Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Газпромбанк — мастодонт среди учреждений банковской системы страны. Своим клиентам оказывает огромный спектр услуг, среди которых достаточно большое количество выгодных кредитных продуктов, в том числе рассчитанных и на приобретение жилья.

Процент договоров на ипотечные займы огромен, но не все клиенты справляются с принятыми обязательствами. Однако на такие случаи Газпромбанк дает возможность реструктуризации ипотеки.

В 2018 имеются определенные особенности ее проведения, которые связаны с присоединением к участию в гос.программе.

Содержание:

Условия реструктуризации в Газпромбанке

Официальный интернет-ресурс Газпромбанка не содержит сведений о действующей у него программе реструктуризации, хотя таковая есть. Ответственным за рассмотрение заявок от физических лиц является отдел по работе с просроченной (проблемной) задолженностью.

Основными условиями, на которых осуществляется реструктуризация ипотеки в учреждении:

  • Падение доходов на треть и более.
  • Кончина одного из заемщиков, когда средства выдавались на двоих и более.
  • Длительная болезнь, установление группы инвалидности, увольнение по инициативе нанимателя (сокращение, непродление контракта и т. д.).
  • Рождение ребенка (партнер по займу отправился в отпуск по уходу).
  • Иные объективно-уважительные причины, которые препятствуют выплатам в прежнем режиме.

Обращаясь с заявлением и пакетом документов, требуется отдавать себе отчет, что банк не намерен списывать долг, как бы плохо не обстояли дела у заемщика, поэтому рассчитывать можно лишь на небольшие послабления, при которых кредитор не останется в проигрыше.

Банк всегда в случае с ипотекой имеет гарантию в виде недвижимости, приобретенной за выданные средства и которая является обеспечением обязательств.

Просто так забрать ее не получится, придется действовать банку через суд, и только при наличии соответствующего решения квартира выставляется на публичные торги.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

У Газпромбанка имеется возможность провести реструктуризацию ипотеки

Получается, что просто сделать вид, что долга нет, клиент не может. И интереса в судебных тяжбах также нет, ведь все издержки и траты, связанные с производством по делу, лягут на плечи должника, что только увеличит финансовую нагрузку. Рефинансирование в другом банке тоже не самый лучший вариант.

Чтобы запустить процесс реструктуризации, требуется обратиться с письменным заявлением. Сделать это лучше всего как только возникли обстоятельства и до первой просрочки платежа.

В обращении требуется изложить причины необходимости реструктуризировать долг с предложением желаемого варианта. Заявление сопровождается документальным подтверждением критической ситуации, которая стала катализатором финансового неблагополучия.

Если их не будет, однозначно будет отказано в послаблениях и уступках.

Помимо письменного обращения клиента за реструктуризацией кредита Газпромбанком, существует еще одно основание для проведения таковой. Участие в государственной программе, которая призвана смягчить бремя выплаты ипотеки для лиц, у которых возникли финансовые проблемы. Сама программа стала активна с 2015 года.

В рамках нее АО «АИЖК» отдельным категориям заемщиков, требования к которым четко определены, выделяет гос.средства на покрытие задолженности банку, тем самым компенсирует убытки кредитора, которые становятся следствием реструктуризации.

Сделано это чтобы помочь социально незащищенным слоям и заставить банки идти на уступки.

Газпромбанк участвует в этой программе с сентября 2017 года, наравне в ВТБ и рядом других, а вот такой банк как Трансгаз пока не вступил в их ряды.

Кто может воспользоваться рефинансированием кредита в Газпромбанке

Клиенты могут обратиться в ГПБ за займом, чтобы закрыть ныне невыгодный по ипотеке заем в ином банке. При этом они должны отвечать определенным критериям:

  • Граждане РФ, регистрация которых произведена в столице и Подмосковье, а также в иных территориальных единицах, где есть филиал банка.
  • Чистая кредитная история (нет просрочек и судебных разбирательств в прошлом по вопросам возврата средств).
  • Соответствие возрастному цензу (от 20 до 65 лет, которые исполнятся к моменту предполагаемого окончательного расчета с ГПБ).
  • Общий трудовой стаж года и более.
  • Продолжительность работы по последнему месту полгода и более.
  • Доход, достаточный для выполнения обязательств (просчитать можно на сайте кредитным калькулятором).
  • Остаток долга по ипотеке до 80-85%.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Одобрение получают те клиенты, что отвечают требованиям банка

Требования к заемщику

Ввиду того, что правоотношения уже существуют между банком и должником, то требования теперь предъявляются не к возрасту, регистрации и прочему. Теперь требуется иметь заемщику:

  • Документы, которые доказывают, что у лица отсутствует возможность в настоящее время исполнять на прежних условиях свои обязанности.
  • Отсутствие просрочки по платежам за предшествующие 12 месяцев.

Правом обратиться обладают и те лица, которые ранее уже просили реструктурировать долг. Заявку рассмотрят на общих основаниях.

Самым приемлемым вариантом для клиента всегда является снижение процентной ставки, поскольку происходит не только облегчение ежемесячной нагрузки, но и удешевление кредита в целом, поскольку переплата за весь срок сокращается. В таком случае договор об ипотеке подписывается заново.

Документы для рефинансирования кредита

Перекредитовать ипотеку в указанном банке можно при предоставлении определенных документов. К ним относятся:

  • Заявка по форме на получение ипотеки.
  • Любой личность удостоверяющий документ в оригинале и копии.
  • Свидетельство гос.пенсионного страхования или указанный в самой заявке СНИЛС.
  • Заверенная руководителем с печатью субъекта копия трудовой.
  • Подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ, по форме банка, декларации, подаваемые в фискальную службу, выписка со счета любого из банков о зачислениях).
  • Бумаги на первый заем: копия договора, свежая справка от кредитора о размере долга (действительна 30 дней), правоустанавливающие документы на недвижимость.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Для одобрения заявки следует собрать пак необходимых документов

Плюсы и минусы программы

Преимущество для заемщика от реструктуризации – возможность оставить свою кредитную историю незапятнанной, а также освобождение от участия в дорогостоящих судебных тяжбах. Одновременно применение такой меры позволит сохранить ипотечную квартиру.

Реструктуризируя кредит, должник получает что-либо из ниже указанного:

  • Кредитные каникулы продолжительностью от месяца до 2 лет. В это время можно не уплачивать проценты за пользование кредитными средствами.
  • Индивидуальный график погашения долгового тела и процентов.
  • Освобождение от начисленных пеней, штрафов и прочих неустоек в полном объеме или в части.
  • Пролонгация заемного срока. Хоть и сократятся платежи ежемесячно, переплата по процентам значительно возрастет. Это проигрышный вариант в целом.

Проведение реструктуризации осуществляется на добровольных началах. Ни одна из сторон самостоятельно принудить другую провести подобную процедуру не может, однако кредитополучатели больше защищены. Им предоставляется право через суд обязывать банки реструктурировать долги, при условии, что они убедят суд в наличии к тому оснований, которые до этого контрагент счет несущественными.

Негативом реструктуризации Газпромбанка, которая выразилась в удлинении срока действия договора, путем его пролонгации или введения каникул, является существенное удорожание кредитного продукта, ведь переплата процентами будет немаленькая.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Перед принятием решения следует взвесить все за и против проведения реструктуризации

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанк

От соискателя реструктуризации долга в ГПБ требуется написать заявление на имя его руководителя. Единая форма содержания такого документа отсутствует, однако имеется особый бланк, который выдается при обращении в любое отделение банка. В заявлении обязательно должны быть указаны:

  • Персональные данные обратившегося (Ф.И.О. и иные данные из паспорта).
  • Реквизиты ипотечного договора.
  • Причины, которые толкнули на подачу ходатайства о применении реструктуризации.
  • Приемлемый для клиента вариант снижения финансовой нагрузки.
  • Сведения о тратах и поступлениях ежемесячные (семейное положение, количество детей и прочих иждивенцев и т. д.).
  • Список документов, которые прилагаются как доказательство обоснованности обращения.

Специальная комиссия при банке рассмотрит заявление в течение 1-2 недель и по результатам рассмотрения либо даст добро, либо откажет. О любом решении клиент будет уведомлен. Каждое решение и вариант реструктуризации принимается в частном порядке.

Узнать о рефинансировании кредита можно из видео:



Газпромбанк ипотека. Реструктуризация ипотеки в газпромбанке

Газпромбанк ипотека — процентная ставка 2018 калькулятор

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Процентные ставки на ипотеку в Газпромбанке в 2018 году

Программа, процентная ставка
Условия

Первичный рынок от 9,5% 
Первоначальный взнос от 10%, срок кредита от 1 года до 30 лет, сумма кредита от 0,5 млн руб

Вторичный рынок от 9,5%
Первоначальный взнос от 10%, срок кредита от 1 года до 30 лет, сумма кредита от 0,5 млн руб

Рефинансирование от 9,5% 
Срок кредита до 30 лет, сумма кредита от 0,5 млн руб

Военная ипотека 9,5%
Первоначальный взнос от 20%,  срок кредита, от 1 года до 25 лет 

Калькулятор ипотеки от Газпромбанка

Ипотечный калькулятор Газпромбанка даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.

Ежемесячные платежыисходя из известной цены квартиры Ежемесячные платежиисходя из суммы кредита

Расчет ежемесячных платежей

  • Тип платежей
  • Аннуитетные
  • Дифферинцированные
  • Тип платежей
  • Аннуитетные
  • Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Наименование: «Газпромбанк» (Акционерное общество) Сокращённое наименование: Банк ГПБ (АО) Дата регистрации: 31.07.1990 года;Адрес органов управления: Москва, ул. Наметкина, д. 16, кор. 1;Справочная служба банка;✱0701 (на территории Российской Федерации, бесплатно для абонентов МТС, Билайн, Теле2, Мегафон, Мотив).

calc-ipoteka.ru

Реструктуризация долга по ипотеке в газпромбанке

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина.

Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники.

Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем реструктуризация долга по ипотеке в газпромбанке.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании.

Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль.

Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие кредиты для среднего бизнеса в украине без затрат собственного капитала.

Важное замечание: реструктуризация долга по ипотеке в газпромбанке

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн.

Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, iq карта кредитная а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту.

Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, банк хоум кредит кредитн а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

zaimem.tw1.su

Отзывы о Газпромбанке: «Реструктуризация ипотеки»

Добрый день.

Очень поздно узнали о программе реструктуризации ипотечных кредитов и помощи заемщикам. Собрали все необходимые документы, пакетик документов немаленький я вам скажу. Сдали все документы 01.03.17г. в отделение ГПБ г. Тобольска.

 На всем протяжении времени сколько я ходил в банк за списком документов, анкетами, разрешениями на обработку данных, ксерокопиями и т. п., сотрудницы ГПБ меня постоянно уверяли, что это все бесполезно, «в нашем городе одобрили только одной семье с тремя детьми…

» и «у нас тут подала документы одна женщина, у нее год уже рассматривают» в таком духе.

Раз в две недели заходил в банк и просил сотрудниц, чтоб они звонили в кредитный отдел г.Тюмени. Звонили не просто так, а чтоб узнали подавал ли кредитный отдел заявку в АИЖК на основании моего заявления, так как наше доблестное государство программу досрочно прикрыло. Из Тюмени ни ответа, ни привета, «Всё хорошо прекрасная Маркиза…».  

02.05.17г. наведался в банк и попросил узнать о продвижениях моих документов по реструктуризации, на что мне девушки на автомате отвечали: «Наверно не одобрили…», на что я им объяснил, что если отказ, тогда банк должен информировать на основании чего отказано. Звоним в Тюмень, и о чудо! Мои документы до сих пор на рассмотрении.

Чего они там ждут я не пойму, наверно повышения прожиточного минимума или окончания программы, чтоб ближе к 31 мая передать документы в АИЖК, с вердиктом «Одобрено»!  На самом деле я конечно же понимаю Газпромбанк, кому охота досрочно гасить ипотеку и терять обалденные проценты по кредиту, ведь можно потянуть до конца программы и можно дальше доить своих клиентов.

А на случай бухтения клиентов по этому поводу, можно сказать: «Извините, вы не успели.»

Сколько беседовали с друзьями и знакомыми на тему реструктуризации, очень хорошие отзывы о Сбербанке, диву даюсь как быстро они рассматривают документы, не больше 2 недель. 

Общее впечатление о Газпромбанке:1. Проценты для «своих» неплохие.2. Сотрудников не хватает (не справляются с потоком клиентов).3. Уровень профессионализма сотрудников низкий, на всё отделение 1-2 спеца.4. Нет чётких сроков о рассмотрении документов.

www.banki.ru

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке

В любом случае, необходимо иметь в виду, что данные условия могут быть несколько изменены в зависимости от индивидуальной заявки, поскольку уровень дохода, условия ранее заключённого договора и оставшаяся задолженность разные.

Читайте также:   Промсвязьбанк: потребительские кредиты наличными, процентные ставки и отзывы клиентов

Удивительно, но факт! Но мы можем пойти вам на уступки, так как вы работаете на хорошем предприятии, то ещё доплатите 50 в свою ипотеку!!! Кроме того, не всегда заемщик может предоставить полный пакет документов, необходимых для перекредитования.

Чистота кредитной истории также будет существенно влиять на рефинансирование в Газпромбанке.

Требования к заемщику Разумеется, для перекредитования в Газпромбанке будущие клиенты должны соответствовать и определённым требованиям: Возраст для женщин лет, для мужчин — лет.

В индивидуальном порядке банковское учреждение может позволить пенсионерам участвовать в рефинансировании, повысив верхний возрастной предел на пять лет; Предоставление декларации 2-НДФЛ или предъявление иных документов, подтверждающих уровень дохода.

Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

Обязательным условием является и стаж работы на последнем месте, который должен быть не меньше, чем месяцев; Наличие российского гражданства и постоянной регистрации по месту проживания; Ипотека должна быть выплачена как минимум на пятнадцать процентов, если речь идёт о недвижимости в чертах города, и как минимум на двадцать, если о загородной. Перед тем, как оформлять рефинансирование, следует несколько раз всё тщательно обдумать и рассчитать, насколько это выгодно, так как сама суть данной программы в том, чтобы помочь гражданам разобраться с задолженностью, не потеряв при этом жилплощадь.

Важно помнить, что процесс рефинансирования не во всех случаях выгоден, поэтому условия прежнего и нового договора важно внимательно прочесть, прежде, чем подписывать что-либо.

Минимальный набор документов

Плюсы программы Все ипотечные программы имеют свои преимущества и недостатки.

В отношении рефинансирования кредита в Газпромбанке плюсами является: Возможность оформить ипотеку не только в рублях, но и в долларах, что выгодно для граждан, доход которых в большей мере приходит именно в этой валюте; Длительный период кредитирования — тридцать лет, что даёт возможность взять весьма крупную сумму; Бесплатное рассмотрение заявок банком и не взимаемая плата за выдачу денежных средств, а также отсутствие комиссий за то, что банк будет вести счет клиента; Подробное разъяснение условий договора по каждому пункту; Отсутствие скрытых комиссий и мелких штрафов; Наличие минимального платежа без максимальных порогов; Отсутствие штрафов за внесение крупных сумм в счёт ежемесячного платежа; Возможность досрочного погашения кредита без штрафов; Отдавать под залог своё жильё не обязательно.

Удивительно, но факт! Так, если номинал дисконта не превышает двадцати процентов, процентная ставка на кредит в валюте составляет десять с половиной процентов в год, тогда как по кредиту в рублях —

Достаточно представить банку поручителей. Строгость требований банка к будущим клиентам оправдана, так как, благодаря ним, непогашенных кредитов очень мало. В свою очередь, это обеспечивает Газпромбанку финансовую стабильность, что не менее важно и для заёмщиков. Кроме того, чем большая сумма уже выплачена, тем выше шанс того, что заявку одобрят.

Минусом является и наличие ряда требований к недвижимости, которая будет отдана в залог банка, а если это жилплощадь вторичного рынка, список будет весьма внушительным.

Минус заключается еще и в зависимости процентной ставки по кредиту от отсутствия или наличия страховки заёмщика.

К недостаткам также относится необходимость подготавливать весьма внушительный список бумаг, включая и разрешение на финансирование, если кредит был взят у других банков.

Это может стать серьезным препятствием, так как ждать иногда приходится и по полгода, пока не завершатся все проверки службой безопасности. Экономическая обстановка не затронула программу рефинансирования ипотеки, действующую в Газпромбанке, поэтому и в она работает без изменений.

Предоставление документов и заявления в виде заполненной банковской анкеты в любое из отделений банка; Рассмотрение заявления и принятие решения — одобрить или отказать; Проведение оценки стоимости жилплощади независимым специалистом, имеющим на эту деятельность государственную действующую лицензию; Предоставление оценочных документов Газпромбанку; Подписание кредитного договора и сопутствующей документации; Зачисление заёмных средств на расчётный счёт; Государственная регистрация ипотеки в Росреестре с внесением сведений в ЕГРН; Оформление залогового объекта недвижимости в ведомство банка.

Требования к клиентам

Для получения средств по оплате ипотеки от Газпрома, если кредит изначально был взят в других банках, последовательность в целом будет той же, но перед этим потребуется обратиться в свой банк для получения разрешения на подобное действо. Это отнимет немало времени, поэтому стоит быть готовым.

Некоторые нюансы К документам, которые прилагаются к анкете-заявлению в Газпромбанк, потребуется приложить справку о доходах форма 2-НДФЛ или выписку из личного банковского счёта, дубликат трудовой книги официально оформленная копия с подписями руководителя и печатями организации и копию личного паспорта гражданина России.

Также будет нужен договор ипотеки, которая рефинансируется, справка из банка, выдавшего кредит, справка о состоянии остатка задолженности и подтверждением наличия или отсутствия просрочки. Согласие банка, если кредит взят не в Газпромбанке, тоже нужно сразу вместе с банковским разрешением на прописку жильцов, а также правоустанавливающими документами на саму жилую недвижимость.

Условия перекредитования

Подход к каждому клиенту индивидуален, так как и обстоятельства тоже разные. Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам круглосуточно: Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.

  • Ликвидация лесного пожара
  • Имущественный налоговый вычет при покупке квартиры по дду в ипотекуэ
  • Завладение чужим имуществом или денежными средствами путем введение в заблуждение
  • Из какого бюджета оплачивается субсидия на оплату коммунальных услуг в
  • Госпошлина за расторжение брака в 2017
  • animepoint-online.ru

    Проводит ли Газпромбанк реструктуризацию своей ипотеки?

    Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

    Читайте по теме: Реально ли рефинансировать кредит в одном и том же банке?

    Рефинансирование может предлагаться в отношении собственных или сторонних кредитных продуктов, либо не предлагаться вообще. Также имеют место смешанные варианты, когда банк рефинансирует свои кредиты только при условии перевода к нему займов, взятых его клиентом в других финансовых учреждениях. Реструктуризация – это уже программа только для своих заемщиков, которая обычно не афишируется, но имеется у всех банков.

    На каких условиях предлагает Газпромбанк реструктуризацию ипотеки и предлагает ли вообще – читайте в нашей статье.

    Условия реструктуризации в Газпромбанке

    На сайте банка невозможно найти информацию о данной программе. Однако, это не означает, что ее нет. Заниматься реструктуризацией кредита физическому лицу обязан отдел по работе с просроченной (проблемной) задолженностью.

    При каких условиях возможна реструктуризация ипотеки в Газпромбанке:

    • Сокращение дохода заемщика более, чем на 30 %,
    • Смерть созаемщика,
    • Продолжительная болезнь, потеря работы, наступление инвалидности,
    • Рождение ребенка (выход заемщика в декретный отпуск),
    • Иные причины, которые не позволяют клиенту выплачивать кредит в прежнем объеме.

    Стоит понимать, что банк – не благотворительная организация, он не спишет ваш долг независимо от такого, насколько тяжела ситуация, в которой вы оказались. Поскольку речь идет об ипотеке, у банка есть страховка в виде заложенной недвижимости.

    На крайний случай он подаст в суд, и суд может разрешить реализовать вашу недвижимость на торгах с тем, чтобы вернуть банку долг. Поэтому просто не платить банку в сложной ситуации – не выход. Необходимо идти с ним на диалог.

    Тем более что судебная волокита или уход клиента в другой банк по программе рефинансирования ему тоже ни к чему.

    Для того, чтобы провести реструктуризацию, нужно написать заявление (желательно еще до того, как появится первая просрочка, либо при первой же возможности), указать причины, которые заставляют вас просить о пересмотре кредитного договора, и предложить ваш вариант реструктуризации (кредитные каникулы, пролонгация договора со снижением размера ежемесячных выплат и т.п.). Обязательно понадобится документальное подтверждение (справки, выписки, копии документов, которые являются основанием для запроса на пересмотр условий договора. Без документов банк вам откажет).

    Требования к заемщику

    Поскольку клиент уже заключил ранее договор с банком ГПБ, то теперь требования будут касаться не возраста или регистрации, а следующих моментов:

    Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

    Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

    • Наличие документов, которые подтверждают невозможность выплачивать кредит в прежнем размере.
    • Отсутствие просроченных платежей за последние 12 месяцев.

    Если вы раньше уже обращались за реструктуризацией, банк все равно не вправе отказать физическому лицу в рассмотрении заявления. Если он сочтет основания для пересмотра условий займа весомыми, то удовлетворит запрос.

    Иногда реструктуризация может быть предоставлена в форме снижения процентов по займу. То есть, условия договора переписываются таким образом, что ставка становится ниже на несколько пунктов. Это самый лучший вариант решения проблемы, так как он позволяет и снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика, и сократить размер итоговой переплаты.

    Плюсы программы

    Главный плюс заключается в том, что заемщик получает возможность не портить свою кредитную историю, не вступать в судебные разбирательства и сохранить залоговую недвижимость. Пересмотр условий кредитования снижает размеры ежемесячных платежей, делая их подъемными для клиента в проблемный период его жизни.

    Реструктуризация ипотечного кредита позволяет получить:

    • отсрочку по уплате основного долга (кредитные каникулы – период сроком от одного месяца до 1 года, иногда до 2 лет, в течение которого заемщик платит только фиксированную сумму процентов за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается, что продлевает сроки пользования займом в целом, однако, помогает заемщику выйти от создавшейся ситуации – вернуться на работу, выйти из декретного отпуска, оправиться от болезни и т.п.),
    • индивидуальный график погашения основного долга и процентов (к примеру, если вы находитесь в поиске работы, то сроком на 3 ближайших месяца банк может сократить ваши платежи до удобного для вас уровня, а дальше распределить их так, чтобы они увеличивались от месяца к месяцу постепенно);
    • отказ от взимания неустоек (накопленные суммы штрафов и пени могут быть списаны полностью или частично, чтобы облегчить клиенту выход из образовавшейся долговой ямы),
    • увеличение срока кредита (остаток долга клиента растягивается на больший срок, в итоге размер ежемесячных платежей может сократиться вдвое или даже больше. Правда, переплата по кредиту при этом вырастет, так как увеличится количество месяцев, когда нужно будет отдавать банку проценты за пользование ипотекой).

    Стоит помнить, что реструктуризация – добровольная процедура, ни клиент не может банк принудить банк провести ее, ни наоборот. Однако, у клиента больше инструментов – при отказе из банка (возьмите письменную копию) он может отправиться в суд и затребовать пересмотр условий погашения кредита через него (при условии наличия веских, документально подтвержденных оснований).

    Минусы программы

    За реструктуризацией в ГПБ заемщик обращается добровольно, потому что это единственный вариант не стать проблемным клиентом. Но это не значит, что у программы нет минусов.

    Основной минус заключается в том, что при пролонгации кредитного договора увеличивается срок его погашения и размеры итоговой переплаты. Кредитные каникулы также ведут к тому, что сроки его погашения затянутся, и заемщику придется переплатить лишние деньги за пользованием им.

    Но все минусы меркнут на фоне того, что клиент получает возможность сохранить свою недвижимость, наладить диалог с банком, не испортить свою кредитную историю.

    Как оформляется реструктуризация в Газпромбанк

    Для оформления необходимо заполнить заявление анкету в свободной форме ил по образцу, который дадут вас в офисе банка. Что необходимо указать в анкете:

    • ФИО заемщика, его паспортные данные,
    • Номер ипотечного договора, дату его заключения,
    • Причину обращения за услугой,
    • Предпочтительный вариант реструктуризации,
    • Сведения о размерах ежемесячных доходов, семейном положении, иждивенцах,
    • Информацию о документах, которые являются основанием для обращения в банк.

    Банк рассмотрим ваше заявление с приложенными к нему копиями документов в течение 7-14 рабочих дней, после чего реструктурирует кредит или даст отказ.

    Принести заявление в банк лучше лично, но можно также отправить по почте.

    Отзывы клиентов

    Марк Васильевич Г., г. Оренбург. «Мы с супругой выступали созаемщиками по ипотеке, оформленной четыре года назад. Но со временем здоровье жены ухудшилось, я вышел на пенсию, она перестала работать, а потом и вообще слегла. Мы тянули до последнего, но платить было сложнее с каждым месяцем. Полтора месяца назад жена умерла. Я понял, что это конец.

    Пошел в банк. Там сказали, что могут пересмотреть условия кредитования, если я напишу заявление и предоставляю свидетельство о смерти супруги и справку о размере моей пенсии (мне 63 года, нигде не работаю). Я та и сделал. Запрос рассмотрели, ответ дали положительный.

    Был заключен новый кредитный договор, по которому 780 тысяч рублей, которые мне предстояло выплачивать еще 6 лет, растянули на 10 лет. Ставка осталась такой же, 12,5 %. Ежемесячные выплаты сократились до такого размера, что теперь я могу их спокойно вносить. Недавно сдал одну комнату в квартире студенту, теперь уверен, что без копейки не останусь.

    Может, даже раньше погашу кредит. Но главное, что банк пошел мне навстречу, когда я был в отчаянье. И ему за это человеческое спасибо».

    Ольга В., 43 года, г. Ухта. «Очень не понравился подход банка к клиентам. Я хотела, чтобы мне пересмотрели условия ипотечного займа. Разница между тем, который у меня, и тем, что у них сейчас, 3,5 %.

    Заявление приняли, и все. Ни ответа, ни привета. Звоню – говорят, ждите до двух месяцев. Устала. Ушла в другой банк по программе рефинансирования. Видимо, ГПБ надежные клиенты не нужны. Судя по отзывам, я не одна такая».

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу

    Реструктуризация ипотеки в газпромбанке: условия, заявка и отзывы

    Примерные условия предоставления

    Официальные сайты не предоставляют информацию по этому поводу, однако она все же существует. Вообще вопросом реструктуризации занимается отдел по работе с задолженностями. Именно через него и производится эта операция. Реструктурирование ипотечного кредита возможно лишь в нескольких конкретных случаях:

    • если созаемщик клиента умер;
    • если клиент ушел в отпуск по уходу за ребенком;
    • если доходы клиента сократились не менее чем на 30%;
    • если заемщик продолжительно болеет или становится инвалидом;
    • в случае потери клиентом работы;
    • при любых других обстоятельствах, которые не позволяют заемщику выплачивать кредит.

    Некоторые клиенты считают, что если их ситуация безвыходная, банк пойдет навстречу и разрешит вообще не выплачивать ипотеку. Однако это не так, и ни одна финансовая организация не согласится на такое.

    Если вы начнете доказывать свою правоту, банк просто обратится в суд с просьбой реализовать ваш ипотечный залог на торгах и, скорее всего, выиграет иск.

    Поэтому конфликтовать и нарушать правила – не выход.

    Максимум, что может сделать для вас банк, это провести реструктурирование. Таким образом, ваш кредит хоть и не исчезнет, но станет легче, а организации не придется сталкиваться с судебными мороками и скандалами в связи с переходом клиента в другой банк.

    Если вы решили пойти на реструктуризацию ипотеки, в первую очередь соберите необходимые документы для подтверждения вашей неспособности выплачивать кредит на прежних условиях.

    Затем напишите заявление, причем чем лучше ситуация по кредиту, тем больше вероятность, что вам не откажут. В заявлении укажите причину вашей просьбы с приложением вышеуказанных документов и предложите свои варианты пересмотра договора.

    Например, можно запросить кредитные каникулы или пролонгацию.

    Читайте также:   Ипотека по двум документам в газпромбанке: ставки, условия, отзывы

    Что потребуется от заемщика?

    Так как вы уже являетесь клиентом Газпромбанка и заключили с ним договор, требования будут носить намного более простой характер. Ваш возраст, регистрация и так далее уже автоматически удовлетворяют условиям, от вас потребуются лишь:

    • заявление с просьбой о пересмотре договора;
    • перечень документов, подтверждающих вашу частичную неплатежеспособность;
    • отсутствие задолженностей за последний год.

    Если вы уже обращались с такой просьбой и вам отказали, попробуйте снова. Банк в любом случае обязан рассмотреть ваш запрос. Может быть, в этот раз ваши причины покажутся более вескими, и вам пойдут навстречу.

    Идеальный вариант решения проблемы – это снижение процентной ставки.

    Договор переписывается таким образом, что проценты по ипотеке становятся ниже на несколько пунктов, что сокращает, соответственно, сумму ежемесячного платежа для клиента, да и итоговая переплата становится значительно меньше.

    Достоинства перекредитования

    Достоинства такого метода заключаются в том, что клиент не портит свою кредитную историю, не вступает в судебные разбирательства и сохраняет заложенное движимое или недвижимое имущество. В пределах реструктуризации банк предоставляет несколько возможностей изменить договор.

  • Предоставление кредитных каникул от одного месяца до 1-2 лет в зависимости от индивидуальной ситуации. Фактически это означает выплату клиентом в течение этого срока только процентов без включения в ежемесячные платежи непосредственно суммы кредита. Конечно, от этого она не становится меньше, однако таким образом кредит пролонгируется, что дает заемщику время поправить свои дела и в дальнейшем выплачивать кредит стандартно.
  • Отказ от взимания неустоек. Если у вас уже есть задолженности по кредиту, то все штрафы и пени будут списаны безвозмездно, чтобы помочь клиенту не увязнуть в долговой кабале.
  • Индивидуальный график погашения ипотеки. В этом случае банк снижает сумму ежемесячных выплат до удобного для клиента уровня расходов. Когда заемщик поправляет ситуацию, банк постепенно повышает выплаты до предшествующего уровня. Обычно предоставляется сроком примерно на 3 месяца.
  • Увеличение срока кредита. Это означает, что ваш кредит растягивается на более длительное время, что в свою очередь уменьшает сумму ежемесячных платежей. Однако при таком раскладе предоплата по кредиту увеличится, так как увеличится время, данное вам на пользование ипотекой.
  • Перекредитование для физического лица – процедура полностью добровольная. То есть банк не может принудить вас к ней.

    Вы, в свою очередь, тоже не можете заставить банк провести операцию, если он вам отказал, однако можете обратиться в суд.

    Для этого у вас в наличии должна быть копия отказа от банка и подтверждающие вашу проблему документы. Возможно, суд посчитает ваши причины уважительными и заставит банк пойти вам навстречу.

    Недостатки перекредитования

    Конечно, реструктуризация – прекрасный способ сохранить свою репутацию в банке, а также не пожертвовать закладным имуществом и средствами. Однако и такой метод имеет свои недостатки.

    В их числе, например, увеличение итоговой переплаты, если ваш кредит пролонгируется. То же самое происходит, если вы берете кредитные каникулы.

    Ведь общий срок кредитования становится больше, соответственно, и итоговая выплаченная сумма увеличится.

    Однако все это происходит постепенно и не так больно бьет по вашему финансовому положению. Кроме этого, вы еще и останетесь в банке на хорошем счету, не превратившись в проблемного клиента.

    Приступим к оформлению

    Для того чтобы получить услугу реструктурирования, нужно написать специальное заявление. Оно пишется в свободной форме или же в особом бланке, который выдадут вам в отделении. Лучше, конечно, подать заявление лично, однако банк принимает его и по почте. Что нужно указать?

  • Ваши ФИО и паспортные данные.
  • Номер и дату вашего договора с банком.
  • Причины, по которым вы прибегаете к такой просьбе.
  • Предлагаемый вами вариант перекредитования.
  • Данные о ежемесячных доходах и расходах (семейное положение, наличие у вас лиц на иждивении и так далее).
  • Перечень документов, подтверждающих причины вашего обращения за реструктуризацией.
  • Далее банк рассмотрит ваше заявление в течение 1-2 недель и либо приступит к операции, либо откажет вам. Наберитесь терпения и подождите.

    Мнения клиентов

    Амина, г. Новый Уренгой

    Хотела снизить процентную ставку ипотечного кредита с 11% до 9,5%. Обратилась в отделение, где написала заявку. Вежливые и приветливые сотрудники сказали, что все будет хорошо, и нужно немножко подождать. Ждала несколько месяцев, ответа не было. Меня уверяли, что это из-за большого наплыва заявлений.

    Я обратилась к Ирине Лариной, сотруднице ГПБ, она пообещала решить вопрос. И действительно, буквально через несколько дней меня вызвали в отделение, где меня ждали уже подготовленные документы. Все сделали быстро и качественно, мою просьбу удовлетворили. Семья довольна.

    Если бы мои просьбы остались проигнорированными, перешли бы в другой банк, а так останемся здесь.

    Инна, г. Москва

    Отношение к клиентам ужасное! Заявку на реструктуризацию подала еще в апреле, до сих пор тишина. Мою кредитку с лимитом 15 000 рублей заблокировали без уведомления, причины таких действий мне все еще неизвестны. Подавала заявку на потреб.

    Кредит посредством официального представителя. В итоге про меня все забыли, на связь так никто и не вышел. Звонила сама в отделение и спрашивала о решении. Отказали. И это все притом, что я являюсь зарплатным клиентом банка и работаю в партнерской компании.

    Legal08, г. Москва

    Не очень доволен попыткой реструктуризации. В июне заключил с Газпромбанком кредитный договор и договор залога. В течение полумесяца после этого менеджер доп. офиса на Гарибальди вообще не выходил на связь, получить какую-либо информацию по субботам было невозможно. Через несколько недель мытарств, вышел другой менеджер, который уверил, что все хорошо, нам дали согласие.

    Банк месяц подавал документы в реестр о регистрации ипотеки! Я принес все документы 18 августа, а их фактическая передача осуществилась лишь 18 сентября!

    Собираюсь направить в банк письменную претензию до конца этой недели, так как на сегодняшний день менеджер только обещает, что все будет хорошо. При этом наотрез отказывается узнавать статус регистрации обременения в пользу банка. На закономерно возникающие вопросы не отвечает, а лишь ссылается на работников других отделов!

    Погашение кредита / Реструктуризация

    Скачайте удобное мобильное приложение

    Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и у вас кредит Газпромбанка, Банк готов рассмотреть возможность реструктуризации Вашего долга. Вы можете обратиться к нам в следующих случаях:

    • Существенное снижение/потеря дохода
    • Существенное увеличение расходов
    • Утрата трудоспособности по причине болезни /инвалидности
    • Отпуск по уходу за ребенком до 3 лет
    • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
    • Утрата имущества по причине пожара, стихийного бедствия, иное.

    Как подать заявку на реструктуризацию

    • обратиться в любое отделение Банка. Наши специалисты помогут Вам подать заявление о реструктуризации задолженности.

    Способы погашения

    Документы

    Перечень документов  для рассмотрения заявления о реструктуризации задолженности


    Вид документа
    Срок актуальности документа (с даты оформления)

    1.
    Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

    2.
    Копия документа, удостоверяющего личность Заемщика/Созаемщика/Поручителя/Залогодателя

    3.      
    Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения (платежеспособности) Заемщика/Созаемщика. Документ не предоставляется при полной потере дохода

    3.1.
    Справка по форме 2-НДФЛ/справка по форме Банка,  подтверждающая снижение дохода
    30 дней

    3.2.
    Выписка со счета зарплатной банковской карты, подтверждающая снижение/отсутствие дохода (предоставляется  выписка по карте,  на которую  осуществляется ежемесячное зачисление з/п)

    4.
    Документы, подтверждающие наступление (потенциальное наступление) финансовых сложностей (предоставляется не менее одного из ниже перечисленных и актуальных на дату подачи заявления о реструктуризации) в зависимости от основания  для реструктуризации:

    4.1
    Существенное снижение дохода (потеря работы, изменение условий оплаты труда, временное отсутствие дохода, иное)

    4.1.1
    Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения (платежеспособности) Заемщика/Созаемщика (п. 3.1, 3.2)
    30 дней

    4.1.2
    Дополнительное соглашение к трудовому договору/Новый трудовой договор
    Не более 3 месяцев

    4.1.3
    Трудовая книжка с отметкой об увольнении
    Не более 12 месяцев

    4.1.4
    Справка о постановке на учет в органах службы занятости (с указанием размера пособия по безработице)

    4.1.5
    Справка/копия приказа  о направлении организацией — работодателем Заемщика/Созаемщика в бессрочный отпуск без сохранения заработной платы

    4.1.6
    Уведомление о предстоящем увольнении Заемщика/Созаемщика в связи с сокращением штата или ликвидации организации – работодателя.

    4.1.7
    Справка об исключении из реестра участников НИС (для кредитов, предоставленных по программе «Военная ипотека») и справка об отсутствии обязательств перед ФГКУ «Росвоенипотека»

    4.1.8
    Военный билет/служебное удостоверение/справка с места службы/учетная карточка офицера, подтверждающий увольнение с места службы (за исключением срочной службы)

    4.2  
    Существенное увеличение расходов (смерть супруга(и), лечение близких родственников, иное).

    4.2.1
    Свидетельство о смерти членов семьи Заемщика/Созаемщика, правоустанавливающие документы, подтверждающие принятие наследства
    Не более 12 месяцев

    4.2.2
    Справка о хроническом заболевании/присвоении инвалидности  члена(-у) семьи Заемщика/Созаемщика
    Без ограничения по сроку актуальности документа, выданные не ранее даты выдачи кредита

    4.2.3
    Решение суда с отметкой о вступлении в законную силу, подтверждающее раздел имущества и/или уплату алиментов в рамках бракоразводного процесса
    Не более 6 месяцев

    4.3
    Длительная/полная утрата трудоспособности (по причине болезни/инвалидности), смерть Заемщика/Созаемщика

    4.3.1
    Листок нетрудоспособности            
    Закрытый листок (закрытые листки) нетрудоспособности (оригинал/копия), с указанным в нем (них) непрерывным сроком нетрудоспособности не менее одного месяца (в том числе с наличием отметки о его продлении с обязательным предоставлением листка нетрудоспособности с датой открытия не позднее следующего рабочего дня за датой закрытия предыдущего).
    Не более 6 месяцев

    Открытый листок нетрудоспособности с датой выдачи месяц назад и более
    Без ограничения по сроку актуальности документа

    4.3.2
    Справка о хроническом заболевании/присвоении инвалидности Заемщику/Созаемщику
    Без ограничения по сроку актуальности документа, выданные не ранее даты выдачи кредита

    4.3.3
    Свидетельство о смерти Заемщика/Созаемщика, правоустанавливающие документы, подтверждающие принятие наследства
    Без ограничения по сроку  актуальности документа

    4.4
    Отпуск по беременности и родам/уходу за ребенком до 3 лет

    4.4.1
    Свидетельство о рождении ребенка (дополнительно супругой Заемщика  предоставляются документы, указанные в п. 4.2.3/4.4.2/4.4.3 (при наличии))
    Без ограничения по сроку  актуальности документа

    4.4.2
    Приказ/Справка о нахождении Заемщика/Созаемщика в отпуске по беременности и родам
    Не более 12 месяцев  

    4.4.3
    Приказ/Справка о нахождении Заемщика/Созаемщика в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет

    4.5
    Призыв /прохождение срочной военной службы в армии

    4.5.1
    Справка о призыве  на срочную воинскую службу Заемщика/Созаемщика
    Не более 12 месяцев

    4.6
    Утрата имущества  по причине пожара, стихийного бедствия,  порчи, хищения

    4.6.1
    Справка о пожаре/стихийном бедствии/хищении/порчи, в результате которых был нанесен существенный ущерб имуществу  Заемщика/Созаемщика или членам их семей
    Не более 6 месяцев

    При необходимости Банк вправе запросить иные документы.

    Скачать список документов

    Помощь заемщику

    Кредит и просроченная задолженность Кредит – денежные средства, предоставленные Банком физическому лицу, в рамках программ кредитования Банка, в порядке и условиях, определенных кредитным договором.

    Просроченная задолженность —  сумма по кредиту, не уплаченная Заемщиком в установленный в Кредитном договоре срок, включающая просроченную задолженность, просроченные проценты за просроченный кредит, штрафные санкции (пени), издержки Банка на взыскание задолженности.

    Неустойка (пе́ня) — определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения предусмотренных договором обязательств, начисляющаяся в процентах за каждый день просрочки.

    Непрерывная Просроченная задолженность – образовавшаяся задолженность (основной долг и/или проценты за пользование кредитными средствами и/или штрафные санкции (неустойки) и иное), платежи в погашение которой не осуществлялись Должником в полном объеме. Исчисление срока непрерывной Просроченной задолженности начинается с даты, следующей за датой образования Просроченной задолженности, и прекращается в дату погашения Должником Просроченной задолженности в полном объеме.

    Какие последствия образования просроченной задолженности?

    • Начисление штрафных санкций в виде неустойки (пени) на просроченную задолженность 
    • Досрочное истребование Банком всей суммы кредита (займа) вместе с процентами за пользование кредитом (займом), причитающимися на момент его возврата
    • Обращение Банка  в суд с иском о взыскании задолженности, в случае неисполнения заемщиком требования Банка о возврате задолженности 

    Реструктуризация задолженности. По каким договорам возможна реструктуризация? Реструктуризация задолженности – изменение на основании дополнительного соглашения с Заемщиком существенных условий первоначального договора, на основании которого предоставлен Кредит, в результате чего Заемщик получает право исполнять обязательства по Кредиту в более благоприятном режиме.

    Реструктуризация возможна по Кредитным договорам  при отсутствии просроченной задолженности и при возникновении просроченной задолженности, до обращения Банка в суд. 

    Мировое соглашение

    Мировое соглашение — соглашение между Банком и Должником в целях урегулирования спора и установления нового графика погашения кредита и уплаты процентов для Должников, определения порядка возмещения Банку судебных издержек. Мировое соглашение заключается на стадиях судебного/ исполнительного производства и утверждается судом. 

    Какие последствия могут быть в случае длительного непогашения кредита ? Возможные последствия несвоевременного исполнения кредитных обязательств:

  • Увеличение задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что не осуществляется погашение просроченной задолженности, ежедневно начисляются неустойки (пени) в размере, установленном Договором.
  • В связи с образовавшейся у клиента задолженностью Банк будет вынужден совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в том числе:  осуществлять звонки в рабочие дни в период с 08:00 до 22:00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 09:00 до 20:00 по местному времени на номера телефонов, указанных при заключении кредитного договора. Способы взаимодействия с должником установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
  • Банк обращает внимание, что при отказе должника в течение длительного времени от погашения задолженности Банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Если должник не исполнит решение суда о взыскании задолженности, Банк вправе инициировать возбуждение исполнительного производства. Это влечет для должника значительное увеличение расходов на сумму государственной пошлины, судебных издержек, исполнительского сбора (7% от суммы взыскания).  Кроме того, отказ от оплаты задолженности по кредиту может повлечь: — наложение ареста на имущество должника: недвижимость, автомобиль, денежные средства, размещенные на счетах в кредитных организациях, иное (ст. 64 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — ФЗ «Об исполнительном производстве»);  — обращение взыскания на имущество должника (недвижимость, авто, бытовая техника и пр.) и направление средств от их реализации на погашение задолженности (ст. 68 ФЗ «Об исполнительном производстве»);  — ограничение выезда должнику за пределы Российской Федерации (ст. 15 ФЗ «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», ст. 67 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
  • В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О Кредитных историях» (далее – Закон №218-ФЗ) Банк обязан передавать сведения о нарушении должником обязательств по оплате кредита в бюро кредитных историй. Это может повлечь за собой трудности при получении новых кредитов. 
  • По вопросам урегулирования проблемной задолженности по кредиту Вы можете обратиться в Единую справочную службу ГПБ (АО) или в дополнительные офисы Банка.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector