Стоит ли брать ипотеку или подождать: расчет платежей и отзывы

Цены на недвижимость повышаются с каждым годом.

Чтобы накопить на жильё полную сумму, среднестатистической семье нужны десятки лет строгой финансовой дисциплины. Однако есть и более быстрый вариант — ипотека.

Давайте поподробнее рассмотрим, что это за кредит, на каких условиях его выдают и чем ипотека отличается от других видов банковского кредитования.

Стоит ли брать ипотеку или подождать: расчет платежей и отзывы

Преимущества и недостатки ипотеки

Ипотека — это разновидность залогового кредита. И у нее конечно же есть свои плюсы и минусы.

Преимущества ипотечного кредитования:

  • Возможность сразу переехать в новое жилье, а не ждать, пока накопится вся сумма для его покупки.
  • После оформления документов заемщик сразу же становится собственником жилья и имеет право прописать в нем членов семьи.
  • На приобретенную недвижимость в обязательном порядке оформляется страховка, что позволяет обезопасить владельца в случае потери работы или повреждений жилья.
  • Заемщику предоставляется льгота по уплате подоходного налога.
  • Если взять деньги на длительный срок, то платеж будет низким и не сильно ощутимым для семейного бюджета.
  • Для молодых семей процентная ставка понижена.
  • Обязательное страхование жизни заемщика.
  • Некоторые банки выдают заем без первоначального взноса.
  • Если вам есть где жить, можно купить комнату в ипотеку и сдавать, например одинокой девушке.
  • При появлении необходимой суммы обязательство погашается досрочно и проценты перерассчитываются, что снижает переплату.
  • Недостатки ипотечного кредитования:

  • Переплата, которая зачастую превышает цену приобретаемого жилья.
  • Сумма лимитируется в зависимости от официального заработка заемщика.
  • В некоторых банках предъявляются дополнительные требования к заемщику (регистрация в РФ, стаж работы на последнем месте не менее полугода, наличие поручителей).
  • Действия с квартирой, которая находится в ипотеке, ограничены до полного погашения.
  • Если вы решили оформить ипотечное кредитование, то изучите предложение конкретного банка, так как плюсы и минусы у каждого из них свои.

    Существует ряд профессий, представителям которых точно не одобрят ипотеку.

    О том, какие профессии попали в черный список, вы узнаете из видео:

    Чем рискует заемщик

    Ипотечное кредитование бывает двух видов:

    • с первоначальным взносом;
    • под залог имущества.

    В первом случае клиент должен внести от 15 до 24% от стоимости приобретаемой недвижимости. И риски заключаются в том, что в ипотеку дают не ту сумму, которую озвучил продавец, а оценочную. Если оценщик решил, что фактическая цена жилья ниже заявленной, то разницу продавцу выплачивает заемщик.

    Во втором случае вместо выплаты первоначального взноса клиент закладывает имеющееся у него жилье или жилплощадь поручителя. Опасно это тем, что при потере возможности погашать ежемесячные платежи и отсутствии выплат более 7 месяцев, заемщик вообще лишится и купленного, и заложенного имущества.

    Стоит ли брать ипотеку или подождать: расчет платежей и отзывы

    Выгоднее брать в ипотеку квартиру в новостройке. Ее стоимость и сама по себе невысокая, и проблем с оценкой не возникнет. Тем более, что строительные фирмы сотрудничают с банками и помогут с быстрым оформлением.

    Стоит ли брать ипотеку — мнение экспертов

    В 2015 году был тяжелый финансовый кризис, после которого резко пошли вверх процентные ставки по кредитам. Ипотека выдавалась минимум под 12-17% годовых. В 2016 году рынок стабилизировался. Сегодня займы на покупку жилплощади выдаются даже под 7% годовых, а ставка потребительских кредитов осталась на том же уровне.

    На понижение процентной ставки повлияло снижение уровня инфляции. Банки делают все возможное, чтобы стабилизировать Центробанк. В ответ на вопрос, когда стоит взять кредит на жилье, эксперты уверяют, что выгоднее всего делать это в 2018 году.

    Еще одна причина, по которой стоит покупать недвижимость сейчас — снижение цен на нее. В Москве квартиры подешевели на 25%. Примерно такое же понижение и в регионах.

    Обусловлено снижение цен на жилье следующими причинами:

    • снизилась покупательская способность жителей России;
    • инфляция растет, а зарплаты не меняются или даже падают;
    • обилие предложений на рынке недвижимости, большое количество новостроек;
    • партнерство строительных организаций с банками.

    Поэтому сейчас самое подходящее время для оформления заема на покупку недвижимости. Особенно это касается лиц со стабильным доходом, имеющих сумму, достаточную для первоначального взноса.

    Оценив ситуацию на рынки недвижимости, эксперты дали гражданам несколько советов:

  • Не спешите брать заем. Сначала оцените свое материальное положение. Возможно, лучше немного повременить.
  • Используйте все положенные льготы, такие как материнский капитал, помощь молодым и малоимущим семьям, а также поддержка военнослужащих и социальная ипотека.
  • Лучше всего выбирать надежный и известный банк, несмотря на высокие требования к пакету документов.
  • Берите деньги в рублях, а не в долларах. Иначе при внесении каждого платежа вам придется обменивать рубли.
  • В каких случаях лучше подождать — ситуации, когда не стоит брать ипотеку

    Итак, мы с вами выяснили, что в 2018 году выгоднее всего приобретать жилплощадь.

    Однако не стоит спешить. Помните мнение экспертов о том, что нужно сначала оценить свой бюджет. Есть ряд причин, при наличии которых с ипотечным кредитованием рекомендуется повременить. Давайте поподробнее рассмотрим их и подберем варианты решения.

    Стоит ли брать ипотеку или подождать: расчет платежей и отзывы

    Наличие других кредитов

    В 21 веке уже никто не боится оформлять кредиты. Практически у каждого человека есть обязательства перед банком. И наличие других кредитов в первую очередь влияет на то, стоит ли покупать квартиру, студию или дом в ипотеку.

    Во-первых, помимо ежемесячного платежа, который в среднем не меньше 20 тысяч, вы будете погашать и другие обязательства. Есть вероятность, что у вас просто не хватит денег.

    Во-вторых, при оформлении ипотечного кредитования банк вычитает из вашего дохода все обязательные расходы, в том числе и платежи по кредитам. В итоге получается низкий показатель — вам просто откажут в выдаче.

    Прежде чем начать копить на первоначальный взнос, накопите сначала на погашение всех долгов, чтобы ипотечное кредитование было вашим единственным обязательством.

    Многие организации в России часто задерживают сотрудникам зарплаты, а некоторые и вовсе становятся банкротами и не способны в полном объёме рассчитаться по зарплатным долгам. Поэтому, прежде чем брать на себя обязательства перед банком, обдумайте, насколько стабилен ваш работодатель.

    Если вы работаете в молодой организации, то риски очень высоки. Многие фирмы не выдерживают на плаву и двух-трех лет, так как не справляются с давно закрепившимися на рынке конкурентами. При закрытии компании вам в лучшем случае выплатят три ежемесячных зарплаты, а в худшем — признают себя банкротом и не заплатят ничего.

    Также не стоит оформлять заем, если вам периодически задерживают заработную плату. Банка ваши проблемы не касаются и за просрочку платежа придется заплатить пенни.

    Чтобы не потерять платежеспособность, устраивайтесь в стабильные компании, существующие десятки лет. И обязательно узнайте у коллег, как обстоят дела с задержками выплат. Если все хорошо, то, проработав там полгода, смело оформляйте ипотечное кредитование.

    Кризис и нестабильная экономическая ситуация

    Во время кризиса в 2015 году разорились многие компании, которые держались на плаву десятки лет. Поэтому, прежде чем брать заем, изучите состояние экономики в стране в настоящее время и прогнозы экспертов на будущее. Посмотрите, не ожидается ли дефолт.

    Все кризисы и обвалы экономики обычно предсказывают заранее. Поэтому, если прогнозы экспертов неутешительные, лучше подождать стабилизации экономического положения в стране.

    Невыгодные условия банков

    В России есть десятки банков и у всех свои условия по оформлению ипотечного кредита и размеру процентной ставки. Не спешите бежать в ближайший банк или туда, где вы уже брали кредит. Подробно изучите все банки. Почитайте, какие есть льготы. Возможно, вы под них попадете.

    На сайте практически каждого банка есть калькулятор расчета ипотеки, который показывает максимальную сумму для вас и размер ежемесячного платежа по ней. Проведите вычисления и сравните, какие условия вам подойдут больше. Кредит берется минимум на 5 лет. Это долгий срок, поэтому и обдумать все нужно тщательно.

    Аренда как альтернатива ипотечному кредитованию

    Люди берут ипотеку, потому что мечтают поскорее поселиться в собственном жилье, а не скитаться по съемным квартирам.

    Многие из них не понимают, зачем платить за проживание кому-то, если лучше отдавать те же деньги, но за свою жилплощадь. На самом деле у аренды тоже есть свои плюсы.

    Основные преимущества аренды:

    • не нужно иметь в наличии сразу большую сумму денег;
    • арендатор сам выбирает район и наполнение квартиры или дома;
    • ремонтные работы и обустройство жилья проводится за счет хозяина недвижимости;
    • при потере возможности платить арендную плату легко найти вариант подешевле и переехать.

    Главный минус аренды жилья — нестабильность. Хозяин имеет право выселить жильцов в любой момент. И им придется за короткий срок найти другую жилплощадь. Плюс в съемной квартире собственники не всегда прописывают своих арендаторов, а без регистрации бывает трудно даже на работу устроиться. Поэтому риски есть и у аренды, и у ипотеки.

    Я лично считаю, что гораздо выгоднее купить квартиру в кредит, чем снимать. И сейчас я объясню почему. Мы с мужем снимали однокомнатную квартиру за 10 000 рублей.

    Я предложила ипотеку. В Сбербанке нам рассчитали, что за однушку в строящемся доме мы будем платить 25 лет по 13 000. Брать мы хотели миллион. Переплата выходит 2 900 000, что в почти в 3 раза больше требуемой суммы.

    Теперь давайте рассмотрим вариант с арендой и откладыванием денег на покупку жилплощади в будущем. Если платить 10 000 за съём и откладывать по 3000 в месяц (цифры исходя из платежа в 13 000), то миллион накопится через 28 лет. За этот период мы бы отдали арендодателю 3 360 000, что в разы превышает переплату по ипотеке.

    Исходя из приведенных расчетов я сделала вывод, что нам выгоднее оформить кредит, а не снимать жилплощадь. Однако каждый случай индивидуален и решать только вам.

    Заключение

    В конце хочу сказать, что не стоит бояться ипотечного кредитования.

    Даже если вы живете один, всегда комфортнее проживать в своем доме, а не временно пребывать в чужом. Но не забывайте, что к процессу кредитования стоит подойти серьезно и в первую очередь трезво оценить свои финансовые возможности.

    (1

    Стоит ли брать ипотеку

    Привлекательность ипотечного кредита зависит от нескольких параметров, не всегда очевидных для заемщиков:

    • перспектива роста ставок – чем выше ставка, тем менее выгодно оформлять займ. В конце 2018 года новости всколыхнул подъем процента у крупнейших банков («Сбербанк», «ВТБ» и т.д.). Причиной стал рост ставки рефинансирования ЦБ РФ. Поскольку данный параметр пока остается неизменным (с возможностью дополнительного роста) сохраняется высокий риск, что в 2019 году ставки вырастут у всех банков.
    • перспектива роста цен на недвижимость – цены на недвижимость растут постоянно. Но именно после 2019 года можно ожидать существенный скачок. Новый законопроект, ограничивающий возможности инвесторов получать дивиденды с покупки/перепродажи квартир с высокой вероятностью приведет к тому, что прибыль попытаются сохранить на прежнем уровне за счет подъема стоимости.
    • готовность банков кредитовать – в зависимости от финансовой ситуации в стране и категории заемщика банки могут быть готовы или не готовы выдавать ипотечные кредиты.

    Проверьте, стоит ли брать ипотеку

    • Вышеперечисленные пункты – это только анализ с позиции выгодно/не выгодно в глобальном масштабе.
    • Важно учитывать, стоит ли брать ипотеку именно вам.
    • Ответьте на несколько коротких вопросов (за каждое «да» засчитайте 1 балл):
    • Нужно ли вам улучшение жилищных условий?
    • С учетом ежемесячного дохода вам будет сложно накопить на квартиру быстрее, чем за 3 -5 лет?
    • Вы обладаете высоким уровнем сознательности, ответственности?
    • Вы умеете планировать свои расходы?
    • Чаще всего вы выполняете взятые обязательства?
    • Ваш доход позволяет выделить определенную сумму без критического снижения уровня жизни?
    • Состояние здоровья не внушает опасений в ближайшей перспективе?
    • Вы внимательно читаете договора перед подписанием?
    • Решение оформить ипотеку является обдуманным?
    • Вы продумали возможные варианты на случай потери дохода/иных проблем?

    Набрали больше 8 баллов – ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку, определенно, положительный. Можете перейти к выбору ипотечных предложений или дочитать статью до конца, чтобы узнать, стоит ли сейчас брать ипотеку.

    Набрали 4 – 7 баллов – стоит еще раз обдумать все варианты. Возможно, в настоящий момент финансовое/жилищное состояние не требует срочных мер. Но не исключено, что вам стоит серьезнее отнестись к ипотечным и страховым вопросам. Например, задумывались ли вы, что потребуется страхование недвижимости?

    Набрали меньше 4 баллов — ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку, скорее отрицательный. Financer советует еще раз все взвесить, спланировать. Возможно – поискать другие варианты приобретения недвижимости. Не связанные с многолетним долговым обязательством.

    Стоит ли сейчас брать ипотеку – 14 вопросов, чтобы узнать

    Помимо выгоды для заемщика, важно учитывать шанс одобрения со стороны банка. Возможно, вы – благонадежный заемщик, и оформление ипотечного кредита для вас действительно выгодно.

    Узнайте, готов ли банк одобрить вам ипотеку (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

    • Вам больше 25 лет?
    • Стаж на текущем рабочем месте больше 6 месяцев?
    • У вас есть высшее образование?
    • Вы женаты/замужем?
    • Вы являетесь сотрудником ООО?
    • Вы получаете стабильный оклад?
    • Вы готовы предоставить справку 2-НДФЛ/подтверждение дохода по форме банка?
    • У вас отсутствуют открытые кредиты?
    • У вас хорошая кредитная история?
    • У вас отсутствуют долги по ЖКХ/налогам/штрафам?
    • У вас есть в собственности автомобиль/недвижимость?
    • У вас есть загран.паспорт с отметками о поездках за границу?
    • Вы уже выбрали желаемый объект недвижимости?
    • Вы готовы внести больше 20% стоимости в качестве первоначального взноса?

    БОЛЬШЕ 11 БАЛЛОВ – сейчас определенно удачный момент. Вам стоит брать ипотеку. Большинство банков будут готовы одобрить вашу заявку.

    Идеальное предложение – Альфа-банк:

    • процентная ставка – от 10,19%
    • сумма – до 50 миллионов рублей
    • сроком до 30 лет
    • рассмотрение заявки за 3 дня
    • 100% онлайн-оформление – поездка в офис только за подписанием договора

    Подать заявку в Альфа-банк

    ________________

    8 – 10 БАЛЛОВ – оформление ипотеки возможно. Однако стоит задуматься над пунктами, которые вы можете «доработать».

    Проблемы с кредитной историей? Идеальное предложение – банк «Восточный»:

    • процентная ставка – от 9,9%
    • сумма — до 30 миллионов рублей
    • без подтверждения дохода
    • при любой кредитной истории

    Подать заявку в банк Восточный

    ________________

    5 – 8 БАЛЛОВ – стоит задуматься над тем, чтобы серьезно доработать свою репутацию. Погасить долги, улучшить кредитную историю, увеличить стаж. Впрочем, если низкий балл связан с фрилансом или индивидуальным предпринимательством, не все потеряно.

    Низкий балл из-за ИП/фриланса? Обратитесь в «ТрансКапиталБанк»:

    • процентная ставка – от 8,7%
    • сумма – до 50 миллионов рублей
    • одобрение самозанятым/фрилансерам/ИП
    • процент одобрения – выше 86%

    Подать заявку в ТрансКапиталБанк

    ________________

    НИЖЕ 5 БАЛЛОВ – не рекомендуется оформлять ипотеку. Даже если вы получите одобрение (а шансы весьма невелики), банк предложит достаточно суровые условия с высокой процентной ставкой.

    Лучше потратить несколько месяцев, но укрепить позиции – погасить долги, сформировать кредитную историю. Может быть, даже ненадолго выехать за рубеж. Загран.

    поездки действительно неплохо влияют на кредитный рейтинг.

    Почему не стоит брать ипотеку

    Весь прошлый год банки удешевляли ипотеку вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, которая за год опустилась на 2,25 процентного пункта (п. п.) до 7,75%.

    Читайте также:   Где взять займ до 100000 рублей: список мфо, проценты и отзывы

    По данным аналитического центра «Русипотека», за 2017 г. средняя ставка предложения как на первичном, так и на вторичном рынке сократилась более чем на 2 п. п. и в декабре достигла 10,19 и 10,1% годовых соответственно.

    «Средневзвешенные ставки 20 крупнейших ипотечных банков (каждый из них раз в 2–3 месяца снижал ставки) достигли к началу 2018 г. 10,75% на рынке первичного и 10,88% на рынке вторичного жилья, снизившись за год на 2,35 и 2,64 п. п.

    соответственно, говорит директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marсs Наталья Абрамова.

    По наблюдениям руководителя аналитического центра «Русипотеки» Сергея Гордейко, ставки практически сравнялись по всем продуктам – на квартиры в новостройках, на вторичном рынке и на рефинансирование.

    Средние ставки выданных ипотечных кредитов, по данным ЦБ, за 11 месяцев 2017 г. опустились с 11,54 до 9,8% годовых.

    В январе крупные банки продолжили удешевлять ипотеку. В частности, это сделали Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Дельтакредит», «Юникредит банк». Снижение в среднем составило 0,25–0,75 п. п. в зависимости от банка и программы.

    Теперь ипотечные ставки в крупных банках для заемщиков, не относящихся к специальным категориям клиентов, составляют в среднем 9–11% годовых при условии страхования не только залога, но и жизни и здоровья заемщика. Отказ от него сейчас приводит к росту ставки на 0,5–2,5 п. п.

    Существенно более выгодные условия кредитования предлагаются особым категориям заемщиков. К примеру, молодые семьи (где хотя бы один из супругов не старше 35 лет) могут получить ипотеку в Россельхозбанке на сумму от 3 млн руб.

    с первоначальным взносом 30–50% под 5,17% годовых на жилье в отдельных новостройках.

    Правда, для этого им нужно иметь хорошую кредитную историю в банке либо являться бюджетниками или зарплатными клиентами, а также застраховать жизнь и здоровье.

    «Соблюсти условия, необходимые для получения самых выгодных ставок по акциям с застройщиками, может лишь крайне маленькая часть клиентов», – добавляет Гордейко. По его словам, обычно банки не планируют выдать более 10% таких кредитов от общего числа.

    «Сами клиенты часто отказываются от специальных программ банков с девелоперами, так как получить скидку от застройщика здесь и сейчас при покупке квартиры лучше, чем в виде растянутой во времени компенсации к ежемесячным платежам, – объясняет управляющий партнер риэлтора «Метриум групп» Мария Литинецкая. – Компенсация девелопером ставки банку равна среднему размеру скидки на рынке массового жилья Москвы, которую застройщики часто предлагают во время постоянно действующих акций (5–6%)».

    В этом году свои привилегии появились у семей, где после 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родится второй и последующий ребенок. По программе «Семейная ипотека» с господдержкой им будут предоставлять кредиты на строящееся или готовое жилье на первичном рынке, а также рефинансирование по ставке не более 6% годовых.

    Льготная ставка действует три года при рождении второго ребенка и пять лет – третьего. После этого процент не должен превышать размер ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 2 п. п. Ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб.

    для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов.

    Об участии в программе уже заявили ВТБ, «Российский капитал», «Левобережный», Совкомбанк, «Зенит», «Абсолют банк», ТКБ, а также АИЖК. Возможность присоединиться к программе изучают в Сбербанке, заявил предправления банка Герман Греф.

    Будет дешевле

    Согласно прогнозам политиков, банкиров и аналитиков, базовые ипотечные ставки в этом году продолжат падение вслед за ключевой ставкой ЦБ.

    Экономическая ситуация в стране дает возможность снижать ипотечные ставки и далее, заявил в среду президент Владимир Путин. Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень ждет ставки около 6% к 2022 г.

    О том, что не за горами ставка ипотеки в 5% годовых, ранее заявлял Греф. По его мнению, за 2018 г. ставки кредитов снизятся на 2 п. п.

    С тем, что средняя ставка ипотеки к концу 2018 г. может снизиться до уровня ниже 9%, согласен гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. В среднем к декабрю этого года банки будут выдавать ипотеку под 8%, прогнозирует Гордейко. Уже к лету ставки могут упасть еще на 0,5–1 п. п., предполагает управляющий партнер НРА Павел Самиев.

    Однако в ближайшие годы будет дешеветь не только ипотека, но и само жилье, считают эксперты рынка недвижимости.

    После решения об отмене в течение трех лет долевого строительства с участием населения в качестве дольщиков застройщики хором стали заявлять, что из-за этого цены вот-вот вырастут.

    Они вырастут, но спустя два-три года, когда долевое строительство будет полностью под запретом и начнется стройка на дорогие банковские деньги (проектное финансирование), считают руководитель консалтингового центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко и президент аналитического агентства Rway Александр Крапин.

    «До этого момента застройщики будут стараться вывести на рынок как можно больше новых объектов, даже тех, которые и не планировали выводить при нынешней слабой платежеспособности населения и пересыщении рынка.

    Уже сейчас объем предложения новостроек в Москве на историческом максимуме, а отмена «долевки» его еще повысит.

    Поэтому стоит ждать дальнейшего плавного снижения цен на жилье в Москве еще на 20–30% в рублях в течение 2–3 лет», – поясняет Репченко.

    Но переход на проектное финансирование остановит падение цен на жилье, продолжает Крапин.

    Если нет большой необходимости приобретать жилье именно сейчас, то стоит подождать с ипотекой 1–2 года, потому что ставки и цены как на новостройки, так и на вторичку будут снижаться, резюмирует он: «Зачем покупать сегодня, если завтра будет дешевле?»

    По его словам, в последнее время было выгоднее снимать жилье и копить на собственное, размещая деньги на вкладах. «Сейчас из-за снижения ставок вкладов это стало менее выгодным, но все еще дешевле, чем брать ипотеку», – добавляет Крапин.

    Для тех, кто остро нуждается в собственном жилье, сейчас довольно благоприятное время для того, чтобы перестать копить и воспользоваться низкими ставками ипотеки, отмечает Самиев.

    Уже сейчас отдельные застройщики, бывает, объявляют о снижение цен на некоторые объекты до 30%, предлагая их по цене «завтрашнего дня»; на вторичном рынке сейчас также есть продавцы, которые готовы реализовать имеющееся жилье с хорошей скидкой, делится наблюдениями Репченко, также советуя покупать по таким ценам уже сейчас.

    Банк Минимальная ставка Максимальная ставка НАДБАВКА

    Первичный рынок (новостройки)

    Сбербанк
    7,9% (срок до 7 лет)*
    10,00%
    1 п.п.

    ВТБ
    9,5% (на квартиры от 65 кв.м.)
    10,00%
    1 п.п.

    Газпромбанк
    9% (до 28.02.2018)*
    10,20%
    0,5 п.п.

    Райффайзенбанк
    9,25% *
    9,50%
    0,5 п.п. или 3,2 п.п. (для заемщиков старше от 45 лет)

    Уралсиб
    10,75%*
    10,90%
    1 п.п.

    Абсолют-банк
    10% (коллективная страховка в СК «Благосостояние»)
    10,25%
    4 п.п.

    Россельхозбанк
    9,0% (от 3 млн руб.)*
    9,3% (до 3 млн руб.)*
    1 п.п.

    Возрождение
    9,2%*
    11,8% (ПНВ 10-20%, при коллективном страховании)
    3 п.п.

    ФК Открытие
    9,35% (ПНВ от 50%, срок 5 лет)**
    9,7% (ПНВ от 15%)
    2 п.п.

    Дельтакредит
    9,75% (ПНВ от 50%)
    10,25% (ПНВ 15-30%)
    1,5 п.п.

    Связь-банк
    10,9% ***
    11,50%
    1 п.п.

    Юникредит
    10,25% (от 5 млн руб.)
    10,50%
    2,5 п.п.

    ТКБ
    9,4% (ПНВ от 50%, до 12 млн руб.)
    10,9% (ПНВ 35-50%, 12-20 млн руб.)
    2,5 п.п.

    Зенит
    9,9% (срок до 7 лет)
    10,5% (срок от 8 лет)
    1,5 п.п.

    Росевробанк
    9,6% (от 5 млн руб.)
    9,75% (до 5 млн руб.)
    2 п.п.

    АИЖК
    9% (ПНВ от 50%)
    9,5% (ПНВ 20-30%)
    0,7 п.п.

    Вторичный рынок

    Сбербанк
    9,10%
    10,00%
    1 п.п.

    ВТБ
    9,5% (на квартиры от 65 кв.м.)
    10,00%
    1 п.п.

    Газпромбанк
    9,20%
    10,20%
    0,5 п.п.

    Райффайзенбанк
    9,50%
    9,50%
    0,5 п.п. или 3,2 п.п. (для заемщиков старше от 45 лет)

    Уралсиб
    10,75%
    10,90%
    1 п.п.

    Абсолют-банк
    10% (коллективная страховка в СК «Благосостояние»)
    10,25%
    4 п.п.

    Россельхозбанк
    9% (от 3 млн руб. для молодых семей)
    9,3% (до 3 млн руб.)
    1 п.п.

    Возрождение
    9,95% (ПНВ 20-80%, при коллективном страховании)
    11,7% (ПНВ 10-20%, при коллективном страховании)
    3 п.п.

    ФК Открытие
    9,35% (ПНВ от 50%, срок 5 лет)**
    9,95% (ПНВ от 15%)
    2 п.п.

    Дельтакредит
    9,75% (ПНВ от 50%)
    10,25% (ПНВ 15-30%)
    1,5 п.п.

    Связь-банк
    11,50%
    11,50%
    1 п.п.

    Юникредит
    9,50% (от 5 млн руб. )
    10,5% (от 5 млн руб.)
    2,5 п.п.

    ТКБ
    9,4% (ПНВ от 50%, до 12 млн руб.)
    10,9% (ПНВ 35-50%, 12-20 млн руб.)
    2,5 п.п.

    Зенит
    9,9% (срок до 7 лет)
    10,5% срок от 8 лет)
    1,5 п.п.

    Росевробанк
    9,6% (от 5 млн руб.)
    9,75% (до 5 млн руб.)
    2 п.п.

    АИЖК
    9,25% (ПНВ от 50%)
    9,75% (ПНВ 20-30%)
    0,7 п.п.

    Сбросить сортировку

    • Для обычных заемщиков, не относящихся к специальным категориям, при наличии комплексного страхования
    • *в рамках  акции с отдельными застройщиками;  **промо-ставка;  *** для отдельных согласованных строительных объектов
    • ПНВ — первоначальный взнос в процентах от стоимости жилья;  НАДБАВКА — Надбавка к кредитной ставке при отказе от личного страхования заемщика
    • Источник: агентство Marcs, данные АИЖК

    В список организаций, участвующих в программе «Семейная ипотека» с господдержкой, добавлены ТКБ и АИЖК.

    Брать ли ипотеку прямо сейчас

    Ключи от ипотеки в ваших руках. И от квартиры — тоже Фото: Fotolia/theshoother

    Банки все активнее выдают ипотечные кредиты. За три квартала 2017 года рост выдач по сравнению с прошлым годом составил 25%. Банки.ру разбирался, стоит ли брать ипотечный кредит прямо сейчас, или лучше подождать дальнейшего снижения ставок. И заодно выяснил, какие аналоги ипотеки существуют на рынке.

    «Текущее оживление на рынке ипотеки во многом эмоциональное»

    Интерес к ипотеке подогревается заявлениями о снижении ставок по кредитам. Но в погоне за низкими ставками надо обратить внимание на экономический контекст. «Ипотека под 12% при инфляции в 10% и ипотека под 9% при инфляции в 4% — это совершенно разные предложения. С этой точки зрения ставка в 9% уже не выглядит столь привлекательной.

    Сегодня мы оцениваем ипотечную ставку как низкую с позиции наших прошлых представлений о рынке. Поэтому текущее оживление на рынке ипотеки во многом эмоциональное. Постепенно к покупателям жилья будет приходить осознание реальной цены кредита.

    Того, что ставка по ипотеке — это не просто цифра, которая больше или меньше предыдущих показателей», — говорит руководитель аналитического отдела Уральской палаты недвижимости Михаил Хорьков.

    Еще один факт, на который стоит обратить внимание: структура наших расходов изменилась, а реальные доходы не растут уже четвертый год. «Обвал рубля в 2,5 раза в 2014 году перекроил структуру расходов многих семей. Возможности для накоплений сократились.

    То, что денег у россиян становится меньше, приводит к росту средней суммы ипотечного кредита.

    За год она увеличилась сразу на 130 тысяч рублей, притом что жилье в стоимости не растет», — поясняет руководитель комитета по аналитике в Российской гильдии риелторов Эльвира Епишина.

    Ипотека под 12% при инфляции в 10% и ипотека под 9% при инфляции в 4% — это совершенно разные предложения. С этой точки зрения ставка в 9% уже не выглядит столь привлекательной.

    По данным Центробанка, за три квартала 2017 года банки в России выдали свыше 700 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,28 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года выдача ипотеки выросла на 25%. Если обратиться к цифрам за январь — сентябрь 2014-го, то этот результат в 2017 году уже превзойден на 5%. Тогда банки прокредитовали ипотечных заемщиков на сумму 1,22 трлн рублей.

    Данные социологических опросов показывают, что жилищный вопрос по-прежнему актуален для значительного числа россиян: около 45% всех семей хотели бы улучшить жилищные условия, — сообщает аналитический центр АИЖК.

    «Согласно нашим оценкам, основанным на данных соцопроса, проведенного ВЦИОМ, более 12 млн семей планируют приобрести жилье в ближайшие 5 лет, из них 70% готово воспользоваться для этого ипотекой. При этом граждане предъявляют спрос на современное и комфортное жилье», — отмечает АИЖК.

    Ждать ли снижения ставок в 2018 году

    В этом году участники рынка ожидают еще одного витка снижения ставок, а вот их прогнозы по следующему году расходятся.

    «На волне повышенной активности ипотечного рынка (сезонный рост спроса, а также высокие объемы реструктуризаций, которые позволяют заемщикам снизить стоимость долговой нагрузки, а банкам получить новых клиентов с проверенной платежеспособностью) вполне вероятно, что средние ставки по кредитам в четвертом квартале снизятся еще на 0,3—0,5 процентного пункта, — считает аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Анастасия Личагина. — Что касается дальнейшей динамики, то в 2018 году маловероятно столь же существенное снижение ставок. Ипотечные банки уже работают на границе маржинальности, а удешевление стоимости фондирования существенно замедлилось».

    С ней не согласен директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома.

    «Если сейчас средний размер ставки на покупку вторичной квартиры в столице находится на уровне 10%, то в 2018 году она может упасть до 8,5% или даже до 8%.

    Подчеркну, что ниже этой отметки данный показатель на российском рынке недвижимости вряд ли опустится в обозримом будущем», — говорит он.

    Ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман подчеркивает, что проценты по ипотеке продолжат снижение из-за уменьшения ключевой ставки ЦБ.

    «Очевидно, ключевая ставка в 2017 году будет снижена еще раз до 8% или даже до 7,75%. А в 2018 году она упадет до 6,75—7%, то есть станет на 3 процентных пункта выше целевого уровня инфляции.

    Тогда проценты по ипотечным жилищным кредитам опустятся в среднем до 9%», — полагает он.

    «Мы ожидаем, что при сохранении стабильности в экономике и отсутствии внешних и внутренних шоков тенденция к снижению ставок сохранится. Но темпы снижения замедлятся — не более одного процентного пункта до конца 2018 года», — прогнозирует управляющий директор дирекции продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко.

    Объем ипотечного кредитования показывает сильный рост в последние месяцы. По данным ЦБ РФ, в сентябре 2017 года сумма выданных ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) выросла на 22% даже по сравнению с сентябрем 2016-го, когда она выросла на 18% к аналогичному периоду 2015 года.

    «Снижение ставок продолжится в следующем году до уровня в 8-8,5% по мере снижения общей стоимости фондирования. Этому будет способствовать реализация мер по развитию рынка, а именно внедрение электронного документооборота (снижение затрат на выдачу и рефинансирование, сокращение временных издержек)», — отметили в аналитическом центре АИЖК.

    Есть смысл повременить с ипотекой?

    Это означает, что есть смысл повременить с заявкой на ипотеку по крайней мере на год в расчете на снижение ставки, если обстоятельства терпят. Сейчас даже снимать квартиру, как правило, выгоднее, чем брать ипотечный кредит, — расходы меньше.

    «Нет смысла и опасаться роста цен на жилье или покупать его в инвестиционных целях. Недвижимость и сейчас мало изменяется в цене и вряд ли станет дорожать в следующем году в среднем быстрее инфляции, то есть более чем на 3—4% в год. Даже вклады в надежном банке составляют 6,5—7%, то есть дают доходность выше, чем инфляция и удорожание недвижимости», — поясняет Марк Гойхман.

    По данным портала о недвижимости «ИРН-Консалтинг», число готовых нераспроданных новостроек, например, в Москве, в августе 2017-го было на 160% выше, чем в конце 2014 года.

    У застройщиков имеются огромные запасы нераспроданной недвижимости, что давит на цены. Поэтому даже текущий ипотечный бум не позволяет значимо повышать цены продаж.

    Характерно, что при снижении ставки ипотеки и впечатляющем росте ее объемов цена жилья в Москве упала.

    По данным аналитической службы «Индикаторы рынка недвижимости», с начала 2016-го до конца октября 2017 года средняя цена квартир в современных панельных домах уменьшилась со 160 тыс. до 155 тыс. рублей за квадратный метр, а в монолитно-кирпичных осталась примерно на уровне 200 тыс. рублей.

    Читайте также:   Как оформить кредит в Вебмани (WebMoney) с формальным аттестатом?

    «В 2018 году все может измениться»

    Но есть и другое мнение: в 2018 году рынок может измениться. В частности, из-за перспективы запрета на долевое строительство. Запрет на него будет иметь очень важное значение для рынка ипотеки. Замена долевого строительства на банковское финансирование наверняка приведет к удорожанию жилья.

    По мнению управляющего партнера коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимира Старинского, сейчас хорошее время для покупки квартиры на первичном рынке, поскольку предложение значительно перевешивает спрос, а банки держат курс на снижение ставок. «Конкуренция как в банковской, так и в строительной сфере приводит к тому, что цены на первичном рынке очень низкие.

    Однако в 2018 году все может измениться — ужесточаются требования к застройщикам, и сам процесс строительства станет намного сложнее. Это приведет к увеличению себестоимости объектов. Цены могут резко пойти вверх.

    Однако на рынке вторичного жилья ситуация пока иная: ставки по ипотеке низкие, но в 2018 году они могут продолжить падение, поэтому торопиться с покупкой не стоит», — отмечает эксперт.

    Руководитель ипотечной группы департамента новостроек «Инком-Недвижимость» Андрей Носонов уверен, что цена на новостройки в ближайшее время не упадет.

    «Далеко вниз стоимость «не пойдет» — сегодня мы находимся возле тех ценовых значений, которые ниже опуститься не могут, по крайней мере без выхода продуктов по реновации жилфонда Москвы.

    Как резюме — совет: покупать квартиры в новостройках следует именно сейчас, по установленным ипотечным ставкам», — говорит он.

    Иван Любименко советует воспользоваться теми преимуществами, которые дает покупателю превышение предложения над спросом. «Мы не рекомендовали бы ждать, когда ставка по ипотеке преодолеет новые исторические минимумы. Во-первых, снижение на один процентный пункт не существенно изменит размер ежемесячного платежа.

    Зато вы не упустите хороший вариант квартиры, сможете выбрать жилье, в наибольшей степени отвечающее вашим ожиданиям, так как предложение сейчас преобладает над спросом и выставлено большое количество объектов. Во-вторых, цены на недвижимость стабилизировались и пока не растут.

    Но нельзя исключать сценария, что они снова пойдут вверх и вся полученная экономия на процентах будет «съедена», — указывает представитель Абсолют Банка.

    Если не ипотека, то что?

    Во время кризиса или во времена высоких ставок потенциальные покупатели рассматривают всевозможные инструменты приобретения жилья. У того, кто не может или не хочет брать ипотеку, есть возможность воспользоваться лизинговой сделкой. Сразу необходимо учитывать тот факт, что лизинг подходит далеко не всем категориям покупателей.

    Что такое лизинг жилья и как он работает?

    «Лизинг — это по факту аренда на определенных условиях с последующим выкупом и оформлением в собственность. Работает это следующим образом. В процессе три стороны: лизингодатель, лизингополучатель и продавец квартиры. Клиент выбирает застройщика и объект покупки.

    Лизингодатель покупает для него этот объект, а затем оформляется договор лизинга.

    Затем клиент вносит ежемесячные лизинговые платежи, которые учитываются в конце срока договора, если лизингополучатель собирается выкупить недвижимость и оформить ее в собственность», — объясняет президент Singapore Castle Family Office Эльдияр Муратов.

    • Условия лизинга везде примерно одинаковые:
    • — аванс — 10—50% от стоимости имущества;
    • — сумма финансирования от лизингодателя без учета аванса клиента — не более 50—60 млн рублей;
    • — чем больше своих средств вносит клиент, тем проще и быстрее процедура рассмотрения и принятия положительного решения по заявке;
    • — договор лизинга заключается на срок не более десяти лет.

    «Важно знать, что до момента полного погашения стоимости недвижимости и вознаграждения лизингодателя лизингополучатель является лишь арендатором недвижимости.

    В этом и есть главное отличие от покупки квартиры в ипотеку, где заемщик сразу приобретает статус собственника жилья и может им распоряжаться, хотя и с ограничениями.

    Имущество в данном случае является собственностью лизингодателя, который сдает его с последующим правом выкупа», — отмечает Муратов.

    https://www.youtube.com/watch?v=Is-QBqIEW8g

    В основном лизинг распространен и востребован в премиальных сегментах недвижимости. Однако стоит помнить, что долгосрочный лизинг — от десяти лет — в конечном счете обходится клиенту на 3—4% дороже, чем обычная ипотека.

    К лизингу обычно прибегают те клиенты, кто не может получить кредит в банке по причине плохой кредитной истории или невозможности подтвердить свой официальный доход, но при этом полностью уверен в своей финансовой состоятельности. Это продукт, где кредитная история практически не имеет значения.

    Плюсами лизинга являются экономия времени клиента, сокращение формальностей, то есть предоставление меньшего или упрощенного списка документов.

    Альтернативой ипотеке может служить нецелевой кредит или потребительский кредит, который имеет высокую ставку по сравнению с ипотекой, меньшие сроки выдачи и меньшие суммы кредитования.

    Также стоит учитывать государственные льготы, которые с каждым годом набирают обороты, но все же пока малоэффективны.

    Они решают проблему лишь частично, подталкивая клиента воспользоваться, например, материнским капиталом в виде первоначального взноса и опять же взять ипотеку.

    По данным компании «Инком-Недвижимость», возможно, в 2018 году появятся проекты с долгосрочной арендой, но запустить подобное могут лишь госструктуры. «Альтернативные варианты ипотеки имеют перспективы, но пока лишь единичные застройщики могут предложить в своих проектах такие способы приобретения.

    Вероятно, в 2018 году появится новый продукт по выкупу квартир и последующей их сдаче в долгосрочную аренду.

    Но таких действий можно ожидать только от каких-то крупных структур, в первую очередь государственных организаций, которые смогут на себя взять подобные проекты», — говорит Андрей Носонов из «Инком-Недвижимость».

    Кому не стоит брать ипотеку никогда

    А есть ли те, кому не стоит брать ипотеку, даже если внешние обстоятельства этому благоволят?

    «Кому не стоит брать ипотеку? Ответ на этот вопрос заключается в вас самих, а точнее в вашей уверенности в стабильности регулярного дохода. Поэтому, если даже у вас большой доход, но профессия при этом в рисковой зоне, стоит сильно задуматься.

    Это касается владельцев небольшого бизнеса, профессий, связанных с цветочным бизнесом, риелторским, и других, попадающих в категорию нестабильных. Семейное положение сегодня практически роли не играет, хотя платить вдвоем гораздо легче. Желательно, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 40% от общего семейного дохода.

    В этом случае кредитная нагрузка будет комфортной», — объясняет Эльдияр Муратов.

    Желательно, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 40% от общего семейного дохода. В этом случае кредитная нагрузка будет комфортной.

    По данным Национального бюро кредитных историй, если говорить о возрастном составе заемщиков с просрочкой по ипотечным кредитам свыше 30 дней, наименьшие показатели имеют граждане в возрасте от 25 до 29 лет (1,4%) и моложе 25 лет (2,2%), а самые высокие показатели у заемщиков «пенсионного» возраста: от 60 до 65 лет (10,5%) и старше 65 лет (8,3%).

    При этом надо понимать, что доля самых «молодых» и самых «пожилых» заемщиков в общем количестве допускающих просрочку свыше 30 дней, относительно невелика. Больше всего таких заемщиков приходится на возрастные диапазоны 30—39 и 40—49 лет, то есть на граждан самого активного трудоспособного возраста.

    Что касается распределения ипотечных заемщиков по суммам задолженности, то самая низкая доля просрочки наблюдается у граждан с кредитами до 1 млн рублей (среди них просрочка свыше 30 дней составляет 1,8%) и от 1 млн до 3 млн рублей (1,9%). В свою очередь, самая большая доля просрочки у граждан с размером кредита свыше 10 млн рублей — 13,6%.

    «Как выглядит портрет неплательщика по ипотечному кредиту? Как правило, это люди с нестабильным доходом, зачастую в сферах с сезонным спросом на услуги. Основные причины, по которым заемщики сталкиваются со сложностями при выплате ипотеки, — потеря работы, снижение зарплаты или уход в декретный отпуск», — рассказали в пресс-службе банка «ДельтаКредит».

    Ипотечный заемщик, обозреватель портала Банки.ру Анна Дубровская советует принять в расчет и эмоциональную составляющую: «Имея ипотечный опыт свыше года, могу точно сказать, что ипотеку не стоит брать людям-холерикам или склонным к депрессии.

    Ежемесячное осознание необходимости «отщепить» от зарплаты приличный «куш» и отдать его банку вместо какой-нибудь желанной покупки способно кого угодно демотивировать. В этом случае ипотеку лучше брать, уже будучи в браке.

    Причем тут катастрофически важно вот что: если вы — пессимист, то вашей второй половинке желательно быть оптимистом, тогда кредитное бремя будет для вас не столь заметно. Также я бы посоветовала повременить с ипотекой людям, которые не умеют копить. Понятно, что сумму ежемесячного кредитного платежа вы так или иначе «принудительно» из бюджета всегда достанете.

    Но стиль ваших трат все-таки придется пересмотреть, потому что объем свободных денежных средств сильно сократится, вынудив тем самым отказаться от части привычных не первостепенных расходов. Не все готовы к такому повороту событий, и не все способны смириться со своей новой ипотечной реальностью».

    Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

    Сбербанк России — отзыв

    Здравствуйте, меня зовут Катя и у меня есть ипотека. Я долго думала есть ли смысл писать на эту тему, и решила что мой опыт может быть кому-то очень полезен,т.к когда я планировала поход в банк,я замучила всех своих знакомых у кого есть ипотека.

    С чего началась моя история (можно пропустить)

    Наша история началась с 2015 года, мы сыграли свадьбу, а подаренные деньги положили на вклад. Где то год мы жили с моей мамой, когда стало совсем тяжело эмоционально начали искать квартиру для съема.

    И почему то со всеми квартирами не складывалось- то попадались неудачные квартиры, то неадекватные хозяева, плюс необходимы траты на всякую утварь хозяйственную и т.д. В общем на этом и закончились наши поиски.

    Было принято решение идти подавать заявку в банк, по сути — кому платить??? Арендателю или банку, здесь хотя бы наше будет.

    1. Подать заявление в банк, мы это сделали традиционно- пришли со всеми документами и подали заявление. Документов нужно не много- паспорта и справа о доходах 2НДФЛ (если вы не получаете зп в банк). Вашу заявку рассматривают. Дополнительно скажу, что можно указывать доп.

    доход, данный факт не проверяется и не передаётся в налоговую, так же машина является лишними затратами (её в документах не указываем по желанию). Заявку мы подавали два раза, так как первый раз мы были молоды и глупы и считали что чем больше лет ты платишь тем меньше выплаты. Оказалось разница на 10-15 лет меньше в платёж на 1-2тр (т.е мы больше переплачиваем, тут главное рассчитать свои силы).

    После одобрения или не одобрения вы получите смс со ссылкой на сайт, логином и паролем. Там можно ознакомиться с условиями.

    2. После одобрения банком можно начинать искать, тут вариантов несколько: искать с помощью реэлтора (но нужен проверенный человек, который не будет вам втюхивать хоть бы что, лишь бы продать и заработать денег. Я знаю истории когда риэлтор пытался продать квартиру в аварийном доме), искать самим, благо сайтов сейчас куча.

    Найти нужный вариант оказывается не всегда просто. Советую сразу отмечать плюсы и минусы расположения жилья от остановок, школ, больниц, магазинов. Так же избегать слишком торопливых продавцов, конечно спокойствие продавца не даёт никакой гарантии, но все же о многом говорит.

    Пока мы искали квартиру сами я думала сойду сума, мне снились плохие сны, я похудела на кг 5, да и вообще было страшно.

    Мы нашли свою однушку, 30кв.м. хозяйку квартиры забрала дочь к себе и они уезжали, написали доверенность на сестру. В дальнейшем она представляла права продавца. Квартира нам досталась с мебелью, бытовой техникой и даже посудой чему я была безумно рада. Со временем все по тихоньку меняли, но на первое время очень хорошо. Но это я забежала вперёд.

    3. После того как вы нашли квартиру, нужно совершить её оценку, сбербанк предоставляет вам список аккредитованных оценщиков, можно обзвонить всех и уточнить цену оценки, она может отличаться. Далее вы приходите, опоачиваете оценку, оценщик идеи фотает квартиру, мониторит цену и где то через пару дней оценка готова.

    Вы забираете и несете её в банк, с дополнительным пакетом документов, таких как выписка из домовой книги, ЕГРЦ (если вы покупайте квартиру при помощи агенства недвижимости этим занимается ваш агент). Далее банк рассматривает вашу квартиру на её юридическую чистоту и т.д. данная процедура занимает около недели.

    После проверки вам приходит смс, что все впорядке и можно подписывать договор купли-продажи.

    Оформляем квартиру на себя и после этого возвращаетесь в банк с документом подтверждающим ваше право на собственность и банк перечисляет деньги продавцу или открывает ячейку с деньгами (есть такая услуга у сбербанка, которая может дополнительно подстраховать как вас так и продавца).

    Иногда риэлторы предлогают купит квартиру по завышенной стоимости данная услуга необходима тем у кого нет первоначального взноса.

    4. Отдельно хочу дополнить про страхование. По нашему кредитному договору у нас было прописано обязательное страхование жизни и страхование стен. Самое главное не забыть продлить страховку, так как отказ от страховки жизни повышает ставку на 1%.

    Хотя сбербанк не даст вам забыть расстаться со своими деньгами, мне позвонили сотрудники сбербанка и предложили подключить автоплатеж на страхование, что я считаю очень удобно, страховой полюс мне пришел заказным письмом я его получила на почте. Но сбербанк упрямо хотел приписать мне страхование мебели, техники, отделки и прочее.

    Возможно данная страховка кому то необходима, я посчитала её лишней, так как для данной страховки как минимум страховщик должен был придти ко мне домой и сделать описание всего что имеется у меня дома.

    И так подведем итог: стоимость нашей квартиры вышла 950000 р. Первоначальный взнос был 300000 р, 10000 р мы отдали продавцу как залог. Итог: 640000 я должна банку. Наша ипотека под 11,5 %. Ежемесячный платёж 9270 р. В нашем небольшом провинциальном городке сумма аренды одноконатной квартиры составляет 6-8т.р. особой разницы в ипотеке и аренде я не вижу, зато в конце это будет моё жильё.

    • Если у вас получилось скопить денег и вы решили внести его в счёт погашения ипотеки, то у вас есть два варианта:
    • 1 на уменьшение ежемесячного платежа.
    • 2 на уменьшение срока кредитования (данный вариант мне нравится больше, так как вы гасите «тело» кредите и переплачиваете меньше).

    Какой вариант выберете вы зависит только от вас. Для досрочного погашения необходимо придти в банк в будние дни( что не совсем удобно), написать заявление, через некоторое время с вашей карты спишут указанную сумму, получить новый график.

    Так же вы можете получить 13% от стоимости своей квартиры и уплаченеых процетов, но это только при условии, что вы оформлены официально на работе и платите налог. Для этого в начала года нужно взять справку 2ндфл и обратиться в налоговую. Как потратить данную сумму зависит от вас, можно внести её обратно в кредит.

    Важная информация для тех у кого имеется ипотека, если ваш % по ипотеке более 12,5 вы можете обратиться в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, банк его рассмотрим и пришлет вам смс.

    Подведу итог своего поста- жизнь с ипотекой есть, просто нужно адекватно рассчитывать свои силы, очень важно наличие постоянной работы.

    Мой отзыв носит чисто информативным характер, никого не к чему не призываю, если будут вопросы постараюсь помочь. Спасибо за внимание.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector