Рейтинг банков по ипотеке: лучшие предложения и выгодные ставки

В каком банке лучше взять ипотеку? Где самый низкий процент ипотеки, в каком банке? Этими и многими другими вопросами задаются желающие обзавестись жильем.

Информационный центр «Русипотека» регулярно производит мониторинг ипотечного рынка.

Анализируя рейтинг банков по общим суммам ипотечных кредитов, их количеству и тому, насколько сократился объем, вдумчивый читатель может определить, где самая выгодная ипотека. В каком банке из данного топ-10 взять ипотеку — решать вам.

Содержание:

10. «Абсолют Банк»

Рейтинг ипотечных банков 2016 начинает «Абсолют Банк» — один из коммерческих банков, действующих на территории Российской Федерации.

Главным акционером банка является НПФ «Благосостояние» — негосударственный пенсионный фонд, детище «Российских железных дорог».

За первое полугодие 2015 года банком было выдано 1 242 ипотечных кредита на общую сумму в 2 565 миллиона рублей.

9. «Возрождение»

Один из крупнейших коммерческих банков России за первое полугодие предоставил 1 256 ипотечных кредитов общей суммой в 2 970 млн рублей. Общий объем кредитов по сравнению с 2014 годом уменьшился на 43%.

8. Банк «Жилфинанс»

Банк принадлежит крупе компаний «ПИК», занимающейся постройкой и перестройкой объектов недвижимости, да и само название банка говорит о его специализации — ипотека. Рейтинг банков утверждает, что за полгода было выдано 1 896 кредитов на общую сумму в 3 800 млн рублей, при этом их объем сократился на 23%.

7. «Банк Санкт-Петербург»

Банк северной столицы ощутил на себе уменьшение объема выданных кредитов на 47%, и выдал 2 249 кредита на общую сумму в 4 070 млн рублей, что вполовину уступает следующему месту рейтинга.

6. «Газпромбанк»

Рейтинг банков по ипотеке: лучшие предложения и выгодные ставки

Хотя «Газпромбанк» и считается одним из самых надежных банков 2016 года, объем выданных кредитов у него сократился сильнее прочих – на целых 73%. Интересно, что если за первое полугодие 2015 было выдано 3 375 ипотечных кредитов (что вполовину меньше следующего места рейтинга), зато по общей сумме выданных кредитов «Газпромбанк» уступает пятому месту всего на 15%.

5. «Россельхозбанк»

Рейтинг банков по ипотеке: лучшие предложения и выгодные ставки

4. «Банк Москвы»

Рейтинг банков по ипотеке: лучшие предложения и выгодные ставки

3. DeltaCredit

Третье место рейтинга занимает крупнейший коммерческий ипотечный проект – DeltaCredit, успешно работающий в России уже более 18 лет (стопроцентным акционером банка является международная финансовая корпорация Soci?t? G?n?rale).

Увы, реноме банка несколько подпорчено тем, что начиная с 2007 года российским клиентам навязывались ипотечные кредиты в иностранной валюте – в ущерб законодательству Российской Федерации, что вызывало массовые протесты в 2014 году.

Однако сокращение объема выданных кредитов у банка самое маленькое в рейтинге – всего 13%. Несмотря на произошедшее, клиенты продолжают ему доверять.

2. «ВТБ 24»

На втором месте в рейтинге ипотечных банков 2016 оказалась еще одна полугосударственная компания – банк «ВТБ 24», ведущим акционером которого (через «Банк ВТБ») является «Центробанк».

По общему числу вкладов и кредитов он уступает только первому месту рейтинга.

Несмотря на пятидесятипроцентное падение объема выданных кредитов, за первое полугодие прошлого года было выдано 38 326 ипотечных кредитов на сумму 72 409 миллиона рублей.

1. «Сбербанк»

Рейтинг банков по ипотеке: лучшие предложения и выгодные ставки

Самые выгодные банки для ипотеки

Ипотечные кредиты привлекают интерес заемщиков даже в условиях нестабильной экономики. Решить жилищный вопрос многим людям удается только с помощью ипотеки. Эксперты отмечают, что во время кризиса жилищные кредиты выгодны из-за низких ставок. Где оформить ипотеку по привлекательным условиям и как найти выгодные банки, vs мы расскажем в этой статье.

Как получить самые выгодные условия

Кредитные структуры формируют предложения по ипотечным программам, основываясь на ряде параметров. Заемщику, начавшему поиски выгодного банка, стоит знать, что на окончательные условия будут влиять:

  • размер первоначального взноса. Чем он выше, тем ниже ставка по кредиту;
  • статус клиента. Для специальных категорий заемщиков действуют особые предложения. Например, военная ипотека или кредитование покупки жилья молодыми семьями;
  • наличие страховых полисов. Обычно банк требует застраховать приобретаемое жилье, которое будет являться залогом по ипотеке. Возможно также требование к страхованию жизни и здоровья самого заемщика. При отсутствии страховки, процентная ставка может быть выше;
  • подтверждение доходов заемщика. Наличие справки 2НДФЛ и официального трудоустройства всегда положительно рассматривается банком при принятии решения о кредите и определении условий для ипотеки. Подтвердить доход можно и альтернативными документами, например, свидетельством о праве собственности на имущество и транспорт;
  • готовность представить дополнительное обеспечение. Несмотря на то, что приобретаемый объект поступает в залог, дополнительное обеспечение или поручительство может повлиять на снижение процентной ставки;
  • хорошая кредитная история. При наличии положительного рейтинга заемщика, банк может предоставить преференции, снизив тариф или оформив дополнительный потребительский кредит без обеспечения.

Предложения банков

Ниже представлены некоторые предложения банков по ипотечным программам на 2016 год:

Банк
Программа
Сумма (руб.)
Тариф (%)
Первый взнос (%)

Сбербанк
Молодая семья
от 300 000
от 13
15

Банк Москвы
Ипотека с гос. поддержкой
до 8 000 000
от 11,15
20

Тинькофф
Первичный рынок
до 99 000 000
от 12,75%
20

Россельхозбанк
Ипотека с гос. поддержкой
до 8 000 000
от 10,9
20

Газпромбанк
Военная ипотека
до 2 200 000
от 11
20

ВТБ 24
Залоговая недвижимость
до 90 000 000
от 12
20

Полный список банков, предоставляющих ипотечные кредиты, гораздо больше. Региональные кредитные структуры имеют предложения, сформированные в партнерстве с застройщиками. Поэтому ссуду на новостройку можно привлечь по очень выгодным условиям.

Как оценить предложение

Заемщику, не имеющему навыков экономического анализа, порой сложно оценить предложение того или иного банка для ипотеки. В таких случаях целесообразно воспользоваться показателем полной стоимости кредита.

Это ставка, которая включает все платежи и сборы, стоимость страховок и оплату дополнительных услуг. Например, при декларируемой ставке банка в 12,4% годовых, полная стоимость может составить 13,5%. Сделать расчет могут менеджеры кредитного отдела выбранного банка.

Еще материалы по теме:

Рейтинг банков по ипотеке: лучшие предложения и выгодные ставки

Рейтинг банков по ипотеке: лучшие предложения и выгодные ставки

Кроме этого показателя, стоит оценить условия по обслуживанию долга. Например, несколько способов погашения кредита, возможность досрочного возврата без комиссий и прочее. Отзывы клиентов банка помогут определить уровень сервиса и оперативность обслуживания.

Таким образом, самые выгодные банки для ипотеки те, которые предоставят кредит, отвечающий предпочтениям и возможностям клиента.

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Highwaystarz/Fotolia

К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: размер процентной ставки, требуемую форму подтверждения дохода и стажа на последнем месте работы, минимальный первоначальный взнос и дополнительные расходы.

«Все заемщики знают, что чем меньше размер ипотечной ставки, тем меньше переплата по кредиту и ежемесячные платежи, однако здесь не все так однозначно, как может показаться на первый взгляд. Во-первых, получить минимальную процентную ставку могут не все заемщики.

В ряде банков к ним предъявляются определенные требования для получения наиболее низкой ставки, в частности, к размеру первоначального взноса и кредита, сроку кредитования и форме подтверждения дохода.

Например, в Райффайзенбанке можно получить минимальную ставку 11% по программе с господдержкой (одна из самых низких ставок среди подобных программ других банков) только в случае внесения первоначального взноса не менее 50%, максимального срока кредита до 5 лет и минимальной суммы кредита от 6 млн рублей.

Во-вторых, в банках есть обязательные и опционные дополнительные расходы по оформлению кредита. Иногда для получения минимальной ставки необходимо уплатить единовременную комиссию в размере от 1% до 4%.

Например, в банке «ДельтаКредит» для получения ставки 11,5% по программе с господдержкой надо оплатить комиссию 2%, а в банке «Открытие» – при ставке 11,45% требуется комиссия 1,5%, иначе ставка будет 11,95%. Размер процентной ставки определяет и тот факт, оформил ли заемщик страхование жизни и потери трудоспособности.

Если эти виды страхования не оплачены, банки могут повысить размер процентной ставки от 1% и более. В частности, во всех банках в рамках программы с господдержкой страхование жизни и потери трудоспособности является обязательным. Однако на рынке существуют программы кредитования, где ставка является фиксированной и ни от чего не зависит, например, это касается всех программ в ВТБ24 и банке “Возрождение”», – рассказывает руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков об условиях кредитов в Московском регионе.

Советы по выбору банка:

1. Выбирайте «зарплатный» банк

Если заемщик является участником зарплатного проекта в определенном банке, проще всего обращаться именно в этот банк. В таком случае можно обеспечить себе ускоренный процесс рассмотрения заявки, минимальный пакет документов или дополнительные льготы по ставке.

Например, для участников зарплатного проекта в «Сбербанке России» не требуется справка о подтверждении доходов, а минимальный стаж работы на последнем месте снижен с 6 до 4 месяцев.

Также в ряде банков для участников зарплатного проекта предоставляются понижающие коэффициенты для ипотечных ставок по стандартным программам – от 0,25% до 0,5%.

2. Не игнорируйте коммерческие банки

Нередко бренд банка действует на заемщиков гипнотически, несмотря на менее выгодные условия кредитования, многие более охотно пойдут в самые известные банки, нежели в менее крупные коммерческие, несмотря на их более выгодные условия.

А зря – условия кредитования в таких банках не хуже, а процедура рассмотрения для заемщиков более гибкая. Например, в Райффайзенбанке предлагается одна из самых низких ставок по программам с господдержкой – 11% при первоначальном взносе от 50% и 11,5% в остальных случаях.

Или, к примеру, в «Металлинвестбанке» в рамках стандартной программы кредитования предлагается одна из самых низких ставок – 13,5% при первоначальном взносе всего от 10%.

3. Особые программыдля индивидуальных предпринимателей

Индивидуальным предпринимателям или владельцам собственного бизнеса лучше всего оформлять кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков, поскольку для стандартных программ банку требуются более длительные сроки для проверки заемщика и больший пакет документов.

В некоторых банках не рассматриваются предприниматели с вмененной формой налогообложения, поскольку им сложно проследить реальные доходы предприятия.

Например, ВТБ24 действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой достаточно предоставить только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка и получить ипотеку под 11,75% годовых при первоначальном взносе от 40% и максимальном сроке кредитования до 20 лет.

4. Не скрывайте свою кредитную историю

В разных банках свое отношение к «подпорченным» кредитным историям или заемщикам с дополнительными обременением в виде других действующих кредитов. Нашим заемщикам вы настоятельно советуем не скрывать никаких фактов из своей кредитной истории, чтобы мы могли наиболее адекватно подобрать программу и банковскую организации.

Некоторые банки лояльно относятся, например, к просрочкам по кредитам, однако клиентам с улицы они чаще всего отказывают в таком случае.

Рассмотрение заявки в таким случае возможно только для заемщиков компаний-партнеров (риэлторов или девелоперов), для которых банки могут потребовать объяснительную записку и после чего «закрыть на это глаза».

5. Ищите акции

Банки, как и многие другие организации, в сложной экономической ситуации не скупятся на акции, поэтому заемщикам стоит обращать внимание на действующие специальные акции от банков в определенных новостройках, часто эти программы выгоднее стандартных. Например, для клиентов нашей компании в ВТБ24 предоставляется дополнительная скидка на процентные ставки по всем программам в размере 0,25%. Особого внимания заслуживают совместные программы субсидирования с застройщиками.

Рейтинг банков по ипотеке

Многие, прежде чем купить квартиру в кредит, изучают рейтинг банков, осуществляющих работу по ипотечному кредитованию. В 2016 году ситуация практически не изменилась. Банки, вызывающие доверие, ещё больше укрепили свои позиции. Предлагаются новые программы выдачи жилья. В условиях конкуренции финучреждения стремятся предложить клиентам самые выгодные и интересные условия.

Куда обратиться по поводу ипотеки?

В интернете не сложно найти рейтинг банков по ипотеке. Как правило, на различных сайтах ведущие позиции занимают одни и те же банки.

На 2016 год список наиболее преуспевающих в данном направлении учреждений выглядит так:

  • Сбербанк. В последние годы он всё больше опережает конкурентов по всем финансовым направлениям;
  • ВТБ24. Банк пользуется большой популярностью во всех регионах страны;
  • Газпромбанк. Всё чаще появляются новые перспективные предложения в плане различных видов кредитования;
  • Дельтакредит. Большой объём выданных займов на приобретение жилых площадей;
  • Россельхозбанк. Считается одним из самых перспективных и многообещающих;
  • Уралсиб. Более 100 миллионов рублей, кредитованных на приобретение квартир и домов.
  • Несмотря на достаточно сложное экономическое положение, люди продолжают обращаться в банки по поводу займов на жильё. Слишком заманчива перспектива заселиться в новую квартиру сейчас, а не в глубокой старости. Граждане России всё чаще изучают рейтинг ипотечных банков, чтобы не ошибиться с выбором и подобрать самую выгодную программу, предлагающую доступные условия.

    Читайте также:   Условия и стоимость обслуживания дебетовых карт юникредит банка

    В рейтинге 2016 также Райффайзенбанк, Росбанк, Связь-Банк, ХМБ Открытие и т.д. В различных регионах ключевые позиции могут занимать разные финучреждения. Однако, вершина рейтингов почти всегда остаётся без изменений.

    Лучшие ипотечные программы банков

    Наиболее часто россияне останавливают выбор на предложениях Сбербанка. Это связано с тем, что Сбер предлагает несколько различных программ, каждая из которых будет интересна определённой категории населения. Самые выгодные проценты 11,4 предлагаются в программе с государственной поддержкой.

    В рамках других программ процентная ставка колеблется от 12,5 до 13,5 процентов. Большинство вариантов предлагает взять ипотеку на срок до 30-ти лет. Это один из пунктов, делающих займ доступным практически каждому россиянину, соответствующему не самым жёстким условиям банка.

    Рассматриваются варианты как вторичного, так и первичного рынка.

    Не менее привлекательны предложения банка ВТБ 24. В рамках ВТБ также предлагается программа с государственной поддержкой с процентной ставкой 11,4. Выбравшие продукт «Залоговая недвижимость», будут платить 12%. Наивысший процент 14,5 предлагается программой «Победа над формальностями». Сроки кредитования до тридцати лет. Занимаемые суммы до 90 000 000 рублей.

    Большой интерес вызывают ипотечные программы Газпромбанка. Это связано и с выгодами, и с гибкостью каждого предложения. Рассматриваются варианты приобретения различных видов недвижимого имущества с господдержкой и без неё. Сроки кредитования доходят до тридцати лет. Досрочное погашение займов не возбраняется. Банк предлагает рефинансирование, займы на ремонт и т.д.

    Банк Дельтакредит интересен тем, что разрабатывает совместные программы с застройщиками, в рамках которых можно взять ипотеку под 8%. По другим программам процент варьирует от 11,5 до 16-ти. Банк работает на выгодных условиях, постоянно модернизируя свои предложения под потребности рынка. В результате, ежегодно растёт количество клиентов, подписавших контракт на ипотеку.

    В Россельхозбанке можно взять ипотеку с господдержкой под 11,3% на 360 месяцев. Выдаются кредиты до 20 000 000 рублей. Стремительный рост интереса к банку связан с тем, что он в последние годы стал расширять свою деятельность, ориентируясь на весь рынок, а не на отдельные его сегменты.

    Уралсиб продолжает снижать ставки на кредитование жилья. В рамках программы «Новостройки с господдержкой» можно взять ипотеку с процентной ставкой 10,5. Другие предложения от 13 до 13,5 процентов. Рассматриваются различные сроки и первоначальные взносы.

    Изучая рейтинг банков, разрабатывающих программы по ипотечному кредитованиюна 2016 год, можно найти очень интересные предложения.

    Рейтинг банков с наиболее выгодными ставками по ипотеке с государственной поддержкой

    Главная | Новости | Рейтинг банков с наиболее выгодными ставками по ипотеке с государственной поддержкой

    18 ноября 2016

    До окончания программы государственной поддержки остается чуть менее полутора месяцев. Застройщики предсказывают, что завершение льготной ипотеки в совокупности с предновогодними акциями вызовет повышенный спрос со стороны покупателей.

    Несмотря на то, что условия в разных банках по программе «Ипотека с гос.поддержкой» одинаковы, но вот ставки могут варьироваться. Специалисты «МИЭЛЬ-Новостройки» составили рейтинг банков, которые предлагают наименьшие ставки в рамках льготной ипотеки*.

    Условия в разных банках по программе «Ипотека с гос.поддержкой» практически идентичны, что осложняет конкуренцию банков. Поэтому некоторые кредитные организации вместо стандартных 12% годовых готовы предложить и более выгодный процент.

    По данным нашей компании, наиболее низкий процент по льготной ипотеке предлагает банк «ДельтаКредит» — всего 10,45% годовых.

    Второе место занимает Сургутнефтебанк (СНГБ) со ставкой 10,5% годовых (при 30%-ном первоначальном взносе). На третьем месте по выгодности предложения — Абсолют Банк со ставкой 10,7% годовых при условии оформления комплексного страхования, а при отсутствии ставка будет 10,95% годовых.

    Программа «Ипотека с господдержкой» от ВТБ 24 заняла четвертое место со ставкой 10,9% годовых. Приятный бонус — программой может воспользоваться заемщик с гражданством любой страны.

    Также на четвертом месте банк «Возрождение» с программой «Ипотека с господдержкой» и Транскапиталбанк с программой «Ипотека с государственной поддержкой». В обоих случаях ставка равна 10,9% годовых.

    Отдельно отметим, что Сбербанк несмотря на ставку 10,9% годовых расположился на пятом месте рейтинга, так как данные условия распространяются только на ключевых партнеров банка.

    Банк
    Годовые %
    Гражданство
    Минимальный взнос
    Максимальный срок кредита

    ДельтаКредит
    10,45%
    любое
    от 20%
    30 лет

     Сургутнефтебанк  «Ипотека с господдержкой»
    10,5% – при ПВ от 30% 10,9% – при ПВ от 20%
    только граждане РФ
    от 20%
    30 лет

     Абсолют Банк  «Ипотека с господдержкой»
    10,7% – при оформлении комплексного страхования,10,95% – при отсутствии комплексного страхования
    только граждане РФ
    от 20%
    30 лет

     ВТБ 24  «Ипотека с господдержкой»
    10,9%
    любое
    от 20%
    30 лет

    Возрождение «Ипотека с господдержкой»
    10,9%
    только граждане РФ
    от 20%
    30 лет

    Транскапиталбанк «Ипотека с государственной поддержкой»
    10,9%
    только граждане РФ
    от 20%
    30 лет

    Сбербанк  «Ипотека с государственной поддержкой». Для ключевых партнеров
    10,9%
    только граждане РФ
    от 20%
    30 лет

    УРАЛСИБ «Ипотека с гос. поддержкой»
    11,25%
    только граждане РФ
    от 20%
    30 лет

    Газпромбанк «Ипотека с государственной поддержкой»
    11,3% 10,8% – при ПВ от 50% и сроке  до 7 лет, сотрудники ГПБ
    только граждане РФ
    от 20%
    30 лет

    Банк ГЛОБЭКС «Ипотечная программа для строящегося жилья с субсидируемой ставкой»
    11,3% – при ПВ от 30% 11,5% – при ПВ от 20%
    только граждане РФ
    от 30%
    30 лет

    Открытие «Кредит с государственной поддержкой»
    11,3%
    только граждане РФ
    от 30%
    30 лет

    * При составлении учитывались банки, с которыми у группы компаний «МИЭЛЬ» проходит  максимальный  объем сделок.

    Также не стоит забывать и о совместных программах банков и застройщиков по снижению ипотечной ставки. Правда, сниженная ставка тут будет не на весь срок кредитования, а только на первые один-два года.

    Например, в жилых комплексах «Домодедово Парк» и «Новогорск Парк» действует совместная программа с банком «Возрождение», где на первые два года кредитования действует ставка 10,5% годовых, а на оставшийся период уже стандартная ставка для льготной ипотеки 12%.

    «Еще одна проблема современного ипотечного заемщика, спровоцированная сокращением реальных доходов, — невозможность скопить денежные средства на первоначальный взнос, а без этого элементарно не взять кредит.

    Поэтому ипотека без первого взноса — это крайне востребованный для рынка продукт, который „вернулся“ спустя десятилетие. Сегодня „Ипотека без первоначального взноса“ от „Металлинвестбанка“ доступна для покупателей квартиры в ЖК „Андерсен“.

    При первоначальном взносе от 0% до 9,99% кредитная ставка составляет 14% годовых на весь срок кредита», — рассказывает финансовый директор «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» Людмила Цветкова.

    «В преддверии Нового года традиционно активизируются как застройщики, так и покупатели. В текущем году не последнюю роль сыграет и тот факт, что льготная ипотека подходит к концу. Несмотря на то, что в разных банках условия практически идентичные, у ипотечных заемщиков все же есть шанс подобрать для себя наиболее выгодные условия.

    Мы всегда советуем перед оформлением кредита внимательно изучать условия в разных банках, и ипотека с государственной поддержкой — не исключение. Банки в борьбе за заемщиков готовы предоставлять интересные условия, и ими нужно пользоваться», — комментирует директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки Татьяна Гусева.

    Согласие на обработку персональных данных

    Настоящим, свободно, своей волей и в своем интересе даю ЗАО «МИЭЛЬ» (ОГРН 1057748261526, ИНН 7709631538, КПП 770901001, адрес: 109004, г. Москва, ул. Николоямская, д. 40, стр.

    1) (далее — Компания) согласие на обработку моих персональных данных, указанных мной в форме обратной связи, размещенной на настоящем сайте (далее — Сайт), с целью: обработки моего запроса, направленного через форму обратной связи, коммуникации со мной в целях, связанных с обработкой и выполнением моего запроса с помощью различных средств связи, а именно посредством: интернет; сообщений на адрес электронной почты; коротких текстовых сообщений (SMS) и мультимедийных сообщений (MMS) на номер телефона; а также посредством использования информационно-коммуникационных сервисов обмена мгновенными сообщениями (мессенджеров); телефонных звонков; а также в целях продвижения Компанией товаров и услуг, проведения электронных или SMS опросов, контроля маркетинговых акций, клиентской поддержки, контроля качества услуг, оказываемых Компанией, а также для внутренней статистики Сайта, для чего разрешаю совершать с моими персональными данными следующие действия: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение (в электронном виде и на бумажном носителе), уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, распространение, передачу (в том числе передачу третьим лицам, не исключая трансграничную передачу, если необходимость в ней возникла в ходе исполнения обязательств), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

    Право на обработку моих персональных данных, указанных мной в форме обратной связи, помимо ЗАО «МИЭЛЬ» дается также юридическим лицам, использующим Товарных знак «МИЭЛЬ» на основании лицензионных договоров, а также юридическим лицам, входящим в Сеть офисов недвижимости «МИЭЛЬ» и использующим Товарный знак «МИЭЛЬ» на основании договоров коммерческой концессии (франчайзинга), договоров коммерческой субконцессии (субфранчайзинга).

    Одновременно даю свое согласие и не возражаю, чтобы Компания или иные лица по ее поручению отправляли сообщения, в том числе рекламного характера или иную информацию иного содержания на номер телефона или адрес электронной почты, или с использованием иных средств связи, указанных мной в форме обратной связи.

    Также даю свое согласие (не возражаю) на передачу третьим лицам персональных и иных данных, в том числе для целей их обработки, для обеспечения функционирования Сайта, реализации партнерских и иных программ, при условии обеспечения в отношении передаваемых данных режима, аналогичного режиму, существующему на Сайте, в том числе включая, но не ограничиваясь, передачу персональных данных лицам, аффилированным Компанией или заключившим с ней договоры, а также третьим лицам в случаях, когда такая передача необходима для использования Клиентом (Пользователем) определенного сервиса либо для исполнения определенного соглашения или договора с Клиентом (Пользователем).

    Настоящее согласие предоставляется с момента заполнения формы обратной связи на Сайте, срок его действия неограничен. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любой момент посредством направления соответствующего письменного заявления по адресу ЗАО «МИЭЛЬ» указанному в настоящем согласии.

    20 лучших ипотечных банков России в 2019 году

    Главная » Рейтинги » 20 лучших ипотечных банков России в 2019 году

    Обновление: Март 28, 2019

    В этом рейтинге лучших банков России по ипотечному кредитованию в 2019 году представлен топ-20 организаций по объему и суммам жилищных займов.

    В какой банк лучше обратиться, чтобы получить ипотеку? Подобным вопросом, наверняка, задавался каждый, кто планировал оформить ипотечный кредит.

    Оценить, какие банки в нашей стране сегодня дают ипотеку чаще других, поможет данный рейтинг. В него вошли самые ипотечные банки России. Агентство «РА Эксперт» составило его по данным о количестве и общем объеме ипотечных жилищных кредитов, выданных банками по итогам 2018 года.

    Так, первое место в рейтинге самых ипотечных банков России, с большим отрывом занял Сбербанк. На второй строчке расположился ВТБ. Именно они сегодня являются неоспоримыми лидерами в стране по ипотечному кредитованию.

    Преимуществами Сбербанка и ВТБ, несомненно, является их доступность для населения, низкие ипотечные ставки, а также участие в государственных программах по льготному жилищному кредитованию.

    Впрочем, у каждого банка есть свои плюсы и минусы. Выбирая, где взять ипотеку, необходимо ознакомиться с наибольшим числом предложений, чтобы выбрать в каком банке самый низкий ипотечный процент и удобные условия.

    Рейтинг банков России по ипотечному кредитованию

    (по данным агентства «Эксперт РА» на начало 2019 года)

    .

    11

    АЛЬФА-БАНК

    30 278

    12

    Банк «Возрождение»

    28 768

    13

    Промсвязьбанк

    26 972

    14

    Банк «Санкт-Петербург»

    24 152

    15

    «АК БАРС» БАНК

    23 199

    16

    Центр-инвест

    14 108

    17

    СМП Банк

    12 311

    18

    ТКБ БАНК

    10 939

    19

    Запсибкомбанк

    10 800

    20

    Связь-Банк

    8 937

    Данный рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности организаций, входящих в рейтинг. Сайт 10 Банков не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

    Оцените!

    Самая выгодная ипотека 2019 года: ТОП-10 предложений банков РФ

    Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

    Как получить ипотеку под минимальный процент

    Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

    Скидки на ставку процента предлагают:

    • при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
    • когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
    • при уплате специальной комиссии;
    • тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
    • надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
    • участникам зарплатного проекта.

    Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

    Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

    Где лучше взять ипотеку

    • Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.
    • Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.
    • Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:
    • работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
    • какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
    • какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
    • нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

    В каком банке самая выгодная ипотека

    Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

    Льготные программы ипотечного кредитования

    Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

    Например, во Владимирской области взять ипотеку с господдержкой могут медики, а в Карелии — нуждающиеся в улучшении жилищных условий, инвалиды и ветераны боевых действий, молодые семьи с 1 ребенком и семьи с более чем 3 детьми. Подобные программы можно найти на сайтах региональных партнеров АИЖК.

    Читайте также:   Досрочное погашение ипотеки в россельхозбанке: условия и отзывы

    «Военная ипотека»

    «Военная ипотека» — способ обеспечения жильем военнослужащих с использованием накопительной ипотечной системы кредитования (НИС).

    Финансирование осуществляется за счет средств, находящихся на личном именном накопительном счете. Деньги ежегодно перечисляет МО РФ. Данное ведомство впоследствии ежемесячно станет оплачивать платежи по ипотеке в размере 1/12 от суммы, выделенной по нормативу на 1 военнослужащего на текущий год. Срок кредитования – от 3 лет, но не позднее, чем до достижения заемщиком 45 лет.

    Механизм реализации проекта прост:

  • подать рапорт на участие в программе НИС;
  • через 3 года или позже, если есть желание накопить больше средств на счете, нужно заявить о желании взять свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
  • выбрать жилье. Допускается покупка, в том числе, жилого дома или квартиры в новостройке;
  • направить заявку на ипотеку в банк, работающий с Министерством обороны;
  • открыть счет, на который после одобрения заявления и выбора недвижимости переведут средства, накопленные на личном счете военнослужащего. Полученная сумма станет первоначальным взносом;
  • подписать договора ЦЖЗ, ипотеки и купли-продажи или ДДУ;
  • зарегистрировать сделку и застраховать имущество.
  • Даже если у военнослужащего или у члена его семьи имеется собственное жилье, это не является препятствием для участия в НИС.

    Поддержка молодых семей с детьми

    Многие банки работают с программой поддержки семей, в которых с 01.01.2018 г.

    В каком банке выгоднее взять ипотеку

    Главная | Другое | В каком банке лучше оформить ипотеку: рейтинг банков 2018-2019 года, выгодные условия и ставки, лучшие программы и предложения

    Одной из самых насущных проблем граждан Российской Федерации является «квартирный вопрос». Обзавестись собственным жильем можно путем жесткой экономии и накопления средств или с помощью кредита.

    Первый вариант люди обоснованно считают неэффективным. Копить нужно долго, а жить негде. Второй также вызывает ряд вопросов. Основной – это выяснение, в каком банке лучше оформить ипотеку. Банковские учреждения предлагают различные условия. Кроме того, практически у всех есть льготные программы.

    Скачать для просмотра и печати:

    Какие условия можно считать выгодными при оформлении ипотечных кредитов

    Оформление большого по сумме займа – это риск для обеих сторон отношений. Финансисты вырабатывают правила, позволяющие сохранить средства при любых условиях. Их задача – заработать. Поэтому они тщательно проверяют потенциал заемщика, выдвигают дополнительные требования.

    У второй стороны – заемщика – иная задача. Ему нужны простые и понятные условия, позволяющие рассчитать финансы и не остаться в результат без денег и квартиры. Это требует от гражданина внимательного подхода к оценке:

    • своего финансового потенциала;
    • требований, выдвигаемых учреждением-займодателем;
    • подписываемых документов.

    Для справки: государственные банки в качестве взноса принимают сертификат на материнский капитал. А частные финансовые организации не всегда работают с бюджетом.

    Основные особенности займов под залог недвижимости

    Соглашение между физлицом и банковским учреждением составляется по определенным правилам. Конкретика вырабатывается самими финансистами.

    В общем случае она такова:

    • деньги выдаются целевым образом на покупку жилья:
      • в определенном секторе рынка (первичном или вторичном);
      • в установленном регионе РФ;
    • приобретенная квартира оформляется особым образом:
      • право собственности на нее принадлежит покупателю;
      • но документально жилье является залоговым до момента окончательного погашения кредита;
    • заемщик ограничен в праве распоряжения собственностью.

    Внимание: залоговое имущество запрещено отчуждать в любом порядке без разрешения залогодержателя. То есть, квартиру невозможно:

    Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

    Какую ипотеку можно считать выгодной

    Специалисты сходятся во мнении, что «выгодный жилищный заем» является понятием крайне относительным. Дело в том, что любые привлекательные бонусы финансовых учреждений на практике приводят к увеличению затратной стороны. Банки действуют по жесткому правилу, которое требует получения прибыли.

    Выгоды займа человеку придется определять самостоятельно. Они всецело зависят от материального положения семейства:

  • Одни не желают копить на первоначальный взнос (порядка 20% от общей суммы), следовательно, им привлекательнее оформление займа без него. Однако это, как правило, увеличивает ставку.
  • Другие обладают достаточной суммой, но не желают брать на себя большой ежемесячный платеж. Им предлагается срок рассрочки до 30 лет. Однако это увеличивает в целом сумму переплаты.
  • Третьи желают рассчитаться побыстрее за купленное жилье. Им тоже предложат вариант ипотеки на пять лет. Его недостаток – большой ежемесячный взнос.
  • Внимание: практика показывает, что выгоднее всего занимать у банка, в котором человек получает зарплату. Постоянным клиентам финансисты предоставляют самый широкий набор привилегий.

    У кого есть право получить ипотеку на льготных условиях

    Послабления для клиентов также устанавливает руководство учреждения. Традиционно на снижение общих требований могут претендовать:

    • молодые:
      • семейства (возраст мужа и жены менее 35 лет);
      • специалисты;
      • учителя;
    • военнослужащие;
    • семейства, воспитывающие более одного ребенка.

    Военнослужащим в рамках государственной программы бюджет выделяет 2,4 млн р. на погашение ипотечного кредита. Остальное они вносят самостоятельно. Для льготников иных категорий предлагаются такие послабления:

    • возможность не вносить первичный взнос или его снижение;
    • уменьшение ставки;
    • кредитные каникулы при наступлении установленных ситуаций (например, в случае рождения малыша можно не платить основной взнос от 1 до 3 лет).

    Внимание: льготная программа имеет отрицательные стороны. Основная – это необходимость подбирать жилье определенного застройщика, с которым банк заключил договор.

    Как правило, льготников ограничивают приобретением квартир на первичном рынке. Сюда же включается долевое строительство. Дома застройщик возводит в перспективных районах населенных пунктов, которые не пользуются спросом. То есть государство стремиться развивать инфраструктуру путем поддержки определенных категорий заемщиков.

    Для сведения: в РФ действует несколько госпрограмм по приобретению жилья для определенных категорий граждан:

    • специалистов, переезжающих в сельскую местность:
    • молодых семейств с детьми.

    Как выбрать выгодный ипотечный кредит

    Соглашение о выделении финансистами средств на покупку жилья – это важный для человека документ. Он будет влиять на его жизнь в течение многих последующих лет. Необходимо крайне внимательно относиться к каждому параграфу договора, вчитываться во все детали.

    Юристы выделяют такие реперные точки соглашения:

    • валюта займа;
    • размер первичного платежа;
    • ставка;
    • дополнительные правила;
    • комиссии и штрафные санкции;
    • возможность и условия досрочного погашения;
    • страхование.

    Подсказка: обращаться за кредитом лучше в период спада на рынке жилья. Банковские требования в это время снижаются.

    Валюта кредита

    Глобализация привела к расширению прав обычного человека. Россиянин имеет возможность получить заем в любой иностранной валюте.

    Тем более что банковские организации предлагают по таким программам сниженную ставку. Но в 2018-2019 году такое решение признается специалистами рискованным.

     К сожалению, курс валюты полностью привязан к геополитической обстановке. А ее стабильной назвать нельзя и перспективы пока не самые радужные.

    Тем не менее, иногда валюта привлекательнее рубля. Такой вариант рекомендуется людям, работающим в иностранных формах. На их кошелек курс валюты не влияет, следовательно, можно рассчитать свои возможности без особых рисков.

    Подсказка: заем в иностранной валюте выгоден тем, кто получает доход в тех же единицах.

    Величина первоначального взноса

    Финансовые учреждения выдвигают обоснованное требование о внесении части платежа при оформлении ипотеки. Размер его варьируется от 10 до 30%. Логика финансистов такова:

    • если человек сумел собрать такую сумму (немалую), значит, он платежеспособен;
    • этот клиент не подведет и рассчитается сполна;
    • риски финансовой организации снижаются.

    Подсказка: некоторые банки разрешают использовать для погашения первичного взноса сертификат на маткапитал.

    Собрать значительную сумму получается не у всех. Поэтому клиентам предлагается программа с нулевым первоначальным платежом. Следует понимать такие вещи:

    • все равно нужно возмещать банку все деньги;
    • отсутствие первоначального взноса увеличивает в целом сумму к погашению, ведь на весь долг будут насчитываться проценты.

    Для сведения: 30% первого взноса – это выгодное предложение. Чем больше человек отдаст сразу, тем меньше величина переплаты (средства вносятся без процентных накруток).

    Процентная ставка

    Снижение ставки – это любимый трюк финансистов. Процент по ипотеке напрямую связан со ставкой рефинансирования Центробанка. На 2018-2019 год прогнозируется ее снижение, но не критичное. Следовательно, средние показатели останутся на уровне предыдущих лет – 12-15%.

    Подсказка: более низки показатели ставки, как правило, связаны с дополнительными требованиями к клиенту:

    • ограничения по возрасту (с 21 до 45 лет);
    • большие штрафы за просрочку.

    Условие

    В соглашение о выделении средств включаются различные дополнительные условия. Их вырабатывает банковское учреждение. Например, часто сумма кредита оценивается на основании справок о доходах:

    • финансисты определяют потенциальный ежемесячный платеж;
    • он не может превышать 40% от совокупного дохода семейства (а при наличии нескольких несовершеннолетних показатель уменьшается).

    Кроме этого, критичными параметрами банковские служащие признают возраст заемщика, его состояние здоровья. Некоторые организации не кредитуют:

    • пенсионеров;
    • лиц, старше 45 лет;
    • инвалидов.

    Подсказка: для граждан, находящихся в зоне риска, предлагаются более жесткие правила кредитования.

    Размер прочих комиссий

    В соглашении перечисляются все правила кредитования. Среди них – дополнительные комиссии. Они позволяют финансистам законно повысить прибыль. К примеру, существуют такие виды комиссионного сбора:

    • за оформление ипотечной суммы (до 4%);
    • за ведение счета;
    • другие.

    По срокам внесения они делятся на ежегодные и ежемесячные. Клиенту необходимо тщательно взвешивать каждый потенциальный платеж еще до подписания договора. Прочие комиссии могут значительно увеличить сумму к погашению.

    Подсказка: чем ниже ставка в предложении, тем больше вероятность наличия дополнительных комиссионных платежей в соглашении.

    Особенности досрочного погашения

    Стремление человека избавиться от ипотечной нагрузки естественно. Банкиры это прекрасно понимают. Однако им невыгодно принимать деньги вне графика, ведь так теряется часть прибыли. Некоторые устанавливают дополнительные начисления за досрочные платежи. Как правило, в соглашении прописывается два варианта условий:

    • погашение остатка по долгу единовременно;
    • внесение части досрочно.

    Внимание: необходимо обратить внимание на пункт о досрочных выплатах. В нем могут быть установлены крайне непривлекательные для клиента параметры.

    Наличие страховок и размер платежей по ним

    Ипотечное кредитование связано с несколькими видами страхования. Так, закон обязывает заемщика страховать взносы. Это делается с целью защиты средств кредитодателя. Последний убеждает людей застраховать также:

    • жизнь;
    • здоровье;
    • имущество.

    Внимание: в обязанности заемщика входит страхование платежей по кредиту. От остальных видов можно отказаться. Однако это зачастую приводит к повышению ставки.

    В каком банке самая выгодная ипотека

    Разберем теперь предложения основных участников финансового рынка в 2018-2019 году. В целом они предлагают практически одинаковые условия клиентам. Разница заключается в оформлении тонкостей соглашения. Кто-то повышает первичный платеж и ставку. Другие, наоборот, предлагают не вносить средств сразу, зато проценты насчитываются на всю сумму.

    Подсказка: в каждом банковском учреждении разработано несколько программ кредитования. Рекомендуется попросить раскрыть все имеющиеся предложения, чтобы иметь возможность выбора.

    Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»

    Сбербанк предлагает гражданам профинансировать покупку на вторичном рынке. Программа называется «приобретение готового жилья». Ее участники не ограничены в выборе потенциального места жительства новостройками. Нормы таковы:

    • можно взять от 300 000,0 до 15 000 000,0 р.;
    • на срок до 30 лет;
    • внеся первоначально 20% стоимости квартиры (определяется по договору купли-продажи);
    • ставка начинается с 12% и зависит от:
      • величины первого взноса;
      • стажа обслуживания клиента, в том числе по зарплатному счету;
      • срока кредитования;
      • статуса залогового имущества;
      • предоставления документов:
        • о страховании жизни;
        • о доходах.

    Подсказка: лучше всего в Сбербанке кредитоваться людям, получающим в нем же зарплату.

    Предложение «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ

    Предложение ВТБ подойдет людям, у которых нет значительной суммы для первичного платежа. Ее условия и тонкости приведены в таблице ниже:

    Параметр
    Расшифровка

    Возраст заемщика
    От 21 года

    Трудовой стаж
    От 12 месяцев

    Трудоустройство
    Обязательно

    Ставка
    12,6%

    Страхование жизни и здоровья
    Обязательно, при отказе ставка повышается на 1%

    Срок
    До 30 лет

    Минимальный аванс
    15%

    Размер займа
    От 600 тс. До 60 млн р.

    Внимание: гражданам, не являющимся клиентами ВТБ, ставочный процент увеличивается на 0,5%.

    Ипотечный заем «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка

    Правила программ кредитования Россельхозбанка таковы:

    Параметр
    Расшифровка

    Требования к клиенту
    Возраст от 21 до 65 лет;

    • стаж официального трудоустройства не менее 12 месяцев за предшествующие пять лет;
    • наличие официального трудоустройства в течение полугода к дате обращения;
    • прописка в РФ

    Период
    До 30 л.

    Авансовый платеж
    От 15%

    Ставочный показатель
    12,9%

    Страхование жизни
    Обязательно, при отказе повышение ставочного показателя на 3,5 %

    Внимание: Россельхозбанк требует оформления страховки не только для заемщика, но и для созаемщиков.

    Предложение Промсвязьбанка «Новостройка»

    Основной бонус предложения – это снижение авансового платежа. Клиент может внести всего 10% от стоимости жилья. Остальные параметры таковы:

    • 12,5% годовых, которые уменьшаются на 0,5% сразу после регистрации собственности на квартиру (нужно предоставить документ);
    • можно запросить до 20 млн р., а в Москве и области, Санкт-Петербурге – до 30 млн р. сроком на 25 лет.

    Для сведения: жилплощадь придется приобретать у фирмы, с которой Промсвязьбанк заключил соглашение.

    Ипотека с господдержкой от Газпромбанка

    Данное учреждение ориентируется на состоятельных клиентов. Выгодная программа привлекает тех, кто собрал половину суммы на жилье. Им Газпромбанк предлагает низкий ставочный процент – 10,8. Деньги выделяются на период от года до семи лет.

    Остальным клиентам подойдет стандартная программа. Ее условия не отличаются от предложений Сбербанка. Однако Газпром не требует оформления страховки жизни и здоровья в обязательном порядке.

    Подсказка: самой выгодной по параметрам является программа Газпромбанка для состоятельных семейств.

    К кому обратиться за помощью в оформлении выгодных ипотечных кредитов – помогут ипотечные брокеры

    Специалисты рекомендуют потенциальным заемщикам тщательно изучать предложения финансистов. Но в них немудрено запутаться. Тем более что некоторые моменты неопытные люди упускают из вида. Таким образом, поиск выгоды превращается в пытку. Выход из такой ситуации очевиден:

    • нанять специалиста;
    • пожертвовать небольшой суммой (по сравнению с предстоящими вложениями), чтобы сэкономить в дальнейшем.

    Подсказка: специалист, разбирающийся в тонкостях кредитования, называется брокером. Найти его можно в агентстве недвижимости или брокерской фирме (в больших городах). Часто профессионалы предлагают свои услуги через интернет.

  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
  • Последние изменения

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector