Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

Содержание:

Втб 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайтingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

  • Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:
  • 1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

    Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

  • 2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;

Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности.

Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса.

Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

  • Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:
  • Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:
  • Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

    Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

    • ВТБ страхование,
    • Альфастрахование;
    • Согаз;
    • МАКС;
    • Ресо-Гарантия;
    • Ингосстрах;
    • ВСК;
    • Энергогарант;
    • Альянс;
    • Сургутнефтьгаз;
    • ЭРГО;
    • Югория;
    • Зетта-страхование;
    • Ренессанс-страхование;
    • ПАРИ;
    • Либерти;
    • Абсолют;
    • Росгосстрах;
    • Согласие.

    При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

    Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

    Страхование ипотеки в ВТБ

    Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

    При оформлении ипотечного кредитования важно предварительно застраховать недвижимость — данный параметр обусловлен 102-ФЗ и является обязательным условием многих банков, предоставляющих финансовые средства на покупку жилья. В данной статье речь пойдет о страховом полисе ВТБ, его стоимости и основных нюансах оформления.

    Обязательно ли страховаться?

    Без наличия специального полиса имущественного страхования ни одна кредитная организация не выдаст ипотеку. Данный документ является своеобразной защитой финансового учреждения от рисков, связанных с неуплатой ипотечного долга.

    Также страховка имеет особое значение и для самого клиента, поскольку может защитить его от существенных расходов в случае порчи и уничтожения имущества.

    Благодаря полису компания «покрывает» все основные риски кредитора, при этом заемщик получает гарантированное финансовое обеспечение в случае возникновения страховых случаев.

    Обязательная страховка предусмотрена только для самого объекта недвижимости, то есть приобретаемой квартиры.

    Читайте также:   Стоит ли брать ипотеку или подождать: расчет платежей и отзывы

    Заемщик вправе также застраховать собственную жизнь или воспользоваться комплексным предложением и получить полис по нескольким видам страхования.

    Существует несколько видов ипотечного страхования, при этом клиент может выбрать комплексное предложение, включающее в себя выбранные страховые услуги.

    Жизнь

    Страхование жизни заемщиками не является строго обязательным при заключении договора ВТБ 24. Но подобный документ имеет достаточно весомые преимущества:

  • При наличии страховки банк может предоставлять пониженный процент по ипотеке;
  • В случае смерти заемщика наследники будут освобождены от выплаты его долгов;
  • При возникновении тяжелых заболеваний и инвалидности компания обязуется выплатить оговоренную сумму в счёт погашения ипотеки.
  • Таким образом, сами заемщики нередко заинтересованы в оформлении страхования жизни при получении кредита в ВТБ.

    Имущество

    Данный вид страхования является обязательным при оформлении ипотеки, причём данное правило действует для всех финансовых организаций.

    Имущественное страхование является финансовой защитой недвижимости в случае наступления различных стихийных бедствий (пожаров, затопления и так далее), а также при наличии противоправных действий, направленных на порчу и уничтожение имущества. Сроки кредитования заемщик может выбрать самостоятельно.

    Титул

    Специальное титульное страхование связано с предотвращением основных рисков, которые возникают при потере права собственности на жилище, а также его ограничении. Чаще всего подобная услуга оформляются при покупке в кредит вторичного жилья, обеспечивая заемщикам дополнительные правовые гарантии.

    Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

    Сколько стоит страховой полис?

    Стандартная стоимость страхового полиса зависит от ряда важных условий:

    • Стоимости приобретаемого имущества, а также местоположения жилища;
    • От количества финансовых средств, которые готов внести заемщик;
    • Общего размера займа;
    • Оценки общего состояния имущества;
    • Учитывается перечень страховых рисков, которые заемщик планирует внести в полис. Чем больше пунктов будет отмечено, тем выше будет стоимость страховки.

    Комплексная ипотечная страховка предлагается банком ВТБ за 1% от страховой суммы.

    Точный расчёт страхового полиса производится индивидуально для каждого клиента, при этом учитываются все перечисленные факторы.Общий расчет стоимости производится специалистам в страховой компании или непосредственно сотрудником банка.

    Как оформить страховку?

    Страховой полис, оформляемый при выдаче ипотеки в ВТБ 24, документально оформляется в виде комплексного договора. Срок действия страховки полностью зависит от периода, на который была взята ипотека. Стандартные сроки составляют от 1 года до 30 лет.

    Что потребуется?

    Предварительно заемщику необходимо сделать копии всех важных страниц документа, удостоверяющего личность, а также пройти медицинское обследование. В офисе банка потребуется заполнить стандартную анкету — только после рассмотрения данного документа будет составлен договор с перечислением выбранных страховых рисков.

    Существует стандартный перечень документации, который клиенту необходимо предоставить единовременно при оформлении договора:

  • Паспорт клиента;
  • СНИЛС;
  • Официальная справка, содержащая сведения о доходах клиента за последние 6 месяцев. Она может быть представлена в виде выписки с основного зарплатного счёта, а также декларации, если клиент оформлен как ИП;
  • Оригинал трудовой книжки;
  • Для иностранных граждан необходимо предъявить документ, подтверждающий законность их пребывания в стране;
  • Полный пакет документов позволяет получить ипотеку в ВТБ на выгодных условиях.

    Перед тем как начать собирать полный пакет документов необходимо детально ознакомиться с онлайн калькулятором и заранее рассчитать собственные финансовые возможности по оплате ежемесячного кредита.

    Перед процедурой предоставления документов потребуется оформить специальную анкету в ипотечном центре. Сотрудники банка детально изучают потенциального клиента и его финансовые возможности и только после этого решают, одобрить кредит или нет. Только когда поступит звонок из банка о положительном решении клиенту необходимо начинать собирать стандартный пакет документов.

    Бланк анкеты, а также дополнительной ипотечной документации можно скачать на официальном сайте ВТБ.

    Пошаговые действия

    Оформление страховки по ипотеке банка ВТБ производятся следующим образом:

  • Будущему заемщику необходимо обратиться непосредственно в банк ВТБ для заполнения анкеты. В стандартной анкете содержится 10 страниц — скачать документацию можно на официальном сайте банка.
  • Сотрудник банка предложит выбрать необходимую страховую компанию из общего списка. Для этого необходимо заранее изучить особенности данных организаций.
  • Клиенту необходимо будет ознакомиться с самыми популярными предложениями по страхованию и выбрать наиболее подходящий вариант полиса. К примеру, можно выбрать комплексный страховой продукт, военную ипотеку и так далее.
  • Важно выбрать наиболее удобный вариант оплаты. Основная сумма страховки может вноситься по частям, а также полностью.
  • Необходимо подготовить полный перечень документации и передать его банковскому работнику. Далее сотрудники ВТБ детально проверяют каждую справку и документ на подлинность.
  • Кредитный специалист производит официальный расчет страховки и озвучивает клиенту стоимость полиса.
  • Далее производится непосредственно оплата страховки. При этом если клиент выбирает страховку ВТБ, оплатить его можно прямо на сайте. Документация по оплате приходит на электронную почту клиента, в любое время документ можно распечатать и совершить оплату.
  • Где оформить страховку?

    При оформлении ипотеки в ВТБ клиент вправе обратиться за оформлением страховки не только в данную организацию, но и воспользоваться предложением других компаний, осуществляющих процедуру страхования. При этом страховая защита обеспечивается предварительно аккредитованными страховыми компаниями.

    «Аккредитация» производится банком ВТБ для дополнительной надежности — банк должен быть уверен в том, что компания может полностью реализовать свои обязательства при наступлении страхового случая.

    Существует перечень проверенных и надежных организаций, которые имеют официальное разрешение на оформление страховки от ВТБ.

    Перед оформлением важно детально изучить условия данных организаций и выбрать необходимый вариант.

    На сегодняшний день существует огромный перечень организаций, предоставляющих услуги страхования, полностью соответствующие требованиям банка:

    Альфа Страхование

    Данная организация существует достаточно давно — с 1992 года и является одним из самых надежных и крупнейших российских страховщиков. Компания имеет лицензию на предоставление множества видов страховых продуктов — страхование жизни, автострахование и так далее.

    Организация получила аккредитацию от Сбербанка России и является одной из самых популярных систем, предоставляющих услуги по страховке. По официальным данным рейтингового агентства данная компания входит в основную десятку лидеров страхового рынка России.

    Компании был присвоен высокий рейтинг надежности — «А++», при этом специальное международное агентство Fitch Ratings официально подтвердило высокую финансовую надежность предприятия.

    РЕСО-гарантия

    Компания также функционирует на рынке страховых услуг достаточно длительное время — с 1991 года и осуществляет ряд услуг, связанных с различными продуктами страхования, а также делопроизводством.

    На территории России расположено более 800 офисов компании, благодаря чему услуги организации являются довольно популярными среди страховщиков. Официальная лицензия позволяет вести деятельность по организации более 100 видов страховых продуктов.

    При этом деятельность компании может быть связана с медицинским и имущественным страхованием физических лиц, а также организаций.

    ВСК

    Деятельность структуры также началась ещё в 90-х годах. Рейтинговая организация, аббревиатура которой расшифровывается как «Всероссийская страховая компания» предоставляет стандартные услуги как физическим, так и юридическим лицам. Одним из важнейших направлений деятельности является обеспечение страхования военной ипотеки, а также личного имущества и медицинского страхования.

    Компания МАКС

    предоставляет обширный перечень страховых услуг и существует на рынке страхования с 1992 года. Организация предоставляет услуги по имущественному страхованию, в том числе КАСКО и ОСАГО, а также медицинского страхования граждан.

    Ренессанс

    Включает в себя группу достаточно известных страховых организаций, деятельность которых ведется с 1992 года. Здесь предоставлены более 250 видов самых разнообразных программ современных «видов» страхования.

    Ингосстрах

    Рейтинговое агентство по страхованию, является лидирующей организацией по размеру итоговой суммы страховых выплат. Данная компания работает не только на территории России, но и также ведет свою деятельность в Казахстане, Азербайджане и на территории Украины. Страховую деятельность осуществляют более 100 филиалов, расположенных в крупнейших городах.

    Клиентам предоставлены все виды стандартных страховых услуг, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации.

    Согаз

    Компанияявляется дочерним представительством Газпрома и ведет свою деятельность ещё с 90-х годов. Универсальная страховая компания является одной из лидирующих организаций по обеспечению страховых услуг и прочно занимает в рейтинге второе место.

    Росгосстрах

    Росгосстрах — известная государственная компания по обеспечению страховых гарантий. Организация осуществляет услуги по обеспечению обязательного личного страхования, автострахования и множества других услуг. Деятельность ведут около 3000 агентств, услугами которых пользуются около 25 миллионов человек.

    Специально независимое рейтинговое агентство присваивает компании наивысшую степень надежности — «А++».

    «Согласие»

    Общество с ограниченной ответственностью «Согласие»ведет свою деятельность еще с 1985 года.

    Данная организация оказывает услуги по 90 видам страховых услуг, деятельность осуществляется на всей территории Российской Федерации. Компания насчитывает более 600 официальных подразделений.

    Компании был присвоен наивысший уровень надежности — «А++», также в 2009 году компания победила в премии «Знак качества».

    Какую выбрать?

    Клиенту важно выбрать страховую компанию, которая полностью соответствует стандартным требованиям банка ВТБ. При этом важно учитывать следующие «критерии» деятельности компании:

  • Опыт предоставления страховых услуг организациям и частным лицам не менее 3 лет;
  • Обязательное наличие лицензии на осуществление процедуры страхования;
  • Отсутствие любых просроченных долговых обязательств перед кредиторами и различными бюджетными фондами;
  • Сумма общих страховых выплат по стандартному исполнительному производству не должна превышать 10% от общего уставного капитала.
  • Если компания не соответствует хотя бы одному из перечисленных пунктов, банк ВТБ вправе исключить её из перечня рекомендованных.

    Ипотечное страхование квартиры в ВТБ банке: калькулятор, компании, как рассчитать

    В данной финансовой организации клиентам предлагается большое количество достаточно выгодных программ, связанных с выгодным и комфортным жилищным кредитованием.

    Кредитная организация предоставляет средства не только для приобретения нового объекта недвижимости, но также для вторички. Ипотечное страхование в ВТБ позволяет пользователям оформить выгодный по многочисленным условиям нецелевой заем.

    Учреждение осуществляет свою работу на достаточно выгодных партнерских условиях с современными страховыми фирмами и профессиональными застройщиками.

    С какими страховыми компаниями работает втб 24 по ипотеке?

    Руководство организации осуществляет свою работу со всеми ведущими организациями РФ. Благодаря этому у клиентов появляется возможность выбрать не только целевое назначение опции, но также стоимостные расценки по ней.

    https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

    Сотрудники учреждения тщательно проверяют не только качество жилья и только потом предлагают его клиентам по особым программам. Каждый желающий имеет право и возможность приобрести жилье бизнес-класса или элитное. В процессе оформления данного кредита покупатель имеет право рассчитывать на скидки и бонусы.

    При использовании особых партнерских программ намного проще провести оформление ипотечного комплексного страхования. Здесь заемщикам предоставляются следующие преимущественные условия:

    • Утрата права на недвижимость по той или иной причине;
    • Потеря трудоспособности или смерти;
    • Потеря рабочего места;
    • Утрата здоровья.

    Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

    Грамотно выстроенное комплексное страхование по жилищным займам дает заявителям достаточно высокий уровень безопасности для и имущества, но по причине высокой стоимости далеко не всегда может быть нужным и выгодным для обычного заемщика. Главное знать, с какими страховыми компаниями работает учреждение.

    Если не платить страховку по ипотеке что будет ВТБ 24?

    Защита от риска потери и утраты, от повреждения жилого помещения, является строго обязательной.

    Необходимо знать, что в процессе оформления документа, касающегося только утраты или порчи ставка может быть немного увеличена.

    Важным моментом является тот факт, что, если не платить по страхованию ипотеки в ВТБ, кредитные средства и приобретаемый объект будут подвержены определенному риску.

    Одновременно с внесением обязательных платежей стоит отметить следующие правила, которые нужно обязательно принимать во внимание, чтобы услуга выполнялась в полном соответствии с законными требованиями. Вот самые основные из них:

  • В качестве страховщика может выступать любая компания, находящаяся в перечне партнеров учреждения.
  • Клиент имеет полное право пригласить свою фирму-посредника для защиты имущества, находящегося в займе.
  • Среди основных предметов стандартного страхования выделяется четыре основных вида риска.
  • Как только наступает тот или иной случай, страхователь должен будет уведомить об этом государственный орган и официального страховщика.
  • В этом случае пишется специальное заявление относительно наступления того или иного случая. В подобном запросе в обязательном порядке прописываются такие данные, как:

    • Адрес и дата ситуации;
    • Основания для происшедшего;
    • Важные цифровые параметры.

    На протяжении нескольких суток сотрудник фирмы должен рассмотреть ситуацию и дать специальный ответ. После оформления всех мелких деталей и соблюдения формальностей, по нужному адресу должен приехать официальный страховой эксперт, чтобы дать оценку всему произошедшему.

    Положенные денежные выплаты по страхованию ипотеки в ВТБ 24 можно получить только после предоставления в отделении специального свидетельства. Это могут быть наличные или перечисление на карту банка. Стоит понимать, что сумма компенсации прямо зависит от установленных тарифов, от ставки по виду страхования, а от размера положенной суммы возмещения.

    Втб страхование ипотеки: калькулятор

    Чтобы быстро и качественно рассчитать положенное возмещение и сумму ежегодных выплат, стоит зайти на официальный сайт финансового учреждения в специальный раздел со всем, что связано с жилищным кредитованием. При желании можно продлить ипотечную защиту, если цена полиса устраивает.

    В процессе расчета нужно принять во внимание тот факт, что на окончательную стоимость будут автоматически оказывать влияние такие факторы, как:

  • Расчет страховки.
  • Ежегодные выплаты.
  • Общее состояние находящегося в распоряжении имущества.
  • Оценка квартира или дома, купленного по данному займу.
  • Возраст и общее здоровье клиента организации.
  • Срок актуальности соглашения.
  • Имеет значение состояние помещений и соответствие их установленным стандартам качества и пожарной безопасности. Все этом принимается в общий расчет.

    Втб страхование квартиры по ипотеке стоимость – калькулятор

    Используя данный калькулятор, в режиме онлайн можно провести все необходимые операции и получить результаты.

    Если внести в форму все необходимые точные параметры, можно без особых проблем и максимально быстро узнать только приближенный список тарифов.

    Данный результат можно получить и посредством обращения к сотрудникам компании, просто это займет немного больше времени, продление здесь гарантированно.

    Довольно часто размер ежегодных выплат не становится больше 1%. Если клиент оформляет комплексный вариант, стоимость страхования квартиры по калькулятору по ипотеке в ВТБ 24 будет составлять в среднем 0,7% от общей суммы по страховке.

    В прямой зависимости от того, по какой стоимости реализуется имущество, оформленное в ипотеку и сколько еще нужно выплатить по задолженности, будет прямо зависеть стоимость очередного взноса по полису.

    Во многих случаях стоимость может быть ниже, потому что с каждым годом общая сумма задолженности будет автоматически становиться меньше. Но везде нужно знать, как выглядит образец заполнения заявления.

    Читайте также:   Процентные ставки банков по ипотеке: условия снижения и расчет

    Где дешевле страхование ипотеки ВТБ 24?

    Современный застройщик, который является официальным партнером финансовой организации, несет определенную ответственность и всю свою работу и тарифы согласовывает друг с другом. Во всех без исключения случаях перечень страховых тарифов прямо зависит от ставок, установленных актуальным банковским кредитованием, что подтверждают многочисленные отзывы.

    Страхование ипотеки в втб: стоимость, партнеры и оплата онлайн

    Если нужно найти наиболее выгодное решение по оформлению договора, стоит изучить предложения всех компаний, которые тесно сотрудничают с конструктивом.

    Среди самых популярных фирм, что полностью соответствуют требованиям и обеспечивают выгоду, можно отметить такие организации, как отдел РЕСО, СОГАЗ, ВТБ Страхование, а также партнер банка – Росгосстрах.

    Среди них именно работающая ВТБ Страхование отвечает всем установленным требованиям и знакома не только с тем, как оплатить возмещение, но и с тарифной политикой современной кредитной организации.

    Сколько стоит комплексное страхование ипотека ВТБ?

    Общая стоимость подобной дополнительной услуги прямо зависит от установленной величины ставки, от размера суммы, от временного отрезка обеспеченной гарантированной защиты. На цену также будет оказывать влияние ряд важных особенностей, присущих страхованию квартиры по ипотеке стоимость в ВТБ 24.

    Согласно установленным средним показателям, ежегодный страховой взнос по заключенному договору комплексного договора будет составлять процент от общей суммы возмещения защиты на квартиру. Грамотно продуманная защита имущества от неприятных ситуаций дает возможность защитить все интересы кредитной компании, причем в самой полной мере.

    В данной организации предлагаются самые выгодные тарифы по ипотеке, по полисам и объекты недвижимости от самых известных застройщиков недвижимости. Одним из важных преимуществ является возможность заявителя на свое личное усмотрение осуществлять выбор страховщика, если не устраивает цена.

    Подводя итоги

    Что будет, если воспользоваться услугами организации банка? Будут перечислены положенные деньги. Для этого потребуется заключить специальный страховой договор кредита по находящемуся в распоряжении ипотечному имуществу. Одновременно с этим могут понадобиться такие бумаги, как экспертная оценка недвижимости, грамотно составленное заявление, а также договор по купле-продаже.

    При правильной подготовке, оплате и подписании договора можно рассчитывать на то, что все услуги по страхованию будут выполнены, недвижимость и новый владелец имущества будут полностью защищены и еще получится найти фирму, где дешевле оказывается услуга.

    Подробности и детали: как происходит оформление страхования ипотеки в ВТБ 24?

    Каждый ипотечный заемщик ВТБ 24 берет на себя обязательства по страхованию залога – покупаемой квартиры или дома. Страховка поможет в случае пожара или затопления возместить потери и оплатить ремонт, а при полной гибели имущества – вернуть кредит банку.

    Помимо страховки залога покупается также еще несколько полисов: страхования жизни и титула (риска потери права собственности).

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

    Показать содержание

    Условия и требования

    Покупаемая недвижимость страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий. Обычно срок страхования привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру. Жизнь клиента также страхуется на весь срок кредита, а вот титула – всего на три года.

    Заемщики ВТБ 24 могут застраховать:

    • квартиру;
    • земельные участки под ИЖС, дачное и гаражное строительство;
    • приусадебные земельные участки ЛПХ;
    • жилые дома и их части, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
    • дачи, садовые дома, гаражи, машиноместа и другие строения и помещения потребительского назначения.

    Объектом страхования залога выступают стены, двери, перекрытия недвижимости, а также внешняя отделка. Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость объекта на момент заключения договора ипотечного страхования.

    Страховые риски:

  • пожар, взрыв, удар молнии;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • прорыв систем водоснабжения;
  • потеря трудоспособности (например, в результате получения инвалидности);
  • смерть заемщика;
  • потеря права собственности (признания сделки купли-продажи недействительной).
  • Выгодоприобретателем при полном уничтожении залога выступает банк (в части остатка задолженности), а не собственник жилья. Это означает, что заемщик сможет расплатиться по кредиту в любом случае даже, если квартира или дом сгорит дотла или будут разрушены землетрясением.

    Важно! Договор страхования залога заключается уже после оформления договора купли-продажи квартиры и его регистрации, а также выдачи кредита. Страховщик выбирается из списка партнеров банка.

    Страховка залога – обязательное условие ипотеки (согласно ст. 31 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»). А вот полис страхования жизни и титула — являются дополнительными, но не обязательными условиями выдачи кредита.

    Покупка этих двух полисов увеличивает расходы на оплату кредита, но и является серьезной защитой на случай непредвиденных рисков. К тому же при оформлении полиса только для квартиры процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 может увеличиться на 1% годовых, так как повышаются риски банка-кредитора.

    О том, обязательно ли страхование ипотеки или нет, подробно говорится тут, а из этой статьи вы можете узнать о видах ипотеки.

    Можно ли отказаться?

    Заемщик не может отказаться от залогового страхования. Более того он несет ответственность за отсутствие данной страховки.

    Например, банк может оштрафовать его за непродление договора страхования квартиры, дома, коттеджа спустя год после получения кредита или в другое время.

    В кредитном договоре отказ от страхования также может стать поводом для досрочного расторжения соглашения и возврата кредита.

    На заметку. От остальных видов страхования можно отказаться, но учтите, что это будет влиять на ставку по кредиту, а иногда и готовность банка выдать кредитные средства.

    Цена страхования зависит от вида полиса. Для имущественной страховки она зависит от суммы кредита, стоимости недвижимости, уровня рисков, а также тарифной политики страховой компании. Страховая сумма у страхователя-заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер страховых платежей.

    На стоимость полиса влияет:

    • год постройки здания;
    • техническое состояние квартиры;
    • размер кредита;
    • количества выбранных рисков;
    • скорость выплаты кредита (при досрочной выплате, например, цена снижается).

    Зависит цена страховки также от состояния коммуникаций, а также наличия или отсутствия противопожарной сигнализации.

    Если выяснится, что установлен старый газовый котел, то страховка может возрасти в цене. Повышают тарифы страховщики также для домов с деревянными перекрытиями, которые могут вспыхнуть, а также при обнаружении других факторов, которые могут способствовать возникновению пожара.

    Для страхования жизни – правила другие. Цена полиса напрямую зависит от возраста и состояния здоровья клиента, а также размера кредита.

    Если у заемщика в прошлом был опыт операций, травм, хронических заболеваний либо его возраст превышает 50-60 лет, то стоимость страховки для него будет выше.

    Инвалидам всех групп, а также лицам, страдающим определенными обязательствами может быть и вовсе отказано в страховании.

    При страховании титула оценивается риск признания сделки недействительной. Если сделка оформлялась по доверенности, а в прошлом были частые перепродажи квартиры, то страховщик может увеличить размер страхового тарифа.

    Важно! Для ипотечных заемщиков предусмотрена снижающаяся страховая сумма по страховому договору. По мере погашения кредита стоимость страховки также будет снижаться.

    Как рассчитать?

    Итак, разберемся, сколько же придется платить за страховку. Средняя стоимость полиса для недвижимости 0,2-0,3% страховой суммы. Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то при расчете цена страховки составит минимум 2 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 0,2/100 = 2 тыс. рублей).

    Однако при наличии таких факторов, как деревянные перекрытия или аварийность здания страховщик может добавить к тарифу поправочные коэффициенты и стоимость страховки увеличится. Страховщик имеет право применять понижающие (от 0,1 до 0,99) или повышающие (от 1,01 до 2,0) коэффициенты.

    Список аккредитованных страховых компаний и партнеров

    С ВТБ 24 сотрудничает множество ипотечных страховых компаний. Среди них: ВТБ страхование, Альфастрахование, СОГАЗ, МАКС, РЕСО-гарантия и другие известные страховщики. Все они предлагают схожие условия.

    При страховании залога самым дорогостоящим риском считается пожар (размер тарифа до 0,2-0,3% и взрыв газа (тариф от 0,1)). Высоко оцениваются также риски залива (до 0,135%). Остальные риски влияют на общую цену не столь существенно. Со списком партнеров можно ознакомиться на сайте банка.

    Условия страхования всех видов недвижимости для заемщиков ВТБ 24:

    Название СК
    Страховой тариф/ % страховой суммы
    Название программы

    ВТБ страхование
    0,09 до 2
    комплексное ипотечное страхование

    Альфастрахование
    от 0,18
    страхование ипотеки

    СОГАЗ
    от 0,12
    СОГАЗ-Ипотека

    РЕСО-гарантия
    0,21-0,58
    комплексное ипотечное страхование

    МАКС
    от 0,44
    страхование жилых помещений

    Где дешевле?

    Справка. Дешевле всего купить полис у ВТБ страхование.

    При страховой сумме в 1 млн. рублей стоимость страховки городской квартиры составит от 900 рублей в год, а загородного дома – максимум 2 тыс. рублей. Недорого обходится также страхование жизни и титула – не более 1-2 тыс. рублей при той же сумме кредита.

    О том, где дешевле оформить полис и как поменять СК, читайте здесь.

    Для оформления полиса страхования залога нужно будет предоставить пакет документов, чтобы страховщик убедился, что квартира, дом или иная недвижимость принадлежит заемщику на законных правах. Заявление заполняется заемщиком прямо в офисе компании или на ее сайте, а остальные документы нужно будет заказать в Росреестре или сделать копии с уже имеющихся бумаг.

    Для страхования залога требуется:

    • заявление-анкета страхователя;
    • копия паспорта;
    • опись имущества, подлежащего страхованию;
    • копия кредитного договора, закладной, договора купли-продажи;
    • расширенная выписка из ЕГРН;
    • фотографии недвижимости;
    • техпаспорт БТИ.

    Документы подаются в виде оригиналов либо копий, но с обязательным предоставлением оригиналов, чтобы сотрудник страховой компании мог их проверить и отдать обратно.

    Страховщик дополнительно может потребовать отчет об оценке, фотографии, а также акт о приеме в эксплуатацию квартиры (при завершении строительства).

    Если проводилась перепланировка, то могут спросить разрешение на нее компетентных органов.

    При страховании жизни заемщика требуется анкета-заявление, копии паспорта, кредитного договора. Дополнительно могут запросить отчет о результатах медицинского обследования, в частности лабораторные исследования крови, справка с работы или копия трудовой книжки.

    На заметку. Для страхования титула потребуется расширенная выписка ЕГРН, техплан на квартиру, выписка из домовой книги, а также копия кредитного договора.

    Заявление на страхование – основание для оформления страхового договора.

    В нем содержатся все сведения о клиенте, включая паспортные данные и контакты, полное описание оформленного кредитного договора (суммы кредита, сроков кредитования).

    Для страхования жизни также заполняются сведения о состоянии здоровья заемщика, видах спорта, которыми он занимается. Для страховки залога – вся информация о покупаемой недвижимости.

    В заявлении обязательно указывается:

    • срок кредитования и будущего страхования в месяцах;
    • номер кредитного договора и закладной;
    • выгодоприобретатель по договору;
    • стоимость недвижимости, указанная в договоре купли-продажи;
    • страховые риски (полный перечень);
    • возраст, пол заемщика;
    • выбранная страховая сумма.

    В заявлении о страховании залога целый раздел посвящен описанию страхуемого имущества. Страховщика будет интересовать: из чего построен дом и перекрытия, какой процент износа здания и является ли оно аварийным, исправность коммуникаций, наличие пожарной и охранной сигнализации и многое другое.

    Свои особенности есть и при заполнении заявки для страхования жизни (указывается профессия, виды спорта, отдыха и пр.). При страховке титула делаются отметки в анкете о том как часто перепродавалась квартира, были ли споры, аресты и пр. Заполнить заявку на страхование можно на сайтах многих страховщиков-партнеров банка.

    Порядок оформления

    Для заключения страхового договора заявление и пакет документов передается страховщику. Компания рассматривает заявку и принимает решение о том, будет ли она страховать заемщика или нет. Далее необходимо:

  • Прочитать текст страхового договора и правила страхования.
  • Подписать договор.
  • Оплатить полис в кассе или любым другим путем.
  • Справка. Страховой договор составляется в простой письменной форме без нотариального удостоверения. Он начинает действовать с момента оплаты полиса.

    Страхование залоговой квартиры заемщиков ВТБ 24 мало чем отличается от страхования клиентов других банков.

    Страховщик обязательно запросит кредитный договор и информацию о выданной сумме кредита, может потребовать помимо основного пакета документов акт оценки, техплан БТИ, разрешение на перепланировку и некоторые другие документы.

    Как и в других банках действие полиса для заемщиков ВТБ 24 может быть прекращено досрочно при условии досрочного погашения кредита. На страхование не примут квартиры в государственной собственности, имущество в аварийном состоянии, а также запрещенное к приватизации (комнаты в общежитиях и пр.).

    Сколько стоит?

    Средняя цена полиса страхования квартиры в залоге: 0,09–0,3% от страховой суммы, титула – от 0,08% страховой суммы (размера кредита).

    Как происходит продление?

    Страховка продлевается каждый год до полного погашения кредита либо до срока указанного в договоре (например, до истечении трех лет при страховании титула). Для продления нужно обратиться к страховщику лично или через свой личный кабинет на сайте.

    Как можно оплатить?

    Оплатить страховой договор можно в кассе страховщика, переводом на счет страховой компании либо в Интернете – в своем личном кабинете. Удобней всего оплачивать страховой платеж картой либо переводом.

    Страхование ипотеки проводится ежегодно и до полного погашения кредита. Но страховка не является пустой формальностью. В случае серьезных проблем, например, пожара или затопления недвижимости, страховщик оплатит все убытки и можно будет сделать ремонт.

    При полной гибели имущества компания возьмет на себя оплату кредита. Выплаты предусмотрены также при наступлении инвалидности, смерти, а также в случае потери прав собственности на недвижимость.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector