Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

Не секрет, что государственные служащие не могут похвастать большим уровнем дохода, за счет чего иногда взять заем для них бывает непросто, не говоря уже об ипотечном кредите. Для облегчения кредитования государство разрабатывает специальные программы, привлекая к участию крупные и государственные банки. По такому принципу и разработана ипотека бюджетникам в Сбербанке.

Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

Ежегодно государство разрабатывает и внедряет различные программы поддержки социально незащищенного населения

Воспользоваться льготами доступно таким социальным группам: врачи, педагоги любого уровня аккредитации, военные и сотрудники МВД, работники государственных служб. В Сбербанк ипотека бюджетникам в 2019 году с использованием льгот предлагается категориям граждан, отличающимися такими характеристиками:

  • начисление заработной платы гражданин получает из фонда государства;
  • отсутствие жилья или необходимость в улучшении жилищных условий;
  • многодетная семья;
  • молодая семья;
  • военнослужащие и ветераны.
  • Содержание:

    Необходимые документы для оформления социальной ипотеки

    При этом потребуется собрать соответствующие справки и бумаги, подтверждающие принадлежность к одной из категорий. Льготы по оформлению жилищного займа могут выражаться такими способами:

    • невысокая процентная ставка, в сравнении с предлагаемыми для остальных групп граждан по данному продукту;
    • перечисление суммы для оплаты первой доли кредита;
    • единовременная государственная выплата, которую можно использовать в качестве погашения части задолженности.

    Ипотека бюджетникам в 2019 году в Сбербанке предлагается в рамках таких программ: Молодая семья, для военных, социальная.

    Использовать возможности первого варианта можно, если возраст пары до 35 лет.

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Жилищные займы с поддержанием молодых семей

    Для других видов ипотечных займов банк также пошел на снижение ставок:

    • приобретение строящегося жилья – от 7,4%;
    • покупка жилья с вторичного рынка – от 8,6%;
    • с использованием материнского капитала – от 8,9%.

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Условия кредитования в рамках Молодая семья

    Чтобы проценты были ниже, стоит заключать договор при небольших сроках погашения (до 10 лет). Если один из супругов участвует в зарплатном проекте банка, то ставка будет снижена на 0,5%.

    Не лишне застраховать свое здоровье, чтобы получить скидку в 1% дополнительно.

    Оформить заем в рамках данного кредитного продукта позволено без пояснения уровня своих доходов, однако в таком случае условия будут предложены менее лояльные.

    Если семья получила сертификат на материнские деньги по рождению малыша, данные средства допускается привлекать для выплаты первой части жилищного займа или погашения долга.

    Ипотека для многодетных семей по ставке 6%

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Условия льготной ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

    С 2019 года банком внедрен проект по выдаче жилищных кредитов многодетным семьям, которые могут рассчитывать на государственную поддержку при рождении второго или третьего ребенка. Согласно предложению банка для таких семей действует льготная ставка – 6%, остальные проценты будет субсидировать государство. Срок субсидирования зависит от количества рожденных детей: после рождения второго ребенка льготная ставка действует 3 года, после третьего и следующих – 5 лет.

    Основное условие кредитования – приобретаемое жилье должно быть от застройщика или подрядчика.

    Социальная программа кредитования

    Социальная ипотека в Сбербанке для бюджетников предлагается для реализации любых целей:

    • Покупка квартиры у частных лиц (вторичный рынок).
    • Жилье в новостройке или в доме, находящемся на определенном этапе строительства.
    • Покупка частного дома, участка.
    • Строительство своего дома.

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Требования к клиентам при оформлении жилищного займа

    Максимальный срок погашения, на который можно рассчитывать – 30 лет. Оформить выдачу кредита допустимо в иной валюте, кроме национальной. В рамках социального проекта, работник может получить сертификат на выдачу определенного размера на погашение части кредита.

    Обычно, размер его составляет 30% от цены жилья, согласно оценке эксперта или рыночной. При наличии несовершеннолетних детей, размер субсидии увеличивается до 35%.

    Исходя из конкретной ситуации, муниципальные органы могут увеличивать ее размер до максимальной отметки – 45%.

    Ипотека для военных от Сбербанка

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Основные условия кредитования защитников Родины

    Кредитование жилья, приобретаемого военными, имеет определенные особенности. Выражаются они в участии им в программе НИС, а также в граничном возрасте – до 45 лет. Ввиду чего предложение рассчитано на максимальный период погашения в 20 лет.

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Стоимость займа для военнослужащих

    Средства, зачисляемые на специальный счет военного, он имеет право израсходовать на первый взнос. Последующие поступления на счет также перенаправлять на выплаты обязательств.  На данный момент ставка снижена до 9,5%. При нехватке средств, военный имеет право оформить дополнительный заем на выплату данных обязательств.

    Условия кредитования

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Условия кредитования для военнослужащих, участвующих в НИС

    Как оформить жилищный кредит в Сбербанке?

    Предлагаем вашему вниманию видео-обзор с советами банковского эксперта о быстром и легком способе оформить займ на приобретение своего жилья.

    Работающие в бюджетной сфере не всегда могут получить заем, не говоря уже о покупке жилья в кредит. Лидер российской банковской системы разработал ряд льгот для заемщиков с низким уровнем дохода. Для такой категории граждан существуют специальные программы жилищного кредитования с низкими процентными ставками и льготными условиями.

    01-06-2018

    • Поделиться
    • Нравится

    Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году

    Доход бюджетников часто не позволяет им брать различные кредиты в банках, не говоря уже об участии в ипотечных программах.

    Специально для таких категорий работников на уровне государства разрабатываются специальные программы, для внедрения которых привлекаются крупные государственные банки.

    Одним из таких банков, где предоставлена ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году на выгодных условиях, является Сбербанк.

    Требования Сбербанка к клиентам-бюджетникам

    Оформить ипотеку на льготных условиях могут такие категории населения: педагоги, врачи, военнослужащие и сотрудники МВД, а также другие работники государственных структур.

    В Сбербанке можно взять льготную ипотеку, если:

    • заработная плата начисляется из государственного фонда;
    • нет жилья или есть необходимость в улучшении жилищных условий;
    • многодетная семья;
    • являться военнослужащим или ветераном.

    Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

    • Скачать список документов для получения льготной ипотеки в Сбербанке можно тут:
    • Документы по ипотечному жилью.doc
    • Чтобы банк оформил ипотеку на выгодных условиях, следует собрать полный пакет документов, подтверждающих принадлежность к одной из вышеприведенных категорий населения.
    • Выгода по данной ипотечной программе может выражаться в следующих условиях:
    • сниженная ставка по ипотеке, по сравнению со ставками других ипотечных программ банка;
    • перевод денежных средств для погашения первой части кредита;
    • одноразовый государственный транш (доля кредита), с помощью которого можно погасить часть займа.

    Социальные ипотека в Сбербанке

    Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году предлагается по нескольким программам: «Молодая семья», «Для военных», а также «Социальная».

    Программа «Молодая семья» с поддержкой государства

    В рамках этой программы можно оформить кредит на жилье, если возраст мужа и жены не превышает 35 лет. Вычисление основных параметров ипотеки осуществляется, исходя из цены недвижимости. Подробнее — на странице.

    Также, с 2018 года действует программа поддержки семей, где рождается второй и третий ребёнок (под 6%), подробнее — на странице.

    Чтобы получить меньшую процентную ставку, необходимо оформлять кредит на минимальный срок (до 12 лет). Если один из членов семьи получает зарплату через Сбербанк, ставка может быть еще снижена (примерно на 0,5%).

    Снизить ставку по кредиту на 1% можно за счет страхования жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование» или других, аккредитованных ПАО Сбербанк, компаниях.

    Банк может не требовать подтверждения доходов клиента, но в этом случае условия кредитования будут менее лояльными.

    Если имеется сертификат на получение материнского капитала, эти средства можно использовать для погашения первого взноса по ипотеке от Сбербанка.

    В рамках социальной ипотеки от Сбербанка можно взять кредит на любые нужды:

    • покупка жилья на вторичном рынке;
    • приобретение объекта недвижимости в новостройке;
    • покупка частного дома или коттеджа;
    • строительство собственного дома.

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Максимальный период погашения социальной ипотеки – 30 лет. Оформить заём можно как в национальной, так и в иностранной валюте. В рамках этой программы позволяется получить сертификат для погашения какой-то части ипотеки.

    Как правило, размер средств составляет около 30% от стоимости жилья (по экспертной или рыночной оценке). Если в семье есть несовершеннолетние дети, размер средств может составлять 35%.

    Если имеются еще какие-нибудь условия, влияющие на размер субсидии, уровень средств может достигать 45%.

    Военная ипотека

    Ипотека для военнослужащих имеет свои особенности. Так, клиент должен принимать участие в программе НИС и быть не старше 45 лет. Максимальный срок погашения займа составляет 20 лет.

    Средства, которые получает заемщик на свой счет, могут быть потрачены на внесение первого взноса. Остальные поступления можно использовать для оплаты ипотеки. Ставка по ипотеке будет составлять 9,5%. Если не хватает средств, можно оформить дополнительный кредит на выплату ипотеки.

    Все виды ипотечных программ в Сбербанке:

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Подробнее — на странице банка.

    Условия кредитования в Сбербанке

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Для всех клиентов Сбербанка ссуда выдается на аналогичных условиях. Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2018 году подробно описана в видеообзоре.

    Социальная ипотека в Сбербанке 2018 году — условия получения

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Людям, работающим в бюджетной сфере, трудно купить квартиру в 2018 году из-за условий оплаты труда. Именно поэтому для них предусмотрены специальные условия в некоторых банках. Одним из таких банковских учреждений, которые предлагают более выгодные условия для бюджетников, является Сбербанк (им же аккредитован ряд страховых фирм, указанных здесь). Здесь есть целый ряд специальных программ, многие из которых касаются не только бюджетников (учителей, педагогов, врачей). В большинстве случаев, взысканием таких задолженностей занимается национальная служба взыскания.

    Например, рассчитывать платежи на ипотечном калькуляторе по льготной процентной ставке могут молодые и многодетные семьи (которые могут погашать кредит материнским капиталом), малоимущие граждане, инвалиды, пенсионеры, матери одиночки, ветераны боевых действий. Одинаковые условия по бюджетникам и другим категориям граждан действуют в Москве, Саратове, Энгельсе (Саратовская область) и в остальных крупных и мелких городах России.

    Социальная ипотека в Сбербанке 2018 — условия получения

    Ниже перечислены основные условия социальной ипотеки в Сбербанке, при которых может быть принято положительное решение работниками банка:

    • проживание семьей на одной жилой площади;
    • проживание на съемной квартире или в коммуналке без наличия в собственности другой недвижимости;
    • проживание в помещении со стесненными условиями (меньше 14 кв м на одного члена семьи).

    Что значит социальная ипотека в Сбербанке?

    Социальная ипотека – это программа поддержки по улучшению жилищных условий для граждан с плохими условиями проживания, которые при этом считаются не защищенной категорией. В стране установлена норма – порядка 14 кв м на человека.

    Читайте также:   Главные плюсы и минусы микрозаймов

    Если вы проживаете на меньшей площади, то вы можете искать подходящую программу по обеспечению квартирами.

    Зачастую подобные программы разрабатывают на государственном уровне, а банки при помощи механизмов заставляют вести всяческую поддержку этой инициативы.

    Как оформить социальную ипотеку в Сбербанке на квартиру?

    Взять ипотечный кредит и оформить соответствующий договор – это уже последний этап. А перед ним нужно пройти целый ряд других процедур?

  • Подготовить и передать заявку в Сбербанк заявление и прикрепленные документы.
  • Ожидание положительного решения.
  • Выбор конкретного объекта недвижимости.
  • Передача документов по недвижимости в банк для того, чтобы проверить юридическую чистоту.
  • Оформление договора ипотечного кредитования и договора купли-продажи.
  • Внесение стартового взноса.
  • Регистрация в Росреестре прав собственности.
  • Получение финансов.
  • Передача финансов продавцу.
  • Если вам удалось пройти все эти этапы, то теперь процедуру можно назвать оконченной.

    Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке

    Социальная ипотека для бюджетников является программой субсидирования. По ней бюджетники могут направлять деньги на покупку готового и на покупку строящегося жилья.

    Здесь действуют выгодные условия:

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    • валюта – рубли;
    • процентная ставка – в среднем 13%;
    • срок – до 30 лет;
    • стартовый обязательный взнос – от 20%;
    • максимальная стоимость – 50 млн руб;
    • погашение по аннуитетной схеме.

    Нередко в роли первого взноса выступают средства, которые удалось получить под видом материнского капитала (выдается при рождении второго ребенка).

    Какая процентная ставка?

    Процентная ставка по ипотеке от Сбербанка для бюджетников зависит от условий, на которых подписывается договор.

    Минимальная процентная ставка предусмотрена, когда первоначальный взнос будет больше половины стоимости квартиры, а срок ипотечного кредитования не превышать десять лет.

    При таких условиях процентная ставка для бюджетников будет 12,5%. В общем процент по социальной ипотеке для бюджетников колеблется в пределах 12,5 – 13,5%.

    Для малоимущих

    В Сбербанке социальная ипотека для малоимущих – это едва ли не единственная возможность обзавестись жилой площадью гражданам с недостаточным уровнем дохода. Если у малоимущего гражданина нет собственного жилья, и он проживает на площади менее 14 кв м, то в этом банке могут оформить ипотечный договор с ним под выгодные 13%.

    Программы для молодых семей

    Социальная ипотека для молодых семей в 2018 году в Сбербанке сопровождается акцией. Если в вашей паре кому-то одному еще не исполнилось 35 лет, то вы имеете право на получение квартиры по ипотечному договору на выгодных условиях – процентная ставка от 10,25%. Без акции процентная ставка стартует от 11%.

    Для социальных работников

    Ипотека для социальных работников от Сбербанка – это и есть ипотека бюджетникам. Ожидается, что для бюджетников в 2018 году будет действовать льготная процентная ставка – от 9,5%. По договору можно приобретать как первичное, так и вторичное жилье на рынке недвижимости. Оформление страховки жизни не считается обязательным, а срок кредитования может достигать даже 30 лет.

    Для пенсионеров какие условия получения ипотеки в Сбербанке?

    Если пенсионеры до сих пор работают и являются бюджетниками, то они могут получить льготные проценты – 9,5% и выше. Однако главное требование, чтобы на момент окончания договора человеку было 75 лет. Здесь важен сам факт возможности взять такой ипотечный кредит пенсионеру, ведь во многих банках эта категория под запретом для данной сферы. При общих основаниях процент равен 11,5%.

    Ипотечное кредитование в Сбербанке — льготные виды кредитования для соцработников?

    Одно из преимуществ для бюджетников – возможность льготного кредитования в банках. Если среднестатистический гражданин может взять квартиру в новостройке под 11,5%, то для работников социальной сферы допустимыми являются 9,5%. На практике по отзывам на общих основаниях средняя ставка составляет 14-15%, тогда как для представителей бюджетной сферы порядка 11-13%.

    Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

    • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

    Ипотека для бюджетников в Сбербанке

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Работники бюджетной сферы, к сожалению, не относятся к обеспеченной категории населения России. Невысокие заработные платы врачей, учителей, сотрудников общественных учреждений не позволяют им самостоятельно приобретать себе жилье.

    Зная эту ситуацию, государство идет на встречу и разрабатывает для данной категории лиц различные программы помощи – для молодых семей, военнослужащих, малообеспеченных и многодетных семей, учителей и работников здравоохранения. О том, какие ипотечные программы презентует для бюджетников такая крупная финансовая организация страны, как Сбербанк, поговорим далее.

    Программы ипотеки для бюджетников от Сбербанка

    В настоящее время Сбербанк России представляет для бюджетников сразу несколько программ. предназначенных для получения жилья по упрощенной схеме и по сниженной процентной ставке.

    Однако, для начала выясним, кто относится к бюджетным работникам? Это:

    • сотрудники общеобразовательных учреждений;
    • работники сферы здравоохранения;
    • военнослужащие и милиционеры;
    • сотрудники налоговых и таможенных служб;
    • работники министерств и ведомств;
    • служащие в судебных инстанциях и прокуратуре;
    • специалисты, работающие в социальных фондах;
    • коммунальщики и так далее.

    Программы ипотечного кредитования для работников бюджетных структур, реализуемые Сбербанком России в 2019 году, следующие:

    • «Молодая семья»
    • «Военная ипотека»
    • «Социальная»

    При этом компания выдвигает к работникам бюджетной сферы такие требования:

    • оплата труда данной категории лиц должна осуществляться за счет государства, то есть обязательно официальное трудоустройство на гос предприятиях;
    • у заемщика не должно быть собственного жилья, или его условия должны признаны непригодными для жизни (чтобы получить такую справку, необходимо вызвать комиссию для оценки состояния жилья).
    • соискатели являются молодой либо многодетной семьей (возраст пары до 35 лет);
    • заемщик проходит службу в рядах российской армии.

    Далее рассмотрим программы Сбербанка более подробно.

    Программа ипотечного кредитования «Молодая семья»

    Ипотека «Молодая семья» предоставляется лицам, находящимся в браке, являющимися гражданами Российской Федерации в возрасте до 35 лет. Условия ипотечного кредита следующие:

    • процентная ставка — от 8,6% годовых;
    • объем ипотеки – от 300 тысяч рублей;
    • срок кредитования – до 30 лет.

    Список документов, необходимых для оформления ипотечного займа «Молодая семья»:

    • паспорт РФ;
    • акт компетентных органов, подтверждающий, что жилищные условия семьи нуждаются в улучшении;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей;
    • трудовая книга заемщика;
    • сертификат на материнский капитал (если имеется);
    • заполненные заявление и анкета на предоставление кредита.

    Молодая семья не может получить ипотеку без первоначального взноса, как и любая друга категория граждан (первоначальный взнос — обязательное условие при получении кредита на жилье), но в качестве этого платежа допускается использование сертификата о получении материнского капитала. Подробности тут: 

    Военная ипотека, как вариант льготного кредита для бюджетников

    Военная ипотека предоставляется военнослужащим (солдатам и офицерам), находящимся на службе в российской армии на контрактной основе, на таких условиях:

    • годовая ставка – 9,5%;
    • срок погашения – до 20 лет;
    • сумма займа — до 2,33 млн. рублей.
    • При этом заемщику на момент оформления займа не должно быть более 45 лет.

    Список требуемой документации:

    • Заполненная анкета на ссуду
    • Паспортный документ соискателя
    • Свидетельство, подтверждающее участие военного в накопительно-ипотечной программе.
    • Документальные акты на приобретаемый в ипотеку недвижимый объект.

    Банк оставляет за собой право расширять данный список по своему усмотрению.

    Социальная

    Воспользоваться ипотечной программой под названием «Социальная» могут:

    • многодетные семьи;
    • молодые специалисты (врачи, учителя и т.д.);
    • лица, пребывающие на контрактной службе в армии;
    • работники бюджетной сферы.

    Условия предложения следующие:

    • процентная годовая ставка: 9%-10%;
    • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости объекта, приобретаемого в кредит;
    • период погашения – в пределах 30 лет;
    • минимальный размер займа – 45 000 руб.;
    • предельная сумма – 2 200 000 руб.

    Перечень требуемых документов:

    • Паспорт соискателя гражданского образца РФ.
    • Анкета-заявление на предоставление льготного займа.
    • Акт от муниципальных органов о том, что семья не имеет собственного жилья либо нуждается в улучшении условий проживания.
    • Копия трудовой книжки заемщика.
    • Справка с места трудоустройства об уровне заработной платы заемщика.
    • Документы на детей.
    • Справка 2 НДФЛ.
    • Свидетельство о браке.
    • Сертификат на материнские средства (можно использовать в качестве первоначального взноса).

    Данный перечень документальных актов может быть дополнен сотрудниками банковского учреждения.

    Государство заботится о слабообеспеченных слоях населения, предлагая им оформить ипотеку в самом надежном банке страны согласной рейтингу на 2017 год под ставку ниже обычной на несколько пунктов.

    Быстрая форма заявки

    Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

    Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: как получить и на каких условиях выдают

    Ипотека — это отличный вариант улучшить свои жилищные условия.

    Однако существует мнение, что людям пенсионного возраста часто отказывают в ее оформлении, поскольку немногие финансовые учреждения готовы выдавать кредиты с повышенным риском.

    Это является серьезным заблуждением, сегодня ипотека в Сбербанке для пенсионеров доступна. Крупнейший банк России предлагает для граждан пенсионного возраста различные программы, включая ипотечное кредитование.

    Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

    Ипотечные кредиты в Сбербанке для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?

    Для того чтобы получить кредит на приобретение недвижимости необходимо выполнить следующие требования:

  • Возраст. Одним из основных критериев заявителя является его возраст. На момент полного погашения займа по ипотеке людям пенсионного возраста не должно быть более 75-ти лет.
  • Доход. Чтобы получит одобрение на получение займа, доход должен быть стабильным и достаточно высоким. Чаще всего одобрение на ипотечный кредит получают работающие пенсионеры. Так же высокие шансы взять такой займ имеют пенсионеры-супруги (в данном случае их совокупный доход суммируется).
  • Страхование. Люди пенсионного возраста относятся к гражданам, находящимся в зоне потенциального риска, поэтому страхование жизни заемщика является еще одним условием для выдачи кредитных средств.
  • Дают ли и до какого возраста?

    Этот вопрос интересует многих людей пенсионного возраста. Можно получить отказ в ссуде в силу несоответствия установленным банком требованиям к заемщикам.

    • Каждый банк устанавливает правила, о которых нужно знать при оформлении заявки:
    • При одобрении учитывается возрастное ограничение клиента на момент окончания действия договора, а также стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и ежемесячный доход заемщиков и их созаемщиков.
    • Для людей пенсионного возраста установлен возраст на момент полного погашения займа:

    Если занятость и доход были подтверждены документами.

    Пенсионный возраст по законодательству РФ для женщин 55 лет, а для мужчин — 60 лет. Соответственно у пенсионеров имеется возможность полностью выплатить ипотечный кредит.

    Можно ли и как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

    Сбербанк не откажет в ипотеке без первоначального взноса при условии залога. Неработающие пенсионеры могут заложить принадлежащую им недвижимость.

    Под какой процент и кто может взять: условия и требования

    Сбербанк разработал обширную линейку ипотечных кредитов доступных пенсионерам. Их разделяют на несколько групп:

  • Ипотечные (к ним относят приобретение еще строящегося, уже построенного жилья, а также самостоятельное строительство).
  • Специальные кредиты (покупка жилья за городом, программы рефинансирования, покупка гаража).
  • Какой вид кредитования лучше выбрать, решают заемщики, учитывая наиболее приемлемые для себя условия.

    Особенности ипотеки для пенсионеров

    При предоставлении ипотеки пенсионерам существуют некоторые особенности:

    • сумма первоначального взноса не менее 10-15%;
    • проценты по кредиту — 12-13%;
    • залогом может стать недвижимость;
    • средства можно получить в рублях, в долларах, евро;
    • банк предоставляет клиенту до 85% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
    • срок выплат по ипотеке ограничивается возрастом 75 лет.

    Отзывы о Сбербанке по ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

    Сбербанк разработал для людей преклонного возраста наиболее выгодные условия кредитования. Это единственный банк в РФ, в котором получить ссуду на покупку квартиры могут лица, возраст которых на момент окончания договора 75 лет (в остальных банках этот возраст не должен превышать 65 лет).

    Преимущества программы

    Ипотека в Сбербанке имеет некоторые преимущества:

    • Если первоначальный взнос по ипотеке от 50%, проценты снижаются.
    • Для пенсионеров, получающих пенсию и зарплату, процентные ставки снижаются.

    Согласно отзывам заемщиков, банк практически во всех случаях идет навстречу пенсионерам, рассматривая каждую заявку индивидуально.

    Недостатки

    Из основных минусов кредитования физических лиц пенсионного возраста стоит отметить, что Сбербанк особое внимание уделяет их платежеспособности. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. В остальном — те же минусы, как и для остальных категорий кредитозаемщиков:

    • большой размер переплаты по ссуде, оформленной на длительный срок;
    • при отказе от страховки процентная ставка увеличивается на 1%;
    • задолженность по погашению займа влечет неустойку в размере 20% за каждый день просрочки;
    • уменьшение возраста кредитозаемщик до 65-ти лет в случае, если кроме пенсии нет других источников дохода или не предоставлена справка о доходах.
    Читайте также:   Микрозаймы в конга: порядок оформления и отзывы

    Сбербанк: ипотека для пенсионеров — обзор предложений

    Условия и процентные ставки по кредиту на приобретение квартиры

    По условиям кредитования квартира может быть как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья.

    Банком предлагаются следующие условия:

    • первоначальный взнос — 15%;
    • минимальный размер заемных средств — от 45 тыс. руб;
    • максимальный размер кредитования — до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости или залогового жилья;
    • длительность займа — не более 30 лет;
    • процентная ставка — от 12%.

    Приобретение готовой загородной недвижимости

    Данная программа интересует заемщиков, желающих приобрести уже построенную дачу или загородный дом.

    Условия программы:

    • первоначальный взнос -15 %;
    • максимальный размер займа до 10 млн. руб., минимальный- 45 тыс. руб.;
    • кредитование в рублях;
    • процентная ставка — от 13%.

    Остальные условия идентичны с предыдущими программами.

    Покупка строящегося жилья или земельного участка

    Это один из наиболее популярных видов кредитования людей пенсионного возраста:

    • первый взнос — от 15 %;
    • размер займа от 45 тыс. руб.;
    • ссуда выдается в рублях;
    • без комиссий;
    • максимальный размер ссуды — до 85 % от стоимости залогового участка или жилья;
    • процентная ставка — от 12%.

    Работающим и неработающим

    В Сбербанке есть возможность получить ипотеку не только работающим, но и неработающим пенсионерам. Работающие пенсионеры должны представить в финансовое учреждение справку с ПФ и места работы, а неработающие с ПФ.

    Стоит отметить, что пенсионерам, которые работают, легче получить одобрение банка, нежели тем, у кого ежемесячный доход равен только пенсионным выплатам.

    Для военных пенсионеров

    Такая категория заемщиков для финансовой организации наиболее выгодный вариант, поскольку многие из военных пенсионеров являются участниками НИС и находятся в списках заемщиков по военной ипотеке.

    Если их стаж превышает 20 лет, и они участвовали в специальной накопительной программе более 3-х лет, то все накопленные средства являются собственностью ушедшего в запас военнослужащего, что позволяет им обратиться в финансовое учреждение и подать заявку на получение ипотеки.

    Однако в данном случае сниженные процентные ставки на них не распространяются, как для военных-заемщиков НИС. Находящиеся в запасе военнослужащие кредитуются на общих основаниях.

    Онлайн заявка и калькулятор на официальном сайте

    Сегодня можно выбрать программу на получение потребительского кредита без поручителей или ипотеки не тратя большое количество времени.

    Для этого на официальном сайте Сбербанка России предусмотрен ипотечный калькулятор: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured Он позволяет привязать программу к любому фактору: заработной плате, сумме кредитного договора, стоимости недвижимости и ежемесячному платежу.

    На основании полученных данных можно просчитать и выбрать наиболее приемлемый вариант.

    Данный калькулятор позволит быстро определиться с ипотекой и уже в ближайшее время приобрести недвижимость.

    Как получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру: порядок действий

    Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке пенсионеру, следующий вопрос после условий кредитования, который интересует заемщиков.

    Однако здесь все просто: пошаговая инструкция оформления ипотеки пенсионерам идентична стандартной процедуре.

    Единственное, на что стоит обратить внимание, это страхование здоровья и жизни заемщика, поскольку не все страховые компании заключают договора с пенсионерами.

    Требования, которые выдвигает банк к людям пенсионного возраста, которые хотят купить недвижимость в ипотеку:

    • наличие регистрации в РФ;
    • наличие гражданства РФ;
    • важным пунктом является возраст заемщика. К моменту погашения займа возраст пенсионера не должен превышать 75 лет;
    • наличие постоянного дохода, позволяющего погашать ежемесячные платежи по займу, помимо этого, должны оставаться минимальные средства на проживание. Если специалистом банка будет установлено, что доходов хватает только на погашение ипотеки, тогда в выдаче ссуды на покупку недвижимости будет отказано.

    Для оформления ипотеки заемщик пенсионного возраста должен предоставить в банк такие документы:

    • паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ;
    • анкета заемщика, поручителя либо созаемщика (если они имеются);
    • документы, подтверждающие наличие дохода — выписка из банка о наличии дебетового счета или справки из ПФ. Если заемщик получает выплаты из ПФ в Сбербанке, такая справка не нужна;
    • документы на приобретаемую недвижимость и на залоговое имущество;
    • безупречная кредитная история у кредитополучателя и его поручителей.

    Важно! Получить ипотеку пенсионерам в Сбербанке на длительный срок, можно только представив все необходимые документы, имея поручителей и хорошую кредитную историю.

    Дают ли ипотеку людям пенсионного возраста в Сбербанке? Ответ всегда положительный.

    Однако стоит учесть тот факт, что к данной категории заемщиков финансовое учреждение относится более внимательно и тщательно проверяет их платежеспособность.

    Наличие достаточного уровня доходов, а также поручителей трудоспособного возраста значительно увеличивает шанс людям пенсионного возраста приобрести долгожданное жилье.

    Социальная ипотека

    Формы социальной ипотеки

    Собственная квартира – эта мечта миллионов людей. Но приобрести ее может далеко не каждый. На сегодняшний день одним из вариантов государственной финансовой помощи является предоставление социальной ипотеки.

    Социальная ипотека – это льготное социальное кредитование для приобретения жилья, предоставляемая отдельным категориям населения. Осуществление подобной программы основано на сотрудничестве государственных структур и банков.

    Согласно российскому законодательству социальная ипотека в 2017 году может предоставляться в следующих формах:

  • Ипотечное кредитование с субсидией в виде понижения процентной ставки. Данная программа рассчитана на дотацию коммерческих кредитов. Это довольно распространенная форма социальной ипотеки, так как банки предоставляют кредиты на покупку жилья со сниженными процентами с гибкой шкалой выплаты кредита.
  • Ипотечная программа, основанная на субсидировании части собственности квартиры со стороны государства. В данном случае банку выплачивается определенная часть стоимости жилья в качестве субсидии, в которую включаются процентная ставка. Такая форма предоставления ипотеки достаточно распространена для малоимущих слоев населения. Например, социальная ипотека для бюджетников, к которым относятся учителя, врачи, работники культуры, ученые и т.д.
  • Продажа вторичного жилья из государственного социального жилищного фонда по льготной цене в кредит. В основном такая форма предназначена для служащих определенных структур.
  • В некоторых регионах России действуют собственные программы социальной ипотеки. Например, в республике Татарстан действует социальная ипотека при президенте РТ. Существует специальный форум, где можно ознакомиться с особенностями данной программы и с предложениями по приобретению недвижимости.

    Виды социальной ипотеки

    Кому предоставляется социальная ипотека? Этот вопрос интересует многих. На самом деле социальное ипотечное кредитование представлено в нескольких видах.

    Социальная ипотека для молодой семьи. В данном случае заемщику выдается субсидия от государства на покупку жилья. Семьи, которые имеют детей, могут рассчитывать на 40% от общей стоимости жилья, а бездетные семьи – на 35%. Все платежи осуществляются по безналичному расчету.

    Обоим супругам должно быть не более 35 лет. У них должны быть официальные документы, подтверждающие тот факт, что они нуждаются в улучшении жилищных условий, стоят в очереди на жилье и имеют возможность погашения остального процента по кредитованию.

    Площадь субсидируемого жилья должна соответствовать государственным нормам (на одного человека – 18 кв. м).

    Выгодные предложения по социальной ипотеке «Молодая семья»

    Название
    Размер ставки
    Сумма (руб.)
    Период (лет)
    Взнос минимальный (%)

    Молодая семья
    11,9-14,5 в рублях 10 в валюте
    100 тыс.-20 млн. руб. 3 тыс.-600 тыс. USD 2,5 тыс.-500 тыс. EUR
     до 25
    10% от стоимости приобретения/строительства объекта недвижимости; 20% от цены договора участия в долевом строительстве.

    Название кредита
    Ставка
    Сумма
    Срок
    Первый взнос

    Акция для молодых семей
    10,75—12%
    от 300 тыс. руб.
    до 30 лет
    от 15%

    Военная ипотека. Данный вид социально ипотеки предполагает открытие специального накопительного счета, куда ежемесячно будет зачисляться определенная сумма, которая впоследствии может быть использована для улучшения существующих жилищных условий, для приобретения жилья.

    Причем данные средства можно использовать не только после увольнения, но и непосредственно во время несения военной службы. В общей сложности, данная накопительная сумма, максимально может составлять 2,4 млн. рублей. Средства военной ипотеки можно использовать и для первоначального взноса за квартиру, и для погашения процента по кредиту.

    В случае изменения финансовой ситуации в стране сумма военной ипотеки будет индексирована.

    Выгодные предложения по военной ипотеке

    Название кредита
    Ставка
    Сумма
    Срок
    Первый взнос

    Военная ипотека
    9,5%
    до 2 220 000 рублей
    до 20 лет, срок возврата должен наступить до исполнения Заемщику 45 лет
    15%

    Название
    Начальный взнос
    Ставка
    Кредитный период
    Сумма

    Ипотека для военных
    15%
    10,9-11%
    до 14 лет до достижения заемщиком 45 лет
    до 2,22 млн. руб.

    Ипотека для молодых специалистов. Данный вид ипотечного кредитования действует на региональном и федеральном уровне для государственных служащих и работников в сфере медицины, образования в ряда других. Дополнительно крупные компании могут, при сотрудничестве с банками, устанавливать льготные условия для сотрудников (к примеру, для работников РЖД).

    Выгодные предложения по ипотеке для молодых специалистов

    Название
    Размер ставки (%)
    Сумма (руб.)
    Период (лет)
    Взнос минимальный (%)

    Молодые учёные
    10-10,5
    от 300 тыс.
    до 25
    10

    Социальная ипотека для людей, стоящих в очереди на жилье и малоимущих слоев населения. Для получения данной ипотеки граждане должны стоять на очереди на жилье. Социальную ипотеку можно получить либо в виде получения безвозмездной субсидии для первоначального взноса, либо в виде кредита на оплату минимальных квадратных метров по их себестоимости.

    Выгодные предложения по ипотеке для стоящих в очереди на жилье

    Название кредита
    Ставка
    Сумма
    Срок
    Первый взнос

    Приобретение строящегося жилья
    10,4-10,9
    от 45 тыс. руб до 15 млн. руб.
    до 30 лет
    от 15%

    Ипотека под материнский капитал, который предоставляется при рождении второго, третьего ребенка в семье и может быть использован для погашения ипотечного кредита или внесения первого взноса.

    Выгодные предложения по ипотеке с использованием материнского капитала

    Название кредита
    Ставка
    Сумма
    Срок
    Первый взнос

    Ипотека материнский капитал
    14,95%
    от 500 тыс. руб.
    до 50 лет
    Сумма материнского капитала

    Название
    Размер ставки
    Сумма (руб.)
    Период (лет)
    Взнос минимальный (%)

    Материнский капитал
    11,9-14,5 в рублях 10 в валюте
     100 тыс.-20 млн. руб. 3 тыс.-600 тыс. USD 2,5 тыс.-500 тыс. EUR
     до 25
    0

    Ипотека АИЖК

    Получить социальную ипотеку можно через АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Данное агентство предлагает ипотечное кредитование социальным категориям граждан путем предоставления выгодных процентных ставок (от 10% годовых), субсидий и возможности купить жилье по достаточно низким ценам.

    Получение социальной ипотеки через АИЖК выгодно отличается от других вариантов возможностью снизить первоначальный взнос до 10%, увеличить сумму ипотеки за счет материнского капитала, снизить переплату по кредиту, а также предоставить возможность покупки жилья эконом класса.

    Предоставление социальной ипотеки осуществляется в рамках выполнения программы «Жилье для российской семьи», в рамках которой предлагаются два направления, такие как «Социальная ипотека: квартира» и « Социальная ипотека: дом».

    Порядок получения

    Как взять социальную ипотеку? Для каждого вида социальной ипотеки существуют определенные условия получения. Прежде всего, необходимо быть гражданином России, иметь постоянную прописку и работу, определенный стаж работы, хорошую кредитную историю (если такая есть).

    Для молодых семей, кроме условий, перечисленных выше, необходимо иметь договор об обязательном страховании по ипотеке.

    Для всех категорий существует единый порядок оформления ипотеки.

    Сначала необходимо обратиться с заявлением в местные органы самоуправления, где в течение трех дней должно быть принято положительное или отрицательное решение по данному заявлению.

    С положительным решением будущий заемщик идет в банк. После предоставления всех необходимых документов, через определенное время банком будет принято окончательное решение.

    Список документов

    В банк нужно представить следующие документы на социальную ипотеку:

    • Заявление на ипотеку;
    • Паспорт;
    • Справку о постоянном месте работы и копию трудовой книжки;
    • Справку о реальных доходах;
    • Решение местного органа самоуправления о том, что человек действительно нуждается в улучшении жилья;
    • Военный билет;
    • Свидетельства о рождении детей;
    • Документ об образовании (в отдельных случаях).

    Социальная ипотека в Сбербанке

    Социальную ипотеку предоставляют далеко не все банки России. Одним из немногих банков, которые решают данные вопросы, является Сбербанк. В нем социальную ипотеку могут оформить работники бюджетных организаций, молодые семьи, военные и люди, стоящие на жилищных очередях.

    Для семейных пар действует специальная программа «Молодая семья». Предпочтение в данной программе отдается семьям с детьми. Также действует специальная программа «Социальная ипотека» для участия в которой нужно иметь российское гражданство, рабочий стаж и положительную кредитную историю.

    Собрав все необходимые документы и оформив заявку в Сбербанке, каждый претендент получит ответ в течение 5-10 дней. Если банк одобрил заявку, можно начинать искать квартиру или дом, потому что для принятия последнего решения необходимо в течение 120 дней предоставить в банк документы на жилье, которое приобретается.

    Предложения по социальной ипотеке Сбербанка

    Название кредита
    Ставка
    Сумма
    Срок
    Первый взнос

    Приобретение готового жилья
     8,9-10%
    от 45 тыс. руб. до 15 млн. руб.
    до 30 лет
    от 15%

    Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

    • Ипотечные программы;
    • Программа «Жилище»;
    • Ипотека молодым специалистам.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector