Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

Ипотека. Сколько всего заложено в это слово. Но чтобы немного ввести вас в курс дела расскажу немного о своей.

Будет много писанины, но и весь процесс не легкий. Поэтому разобью на подкатегории

Досье

Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

Рефинансирование ипотеки

Мы взяли её или она нас? в мае 2016 года в Сбербанке.

  • Ставка — 13.75 %
  • Срок — 15 лет.
  • Сумма — 1700000 руб.
  • Ежемесячный платеж — 22500 руб.
  • Переплата — 2325509.89 руб огромная

Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

Рефинансирование ипотеки

Конечно же эта сумма меня не устраивала. Поэтому два раза мы досрочно погашали: сначала 50 тыс., затем 40 тыс. Но из-за незнания и неопытности внесли одну сумму в конце срока и бОльшая сумма ушла на проценты. Затем мы такой ошибки не совершали и вносили досрочное погашение в первый день срока.

Эти суммы уменьшили ежемесячный платеж на 1000 руб погоду особо не изменила. Тем более, в августе у нас родился ребенок — денег на жизнь нужно стало больше.

Через год ЦБ начал снижать ставку по кредитам, которая дошла до 12 %. Мне уже не сиделось на месте. И начала делать первые шаги к рефинансированию.

Пошла в Ак барс банк (живу в Татарстане). Нам одобрили только с поручителем. Но муж не захотел переходить, да и я немного остыла.

Летом узнали, что сбербанк по заявке снижает процент. И вуаля, 18 июля 2017 подали заявку и после долгого ожидания 26 августа наш процент с 13,75% снизили до 12%. Без каких-либо затрат. Сумма ежемесячного платежа снизилась до 19708 руб.

Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

Все наши действия в сбербанке. В конце начинается сумма после снижения % ставки до 12%

Когда уже ЦБ снизил ставку до 9% я плотно взялась за рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки (remortgage) — это погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом залог — недвижимая собственность — остается прежним, но меняются условия выплаты.

  • Если коротко, то вы просто меняете свой прежний банк, на новый на более выгодных условиях.
  • Когда лучше сделать рефинансирование и вообще стоит ли?
  • Рефинансирование ипотеки лучше делать, когда у вас большая сумма и прошло не много времени после того, как вы взяли первую ипотеку.
    • Но если у вас процентная ставка большая (я знаю несколько людей, у которых процентная ставка по ипотеке 20% годовых и это очень много. И меня удивляют такие люди, которые сидят на попе ровно, когда даже сейчас ставка 10-13%), имеет смысл рефинансировать, даже если у вас осталось сумма в пределах 200-300 тыс.
    • Если у вас остался небольшой срок выплаты ипотеки, не имеет смысла рефинансироваться. Ведь во всех банках сейчас устроено так, что в начале срока вы выплачиваете, в основном, проценты, а к концу срока ситуация меняется в обратную сторону

    Например, когда мы только взяли ипотеку. В начале срока от 22354 руб ежемесячного платежа только 2000-3000 у нас уходило на погашение основного долга — остальное на проценты. А в конце срока уже эта сумма менялась на 20-21 тыс.

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    Рефинансирование ипотеки

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    Рефинансирование ипотеки

    • Если у вас небольшой долг, нужно высчитывать какая будет переплата в каждом из случаев. Плюс учитывать расходы на рефинансирование.

    У нас были идеальные условия:

    • Остаток долга у нас составлял 1 600 000 руб (на эту сумму нам одобрили ипотеку в ВТБ)
    • Из 15 лет мы выплатили почти 1,5 года
    • Процентная ставка снизилась бы на 2,3% (в ВТБ переплата была бы 1 335 774 руб,

      Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

      Рефинансирование ипотекиа в сбербанке было бы примерно 1 700 000) На фото переплата указана за 15 лет.

      Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

      Рефинансирование ипотеки

    • У нас ожидался второй ребенок и за него полагался маткапитал, который мы внесли но какие то неоднозначные впечатления от этого, и точно не радостные.

    Я расскажу свою историю, НО ВО ВСЕХ БАНКАХ УСЛОВИЯ ПЕРЕХОДА ПРАКТИЧЕСКИ ОДНИ И ТЕ ЖЕ. И посчитаю, сколько у нас ушло на это денег.

    Вначале мы подавали документы в два банка под 10% и 9,5 %, но нам отказали — так как нас было уже в семье трое, а работал только муж, я сидела в декрете ждали четвертого члена семьи. Поэтому нам важно было быстрее решить вопрос с одобрением.

    Затем мы решили обратиться в ВТБ банк (раньше был ВТБ 24). Тем более, наши зарплатные карты обслуживали они. Поэтому процентная ставка была 9,7% (другим — 10%).

    У нас всё осложнялось тем, что главный офис по ипотеке находился в другом городе — 50 км от нас. И нам приходилось ехать туда вначале с одним маленьким ребенком после работы мужа (хорошо, что муж работал до 16.00 а банк до 18.30), а затем уже с двумя маленькими детьми, один из которых, новорожденный. В общей сложности мы ехали туда около +-10 раз

    Одобрение

    Нам дали список необходимых документов.

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    Рефинансирование ипотеки

    Эти же документы собирают и для обычной ипотеки, кроме справок от предыдущего банка. Справки от Сбербанка у нас спросили сразу же до одобрения кредита, в стадии рассмотрения документов. И так как мы держатели дебетовых карт ВТБ 2 НДФЛ у нас не спрашивали.

    Вначале нас пугали, что сбербанк не охотно выдает эти справки. Нам выдали сразу же, но за одной справкой пришлось ехать обратно.

    Девушка в сбербанке просто не знала, что она тоже нужна (хотя в бумаге все написано) и уверяла нас, что в одной справке находятся сразу две.

    Кредит нам одобрили на 3 день, сообщили об этом по телефону. Но это не значит, что вам одобрят за такой же срок. Это зависит от многих факторов

    Срок рассмотрения заявления ипотечной ссуды на протяжении одного-двух дней. Но на практике все обстоит несколько иначе, иногда продолжительность принятия решения в процессе рассмотрения заявки может составить до нескольких недель

    На одобрение денег не требуется.

    На этом же этапе у нас спросили, на какой срок мы бы хотели взять ипотеку. Не думая, я сказала 14 лет. Сейчас жалею об этом нужно брать на 10 лет но не факт, что нам одобрили бы. А непосредственно в офисе я почему то даже не затронула эту тему.

    Снизить срок или ежемесячный платеж?

    Каждый сам решает, что ему делать. Снизить срок или ежемесячный платеж можно и при досрочном погашении, а не только при рефинансировании, если это указано у вас в договоре.

    Снизить срок выгоднее, ведь переплата банку уменьшается в несколько раз. Но ежемесячный платеж будет не маленьким. Зато кредит закроете на несколько лет раньше.

    При снижении ежемесячного платежа переплата банку будет намного больше. Но возможно вам будет удобнее платить именно эту сумму. К тому же, если появляются лишние деньги, можно вносить их в ипотеку никто не запретит

    После одобрения — оценка

    По-моему, это самый бредовый пункт в рефинансировании. Вашу квартиру, которую уже одобрил ваш прежний банк, и в которой вы уже живете, заново оценивают оценщики (соответствует ли ваша сумма покупки вашей квартиры реальности) уже будущего банка.

    Оценщиков банк предоставляет сам. У ВТБ было 3 аккредитированных оценочных фирм. Мы выбрали самый дешевый.

    Стоила она 2300 руб.

    Но всё же мы нашли плюсы в оценке. Оказывается старые хозяева не передали нам технический и кадастровый паспорт квартиры. Они нужны для оценки. Так как мы жили в частном доме, я даже не знала, что они бывают и у квартиры))) Хорошо, что прежние хозяева не выкинули их целые 1,5 года, и любезно предоставили их.

    Передача документов новому банку

    После оценки, собираете уже все свои и документы квартиры и едете в банк. Банк назначил нам определенное время (но все равно немного пришлось посидеть в очереди). В это время у нас уже родился второй ребенок.

    В банке пришлось заново заполнять заявление, анкету и ещё что-то.

    Весь этот процесс омрачал сотрудник банка. Она была очень неприветливая, грубая, ничего не объясняла. Все разы мы попадали к ней и каждый раз я хотела написать на неё жалобу. Но в последний день, когда мы увидели её с огромным фингалом под глазом, немного успокоились и она была приветливая. Вот честно, мы с мужем чуть не рассмеялись, еле сдержались. Видимо карма))))

    Нам составили новый кредитный договор,

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    Рефинансирование ипотеки

    договор о последующем переходе ипотеки,

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    Рефинансирование ипотеки

    договор поручительства это для галочки.

    И заплатили 3000 руб за услуги банка (т.е. за то, что они выкупят наш долг из сбербанка

    • Дали номер их представителя. С этим представителем мы должны были поехать в рег палату (МФЦ)
    • Регистрация документов
    • С представителем мы договорились и через 3 дня поехали в МФЦ.
    • Передали документы в регпалату, нам передали опись документов (одна бумажка).

    Рефинансирование ипотеки

    Сказали, что они будут готовы после 10 дней (мы забрали через неделю).

    Госпошлина — 500 руб. У нас была совместная собственность, поэтому платили только за одного человека.Если у вас долевая собственность, то придется платить за каждого дольщика по 500 руб.

    Выкуп долга и страхование.

    После того как забрали документы с регпалаты, снова поехали в банк. Готовые документы нужны банку, чтобы уже перечислить деньги на наш старый банк и выкупить у них ипотеку.

    Деньги переводят в течение 3 рабочих дней. У нас в Сбербанке как раз оставалось 4 дня до последнего дня оплаты.

    Там же мы застраховали квартиру и жизнь. На сказали, что это обычно 1-2% от суммы кредита, нас обманули.

    Рефинансирование ипотеки

    У нас вышло 12 790 чему мы, естественно, были рады. Но до этого мы страховали ипотеку в сбербанке за 5 000 (но так как прошло уже полгода, мы не стали огорчаться по этому поводу).

    Ещё один нюанс. В ВТБ (и еще нескольких банках, в сбербанке такого нет) нужно страховать титул первые 3 года после приобретения жилья.

    Титульное страхование (или страхование правового титула — страхование риска материальных потерь, которые может понести добросовестный приобретатель вследствие утраты прав собственности на объект недвижимости (здание, квартиру, земельный участок), произошедшей в результате дефекта титула собственности (документа, подтверждающего право собственности на недвижимость

    Если объяснить своими примитивными словами, это страхование случая, когда у квартиры, которую вы купили объявляется наследник, который не знал о продаже квартиры и не согласен с этим решением. И он может отнять у вас квартиру. В этом случае страховая компания закроет ваш кредит за вас.

    Мы страховали 2 года, так как мы уже прожили в квартире 1,5 года. Страховку можно делать в любой страховой компании, который аккредитован ВТБ-банком. Но 2 таких компаний нам отказали обосновывая тем, что это муторное дело.

    Но на этом еще ничего не заканчивается. Нужно снять обременение в другом банке и взять справку о том, что долга у вас больше там нет.

    Муж пошел на второй день в сбербанк после работы, потом пошел на третий день. Хорошо, что хоть отделение ипотеки у Сбербанка находился у нас в городе. Но в сбербанке говорили, что у нас до сих пор долг закрыт.

    Мы позвонили в ВТБ, там говорят, что деньги отправили в тот же день, когда мы написали у них заявление. На четвертый день ситуация повторилась. Мы не знали, что делать: в сбербанке последний день оплаты. Время 18.

    20 (Сбербанк закрывается в 18.30).

    К чему я всё это пишу. Просто в Сбербанке есть одна функция — при досрочном погашении нужно написать об этом заявление. Хорошо, что это пришло в голову одному из сотрудников ВТБ спасибо ему.

    За 10 минут до закрытия банка мы успели, правда, пришлось заплатить ежемесячный платеж сбербанку без процентов (около 3 000, но ВТБ сделал перерасчет).

    Нам дали эту справку. Через несколько дней мы уже с представителем сбербанка поехали в МФЦ нашего города, чтобы узаконить снятие обременения от Сбербанка. Также дали опись документов. Ничего платить не пришлось.

    Рефинансирование ипотеки

    Через 10 дней забрали и снова поехали в ВТБ, чтобы просто сдать этот документ. Нам сказали, что позвонят через месяц, чтобы одать нам закладную, и чтобы снова зарегистрировать его в регпалате. Нам позвонили через полтора года

    Содержание:

    Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2018 году?

    Рефинансирование ипотеки в 2018 году — это уникальная возможность для тех заемщиков, которые смогли оформить такой займ для приобретения собственного жилья, но условия кредитования которого, сейчас являются менее выгодными по сравнению с существующими на рынке. И далее поговорим о тенденциях финансового рынка в сегменте ипотечного кредитования и рефинансирования на 2018 год, а также обсудим самые привлекательные условия от банков Российской Федерации.

    Тенденции рынка

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    На данный момент, по итогам 2017 года финансовый рынок стал уже пиковым по объемам ипотечного кредитования. В прошлом году функционировало большое разнообразие ипотечных программ, в том числе и с льготным субсидированием. Жилье в кредит могли оформить молодые семьи, военные, бюджетники и другие категории людей, которые не могут позволить себе купить жилье за собственные средства.

    В 2018 году уже заявлено об открытии новой программы — ипотека 6%, когда кредиты на приобретение жилья будут выдаваться под 6% . Такая возможность будет обеспечена поддержкой государства: разницу между заявленной ставкой в 6% и банковским процентом будет компенсировать государство.

    Кроме того, на рассмотрении находится ряд других законопроектов, которые могут улучшить ипотечный рынок. Именно поэтому рефинансирование может стать популярной финансовой услугой, к которой захотят прибегнуть многие заемщики.

    Рефинансирование: чем может помочь заемщику

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    Процесс же рефинансирования — это процесс, в результате которого происходит передача права требовать долг с заемщика от одного кредитора к другому. Если говорить более простыми словами, то рефинансирование ипотеки — это процесс, когда заемщик переоформляет уже существующий кредит на более выгодный: берет в новом банке или у этого кредитора новый кредит для погашения уже существующего. При этом условия нового кредита на много выгоднее прошлого.

    В результате рефинансирование может проводиться в двух формах:

  • Внешней. Когда перекредитование происходит за счет переоформления ссуды в новом финансовом учреждении;
  • Внутренней. Такой вид перекредитования наименее распространённый, поскольку банк очень редко выдает новую ипотеку своему клиенту на условиях, которые намного привлекательнее для самого кредитора. Возникает вполне логичный вопрос: зачем банку понижать ставку по кредиту, если заемщик и так платит такие деньги.
  • Таким образом, рефинансирование в России имеет такие особенности:

    • В 2018 году оно может набрать больших объемов, поскольку по сравнению с 2016 годом процентная ставка по кредиту уменьшилась на целых 6-7%;
    • Перекредитование имеет больше внешнюю форму, чем внутреннюю;
    • Не для всех целесообразна процедура рефинансирования, поскольку не все отечественные банки готовы идти на уступки и не всегда такая процедура принесет эффект для самого заемщика. Главное — это правильно оценить целесообразность применения такого метода.

    Рефинансирование может быть использовано только тогда, когда:

  • Процентная ставка по новой ипотеке будет намного ниже, чем по ипотеке оформленной. Важно оценивать не только сам процент, но и дополнительные комиссии за обслуживание займа. И это очень важно, поскольку иногда даже при более низкой ставке расходы по кредиту будут намного выше;
  • Будет снижен размер ежемесячных платежей по займу, что будет получено за счет или пролонгации срока кредита, или за счет снижения ставки. Очень часто именно такой цели добиваются заемщики. Для них очень важно платить в месяц меньше, чем они платят сейчас.
  • Если таких условий не достигают, то все бессмысленно.

    На что обратить внимание

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    Важно:  если в договоре предусмотрены штрафные санкции и начисление пени, то лучше не рисковать и не предпринимать никаких действий. В таком случае можно заплатить еще больше, чем полагалось изначально.

    Кто может претендовать на рефинансирование ипотеки

    Как ни странно, но для оформления нового кредита иногда необходимо пройти еще более тщательную проверку, чем та, которая была перед оформлением первого кредита. Требования выдвигаются не только к самому заемщику, но также и к уже существующей ипотеке:

    • Например, очень важно не иметь никакой задолженности по такому займу в соответствие с графиком платежей. Вся задолженность на конкретную дату должна быть погашена. Если что-то будет не оплачено, то тогда право на рефинансирование почти ликвидируется;
    • Также актуальным требованием является отсутствие просрочек и пени по существующей ипотеке. Проверяется кредитная история плательщика именно по этой ипотеке. Если такой уровень окажется плохим, то тогда ни один банк также не захочет сотрудничать с таким должником;
    • До конечной даты погашения ипотеки должно быть не менее 3-х месяцев, иначе заявителю автоматически предоставляется отказ, что вполне целесообразно;
    • Договор ипотеки должен быть подписан не менее чем за 6 месяцев до момента подачи заявки на рефинансирование.

    Если все эти требования выдержаны, а кредитный договор позволяет досрочно погасить займ, то самое время изучить наиболее выгодные предложения по ипотеке среди банков РФ.

    Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году

    Итак, в топ пять банков, которые работают в сегменте рефинансирования, входят такие банки как: Сбербанк, ВТБ банк, Росбанк, Газпромбанк и Банк России. Правда, те условия, которые озвучены на 2018 год, могут кардинально измениться, что связано с изменениями экономической ситуации в сторону улучшения, но пока они таковы.

    Сбербанк: лидер ипотеки

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    Относительно рефинансирования, то на 2018 год установлена ставка в размере от 9,5 до 11,5%. Размер такого показателя может значительно отличаться в каждом конкретном случае за счет таких критериев как:

  • Зарегистрирован ли уже договор залога или нет;
  • Осуществлена передача залогового имущества или нет;
  • Готов заемщик застраховать свою жизнь и здоровье, или нет;
  • Может ли заемщик представить официальный документ о заработке или нет.
  • Поэтому сказать точно, какими будут итоговые условия кредитования, нельзя. Каждый  случай индивидуальный. Именно поэтому не нужно спешить сразу переподписывать договор со Сбербанком, руководствуясь ставкой в 9,5%. Необходимо собрать сначала весь запрашиваемый пакет документов, пройти предварительное собеседование и только после итогового решения и расчета, принимать компетентное решение.

    Особенности рефинансирования от Сбербанка:

    • Не требуют справку, которая предоставляет информацию об остатке задолженности по ипотеке;
    • Не требуют также согласие самого первичного кредитора;
    • Предоставляют возможность консолидировать долги по всем кредитам, то есть ипотеку можно объединить с другими займами, в том числе и потребительскими;
    • Предоставляют возможность в рамках рефинансирования оформить займ не только на сумму всех долгов по кредитам, но и включить в него и новую ссуду для личного потребления;
    • Нулевая комиссия за оформление и выдачу средств.

    Относительно условий, то предоставляют займ на срок до 30 лет. Максимальная сумма рефинансирования составляет 7 миллионов рублей. Минимальная — 1 миллион.

    По поводу документов, то необходим стандартный пакет документов, который запрашивают при оформлении ипотеки:

  • Документы, удостоверяющие личность;
  • СНИЛС;
  • Документы  на право собственности залоговым имуществом,
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Договор страхования залогового имущества;
  • Договор залога;
  • Кредитный договор на ипотеку.
  • Требования, выдвигаемые к заемщикам:

    • Возраст от 21 года. На момент последнего платежа по займу возраст должен быть не старше 75 лет;
    • Стаж работы на последнем месте работы не менее полугода;
    • Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года;
    • Российское гражданство;
    • Возможность привлечь созаемщика (в случае официального брака, супруг или супруга автоматически становится созаемщиком)

    ВТБ 24

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    Например, минимальная процентная ставка указана на уровне 9,7 %. И хотя нет подробной информации о том, как происходит ранжирование и повышение такого показателя, не указано от каких факторов это зависит. Срок кредитования составляет также 30 лет, но отличительной особенностью является максимально допустимая сумма рефинансирования — до 30 миллионов рублей.

    Если говорить о необходимых документах, то они такие же, как и в Сбербанке. Другое дело, что там допускается оформление нового договора без справки о доходах, а здесь нет. Форма 2-НДФЛ обязательна для представления.

    По поводу выдачи средств, то здесь, как и в других банках, клиент не получает на руки средства. Сумма выданного кредита сразу перечисляется в пользу первого кредитора и происходит автоматическое погашение долга.

    Россбанк

    Входит в тройку тех банков, которые предлагают выгодные условия рефинансирования. Здесь установлена самая низкая процентная ставка в 8,75%.

    Но насколько такая информация правдива нельзя судить, поскольку указана минимальная ставка.

    Как она будет увеличиваться в зависимости от конкретных индивидуальных особенностей клиента судить трудно, поскольку таких данных нет на сайте. Срок кредитования меньше, чем у других учреждений. Он составляет 25 лет.

    Как и в других финансовых учреждениях, есть возможность подачи заявки в онлайн режиме. После предварительного рассмотрения дела клиенту будет предложено прийти непосредственно в сам банк, что предварительно будет свидетельствовать о положительном решении.

    Газпромбанк

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    Срок кредита также составляет 30 лет. Минимальный размер — 500 тыс. рублей.

    По поводу требований к заемщику и необходимых документов, то они стандартны и ничем не отличаются от других.

    Банк Россия

    Банк России не является лидером ипотечного кредитования и рефинансирования, поскольку работает не со всеми категориями заемщиков.

    Но уникальным предложением является тот факт, что у них есть ранжирование ставок от категории самих заемщиков. Такой банк работает с бюджетниками, не смотря даже на их низкий уровень официальных доходов.

    Рефинансировать можно кредиты на сумму до 15 миллионов рублей.  Срок — до 25 лет. Ставка от 11,5%.

    Есть такая же возможность, как и в Сбербанке, включить помимо ипотеки, в договор рефинансирования еще и другие займы.

    Таким образом, 2018 год пока многообещающий как в сфере ипотечного кредитования, так и его рефинансирования. Если кто-то еще не имеет жилья, то это уникальная возможность его купить на выгодных условиях с привлечением ссуды. Если же ипотека уже оформлена, есть возможность ее переоформить.

    Выгодно ли рефинансирование ипотеки: отзывы, есть ли смысл делать сейчас ипотечное перекредитование в другом банке, как можно оформить правильно?

    Главная / Рефинансирование / Когда игра не стоит свеч: выгодно ли рефинансирование ипотеки?

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    На первый взгляд, рефинансирование может показаться весьма выгодным способом аннулирования задолженности по ипотеке. Однако не все так просто, эта услуга содержит в себе много подводных камней и особенностей, о которых следует знать.

    Итак, настоящая статья поможет разобраться в основных преимуществах и недостатках такой процедуры.

    В чем суть перекредитования в другом банке?

    Сейчас активно применяется система рефинансирования ипотечного кредита, которая предназначена для перевода дорогих кредитов в категорию более дешевых. Так, клиент имеет возможность погасить текущую задолженность по ипотеке за счет ссуды, оформленной в другом банке.

    Смысл такой процедуры можно представить следующим образом:

  • Заемщик находит нового кредитора, предлагающего более выгодные условия (пониженную процентную ставку, меньший размер ежемесячного платежа и т.д.).
  • Заключается договор о рефинансировании.
  • Текущая задолженность по ипотеке погашается за счет средств, полученных от другого заимодателя.
  • Жилье, которое находилось в залоге у предыдущего кредитора, обычно используется в качестве обеспечения по новому займу. Однако есть банки, которые готовы произвести перекредитование без получения каких-либо гарантий, но и плата за такую ссуду будет в разы выше.

    Таким образом, для банка смысл в том, чтобы переманить чужого клиента, а для заемщика – сэкономить определенную сумму денег.

    Плюсы и минусы процедуры

    Услышав о такой услуге, многих граждан интересует – выгодно ли рефинансирование ипотеки? Для того чтобы ответить на данный вопрос, разберемся с основными преимуществами и недостатками такой процедуры.

    Итак, основные плюсы перекредитования заключаются в следующем:

    • Возможность снижения общей суммы выплат за счет пониженной процентной ставки;
    • Перевод ссуды из одной валюты в другую (например, с долларов на российские рубли);
    • Уменьшение ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования;
    • Объединение нескольких займов в один;
    • Снятие обременения с заложенной недвижимости (в случае, если второй банк согласился дать кредит без залога).

    Таким образом, последующий ипотечный кредит обладает существенными преимуществами. Однако на него стоит взглянуть и с другой стороны, ознакомившись с рядом недостатков:

    • Возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием такой услуги (дополнительные комиссии и сборы);
    • Длительность и сложность процедуры (перекредитование в другом банке приравнивается к оформлению новой ипотеки);
    • Погасить можно не более 5-6 займов;
    • Необходимость в получении разрешения со стороны предыдущего заимодателя;
    • Требуется наличие безупречной кредитной истории.

    Стоит ли рефинансировать ипотечный кредит?

    Оформление последующей ипотеки далеко не в каждом случае является эффективным способом снижения финансовой нагрузки. Иногда такая процедура может и вовсе повлечь за собой еще большие долги, поэтому чтобы понять есть (ли) в этом смысл, необходимо собрать максимальное количество информации.

    Определить выгодно ли рефинансирование ипотеки в конкретной ситуации, помогут ответы на следующие вопросы:

    • Сколько времени прошло с начала погашения ипотечной ссуды?
    • Какой процент предлагает заимодатель?
    • Взимаются ли дополнительные сборы за обслуживание, каков их размер?

    Ситуации, когда в этом есть смысл

    Итак, перекредитование целесообразно делать в начале оформления ипотеки. Все дело в том, что большинство банковских учреждений в расчетах с клиентами используют аннуитетную схему, которая предполагает выплату основных процентов в первые месяцы. При этом само тело кредита на начальном этапе практически не возвращается.

    Таким образом, сделав рефинансирование сразу после оформления ипотечной ссуды, заемщик сможет сэкономить существенную сумму денег за счет уплаты более низких процентов.

    Следующим важным моментом является размер платы за использование кредитных средств по системе перекредитования.

    Сегодня банки предлагают самые разные условия, однако для того, чтобы такая процедура имела смысл (с экономической точки зрения), отрицательная разница между текущей и новой ставкой по ипотеке, должна быть не менее 2 процентных пунктов.

    В противном случае всю получившуюся экономию «съедят» дополнительные расходы, которые могут возникнуть при оформлении (комиссии, госпошлина за регистрацию, штраф за досрочное погашение и т.д.).

    Прежде чем принять конечное решение, необходимо сопоставить все затраты и размер той выгоды, которая получится от использования такой услуги. Только в этом случае можно будет понять выгодно ли рефинансирование ипотеки.

    • Довольно часто граждане испытывают некоторое замешательство, не зная с чего начать. Понять, как правильно оформить данную процедуру, поможет следующий план действий:
    • Шаг 1 – необходимо изучить как можно больше программ различных кредиторов и выбрать из них наиболее выгодную для себя.
    • Анализ условий перекредитования следует начать со своего банка (там, где изначально была взята ипотека), так как такой вариант является более удобным и быстрым.

    Шаг 2 – составить заявление и передать его заимодателю. Сделать это можно путем личного контакта или же через интернет, заполнив на сайте банка соответствующую анкету.

  • Шаг 3 – дождаться ответа (обычно на это уходит от 2 до 5 дней).
  • Шаг 4 – получив согласие на рефинансирование, необходимо уведомить об этом своего текущего кредитора, а затем приступить к сбору документов.
  • Шаг 5 – предоставление необходимых бумаг и заключение договора с другим кредитным учреждением.
  • После того как все формальные моменты будут урегулированы, новый кредитор погасит задолженность клиента, перечислив соответствующую сумму на счет предыдущего заимодателя.
  • Отзывы клиентов банков: разбираем на примере

    Одним из верных способов увидеть ситуацию изнутри, является получение информации из первых уст, то есть от людей, которые уже пользовались подобной услугой. Итак, рассмотрим реальные отзывы, когда клиенты действительно получили выгоду от рефинансирования, а также их отрицательный опыт.

    Роман (клиент ВТБ 24): «Спустя год после оформления ипотеки, понял, что больше не осилю ежемесячный платеж. Узнал о такой услуге, как перекредитование, и начал искать подходящий банк.

    Наткнулся на программу, предлагаемую ВТБ 24. Условия мне очень приглянулись: ставка – 8,8 % (при текущей 11%), сумма – до 30 млн. руб., срок – до 30 лет.

    Особенно порадовало отсутствие комиссий за обслуживание и штрафа за досрочное погашение.

    Перешел на их официальный сайт, заполнил заявку. Положительный ответ пришел примерно через 2 дня по смс, хотя боялся отказа из-за скромного размера своего ежемесячного дохода. Оформили все быстро, никаких проблем не возникало. Очень рад, что воспользовался этой услугой».

    Ольга (постоянный клиент «Сбербанка»): «Подала заявление на рефинансирование ипотечного кредита еще 16 марта 2018 года (текущую ссуду оформляла в этом же банке).

    Сейчас уже 23 сентября, а внятного ответа до сих пор нет. Каждый раз присылают какие-то отписки. Последний срок рассмотрения заявки продлили до 11 октября 2018 года.

    Очень обидно, что такое отношение к постоянным клиентам!».

    Владимир (клиент «Транскапиталбанка»): «После 2 лет выплаты ипотеки решил попробовать произвести перекредитование. Обратился в ТКБ, предложили 9,45% или 8,45% (если будет оплачено 3% от ссуды). Очень вежливые сотрудники, грамотно проконсультировали, объяснили нюансы процедуры.

    По итогу получилась экономия приблизительно 500 тыс. руб., при этом ежемесячно выплачивал 60 тыс. рублей».

    ТОП-9 лучших предложений рефинансирования ипотеки

    Почти каждая кредитная организация имеет программу рефинансирования ипотеки других банков, среди которых мы решили выбрать лучшее предложение в 2018 году. Оценив главные критерии перекредитования и выставив по каждому оценки мы определим банки, в которые стоит обратиться в первую очередь.

    Критерии выбора лучшего предложения

    Выбирать лучшее предложение по рефинансированию ипотеки будем оценивая 4 критерия:

  • Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
  • Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
  • Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.
  • За каждый из критериев будем выставлять оценку. Максимально можно получить 10 баллов. Просуммировав все выставленные оценки мы сможем определить лучшее предложение по рефинансированию ипотеку других банков в 2018 году. Поехали!

    Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

    Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

    Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, а вместе с ней и другие кредиты и даже получить некоторую сумму денежных средств на личные цели. Но в этом случае базовый процент будет несколько выше. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика +1%; до погашения задолженности в другом банке +1%; до оформления залогового имущества в пользу банка +1%.

    • Базовая процентная ставка — 9,5% годовых при рефинансировании только ипотеки, 10% при условии объединения с другими кредитами и/или получения наличных денег.
    • Максимальная сумма предложения — 5 000 000 ₽, но не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества.
    • Срок кредитования — до 30 лет.

    Рефинансируемая ипотека не должна иметь задолженностей за последние 12 месяцев. Подтверждение дохода обязательно. Заявка рассматривается от 2 до 6 дней. Деньги переводятся на счет и берется комиссия за перевод. Отзывы достаточно положительные, но есть и негативные моменты — затягивания переоформления для дольше удержания повышенного процента.

    Рефинансирование ипотеки: условия, ставки лучших банков и отзывы

    Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков Процентная ставка: от 8,5% Срок кредитования: до 7 лет Сумма: до 10 млн ₽

    Оформить на официальном сайте

    Альфа-Банк рефинансирование

    Отзывы перекредитования кредитов и ипотеки: выгодно ли?

    Каждый банк предлагает перекредитоваться в нем на особых условиях. Компенсировать с помощью нового кредита можно любую задолженность. Рефинансирование предназначено для погашения ипотеки, автокредита, или потребительского займа (кредита).

    Согласно статистике и отзывам, самыми востребованными на рынке банковских услуг являются:

    Отзывы перекредитования в Сбербанке

    Чтобы оценить все достоинства и недостатки рефинансирования, стоит проанализировать отзывы потребителей. Например, посетить форум https://kreditec.ru/otzyvy-o-refinansirovanii-kredita-v-sberbanke/.

    Уважаемое руководство Сбербанка России!

    Хочу выразить огромную благодарность сотруднице отделения Сбербанка 8618/049 г. Ижевска Маныловой Лилии за высокий профессионализм и знание своего дела. Благодаря ее компетенции, чуткому отношению, умению найти индивидуальный подход к клиентам банка, хочется конструктивно и в будущем продолжать наше совместное сотрудничество.

    Побольше бы таких профессионалов как Лилия в Вашем банке. Искренне хочется верить, что руководство банка действительно незабудет и поощрит свою сотрудницу не только добрыми словами, но и в денежном эквиваленте. Спасибо!

    Расскажу свою историю, выскажу сугубо личное мнение… По порядку.. Еще с советских времён, как и большинство (если не сказать все), являюсь клиентом Сбера, в то время это было отделение на ул. Делегатской. Получал зарплату, покупал лотерейки, в общем как и все).

    Первый положительный момент был, когда срочно понадобились средства на приобретение жилья, переезд из центра по программе субсидирования…

    Да, это был первый кредит, который без проблем был получен и также со временем погашен! И вот спустя столько лет, именно лет 20, благодарю банк за помощь в то время!!! После естественно были ещё кредиты, какое то время жил без него (без этого банка). Но последние места работы в бюджетной сфере всеравно свёл с этим банком..

    Молодцы однозначно за выпуск приложений, Сбербанк онлайн!! Об этом кстати никто!!! НИКТО не пишет.. Как то люди привыкли писать только негатив, только плохое… Сам себя ловишь на мысли…

    Вот убрался дворник у вас во дворе — никто не полезет на портал писать благодарность, но если он не дай Бог не убрал, тут уж держись!!! Всех собак на него!! Потому собственно и пишу, и буду писать эти «СПАСИБО» всем, кому не была безразлична моя ситуация, будь то врач, или водитель трамвая! Теперь моё спасибо руководителю офиса, что находится в ТЦ Калейдоскоп в Тушино…

    Сложилась ситуация, что необходимы были все доступные средства.. Потому и кредитная карта в дело пошла и так кредит висел.. Но это чертовски неудобно делать возврат кредита несколько раз в месяц.

    Обратился в вышеуказанный офис со своей проблемой, только потом узнал, что вела приём руководитель, фамилии не помню, зовут Наталья…

    Подали заявку и в течение короткого времени завели все в один кредит! Для меня это огромная польза! Спасибо ещё раз, успехов в работе!! И не только «1», но и заслуженных «5» вам в оценки!!!

    За услугой обращаются и рядовые граждане, и организации, юридические лица. Выгодно ли перекредитоваться в этом учреждении, они отмечают в своих комментариях.

    Преимущества

    • низкая ставка рефинансирования для ипотечных займов – девять с половиной процентов, для автокредитов – 10.3, для потребительских — пятнадцать;
    • возможность отправить ходатайство через интернет;
    • стабильность и надежность учреждения;
    • небольшой перечень документов.

    Минусы

    • могут потребовать дополнительные справки;
    • жалобы на необоснованные отказы.

    По результатам мнений людей в отзывах, которые обращались в учреждение либо сумели воспользоваться услугой, можно сделать следующий вывод: потребитель получает возможность улучшить финансовое положение и снизить размер обязательных платежей.

    Отзывы перекредитования в Альфа-Банке

    С мнениями пользователей ознакомились здесь: http://otzovik.com/reviews/bank_alfa_bank/. Исходя из них, выделили достоинства и некоторые недочеты.

    Денег на счетах Альфа-банка практически не храню, зарплата в другом банке. Но почему-то именно с Альфой у меня сложились приятные кредитные отношения.

    В марте оставлял заявку на рефинансирование через интернет, но моментально словил отказ. Бывает. А два дня назад банк сам предложил мне рефинансировать кредит другого банка как надежному клиенту (уже третье по счету индивидуальное предложение).

    Хожу всегда в ДО Кутузовский, равно как и в этот раз. В обеденное время — без очереди сразу к специалисту (Евгений С. — оставил только приятные эмоции). На всё про всё ушло около часа. Рефинансировал один очень крупный кредит другого банка + кредит среднего размера в самой Альфе.

    Итоговая ставка 15,9% (что очень круто для незарплатного клиента без страховок, дополнительных условий и лишней головной боли). Лишних денег сверху не предложили — но оно и не нужно. Деньги в другой банк пришли уже через пару часов, сразу же подал дистанционно заявление на полное досрочное.

    Очень существенно снизил свои платежи за счет экономии на ставке, теперь плачу только в Альфу один раз в месяц. Люблю вас!

    Так навязали страховку или нет?

    2 апреля 2018 года через сайт Альфа-Банка заполнил заявку на рефинансирование кредита.
    Вечером того же дня позвонили из банка с предварительным одобрением, предложили обратиться в офис для досдачи документов.

    3 апреля 2018 года обратился в ККО «ВОЛГОГРАД-ПК-КРАСНЫЙ ОКТЯБРЬ» для окончательной подачи заявки и выдачи кредита. В заявлении на выдачу кредита стояла галочка на отказ от страхования жизни.

    И вот, все формальности улажены, решение банка — выдать кредит со страхованием жизни. Уж не знаю, «Маринка» ли что-то подкрутила или действительно все так. Сверху накинули чуть менее 5 тыс рублей за страховую премию.

    Хоть не коллективную страховку впарили, и то радует.

    4 апреля 2018 года отправил заявление на отказ от страхования в АльфаСтрахование-Жизнь заказным письмом с уведомлением. 10 апреля 2018 года они его получили. Сегодня, 13 апреля 2018 года деньги на карте.
    Все очень быстро и без лишних заморочек. Итог, так как не был клиентом Альфы — кредит под 16,99% (минимальная ставка для данной категории). В целом доволен, все понравилось.

    Преимущества

    • Развита сеть, много филиалов.
    • Техническая поддержка.
    • Подача ходатайства через интернет.
    • Удобное применение карточки.
    • Скорость обслуживания.
    • Выгодно проводить реструктуризацию разных займов. Ставка плавающая, зависит от многих факторов, колеблется в пределах 11-20 процентов.
    • Небольшой перечень бумаг, требований в целом.

    Недочеты

    • Требуется страхование жизни и здоровья.
    • Высокая стоимость обслуживания пластика.
    • Большие очереди в подразделениях.
    • При потере кредитного пластика восстанавливают на платной основе.
    • Долго рассматривают заявки.
    • Некачественный сервис, ненадлежащее отношение персонала.
    • Работники не предоставляют всех сведений.

    Наряду со многими значимыми преимуществами имеется ряд существенных недочетов.

    При выборе финансовой организации изучите мнения пользователей, выгодно ли перекредитование потребительского кредита и других видов займов здесь.

    Отзывы перекредитования в Газпромбанке

    Отзывы о перекредитовании можно почитать здесь: https://creditsoviets.com/banki/gazprombank/refinansirovanie-kreditov-v-gpb/.

    Достоинства

    • Предлагаются выгодные условия для действующих жилищных кредитов.
    • Невысокие требования.
    • Небольшой перечень бумаг.

    Недочеты

    • Перекредитовать можно только ипотечный займ.
    • Долго выносится решение.
    • Отсутствие полной информации.
    • Требуют дополнительные бумаги.

    Существенный минус по отзывам – невозможность рефинансировать кредиты на приобретение транспортных средств, или ссуды на бытовые нужды.

    Отзывы перекредитования в Райффайзенбанке

    Мнение потребителей взяли отсюда: http://www.banki.ru/services/responses/bank/raiffeisen/product/restructing/. Перекредитование ипотеки, и других видов займов имеют свои преимущества и недостатки, об этом говорят отзывы.

    Плюсы

    • реструктуризация потребительских и жилищных займов;
    • можно увеличить период погашения и снизить процентные тарифы;
    • техническая поддержка;
    • выбор валюты.

    Минусы

    • в качестве гаранта требуется залог;
    • высокие тарифы для кредитов на бытовые нужды: до 18 процентов;
    • долгое рассмотрение ходатайства;
    • сервис оставляет желать лучшего.

    Необходимость предоставления залога является значимым минусом, но весомое преимущество – выбор валюты.

    Реструктуризация в банке ВТБ 24

    Изучить мнения и опыт клиентов можно здесь: http://otzovik.com/reviews/refinansirovanie_ipoteki_v_vtb_24.

    Плюсы

    • перекредитовать можно любые кредиты на выгодных условиях: автомобильный займ 13.5 процентов, ипотечный кредит – от 12 до 17.5 процентов, на бытовые нужды — 15;
    • не много бумаг и справок.

    Минусы

    • большой список требований к кредитополучателям;
    • частые технические сбои виртуального банка;
    • требуется определение стоимости объекта недвижимости;
    • продолжительно рассмотрение;
    • могут потребовать дополнительные бумаги.

    Перекредитвание кредита в банке ВТБ действительно помогает решить финансовые проблемы, отзывы это подтверждают.

    Реструктуризация займов в АИЖК

    АИЖК – это агентства, которые занимаются финансированием жилищных кредитов с государственным участием. Помимо этого, они предлагают воспользоваться реструктуризацией жилищных займов. Мнения о АИЖК – перекредитование, отзывы потребителей можно проанализировать на сайте: http://kreditorpro.ru/ipoteka-aizhk-otzyvy/.

    Преимущества

    • Один из самых низких процентов – от 8.
    • Акции для региональных населенных пунктов.
    • Специальные условия для работников бюджетной сферы, проживающих в столице и области.
    • Компетентные, вежливые сотрудники.

    Недочеты

    • Услуга доступна только для ипотечных займов.

    Отзывы людей, оформивших в АИЖК перекредитование ипотеки, практически в абсолютном большинстве положительные.

    Таким образом, при разумном подходе, рефинансирование действительно помогает решить проблему больших ежемесячных платежей по кредитам.

    Прежде чем воспользоваться услугой, стоит досконально изучить условия, тщательно проанализировать отзывы и мнения потребителей, которые на себе ощутили все достоинства и недостатки. Выбор банка во многом зависит от вида кредита. Ипотеку выгоднее всего рефинансировать в АИЖК.

    Другие виды ипотеки, согласно отзывам, можно реструктуризировать в Сбербанке, или Втб. Однако последний предъявляет жесткие требования к кредитополучателям.

    Самый простой способ рефинансировать ипотеку

    Личный опыт: как я рефинансировала ипотеку

    В мае 2017 года я купила двухкомнатную квартиру в Москве. Она стоила 6,5 млн рублей. 3 млн рублей у меня были от продажи подмосковной квартиры.

    Недостающие 3,5 млн рублей заняла в банке по ставке 11% годовых. Но с учётом дополнительных платежей она превратилась в 11,57%. Деньги занимала на 13 лет.

    На этих условиях мой ежемесячный платёж составлял 42 263 рубля, а переплата за все годы — около 3,1 млн рублей.

    В интернете узнала про возможность рефинансировать ипотеку, то есть снизить ставку по кредиту. Начала смотреть предложения банков.

    Какие ставки предлагают банки для рефинансирования?

    Банк

    Ставка

    1

    Россельхозбанк – Рефинансирование (квартира)

    9,20%

    2

    Газпромбанк – Рефинансирование

    9,20%

    3

    Райффайзенбанк – Рефинансирование

    9,50%

    4

    Промсвязьбанк – Рефинансирование

    9,50%

    5

    Сбербанк – Рефинансирование под залог недвижимости

    9,50%

    6

    Возрождение – Рефинансирование

    9,70%

    7

    Дельтакредит – Рефинансирование

    9,75%

    8

    Альфа-Банк – На рефинансирование

    9,79%

    9

    ФК Открытие – Рефинансирование

    9,95%

    10

    ЮниКредит Банк – Рефинансирование

    10,15%

    Я в итоге остановилась на Транскапиталбанке (ТКБ).  

    Этот банк пообещал ставку 7,9% годовых. Но были условия:

    • Текущий кредит я должна была выплачивать не меньше шести месяцев.
    • Размер кредита — меньше 50% от стоимости жилья. Мне нужно было досрочно погасить 180 тысяч рублей, чтобы удовлетворять этому требованию.  
    • Сделать оценку квартиры. Она обошлась в 4500 рублей.
    • Купить у банка страховку за 20 тысяч рублей (эту сумму нужно платить каждый год).   
    • Заплатить единоразовую комиссию в размере 4,5% от суммы кредита (если этого не сделать, то ставка будет 9,4%). В моём случае это 145 350 рублей.  
    • Оплатить госпошлину за переоформление залога (стоит 1000 рублей, из которых мне нужно заплатить 500 рублей).  

    Условия жёсткие, но я делала всё, чтобы мне одобрили рефинансирование. Обещанная ставка меня очень порадовала.

    Найти банки, которые рефинансируют кредит

    Калькулятор ипотеки

    Процесс рефинансирования

    Заполнила заявку на кредит. Мне перезвонили. Рассказали об условиях. Выслали на почту список документов, которые нужно собрать. В банк ездила всего два раза. Один раз привезла показать оригиналы документов, а второй — подписать договор.  

    Банк попросил такой список бумаг:

    • заявка на рефинансирование кредита; 
    • сканы кредитного договора;
    • копия паспорта и трудовой книжки;
    • справка 2-НДФЛ;
    • два экземпляра оценки недвижимости;
    • выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире людей (дали бесплатно в МФЦ);
    • справка о наличии задолженности по ипотеке из банка, где я брала первый кредит;
    • выписка из госреестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП);
    • экспликация квартиры — сделал мастер из БТИ за 6200 рублей.

    После подписания документов банк переоформит залог моей квартиры на себя. Пока будет идти процесс переоформления права (примерно месяц), у меня будет ставка в размере 9,9%.  

    Что в итоге?

    • Ставка по ипотеке снизилась с 11,57% до 7,9%.
    • Срок кредита вырос с 13 до 14 лет.
    • Ежемесячный платёж сократился с 42 263 до 31 836 рублей.
    • Итоговая переплата снизилась с 3 089 926,10 до 2 116 997,64 рубля (без учёта комиссий).
    • На оформление, подготовку документов и все формальности ушло меньше месяца и 178 850 рублей.

    Планирую досрочно выплачивать по 30 000 рублей в месяц, чтобы быстрее погасить кредит. Если всё пойдёт по плану, то переплачу 740 483,64 рубля.

    Советы тем, кто хочет рефинансировать

    1. Сравнивать предложения в разных банках.

    2. Считать переплату с учётом комиссий, страховок и других платежей по кредиту.

    3. Вносить досрочные платежи.

    Выводы

    Если вы взяли ипотеку и платите её недолго (например, один-два года), то рефинансироваться выгодно. Как правило, применяются аннуитетные платежи, когда сначала выплачиваются проценты по кредиту.

    То есть если вы 10 лет платите кредит, то уже заплатили большую часть процентов. Тогда рефинансироваться может быть невыгодно. Чем раньше вы решитесь на рефинансирование, тем больше денег сэкономите.

      

    записал Максим Глазков, при участии Анны Корякиной, фото – Мария Котышова

    Читайте также:   Микрозаймы в Микроклад: условия и подача заявки с официального сайта
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector