Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Возможность реструктуризации дает клиентам шанс получить ослабление финансовой нагрузки при наступлении сложной финансовой ситуации. Программа Сбербанка позволяет нормализовать материальное положение заемщика и повысить шансы успешного погашения займа. При наличии кредита стоит знать о существующих инструментах помощи заемщику и знать, как оформить реструктуризацию.

Содержание:

Что дает программа реструктуризации?

Действие программы Сбербанка направлена на клиентов, которые в результате сложных жизненных обстоятельств испытывают затруднения в проведении выплат по ранее оформленному займу.

Появление предложения во многом обусловлено тем, что в результате экономического кризиса финансовое положение значительного количества заемщиков существенно ухудшилось. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке на индивидуальных условиях предполагает учет сложившейся ситуации и поиск наиболее оптимального решения проблемы.

По сути, программа представляет собой уступки кредитной организации в части сроков кредитования и объема платежей по ранее оформленному займу.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Существуют следующие виды реструктуризации в Сбербанке:

  • изменение валюты договора с конвертацией в рубли;
  • увеличение длительности кредитных отношений путем продления срока действия договора;
  • возможность установить льготный период.

Увеличение срока кредитования позволяет снизить сумму ежемесячного платежа, что существенно снижает уровень финансовой нагрузки. Кредитная организация может позволить клиенту получить снижение суммы ежемесячной выплаты на определенный срок, так называемый льготный период. Реструктуризация проводится по всем банковским кредитным предложениям, за исключением карт.

Плюсы и минусы реструктуризации в Сбербанке по кредитам

Основным преимуществам программ реструктуризации является возможность получения выгоды как банком, так и заемщиком. Для физического лица появляется шанс получить послабления в оплате кредита.

Время передышки позволяет восстановить материальное положение, а отсутствие штрафов и комиссий за допущение просрочек не приводят к нарастанию «снежного кома» долгов и испорченной кредитной истории.

Самым главным достоинством программы является снижение риска потенциальной потери залогового имущества.

Выгода банка заключается в том, что благодаря достигнутому компромиссу вероятность получения возврата кредитных средств повышается в разы.

В результате кредитная организация не теряет клиентскую базу и прибыль.

При этом банку не нужно вступать в длительные судебные разбирательства и тратить на них средства для того, чтобы иметь возможность возместить убытки за счет реализации залогового имущества.

Все больше появляется предложений по реструктуризации кредитов для покупки комнат или долей помещения. К таким покупкам чаще прибегают люди с небольшим достатком и оформление займа для многих оказывается трудновыполнимым в части погашения.

К минусам реструктуризации относят срочность и возвратность предоставления помощи. Послабления в условиях погашения займа носят временных характер и в конечном итоге платить по кредиту заемщику придется. Некоторые клиенты отмечают сложность оформления кредита и необходимость сбора большого количества документов.

Кто может воспользоваться программой?

Для возможности проведения реструктуризации кредита должны быть существенные основания. Сбербанк в качестве основных причин для проведения процедуры принимаются:

  • обстоятельства, ставшие причиной значительного снижения доходов, в качестве таковых выступает потеря работы, уменьшение размера оплаты труда и иные жизненные ситуации;
  • призыв и последующее прохождение службы в армии;
  • нахождение в декретном отпуске и уход за ребенком до 3 лет включительно;
  • потеря способности к выполнению трудовой деятельности.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Наибольшие шансы на получение одобрения имеют следующие категории граждан:

  • семьи, воспитывающие детей инвалидов или относящихся к многодетным;
  • лица со статусом инвалида;
  • участники военных событий;
  • лица, сумевшие предоставить доказательства, что снижение материального благополучия произошло не по их вине.

Банк рассматривает только достоверные факты и наличие сложного материального положения должно быть подтверждено пакетом документов. Чем более полным он будет, тем больше шансов на получение одобрения от банка. Сбербанк дает воспользоваться преимуществами программы только клиентам, не имеющим до момента обращения фактов просрочек в платежах и обладающих хорошим качеством кредитной истории.

Как происходит процесс реструктуризации в Сбербанке?

Процесс реструктуризации инициируется клиентом, оказавшимся в сложном финансовом положении и потерявший способность своевременно оплачивать кредит согласно графику платежей. Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • подача заявки в банк путем личного посещения или через сервис онлайн;
  • проверка кредитной организацией пакета документов и принятие решения о возможности реструктуризации;
  • подписание нового кредитного договора.

Для получения одобрения в Сбербанке о возможности реструктуризации требуется собрать пакет документов. Какие нужны документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • заявка в виде анкеты;
  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • документы на недвижимость;
  • справку о доходах;
  • выписку из банка с информацией о размере задолженности по займу;
  • документы, необходимые для подтверждения сложного финансового положения.

В Сбербанке заявка для реструктуризации имеет особую форму для возможности продемонстрировать все сложности сложившейся ситуации. Клиенту придется указать информацию следующего рода:

  • параметры ранее выданного кредита;
  • уплаченную сумму долга;
  • дату последнего платежа или допущенного факта просрочки;
  • причины, которые привели к сложной финансовой ситуации;
  • желаемый выход;
  • наличие статуса зарплатного или льготного клиента.

Средний срок рассмотрения заявки варьируется от 2 до 5 рабочих дней. При положительном решении заемщику выдается вариант договора, после изучения которого он принимает решение о возможности подписания документа.

Какие варианты реструктуризации применяются?

Реструктуризация в Сбербанке предполагает несколько вариантов выхода из сложной ситуации. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке и подбирается наиболее оптимальный. В большинстве случаев используются следующие решения:

  • пролонгация — предполагает увеличение длительности кредитного договора, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа, но этот срок не может быть более 35 лет;
  • отсрочка — выплата основного тела долга прекращается и выплачиваются только начисленные проценты, в среднем длительность периода послабления не превышает 2 лет;
  • квартальные выплаты процентов — ежемесячно погашается основной долг, а погашений процентов происходит 1 раз в квартал одной суммой, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж;
  • индивидуальное решение — разрабатывается отдельный график выплат, вариант чаще используется при наличии у заемщика сезонного вида работы.

В некоторых случаях Сбербанк может пойти на предоставление ипотечных каникул либо рассмотреть возможность снижения процентной ставки. Итоговое решение во многом зависит от пожеланий заемщика и качества его кредитной истории в прошлом.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Что говорят отзывы клиентов о реструктуризации в банке?

Отзывы о реструктуризации ипотеки в Сбербанке помогают оценить шансы на получение одобрения и возможность использовать реальный опыт реальных клиентов кредитной организации.

Традиционно для многих клиентов качество предоставления услуги оценивается на основании работников кредитного отделение.

Профессионализм работников Сбербанка многие потребители банковских продуктов оценивают высоко и считают этот критерий несомненным преимуществом банка.

Сегодня на стандарты работы кредитной организации ориентируются большинство российских учреждений. Отзывы потребителей программ реструктуризации отмечают следующие положительные стороны:

  • быстрота обслуживания;
  • четкая регламентация процесса;
  • отсутствие очередей;
  • полное доведение информации о лучших банковских продуктах;
  • несомненный профессионализм;
  • корпоративный стиль, комфортные условия ожидания;
  • доброжелательность и отзывчивость сотрудников;
  • готовность идти на компромиссы.

Пример положительного отзыва:

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

При этом не все клиенты оказываются удовлетворенными качеством предоставляемых услуг:

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Такая ситуация не является типичной и является поводом для обращения с жалобой к непосредственному руководителю отделения или в вышестоящий головной офис.

Деятельность сотрудников подлежит обязательной оценке и некачественное выполнение профессиональных обязанностей влечет принятие адекватных мер.

Перед подачей документов в банк для рефинансирования требуется получить полный объем информации, в том числе в части содержания пакета бумаг, что существенно упростит процесс взаимодействия между кредитным специалистом и потенциальным заемщиком.

Многие клиенты оказываются разочарованными в условиях предоставления реструктуризации:

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Перед обращением к кредитным специалистам требуется внимательно ознакомиться с правилами кредитования, что исключить возможность появления неприятных ситуаций и отказов. Правила программу пор реструктуризации долгов в Сбербанке прямого говорят о невозможности использования такого инструмента в случае, если она уже предоставлялась ранее.

Многие оказываются недовольными отказом Сбербанка в предоставлении реструктуризации:

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Банк вправе отказать в изменении условий кредитного договора. Хорошее качество кредитной истории клиента является одним из важных условий для возможности работы с клиентом, но не является определяющим.

На текущий момент лидер российского рынка финансовых услуг предоставляется российским гражданам одни из самых выгодных условий кредитования, и значительная часть ипотечных сделок и процедур рефинансирования заключается при его помощи.

При обращении в другой банк рекомендуется внимательно отнестись к условиям реструктуризации, так как процентная ставка не всегда гарантирует выгодность сделки. Стоит обратить внимание на наличие скрытых комиссий, платежей за обслуживание и получение кредитных средств, единоразовых выплат и дополнительных расходов на переоформление.

Заключение

Программа реструктуризации Сбербанка способна помочь заемщикам, оказавшимся в сложном финансовом положении из-за ухудшения материального положения. Сегодня существует несколько вариантов оказания помощи клиентам, для получения которой требуется собрать пакет документов и получить одобрение.

Преимуществом программы является повышение шансов на полное погашение кредита, но ценой может стать увеличение длительности действия договора и повышение размера итоговой переплаты. Отзывы клиентов, воспользовавшихся условиями предложения Сбербанка, часто благодарят за возможность использования преимуществ реструктуризации и индивидуальный подход.


Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2017-м

У банков есть два способа помочь клиенту выбраться из непростой ситуации: реструктуризация и рефинансирование. Про рефинансирование мы писали неоднократно. Теперь о реструктуризации, когда условия по кредитному договору с банком изменяются по обоюдному согласию сторон. Реструктуризация изменяет структуру договора по всем его существенным условиям (срок, ставка, размер платежей и так далее).

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

В 2017 году Сбербанк проводит следующие программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов:

  • Уменьшение размера ежемесячного платежа путем продления срока кредита (пролонгация договора). Возможно увеличение срока на 3-10 лет, но не более 35 лет общего срока действия договора.
  • Отсрочка оплаты полной суммы платежей на два года. В это время заемщику нужно будет оплачивать проценты по ипотеке, а само тело кредита не уменьшается.
  • Создание индивидуального графика платежей. Например, человек трудоустроен сезонно и может платить по максимуму только в теплое время года. Сбербанк разрабатывает график с разным размером платежей в течение года.
  • Поквартальная оплата процентов. Ежемесячный платеж состоит из тела долга, а проценты гасятся раз в квартал.
  • Кредитные каникулы и уменьшение процентной ставки — самые выгодные виды реструктуризации. Но для их получения нужно собрать определенный пакет документов.
  • Изменение валютной ипотеки на рублевую.

Очевидно, что реструктуризация не спишет долги заемщиков, но поможет выиграть время и не попасть в совсем уж безнадежное положение, лишившись залогового жилья. При этом даже кредитная история не пострадает.

Заемщик может склоняться к определенному виду реструктуризации и написать об этом в заявке, но банк после рассмотрения всех документов сам принимает решение. Нередко Сбербанк присылает отказ в реструктуризации ипотеки. В этом случае имеет смысл рефинансировать кредит в другом банке.

Не все заемщики вправе рассчитывать на реструктуризацию ипотеки. Клиент должен доказать, что не может в данный момент и в полной мере исполнять свои обязательства по договору — документально подтвердить причину ухудшения материального положения (увольнение с работы и затянувшийся поиск новой, тяжелое заболевание или травма заемщика или близкого человека и другие).

При этом желательно, чтобы у клиента до изменения обстоятельств была хорошая кредитная история без просрочек и задолженностей. Сбербанк идет навстречу дисциплинированным заемщикам.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Реструктуризация в отделении Сбербанка

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства

7 декабря 2015 года вышло Постановление правительства РФ №373. Согласно документу, некоторые группы ипотечных заемщиков могут рассчитывать на помощь государства и государственной организации АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования).

Реструктуризация ипотечных кредитов была разработана для:

  • родителей несовершеннолетних детей или студентов-очников до 24 лет;
  • инвалидов;
  • родителей или опекунов ребенка-инвалида;
  • ветеранов и участников боевых действий.

Эти заемщики должны доказать, что их материальное положение стало хуже на 30 или более процентов по сравнению с тем, которое было при заключении договора. А клиенты Сбербанка с валютной ипотекой должны предоставить справку, что их платеж в пересчете на рубли вырос не менее чем на 30%.

Сбербанк и государство разработали 4 варианта программы реструктуризации:

  • сокращение размера основного долга на 10% от остаточной задолженности (но не более вычета 600 000 рублей);
  • снижение ставки до 12%;
  • отсрочка до 1,5 лет;
  • перевод валютной ипотеки в рублевую.

Потери Сбербанка от ввода программы реструктуризации ипотечных кредитов возместило государство.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства в 2017 году

С 22 августа 2017 года Сбербанк в соответствии с Постановлением Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года стал помогать проблемным ипотечным заемщикам по новым правилам. Категории заемщиков остались теми же. Изменились требования и условия реструктуризации.

Теперь человек, претендующий на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке, должен подтвердить, что:

  • размер среднемесячного дохода всей семьи заемщика и его созаемщиков за последние 3 месяца не превышает двух прожиточных минимумов на человека для данного региона проживания;
  • размер ежемесячного платежа с момента оформления договора увеличился на 30 и более процентов;
  • кредит на жилье заключили не менее 12 месяцев назад;
  • залоговое жилье — это единственная недвижимость заемщика.

Документально нужно доказать все эти условия, иначе заявку не примут к рассмотрению.

При этом залоговое жилье должно вписываться в рамки:

  • 1-к квартира — не более 45м2;
  • 2-к квартира — не более 65 м2;
  • 3-к квартира — не более 85 м2.

Документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Состав пакета документов для реструктуризации ипотечного кредита

При подаче заявления к нему нужно приложить следующие документы:

  • копии паспортов заемщика и созаемщиков, членов их семей;
  • справки, подтверждающие доход заемщика и созаемщиков за последние 3 месяца;
  • справки, которые подтвердят правомерность ваших требований (справка об инвалидности, свидетельство о
  • рождении ребенка или детей, удостоверение ветерана боевых действий);
  • ипотечный договор и свидетельство об оформлении залога в пользу банка.
  • Сбербанк может потребовать и другие документы:
  • Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

  • Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Определенной формы для заявления на реструктуризацию ипотеки на официальном сайте Сбербанка нет. Там предлагают прийти в ближайшее отделение банка и обратиться за помощью к ипотечному специалисту, который поможет в заполнении заявки.

Всю актуальную информацию по программе заемщики найдут на сайте АИЖК Дом.рф или по телефону: 8 (800) 755-55-00.

Отзывы о реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Так как новая программа действует в Сбербанке только с 22 августа 2017 года, отзывов от заемщиков пока очень мало. Но есть и клиенты, которые сумели добиться положительного результата:

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Многие пишут на форумах, что их заявки на реструктуризацию Сбербанк не одобрил. Но, скорее всего, эти заемщики или не соответствуют требованиям, или не смогли собрать все необходимые документы, чтобы подтвердить свои права на реструктуризацию.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году — советы и лайфхаки по реструктуризации задолженности

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию, крупнейший банк России предлагает специальную программу – реструктуризация ипотеки в Сбербанке. Она позволяет не только решить проблему с погашением, но и сохранить кредитную историю.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты.

Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг.

С согласия сторон вносятся изменения в условия договора, что не позволит допустить наступление негативных последствий для банка и должника.

Условия реструктуризации

Сбербанк предлагает ипотечным заемщикам решение, позволяющее избежать просрочек по кредиту. Заемщик должен обратиться в банк, подтвердить наличие веских оснований, согласовать условия, подготовить документы и подписать дополнительное соглашение к договору.

Основания для реструктуризации кредита

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке проводится не всегда. Банк рассматривает каждую ситуацию индивидуально и оставляет собой право отказать или принять положительное решение.

Основания проведения:

  • потеря работы;
  • снижение доходов;
  • утрата трудоспособности;
  • призыв на службу в армию;
  • декретный отпуск.

Если возникли сложности с погашением, в любом случае, необходимо обратиться в банк для решения вопроса до того, как образуется просрочка.

Реструктуризация по ипотеке в Сбербанке позволяет решить проблемы погашения задолженности мирным путем.

Варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки может проводиться несколькими способами. Оптимальный вариант выбирается после анализа каждой конкретной ситуации и материального состояния клиента.

Изменение валюты кредита

Если у заемщика возникли сложности с погашением валютной ипотеки по причине изменения курса, ему может быть предложен вариант реструктуризации кредитования с переводом на рубли.

​​Увеличение общего срока кредитования

В отношении заемщиков, доход которых снизился, может быть принято решение по увеличению срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Погашение будет осуществляться на основании нового графика выплат.

Предоставление льготного периода

При потере работы или временном снижении дохода, заемщику может быть предложен льготный период. В этом случае он не освобождается от необходимости уплаты ежемесячного платежа, но размер будет существенно снижен за счет отсрочки по погашению процентов. Такая реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет решить временные трудности без последствий.

Какие документы необходимы для реструктуризации

Для реструктуризации задолженности долга по ипотеке необходимо подготовить определенный пакет документов.

Документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:

  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждающие финансовое состояние;
  • подтверждающие занятость;
  • подтверждающие основание.

Банк оставляет за собой право запросить другие документы на реструктуризацию ипотеки, в зависимости от ситуации.

Как реструктуризировать кредит

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Банк рассматривает возможность реструктуризации на основании заявления клиента и предоставленных документов, после чего выносит решение и сообщает о нем. Если оно положительное, заемщику необходимо явиться в отделение для подписания документов.

Подача заявки и документов

Для подачи заявки необходимо заполнить заявление соответствующего образца с указанием обстоятельств, препятствующих погашению ипотеки, реквизитов кредитного договора, просьбы о пересмотре условий договора и перечнем прилагаемых документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию.

В режиме онлайн

Сбербанк предлагает возможность подать документы онлайн. Для этого необходимо перейти по ссылке, авторизоваться с помощью мобильного телефона, заполнить поля заявления, прикрепить документы. После чего заявка отправляется на рассмотрение, о результате заемщик будет уведомлен.

В отделении сбербанка

Заявление можно подать и лично. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов. Список отделений на карте доступен на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib. Такой вариант предпочтительнее. Несмотря на то, что на визит в банк необходимо потратить время, сотрудники на месте помогут заполнить заявление, проверят документы.

Ожидание решения от банка

Заявка рассматривается в течение 10 дней, после чего банк уведомляет заемщика о решении с помощью СМС или письма на электронную почту. О результате можно узнать, обратившись в клиентскую поддержку по телефону.

Подписание договора с банком по реструктуризации кредита

После одобрения заявки подписываются документы, которые вносят изменения в условия кредитного договора. Помимо дополнительных соглашений, обязательно формируется новый график выплат.

Нюансы реструктуризации для физических лиц

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу имеет следующие нюансы:

  • если кредит на просрочке, велика вероятность отказа;
  • есть возможность льготной реструктуризации с государственной помощью;
  • должны быть веские основания, подтвержденные документально;
  • банк может отказать без объяснения причин.

Нюансы реструктуризации для юридических лиц

Пересмотр условий кредитных договоров для юридических лиц имеет свои нюансы:

  • могут применяться индивидуальные схемы реструктуризации;
  • проводится комплексный анализ бизнеса;
  • часть долга может быть списана;
  • рассматривается возможность погашения кредита акциями.

Юридическим лицам часто отказывают в реструктуризации, так как для ее проведения обращаются тогда, когда финансовое состояние предприятия не позволяет оформлять другие кредиты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Выгоды для заемщика:

  • возможность снижения платежа;
  • отсутствие просрочки, штрафных санкций;
  • кредитная история не портится;
  • возможность выплаты ипотеки даже при снижении платежеспособности.

Для банка – это возможность уладить проблему без обращения в суд, отсутствие рисков, связанных с возникновением просрочки, повышение лояльность со стороны клиентов.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу имеет и недостаток – большинство вариантов подразумевают рост переплаты по кредиту. Еще один минус – банк не всегда идет навстречу, только при наличии подтвержденных объективных причин.

Что делать если банк отказал в реструктуризации

Если банк отказался реструктуризировать ипотечный кредит, следует рассмотреть другие варианты выхода из ситуации.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование позволяет погасить долг по ипотеке за счет оформления кредита в другом банке. Таких программ много, с помощью перекредитования можно не только снизить платеж, но и сэкономить на переплате за счет более низкой ставки.

Оформление потребительского кредита

При временных финансовых трудностях для погашения ипотеки можно оформить потребительский кредит. Его особенность – деньги можно потратить на любые цели. Расходы заемщика вырастут, так как необходимо будет дополнительно оплатить проценты по потребительскому займу. Но можно избежать просрочки, начисления штрафных санкций и сохранить хорошую кредитную историю.

Помощь государства

Можно воспользоваться программой государственной помощи, которая подразумевает реструктуризацию ипотеки некоторым категориям заемщиков. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства проводится на льготных условиях, так как задолженность частично будет погашаться за счет бюджета страны.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства

Реструктуризация с помощью государства, доступная гражданам РФ:

  • опекунам 2 и более несовершеннолетних;
  • инвалидам;
  • лицам, на иждивении которых находятся инвалиды и студенты в возрасте до 24 лет.

Дополнительно на помощь от государства могут рассчитывать сотрудники государственных организаций и муниципальных органов власти.

Требования к ипотечной жилплощади

Для реструктуризации с помощью государства ипотечное жилье должно соответствовать требованиям:

  • не элитное;
  • единственное;
  • площадь: для однокомнатных, не больше 45 кв. м, для двухкомнатных – 65 кв. м, для трехкомнатных – 85 кв. м.

Алгоритм действий заемщика рассчитывающего на государственную поддержку

Перед тем, как обратиться в банк с заявлением на получение государственной помощи по ипотеке в Сбербанке, заемщику необходимо проверить себя и свое жилье на предмет соответствия требованиям к потенциальным участникам. Далее следует подготовить документы и подать их в Сбербанк, который отправит пакет в АИЖК для проверки. Она может занимать много времени – месяц и больше, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки.

Деньги в долг

Если вышеуказанные варианты не подходят, выйти из ситуации можно, взяв деньги в долг у знакомых или родственников на погашение ипотеки, чтобы не допустить просрочки, штрафов и пени.

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Отзывы заемщиков говорят о том, что реструктуризация позволяет решить проблемы с погашением ипотеки. Но обратиться нужно до того, как кредит вышел на просрочку, в противном случае, будет получен отказ. Полугода или года обычно достаточно, чтобы восстановить финансовое положение. Если оформить реструктуризацию, банком не будут применяться штрафные санкции.

Наталья Карасeва, директор Управления розничного кредитования Сбербанка: «Сообщить о возникших трудностях кредитору нужно сразу»

Выводы

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – специальная программа, позволяющая избежать просрочки и изменить условия кредитования на соответствующие материальному положению. Программа предназначена для юридических и физических лиц. Отзывы по реструктуризации ипотеки свидетельствуют о гибкости, доступности и простоте ее оформления.

Реструктуризация кредита сбербанк отзывы | ИнфоФинанс

Хотите узнать, каким образом оформляется услуга реструктуризации кредита в Сбербанке для физического лица? Мы расскажем вам об условиях её предоставления, о требованиях к заемщику, а также о возможностях, которое дает данное предложение для потребительского кредита или ипотеки.

Отметим, что данная услуга доступна только в том случае, если у вас нет задержек в оплате кредита, либо они незначительны (не более 1-2 недель). Проверить свою кредитную историю бесплатно можно здесь.

О реструктуризации и когда она возможна

Что же включает в себя данное понятие: реструктуризация – это изменение условий оказания услуги кредитования, иными словами  – это облегчение налогового бремени для заемщика. Данная услуга может быть предоставлена клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, остались без источника дохода и т.д.

При своевременном обращении, то есть, еще до образования просрочки, реструктуризация назначается довольно часто. Это связано с тем, что банк стремится вернуть свои деньги без судебных разбирательств, хотя для этого и придется изменить условия и сроки.

Клиент получает некоторые послабления, которые помогут временно облегчить процесс исполнения кредитных обязательств. При этом не портится кредитная история и не начисляются штрафы. Больше о финансовом отчете и его значении читайте в этой статье.

В любом случае, банк действует в своих интересах, и чаще всего в качестве «послаблений» выступает расстягивание срока, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж. При этом может быть немного увеличен процент.

Таким образом, ежемесячная нагрузка клиента уменьшается, но переплата и затраты на проценты увеличиваются. С другой стороны, со временем, после того, как наладится ваше финансовое положение.

вы сможете вносить больше денег, чтобы как можно быстрее закрыть кредит и меньше переплатить.

Реструктуризация предоставляется только при наличии серьезных причин, среди которых:

  • Увольнение, то есть, потеря основного источника дохода.
  • Постоянная или временная потеря трудоспособности.
  • Призыв в ВС РФ.
  • Рождение ребенка. Семья может получить отсрочку на год или более, если значительно ухудшилось материальное положение.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, что потребовало больших финансовых затрат или увольнения для ухода.
  • Отказ поручителя выполнять свои кредитные обязательства.

Как получить

Как правило, для того, чтобы получить данную возможность, клиенту необходимо обратиться к кредитному специалисту в том отделении, где был оформлен кредит. Затем, необходимо в свободной форме написать заявление, где нужно подробно указать все причины, которые побудили вас просить о реструктуризации долга, образец вам дадут в банке, также его можно скачать здесь.

Что нужно указать в заявлении:

  • номер и дата кредитного договора, заключенного вами;
  • предоставленная сумма (включая страховку и прочие доп.услуги);
  • размер выплаченной суммы кредита, а также размер оставшейся задолженности;
  • дата, когда был совершен последний платеж, дата первого просроченного платежа (если есть);
  • перечисление причин, по которым вы прекратили осуществлять выплаты (с подробным описанием и предоставлением подтверждающих документов);
  • необходимая для вас мера — снижение платежа (указать размер), уменьшение ставки, продление срока кредитование, предоставление отсрочки.
  • если вы являетесь держателем зарплатной карты, владельцев вклада в банке – обязательно укажите это в заявлении.
  • Обращаем ваше внимание, что данную заявку нужно писать в 2-ух экземплярах. К ней необходимо приложить чеки о совершенных платежах, а также документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения (увольнение с работы, снижение зп, смерть близкого родственника, аварийная ситуация и т.д.).

    Образец заявления на реструктуризацию

    Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

    Варианты реструктуризации

    Банк рассматривает вашу заявку в срок от 2 до 5 дней, затем выносится решение. Если просьба будет удовлетворена, вам могут предоставить следующие варианты:

    • «кредитные каникулы», когда нужно будет оплачивать только проценты по кредиту (предоставляются на год-два).
    • увеличение срока кредитования с одновременным уменьшением ежемесячного платежа. Потребительский кредит обычно увеличивают на 3 года, а ипотечный — на 10. На прибавленный период насчитываются проценты, а вся сумма разделяется на новый период. Таким образом, уменьшается ежемесячный взнос, но увеличивается общая переплата.
    • Снижение кредитной процентной ставки до минимальной.
    • Отмена некоторой части начисленных штрафов, из-за которых клиент не имеет возможности возобновить выплату по задолженности в прежнем режиме.

    Иногда реструктуризация займа в Сбербанке предполагает изменение графика выплат. К примеру, можно в разные месяцы оплачивать разные по сумме платежи. Каждое заявление кредитно-финансовая организация рассматривает индивидуально, учитывается кредитная история и характеристики клиента как заемщика.

    Альтернативой реструктуризации может стать рефинансирование, которое можно оформить в текущем или другом банке. Больше информации о рефинансировании в Сбербанке вы получите по этой ссылке.

    Если вы являетесь физическим лицом и уже прошли через процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке России, оставьте свой отзыв после этой статьи.

    • Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
    • этой ссылке
    • . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
    • статью
    • . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
    • сюда
    • Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
    • этой ссылке

    Отзывы о Сбербанке России, мнения пользователей и клиентов банка

    Сбербанк: странная и крайне невыгодная для клиента забота Я уже энное количество лет являюсь клиентом зеленого банка, и он не устаёт меня удивлять — не всегда приятно. Но в случае, который я хочу донести до читателей, Сбер меня удивил, правда, не ещё не определился, как именно.

      Примерно пару недель назад мне звонит сотрудник Виталий и говорит, я попал под акцию и мне можно рефинансировать свою кредитную карту в обычный потреб и у меня будет чётко обозначенный срок кредитования, меньшая %% ставка… Читать далее Добрый день!Мне потребуется время, чтобы проверить информацию по вашему вопросу. Сообщу о результатах по итогам проверки.

    С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

    ПАО Сбербанк

    Стоял прекрасный летний день 13 июня, пока мне не позвонил сотрудник Сбера с номера 8******** по имени Дмитрий.

    Он предложил мне воспользоваться новой услугой от Сбера, как  «рефинансирование» кредитной карты в потребкредит от сбера. На мои возражения, что мне откажут так как я являюсь ИП, он сказал, что дают всем и только нужен паспорт. Я согласился на встречу в итоге которой в кредите было отказано. Дима (номер +7********) верните… Читать далее

    Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа банка по этой ситуации. Добрый день! Я проверю все обстоятельства этой ситуации. Как только появятся результаты проверки, я напишу о них в комментарии к отзыву. С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

    ПАО Сбербанк

    Рефинансирование ипотеки под 6% Добрый день.

    В декабре 2018 года оформил ипотеку в сбербанке под 9,6 годовых на приобретение строящегося жилья. У нас двое детей, второй родился в августе 2018 года.

    Изначально хотели оформить ипотеку под 6%, но пугало условие — 3 года под 6% а дальше или под процент, действовавший на момент оформления ипотеки или под процент, на момент окончания трехлетнего срока (так я понял со слов представителя банка). Мы решили не рисковать и… Читать далее

    Добрый день!Я проверю все обстоятельства описанной вами ситуации и сообщу о результатах в комментариях к данному отзыву.С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах

    ПАО Сбербанк

    Обман сотрудниками банка. Ошибки сотрудников банка Сбербанк — самый ужасный банк на всём свете. Сотрудники банка обманывают клиентов с целью наживиться на них деньгами. В рамках зарплатного проекта мне была предложена кредитная карта, которой я воспользовался. Спустя некоторое время попал под сокращение на работе и произошла просрочка по выплате ежемесячного платежа. Сразу же насчитали грабительские проценты и штрафные неустойки, и сумма задолженности выросла в 1,5 раза. Спустя еще некоторое… Читать далее Добрый день!По вашему вопросу банком будет проведена повторная проверка. Как только появятся её результаты, с вами свяжутся мои коллеги. Дополнительно я сообщу об итогах в комментариях к вашему отзыву.С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах

    ПАО Сбербанк

    Началось все 25 апреля. Я пошла в отделение сбербанка, что бы написать заявление по реструктуризации. Предварительно прочитала много об этом в интернете и сразу же подготовила все бумаги, которые необходимы, что бы не терять время. Каждое 12 число месяца у меня списывается оплата по кредиту и мне было нужно как можно быстрее заморозить этот кредит хотя бы на пол года, что бы не стать задолжником, т.к. выплачивать его возможности, увы, не имею… Читать далее Добрый день!Приношу извинения за доставленные неудобства.Реструктуризация задолженности по вашему кредитному договору проведена. Между вами и банком заключено дополнительное соглашение и подписан график платежей на новых условиях.Буду признательна, если вы подтвердите решение вопроса в комментариях к отзыву.С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

    ПАО Сбербанк

    Введение в заблуждение при рефинансировании 6.06.2018 в отделении Сбербанка №9040/00104, по адресу г.Балашиха ул.Советская д 6/17 было проведено рефинансирование потребительского кредита банка ВТБ. Сотрудник Сбербанка Романов Алексей Сергеевич провёл процедуру и на вопрос о моих дальнейших действиях сообщил, «забудьте про банк ВТБ, теперь вы наш клиент и платите этот кредит нам». Т.к я ранее не проходил подобных процедур, я не знал о том, что мне необходимо явится в банк… Читать далее Добрый день!По результатам проверки установлено, что банк исполнил условия кредитного договора и зачислил деньги на ваш счет. Затем они были перечислены на счет для погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с Банком ВТБ (ПАО). Условиями кредитного договора не предусмотрен контроль за погашением рефинансируемого кредита. Вы, как заемщик, обязаны исполнять условия кредитного договора, заключенного с вами. Сожалею, что заключение кредитного договора и перечисление денег на счет Банка ВТБ (ПАО) были восприняты вами, как исполнение обязательств по кредиту. У банка отсутствуют основания для полной выплаты и закрытия кредита Банка ВТБ (ПАО), а также компенсации переплаты по процентам.С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах

    ПАО Сбербанк

    Спасибо за отзыв! Данный вопрос лучше задавать по горячей линии банка. Добрый день!Мне жаль, что вы столкнулись с финансовыми трудностями при погашении кредита. Да, вы можете подать повторную заявку. Для получения консультации рекомендую обратиться по бесплатному номеру 8-800-200-8-200. Режим работы службы: с понедельника по четверг с 04:00 до 20:00, в пятницу с 04:00 до 16:45 (по МСК). Я уверена, что наши специалисты смогут предложить вам наиболее выгодные варианты кредитования.С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

    ПАО Сбербанк

    Хотел бы поблагодарить сотрудников Сбербанка заоказание помощи в решении вопроса по реструктуризации ипотечного кредита.Выражаю искреннюю благодарность сервис-менеджеру доп. офиса  № 8047/0323 по ул. Учительская, 24 в г.Новосибирске Хлопотовой  Татьяне Владимировне,заместителю руководителя офиса Вульф Елене Александровне, сотруднику ПЦП г. Иркутска

    Ивановой Алине Сергеевне и директору по взысканию Велижанину Алексею… Читать далее

    Добрый день!Благодарю вас за теплые слова в адрес сотрудника банка. Это самая высокая оценка нашей работы. Искренне надеюсь, что и дальнейшее сотрудничество с нами будет сопровождаться только хорошими впечатлениями!С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах

    ПАО Сбербанк

    Добрый день! Рада, что Алина помогла в решении ваших вопросов и обязательно передам ей ваш отзыв. Надеюсь, мы еще не раз сможем удивить вас высоким уровнем сервиса.С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

    ПАО Сбербанк

    30 апреля мне была одобрена заявка по реструктуризации т.к. мужа сократили, оплатила в мае уже другую сумму по ипотеке, сегодня приходит смска от Сбербанка, что мне отказали в урегулировании ипотеки. Я в шоке, почему так??? В сбербанк онлайн подала заявку на кредит на небольшую сумму может это быть связано с этим?? Звоню по номеру указанному в смске 88002008200 передают, что операторы работают с понедельника. Хотела перекрыть кредитом от… Читать далее Добрый день! Я проверю все обстоятельства этой ситуации. Как только появятся результаты проверки, я напишу о них в комментарии к отзыву. С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

    ПАО Сбербанк

    Добрый день. Не так давно появилась необходимость сделать рефинасирование действующих кредитов. Один кредит в АО «Тинькофф», другой в ПАО «Сбербанк». Уточнив информацию на сайте банка и на горячей линии убедился в том, что могу рефинансировать оба кредита. Заказал справку в Тинькофф котурую мне прислали на электронную почту, т.к. у них нет физических отделений по России. В Сбере запросили немного измененный вариант этой же справки, где будет… Читать далее Здравствуйте!Мне жаль, что решение банка не оправдало ваших ожиданий. На результат рассмотрения заявки влияет не только кредитная история, но и множество других условий. Повторную заявку можно подать через 60 дней. Она будет рассмотрена без учёта предыдущего отказа. Надеюсь, что в дальнейшем у банка будут основания для принятия положительного решения. С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

    ПАО Сбербанк

    Благодарность работнику банка Сбербанк России Антонине (1640539). Добрый день! Выражаю особую благодарность Антонине, сотруднику  Сбербанка России в г.Р​о​с​т​о​в​-​н​а​-​Д​о​ну, Вор​о​ш​и​л​о​в​с​кий район, ул. Евд​о​к​и​м​о​ва, дом №37 . Именно от нее мне поступил звонок с выгодным предложением о рефинансировании кредита. Она очень подробно меня проконсультировала, озвучила все подробности по кредиту и рассказала,какие выгоды я получу при оформления рефинансирования кредитов. Хочу поблагодарить… Читать далее Здравствуйте!Благодарю вас за отзыв! Я обязательно передам ваши слова Антонине.Надеюсь, что и в дальнейшем обслуживание будет приносить вам только положительные эмоции.С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентах

    ПАО Сбербанк

    Читайте также:   Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы в мфо
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector