Калькулятор рефинансирования

    Многие молодые семьи нередко оказываются в затруднительном финансовом положении. Поскольку жилищным займом является долгосрочным процессом, могут возникнуть различные ситуации, в результате которых заемщик может потерять жилье.

    Заемщики должны изначально понимать, что долгосрочное кредитование связано с определенной долей риска.

    До недавнего времени многие люди боялись долгосрочного кредитования, но с тех пор как появилась процедура рефинансирования, этот страх постепенно исчез.

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    Изменение условий выгодно в том случае, если процентные ставки различаются на 2-3 процента

    Для многих заемщиков данная процедура является единственным шансом не потерять жилье. Благодаря тому, что условия перекредитования являются более выгодными, этим могут воспользоваться семьи и с невысоким уровнем дохода.

    Для того чтобы понять насколько выгодным будет переоформление договора можно воспользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки Сбербанка. Данный инструмент поможет определить, какими будут суммы ежемесячных платежей, после того как жилищный займ будет переоформлен.

    Калькулятор поможет рассчитать платежи даже с учетом применения различных льготных программ.

    Займы, по которым банк предлагает субсидирование являются в последнее время наиболее популярными. Различные льготные программы позволяют существенным образом сократить расходы по обслуживанию ипотечного долга.

    Отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбербанке

    Можно отметить и некоторые неудобства работы с этим банком. Их всего несколько, но каждый заемщик должен знать эти нюансы. Нужно учесть, что банк будет рассматривать только те доходы, которые подтверждены на документальном уровне. Это объясняется тем, что банк не желает брать риски, связанные с невозвратом ипотечного долга.

    Также стоит учесть, что для оформления изменений условий кредита в Сбербанке, попросят предоставить имущественный залог (Детальнее в нашей статье – Закладная по ипотеке(образец)) или привлечь к оформлению договора поручителей.

    Эти факторы можно расценивать и как некоторые неудобства, но с другой стороны это говорит о том, что Сбербанк является серьезным финансовым учреждением, которому можно доверять.

    19-11-2018

    • Поделиться
    • Нравится

    Отзывы о рефинансировании кредита в Сбербанке

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    Мнения оформляющих перекредитование

    Ольга, г. Москва

    О возможности рефинансировать свои задолженности по кредитам в Сбербанке я узнала совершенно случайно от подруги. Толком еще не зная, что это такое я поехала в ближайшее отделение за консультацией. Оказалось, что с помощью рефинансирования кредитов можно неплохо сэкономить, объединив все имеющиеся у меня займы в один.

     С девушкой менеджером мы посчитали, что в месяц на кредитах я сэкономлю почти 14 000 рублей благодаря рефинансированию.

    Буквально в этот же день я подала заявку, приложив к ней мои кредитные договоры, паспорт и другие документы. В конце следующего дня я уже получила приглашение подъехать в офис для согласования процедуры рефинансирования. Очень надеюсь, что все пройдет гладко. Когда все оформлю, обязательно отпишусь.

    Елена, г. Тверь

    Сбербанк меня очень сильно разочаровал. У них такое хорошее предложение по рефинансированию кредитов, а я им не подхожу, поскольку у меня три кредита и все взяты в Сбербанке.

    Менеджер объяснила мне, что я должна хотя бы один кредит иметь в другом банке, тогда можно подавать заявку на рефинансирование. Какая сволочь придумала эти правила, прям, хотела бы ему в глаза посмотреть.

    Посмотрю еще раз внимательно, что предлагают в ВТБ24 и Альфа-Банке. Похоже, придется к ним обращаться.

    Юрий, г. Москва

    В Сбербанке одни крысы работают. Забрили мне рефинансирование ипотеки из-за 15 тысячного долга по ЖКХ, совсем обнаглели. При чем тут долг по ЖКХ. Говорят мол, погасите сначала этот долг, а потом обращайтесь с повторной заявкой. Я уж лучше в другой банк обращусь, благо выбор есть.

    Роман, г. Волгоград

    Раньше никогда не связывался со Сбербанком и впредь не буду. Пришел к ним с просьбой рефинансировать четыре кредита взятых в ВТБ24, а они поговорили со мной так будто я к ним милостыню просить пришел. Ужасный сервис, чудовищно невоспитанные сотрудники. Есть большое желание накатать на них жалобу в головной офис. Это я и сделаю.

    Евгения, г. Москва

    Неделю назад подала заявку на рефинансирование трех кредитов в Сбербанк. Узнала о рефинансировании от сотрудника Сбербанка, который посмотрев, что у меня 1 кредит в Сбере, а два в Райффайзен банке дал мне краткую консультацию. Спасибо ему большое, если дело выгорит, я сэкономлю 9500 рублей в месяц. Сейчас жду одобрения банка, что-то тянут они долго.

    Мнения перекредитовавшихся клиентов

    Юлия, г. Санкт-Петербург

    В восторге от Сбербанка. Около двух месяцев назад мне удалось спасти семейный бюджет, а все благодаря волшебному слову «рефинансирование». Заявку я подала за один день. Документов надо немного:

    • паспорт;
    • все кредитные договоры;
    • документы о доходах;
    • трудовая книжка.

    Пришлось донести еще справку об отсутствии задолженностей, хотя на сайте сказано, что она не требуется. Я уж не стала спорить с сотрудниками банка.

    Одобрения заявки ждала три дня, оформление заняло пару часов и вот на руках у меня уже новый график.

    В итоге мне реально снизили процентную ставку до 13,5% годовых, кредиты все объединили и ежемесячный платеж у меня теперь не 18679 рублей, а всего 11457 рублей. Рекомендую всем рефинансирование в Сбербанке!

    Вячеслав, г. Екатеринбург

    Давно мечтал сделать из четырех займов один потребительский кредит. Надоело платить в разные дни, да еще и такие огромные суммы. Вся зарплата на кредиты уходила, но потом жизнь моя резко изменилась. Мне удалось оформить рефинансирование в Сбербанке. Мои ежемесячные платежи снизились почти в два раза, а процентная ставка сократилась на 5,5%, просто сказка. Спасибо Сбербанку, выручил!

    Андрей, г. Москва

    Для физических лиц сейчас в Сбербанке просто отличное предложение по рефинансированию кредитов. Я поспешил им воспользоваться и работники Сбербанка не стали затягивать дело.

    Уже к концу недели новый кредитный договор лежал у меня в рабочем кабинете, а старые перестали существовать. Долг мой не сократился.

    Более того раньше я бы мог закрыть кредиты за 3 года, теперь мне надо платить пять лет. Но что я получил:

    • каждый месяц я отдаю банку на 16789 рублей меньше чем раньше;
    • мне снизили процентную ставку до 13,5% годовых;
    • мне дали дополнительно небольшой кредит, благодаря которому я обновил свой рабочий ноутбук.

    Не так страшно, что мне платить еще пять лет. Зато платить теперь я буду в комфортных условиях и гораздо меньшую сумму, что меня особенно радует.

    Итак, мы выяснили, что клиенты, которым реально удалось оформить рефинансирование в Сбербанке, в основном довольны. Другая категория клиентов обращает внимание на недочеты в работе сотрудников Сбербанка, но признает, что организация делает хорошее предложение. Может и нам стоит обратить на него внимание?

    Перекредитование

    Сбербанк славится тем, что может позволить себе установить низкие проценты по потребительским и иным кредитам.

    Конечно, количество отказов в Сбербанке больше, чем в каком-либо еще банке, потому что он старается минимизировать риски, предоставляя заемные средства только надежным клиентам. Именно такая политика позволяет держать ставки на низком уровне.

    Поэтому многие люди, которым дали кредит в других банках, часто потом перекредитовываются в Сбербанке.

    В Сбербанке Вы можете подать заявку на получение Потребительского кредита на рефинансирование задолженности в другом банке. Кредит на рефинансирование выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет.

    По кредиту действует условие, что срок возврата кредита по договору наступает до достижения заемщиком возраста 65 лет.

    Процентная ставка по Потребительскому кредиту на рефинансирование зависит от срока кредитования и категории заемщика, и составляет от 13,9%

    Сумма кредита до 3 млн. рублей.

    Консолидация кредитов

    Сбербанк позволяет объединить до 5 кредитов в один. Это очень удобно. Представьте 5  кредитов — у всех свой процент, свои суммы ежемесячных платежей, наконец, даты платежей у всех разные. Тут легко запутаться, пропустить платёж.

    Здесь же вы берёте и до 5 кредитов объединяете в один. То есть Сбербанк даёт кредит которым вы погашаете 5 ранее взятых и теперь у вас один платёж, одна дата, наконец — более выгодный процент, значит итоговая переплата будет меньше.  Многие кто брал небольшие быстрые кредиты под высокие проценты уже оценили эту возможность.

    Условия

    Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России:

    • по месту их регистрации;
    • в любом кредитующем подразделении ПАО Сбербанк, независимо от места постоянной/временной регистрации клиента на территории РФ — для физ. лиц-работников предприятий, обслуживаемых в рамках Зарплатного проекта.

    Кредит предоставляется единовременно, не позднее 30 календарных дней с даты принятия положительного решения о предоставлении кредита.

    Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления кредита на текущий счет, открытый в ПАО Сбербанк.

    Одновременно с зачислением денежных средств Банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов.

    Кредит гасится аннуитетными платежами. Возможно частичное или полное досрочное погашение кредита (никаких дополнительных комиссий за это не берут). Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен.​

    Для этого можно оставить заявку в Сбербанк Онлайн или в отделении Банка.

    Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Исполнение заявления о досрочном погашении производится в дату досрочного погашения, указанную в заявлении, которая может приходиться как на рабочий, так и на выходной или праздничный день.

    Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

    Требования к рефинансируемым кредитам:

  • Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.
  • Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора.
  • Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней.
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.
  • Требования к заёмщиикам:

    • Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
    • Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
    • Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

    Документы:

    • Заявление-анкета заемщика (при подаче заявки в отделении Банка заполнять заранее заявление-анкету на бумажном носителе не требуется);
    • Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
    • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
    • Информация о рефинансируемых кредитах (список материалов здесь);

    Рефинансирование ипотеки в сбербанке: условия, ставки, отзывы

    Так выглядит анкета- заявление на рефинансирование в Сбербанке. Заполняется за 5 минут, очень простая. В случае затруднения работник банка поможет.

    Какие кредиты можно рефинансировать

    Полученные в других банках

    • Потребительские кредиты
    • Автокредиты
    • Кредитные карты
    • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

    Полученные в Сбербанке

    • Потребительские кредиты
    • Автокредиты

    Процентная ставка рефинансирования в Сбербанке

    Фиксированные ставки 13,9% (срок 3–24 месяца) и 14,9% ​(срок 25–60 месяцев).

    Ранее процент по кредиту, который вам озвучивали в Сбербанке,  был не однозначен. Вам скажут возможную минимальную и максимальную ставку (интервал может составлять от 4%), а потом после рассмотрения вашей заявки сообщат уже окончательный процент. Если вас не устроит размер ставки, вы можете отказаться от дальнейшего оформления.

    Но учтите, банк потребует страховку а это плюс ещё 1-2%. Обычно, чем больше документов и подтверждений вы предоставляете, тем меньше страховка.

    Перекредитование сегодня получило большое распространение. В чем оно состоит? Есть несколько случаев, когда рефинансирование есть выход из сложной ситуации.

    Допустим, был взят кредит под 25% годовых. Но со временем, появилось более выгодное предложение в другом банке, под 19% годовых, на тех же  условиях. Клиент идёт в такой банк, который открыл программу пререкредитования и заключает договор рефинансирования. Банк, перечисляет другому банку сумму долга, и теперь заёмщик становиться его клиентом.

    Другой случай, когда брался кредит, к примеру, под 30% или любой другой, на три года. Но в силу сложившейся  ситуации заёмщик просто не в состоянии производить ежемесячный платёж в полном объёме. Такую сумму его доходы уже не могут покрывать. Например, болезнь, смена работы, любое другое обстоятельство заставило заёмщика искать выход.

    В другом банке, он находит программу рефинансирования. Заёмщику предлагается перекредитоваться, но под 34% годовых, на более длительный срок. Скажем, пять лет. С учётом уже выплаченного долга в банке, где заёмщик брал до этого кредит, с увеличением срока в новом банке производящим перекредитование, ежемесячный платёж будет меньше, что заёмщику платить по силам.

    Интерес банка понятен. В первом случае, он привлекает новых клиентов. Во втором случае, он имеет более высокую прибыль.

    Сбербанк на сегодняшний день имеет очень узкий спектр  программ перекредитования. В частности Сбербанк производит рефинансирование по ипотечным кредитам, по автокредитам.

    Как получить рефинансирование

  • Приходите в банк или позвоните по телефону горячей линии.
  • Подайте заявку на кредит и предоставьте документы.
  • Оформите кредитный договор.
  • Какие документы нужны по рефинансируемым кредитам

    При рефинансировании потребительского кредита/автокредита:

  • Справка/ выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, заверенная печатью и подписью уполномоченного лица Первичного кредитора и содержащая дату оформления.
  • платежные реквизиты в стороннем банке, в том числе реквизиты счета для погашения кредита;
  • номер кредитного договора;
  • дата заключения кредитного договора;
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
  • сумма и валюта кредита;
  • процентная ставка.
  • При отсутствии указанных данных в справке/выписке об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту заемщиком может быть предоставлен любой из следующих документов, содержащий необходимую информацию:

    • кредитный договор, в том числе Индивидуальные условия кредитования;
    • график платежей;
    • уведомление о полной стоимости кредита;
    • справка/выписка, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк Первичного кредитора;
    • документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора/кредитора, изначально предоставившего кредит.

    Если текущим кредитором по рефинансируемому кредиту является кредитная организация, которая приобрела права требования по данному кредиту, дополнительно предоставляется уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по рефинансируемому кредиту.

    При рефинансировании кредитных карт/ дебетовых банковских карт с разрешенным овердрафтом:

    • информация об остатке задолженности;
    • номер договора (при наличии);
    • дата заключения договора;
    • сумма и валюта лимита по карте;
    • процентная ставка;
    • платежные реквизиты Первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения задолженности по карте.

    Указанные данные могут быть предоставлены в любом из следующих документов:

    • справка/выписка об остатке задолженности по счету карты, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк Первичного кредитора;
    • документ, отражающий операции по карте (информация/ отчет/ выписка и пр.);
    • уведомление о полной стоимости кредита;
    • кредитный договор/ аналогичный договор с иным названием, содержащий условия предоставления/ обслуживания карты, порядок возврата задолженности и пр.
    • документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора/кредитора, изначально предоставившего кредит.

    Рефинансирование ипотеки

  • Процентная ставка от 9,5%
  • Сумма кредита от 1 млн рублей
  • Срок кредита до 30 лет
  • Возможность консолидации в одном кредите ипотечного и прочих кредитов, полученных в разных банках.
  • Не требуются справки об остатке ссудной задолженности в других банках.

  • Не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку.
  • Возможность снизить общий размер платежа по кредитам.
  • Возможность получить дополнительную сумму на цели личного потребления под низкую процентную ставку.

  • Минимальная сумма кредита от 1 000 000 рублей (включительно)

    Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

    • 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
    • сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления

    Максимальные суммы на различные цели получения кредита:

  • На погашение ипотеки в другом банке: до 7 000 000 рублей
  • На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей
  • На цели личного потребления: 1 000 000 рублей
  • Залог объекта недвижимости:

    • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
    • жилой дом
    • комната
    • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
    • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

    В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

    Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

    Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

    Отзывы о рефинансировании в Сбербанке

    Отзыв читателя: у меня было 3 кредита. Причём у одного из банков отозвали лицензию. Беготня и решение вопросов по платежам там натолкнула на мысль — взять большой кредит чтобы все 3 погасить и будет меньше беготни. Так и сделал.

    Выбрал Сбербанк — у них самый лучший процент из всех что я нашёл и ещё есть специальная программа рефинансирования. Минус в том что пришлось собирать много документов, но это того стоило. Кстати, уменьшился итоговый ежемесячный платёж.

    Да и платить стало удобнее — подключил автоплатёж и никуда не бегаю.

    Многие так рефинансируют ипотеку.

    Читательница: у меня оставалась большая сумма по ипотеке — почти миллион без учёта процентов. Узнав о программе Сбербанка — обратилась, оставила заявку, принесла документы. Одобрили. Проценты снизились, стало полегче. Хотя когда брала ипотеку — тоже заполняла анкету, в Сбербанке отказали.

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке России: условия и ставки — инструкция Июнь 2019, отзывы клиентов банка

    Сбербанк предлагает оформление рефинансирования ипотечного кредита. Это процедура, которая позволяет закрыть ипотечный кредит любого другого банка новым аналогичным кредитом, оформленным уже в Сбербанке. Если учесть, что Сбербанк предлагает выгодные ставки, то рефинансирование может быть очень выгодным для заявителя.

    Информацию о рефинансировании можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка России (www.sberbank.ru) в разделе «Взять кредит», подраздел — «Рефинансирование кредитов».

     

    Условия рефинансирования

    Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Срок выдачи — максимально 30 лет. Ставки по рефинансированию будут зависеть от срока оформления:

    • 12,25% при сроке до 10 лет,
    • 12,5% при сроке 10 — 20 лет,
    • 12,75% при сроке 20 — 30 лет.

    Это ставки для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке. Для обычных заемщиков будут предлагаться ставки на 1% выше.

    Цель кредита
    Ставка

    Рефинансирование ипотеки в другом банке
    10,9%

    Рефинансирование ипотеки + потребительских кредитов
    11,15%

    Рефинансирование ипотеки + потребительских кредитов + наличные на потребительские цели
    11,65%

    Рефинансирование ипотеки в другом банке и прочих кредитов + наличные на потребительские цели
    11,65%

    Сам процесс ни чем не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Также требуется собрать пакет документов, провести оценку недвижимости. Получается, что приобретенное за счет жилищного кредита имущество будет залогом уже не первоначального банка-кредитора, а Сбербанка.

    Валюта кредита
    Рубли РФ

    Минимальная сумма кредита
    от 1 000 000 рублей от 500 000 рублей (включительно)

    Максимальная сумма кредита

    • Не должна превышать меньшую из величин:
    • 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления
    • Максимальные суммы на различные цели, получения кредита:
    • На погашение ипотеки в другом банке: до 7 000 000 рублей до 5 000 000 рублей
    • На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей
    • На цели личного потребления: 1 000 000 рублей

    Срок кредита
    до 30 лет

    Комиссия за выдачу кредита
    отсутствует

    Рефинансируемые кредиты
    С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: — Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

  • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
  • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений
  • — До пяти различных кредитов:

    • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
    • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
    • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
    • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
    • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

    Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости»

    Комиссия за выдачу кредита
    отсутствует

    Обеспечение по кредиту
    Залог объекта недвижимости:

    • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
    • жилой дом
    • комната
    • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
    • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

    В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц или состоять под арестом (запретом).

    Страхование
    Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

    Требования к заявителям

    Требования предъявляются стандартные, это:

    • возраст оформителя — минимум 21 год. На момент погашения долга заемщику не должно исполниться больше 60-ти лет для мужчин и 55-ти для женщин,
    • стаж — от 6-ти месяцев на текущем месте и общий стаж за последние пять лет — не меньше года,
    • можно приглашать до трех созаемщиков.

    Необходимая документация

    Документов нужно много, точный список можно посмотреть на сайте Сбербанка или взять в его отделении. В процессе оформления список может меняться и дополняться. Итоговый список выглядеть примерно так:

    • анкета заявителя и созаемщика,
    • паспорт заявителя и созаемщика,
    • документы относительно доходов и трудоустройства заявителя и созаемщика (справки о доходах, копии трудовых книжек, договоров и пр.),
    • документы на залоговую недвижимость (свидетельство на собственность, выписка из ЕГРЮЛ и пр),
    • документы по рефинансируемому кредиту

    Обратите внимание на последний пункт «документы по рефинансируемому кредиту». При оформлении рефинансирования в Сбербанке нужно предоставить не только документацию, характеризующую заемщика и созаемщика, обязательно нужно принести бумаги на действующий ипотечный кредит, оформленный в другом банке. А именно:

    • кредитный договор, если есть, то дополнительные соглашения к нему,
    • справку, содержащую информацию об остатке основного долга,
    • документ о том нарушал ли заемщик условия договора и если нарушал, то каким именно образом.

    Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

    • Обратиться в банк и взять список документов, необходимых для проведения процедуры. Собрать эти документы.
    • Подать заявку и ждать рассмотрения, оно будет продолжаться до 10-ти дней с того момента, как заявитель принесет полный пакет документации.
    • Если заявка на рефинансирование ипотеки в Сбербанке будет одобрена, то заемщик подписывает новый кредитный договор, а полученные средства сразу направляются на досрочное погашение жилищного кредита в первоначальном банке-кредиторе.

    Так как в итоге рефинансирование — это стандартная ипотека, то заявитель может воспользоваться всеми полагающимися льготами и субсидиями от государства. К примеру, оформить жилищный кредит с применением программы «Молодая семья» или использовать ипотеку с использованием материнского капитала.

    Читайте также:   Главные плюсы и минусы микрозаймов
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector