Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

Принимая решение о выделении средств на приобретение жилплощади, банк в первую очередь оценивает способность заемщика регулярно выплачивать кредит. Наличие стабильного официального дохода можно подтвердить справкой с места работы. Большинство кредитных организаций предъявляет одинаковые требования к подтверждению платежеспособности. Уточнить, за какой период нужна справка 2-НДФЛ для ипотеки, можно в перечне документов, требуемых банком.

Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

Подтвердить официальный постоянный доход вам поможет справка с места работы.

Содержание:

Требования банка к справке о доходах

В первую очередь необходимо подтвердить размер заработной платы основного заемщика по месту постоянной работы. Банковские структуры редко одобряют ипотеку, платежи по которой превышают 50-60% ежемесячного дохода. Аналогичные требования предъявляются к подтверждению платежеспособности созаемщиков и поручителей.

Справка о заработной плате не только подтверждает факт законного трудоустройства гражданина, но и демонстрирует регулярность получения дохода за выполнение трудовых функций. Работник, числящийся на предприятии, но находящийся в отпуске без сохранения содержания, не сможет подтвердить свой доход при помощи такой справки.

Положительное решение по заявке на ипотечный кредит может быть принято и в случае, если заявитель представит справку в свободной форме, но утвержденный государством формат документа снижает суммарный риск предоставления такого кредита, что может выражаться в снижении ставки либо предоставлении займа на более длительный срок.

Действующий бланк 2-НДФЛ утвержден в конце 2018 г. Налоговой службой и содержит 3 основных раздела:

  • Информация о работнике (персональные данные физического лица).
  • Суммарный доход гражданина за период и удержанные налоги.
  • Примененные вычеты, в том числе имущественные.
  • Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    Основные требования к справке.

    Дополнительные требования, предъявляемые банками к справкам 2-НДФЛ, представляемым вместе с заявкой на ипотеку, включают в себя:

    • отсутствие исправлений;
    • должна быть указана дата выдачи;
    • необходимо сдать в банк оригинал документа;
    • не допускает подпись лицом, чье имя и должность не указаны;
    • должны быть указаны все обязательные реквизиты.

    Если стаж работы на последнем месте меньше требуемого кредитным учреждением, заявитель представляет форму 2-НДФЛ с двух последних мест работы, при этом срок годности справки из предыдущей организации не устанавливается.

    Сколько действует

    Налоговый кодекс не устанавливает срок действия справки 2-НДФЛ, подтверждение дохода гражданина за отчетный период является бессрочным и требует повторного оформления только при выявлении ошибок в расчете и начислении.

    Цель предоставления информации об облагаемом налогом доходе по месту работы – подтвердить ежемесячное получение гражданином денег. В справку должны быть включены выплаты заявителю за последний отчетный месяц, при этом, если документ выдан до 15 числа текущего месяца, он может не содержать данные о зарплате в предшествующий месяц.

    С учетом устанавливаемых банками ограничений по сроку действия справки рекомендуется учитывать следующие факторы:

    • данные за последний месяц действительны не более 30 дней начиная с 15 числа следующего месяца;
    • к рассмотрению принимаются подтверждения дохода, выданные не ранее чем за 30 дней до дня оформления заявления на получение ипотечного кредита.

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    В налоговом кодексе срока действия справки не установлено.

    Не рекомендуется начинать формирование пакета документов для покупки жилья в ипотеку со справки о размере заработной платы.

    Способы получения

    Сотрудники небольших компаний могут обратиться в бухгалтерию или отдел кадров и получить необходимую бумагу в течение нескольких дней. В ряде государственных учреждений, в подразделениях вооруженных сил и органах правопорядка действуют специальные правила выдачи сотрудникам подтверждения доходов.

    Для военной ипотеки

    Сбербанк определяет специальные правила подтверждения дохода при подаче заявки военнослужащими. Справка может подаваться как по стандартной форме, так и на бланке с угловым штампом войсковой части. Ее содержимое в этом случае:

    • номер части;
    • адрес;
    • номер телефона отдела кадров или бухгалтерии;
    • данные о доходах за полгода или меньший период, если период службы меньше чем 6 месяцев;
    • сумма удержаний за тот же период;
    • подпись сотрудника бухгалтерии.

    Особая процедура получения жилья по программе военной ипотеки за счет государства не требует подтверждения размера довольствия военнослужащего.

    В декретном отпуске

    Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, является созаемщиками по договору ипотечного кредитования, заключаемого с ее супругом.

    Если декретный отпуск начался меньше чем за полгода до подачи заявки на ипотеку, женщина представляет стандартную справку о заработной плате и иных облагаемых подоходным налогом выплатах.

    Пособие, выплачиваемое в период декретного отпуска, налогом не облагается и не может быть отражено в справке по форме 2-НДФЛ.

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    Декретный отпуск.

    В некоторых ситуациях женщина, ухаживающая за ребенком, может получить в организации доход, облагаемый налогом. Действительная справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев должна быть представлена в банк, если:

    • в период декрета были выплачены премии за ранее отработанное время, например годовой бонус;
    • предприятие выплачивало суммы по договорам гражданско-правового характера;
    • сотрудница вышла на работу на неполный рабочий день;
    • была выплачена облагаемая налогом материальная помощь.

    Получить справку можно на основании письменного или устного запроса, ее могут отправить на домашний адрес почтой.

    Сроки выдачи

    Справка о выплаченной заработной плате в стандартной форме не требует проведения дополнительных расчетов и может быть подготовлена оперативно. Получить документ с подписью руководителя организации и бухгалтера можно в течение нескольких рабочих дней (от 1 до 5 в зависимости от количества работников в организации).

    Отличия справки 2-НДФЛ от 3-НДФЛ

    Гражданин, подающий заявку на финансирование покупки жилья, может указать свой доход не только по основному месту работы, но и из других источников. Оплата работы по трудовому договору и по совместительству подтверждается справками 2-НДФЛ, которые выписывают предприятия, являющиеся налоговыми агентами и перечисляющие в бюджет подоходный налог за своих работников.

    Если заявитель декларирует доходы от сделок с имуществом и другие поступления денежных средств самостоятельно, он может представить в банк декларацию по форме 3-НДФЛ, объединяющую все источники дохода за календарный год. Такой документ гражданин готовит самостоятельно в период декларационной кампании с января по апрель.

    Срок действия справки 2 НДФЛ для ипотеки в Сбербанке

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    Каждый потенциальный получатель ипотеки должен предъявить сотруднику банка справку 2-НДФЛ. В этом документе указывается размер официального оклада, который получает заёмщик. Сколько действительна справка 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанке? Срок действия справки составляет 30 суток.

    Анализ финансового положения получателя ипотеки

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    Менеджеры Сбербанка уделяют особое внимание материальному положению будущего заёмщика. Главным источником денежных средств для большинства экономически активного населения является заработная плата. Потенциальный ипотечный заёмщик должен подтвердить документально размер своего оклада при помощи справки 2-НДФЛ. Сколько действительна справка 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанке? Данная бумага действительна на протяжении календарного месяца.

    Большая часть частных работодателей в России выплачивает служащим «неофициальную зарплату».

    Директора компаний намеренно занижают размер заработной платы, который указывается в трудовом договоре (при его наличии).

    Полностью «белый» оклад получают работники государственных органов и сотрудники крупных предприятий. «Чёрные зарплаты» становятся непреодолимым препятствием для получения ипотеки в Сбербанке.

    При расчёте скорингового балла учитывается не только зарплата. Если у клиента есть документальное подтверждение дополнительного дохода, то он может быть принят во внимание кредитным менеджером. Речь идёт о следующих видах активов:

    • Доходы от сдачи недвижимости в аренду;
    • Авторские отчисления, которые полагаются по закону авторам музыкальных и литературных произведений;
    • Гражданско-правовые сделки, подтверждённые соответствующими договорами.

    Перечисленные виды доходов подтверждаются квитанциями, выписками по счетам и иной финансовой документацией. Не принимаются к рассмотрению «непрозрачные» схемы получения денежных средств.

    Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    Потенциальный получатель ипотечного займа обязан предъявить:

    • Заполненное заявление;
    • Паспорт с пометкой о постоянной прописке;
    • Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
    • Документы по предоставляемому залоговому имуществу;
    • Документация, подтверждающая материальное положение гражданина;
    • Свидетельства о заключении брака и рождении малышей (при наличии);
    • Квитанция, подтверждающая оплату первого взноса;
    • Сертификат на семейный капитал (актуально для семей, в которых родился второй и последующие дети).

    Сбербанк предпочитает выдавать ипотеку семейным заёмщикам. Такая инвестиционная политика позволяет значительно снизить кредитный риск. Дело в том, что супруг заёмщика автоматически становится созаёмщиком согласно условиям ипотечного соглашения.

    Титульный заёмщик может привлечь до 3 созаёмщиков, которые должны полностью соответствовать требованиям Сбербанка. Сколько действительна справка 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанке? Ответ на этот вопрос зависит от размера ипотеки.

    В случае с жилищным займом справка действительна 1 месяц.

    Какая информация указывается в справке, соответствующей стандарту 2-НДФЛ?

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    В уведомлении, подтверждающем заработную плату заёмщика, должна присутствовать следующая информация:

    • Название организации;
    • Личные сведения работника;
    • Размер оклада (помесячно);
    • Объём удержанных налоговых и социальных платежей.

    Бумага 2-НДФЛ оформляется в финансовом отделе предприятия. Согласно действующим законам документ подготавливается экономистом в течение трёх суток. Справка действительна при наличии печати фирмы и подписи собственника бизнеса. Сколько действительна справка 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанке? Время действия зависит от кредитной программы и объёма ссуды.

    Внимательно осмотрите полученную документацию. В графе «налоговый агент» проставляется подпись главного бухгалтера (её делают синей ручкой), которая действительна при наличии расшифровки. Печать фирмы должна находиться на месте специальной отметки. Любые исправления и посторонние надписи делают уведомление недействительным.

    Некоторые заёмщики не понимают разницы между стандартом 2-НДФЛ и справкой по форме финансовой организации. Справка 2-НДФЛ включает данные о зарплате работника, которые компания подаёт в налоговую службу. В справке по форме Сбербанка указывается информация о фактических доходах служащего.

    Некоторые работодатели отказываются выдавать уведомление по форме Сбербанка, так как опасаются проверки со стороны ФНС. При выявлении значительных различий между официальными и неофициальными зарплатами, государственные органы инициируют судебное разбирательство. В этом случае директор компании станет фигурантом уголовного дела.

    Поддельные бумаги 2-НДФЛ

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    Сбербанк предъявляет достаточно жёсткие требования к ипотечным заёмщикам. Некоторые люди, которым отказали в выдаче ипотеки, покупают поддельные справки 2-НДФЛ и подают их в Сбербанк. Стоимость такого документа обычно составляет несколько тысяч рублей. Мошенники рекламируют свои «услуги» в интернете и объявлениях, которые расклеиваются на углах домов. В справке выставляется ложный размер официального дохода или величина произведённых социальных вычетов. Кроме того, в бумаге может присутствовать поддельная печать или подпись руководителя компании.

    В определённых ситуациях справки выдаются от имени организаций, которые давно исключены из ЕГРЮЛ. Иногда справки 2-НДФЛ выдаются преступными группами, которые вербуют бухгалтера действующей коммерческой организации. В этой ситуации покупатель «документа» на время становится «работником» реальной фирмы. Вся его «трудовая биография» действительна в течение срока действия справки.

    Документация, которая направляется в Сбербанк, подвергается тщательной проверке. Если эксперты выявят признаки подделки, то они напишут заявление в правоохранительные органы. В этом случае покупателя фальшивой справки ждёт солидный штраф (до 80 тыс. рублей) или арест с последующим тюремным заключением (до 4 лет колонии общего режима).

    Справка 2-НДФЛ не для предоставления налоговой

    Сбербанк ипотека и справка 2 НДФЛ — за какой период предоставить?

    В данной статье разберемся, зачем нужнасправка 2 НДФЛ для ипотеки, за какой период Сбербанк требует ее подавать. Прежде чем выдать заемщику крупную сумму на ипотечный кредит, Сбербанк и любая другая финансовая организация обязана оценить платежеспособность клиента. Такие сведения должны быть оформлены документально.

    Возникает вопрос о том, как отобразить источник постоянного дохода и доказать банку, что его будет достаточно для выплаты кредита. Нужно обратиться к менеджеру Сбербанка и запросить перечень необходимых документов. Среди них обязательно будет форма 2-НДФЛ.

    Теперь следует разобраться: что такое справка 2-НДФЛ для ипотеки, за какой период Сбербанк требует этот документ и какой у него срок действия.

    Что такое 2-НДФЛ?

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    Расшифровка сокращения НДФЛ обозначает «налог на доходы физических лиц».

    2-НДФЛ — это официальный нормативный документ, который выдается только физическим лицам. В нем указаны данные о компании-работодателе, сумме денежного вознаграждения сотрудника и налоговых вычетах за обозначенный период.

    В соответствии с действующим законодательством, все работающие граждане РФ обязаны выплачивать в государственную казну подоходный налог. Поэтому лица, оформленные по трудовому кодексу РФ, не имеют проблем с получением формы 2-НДФЛ.

    Данный документ подтверждает уровень дохода заемщика. Выдать его обязаны:

    • в бухгалтерии организации;
    • после подачи письменного заявления штатным сотрудником;
    • бесплатно;
    • в течение трехдневного срока, исключая праздничные и выходные дни.

    Для того чтобы финансовый документ приняли по месту требования, он должен быть правильно составлен.

    В шапке указывается год и дата выдачи. Форма состоит из стандартных разделов, несущих следующую информацию:

  • Наименование налогового агента, адрес, номер телефона, ИНН, КПП.
  • Информация о физическом лице: ИНН, ФИО, серия и номер паспорта, адрес, дата рождения.
  • Денежные поступления сотрудника, облагаемые налогом по ставке от 13% по месяцам.
  • Различные налоговые вычеты, если таковые имеются у сотрудника.
  • Итоговая сумма, состоящая из суммы доходов и налогов.
  • Финансовый документ будет признан действительным только при наличии печати компании, подписи руководителя и главного бухгалтера.

    Бухгалтеру следует внимательно сверить все данные с отчетом, так как Сбербанк имеет право проверить точность информации. Чтобы обезопасить себя от мошенников и подделок, кредитный менеджер оценивает внешний вид документа, проверяет сведения через Пенсионный фонд, может позвонить в организацию, где выдавалась справка.

    Читайте также:   В какой мфо можно взять микрозайм на счет мобильного телефона

    При выявлении несоответствия данных банк, скорее всего, откажет в кредите.

    За какой период делается справка 2-НДФЛ для ипотеки?

    Налоговый кодекс РФ не устанавливает единого требования, за какой период должна оформляться форма 2-НДФЛ. Каждая финансовая организация или учреждение, которое требует документ, само определяет необходимый промежуток времени.

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке необходима справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

    Если клиент банка менял место работы в последние полгода, ему необходимо предоставить дополнительную справку с предыдущего места работы.

    Срок действия справки для ипотеки

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    Законодательством не установлены ограничения по сроку действия справки 2-НДФЛ. Предприятия, которые требуют документ, самостоятельно устанавливают временные рамки его подлинности. Они варьируются от 3 до 60 дней в зависимости от места требования.

    Срок действия данного документа для ипотеки в Сбербанке ограничен. Он составляет 30 календарных дней со дня оформления включительно.

    Бывают случаи, когда Сбербанк требует справку о налогах с доходов, сроком не позднее 5 дней со дня оформления.

    При сборе пакета документов для ипотеки в Сбербанке писать заявление на получение справки о доходах следует в последнюю очередь из-за ограниченного срока действия. Если все-таки срок действия документа подходит к концу, законодательно разрешено запрашивать его у работодателя без ограничений.

    Сбербанк — один из самых популярных банков, в который подают заявления на оформление ипотеки. Данное финансовое учреждение выдвигает четкие условия кредитования и предпочитает сотрудничать с теми, кто работает официально и подтверждает свою платежеспособность с помощью предоставления справки о доходах.

    Справка 2-НДФЛ для ипотеки

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    Подробнее о справке

    Данный документ формирует бухгалтер предприятия, на котором трудится будущий получатель кредита, подписывается лицом, выдавшим займ, и удостоверяется фирменной печатью.

    В справке 2-НДФЛ содержатся данные о доходах работника, налоговых вычетах из получаемых им доходов.

    Основное предназначение данного документа – подтверждение источника постоянного дохода, необходимого для погашения кредита. Также он свидетельствует о том, что ее предъявитель устроен на работу официально, при этом деньги будут вноситься регулярно в соответствии с графиком платежей.

    Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».

    Эту правку могут потребовать не только при оформлении ипотечного займа, но и в других случаях:

  • при оформлении визовых документов;
  • во время приема на другое место работы;
  • для расчета суммы алиментных выплат;
  • при усыновлении детей;
  • при оформлении пенсий, пособий, вычетов и в других случаях.
  • Потребовать этот документ могут также в других инстанциях и в случаях, когда необходимо подтвердить источник доходов и их размер.

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    Возможна ли ипотека без 2-НДФЛ?

    Бывают случаи, когда претендент на ипотеку работает без официального трудоустройства. В таком случает получить данную форму невозможно.

    Серьезные финансовые учреждения стараются не отходить от установленного порядка предоставления займов на покупку недвижимости, так как суммы кредитования довольно высокие, сроки продолжительные, при этом банк должен быть уверен в том, что взятые в долг деньги будут без проблем возвращены.

    Но многие финучреждения позволяют своим заемщикам воспользоваться возможностью получения займа с оформлением справки о получаемых доходах по форме, разработанной банком. В этом случае нужно знать, что процентная ставка по ипотеке будет на порядок завышена, так же как и размер первого взноса.

    После рассмотрения этого документа менеджер по кредитованию сможет оценить платежеспособность заявителя, уровень доходов, регулярность их получения.

    Данные о размере зарплаты необходимы для расчета суммы ипотечного займа.

    Если получаемые клиентом ежемесячные доходы по предоставленным документам будут не настолько высокими для предоставления займа на крупную сумму, его выдачу с минимальным взносом банк может не одобрить.

    Что делать, если невозможно получить справку?

    Если получить форму 2-НДФЛ нет возможности, не стоит идти на хитрость, и доставать липовую справку в надежде, что банк не проверит размер доходов заявителя. Кредиторы подходят к проверке предоставленных документов серьезно, и зачастую осуществляют эту процедуру в два этапа.

    Сначала этим вопросом занимается кредитный инспектор. Он проверяет подлинность документа, подписей, печатей, адресных данных предприятия, указанных в справке и др. Далее проверку осуществляет служба безопасности.

    Сотрудник банка может позвонить в бухгалтерию предприятия получателя займа, чтобы проверить, соответствует ли размер зарплаты, указанной в справке, с озвученной бухгалтером фактически получаемой работником суммой.

    Поэтому не стоит рисковать, тем более, что в некоторых банках есть возможность все же получить займ на более мягких условиях. При этом не обязательно иметь приличный стаж работы, постоянную регистрацию при получении ипотечного займа.

    Если предоставить банку справку 2-НДФЛ нет возможности, можно подать другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента:

    • выписку из лицевого счета;
    • документы, подтверждающие получение регулярного активного или пассивного дохода.

    Сегодня уже не редкость ипотека без справок. Но следует учесть, что проценты по такому кредитованию также будут довольно высокими. А получить займ на приобретение жилплощади можно, если сумма первоначального взноса будет составлять в пределах 35-50% и более.

    Также можно получить ипотечную ссуду, воспользовавшись материнским капиталом – без предоставления этой формы.

    За какой период необходима справка 2-НДФЛ?

    Каждый банк имеет свои требования по периоду, за который нужно подтвердить доходы. Одним нужно знать размер зарплаты за полгода, другим кредиторам – за 1год. Поэтому уточнять эту информацию желательно непосредственно в банке, который предоставляет кредит.

    Количество запросов на получение данной формы сотрудником компании не ограничивается.

    По его требованию справку должны выдать на протяжении трех рабочих дней.

    Сроки действия справки

    Форма 2-НДФЛ должна быть свежей. Банк должен убедиться в платежеспособности клиента на момент обращения за ипотечным кредитом.

    Поэтому справка, взятая в сентябре, не подойдет для предоставления кредитору при оформлении займа, к примеру, в декабре.

    Необходимо уточнить эту информацию у кредитного менеджера банка или задать этот вопрос через горячую линию финансового учреждения, в котором будет оформляться ипотека.

    Срок действия справки 2 ндфл: для банков, кредитов, ипотеки, соцзащиты, налоговой | Юридические Советы

    Последнее обновление Март 2019

    Официально трудоустроенному гражданину знакома ситуация, когда для определенных целей нужно предоставить справку 2НДФЛ. Ее потребуют при выдачи кредита, при обращении в налоговые органы за вычетом, при оформлении шенгенской визы и т.д. Можно ли использовать заранее приготовленную справку в перечисленных ситуациях? В течение какого периода этот документ действителен?

    Закон не предусматривает нормы, регулирующей вопрос, какой срок действия справки 2 НДФЛ. По сути, получая такую справку в бухгалтерии работодателя, мы можем ее использовать спустя месяцы и годы.

    К примеру, если в будущем  работнику придется доказывать какие-либо обстоятельства или факты, связанные с финансовым состоянием и заработком, суду можно будет представить этот документ.

    Такие ситуации могут возникнуть при спорах, связанных с алиментными обязательствами, разделом имущества, взысканием долгов и т.д.

    В то же время, кредитные организации и налоговые органы могут по своей инициативе установить свои правила расчета периода действительности справки о доходах, которым мы вынуждены подчиняться.

    Чтобы получить сведения о своих доходах по форме 2 НДФЛ, необходимо обратиться в бухгалтерию с заявлением. При этом цели, для которых нужна справка, сообщать необязательно.

    В заявлении нужно указать временной период, за который требуется информация о доходе, а также количество экземпляров. Работодатель обязан выдать справку в течение трех дней с момента обращения.

    Любой отказ в ее выдаче будет считаться незаконным, в том числе:

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    • по мотивам отсутствия оплаты за выдачу документа (сведения о доходах предоставляются сотруднику организации бесплатно всегда и везде);
    • по мотивам неоднократного (возможно, слишком частого, с точки зрения работодателя) обращения одного и того же работника за одним и тем же документом;
    • по мотивам запроса нескольких экземпляров (бухгалтерия обязана выдать то количество справок, о котором просит заявитель).

    На практике работники своим правом получить документ 2НДФЛ не злоупотребляют, а бухгалтеры часто выдают его по устному запросу в день обращения, поскольку составление справки, при наличии соответствующей программы на компьютере, занимает несколько минут.

    При получении на руки документа о заработке нелишним будет проверить соответствие приведенных цифр фактическим, отсутствие исправлений и дописок (они недопустимы) и наличие подписей, печати.

    2НДФЛ для налоговой

    Длz начала нужно понять, когда справка о доходах должна быть представлена в налоговую:

    • налоговыми агентами (т.е. работодателями) для сверки исчисления подоходного налога в отношении каждого работника. Справка предоставляется до 30 апреля следующего за отчетным годом;
    • в некоторых случаях такие справки направляются самим физическим лицом, это можно сделать заказным письмом или по сети Интернет, с использованием электронной подписи;
    • для корректировки ранее поданной декларации;
    • если заявлено о возмещении налогового вычета (за лечение, обучение, покупку квартиры и т.д.).

    Во всех этих случаях точно определенного срока действия справки 2НДФЛ для налоговой инспекции нет.

    Важно не допустить пропуска срока подачи сведений о доходах. Так, с заявлением о вычете можно обратиться только за последние три года.

    К примеру, обращаясь в налоговую инспекцию за возмещением части стоимости квартиры в 2016 году, гражданин не вправе заявлять о возврате подоходного налога за 2012 год.

    В то же время, нельзя говорить и о недействительности справки о доходах за 2012 год, поскольку ее предоставление в другие органы и для других целей может быть признано обоснованным. Также этот документ можно предъявить и спустя три года при получении вычета по ипотечным процентам.

    Если сотрудник фирмы взял справку заранее, но подал ее через несколько месяцев, это также не влечет недействительности документа о доходах. К примеру, справка была изготовлена заранее, в январе 2016 года. Допустимо ее предоставление в налоговую инспекцию 29 апреля 2016 года (для исчисления налога на доход) или позже в течение года, на следующий год (если речь идет о вычете).

    Сведения о доходах для банка

    Практически каждый банк включает в список требуемых документов для получения кредита справку о доходах. Это может быть банковский бланк, который необходимо предоставить в бухгалтерию для заполнения или форма 2 НДФЛ. В некоторых случаях сведения о доходах предоставлять не нужно:

    • если кредитная сумма не превышает 100000-200000 рублей (внимание будет уделяться кредитной истории, наличию других неисполненных обязательств и т.д., при этом процентная ставка часто завышена);
    • если обратившийся за кредитом является клиентом банка, участвующим в зарплатном проекте (например, для Сбербанка представлять информацию о доходах не надо тем, кто получает заработную плату на пластиковые карты Сбербанка).

    Эти исключения не касаются ипотеки – для ее получения банк всегда просит предоставить данные о доходе за последние полгода.

    Каков срок действия справки 2 НДФЛ для банка? Кредитные менеджеры всегда настаивают на предоставлении сведений о доходе за последние три, четыре, шесть или 12 месяцев – логично, что платежеспособность заявителя будет определяться на момент обращения в банк.

    Поэтому, если вы взяли документ в бухгалтерии в январе, передумали брать кредит и вернулись к этому вопросу в июне – скорее всего, вам придется обращаться за сведениями о полученном доходе повторно, уже за новый период.

    В подавляющем большинстве крупные банки устанавливают 30 дней, в течение которых действительны данные о платежеспособности.

    Уточнить, в течение какого времени справка считается годной, можно непосредственно у кредитного менеджера (для некоторых банков ее актуальность ограничена 10-ю днями).

    Справка о доходах для других организаций

    Официальное подтверждение доходов также может понадобиться:

    • в пенсионном фонде (для правильного начисления пенсии) – документ действует 30 дней;
    • для получения визы. В основном, это нужно для въезда в страны Шенгена, но и в некоторые другие страны (например, Чехия) сведения о доходах понадобятся. Сведения о финансовом состоянии выезжающего актуальны в течение 10-30 дней, предоставляются они на специальном бланке с дополнительным приложением 2НДФЛ. Иногда можно предоставить только 2НДФЛ, без заполнения специальной анкеты о доходах (например, при въезде во Францию). Обычно период, за который нужно предоставить сведения, соответствует последним шести месяцам;
    • для органов соцзащиты — для расчета пособия малоимущим семьям (действительность справки, подтверждающей доходы – 30 дней);
    • при постановке на учет в Центре занятости гражданин обязан предоставить данные о своем заработке за последние шесть месяцев, документ будет считаться годным в течение 30 дней;
    • если оформляется вид на жительство – справка предоставляется в территориальное отделение ФМС и действует 30 дней, если заявителем указано об официальном месте работы к моменту обращения. Если иностранец заявляет, что работал ранее, но впоследствии стал безработным, информация о заработке предоставляется за соответствующий период;
    • в органы опеки и попечительства, для подтверждения своего благополучного финансового состояния и возможности  воспитывать ребенка (информация действительна в течение 30 дней).

    Отметим, что перечисленные сроки действия справки 2НДФЛ прямо не предусмотрены законодательством России, но на практике требуется соблюдать именно такой период.

    Куприянова Вера Николаевна

    Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

    Для чего нужна справка 2-НДФЛ при оформлении ипотеки и как ее получить?

    Справка НДФЛ-2 относится к бланкам налоговой отчетности. Является одним из важнейших документов для оформления кредита на жилье. Оформляется по требованию работника или органа налоговой инспекции.

    Справка является довольно информативным источником данных про потенциального заемщика.

    Оформляется на официально утвержденной нормами постановления Правительства РФ форме, а в некоторых случаях допускается заполнение на бланке банка.

    Для чего нужна?

    Справка 2-НДФЛ для ипотеки в простонародье называется «справка о доходах». В процессе оформления ипотечного кредита является важнейшим документом, так как подтверждает:

    • официальное трудоустройство клиента на протяжении последних 6 месяцев перед обращением за кредитом;
    • наличие регулярных доходов.

    С помощью справки по форме НДФЛ-2 проверяется платежеспособность физического лица, то есть банк будет знать, сможет ли гражданин вносить ежемесячные платежи. По общим правилам не допускается, чтобы размер взноса был более 50% от среднего дохода гражданина. В таком случае без наличия поручителей заявитель получит отказ и не сможет оформить кредит для приобретения недвижимости.

    Как получить?

    Любой работающий гражданин имеет право обратиться в бухгалтерию предприятия и заказать там документ. По общим правилам справка 2 НДФЛ готовится на протяжении 3 рабочих дней на основании письменного заявления работника с указанием следующих исходных данных:

    • имя адресата (главному бухгалтеру, генеральному директору и т.д.);
    • от кого (ФИО, должность);
    • за какой период и какая конкретно справка необходима;
    • дата заявления;
    • подпись.
    Читайте также:   Микрозаймы в Лови займ: инструкция по оформлению, условия и сроки выплаты

    Справка готовится по форме, официально утвержденной в налоговой инспекции. В ней обязательно должна быть отражена следующая информация:

    • название предприятия;
    • номер и дата выдачи справки;
    • период, за который предоставляется информация о доходах;
    • данные о предприятии (код КПП, ИНН, СКТМС, контактный номер телефона и название);
    • информация о налогоплательщике (ФИО, код ИНН, серия и номер паспорта, адрес регистрации места жительства);
    • информация о наличии социальных, стандартных либо других налоговых вычетов;
    • общая сумма доходов за период справки;
    • подпись руководителя предприятия (налогового агента).

    В конце бланка справки слева ставится печать предприятия для подтверждения действительности справки.

    За какой срок для ипотеки нужна справка 2-НДФЛ варьируются в зависимости от банка. В некоторых примут документ, полученный 2 месяца назад, а в других, например в Сбербанке, пройдет справка, полученная максимум за две недели до даты обращения в банк. Специалисты по кредитованию по этой причине советуют брать справку, когда уже сформирован остальной пакет документов.

    Пример справки 2-НДФЛ:

    Справка 2-ндфл для ипотеки: за какой срок нужна

    Оформление ипотеки без справки 2-НДФЛ

    Ипотечный кредит оформляется на срок до 25 лет и более, поэтому банки подходят серьезно к оценке рисков невозврата выданных средств. Получить заем без справки 2-НДФЛ можно, но будут действовать немного другие требования:

    • первоначальный взнос, в зависимости от банка, будет составлять 35-50% от стоимости приобретаемого жилья;
    • процентная ставка по кредиту повысится по усмотрению банка.

    Второй момент заключается в том, что далеко не все банки сотрудничают с клиентами, работающими без оформления трудовых отношений.

    Существует еще один способ подтверждения платежеспособности клиента — предоставление дополнительных документов, а именно:

    • выписки с карточного счета в банке;
    • других документов (например, о получении денежного перевода).

    Справка о доходах для ипотеки в таком случае оформляется по утвержденной банком форме, то есть клиент просто вписывает необходимую информацию, после чего данные проверяются кредитным инспектором и службой безопасности банка. Следует заранее узнать, за сколько месяцев нужна справка 2-НДФЛ для ипотеки в конкретном кредитном учреждении и передать эти требования в бухгалтерию.

    За какой период делается справка 2 НДФЛ для ипотеки

    Декларация 2 НДФЛ относится к налоговой отчетности и представляет собой форму ежегодной периодичности. Кроме ИМНС, физ. лицо может обратиться в частном порядке в бухгалтерию с заявлением о выдаче справки. Она необходима для различных целей, в том числе и для оформления субсидий или ипотеки.

    Банковский работник из отчета уточнит место работы заемщика, уровень и периодичность доходов. На основании показателей рассчитывается платежеспособность и принимается решение о возможности предоставления физ. лицу долгосрочной ипотеки.

    За какой период делается, сколько времени действительна справка 2 и все особенности оформления бланка о доходах физического лица по форме 2 НДФЛ рассмотрим в данном обзоре.

    Срок действия справки для ипотеки

    Срок действия справки 2 НДФЛ для оформления кредитного договора зависит от банковского учреждения.

    Многие организации определили, что бланк регистрируется не позднее, чем за один месяц от даты оформления пакета документов в банке.

    Есть компании, которые готовы рассмотреть отчет и с более ранней датой выдачи. Срок действия декларации уточняют у банковского работника во время первого визита.

    Срок действия зависит от суммы ипотеки на недвижимость, для внушительных капиталовложений в финансовом учреждении устанавливают, что следует принимать бланк 2 НДФЛ от 10 до 30 дней с момента выдачи.

    Ни в одном нормативном акте на законодательном уровне не определено, за какой период делается справка 2 НДФЛ для оформления ипотеки. Данные нормы установлены в локальных документах каждого банка. Поэтому в момент первого обращения в финансовую организацию заемщик должен уточнить этот нюанс для того, чтобы получить у бухгалтера документ с верной информацией.

    Читайте еще:  Декларация 6 НДФЛ: заполнение строки 060 в отчете

    Как правило, кредитному инспектору достаточно формы 2 НДФЛ о доходах, которая выдается за период от полугода до года, для некоторых случаев необходимо подтвердить свои вознаграждения за 2-3 последних месяца. Даже в одном банке требуемый период сверки данных может быть разным и зависеть от суммы ипотеки.

    Физическое лицо после уточнения информации обращается в бухгалтерию по месту работы с заявлением о выдаче отчета, где указывает, за какой период нужны сведения. В течение трех дней работодатель обязан выдать ему бланк.

    Справка 2 НДФЛ за какой максимальный период делается

    Ориентировочный период отражения доходов в 2 НДФЛ для ипотеки в сбербанке в зависимости от суммы:

    • Сумма до 300 тыс. руб. – сведения за последние 4 месяца;
    • сумма до 1 млн. рублей – заработная плата за 8 месяцев;
    • сумма ипотеки свыше 1 млн. рублей – декларация о доходах за 1-3 года. Заемщик может предоставить несколько годовых отчетов, отдельно за каждый требуемый год, и это не будет считаться нарушением.

    Правила предоставления и оформления 2 НДФЛ

    Для заполнения бланка необходимо придерживаться правил от 30 октября 2015 года со всеми изменениями и дополнениями. В 2018 году утвержден новый бланк декларации, который действует, начиная с отчета за 2017 год. Если для оформления ипотеки или для перекредитования необходимы сведения о доходах за несколько лет, представлять их следует по новому образцу.

    Перед тем, как подать справку в банк, нужно проверить заполнение следующих полей:

    • Начало и конец периода представления сведений о доходах;
    • сведения о налоговом агенте. Обязательно заполнение ИНН, ОКТМО, наименование компании согласно уставным документам, контактная информация;
    • данные о физ. лице: ИНН, фамилия, имя, отчество без сокращений, паспортные сведения, код страны, гражданином которой работник является;
    • ставка НДФЛ, кроме того, необходимо указывать доходы и примененные к ним вычеты с разбивкой по месяцам. Для каждой ставки налога следует заполнять свой лист отчета;
    • данные о произведенных вычетах итоговой суммой по каждому коду;
    • итоговые сведения о начисленных доходах и налогах;
    • обязательно следует проверить наличие подписи и расшифровки фамилии лица, ответственного за формирование сведений с указанием документа, на основании которого он визирует отчетную форму.

    Печать уже не является обязательным реквизитом для 2 НДФЛ, но если ее для придания значимости поставят на отчете, это не будет нарушением.

    Можно ли взять ипотеку без справки 2 НДФЛ

    Наличие бланка 2 НДФЛ не является препятствием оформления ипотеки. Некоторые финансовые учреждения согласны выдавать ипотеку без 2 НДФЛ. Вместо налоговой декларации, банковские организации предложат работодателю представить сведения по форме банка. Обязательным требованием будет являться только наличие подписей руководителя, главбуха и заверение их достоверности печатью.

    Читайте еще:  Как правильно отразить имущественный вычет в 6-НДФЛ

    Нужно учитывать, что заемщику придется заплатить за такую лояльность оформления ипотеки без справки 2 НДФЛ. Это будет:

    • Увеличенная процентная ставка по кредиту;
    • повышенная сумма собственных средств для первоначального взноса по договору купли-продажи, например, до 50%. Позиция банка следующая: если клиент располагает данной суммой, его можно отнести к категории “надежных”;
    • повышенный процент пени за мелкие просрочки платежей.

    Перед тем, как оформить ипотеку без справки 2 НДФЛ, уточняют все подводные камни такого кредитования. Обращение в банк с официальным бланком о доходах позволит заключить договор ипотеки на более выгодных условиях.

    Помните, что за недостоверные сведения в декларации, которые обнаружит служба безопасности банка во время проверки пакета документов, в лучшем случае заемщика внесут в черный список недобросовестных клиентов. В худшем – физ. лицо привлекут к ответственности.

    Заключение

    В интернете встречаются объявления о продаже поддельной справки 2 НДФЛ с уже заполненными сведениями о доходах для получения ипотеки в банках. Подделку обнаружит служба безопасности, которая сразу начинает проверку после предоставления документов на рассмотрение.

    В первую очередь она позвонит работодателю в бухгалтерию и в телефонном режиме проведет сверку данных о доходах. Обман может быть раскрыт уже после такого разговора, в этом случае дорога в банк для оформления объекта недвижимости заемщику будет закрыта.

    О справке 2-ндфл для ипотеки: за какой период нужна и как обойтись без неё

    Ипотека – это долгосрочный кредит под залог приобретаемой или иной недвижимости заёмщика. В 2018 году политика кредитных организаций в части предоставления ипотечных займов стала более лояльной, а значит и более востребованной у населения. Большая часть вопросов, связанных с этой банковской услугой связана с оформлением ипотеки без справки 2 НДФЛ или получением справки у работодателя.

    Общие правила получения ипотеки

    Требования, предъявляемые банками к заёмщикам в 2018 году:

    • наличие гражданства Российской Федерации;
    • регистрация на территории России;
    • возрастной ценз от 21 года до 70 лет;
    • наличие стажа. Непрерывного – от 6 месяцев, общего – от 1 года;
    • размер дохода. Он не должен быть маленьким: по общему правилу размер ежемесячного ипотечного платежа не должен превышать 60% от ежемесячного дохода заёмщика.

    Помимо стандартных требований существуют частные изменения, вносимые в пакет документов в зависимости от статуса заёмщика, его доходов, банка-кредитора. Наиболее распространённым вариантом является дополнение указанного списка информацией о доходах созаёмщика в случаях, когда средств заёмщика недостаточно для одобрения услуги.

    Также существуют банки, работающие с иностранными гражданами, лицами, не достигшими 21 года или имеющими менее 1 года стажа. Безусловно, всё это сказывается на размере процентной ставки по займу и сроке его предоставления, но тем не менее отказ в одном банке не означает отказ в другом. Стоит внимательно изучать рынок услуг.

    Ипотека — вариант покупки жилья

    Процедура заключения ипотеки:

    • заёмщиком определяется банк-кредитор;
    • выбирается объект недвижимости на рынке готового или строящегося жилья;
    • заявка подаётся в банк, и при её одобрении заявитель дополнительно представляет необходимую информацию по кредитуемому объекту.

    Важно! Сделки по приобретению недвижимого имущества, в том числе с участием заёмных средств регистрируются в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии. При этом сам объект недвижимости, как правило, остаётся в залоге у банка до полного погашения суммы кредитного займа.

    Какие документы нужны для оформления ипотеки

    Банки учитывают все возможные риски

    Пакет документов примерно одинаков во всех банках, однако этот вопрос следует уточнить у представителей конкретного кредитного учреждения или на его официальном сайте.

    За какой период выдается справка 2-НДФЛ

    Документы предъявляются заявителем, а в случае подачи совместной заявки – каждым из созаёмщиков:

    • паспорт;
    • страховой номер индивидуального лицевого счёта;
    • идентификационный номер налогоплательщика;
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    • справка о подтверждении доходов 2-НДФЛ и иные документы, могущие подтвердить постоянный доход.

    Важно! В соответствии с законодательством копия трудовой книжки и справка формы 2-НДФЛ делаются по письменному заявлению работника в течение трёх рабочих дней. Заказывать их следует заблаговременно.

    Опционально и при их наличии могут быть истребованы:

    • военный билет;
    • водительское удостоверение;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей;
    • справка о прописке по форме № 9;
    • свидетельство о регистрации права собственности на иное ценное имущество (при оформлении залога);
    • выписки со счетов, подтверждающие наличие капитала для первоначального взноса.

    Все документы, представленные в копиях, лучше взять с собой, на случай, если копия документа не устроит кредитного инспектора. Это правило не распространяется на трудовую книжку, поэтому качество копии и соответствие требованиям, предъявляемым к оформлению заверения, следует проверить сразу при получении копии документа у работодателя.

    Необходимо подготовить пакет документов для банка

    Уделите внимание копии трудовой, уточнив срок действия заверительной надписи работодателя. Часто копия перестает быть действительной в процессе рассмотрения заявки, и тогда банк потребует представить документ повторно.

    Справка 2-НДФЛ при оформлении ипотеки

    За какой период можно взыскать алименты на ребенка

    Для большей части заёмщиков 2-НДФЛ – основной документ, подтверждающий уровень их доходов и платёжеспособность. Заимодатель анализирует как содержание, так и оформление документа. В 2018 году оформление справки окажется в зоне исключительного внимания.

    Важно! Приказом ФНС России от 17.01.2018 № ММВ-7-11/19@ в форму были внесены изменения, действующие в отношении справок, выдаваемых в 2018 году.

    Срок действия документа варьируется в различных банковских организациях. В среднем – от двух до четырёх недель со дня регистрации.

    Также индивидуально кредиторы подходят и к определению периода работы, на основе которого составляется форма. Популярный поисковый запрос «Справка 2 НДФЛ для ипотеки за какой период» показывает, насколько актуален этот вопрос. Но чёткого, регламентированного ответа на него нет.

    Как правило, этот период совпадает с продолжительностью требуемого стажа работы – от шести до двенадцати месяцев. Влияет на продолжительность отчётного периода и сумма займа, брать которую планирует заявитель. Чем она значительнее, тем больший зарплатный период охватит справка.

    Оформление ипотеки без справки 2-НДФЛ

    В некоторых случаях заемщик не может предоставить справку 2-НДФЛ

    Помимо наёмных работников, имеющих все основания рассчитывать на получение утверждённой налоговой службой формы документа, есть несколько групп трудящихся граждан, которые данную справку представить не смогут. Это представители так называемого самозанятого населения:

    • адвокаты;
    • нотариусы;
    • индивидуальные предприниматели;
    • представители творческих профессий и т. д.

    Также по техническим или организационным причинам форму 2-НДФЛ может быть не в состоянии представить сотрудник организации, а также лицо, находящееся в отпуске по уходу за ребёнком.

    Отсутствие справки 2-НДФЛ не может считаться достаточным основанием для отказа в предоставлении ипотечного займа, если есть иные достоверные источники подтверждения доходов.

    Данный факт не может являться препятствием для оказания услуги кредитования. Кредитору главное знать, сколько зарабатывает заёмщик, а не то, где он это делает.

    Аналогом 2-НДФЛ могут стать следующие документы:

    • для лиц, ведущих частную практику – форма 3-НДФЛ, используемая для оплаты налогов с их дохода;
    • для работников – справка по форме, предоставленной банком.

    Однако нужно понимать, что для лица, осуществляющего профессиональную деятельность на основании трудового договора, отсутствие утвержденной ФНС России справки будет являться большой проблемой, так как сделает его более «рискованным» клиентом.

    Изменения законодательства о налоговой форме 2-НДФЛ

    Форма справки в начале года была изменена

    Отчётная форма утверждена приказом Федеральной налоговой службы от 30.10.2015 № ММВ-7-11/485@ «Об утверждении формы сведений о доходах физического лица, порядка заполнения и формата ее представления в электронной форме» и в январе 2018 года была изменена.

    Важно! Справка 2-НДФЛ выдаётся в пределах одного календарного года.

    Важно обратить внимание, что справка в 2018 году поменяла оформление. И если банк запрашивает 2 НДФЛ для ипотеки, уточните, за какой период нужно представить справку.

    При крупной сумме, например, от одного миллиона рублей, может быть затребована справка о доходе не менее чем за 12 месяцев, предшествующих обращению, то есть потребуются данные как за 2018, так и за 2017 год.

    Обе эти справки должны быть оформлены по актуальному образцу.

    В любом случае, для того, чтобы получить заем в банке по ипотеке, необходимо основательно подготовиться, включая сбор необходимых документов в том числе.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector