Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

dos 28 ноября 2017 года

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

По мнению экспертов банковской деятельности, значительно возросло число заемщиков имеющих на руках два кредита одновременно и более. За последнее время стало распространенным видом деятельности, брать один кредит, чтобы закрывать другой.

В свою очередь самих обладателей энного числа кредитов беспокоит дугой вопрос, а сколько кредитов может взять один человек? Если да, то где можно взять кредит если есть другие непогашенные долговые обязательства?

Содержание:

Сколько кредитов можно взять одновременно?

По пояснению банкиров – четкого ограничения «максимальное количество кредитов» на одного человека нет. Главным критерием выступает величина дохода, которая влияет на оценку платежеспособности заемщика.

Даже если заемщик выделяет 50% из своего ежемесячного дохода, на погашение кредитных обязательств, вероятность отказа в выдаче кредита будет сведена к минимуму (дополнение причины отказа в выдаче кредита). Из этого следует, в случае оформления очередного кредита, не превышающего рамки 50% от дохода, для погашения кредитных обязательств, можно набрать 10, 20 да хоть 30шт в одни руки.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке? – разумеется, да! Как и в любом другом банке можно взять еще один кредит, так и в Сбербанке можно оформить сразу кредитную карту и потребительский кредит на отдых. Более того, обращение за деньгами в одно и то же финансовое учреждение приведет к улучшению условий в виде снижения процентной ставки, и увеличению кредитного лимита.

Большое количество кредитов не скрыть от банка

Пытаться утаить информацию о наличие кредитов – бессмысленно. Информация хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ) любая попытка заемщика уйти от ответа выглядит весьма нелепо.

При обращении в банковскую организацию, за выдачей очередной порции кредитных обязательств, отправляется запрос о кредитной истории потенциального заемщика.

В ответ приходит досье о текущем статусе и о суммарном доходе, высчитать текущие вычеты, дело техники.

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Кроме всего этого, грубая попытка обмануть банк, либо ввести в заблуждение, по средствам предоставления ложной информации, может привести к попаданию в черный список. Это грозит к получению отказов во всех банках не только для клиента, но и для близких родственников (по прямой линии).

Висит один большой кредит

Заемщик, имеющий на руках кредит в нескольких банках превышающий отметку 5 (шт), в стандартной ситуации, владеет одним большим займом. Букет кредитных обязательств может быть разнообразен:

  • кредит на авто либо ипотека,
  • потребительский заем,
  • кредит на бытовую технику или мебель для дома,
  • несколько микрозаймов, займов до зарплаты.

В дополнении к вышеперечисленному заемщик обладает несколькими кредитными картами. Сумма займов оказывается внушительной, даже кредитная карта на маленькую сумму сыграет роль. По всем кредитным обязательствам идет начисление процентной ставки, а таких заемщиков порядка 10%, по статистике «Эксрептов РА».

Банкиры советуют, прежде чем погружаться в долговые обязательства, необходимо взвесить все возможные последствия оформления последующего кредита, микрозайма. Эта ноша непосильна для многих заемщиков, как финансово, так и морально.

От непредвиденных ситуаций ни кто не застрахован, в случае потери стабильного дохода, иных форс-мажорных ситуаций, сможет заемщик выплачивать долговые обязательства? Не стоит забывать о дополнительных финансовых расходах, обстоятельства дел не предугадать.

  • Большинство финансовых учреждений проводят оценку кредитного рейтинга заемщика, чтобы понять, насколько он подходит для сотрудничества. Данные сведения показывают уровень кредитоспособности, шансы на исполнение кредитных обязательств, возможные риски и так далее.
  • Здесь вы можете проверить кредитный рейтинг онлайн бесплатно.

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Форс-мажор, кредиторы денег ждут

В недалеком прошлом, в период кризиса 2009, сильно пострадали заемщики, которые не предусматривали форс-мажорные ситуации. Из-за отсутствия запасного варианта, заёмщики впадали в панику, ступор, погружались в глубокую депрессию или уходили в запой.

  • потерял единственную работу,
  • сократили зарплату,
  • подвело состояние здоровья,
  • неприятности в семье.

В придачу добавились коллектора и судебные приставы, оказывающие немалое психологическое давление.

Во избежание подобных ситуаций, перед обращением в банк за очередным кредитом, займом, необходимо тщательно взвесить возможные варианты событий. Продумать, можно ли взять второй кредит, где найти деньги для погашения задолженности, как жить дальше?

Сколько кредитов можно взять максимально?

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Сколько займов можно взять одновременно

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Иногда взять микрозайм – это, действительно, единственный выход. Например, если требуется срочно найти деньги на то, чтобы починить автомобиль или вылечить заболевание. Ведь, чтобы взять кредит в банке необходимо обладать определённым количеством времени, которое потребуется на ожидание ответа от специалиста.

Также нужно найти поручителя и достаточное количество всевозможных документов и справок (о доходе, о месте работы и других). Именно поэтому брать кредит в банке зачастую не очень выгодно. Это долго и трудозатратно. Гораздо проще взять займ в МФО.

А сколько займов можно взять одновременно, если это потребовалось? Ответ на данный вопрос будет предоставлен ниже.

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

С недавнего времени стало действовать положение по ограничению количества займов в пределах одной МФО. По установленным требованиям в течение года клиент может получить на руки не более 10 займов. Когда лимит будет исчерпан, то клиент по всей видимости должен обратиться в другую компанию.

Сервис Доступные деньги – быстрые и удобные решения, основанные на анализе множества предложений от большого количества МФО. Наши специалисты найдут оптимальный вариант для каждого.  Выгодный займ на приемлемых условиях.

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

  • Только удобные решения. Потратьте на заполнение заявки минимальное количество времени и при этом вам не требуется выбираться из дома. Достаточно, чтобы у вас был интернет, а также банковская карта или счёт, на который можно получить перевод;
  • Решение о предоставлении займа вы получите в течение получаса с момента оформления заявки;
  • Наличие онлайн калькулятора займа позволяет произвести необходимые расчёты и посмотреть на сколько выгодным для вас будет взять ту или иную сумму.

Потратить займ можно по своему усмотрению. Маленькие ссуды выдаются кредиторам без целевого назначения.

Можно приобрести гаджет или бытовую технику, потратить средства на ремонт автомобиля или долгожданную поездку, купить подарок другу/подруге на день рождения или свадьбу, оплатить обучение, вложить инвестиции в собственное дело, погасить долг по коммунальным платежам, а также справиться с любой другой проблемой, для решения которой необходимы были финансовые вложения. 

  • Если возникла такая ситуация, что заёмщик взял несколько займов одновременно и столкнулся с ситуацией, что ему нечем платить, то прежде всего следует сообщить в МФО о затруднениях и постараться подробно объяснить свою проблему.
  • Воспользовавшись сервисом Доступные деньги вы быстро и легко получите на руки требуемую сумму и сможете решить задачи, которые раньше простаивали из-за недостатка финансовых средств.
  • Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Сколько людей в России берут микрозаймы “до зарплаты”?

Речь идет о сегменте займов, которые предоставляют именно микрофинансовые организации (МФО).

Так, к середине 2017 года средняя сумма микрозайма физическому лицу, по данным Банка России, составила 10,1 тысячи рублей (в июле 2016 года – 9,6 тысячи рублей), наиболее краткосрочного микрозайма – 7 тысяч рублей.

А в третьем квартале года, по оценкам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), сумма среднего микрозайма повысилась до 10,5 тысячи рублей. Для сравнения: в октябре 2017 года средняя начисленная по стране зарплата, по только что представленным данным Росстата, составила 38 тысяч 275 рублей.

Зампред Банка России не уточнил, какую часть из указанных им 8,4 млн заемщиков МФО составили именно физические лица, то есть граждане. Развернутой статистики на этот счет по 3-му кварталу Центральный банк РФ пока не представил.

Однако его данные за период с середины 2016 года позволяют заключить, что доля таких заемщиков в общем объеме клиентов МФО приближается к 100%, тогда как доля индивидуальных предпринимателей и юридических лиц остается минимальной:

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

В сегменте микрозаймов, учитывая их относительно небольшие объемы, сложилась и своя структура долгового бремени, имея в виду количество действующих кредитов на одного заемщика.

Если в банковском секторе России к концу сентября 2017 года 57% всех заемщиков имели по одному действующему кредиту, 24% – два кредита и 10% – три кредита, как отмечалось в обзоре, подготовленном бюро кредитных историй “Эквифакс”, то в сегменте микрозаймов доля заемщиков с тремя и более кредитами превышала 37%:

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

​“Проблема в нищете. В том, что социальное государство существует только номинально. Людям некуда идти”, – отмечал в интервью финансовый омбудсмен Павел Медведев. И приводил такой пример из обращений к нему: жительница Петербурга взяла в кредит стиральную машину, поскольку не могла стирать руками из-за болезни. “Ну, и пошло. Теперь 40 или 42 кредита на ней”.

В МФО, как правило, обращаются граждане с доходом на семью от 30 до 50 тысяч рублей [в месяц] и без постоянного места работы, пояснял в середине года зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин: “Мы боремся за существование рынка МФО, так как он решает вопрос финансовой доступности заемных средств для населения и компаний”.

Еще осенью 2013 года, то есть до последнего кризиса в российской экономике, доля тех, кто обращался за кредитами именно к банкам, превышала 99% всех заемщиков. За минувшие с тех пор четыре года она сократилась до 91,8%, отмечалось в недавнем обзоре БКИ “Эквифакс”.

Еще 5,2% составляет доля тех, кто пользуется кредитами как банков, так и МФО. Наконец, 3% всех заемщиков обращались за кредитами именно к МФО.

Доли двух последних групп заемщиков непрерывно увеличивались с 2013 года, но к осени 2017-го рост в сегменте «только МФО» замедлился.

Границы между целевой аудиторией банков и МФО размываются, пояснял управляющий директор сервиса онлайн-кредитования “Е заем”: “Во многом это объясняется тем, что кризис закрыл доступ к кредитам для многих россиян, тогда как микрокредиторы продолжали предоставлять им средства”.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) в конце октября представило данные по регионам России, где был отмечен наибольший рост среднего размера “займа до зарплаты” по сравнению с его уровнем в 3-м квартале 2016 года.

Сам же такой микрозаем мог составлять от 18 тысяч 193 рублей в Москве (–0,4% за год) до 7 тысяч 153 рублей – в Кемеровской области (+10,4%).

И в целом ряде указанных регионов доля населения с доходами ниже “прожиточного минимума” еще к началу 2017 года заметно превышала среднероссийский показатель (13,5%):

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Выступая на недавней конференции, зампред Банка России Владимир Чистюхин посетовал и на возобновившийся рост стоимости наиболее мелких и “коротких” микрозаймов – на сумму до 30 тысяч рублей и предоставляемых на срок менее 30 дней.

По его словам, полная стоимость такого кредита повысилась до 614% годовых!..

Впрочем, если судить по данным самого Центробанка, все последние годы она в 1,5–2 раза превышала стоимость следующего за ним “короткого” кредита (также на срок до 30 дней, но сумма – более 30 тысяч рублей) и в 6–7 раз – стоимость других микрозаймов:

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

​Однако в третьем квартале 2017 года, после трех лет динамичного роста, прирост общих объемов микрофинансовых займов в стране фактически остановился, отмечал генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

“В первую очередь обращает на себя внимание сокращение портфеля самых краткосрочных и “дорогих” для заемщика займов – “займов до зарплаты”, в то время как объемы потребительских займов продолжают расти”.

В НБКИ полагают, что замедление этого роста, помимо прочего, свидетельствует о том, что многие заемщики МФО, после перерыва в несколько лет, “вернулись” в банки, которые в 2017 году снова активизировались на рынке розничного кредитования. “Однако говорить о долгосрочной тенденции снижения темпов роста в микрофинансовом сегменте пока еще рано”, – резюмирует руководитель НБКИ.

По оценкам Центрального банка, к концу сентября в общем объеме займов МФО в России доля именно “займов до зарплаты” составляла 22%, займов малому и среднему бизнесу – 20%, потребительских займов – 58%.

Сколько микрозаймов можно взять

Виктория Денисова Опубликовано: 04.05.2016

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Последние годы мир сильно изменился в финансовом плане. Если 20 лет назад в долг можно была взять только продукты в магазине. Да и то только по дружбе с продавцом. Сейчас же множество банков и финансовых организаций с радостью предлагают свои услуги всем желающим. Сегодня мало кого смущает жить в долг. Статистика показывает, что более 10% заемщиков имеют по несколько кредитов или займов.

Сотрудники банков и МФО утверждают, что один заемщик может оформить сколько угодно займов. В банках решающим фактором является доход. Клиенту выдадут столько кредитов или займов сколько позволяют его финансовые показатели.

Для этого нужно ответить на следующие вопросы:

  • Сумма займа.
  • Срок займа.
  • График погашения.

Потребуется представить следующие документы:

  • справку о доходах;
  • справку о месте работы;
  • справку о дополнительных доходах (если имеются);
  • состав семьи;
  • копию паспорта.

Важно правильно выбрать между банком и МФО. Банки выдают под существенно меньший процент на более выгодных условиях, но получить займ значительно тяжелее.

С МФО всё еще проще. Для оформления займов понадобится только паспорт. Заявка будет рассмотрена в течение 20 минут, а в течение часа будут деньги. Никто не запрещает подать несколько заявок и получить несколько ссуд. Это очень удобно, так как микрокредиты выдаются на маленькие суммы, и денег может просто не хватить.

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Важно чтобы заемщик адекватно оценивал свои финансовые возможности, поскольку высок риск попасть в долговую яму.

Для получения более одного займа нет совершенно никаких препятствий. МФО, как правило, не проверяют кредитную историю своих клиентов. Даже зная о наличии у заемщика других долгов, компания всё равно согласится предоставить займ.

Читайте также:   Стоимость обслуживания и оформления дебетовых карт ситибанка

В данном случае нет точного ответа на вопрос, сколько микрозаймов можно взять. Всё зависит от количество поданных заявок.

Банку в этом случае придется предоставить большую стопку документов, доказывая платежеспособность. И все равно гарантий получения займа нет.

Для исключения вероятности попадания в долговую яму нужно соблюдать ряд правил:

  • нужно подавать заявки в разные МФО;
  • нужно выбирать даты оплаты после получения заработной платы;
  • в случае затруднения с выплатами лучше сразу предупреждать сотрудников МФО.

Важно чтобы общая сумма платежей не превышала половину дохода.

В большинстве МФО займы можно оформить прямо оналайн не выходя из дома. Понадобится только подключение к интернету и паспорт.

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

При оформлении сразу нескольких займов клиентам МФО необходимо быть крайне осторожными. Несколько пустяковых займов на 15-20 тысяч могут превратиться в довольно значимую сумму. При нескольких отсрочках сразу двух займов сумма переплаты может сравнится с первоначальной суммой займа.

В случае если заёмщик не правильно рассчитал свои финансовые возможности и оформив несколько микрозаймов оказалось что их нечем платить в первую очередь нужно сразу сообщить в МФО и объяснить всю проблему.

В случае ухудшения финансового положения можно представить подтверждающие документы. Например, трудовую книгу при увольнении. В большинстве случаев МФО лояльны к своим клиентам и предложат различные выходы из ситуаций, такие как отсрочка платежей.

Конечно, может быть начислена дополнительная пеня или придется заплатить фиксированную сумму штрафа, зато удастся избежать доведения дело до суда или передачи вопроса в коллекторскую фирму. К тому же если срок оплаты переносится всего на неделю, то и сумма штрафа будет скорее фиктивной. 

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Сколько займов в МФО можно взять одновременно?

Для тех, кому необходимо срочно получить определенную денежную сумму, оптимальным вариантом являются МФО. Многих интересует такой вопрос: сколько микрозаймов может взять один человек.

О чем гласят официальные правила мфо

Центральный банк РФ 22.06.2017 утвердил базовый стандарт регулирования деятельности МФО и выдачи займов.

По данному стандарту микрокредитные компании вправе выдавать краткосрочные кредиты одному лицу не более 10 раз в год и 7 пролонгаций действующих кредитов. Исключением признаются займы менее 3000р., а также POS-кредиты (оформляемые в целях покупки товаров и услуг непосредственно в торговых точках).

Важно!

Согласно «Базовому стандарту» премирование работников МФО за реализацию мер, направленных исключительно на увеличение размера задолженности граждан запрещается.

В 2019 году базовый стандарт предполагает сократить количество выдаваемых микрокредитов с 10 до 9 в год. Делается это в целях минимизации рисков попадания граждан в финансовую кабалу.

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Многие граждане нередко задаются вопросом, где взять микрозайм, если все отказывают. В подобных случаях, если не удалось получить кредит в банке, помочь призваны МФО, которые работают по всей территории России и специализируются на микрокредитовании физических и юридических лиц. Иногда клиент испытывает необходимость в нескольких займах для реализации различных целей.

Является ли это допустимым при обращении в МФО?

Для каждой компании существуют индивидуальные правила, определяющие количество доступных для одновременного оформления займов.

Согласно этим правилам, большинство крупных и известных МФО ― в частности, «Турбозайм», «Kredito24», «Срочные деньги» ― предоставляют возможность взять следующий микрозайм онлайн только в случае полного погашения предыдущего.

Более лояльные условия желающим взять микрозайм на карту предлагает микрокредитная компания «Займер». Обратившись в нее, клиент может одновременно оформить два микрозайма, однако сумма каждого из них будет определяться системой в автоматическом режиме. Следует учесть, что последняя денежная сумма, одобренная организацией, зависит от размера первого займа.

Как принимается решение о выдаче

У каждой компании существуют собственные алгоритмы принятия решений (кредитный скоринг). В учет берется множество факторов, в том числе и информация о количестве уже взятых займов человеком.

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Баллы скоринга — расчет для МФО

В большинстве случаев, перед принятием решения о выдаче первого и/или каждого последующего микрозайма организация изучает кредитную историю заемщика и проводит расчет долговой нагрузки. Для этого высчитывается показатель на основании доходов заемщика и количества кредитов за последние полгода.

Сколько микрозаймов можно получить в разных МФО

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Тем, кого интересует, где взять несколько микрозаймов без ограничений, следует воспользоваться услугами нескольких компаний. Заявки рекомендуется подавать в течение двух-трех дней. За такой период информация о новых оформленных займах еще не отобразится в бюро кредитных историй, а значит, будет оставаться невидимой для других МФО.

Однако, приступая к оформлению заявок на микрокредитование в нескольких компаниях, необходимо трезво оценить свою реальную платежеспособность с учетом размера процентных ставок и срока выплат.

Получить микрокредит можно удобным способом ― в офисе компании либо через интернет за несколько минут. Второй способ поможет сэкономить время при обращении в несколько МФО.

Согласно действующему законодательству, микрокредитная компания может выдать клиенту один или два займа. Чтобы оформить заявку на следующий микрокредит, необходимо целиком погасить задолженность по действующему. Однако если из-за нескольких различных целей клиенту требуется более двух займов, можно обратиться в несколько надежных МФО, предварительно оценив собственную платежеспособность.

Полезные статьи:

>

Законодательное вето — лимит 10 займов в одни руки в год

Микрозаймы в категории оформления на срок до 30 дней теперь могут быть получены в одной микрофинансовой организацией максимум 10 раз за один год. Такое ограничение вступило в законную силу с 1 октября 2017 года.

Теперь в 1 микрофинансовой организации (МФО — МФК или МКК) один гражданин не может осуществлять продление одного договора кредитования больше чем 7 раз в течение года, а также не может оформлять свыше 10 микрокредитов в течение 365 дней.

По прогнозам специалистов области, такие нововведения и усовершенствования сектора быстрого одолжения помогут наладить дисциплину среди пользователей. Ограничение возможной кредитной нагрузки, по их мнению, повысит платёжеспособность.

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Более того, буквально через год ограничение станут ещё более ужесточёнными, а именно к 2019 году продлить один договор можно только лишь до 5 раз, а общее количество кредитных продуктов в одном микрофинансовом учреждении не должно будет превышать 9 займов. Единственным исключением, по словам представителей Управления Роспотребнадзора по РТ, станет та категория кредитных продуктов, которая оформляется на менее продолжительные сроки (от нескольких дней до нескольких недель) и не превышает сумму в 3000 руб.

Данную информацию можно найти в базовом стандарте защиты интересов и прав юридических и физических лиц, который вступил в полную юридическую силу с 22 июня 2017 года, согласно принятым нововведениям Центрального Банка Российской Федерации.

Изменение стандартов предоставления займов 2018

  • Микрофинансовые компании обязаны запрашивать всю необходимую информацию о кредитополучателе до осуществления и подписания договора оферты, согласно уже установленным базовым стандартам взаимодействия с заёмщиками.
  • Также были определены правила предоставления информации непосредственно клиентам. В какой форме, каким образом и даже каким шрифтом должна подаваться информация о предоставляемых услугах в местах их непосредственного оказании гражданам РФ.
  • Особенно важным для клиентов микро финансовых учреждений является новое правило, по которому малые займодатели обязаны принять жалобу и кроме того, также обязаны ответить на неё не позднее чем через 12 рабочих дней с даты её получения.
  • Для людей с ограниченными возможностями малые кредиторы обязаны предоставить по необходимости информацию, напечатанную крупным шрифтом, звуковое воспроизведение всего договора кредитования, тифлосурдопереводчика, сурдопереводчика (по просьбе клиента).
  • Но самым главным нововведением займов в 2018 года станет факт того, что любое учреждение малого кредитования обязательно будет сохранять все данные о взаимодействии с клиентом. Полностью хранить переписку из интернета, sms-сообщения, записи разговоров по стационарному телефону или через сотовых операторов. Именно такое нововведение максимально обезопасит пользователей услуг, от незаконного давления, которым пользуются недобросовестные кредиторы.

Отзывов: 0

  • Турбозайм
  • Kredito24
  • Екапуста
  • Вкармане

Можно ли взять несколько займов одновременно?

Никто не застрахован от ситуации, когда потребовалась крупная сумма срочно. Нулевая кредитная история в этом случае может быть недостатком – крупную сумму неизвестному клиенту не одобрят. Либо клиент ожидал одной суммы, а банк одобрил только половину. Где взять недостающую сумму?

Сегодня почти каждый официальный работник получает зарплату на банковскую карту. Банки часто предлагают постоянным клиентам дополнительные кредитные продукты.

А если в банке оформлена ипотека, то получить кредитную карту не составит никаких проблем. Кредитный сотрудник уже будет в вас видеть платежеспособного клиента, с которым уже не первый год хорошие финансовые отношения.

Но, преждевременно будет проведен кредитный скоринг и оценена ваша кредитоспособность.

Если вы настроены открыть несколько кредитов в разных банках, то лучше всего проконсультироваться на эту тему заранее с работником кредитного отдела. В анкете на получение кредита есть специальное поле, в котором необходимо указать информацию о текущих кредитах.

Если вы решите скрыть факт наличия других кредитных обязательств не вписывая ничего в анкету, то спешим вас предупредить – в бюро кредитных историй хранятся все ваши кредиты и кредитные работники всё равно об этом узнают. А указывание недостоверной информации может привести к отказу.

Отказ, в свою очередь будет вписан в кредитную историю и может повлиять на дальнейшие кредиты и займы.  

Несколько займов одновременно в МФО

Если нет времени на рассмотрение заявки в банке, то можно обратится к услугам МФО. Увы, они выдают займы на небольшие суммы, но зато закрывают глаза на плохую кредитную историю или её отсутствие.

Перед заявлением на следующий займ рекомендуем просчитать полную стоимость займа, вместе со всеми дополнительными тратами и ваши финансовые возможности. Услуги МФО считаются одними из дорогих небанковских продуктов и необходимо будет платить отдельно за каждый займ ежедневную пеню.

Обычно она составляет фиксированный процент с полной суммы займа. Советуем посчитать, сколько вы переплатите за один займ и сколько за несколько.

Некоторые крупные МФО, увы, не одобряют получения дополнительных займов. Получить следующее кредитное обязательство будет возможно только при выплате предыдущего, вне зависимости от того, как оно было оформлено – онлайн или как займ без банковской карты: наличными или на электронный кошелек.

На основании ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» конкретная МФО имеют право выдавать одному лицу не более 10 займов в год.

Но к займам из других организаций они относятся более лояльно и без вопросов дадут деньги в долг, если посчитают, что вашей платежеспособности будет достаточно.

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

Заявка во все организации одновременно

Одним из важных советов будет не обращаться в несколько банков и МФО одновременно. Ваши обращения – отказы и одобрения также фиксируются в кредитной истории. А на её данные кредитные работники обращают внимание в первую очередь.

Если станет известно, что вы одновременно обращались в несколько организаций, и везде получали отказ, то и последняя компания скорее всего тоже вам откажет.

Не из-за конкретной причины, а из-за того, что все остальные вам отказали, может в документах что-то не так и это рисковый клиент.  

Если ситуация уже произошла: вы обратились в несколько компаний и везде получили отказ. Как поступить? Рекомендуем попробовать снова через 2-3 месяца. Обычно банки обращают внимание на отказы недавние, а за несколько месяцев ваша платежеспособность вполне могла измениться.

Но есть и обратные ситуации. К примеру, клиент планирует оформление ипотеки. Известно, что банки могут подходить индивидуально к каждому клиенту и в некоторых моментах идти навстречу, предлагая более лояльные условия, чем указаны в рекламных брошюрах.

Вполне логично, что клиент захочет проверить условия у нескольких компаний, перед тем, как сделать свой выбор – возможно у конкурентов процентная ставка будет ниже или можно будет сторговать бесплатную страховку и сэкономить.

В этом случае банк не будет придавать внимания строкам о заявках на ипотечный кредит.

Кредитный брокер поможет?

Кредитные брокеры – связное звено между заемщиком и кредитором. Чаще всего с ними можно встретится при оформлении кредитов в крупных магазинах продажи бытовой техники, или автосалонах, в салонах недвижимости.

Их способ работы – отправить вашу заявку во все банки и выбрать самый оптимальный вариант. Чаще всего они могут предложить еще дополнительные скидки и условия. Но их услуги также необходимо будет оплатить.

Цена варьируется в размере 5-10 % от суммы кредита.

Если вы запланировали оформить несколько кредитных продуктов одновременно, то советуем взвесить все плюсы и минусы вашего решения. Ведь за каждую услугу необходимо будет платить отдельно.

Для избежания падения в долговую яму необходимо учитывать кредитную нагрузку. Например, указывайте дату платежа после дня зарплаты, чтобы избегать пролонгации займов за отдельную плату.

В критическом случае можно просить компанию оформить реструктуризацию долгов, но учитывайте, что не все банки и МФО на это пойдут.

Сколько займов можно взять одновременно в разных МФО?

Часто гражданам не хватает средней суммы займа до зарплаты, и они подумывают о том, чтобы добрать дополнительные средства в других компаниях. Можно ли будет оформить новые займы при наличии текущих?

Сколько микрозаймов может взять один человек в разных компаниях

В этой связи полезно будет обратиться к картотеке арбитражных дел, где в том числе собраны банкротные дела граждан. По ним легко можно узнать, сколько кредиторов было у клиента на момент подачи заявления о банкротстве. Это хороший показатель того, как много компаний согласились выдать гражданину новый быстрый займ, несмотря на наличие у него невыплаченных долгов.

Для небольшого анализа мы решили взять период в первые 5 месяцев текущего года. В качестве истца и участника дела указываем «микрофинансовая организация». В первую очередь нас интересуют дела, где в качестве ответчика были физлица. Таких дел достаточно много.

Около каждого дела отмечено количество кредиторов, которые имеют свои претензии к должнику. За отмеченный период, как минимум 2 гражданина с 30 кредиторами и более обратились в суд с заявлением о признании их банкротами.

У одного из них в числе кредиторов значились 25 МФО, остальные были банками или кредитными кооперативами. У второго потенциального банкрота среди кредиторов нашлись 30 МФО, а также 2 банка.

И это только случаи с наибольшим количеством кредиторов. В общем списке дел, зарегистрированных в этом году, очень много случаев, когда претензии к гражданину предъявляют сразу десятки МФО.

  • На срок

    5-126

    Сумма

    до 60 000

    Ставка

    0.00%

    Рассмотрение

    15 минут

    Оформить заявку

  • На срок Сумма/Способ Ставка Рассмотрение

    5-126
    до 60 000
    0.00-1.50%
    15 минут

    Дней
    В день

    10602 просмотра

Почему такое происходит?

Перечислять компании, которые часто выступают в роли истца, нет смысла, однако можно заметить, что это весь цвет современной микрофинансовой отрасли. То есть наиболее крупные и заметные участники рынка, которые часто гордятся своими скоринговыми системами.

Как же так получилось, что компании одобряли все новые займы онлайн, хотя у должника за спиной уже были оформленные и невыплаченные ссуды?

Этому есть несколько объяснений. Во-первых, МФО лояльно относятся к заемщикам с действующими займами и кредитами, если по этим долгам нет просрочек.

Во-вторых, заемщики могут одновременно подавать заявки в несколько компаний и получать одобрение. Узнать о многочисленных запросах клиента компании могут из кредитной истории, однако не всегда эта информация там отображается моментально.

В-третьих, сами компании порой экономят на запросах в бюро кредитных историй, обходясь другими источниками информации. Поэтому не всегда понимают, что клиент уже перегружен долгами и может объявить дефолт в любую минуту.

Можно ли взять в одной компании несколько займов?

Если по поводу многочисленных займов в разных МФО участники рынка не столь бдительны, то вот свои займы одному клиенту считают очень внимательно. Многие компании на своих сайтах предупреждают заемщиков о том, что следующий займ можно будет взять только после полного погашения предыдущего долга.

Также гражданам нужно помнить, что в минувшем году стало действовать положение по ограничению количества займов, которые можно взять в одной компании. В течение года на руки клиенту выдадут не более 10 займов. Исчерпав лимит, клиенту, видимо, придется искать счастья в другой компании.

Кто и зачем берет микрозаймы в России

С каждым годом в России становится все больше пользователей микрозаймов. Причины обращения в микрофинансовые организации (МФО) разные — от личных нужд до расширения бизнеса, а среди факторов выбора финансовой компании — прозрачность и технологичность.

Микрофинансовый рынок в России продолжает стремительно развиваться, вовлекая новых участников — с каждым годом все больше россиян обращается к микрозаймам. Как правило, это те, кому банк отказал в выдачи кредита из-за плохой кредитной истории или кто не готов долго ждать решения банка по своему кредитному заявлению.

За займом ходят все

Как сообщал ТАСС, по словам основных игроков рынка, в МФО чаще всего обращаются люди в возрасте от 28 до 35 лет, которые являются высококвалифицированными работниками. В большинстве случаев это семейные люди и те, кто находятся в гражданском браке. При этом у обеих категорий есть дети.

Стоит отметить, что, по данным специалистов сервисов Займер и MoneyMan, среди клиентов превалируют обеспеченные люди со средним и высоким уровнем дохода.

По словам генерального директора компании CarMoney (лидера рынка онлайн-автозаймов в России) Константина Евдакова, чаще всего займы берут мужчины среднего возраста:

«Мы развиваем свои каналы продаж. По итогам январских выдач, доля новых клиентов составила 66% от общего объема, доля повторных — 34%.

Среди клиентов много молодых людей, для которых важна технологичность и максимальная доступность сервиса. 71% нашей целевой аудитории — мужчины, средний возраст которых 34 года.

Мы работаем над сокращением времени „time to money“ (от заявки до получения денег), развиваем линейку сопутствующих услуг».

Почему займ — альтернатива кредитам?

Микрофинансовые организации привлекают клиентов упрощенными условиями выдачи займов, получить которые можно быстро и легко, даже онлайн. Проверка заемщика проходит оперативно, от него не требуется справка о доходах, а текущие или более ранние задолженности в других кредитных организациях (не МФО) не становятся препятствием.

Потребители микрозаймов, в зависимости от того, какой объем средств им необходим, могут обратиться в два типа МФО — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

МКК — это чаще всего небольшие компании, которые могут выдавать физическим лицам до 500 тыс. рублей. В случае с МФК спектр возможностей гораздо шире — в таких компаниях могут выдать до 1 млн рублей.

Юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям оба типа организаций могут дать в долг до 3 млн рублей.

Следует отметить, что законодательство, регулирующее деятельность МФО, постоянно совершенствуется. Так, например, с 28 января в силу вступили принятые в декабре 2018 года ограничения процентов и неустоек по кредитам.

В этом же месяце Общероссийский народный фронт (ОНФ) направил на имя главы Центробанка РФ Эльвиры Набиуллиной и министра финансов РФ Антона Силуанова письмо с предложениями по совершенствованию механизмов защиты потребителей при кредитовании с использованием договоров обратного лизинга.

  • Такие меры, как и тот факт, что контролем деятельности всех зарегистрированных на территории России МФО занимается Центробанк, позволили микрофинансовым компаниям заручиться доверием потребителей.
  • Несмотря на то что на рынке по-прежнему присутствуют недобросовестные кредиторы (впрочем, как и в любой сфере), принятые меры по его «обелению» сделали сектор микрозаймов востребованным среди потребителей.
  • О росте доверия клиентов к МФО свидетельствуют и данные ЦБ РФ: общий объем коротких займов во втором квартале 2018 года увеличился на 26% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, достигнув 81,2 млрд рублей по итогам полугодия.
  • Кроме того, причиной, способствующей выбору потребителя в пользу займов, также выступает возможность улучшить кредитную историю и в дальнейшем предъявить ее для получения более крупного кредита.

Для чего берут займы?

По оценкам ключевых игроков рынка, личные нужды — одна из самых распространенных причин, заставляющих потребителей брать займы. Однако цели микрокредитования могут быть разными. Генеральный директор компании CarMoney Константин Евдаков говорит:

«Еще одной причиной займов являются форс-мажорные обстоятельства в семье (например, когда родственнику срочно необходимо дорогостоящее лечение). Другая часть потребителей пользуется займами в случае, когда необходимо закрыть обязательства по другим кредитным продуктам или иным задолженностям, как, например, оплата ЖКХ.

Если речь идет о бизнесе, то здесь фигурируют более крупные суммы, и цели займов связаны, как правило, с покрытием кассового разрыва, осуществления сезонных закупок. Примером может быть ситуация повышенного спроса на цветы к 8 марта или необходимость срочного восполнения оборотных средств.

Своевременное получение заемных средств зачастую является вопросом выживания».

В то же время традиционный рост спроса на микрозаймы наблюдается в период новогодних праздников. По данным компании SmartMoney, в декабре 2018 года количество микрокредитов, взятых россиянами на подарки к Новому году, в два раза превысило показатели 2017 года.

Рост микрокредитования зафиксирован более чем в 80 регионах, среди которых по числу выданных микрозаймов лидирует Москва и Санкт-Петербург.

Как показали опросы, проведенные РБК, на заемные средства покупают в основном гаджеты и технику. На эти товары в предновогодний месяц оформляется все больше кредитных покупок. По словам директора бизнес-направления «Продукт» онлайн-гипермаркета Юлмарт Олега Пчельникова, чаще всего покупатели приобретают в кредит телевизоры и стиральные машины.

В топ-5 самых желанных подарков россиян, по данным ежегодного опроса Deloitte, входят денежные средства, путешествия, смартфон или сотовый телефон, ноутбук или настольный компьютер, а также парфюмерия и косметика. В декабре прошлого года люди были готовы выделить на это 42% от всего «новогоднего» бюджета.

Заключение

В связи с совершенствованием законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций, и, как следствие, ростом доверия потребителей к финансовым услугам рынка МФО, спрос на микрозаймы среди россиян растет с каждым годом. На это в том числе влияют сезонные потребности россиян — в преддверии новогодних праздников объем выдач краткосрочных займов традиционно увеличивается.

Один из факторов, который будет стимулировать рынок микрозаймов, — вступление в силу с 1 января 2019 года федерального закона, предусматривающего повышение базовой ставки НДС с 18% до 20%. Это приведет к росту цен на потребительские товары.

Однако в первом квартале этого года это может способствовать увеличению спроса на крупные покупки, которые были давно запланированы, но откладывались (так как максимальных значений стоимость товаров достигнет не сразу, и подорожание будет происходить постепенно, люди будут стремиться приобрести необходимые вещи заранее, пользуясь выгодными ценами).

В дальнейшем прогнозировать ситуацию на рынке микрозаймов сложно, но не исключено, что темпы его прироста продолжатся, при этом рост портфеля МФО вероятнее всего будет обеспечен за счет потребительских займов физлиц и займов «до зарплаты» а наибольшую активность будут по-прежнему проявлять игроки, ведущие свою деятельность в сегменте онлайн. Фактором влияния может также стать внедрение новых законодательных инициатив со стороны регулятора.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен. Много эксклюзивных историй, полезных материалов и красивых фото.

Сколько микрозаймов может взять один человек одновременно на одну карту?

Когда нужны деньги, люди привыкли обращаться в банк, а когда средства нужны срочно — в микрофинансовые организации, главная особенность которых — небольшие по размеру суммы денег, не превышающие определенный лимит. Поэтому в том случае, когда одного займа не хватает на решение проблемы или планируемую покупку, можно взять несколько микрозаймов. Теперь возникает закономерный вопрос, сколько микрозаймов может взять один человек.

Официально у банков нет запрета на оформление второго или более кредитов одновременно, так как кредитор в первую очередь смотрит на кредитный рейтинг заявителя и его платежеспособность. Если условный гражданин Н. получает зарплату 12 000 гривен, то 40-50% он может тратить на погашение долгов. Получается приличная сумма, которой он покрывает не один и не два, а, допустим, 4-5 кредитов.

Но МФО, как правило, в целях обезопасить себя выдают новую ссуду только после полного возврата последней.

Можно ли взять несколько микрозаймов, но в разных МФО?

  • Обращаться в несколько организаций одновременно теоретически можно и многие так делают по трём основным причинам:
  • 1) Когда боятся отказа;
  • 2) Чтобы выбрать из многих вариантов один с самыми выгодными условиями для потребителя;
  • 3) Чтобы получить как можно больше финансовой помощи сразу.
  • Перед тем как дать положительный ответ, займодатель проводит проверку в обязательном порядке для каждого обратившегося клиента. По результатам проверки заемщик может взять микрозайм на карту в другом МФО при определенных условиях:
  • Он исправно вносит платежи по активным долгам;
  • У него нет просрочек;
  • Доход позволяет ему выплачивать еще одну ссуду.

Как видите, на практике столько микрозаймов можно взять одновременно на одну карту, на сколько позволяет платежеспособность и добросовестность в отношениях с займодателями.

Какие есть ограничения для заемщика?

Согласно законодательному акту, который регулирует вопросы кредитования, для заемщиков есть некоторые ограничения:

  • Нельзя оформлять больше 10 займов в год. Если клиент обращается за одиннадцатым в течение 12 месяцев, это может быть реальной причиной отказа;
  • Сумма, которую заемщик обязуется выплачивать кредиторам, не должна превышать 60 процентов от его общего дохода;
  • У потенциального заемщика не должно быть проблем с выплатами текущих платежей.

Итак, вам могут отказать по одной из множества причин, так как банк не намерен рисковать своими средствами.

Как получить дополнительный доход, если одного микрозайма недостаточно?

Когда одного микрозайма недостаточно для реализации своих планов, можно подать заявку на еще одну ссуду. Чтобы её одобрили, необходимо увеличить свой кредитный лимит. Это возможно сделать такими способами:

  • Подтвердить все имеющиеся доходы, в том числе стипендии, пенсии, алименты, средства от сдачи жилья и т.д.;
  • Указать о получении государственных пособий (помощь многодетным семьям, малоимущим, в связи с потерей кормильца);
  • Оформить кредитную карту с низкой процентной ставкой, использовать ее несколько месяцев. Таким образом вырастет ваш рейтинг платежеспособности;
  • Обратиться в МФО, которая не требует справку о доходах и одобряет ссуду лицам с плохой кредитной историей. Главное не нарваться на черных кредиторов, которые действуют незаконно, а найти проверенную организацию с хорошими отзывами, реальным действующим сайтом и документацией. Одной из таких является сервис онлайн-кредитования Mycredit, который дает возможность получить деньги гражданам Украины, достигшим совершеннолетия, и имеет высокий процент одобрения заявок (более 90%), независимо от стажа работы и имеющихся займов.

«Центрокредит» — Выдача кредитов на Карту и Наличными

04.04.2019

Кредит в банке – это классический способ быстро получить нужную сумму на покупку товаров или оплату услуг. Но часто одного кредита на все потребности не хватает. В этом случае приходится брать несколько займов.

Поэтому многих украинцев интересует, сколько кредитов можно взять одновременно и как это отразится на условиях получения займа.

Банки предоставляют два или больше кредитов только том случае, если клиент докажет, что его доходы (как официальные, так и дополнительные) позволяют выплачивать их все без задержек.

Если деньги нужно получить не просто быстро, а немедленно, люди часто предпочитают обратиться в микрокредитную организацию, где сумму размером до 10-15 тысяч можно взять на небольшой срок под ежедневный процент.

Но микрокредитные организации, в отличие от банков, чаще всего предоставляют лишь один кредит. МФО стараются обезопасить себя от лишних рисков, ведь они и так дают займы клиентам с плохой кредитной историей, людям с белой, серой и даже черной зарплатой.

Поэтому многих потенциальных заемщиков интересует вопрос, можно ли взять несколько микрокредитов одновременно.

  • Чтобы получить несколько небольших кредитов, люди обычно обращаются в разные организации. Чаще всего так поступают, если: ●    боятся отказа в предоставлении средств по той или иной причине;
  • ●    чтобы выбрать самый выгодный из вариантов;

●    чтобы получить большую сумму сразу.

Конечно же, все данные о выданных кредитах сразу вносят в специальные реестры, поэтому каждая компания получит информацию обо всех долгах своего клиента.

Если обратившийся в МФО человек уже взял кредит онлайн или наличными в другой организации, но вовремя вносит платежи, имеет неплохую кредитную историю, а его доход позволяет вовремя выплачивать два или больше кредитов одновременно – второй займ, скорее всего, предоставят.

Сколько кредитов можно взять: ограничения выдачи

Существует ряд правил, которые могут послужить причиной обоснованного отказа в кредите: ●    Клиент хочет взять сумму, которая на 60% превышает его доход. ●    В этом году клиент уже взял 10 кредитов, скорее всего, 11-ый уже не выдадут.

●    У заемщика есть пробелы в кредитной истории, то есть не вовремя выплаченные платежи по кредитам.

Как доказать свою платежеспособность? 

Если деньги действительно нужны, но одного микрозайма для реализации своих целей не хватит, заемщику нужно повысить личный кредитный лимит. Для этого можно:

1.    Продемонстрировать подтверждение всех существующих источников дохода: зарплаты, алиментов, денег, полученных за сдачу жилья в аренду, стипендии, госвыплат (помощь по инвалидности, для малоимущих семей). 2.    Повысить свой кредитный рейтинг, несколько месяцев выплачивая кредиты по кредитной карте с низким процентом.

3.    Взять кредит в микрофинансовой организации, которая предоставляет займы под ежедневный процент на небольшой срок, при этом не просит справку о доходах и выдает займы людям с плохой кредитной историей.

Сколько кредитов можно взять в «Центрокредит»?

Взять займ в “Centro.Credit” несложно, даже если у вас уже есть другие микрокредиты. Главное, чтобы вы фактически могли его выплачивать. Мы не требуем справку о доходах, лояльно относимся к вашей кредитной истории и выдаем займы даже в том случае, если у вас серая зарплата. 84% всех обратившихся в «Центрокредит» клиентов получают положительный ответ.

У нас можно взять займ под 1,9% в день. В среднем на рассмотрение заявки уходит около четверти часа.

Чтобы получить деньги, нужно зарегистрироваться в личном кабинете, верифицировать банковскую карту и предоставить данные паспорта, номер телефона и идентификационный код.

Выплата средств может проходить как на банковскую карту, так и наличными в одном из отделений “Центрокредит” по всей стране.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector