Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Информационный сайт Займы.ру представляет независимый рейтинг МФО, сформированный на основании реальных отзывов наших читателей. Каждый наш посетитель может оценить работу микрофинансовой организации и оставить свой отзыв, зайдя на страницу обзора конкретной компании.

Содержание:

Рейтинг от Займы.ру

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

На российском рынке работает более 4 000 микрофинансовых организаций. Каждая из них предлагает кредитные продукты, отличающиеся по многим параметрам, включая процентную ставку, сумму, срок и способу получения денег. Наш рейтинг МФО 2019 определялся по пяти основным параметрам — ставка в день, максимальная сумма и срок микрозайма, время принятия решения, процент одобрения.

МФО
Ставка (%/дн.)
Максимальная сумма (руб.)
Максимальный срок (дн.)
Время принятия решения (мин.)
Процент одобрения (%)

МигКредит
0,26
99500
336
10 — 15
100

Турбозайм
2,17
15000
30
5 — 10
100

Честное Слово
1
30000
20
5 — 30
100

Kredito24
1,9
30000
30
5 —10
100

Монеза
0,5
60000
365
10 — 60
99

MoneyMan
0,76
70000
126
1 — 30
98

LIME
0,54
100000
168
1 — 5
98

Быстроденьги
1,6
30000
30
5 — 20
98

СМСФинанс
0,5
30000
270
7 — 30
98

Ezaem
1,5
30000
30
10 — 20
98

Как можно заметить, самые низкие процентные ставки предлагаются для наиболее крупных сумм. Однако стоит понимать — особенно выгодные условия микрокредитные компании предлагают только тем клиентам, в платежеспособности которых они уверены.

Теперь остановимся более подробно на каждой из представленных в нашем списке компаний.

МигКредит

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

В МигКредит готовы выдать займ на сумму 99 500 руб. только после повторного обращения, при условии своевременного и полного погашения первого микрозайма. При этом минимальная процентная ставка будет доступна только для тех, кто постоянно пользуется ее услугами и соблюдает предъявляемые требования.

Поданная на сайте компании заявка рассматривается в течение нескольких минут, после чего выносится предварительное решение. Сроки оформления и получения денег зависят от готовности заемщика встретиться с представителем организации и подписать кредитный договор.

Турбозайм

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Удобна в плане удаленного оформления и получения денег компания Турбозайм. Несмотря на указанную в нашем рейтинге высокую ставку, она предоставляет возможность снизить ее, воспользовавшись специальными предложениями. Например, новые клиенты могут воспользоваться в рамках акционного предложения нулевой процентной ставкой в течение трех дней. Максимальный срок и сумма микрозайма на первый взгляд не особо радуют. Однако в случае необходимости можно продлить договор неограниченное количество раз, оплатив начисленные проценты за фактическое использование средств.

Процесс оформления и получения займа в МФО происходит полностью дистанционно. Денежные средства переводятся на банковский счет либо карту, на кошелек Яндекс.Деньги или через систему денежных переводов Contact.

Честное Слово

МФО Четное Слово занимает в нашем рейтинге третью строчку. Получить в ней наиболее выгодные условия могут постоянные клиенты, автоматически получающие соответствующий статус в программе привилегий. Отслеживать его можно в личном кабинете, который также выступает в качестве инструмента оценки и контроля платежеспособности заемщика.

Денежные средства предоставляются на банковскую карту или личный счет заемщика. Способ получения выбирается при оформлении заявки. Одобренная сумма поступит на карту в течение 10-29 минут, на банковский счет — не позднее 3-х рабочих дней.

Kredito24

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Займы в Кредито24 оформляются достаточно просто. Для этого нужно пройти три этапа: заполнить анкету-заявку, дождаться решения и получить денежные средства на банковскую карту. При первом обращении максимальная сумма микрозайма составит 9 000 руб. Повторное позволяет получить 12 000 руб. С третьего становится доступна сумма в 30 000 руб.

Подать заявку на заем можно только на сайте компании. Подписание договора также осуществляется удалено. Для этого на телефон заемщика высылается посредством SMS-сообщения специальный код.

Монеза

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

На пятую позицию рейтинга наши читатели поставили МФО Монеза. Здесь можно рассчитывать на получение 60 000 руб. под ставку от 0,5% в день на срок до 365 дней. Это удобно для тех, кто хочет получить деньги на длительный срок с постепенным погашением. Возврат микрозайма осуществляется ежемесячными платежами согласно графика.

В случае необходимости можно продлить срок погашения на 30 дней, уплатив комиссию. Ее размер указывается в индивидуальных условиях и доступен в личном кабинете заемщика.

MoneyMan

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Мани Мен — одна из старейших МФО России. Своим постоянным клиентам она предлагает бонусную программу, позволяющую снизить процентную ставку и перейти на более выгодные условия кредитования. При первом обращении можно получить 10 000 руб. на срок до 30 дней под ставку 1,85% в день.

Процесс одобрения и выдачи займов в компании полностью автоматизирован. Использование уникальной модели оценки платежеспособности заемщиков позволяет быстро принимать решение и доводить его до сведения клиентов.

LIME

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Занявший в нашем списке седьмое место Лайм Займ предлагает достаточно льготные условия микрокредитования. В ней можно взять в долг от 100 до 100 000 руб. под ставку от 0,54% в день. На самые выгодные условия могут рассчитывать участники программы лояльности, предоставившие нотариально заверенную копию паспорта и подавшие заявление на увеличение кредитного лимита.

Возврат денежных средств осуществляется единовременным платежом в конце срока действия договора. Исключение составляют долгосрочные кредиты, которые погашаются согласно графика.

Быстроденьги

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Восьмую строчку в нашем перечьне занимают Быстроденьги. В компании предлагают широкий выбор программ срочного кредитования с весьма интересными условиями. Так, в компании действует система скидок и программа лояльности, что позволяет сэкономить до 25% от стоимости обслуживания задолженности.

Наиболее выгодные условия по микрозаймам предоставляются участникам программы, имеющих статус «Максимум», «Премиум» и «VIP». Получить эти статусы можно при условии своевременного погашения 7 и более займов.

СМСФинанс

На предпоследнем месте рейтинга читатели поставили МФО СМСФинанс. Ее основная особенность — предоставление займов на длительные сроки. Постоянные клиенты могут получить до 30 000 руб. на срок до 270 дней под весьма приемлемую ставку — 0,7% в день.

Возврат денежных средств происходит единовременным платежом или согласно установленного графика, в зависимости от срока кредитования. В случае необходимости можно продлить срок договора, уплатив проценты за использование.

Ezaem

Завершает наш список ЕЗаем. В этой компании можно получить от 2 000 до 30 000 руб до 30 дней под ставку до 2,17% в день. При первом обращении можно взять займ под нулевую ставку. Постоянные клиенты, начиная с 10-го погашенного микрозайма, могут получить до 50% скидки от процентной ставки.

Продление возможно на 30 календарных дней при условии оплаты комиссии.

Рейтинг надежности инвестиций в МФО

Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам не только краткосрочные займы, но и инвестиционные программы с высокой доходностью. В этом случае нельзя обойтись без такого финансового инструмента, как рейтинг надежности МФО. Он полезен инвесторам, стремящимся вложить свободные средства с максимальной отдачей и минимальными рисками.

Рейтинг составляется специализированными агентствами и демонстрирует их мнение о качестве работы компании и ее способности своевременно выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Рейтинг надежности присваивается только тем микрофинансовым организациям, которые сами обратились в такое агентство и согласились на проведение соответствующих процедур.

Анализ компании осуществляется на основании предоставляемой отчетности и документации.

В случае необходимости представители агентства могут проводить встречи с топ-менеджерами с целью получения сведений о планах и стратегиях развития.

Кроме того, для анализа рейтинговые агентства используют информацию Банка России.

Так, данные Центробанка за 2019 год могут содержать сведения о динамике показателей, прогноз, шкалу кредитоспособности и другие пункты.

Максимальный срок действия такого рейтинга, как правило, не превышает 1 года с момента присвоения. При этом агентства продолжают отслеживать ситуацию в организации через ежеквартальную отчетность.

Оценка кредитоспособности МФО

Рейтинг надежности — неплохой инструмент для инвесторов, пытающихся найти достоверную информацию о финансовом состоянии микрокредитной компании. Тщательный анализ в этом случае точно не помешает. В отличие от банковских депозитов, вложения в МФО не страхуются государством, а значит нужно оценить ее как можно тщательнее, прежде чем доверить ей свободные средства.

В заключение нам остается добавить, что в каждом регионе существуют свои фавориты микрокредитования. Однако только лидеры рынка микрофинансирования могут предложить самые выгодные срочные займы.

Получить их можно в зависимости от личных предпочтений — на банковскую карту, расчетный счет, через систему денежных переводов и даже наличными в офисе компании.

Наша статистика, которую мы планируем публиковать периодически — реальная помощь заемщикам, позволяющая выбрать наиболее экономный вариант кредитования без излишней нервотрепки и бесполезной траты времени.

Мы приветствуем отзывы наших читателей, основанные на личном опыте обращения в ту или иную микрофинансовую организацию. Они помогут нам в ближайшем будущем составить рейтинг МФО по одобрению займов, который поможет получить реальную картину того, как в действительности компании одобряют и выдают микрозаймы.

Рейтинг МФО 2019 года

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Микрофинансовые услуги — удобный кредитный продукт для решения срочных денежных проблем. На рынке экспресс-кредитования работают более 2000 организаций. Заемщик потратит много времени, изучая актуальные предложения и выбирая выгодный тариф.

Эксперты Etokredit.ru облегчили задачу и составили рейтинг МФО по надежности, одобрению и условиям обслуживания.

Рейтинговая шкала надежности от «Эксперт РА»

  • Для инвесторов надежность МФО выражается в способности своевременно и в полном объеме выполнять финансовые обязательства.
  • Рейтинговое агентство «Эксперт РА» составило шкалу оценки надежности и привлекательности для инвестирования:
  • Группа «А»:
  • «А++». Организации, способные выполнять обязательства в ближайшей и среднесрочной перспективе. Самые надежные организации, стабильно функционируют в условиях кризиса.
  • «А+». Успешно справляются с текущими обязательствами в краткосрочной и среднесрочной перспективе.
  • «А». Выполняются все обязательства перед клиентами. Но стабильность работы во многом зависит от рыночных показателей.

Группа «В»:

  • «В++». Приемлемый уровень надежности. Исправно исполняют текущие и возникающие в ходе деятельности обязательства (незначительные и средние по объему).
  • «В+». Не исключены финансовые сложности при возникновении непредвиденных значительных затрат. В среднесрочной перспективе показатели деятельности зависят от экономической ситуации в стране.
  • «В». Краткосрочные обязательства выполняются в полном объеме. Высока вероятность финансовых затруднений при возникновении новых обстоятельств.

Группа «С»:

  • «С++». Текущие задачи стабильно выполняются в полном объеме. В краткосрочной перспективе есть риск финансовых затруднений.
  • «С+». Преддефолтный уровень надежности. Высокий риск невыполнения обязательств в ближайшем будущем.
  • «С». Компания не справляется с текущими платежами.

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Инвестиционная привлекательность имеет значение для вкладчиков и для заемщиков в равной степени. Инвестиции позволяют компаниям совершенствовать систему кредитования:

  • улучшать качество обслуживания;
  • внедрять новые технологии;
  • повышать скорость обработки заявок;
  • расширять линейку тарифов.

В нашем каталоге представлены организации группы «А», подтвердившие надежность и стабильность на микрофинансовом рынке.

Критерии оценки для заемщиков

Рейтинг МФО 2019 года составляется с учетом инвестиционной привлекательности и спроса на услуги. Ведущие российские организации предоставляют микрозаймы, соответствующие запросам клиентов:

Критерий оценки
Описание

Простая и удобная процедура оформления
Порядок получения заемных средств понятен всем пользователям.

Наличие клиентской поддержки
Заемщики получают оперативную помощь и консультацию по любому вопросу. Для удобства пользователей организовано несколько каналов обращения: по телефону, e-mail, в личном кабинете и т.д.

Быстрый ответ по заявке
Обработка заявок быстрее, чем в банке (не более 30 минут). Клиент в кратчайшие сроки получает требуемую сумму для решения текущих денежных проблем.

Адекватные процентные ставки
Комиссия не превышает предельную ставку Центробанка РФ и средние показатели по рынку. Для дисциплинированных плательщиков доступны льготные условия.

Прозрачные условия
На сайте представлена развернутая информация по тарифам, штрафам, акциям, порядку получения и возврата денег. Кредитор не начисляет скрытых комиссий и не навязывает дополнительные платные услуги.

Защита персональных сведений
Личная информация клиента недоступна третьим лицам и сторонним ресурсам. Используются защищенные протоколы для передачи данных через интернет.

Условия кредитования

Порядок оформления микрозайма определяется типом МФО:

  • Микрофинансовые компании. Оказывают услуги в офисах и через интернет. Для получения денежных средств заявителю достаточно пройти удаленную идентификацию в личном кабинете.
  • Микрокредитные компании. Одобряют заявки после личной встречи с заемщиком (в офисе или дома).

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Для расширения целевой аудитории займодавцы предлагают несколько продуктов:

  • краткосрочные займы «до зарплаты«;
  • экспресс-кредиты;
  • мгновенные онлайн-займы;
  • тарифы для студентов и пенсионеров;
  • микрокредиты для малого и среднего бизнеса;
  • деньги под залог ПТС;
  • среднесрочные и долгосрочные займы.

Условия обслуживания
Для новых заемщиков
Для лояльных клиентов

«До зарплаты»
Долгосрочные займы через интернет
Долгосрочные займы в офисе

Кредитный лимит
1000-15000 руб.
1000-30000 руб.
до 100000 руб.
до 250000 руб.

Ежедневная комиссия
До 2,5%
1,5-2%
от 0,7%
от 0,3%

Срок возврата
1-30 дней
1-30 дней
2-12 месяцев
2-12 месяцев

Ответ по заявке
15 минут
мгновенно
15 минут
30 минут

Процент одобрения
75-95%
до 99%
до 99%
до 99%

Порядок погашения
Единовременной оплатой в конце срока
Аннуитетный график

Высокая вероятность одобрения

В рейтинг МФО по надежности вошли компании, зарегистрированные в Госреестре. Центробанк РФ совместно с СРО регулируют деятельность микрофинансовых компаний и следят за соблюдением законодательства. Регулятор обязывает кредиторов тщательно проверять платежеспособность заявителей:

  • закредитованность;
  • частоту обращения за кредитными продуктами;
  • наличие и продолжительность просрочек.

Микрофинансовые компании не сотрудничают со всеми подряд, но вероятность одобрения выше, чем в банках.

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Займы доступны разным категориям граждан, включая проблемные:

  • без официальной работы;
  • с испорченной репутацией;
  • студентам без кредитной истории;
  • неработающим пенсионерам старше 70 лет.

Выдавая займы «на доверии», займодавцы вынуждены компенсировать риски высокими процентными ставками.

Для снижения переплаты участвуйте в рекламных акциях и конкурсах, ищите займы под 0% и становитесь лояльными клиентами.

Отсутствие жестких требований

Для оформления экспресс-займа достаточно соответствовать базовым параметрам:

  • совершеннолетний возраст;
  • российский паспорт с постоянной регистрацией;
  • стабильный доход (не требует официального подтверждения);
  • второй документ для проверки личности: СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение;
  • отсутствие непогашенных обязательств перед компанией.

В отличие от банков, микрофинансовые организации не предъявляют жестких требований к качеству кредитной истории, источнику и уровню доходов.

Выгодные предложения

При выборе займа клиенты в первую очередь обращают внимание на процентную ставку. МФО привлекают внимание к услугам выгодными тарифами и специальными предложениями:

Читайте также:   Онлайн займы: преимущества и особенности

Льготные условия
Описание

Займы под 0%
Новым клиентам одобряют бесплатные микрозаймы до 15000 рублей на срок 7-30 дней.

Беспроцентный период
В течение льготного периода (5-10 дней) проценты по займу не начисляются. Услуги доступны новым и постоянным клиентам.

Cashback
Некоторые организации, например Кредит Плюс, возвращают 1-10% от суммы выплаченных процентов. Кэшбэк разрешено тратить на погашение следующего долга или выводить на карту.

Бонусные системы
Бонусы полагаются активным и дисциплинированным пользователям: за своевременное погашение долга, публикацию положительных отзывов, привлечение новых заемщиков («Приведи друга») и т.д. Бонусные баллы используются для погашения процентов, выводятся на карту или через систему денежных переводов.

Розыгрыши и конкурсы
Розыгрыши проводятся в социальных сетях и на официальных сайтах МФО. Победители получают беспроцентные кредиты, денежные призы, цифровую технику, путевки и т.д.

Акции
Праздничные акции предусматривают большие скидки на микрозаймы. Отдельные МФО делают скидки для пенсионеров, студентов, в день рождения.

Льготный период погашения
В ряде компаний (например, в Турбозайм) должникам дают до 15-20 дней после окончания срока договора, в течение которых не начисляется штраф за просрочку.

Бесплатные опции
Постоянным клиентам предлагают бесплатную проверку кредитного рейтинга и консультации по улучшению КИ.

Рассрочка
Услуга реструктуризации доступна лояльным клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации и не способным вернуть всю сумму единым платежом. Кредитор разбивает долг на несколько платежей с удобным графиком погашения.

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Чтобы не пропустить выгодные предложения, рекомендуем:

  • изучить на нашем сайте рейтинг МФО по одобрению займов;
  • подписаться на e-mail рассылку;
  • вступить в сообщества компаний в социальных сетях;
  • следить за обновлениями в разделе «Акции» на сайтах МФО.

Привилегии для постоянных заемщиков

Дисциплинированные и платежеспособные граждане получают микрозаймы на самых выгодных условиях. Постоянным клиентам доступны программы лояльности с привилегиями и льготами:

  • сниженные процентные ставки при условии своевременного погашения;
  • накопительные скидки до 50-90%;
  • среднесрочные и долгосрочные микрокредиты до 100 тыс. руб., без посещения офиса и подтверждения доходов;
  • процент одобрения до 99%;
  • мгновенный ответ по заявке;
  • возможность реструктуризации;
  • бонусы и скидки в день рождения.

Статус лояльного клиента присуждается за:

  • активное пользование услугами компании;
  • погашение долгов без просрочек;
  • рекомендации услуг компании на страницах в социальных сетях.

Досрочный возврат не приветствуется кредиторами.

Погашайте долги минимум через 7-14 дней, иначе рискуете получить отказ при последующем обращении.

Большой выбор способов получения

Для удобства пользователей предусмотрено несколько способов выдачи заемных средств:

Способ выдачи займа
Скорость получения

На карты VISA, MasterCard, Маэстро, МИР
мгновенно

Онлайн-кошельки Qiwi, Яндекс Деньги
3-5 минут

Счет в банке
до 3 рабочих дней

Системы Контакт, Юнистрим, Лидер, Золотая Корона
до 3 часов (в Контакт — моментально)

На карту Кукуруза
мгновенно

Наличными в офисе
до 30 минут

С доставкой на дом
в течение рабочего дня

Займы от ведущих МФО

Для быстрого поиска микрофинансовых продуктов от ведущих компаний предлагаем рейтинг МФО по надежности и одобрению, выполняющий несколько функций:

  • помогает выбрать выгодный продукт по сумме и сроку;
  • обеспечивает безопасность финансовых операций и защиту личных данных;
  • ограждает от мошенников.

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Получите деньги в течение 15 минут, пройдя простую процедуру:

  • выберите МФО из каталога;
  • зарегистрируйтесь на сайте, указав контактные данные;
  • заполните анкету достоверной и актуальной информацией;
  • укажите реквизиты платежной системы для выдачи займа;
  • привяжите банковскую карту к личному кабинету;
  • подпишите электронный договор SMS-кодом.

Для снижения риска отказа:

  • обратитесь в организацию, где ранее оформляли займы;
  • предоставьте ссылки на социальные сети;
  • не запрашивайте максимальную сумму при первичном обращении;
  • авторизуйтесь через портал ЕСИА (Госуслуги);
  • зарегистрируйте минимум одну дебетовую банковскую карту, например, зарплатную;
  • загрузите цветные копии паспорта;
  • укажите номер телефона близкого родственника.

Рейтинг МФО позволяет получить займ на привлекательных условиях, сэкономить время и улучшить кредитную историю. Перед подачей заявки объективно оцените финансовые возможности и воспользуйтесь кредитным калькулятором. Во избежание просрочек заранее вносите платежи или активируйте услугу продления.

Рейтинг МФО по надежности в 2019 году

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

2018 год начался с сокращения числа микрофинансовых организаций. В связи с ужесточением требований со стороны ЦБ РФ многие кредитные компании прекратили свое существование. Это позволило очистить рынок от недобросовестных и ненадежных МКК. Однако и сегодня в Интернете заемщики могут натолкнуться на сомнительные организации, выдающие деньги под большие проценты.

Для того чтобы минимизировать риски, портал Kreditpoisk подготовил для читателей собственный рейтинг МФО по надежности и одобрению займов. Мы выбрали лучшие микрокредитные компании, чтобы вам было легче сделать выбор и получить микрозайм на выгодных условиях.

Как мы составляли рейтинг?

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

При выборе МФК учитывались разные параметры, такие как:

  • Надежность. Для оценки надежности организации нужно обратиться к официальным данным, например, агентству «Эксперт РА», который присваивает каждой МФК и МКК собственный рейтинг.
  • Отзывы клиентов. Сделать подборку лучших микрокредитных организаций невозможно без изучения отзывов. Чем больше положительных мнений, тем лучше репутация кредитора. Заказные отзывы без представления конкретной информации (сумма кредита, срок, размер переплаты и так далее) при этом не учитываются.
  • Количество выданных микрозаймов. Это прекрасный показатель того, что заемщики доверяют компании и считают ее условия более чем выгодными.
  • Оперативность. Оперативность заключается не только в быстром принятии решения, хотя и это тоже очень важный фактор, но и в быстром реагировании на вопросы пользователей.
  • Условия кредитования. Несмотря на то, что данный пункт является последним, это не делает его менее важным. От условий кредитного договора зависит размер переплаты и другие нюансы.

Официальная рейтинговая шкала

Российское агентство «Эксперт РА» разработало собственную рейтинговую шкалу, на основании финансовых данных юридического лица. Она отражает способность МФК выполнять текущие финансовые обязательства.

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Класс «A++.mfi» свидетельствует о высочайшем уровне надежности. Юридическое лицо может исполнить все данные обязательства как в краткосрочной, так и среднесрочной перспективе, даже в условиях изменения рыночных или экономических показателей. Присваивается крайне редко.

Класс «A+.mfi» ‒ очень высокая надежность. Организация исполнит обязательства в краткосрочной перспективе. В среднесрочной перспективе шанс выполнения обязательств очень высок, даже при негативных рыночных изменениях.

Класс «A.mfi» ‒ высокий уровень. В краткосрочной перспективе процент исполнения финансовых обязательств составляет 100%. В то время как в среднесрочной ‒ исполнение финансовых обязательств зависит от некоторых факторов (состояния рынка и макроэкономики).

Класс «B+.mfi» ‒ достаточная надежность. МФК может справиться с текущими финансовыми делами и небольшими проблемами, возникающими в ходе деятельности. При возникновении серьезных проблем финансового характера существует большая вероятность, что компания не сможет с этим справиться.

Класс «C++.mfi»‒ низкий уровень. МКК своевременно выполнит все обязательства, однако в краткосрочной перспективе велика вероятность невыполнения крупных финансовых обязательств.

Класс «D.mfi» ‒ банкротство. МФК может находиться в стадии банкротства, при этом никакие финансовые обязанности не выполняются.

Рейтинг по надежности МФО нужно смотреть в том случае, если вы планируете вложить финансовые средства. При этом важно, чтобы микрокредитная компания страховала инвестиции клиентов, для того чтобы в случае возникновения проблем вложенные деньги были возвращены частным лицам.

Что еще нужно знать о МКК?

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Если вы ищите микрофинансовую компанию, чтобы получить кредит на любую сумму, нужно осознанно подойти к выбору. Выбирайте кредитора по следующим критериям:

  • Сумма и срок кредитования. Особенно актуально для тех, кто желает получить микрозайм от 50 000 рублей. Не все МФК предоставляют такой лимит, следовательно, круг подходящих компаний ограничен.
  • Отношение к заемщикам. Важный критерий, поскольку от лояльности и клиентоориентированности компании зависит, получите ли вы денежные средства.
  • Кредитование с отрицательной КИ. Если у вас имеются просрочки по займам, то есть ваша кредитная история испорчена, это может стать причиной отказа в банках и некоторых МФО. Выбирайте компанию, которая предлагает программу по улучшению КИ.
  • Получение наличных. Изучите способы выдачи денежных средств. Если вам подходят представленные варианты, можно оформлять заявку на микрозайм.
  • Дополнительная комиссия. Некоторые организации, помимо начисления процентов за каждый день пользования денежными средствами, взимают комиссию за выдачу или погашение кредита. Это не очень выгодно для заемщиков. Лучше найти МФК без дополнительных сборов.
  • Дистанционное оформление. Оформление заявки через сайт или по телефону ‒ самый быстрый и простой способ получить микрозайм. Так вы сможете сэкономить время на посещении офиса.
  • Размер переплаты. Прежде чем выбрать МФК и подать заявку, нужно просчитать, какую сумму вы в итоге заплатите. Это можно сделать с помощью калькулятора на сайте, однако нужно понимать, что это лишь примерный расчет. Точный размер переплаты будет виден после подачи заявки.

Если кредитор подходит хотя бы по пяти критериям, можно оформлять микрозайм. При этом обязательно прочитайте перед подписанием договор. В нем могут быть пункты, которые не озвучиваются в ходе беседы с менеджером. Подписывая кредитное соглашение, вы автоматически соглашаетесь со всем аспектами.

Кто может обратиться в МКК?

Обратиться в микрокредитную или микрофинансовую компанию могут жители России, которые отвечают минимальным требованиям. Требования касаются возраста потенциального заемщика, места проживания, гражданства.

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

Идеальный заемщик для МФК ‒ это дееспособный гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 лет до 80 лет с постоянной или временной пропиской на территории России, имеющий документ, удостоверяющий личность ‒ паспорт. Кредитная история, трудоустройство и доход имеют второстепенное значение.

Денежные средства выдаются лицам даже с отрицательной кредитной историей. Согласно статистике, в предыдущем году выдача микрозаймам должникам с просрочкой более 90 суток составила более 27%.

В завершение

Хочется отметить, что существует множество неизвестных кредитных организаций, которые не вошли в ТОП. При этом они предлагают весьма привлекательные условия кредитования своим клиентам.

Вы знакомы с такими организациями или может у вас есть собственный рейтинг МФО 2019 года? Поделитесь информацией с другими пользователями, оставив комментарий к статье!

Рейтинг МФО для инвестирования: ТОП-6 лучших компаний

Приветствую всех! Финансовая грамотность подразумевает не только знание того, как управлять своими финансами, распределять их и планировать бюджет. Это еще и правильное инвестирование.

На сегодняшний день есть множество возможностей для инвестирования в различные сферы. Одно из таких направлений ― инвестиции в микрофинансовые организации.

В этой статье мы рассмотрим рейтинг МФО для инвестирования в 2019 году.

Что такое МФО

Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

С точки зрения потребителя

Это микрофинансовые организации, основной деятельностью которых является выдача займов под потребительские нужды. Речь идет о краткосрочных кредитных займах в виде небольших сумм по упрощенной схеме выдачи.

Для того чтобы получить деньги, необходимо всего лишь немного времени, терпение и паспорт. При этом, деньги выдаются наличными сразу после одобрения, или переводом на указанные реквизиты, в случае онлайн оформления.

Такой кредит может получить даже безработный человек или человек с плохой кредитной историей. Это некая альтернатива кредитным картам, которая дает возможность населению получить быстрые денежные средства без особых проблем.

Однако наряду с этим, процентная ставка по такому кредиту составляет от 2-3 процентов в день, или свыше 700% годовых…

С точки зрения инвестора

  • Теперь посмотрим на этот инструмент с точки зрения потенциального объекта для инвестирования.
  • Так как МФО пользуются популярностью среди населения, даже несмотря на высокие проценты по выплатам, риски инвестирования в них значительно выше, чем при вложении в другие инструменты.
  • При этом, проценты дохода для инвесторов также значительно выше по сравнению с другими инструментами: от 20% годовых.
  • Для привлечения денежных средств, финансовые компании идут на уступки инвесторам, предлагая различные тарифы, гибкие сроки сотрудничества.

С 2019 года по требованию Центрального Банка каждая микрофинансовая организация должна иметь резервный фонд, составляющий минимум 100% от суммы всех инвесторских вкладов.

Риски при работе с МФО

  • Банкротство – некоторые финансовые компании выдают средства практически каждому обратившемуся. Поэтому часть заемщиков деньги вернуть не может. В таких случаях компания сталкивается с финансовыми трудностями или банкротством.
  • Отсутствие государственной поддержки, т.к.

    государство не страхует инвестиции в МФО.

  • Недобросовестное отношение к информации – предоставление заведомо ложных данных.
  • Обязательная уплата подоходного налога в размере 13% от заработанной суммы.
  • Порог входа для физических лиц составляет 1,5 миллиона рублей.

    Для юридических лиц такой порог начинается от 100 тысяч рублей.

  • Снизить риск работы с МФО можно через страхование вклада.
  • Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

  • Стоимость составит порядка 5-и процентов от суммы вклада, однако гарантированно убережет от возможной потери суммы инвестирования в случае банкротства МФО.
  • Как выбрать МФО

    При выборе объекта инвестирования среди микрофинансовых организаций, необходимо обратить внимание, как минимум, на несколько следующих моментов:

    • лицензия. Список всех компанией, имеющих право работать в этой сфере, находится на сайте Центробанка. Просто проверьте, входит ли выбранная компании в список;
    • исследуйте рейтинги. Кредитный рейтинг покажет, способна ли компания вернуть долг при возникновении трудностей;
    • изучите отзывы на форумах и в СМИ – обратите внимание на то, как часто компания упоминается, пользуется ли популярностью среди клиентов, инвесторов, проверьте соотношение положительных и отрицательных отзывов;
    • сколько лет на рынке.

    ТОП-6 МФО для инвестирования

    Среди наиболее популярных, относительно надежных и высокодоходных компаний для инвесторов можно выделить следующие:

  • Мани Фани может принести своему инвестору до 24% годовых;
  • Zaymigo – 22%;
  • CreditPlus – 22%;
  • Лайм-Займ – 22%;
  • До зарплаты – 21,1%
  • КарМани – 21%.
  • Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов

    Однако, с точки зрения рейтинга надежности среди наиболее популярных компаний, список будет выглядеть по-другому:

    6-ое место в списке – ДоброЗайм (ЦентрЗаймов). Занимает 18-ое место в рейтинге RAEX (Эксперт). Займы от 1000 до 100 тысяч рублей. Действует в 34 городах России. Займы оформляют как лично, так и онлайн. Деньги могут доставить по указанному адресу.

    5-ое место в списке – Быстро Деньги. Работает с 2008 года, более 500 собственных офисов и более 12-и тысяч партнерских точек. Эксперт (RAEX) присвоил компании рейтинг надежности А++. Есть собственная карта. Заявка на кредит у них оформляется также онлайн, либо в офисе. Деньги можно получить переводом на карту Быстро Деньги.

    4-ое место в списке – Джой Мани. На сайте компании есть расчеты в цифрах и калькулятор того, сколько можно зарабатывать при инвестировании определенной суммы. На рынке с 2014 года.

    3-е место в списке – Zaymigo. На сайте сразу же представлена информация про инвестирование. Есть собственный капитал в размере не менее 70-и миллионов рублей. На рынке с 2013 года.

    2-ое место в списке – Займер. Доход до 19,5% годовых. Представлена на рынке с 2010 года. Главное преимущество – автоматизированная система, работающая без праздников и выходных в любое время дня и ночи.

    1-ое место в списке – MoneyMan. Годовая ставка до 19%. Работает с 2011 года и эта компания стала первой российской компанией, которая стала осуществлять свою деятельность онлайн. Входит в ТОП-3 по объему выданных займов. Рейтинг надежности А+.

    Читайте также:   Расторжение кредитного договора с банком: порядок

    По рейтингам RAEX (Эксперт), в соответствии с объемом выданных займов:

  • ГК Eqvanta (Быстроденьги и Турбозайм).
  • Езаем и Монеза.
  • MoneyMan.
  • Займер.
  • Webbankir.
  • МигКредит.
  • Заключение

    На сегодняшний день на рынке представлено множество МФО. Они могут быть разные по доходности.

    Но стоит помнить, что суть инвестирования заключается не в том, чтобы просто вложить куда-то деньги под самый высокий процент. Необходимо проводить анализ всех имеющихся данных при принятии решения.

    Взвесьте все «за» и «против» ― выберите менее рискованный, но при этом доходный вариант. Правило «золотой середины» тут может быть очень актуально.

    Принимайте решение с умом и осознанно!

    На сегодня это вся информация. До скорой встречи!

    Рейтинг лучших микрозаймов

    На этой странице мы представили для вас рейтинг лучших микрозаймов с кратким описанием и лучшими отзывами о них, которые на наш взгляд наиболее чётко описывают все плюсы и минусы представленного микрозайма. Надеемся, что это поможет вам сделать правильный выбор и найти наиболее подходящую именно вам компанию выдающую микрозаймы.

    — на карту, на счёт- через систему contact- повторный займ до 70.000 руб.

    • — решение моментально онлайн
    • — гражданам РФ 18-70 лет, срок 5-31день
    • — первый займ 0% до 15 дней
    • — с любой кредитной историей

    Хвалят: За условия реструктуризации задолженности, когда заемщику с просроченным долгом предлагают погасить заем постепенными платежами и без дальнейшего начисления процентов, штрафов и пеней.

    Ругают: За условия досрочного погашения кредита. Согласно условиям договора основная часть процентов начисляется в первые 2 дня пользования займом, погашать досрочно кредит здесь абсолютно невыгодно.

    Вывод: Проанализировав отзывы о Money man приходишь к выводу, что клиенты компанией в целом довольны.

    Компания одна из первых на рынке онлайн займов и поэтому уже очень опытная и знает, что нужно её клиентам.

    Так же бросается в глаза то, что компания дорожит хорошими отношениями с своими клиентами и всячески старается установить длительные отношения. Поэтому везде идут на встречу, даже когда клиент просрочил с отдачей.

  • — на карту, на счёт, на QIWI кошел
  • — через систему Сontact
  • — на Яндекс Деньги
  • — мгновенное решение по займу
  • — гражданам РФ 18-65 лет,
  • — срок 7-21день
  • — первый займ 0% до 21 дня
  • — с хорошей кредитной историей
  • Хвалят: Многие пользователи хвалят Екапуста за то, что у них можно в течении часа получить деньги по одному паспорту, но только если у вас хорошая кредитная история.

    Ругают: За процедуру верификации клиента. Клиенту нужно отправить сканкопию или фото паспорта, а также личную фотографию с надписью еКапуста. (Защита от мошенников пытающихся взять кредит не на себя).

    Вывод: Мнения о еКапуста показали, что клиенты более или менее довольны скоростью рассмотрения заявки, зачислением средств и действиями коллекторов.

    Многие клиенты предупреждают, что отсрочить или продлить срок погашения кредита можно через «обратную связь» на сайте, а не через личный кабинет.

    В общем подойдёт для тех, кто готов выслать своё фото, подождать час и  уверен в своей кредитной истории.

    • — на карту, на счёт,
    • — через систему Сontact
    • — на Яндекс Деньги
    • — мгновенное решение по займу
    • — гражданам РФ 18-75 лет,
    • — срок 7-30 дней (круглосуточно)
    • — без подтверждения дохода
    • — с любой кредитной историей

    Хвалят: Службу поддержки за быструю помощь и решение проблем, Службу взыскания долгов за вежливое отношение и понимание, Службу одобрения кредитов за скорость и одобрение с любой кредитной историей.

    Ругают: За навязывание дополнительных услуг и удорожание в связи с этим процентной ставки. (Но пишут, что от них можно спокойно отказаться, если они вам не нужны).

    Вывод: Проанализировав отзывы о Займере на разных ресурсах, приходишь к выводу, что компания — это лучший вариант для заемщиков с плохой кредитной историей, которым везде отказывают в кредите.

    Взять здесь реально большую сумму «чистому» заемщику, (как впрочем и везде), вряд ли получится. Для этого нужно подать заявки сразу в несколько МФО.

    (Тем более, что это вас ни к чему не обязывает, а шансы, без потери времени, увеличивает).

    до 100.000 руб.МИКРОЗАЙМ

  • — на карту, на счёт,
  • — на Яндекс Деньги
  • — можно взять под авто надолго
  • — решение моментально онлайн
  • — гражданам РФ 18-70 лет,
  • — срок 2-365 дней 
  • — без подтверждения дохода
  • — с любой кредитной историей
  • Отзывы о МФО До зарплаты:

    Хвалят: В основном за скорость и возможность продлить займ на выгодных условиях. Так же очень хвалят за то, что нет штрафа за просрочку до 15 дней. (Отзывов очень мало, но почти все реальные).

    Ругают: (Отзывов очень мало и практически все они заказные, т.е. от людей зарабатывающих на написании отзывов. Это видно по IP: адресам пишущих. Сотни отзывов с одного и того же IP адреса).

    Вывод: Проанализировав отзывы о МФО «До зарплаты» приходишь к выводу, что данная МФО либо не так давно на рынке, либо никому даже и не приходит в голову написать о ней отзыв.

    Такое обычно бывает тогда, когда компания работает просто ровно без особых нареканий, но и без особых плюсов. Что само по себе уже очень не плохо.

    Так же положительное впечатление поддерживается тем, что у МФО есть свои карты и возможность брать под автомобиль.

    • — на карту, 
    • — на Яндекс Деньги
    • — можно гасить займ частями
    • — решение моментально онлайн
    • — гражданам РФ 18-65 лет,
    • — срок 5-30 дней 
    • — есть продление займа
    • — с любой кредитной историей

    Хвалят: За короткую анкету при заполнении, скорость получения и возможность продлить займ и погасить его частями.  Так же очень хвалят коллекторскую службу за вежливость и понимание.

    Ругают: Некоторые клиенты жалуются на службу поддержки по телефону за нежелание помочь. И наоборот очень хвалят службу поддержки на самом сайте. Некоторые жалуются на высокий % в программе исправления КИ.

    Вывод: Стоит ли обращаться за займом в эту компанию? Однозначно да! Отзывы о Платиза показали, что получить деньги в этой организации можно в течение 15 минут после обращения, а в случае просрочки заемщика ждут не издевки и угрозы, а лояльное отношение и удобная для заёмщика реструктуризация долга с возможностью погашения даже частями. Плюс ко всему у МФО есть программа улучшения кредитной истории и акция «#GoToSochi».

  • — на карту, cчёт, CONTACT 
  • — на Яндекс Деньги, QIWI
  • — повторный займ до 30 тыс.
  • — официальное трудоустройство
  • — гражданам РФ 18-60 лет,
  • — есть досрочное погашение 
  • — бесплатная пролонгация
  • — высокий процент одобрения
  • Отзывы о МФО Smart Credit:

    Хвалят: За то, что взимают комиссию только на остаток долга, а не на всю сумму взятую изначально. За хорошее одобрение. За то, что есть кнопка продления займа в личном кабинете. Есть скидки. За не высокий процент даже при первом обращении.

    Ругают: За то, что сумма первого займа не превышает 8000 рублей и максимум на 3 недели. (Очень много поддельных отзывов, в которых жалуются на хамское отношение службы взыскания долгов). В реальных отзывах такого нет.

    Вывод: Стоит ли обращаться в эту организацию? Если у вас сомнения в том, что вам дадут микрозайм или вам уже отказывали в займе в других организациях, то Smart Credit отличный выход. В данной МФО приемлемый % по займу и очень хороший процент одобрения даже с плохой кредитной историей, особенно если у вас есть официальное трудоустройство.

    P.S. (Если вдруг вы не вернёте вовремя займ и вам действительно начнут хамить, то незамедлительно обращайтесь по телефону горячей линии Smart Credit : 8-800-777-15-05 — звонок бесплатный по РФ. Пишут, что после звонка любые вопросы сразу решаются.)

    • — на карту, на счёт в банке
    • — на Яндекс Деньги, на QIWI
    • — моментальный перевод
    • — гражданам РФ 18-65 лет,
    • — срок 7-30 дней 
    • — можно продлить займ
    • — нужен только паспорт
    • — с любой кредитной историей

    Хвалят: За возможность погасить займ частично и без штрафов, за прозрачность, за возможность продлить займ оплатив только проценты, за одобрение даже с нулевой КИ, за оперативность, за одекватное решение ситуаций.

    Ругают: За то, что если оформить займ в выходные, то перечисляют деньги только в понедельник. Если у вас плохая кредитная история, то в основном больше 2000 первый раз не одобряют.

    Вывод: Проанализировав отзывы о МФО КОНГО приходишь к выводу, что это довольно таки честная, надёжная и прозрачная организация, которая имеет высокий процент одобрения, т.к.

    входит в положение людей и разрешает продлить займ без штрафов. Но, при первом обращении даёт не более 2000 руб, если у вас плохая кредитная история.

    В общем если вам надо не более 2000 иили для повышения кредитной истории, то вполне можно обратиться в данную МФО.

  • — нужен только паспорт
  • — на карту, 
  • — повторный займ до 30 тыс.
  • — займ в течении 5 минут
  • — гражданам РФ 20-70 лет,
  • — срок 7-30 дней 
  • — с любой кредитной историей
  • — нужна именная карта банка РФ
  • Отзывы о МФО МЕТРОКРЕДИТ:

    Хвалят: За оперативность. За то, что можно взять до 11 тыс. руб. без процентов. За возможность перенести займ, если это необходимо.

    Ругают: Очень редко попадаются отзывы, в которых описано, то что после погашения первого займа им не сразу одобрили повторный займ на более крупную сумму (более 11 тыс. руб.), а сделали это только после звонка в службу поддержки. И в основном ругают МФО метрокредит за то, что они выдают микрозаймы только тем у кого есть именная банковская карта.

    Вывод: Проанализировав отзывы о МФО МЕТРОКРЕДИТ приходишь к выводу, что обратиться в эту компанию можно. Компания создаёт впечатление достойной и вполне цивилизованной, да и проценты у неё вполне приемлемые. А первый займ до 11 тыс. рублей вообще бесплатный. Но, нужно помнить тот факт, что данная МФО при одобрении займа требует наличие у вас именной банковской карты.

    • — на карту, на счёт в банке
    • — на Яндекс Деньги, на QIWI 
    • — повторный займ до 30 тыс.
    • — займ в течении 30 минут
    • — гражданам РФ 23-55 лет,
    • — срок 7-168 дней
    • — можно продлить займ 
    • — нужна именная карта

    Хвалят: За скорость, за большую сумму займа и срок займа, за возможность погасить займ без переплаты досрочно и за возможность продлить займ до 14-ти дней, за минус 50% по ставке для постоянных клиентов и программу бонусов.

    Ругают: Редко попадаются отзывы, в которых описано, то что МФО пыталось снять с их карты деньги не дожидаясь следующего дня просрочки. Т.е. если человек не гасил займ самостоятельно, то МФО пыталось снять с его карты сумму его долга.

    (Но, проведя анализ мы пришли к выводу о том, что это вполне нормально, т.к. если бы МФО снимало бы деньги на следующий день, то проценты по просроченному долгу были бы уже выше, соответственно и сумма снятия была бы выше.

    Так что считаем такой подход заботой о клиенте.

    Вывод: Проанализировав отзывы о МФО Лайм Займ, приходишь к выводу, что это вполне адекватная и цивилизованная компания с лояльным отношением к клиентам и небольшими процентными ставками.

  • — нужен только паспорт
  • — на карту, электрон кошелёк
  • — повторный займ до 30 тыс.
  • — займ в течении 5 — 10 минут
  • — гражданам РФ 18-80 лет,
  • — срок 6-21 дней 
  • — с любой кредитной историей
  • — индивидуальный подход
  • Отзывы о МФО One click money:

    Хвалят: За скорость получения денег. За то, что одобряют займы даже пенсионерам, студентам и безработным. За возможность пролонгировать (продлить) займ. За лояльные проценты. За вежливость и профессионализм сотрудников. За возможность досрочного погашения. (Очень много хороших реальных отзывов, которые хвалят практически за всё).

    Ругают: Слово «ругают» к данной МФО не совсем применимо. Некоторые сетуют на то, что у них слишком маленький срок предоставления микрозайма, а именно всего 21 день. И это пожалуй единственный минус One click money. Во всяком случае мы больше не нашли.

    Вывод: Учитывая такое количество положительных (реальных) отзывов о данной МФО и практическое отсутствие отрицательных, не вольно приходишь к выводу о том, что в представленное МФО стоит обратиться. Особенно, если вам нужны деньги не более чем на 21 день и вы студент, пенсионер или временно не работающий человек, (которым обычно везде отказывают).

    Независимый рейтинг кредитных компаний (МФО) 2019

    В последнее время, услуги микрокредитования для физических лиц в Украине закрепили за собой статус самых востребованных на финансовом рынке. Более 600 микрофинансовых организаций (МФО), предоставляющих “быстрые кредиты”, или так называемые «кредиты онлайн», на сегодняшний день официально зарегистрированы в нашей стране.

    Конкуренция в направлении микрозаймов достигла “заоблачного” уровня. Потенциальному заемщику сложно разобраться в условиях кредитных компаний, увидеть насколько высокая вероятность получить займ и, в принципе, выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

    Учитывая статистику выдачи займов на финансовом портале Maanimo, и взяв во внимание ключевые показатели, которыми руководствуются потребители при выборе МФО, мы подготовили рейтинг лучших кредитных организаций в Украине.

    Методика расчета рейтинга кредитных компаний

    Ключевыми параметрами при выборе кредитора являются:

    • процент одобрения;
    • максимальная сумма первого займа при условии выдачи “нулевого” кредита;
    • максимальная сумма повторного займа;
    • процентная ставка по кредиту;
    • рейтинг отзывов клиентов кредитных компаний.

    Каждый из указанных параметров оценивается по пятибалльной шкале. Исключением является процент одобрения, который равен количеству баллов и, соответственно, может быть больше 5.

    Процент одобрения выдачи кредита определяется как соотношение количества выданных займов к общему количеству уникальных переходов на страницу кредитной компании с финансового портала Maanimo. Например, если у кредитной компании 5% одобрения, то это значит, что со 100 человек, перешедших на форму заявки пятерым из них выдан займ.

    Начисление баллов по другим показателям происходит по следующему алгоритму: 5 баллов — кредитным компаниям, у которых выбранный параметр является наилучшим. При этом, если таковых организаций несколько — каждой из них будет присвоен максимальный балл. 4 балла начисляется МФО, у которых выбранный показатель менее выгоден для потребителя и так далее.

    В результате, первое место занимает микрофинансовая организация с наибольшим количеством баллов суммарно по всем показателям.

    Если при выборе кредитной компании Вы руководствуетесь каким-либо одним параметром, то каждый столбец можно сортировать и выстраивать рейтинг по нужному Вам показателю.

    Рейтинг микрофинансовых организаций будет периодически обновляться и со временем будут добавляться новые кредитные компании. Чтобы оставить свой отзыв о кредиторе, нужно кликнуть на рейтинг отзывов и Вы автоматически перейдете на страницу кредитной компании, где можно не только поставить рейтинг, но и написать комментарии.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector