Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

Рефинансирование военной ипотеки стало актуальным с отменой индексирования военной накопительной системы. Из-за высокой инфляции сбережения служащих «просели». Многие не смогли оплачивать ипотеку, появились долги, доходившие до миллиона рублей. Возникла потребность переводить ипотеку в обычный банк с помощью рефинансирования, чтобы получить более низкий процент.

Содержание:

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Рефинансирование военной ипотеки ничем не отличается от стандартной процедуры. Она имеет такие же плюсы и цели:

  • уменьшение взноса;
  • изменения ставки;
  • увеличение сроков кредитования.

Имеет смысл рефинансировать ипотеку для уменьшения процента по кредиту. Это поможет избежать возникновения долговых обязательств перед банком.

Так как многие банки предложили за последние пару лет более низкие ставки по кредиту, для военных это будет выгодной сделкой.

При уменьшении процента сроки погашения кредита останутся прежними, но сумма ежемесячного платежа уменьшится, соответственно, снизится финансовая нагрузка на плательщика.

Перекредитование военной ипотеки предполагает дополнительные расходы. Они включают затраты на экспертизу квартиры, сколько она стоит, составит не более 5 тыс. р. необходимо подготовить недостающие документы из БТИ, если потребуется. Расходы составят примерно 6 тыс. р. и расходы на доверенность до полторы тысячи, если соглашение с банком подпишет доверенное лицо.

Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

Важно! Если накопления военных вновь будет индексироваться, то дополнительные деньги сразу направляются на погашение кредита.

Как уменьшить процентную ставку

Оформить кредит под меньший процент можно двумя способами: подать заявку в новый банк или сделать реструктуризацию в текущем.

Можно подать заявление сразу в несколько банков, где условия наиболее выгодные, а затем принять решение, где будет обслуживаться кредит. Также заемщик должен получить одобрение на рефинансирование от «Росвоенипотеки».

Распространенная причина отказов – это отсутствие недостающих документов или их оформление с ошибками.

При одобрении заявки военнослужащий оформляет пакет документов на недвижимость, затем отдает необходимый пакет документов в банк. Последний этап – подписание договора с компанией.

Специалисты рекомендуют обязательно рефинансировать кредит, если был подписан договор с плавающей процентной ставкой. Ключевая ставка ЦБ скачет, и это приводит к росту долга военнослужащего.

При новом договоре процентная ставка будет фиксированная.

Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

Как рассчитать выгоду

Часто кредитные специалисты говорят военнослужащим, что переоформлять договор им нецелесообразно, если они выплатили все проценты. Чтобы понять, есть ли выгода, необходимо рассчитать кредит на новых условиях и оценить разницу. Для расчета можно использовать калькулятор рефинансирования военной ипотеки с возможностью расчета именных накоплений.

Пользователь заходит на официальный сайт или сторонний ресурс (некоторые позволяют выбрать несколько банков, предлагающих рефинансирование), затем вводит остаток по кредиту, текущую процентную ставку, указывает возраст и размер займа. После смотрит график платежей и выгоду, данные выводятся в автоматическом режиме.

Обзор предложений банков

В 2018 году многие банки имеют предложение рефинансирования для военных. Рассмотрим, насколько выгодно служащему сегодня обращаться в один из банков для изменения условий договора.

ВТБ

Рефинансирование ипотеки ВТБ своих клиентов возможно по ставке 9,2% годовых, остальных заемщиков по ставке 10%. Это фиксированная ставка на весь период кредитования. Также весь срок погашение осуществляется за счет бюджетных переводов накопительной системы.

Сохраняется возможность погасить весь долг досрочно, за процедуру не предусмотрено дополнительных сборов и штрафов. Разрешается оплатить весь остаток долга без посещения офиса, сделав онлайн-перевод.

Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

Важно! Если отделения банка нет в городе, то военнослужащий может выехать в ближайший город, где есть офис или подписать договор через доверенное лицо.

Банк Зенит

Производит рефинансирование по ставке 10,7% годовых. Срок может быть от одного года до достижения служащим 50-летнего возраста. Минимально доступная сумма займа – 300 тыс. р.

Максимальная ссуда устанавливается из расчета остатка долга и процентов, при этом они не должны быть более 80% от стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, военные не могут получить как обычные заемщики дополнительные средства на личные нужды.

Оплата за предоставления ссуды не взимается. Приобретаемая квартира оформляется под залог. Погашение производится каждый месяц аннуитетными платежами. В первую очередь гасится основной долг. Заявку рассматривают в течение пяти рабочих дней, также нет ограничений на досрочное погашение.

Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

Открытие

Военнослужащий должен быть участником ипотечной накопительной системы. Погасить кредит необходимо до 50 лет, минимальный срок займа – 12 месяцев. Залог может оформляться от 10% до 80% стоимости жилья, но максимальная ссуда не более 80% и не более суммы, являющейся остатком долга с процентами.

Ставка фиксированная, 8,8% годовых. Из дополнительных условий можно выделить:

  • Для одобрения не требуется соотносить доход военного с размером платежей по ипотеке.
  • Нужно застраховать объект обременения от возможной утраты или порчи.
  • Платежи в равных суммах на протяжении всего срока, кроме первого и последнего взноса.
  • Если заемщик нарушит срок возврата займа или срок платежа, то с него взимаются пени в размере ключевой ставки Центрального Банка. Обслуживающий банк пени не начисляет и не может потребовать с военного исполнить обязательства в случае просрочек.

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    Газпромбанк

    Производят рефинансирование по ставке 9,5%. Размер кредита может быть от 500 тыс. р. до 2 486 000 р. При минимальном займе сумма должна быть не менее 15% от стоимости объекта, который оформляется под залог. Максимальный срок займа до 20 лет. Банк заключает сделки с квартирами в строящемся доме, а также на рынке вторичного жилья.

    Оплата кредита только в рублях. Минимальный срок займа 12 месяцев. Не берется комиссия за выдачу средств, заявка рассматривается от одного до десяти рабочих дней.

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    Сбербанк

    Имеет более расширенную линейку для военнослужащих. Она состоит из трех продуктов:

  • Рефинансирование.
  • Ипотека, прочие займы и займ на личные цели.
  • Ипотека, кредитная карта, ссуда на личные цели.
  • Процентная ставка в зависимости от условий от 9,5% до 12% годовых. При стандартном рефинансировании без дополнительных ссуд максимальный размер займа 2,398 млн р. Можно выплачивать кредит до 20 лет. Минимальная ссуда – 300 тыс. р.

    Размер ссуды зависит от стоимости объекта, она не должна превышать 85% от стоимости жилья. Срок возврата не может превышать условия, согласно которым военнослужащий расплачивается по займу до 50 лет. Объект обременения в обязательном порядке подлежит страхованию, исключение – земельный участок.

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    Связь Банк

    Процентная ставка 10,9% годовых. Необходима положительная кредитная история заемщика. Возраст на момент полного возврата займа не более 50 лет. Также заявитель должен быть участником ипотечной накопительной системы.

    Молодострой

    Это объединение военнослужащих, поставивших цель реализовать свое право на получение субсидии от государства при использовании военной ипотеки. Товарищество предоставляет помощь своим коллегам в получении «коллективных скидок» и решении жилищного вопроса.

    На официальном сайте можно воспользоваться калькулятором рефинансирования военной ипотеки. При необходимости объединение может помочь получить одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование служащего.

    Дом.рф

    Все платежи производит государство до тех пор, пока служит военный (до 50 лет). Можно использовать также материнский капитал. Минимальная сумма 0,5 млн р., максимальная – 2, 4 млн р.

    Дополнительные условия включают:

    • выдают кредит с первоначальным взносом от 1/5 стоимости жилья.
    • минимальный срок – 3 года.
    • процентная ставка 9,25% годовых.

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    Обязательно имущественное страхование, а личное по желанию заемщика. Первоначальный взнос военный может оплатить личными средствами либо деньгам ЦЖЗ.

    Севергазбанк

    Разрешено взять на новую квартиру или в строящемся доме с минимальной суммой от 300 тыс. р. Максимальная ссуда имеет ограничение: она должна быть не более 80% от стоимости приобретаемого объекта и соответствовать остатку, который должен выплатить военнослужащий при оформлении рефинансирования.

    Сроки имеют диапазон от года до 25 лет, учитывается максимальный возраст заемщика для ипотеки – не более 50 лет на момент погашения. Обязательно потребуется страховка квартиры, военного – по желанию. Процентная ставка 9,2% в год. Возможно погасить досрочно без каких-либо комиссий.

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    Промсвязьбанк

    Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке» возможно от 500 тыс. р., максимальная сумма рассчитывается индивидуально в зависимости сроков займа и ставки.

    Минимальный срок от трех лет, а максимальный ограничен возрастом выхода на пенсию – 50 лет. Процентная ставка 8,9%, фиксированная. Заемщик гасит долг аннуитетными платежами.

    Необходимо оформить страховку на имущество, но она не потребуется на время строительства.

    С учетом текущих обстоятельств в ипотечном кредитовании военных, а именно, отмены индексаций в накопительной системе, рефинансирование является одним из инструментов уменьшения кредитной нагрузки и избавлении от долговых обязательств, возникших у военных с 2015 года.

     Видео: как рефинансировать военную ипотеку

    Можно ли провести рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

    Рефинансирование военной ипотеки – возможность перевести ипотечный кредит, открытый на условиях накопительно-ипотечной системы (НИС), в гражданский банк.

    Зачем проводится данная процедура? Она стала актуальна с 2015 года, когда снизили процент индексации ипотечных накоплений военных, а в 2016 году индексацию и вовсе отменили. В итоге накопления военных, которые должны были погасить долг за квартиру, оказались недостаточными для погашения ипотеки.

    Рефинансирование военной ипотеки по программе НИС под меньший процент позволит снизить размер долга или даже полностью компенсировать его.

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    Кто может пройти

    Программа рефинансирования доступна большинству военных. Однако есть некоторые условия, при которых банк вправе отказать обратившемуся:

    • размер остатка задолженности меньше 0,4 млн. или больше 2,4 млн.;
    • из-за сокращения срока ипотеки НИС не успеет погасить кредит, а у самого военнослужащего нет собственных средств для погашения;
    • недавно произошло увольнение военного со службы;
    • заемщик или обладает плохой кредитной историей.

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    Требования к физическому лицу почти такие же, как и при обычном кредите – хорошая история, наличие первого взноса, желательно наличие поручителей, высокая заработная плата. Только у военных сотрудников влияние зарплаты на сумму займа меньше, ведь они могут рефинансироваться за счет НИС.

    Могут ли обратиться уволенные

    Военнослужащих в увольнении интересует вопрос: можно ли рефинансировать военную ипотеку, если работа в госструктуре уже завершена? По заявлениям банков, они готовы предоставить ипотечный кредит таким гражданам. Главное – наличие средств, которыми можно будет погасить долг, и доказательства платежеспособности.

    Однако на данный момент еще не известно ни одного случая предоставления рефинансирования уволенным. В то же время перекредитование для еще служащих проводят большинству обратившихся.

    Цель процедуры

    Главное назначение рефинансирования – это улучшение условий кредита, которые сильно ухудшились за последнее время для военнослужащих.

    Из-за кризиса в стране в 2015 году снизили индексирование начислений на счет НИС, а это привело к существенным потерям за последние два года: если бы платежи индексировались, то ипотечники в 2017 году получили бы 309 тысяч рублей. Однако платеж оказался равен лишь 268 тыс. рублей.

    Такое серьезное уменьшение платежей, учитывая инфляцию, приведет к большим долгам по итогам ипотеки. Уже сейчас военные, которые пытались погасить ипотеку после 2015 года, столкнулись с долгами вплоть до 1 млн. рублей.

    Так как сотрудники российских военных сил были недовольны сложившейся ситуацией, была разработана система поддержки. Военный теперь получает платеж на НИС сразу за весь год. Он волен перевести его на доходный счет, где процентная ставка составляет около 7%.

    Этот доход позволяет перекрыть инфляцию, при этом такая ситуация выгодна и для государства, которое ничего не теряет – ставку платят уже коммерческие банки. Однако и этого оказывается недостаточно, из-за чего многие служащие сейчас переходят в другие банки.

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    Такая процедура позволяет достигнуть сразу нескольких целей:

    • объединить источники финансирования, сосредоточив их в одном банке;
    • снизить процентную ставку в месяц;
    • уменьшить срок платежей, если нужно выплатить долг до сильных потерь из-за инфляции;
    • увеличить срок платежей (если заемщику необходимо найти средства на новый кредит);
    • получить льготный период, когда выплачивать проценты не нужно.

    Все эти пункты позволяют решить проблему, появившуюся из-за отмены индексации. Служащий получает возможность либо досрочно погасить кредит на более выгодных условиях, либо растянуть его, чтобы найти средства для полной выплаты ипотеки.

    Читайте также:   Автокредит в совкомбанке: условия, калькулятор, ставки и отзывы

    Банки, сотрудничающие с военными

    Около десятка российских банка готовы предоставить свою поддержку военным, это и крупные банковские учреждения, и отраслевые.  У разных организаций отличается ставка и условия кредитования:

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    • Сбербанк – 9.5 %;
    • ВТБ24 – 9.7%;
    • УРАЛСИБ, Асболют Банк, РНКБ, Банк Зенит, Связь Банк – 10,9%;
    • Банк Россия – 10,4%;
    • Россельхозбанк – 12%;
    • Открытие – 10%.

    При переходе в другой банк несколько отличается не только процентная ставка, но и срок кредитования. Точные условия можно узнать при обращении к менеджеру конкретного банка.

    Как рассчитать выгоду

    Чтобы узнать, насколько изменятся условия кредитования после перекредитования, следует воспользоваться расчетным калькулятором. Пользователь должен выбрать:

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    • остаточную сумму займа (до 2,4 млн. рублей, от 0,4 млн. рублей;
    • банк, в который хочет перевести ипотечный займ;
    • старый процент.

    Калькулятор рассчитает, как долго клиент будет выплачивать новый кредит, а также какая сумма будет потрачена в ходе новой ипотеки и сколько останется.

    В большинстве случаев на счету НИС остается около 1 млн. рублей.  Военные, которые не переведут ипотеку в другой банк, столкнутся в конце срока кредитования с задолженностью в 1 млн.

    Итого выгода, если перекредитовать воинский займ – примерно 2 млн. рублей.

    Процедура рефинансирования для военных выгодна с любой точки зрения, поскольку платежи на счет НИС продолжают поступать, но ипотека становится гражданской и оплачивается на более выгодных условиях. Выгодно и то, что можно обратиться в крупнейшие российские банковские организации с низкой процентной ставкой.

    Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Какой процентной ставки ждать?

    Значения рефинансирования как способа уменьшения процентной ставки по ипотечному займу сложно переоценить. Хотя взносы военнослужащего полностью покрываются из средств госбюджета, многих контрактников серьезно беспокоит вопрос о том, что делать с оставшимся долгом в том случае, если он останется не до конца выплаченным на момент завершения службы.

    Сегодня процентная ставка по военной ипотеке составляет в среднем 10 %. Но тем, кто оформлял ее в период кризиса, в 2014-2015 годах, она досталась под 12-13 %. Снизить этот показатель для уже взятого ипотечного займа – задача, одинаково важная и для государства, которое формирует взносы в счет погашения выплат, и для военнослужащего.

    Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки

    Тем заемщикам, которые получали деньги в самом начале запуска программы, начиная с 2005 года, нет смысла просить банк о снижении процентной ставки по военной ипотеке. Она и так составляла порядка 10 %.

    Но потом, когда в стране разразился очередной экономический кризис, нефть резко подешевела, а доллар и евро подорожали, ставка выроста на несколько пунктов. В начале сентября 2017 года ЦБ РФ утвердил ключевую ставку на уровне 8,25 %.

    После этого ставку по военной ипотеке снизили АИЖК (до 9%) и сразу несколько банков — Сбербанк и Газпромбанк (до 9,5%), ВТБ24 (до 9,7%). Одновременно увеличились максимальные суммы, которые могут быть выданы на покупку жилья.

    Рефинансировать военную ипотеку – значит, получить меньшую сумму переплаты по итогам выплаты и сокращение ежемесячных платежей. Это неплохая страховка на случай увольнения, когда на заемщика лягут обязательств и перед банком, и перед государством. Тем более, если страховка выплачивается военнослужащим ежегодно, что также составляет немалую статью расходов.

    Перекредитование ипотеки под меньший процент до 2017 года включительно было невозможно. С 2018 года условия изменились.

    Как снизить процентную ставку

    Решение о том, можно ли рефинансировать ипотеку, принимает банк в каждом конкретном случае. Не все понимают, зачем нужно снижение ставки – военная ипотека ведь полностью финансируется государством. На самом деле, многие военнослужащие всерьез опасаются, что у них останется долг перед банком в конце кредитования.

    Произойти такое может по той причине, что в 2015-2016 годах была отменена индексация ежегодного накопительного взноса. Прогнозы уровня индексации также понизились. Хотя некоторые меры для снижения рисков были приняты, в большей части они сработают для тех участников НИС, которые оформили военную ипотеку до 2014 года.

    Остальные же могут остаться с долгами.

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

    Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

    Но, если на рынке гражданской ипотеки снижение ставки или рефинансирование уже давно стало популярным, то на рынке военной ипотеки такое до 2018 года не практиковалось. Этого не предусматривали стандарты Росвоенипотеки.

    Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

    Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта. Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю. А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

    ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

    Форма заявления может быть стандартной, если она есть на сайте банка (найти такую форму также можно на нашем сайте). Если ничего подобного не нашлось, можно составить заявку примерно следующего содержания:

    «Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

    Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

    Страхование военной ипотеки

    Банки требуют оформления страхования предмета залога по ипотеке, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче любого кредита. Но, если в случае с гражданскими кредитами они могут нивелировать свои риски путем повышения процентной ставки, если заемщик отказался от страховки, то в том случае, если это военная ипотека, страхование является не добровольным, а обязательным.

    Страхование жилья (квартиры) по военной ипотеке позволяет банку не опасаться таких рисков, как пожар, затопление, взрыв бытового газа и т.п.

    Выбрать страховую компанию можно самостоятельно, но обычно банк предлагает список тех компаний, с которыми он тесно сотрудничает.

    Не платить страховку не получится – в этом случае банк просто откажет вам в выдаче кредита.

    Если же выплата взносов растянута по годам, то рекомендуется соблюдать график выплат, иначе страховая компания может расторгнуть договор. А это даст банку право потребовать возвращения кредитных средств.

    Кто и как может перекредитоваться

    • Снижение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих может быть произведено для заемщиков, которые состоят на воинской службе, имеют действующий контракт и не собираются увольняться в ближайшем будущем.
    • Поскольку рефинансирование ипотеки для военных только планируется, можно строить догадки, основанные на данных о кредитовании военной ипотеки и перекредитовании гражданских займов.
    • Возможно, требования будут включать:
    • сроки оформления займа должны быть не менее определенного периода (например, 1 года),
    • до окончания действия договора также должно оставаться не менее… (например, 6 месяцев),
    • обязательно должна быть оформлена страховка в отношении объекта недвижимости и жизни/здоровья заемщика,
    • кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации или рефинансированию в других банках.

    Действие программы рефинансирования распространяется только на военнослужащих, которые ранее оформили военную ипотеку.

    Чтобы банк понизил ставку, также могут предъявляться дополнительные требования.

    Где можно рефинансировать

    Как мы говорили выше, наша статья носит информационно-справочный характер. Если вы читаете ее в таком виде, значит, программа рефинансирования военной ипотеки в РФ пока не реализована. Как только это произойдет, мы немедленно внесем изменения в данную публикацию.

    Условия предоставления военной ипотеки широко известны. Чего нельзя сказать об условия ее рефинансирования. Пока же можно сказать, что участвовать в программе перекредитования будут все те же банки, которые сегодня участвуют в программе предоставления военной ипотеке. Это:

    • Сбербанк,
    • ВТБ24,
    • Газпромбанк,
    • Банк Открытие,
    • РНКБ,
    • Банк Зенит,
    • Уралсиб,
    • Абсолют Банк,
    • Россельхозбанк.

    Также военную ипотеку можно оформить через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Значит, она же может принимать участие в ее рефинансировании. Список также может расшириться за счет новых банков.

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Можно ли рефинансировать военную ипотеку и как это сделать?

    Рефинансирование, или перекредитование, военной ипотеки проводится при согласовании с «Росвоенипотекой». Эта процедура уже доступна в 2018 году: пока снижение ставки возможно до 9,9%. 

    Внесены изменения в Правила (пост. Правительства от 15 мая 2008 г. № 370) предоставления военнослужащим-участникам НИС целевых жилищных займов. Новая редакция документа позволяет военнослужащему рефинансировать действующую военную ипотеку в другом банке. 

    Суть изменений: средства на лицевом накопительном счете военного можно использовать для погашения ипотечного кредита, взятого для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. 

    Ранее в документе было указано, что средствами НИС можно погашать кредит на покупку жилья. Такая формулировка означала, что кредит, полученный для рефинансирования, государство погашать не будет. Но теперь законодательные ограничения сняты.  

    • Перекредитование военнослужащего обладает только одной особенностью – после оформления нового договора нужно внести изменения в документы с «Росвоенипотекой», чтобы платежи поступали в погашение уже  нового кредита.
    • В остальном процедура довольная стандарта.
    • Шаг 1. Выбрать банк и получить положительное решение 
    • Банки, приступившие к рефинансированию военной ипотеки в 2018 году:
    • Банк Зенит: 9,9% годовых, срок – до достижения возраста 50 лет.

    Шаг 2. Перекредитовать ипотеку

    Военнослужащий получает в «новом» банке кредит, закрывает долг в «старом» банке. Снимает в Росреестре  одно обременение («старого» кредитора) и подает документы по новому залогу («нового» кредитора).

    При оформлении нового кредита вносятся изменения в договор страхования имущества.

    Перед досрочным погашением необходимо заранее направить уведомление в банк.

    За сколько дней до погашения нужно это сделать – указано в кредитном договоре.

  • Шаг 3. Направить в «Росвоенипотеку» документы
  • Этот этап можно провести одновременно с решением вопросов по регистрации документов в Росреестре.
  • Для того чтобы средства НИС направлялись в погашение нового кредита, надо предоставить в «Росвоенипотеку» 5 документов:
  • Доп. соглашение к договору целевого жилищного займа о замене банка-кредитора – 3 экз., подписанные со стороны военнослужащего.

  • Копию нового кредитного договора с графиком погашения – 1 экз., заверенный банком.

  • Копию договора банковского счета, куда будут поступать средства НИС – 1 экз., заверенный банком. Документ нужен не всегда: у банка может быть прямое соглашение о зачислении средств НИС – эту информацию подскажут в банке.

  • Копию документа, подтверждающего выдачу нового кредита – 1 экз., заверенный банком.

  • Копию паспорта.

  • Все документы из перечня (возможно, за исключением копии паспорта) помогут оформить в банке, выдавшем кредит на рефинансирование.

    «Росвоенипотека» в течение 10 рабочих дней подписывает допсоглашение к договору целевого жилищного займа и возвращает 2 экземпляра военнослужащему. Если в документах допущены ошибки, у участника НИС будет 20 рабочих дней на их устранение.

    Далее, средства НИС будут поступать в погашение уже нового договора по обычной схеме.

    Что нужно учесть при рефинансировании военной ипотеки

    Дополнительные затраты. Складываются из оплаты нового отчета об оценке квартиры (3 000–15 000 р.) и госпошлины (1 000 р.). Другие расходы могут быть связаны с нотариальным услугами либо страховкой.

    Страхование. До проведения рефинансирования лучше заранее выяснить, можно ли не менять страховую компанию. Как правило, все крупные страховые организации работают со всеми банками и проблем возникнуть не должно, – тем не менее проверить стоит. 

    Замена страховой компании, если срок страховки не истек – нежелательна, так как часто при расторжении договора страхования возврат премии идет с дисконтом. 

    Второй важный вопрос: новый банк-кредитор может требовать оплаты страховки как минимум за год. А срок действия текущей страховки может истекать ранее. 

    Например, договор страхования заключен в ноябре и оплачивается ежегодно. Рефинансирование проводится в мае, т. е. с момента заключения нового договора и до окончания страховки будет не 12 месяцев, а около 6.

    В этом случае нужно будет внести платеж за несколько месяцев страхования.

    Когда рефинансировать. Проведение сделки лучше рассчитать таким образом, чтобы досрочное погашение приходилось на дату очередного платежа.

    Во-первых, тогда не возникнет «хвост» по начисленным процентам, в дату очередного платежа – они все будут оплачены.

    Читайте также:   В какой мфо лучше взять мини-займ: список и отзывы заемщиков

    Во-вторых, получится максимальный задел по времени для подписания документов с «Росвоенипотекой», и не придется волноваться о поступлении очередного погашения уже по новым реквизитам.   

    Как снизить процентную ставку по военной ипотеке в своем банке

    Это возможная альтернатива рефинансированию в другом банке.

    Для снижения ставки по военной ипотеке необходимо подать в свой банк заявление с просьбой снизить ставку.

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    До текущего момента банки на подобные заявления отвечали отказами. Однако учитывая появившуюся у военнослужащих возможность рефинансирования ипотеки, банку выгоднее снизить ставку, чем потерять портфель.

    Особенности рефинансирования военной ипотеки

    Рефинансирование военной ипотеки является одним из регламентированных механизмов замены текущего кредита на иной с оптимизированными для заемщика условиями.

    Посредством перекредитования данного типа может быть снижена процентная ставка, изменен срок выплаты, оформлена дополнительная отсрочка по платежам.

    Подать заявку на перекредитование может каждый военнослужащий, оформивший ипотечный займ в одном из российских банков.

    Рефинансирование военной ипотеки: порядок, документы и отзывы

    Зачем рефинансировать военную ипотеку?

    Популярность перекредитования военной ипотеки в альтернативном банке закономерно объясняется тем, что на сегодняшний день кредиторы преимущественно не готовы идти на снижение процентной ставки по жилищным кредитам. Целесообразность рефинансирования займа заключается в ряде преимуществ:

    • увеличении суммы ссуды на покупку жилья;
    • уменьшении процента по кредиту;
    • сокращении или увеличении срока кредитования;
    • изменении размера регулярных взносов (переходе на равные платежи);
    • возможности получить временную отсрочку;
    • переходе на более удобную систему обслуживания в новом банке.

    Рефинансирование кредита по военной ипотеке выгодно и в тех случаях, когда заемщик может воспользоваться бюджетными средствами согласно условиям участия в накопительно-ипотечной системе (НИС).

    Если займ был оформлен до момента получения государственной ссуды (в течение первых трех лет несения службы), таким образом он будет перекредитован под более выгодный процент на начальных этапах выплаты.

    Произвести процедуру рефинансирования — значит, уменьшить конечную сумму переплаты и сократить регулярные платежи. Данная мера может стать для человека перестраховкой при увольнении с военной службы, когда он будет вынужден реализовать долговые обязательства не только перед кредитором, но и перед государством.

    Реализация программы военной ипотеки – проекта государственного содействия военнослужащим в улучшении жилищных условий – предусматривает участие заемщика в накопительно-ипотечной системе (НИС).

    Средства, которые перечисляются на счет военнослужащего, спустя 3 года после начала его службы могут быть использованы в качестве первого взноса за ипотеку, помимо того, государственная дотация составляет 1/12 от величины ежегодных выплат.

    Можно ли снизить процентную ставку?

    Произвести рефинансирование ипотеки под меньший процент заемщик может одним из двух вариантов:

    • подать заявку на перекредитование (реструктуризацию) в банке, выдавшем ссуду на приобретение жилья;
    • переоформить кредит в другом финансовом учреждении, предлагающем сниженную процентную ставку.

    Снижение процентной ставки ЦБ РФ — ключевое основание для подачи письменного запроса о пересмотре годовой ставки по кредиту в банке, предоставившем ссуду по ипотеке. Крупнейшие российские банки практикуют уменьшение данного параметра для военной ипотеки на 1-2 пункта.

    Альтернативным вариантом является перевод ипотеки в другой банк, что, по сути, означает — займ денег у другого кредитора на более лояльных условиях применения процентной ставки. Эта ссуда будет использована для погашения существующего займа, после чего клиент будет выплачивать долг согласно новым условиям.

    Для получения положительного решения по снижению процентной ставки в банке, где ипотечный кредит был оформлен изначально, плательщик должен аргументировать и подтвердить целесообразность данных действий объективными обстоятельствами: например, возникновением сложностей в финансовом положении семьи, а также конкретными пожеланиями по изменению регулярного платежа.

    Кто может участвовать в перекредитовании?

    Принять участие в программах рефинансирования могут имеющие контракт действующие российские военнослужащие, которые не планируют завершение своей деятельности в ближайшие годы, и которые уже оформили военную ипотеку в одном из банков.

    В зависимости от условий реализации программы, в каждом конкретном банке могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам, например:

    • подтверждение платежеспособности и хорошая кредитная история;
    • минимальные сроки оформления ипотечной ссуды;
    • минимальный временной промежуток до окончания действия договора;
    • наличие актуальной страховки в отношении приобретаемого имущественного объекта (жизни заемщика);
    • отсутствие в истории по ипотечному кредиту фактов реструктуризации и рефинансирования другими кредиторами.

    Каков порядок действий?

    Пошаговый алгоритм процедуры перекредитования ипотеки заключается в реализации следующих действий.

    Шаг 1. Изучение имеющегося кредитного договора на предмет возможности рефинансирования.

    Шаг 2. Мониторинг и поиск выгодных условий предоставления военной ипотеки у других отечественных банков.

    Шаг 3. Подача запроса на выдачу банком, где изначально была оформлена военная ипотека, справки об остатках и сроках погашения ссуды.

    Шаг 4. Подача в выбранный банк заявки на перекредитование (кроме справки о кредите к ней прилагается пакет документов, состоящий из паспорта, ИНН, СНИЛСа, билета военнослужащего, справки 2-НДФЛ, сертификата участника НИС, бумаг на жилищный объект).

    Шаг 5. После одобрения заявки и заключения соглашения с новым кредитором, ипотека от предыдущего банка выплачивается автоматически, а у заемщика появляются новые обязательства.

    Куда обратиться: лучшие предложения банков

    Не так много отечественных банков реализуют программы перекредитования военной ипотеки. Ниже предлагаем рассмотреть, какие предложения для рефинансирования доступны в крупнейших российских финансовых учреждениях:

    Банк
    Ставка
    Срок
    Сумма
    Первый взнос

    Сбербанк
    9,5%
    20 лет
    до 2,5 млн. руб.
    15%

    ВТБ 24
    от 9,7 до 10,1%
    20 лет
    до 2,3 млн. руб.
    20%

    Банк Зенит
    от 11,5%
    до достижения заемщиком возраста 50 лет
    от 300 тыс. рублей (не более 80% от стоимости объекта)
    20%

    Газпромбанк
    9,5%
    20 лет
    до 2,48 млн. руб.
    20%

    Связь-Банк
    9,95%
    20 лет
    до 2,3 млн. руб.
    20%

    Подытожив, отметим: понижение Центробанком РФ ставки по кредитам — одна из главных причин роста заинтересованности граждан в рефинансировании ипотеки.

    Будучи де-факто замещением действующего займа на новый, рефинансирование военной ипотеки дает возможность его плательщику перейти на более лояльные для него условия пользования кредитом.

    Заемщик может перекредитовать ссуду посредством уменьшения процентной ставки в банке, оформившем кредит, либо же — перевести ипотеку в другую финансовую организацию.

    Можно ли рефинансировать военную ипотеку в Промсвязьбанке? Условия рефинансирования 2019

    В 2018 году участники проекта «Военная Ипотека» от Промсвязьбанка получили отличную возможность рефинансирования. Это позволит снизить процентную ставку, увеличить срок погашения займа и уменьшить сумму ежемесячных платежей.

    Условия

    Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

    В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:

  • Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
  • Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
  • Ставка снижается до 8,9% в год.
  • Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
  • Срок кредитования – до 25 лет.
  • К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
  • Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.
  • Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.

    Промсвязьбанк может выплатить за клиента просрочки. Теперь у потребителя уже новый заем. Преимущества рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке:

    • Выплата всех займов, просрочек;
    • Экономия финансов;
    • Экономия времени;
    • Есть возможность продлить срок выплат;
    • Снижается процентная ставка;
    • Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.

    Это удобная услуга, которая выгодна военным. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на потребителя, избавить его от просрочек и начислений пенни сверх кредита. Единственным минусом можно назвать только нежелание банков сотрудничать при совершении такой сделки. Не всегда можно разорвать с ними договор.

    Требования к заемщику

    Банки строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого Промсвязьбанк сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Возрастная категория 21+;
  • Максимальный возраст – 50 лет;
  • Регистрация, проживание на территории РФ;
  • Общий трудовой военный стаж от 12 месяцев;
  • Непрерывная трудовая деятельность на последнем месте службы от 4 месяцев;
  • Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый;
  • У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.
  • Перечень документов для рефинансирования военной ипотеки

    Для того, чтобы пересчитать военную ипотеку в Промсвязьбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

    • Справку от действительного банка-кредитора;
    • Справка о рефинансируемом кредите;
    • Документ о семейном положении;
    • Грамотно заполненная (заранее) анкета;
    • Паспорт гражданина РФ;
    • Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
    • Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
    • Справка о доходах;
    • Отчет из отделения БКИ;
    • Результат независимой оценки имущества;
    • Акт купли-продажи;
    • Свидетельство о браке;
    • Свидетельство о расторжении брака;
    • Свидетельство о рождении ребенка;
    • Справка на материнский капитал;
    • ИНН;
    • Налоговая декларация.

    Расходы при рефинансировании военной ипотеки

    Клиентов интересует, какие траты предстоят им при перекредитовании ипотеки в Промсвязьбанке. Понадобится:

  • Произвести оценку недвижимости, от 4000 до 5000 рублей.
  • Страхование имущества составит 0,2% от всей суммы кредита.
  • Регистрация договора в Росреестре, что включает заполнение данных об ипотечном кредите в ЕГРП – до 1000 рублей.
  • Расходы на услуги нотариуса – до 1500 рублей.
  • Порядок оформления договора

    При обращении в Промсвязьбанк нужно заранее узнать у консультанта об условиях рефинансирования военной ипотеки.

    К первому этапу относят подачу заявления. Это можно осуществить в представительстве, на сайте, предварительно пройдя авторизацию. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.

    Сделка проводится:

    • Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию, понадобятся данные о текущей военной ипотеке;
    • Составляется отчет об оценке;
    • Делается перерасчет средств;
    • Предварительно подписывается договор;
    • Идет проверка представленной документации;
    • Оформляется страховка;
    • Подписывается кредитный договор.

    Когда вам одобрили заявку, можно приступать к рефинансированию. Если удастся расторгнуть договор мирно, то процедура завершится успешно.

    Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка

    Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении. Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:

  • Какие условия предлагает Сбербанк;
  • Как можно рефинансировать ипотеку;
  • Под какой процент;
  • Какая сумма выплат.
  • Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.

    В ипотечный калькулятор Промсвязьбанка необходимо ввести:

    • Срок ипотечного займа;
    • Вашу заработную плату;
    • Количество человек, проживающих в семье;
    • Общую сумму кредита.

    Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Сбербанка.

    Специалисты рекомендуют обратиться к кредитному консультанту, который поможет:

  • Снизить процентную ставку по военной ипотеке;
  • Быстрее закрыть долги перед банком по старому займу;
  • Получить лояльные условия.
  • Промсвязьбанк предлагает специальную упрощенную программу рефинансирования военной ипотеки. Проект исключает предъявление трудовой книжки сотрудникам банка, сужает круг необходимых документов. Банк может одобрить ипотеку без подтверждения дохода пользователя.

    Этот вариант удобен для военных, которые работают по трудовому договору. К минусам можно отнести высокую процентную ставку, большой первый взнос.

    Условия:

    • Рефинансирование оформляется на срок до 300 месяцев.
    • Минимальная сумма нового займа – 500 000 рублей. Максимальная – 30 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
    • Банк одобряет по программе Военная Ипотека до 20 000 000 рублей жителям регионов РФ.
    • Первичный взнос составит 40% от стоимости жилья.
    • Если квартира приобретается у ГК ПСН или ООО «Рождествено», то процентная ставка будет от 9,4%.
    • При покупке у других партнеров новостроек взимается процент 11,4% годовых.
    • Покупка жилья на вторичном рынке по программе «Военная ипотека» предполагает 11,7% годовых.

    Отзывы

    Кирилл Геннадьевич, Новосибирск «Здравствуйте, недавно стали участниками ипотеки для военных от Промсвязьбанка. Прошло 2 года, в 2018 году увидели рекламу о возможности рефинансирования займа.

    Посоветовался с женой, решили участвовать. Понравились условия, нам снизили процентную ставку на 5%, сделали перерасчет объема ежемесячного платежа.

    Были рады попробовать услугу перекредитования от Промсвязьбанка.»

    Ольга Николаевна, Москва «Добрый день! Мой муж военный со стажем 10 лет, нам одобрили ипотеку по соответствующей программе. Купили квартиру в Москве со ставкой 13,7% годовых. Решили попробовать рефинансировать наш кредит. Снизили ставку на 3%, это существенно облегчило состояние нашего бюджета. Я рада, что Промсвязьбанк сделал нам такое предложение.»

    Юрий Николаевич, Волгоград «Служу в армии уже 15 лет. Квартиры своей не было, решил оформлять ипотеку. Для меня это первый опыт сотрудничества с банком. Вот уже прошло 3 года, позвонил менеджер Промсвязьбанка с предложением о рефинансировании нашей ипотеки. Я согласился, потому что это выгодно. Может получится перекредитоваться еще раз на более выгодных условиях.»

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector