Страховка по кредиту втб: программы банка

При предоставлении кредита банки часто навязывают страховку в качестве дополнительной услуги. Таким образом, они минимизируют свои риски, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем или работой, но платить за такое снижение риска должен потребитель банковской услуги.

Согласно федеральному закону о банковской деятельности, Кредитор вправе требовать страхование залогового имущества по кредиту. Это касается ипотечного и автокредитования. Но и здесь в законе есть оговорка: гражданин вправе отказаться от любого вида страхования, если считает, что в этом необходимости для него нет.

Стоит заметить, что в каждом тарифном плане на этот случай предусмотрены условия, когда обязательное страхование отсутствует. По таким договорам ставка по кредиту значительно выше, чтобы скомпенсировать финансовые риски, которые Банк может понести. Таким образом, не всегда отказ от страховки в ВТБ может оказаться выгоден клиенту.

Содержание:

Условия для возврата страховки по кредиту ВТБ 24

Рассмотрим более подробно две ситуации, при которых происходит отказ от страхования ВТБ. Поделим его на период «охлаждения» и временной отрезок после этого срока.

То есть, отказ до 14 календарных дней с момента вступления в действие кредитного договора и страхового полиса и после 14 дней.

  • Для возврата страховой премии в период «охлаждения» достаточно обратиться лично со своим паспортом в любой офис ВТБ. Далее следует подписание бланка отказа от страховки в ВТБ24, которое направляется Страховщику. На основании этого заявления договор досрочно прекращает свое действие, и страховая премия возвращается на счет заемщика в полном объеме в течение 10 рабочих дней. Здесь можно опираться на статью 958 Гражданского Кодекса РФ.
  • При отказе после окончания период «охлаждения» процедура аналогична. Исключение составляет лишь тот факт, что ответ от страховой компании может быть положительным (в вашу пользу), тогда возврат будет осуществлен уже не в полном объеме, а за минусом определенной суммы, так и отрицательным. В этом случае можно воспользоваться досрочным погашение кредита в ВТБ и вернуть страховку.

Отказ в возврате от Страховщика совсем нередкий случай, если отказ происходит после 14 дней или страховка было оформлено в качестве коллективной финансовой защиты кредита.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Чем отличается коллективное от индивидуального страхования?

Если вам предоставляют на руки полис, то у вас индивидуальное страхование. Расторгнуть его куда проще, как это ране уже было описано. Ну, а когда вам его не предоставляют, а лишь заявление с условиями данного страхования, то это означает, что у вас коллективный полис. В офисах ВТБ и для таких случаев предусмотрено заявление об отказе от коллективного страхования.

Коллективное страхование представляет собой договор, куда включаются не один, а несколько человек. Если вы досрочно закрываете в первый же месяц кредит, то вне зависимости от вида страховки, вам Кредитор обязан все вернуть в полном объеме.

При действующем кредите коллективного страхования риск отказа в разы выше. И имеются случаи, когда судебный процесс выигрывал Банк. Но здесь все индивидуально, так как учитываются многие аспекты, если дело дойдет до суда.

Возврат страховки в «период охлаждения» ВТБ страхование

Оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ можно непосредственно на этапе заключения кредитного договора. Приобретение страхового продукта осуществляется только на добровольной основе. Это закреплено во всех нормативных актах РФ.

Если так произошло, что вы по тем или иным причинам оформили страховку, но решили от нее отказаться, то у вас есть для этого законных 14 календарных дней с момента подписания обязательств перед Кредитором. Этот временной отрезок называется «период охлаждения».

Страховка по кредиту втб: программы банка

Еще совсем недавно у заемщиков было 5 рабочих дней, чтобы прийти в офис Банка и написать заявление об отказе. То теперь, с 1 января 2018 года, срок был продлен до 14 календарных дней (10 рабочих дней).

При этом возврат осуществляется в 100% объеме, без каких-либо удержаний или издержек со стороны страховой компании.

Но должны быть выполнены следующие условия:

  • Случаев, на которые распространяется страховой полис не возникало;
  • Оформлена персональная страховка, а не коллективная.

Данным правом нельзя воспользоваться, если в течение двух недель с момента заключения договора страхования произошел страховой случай. Если же никаких неприятностей не было, можно оформить бланк отказа от страховки в ВТБ 24, и получить денежные средства. Компания обязана их вернуть в течение 10 дней.

Страховка по кредиту втб: программы банка

С момента рассмотрения страховой компанией вашего заявления не должно пройти более двух недель. Страховая премия вернется на ссудный счет, который был открыт в момент получения кредита.

Немного иначе обстоят дела у заемщиков, которые обратились в офис Банка по истечении «периода охлаждения». Во-первых, при подписании документов, вы выразили свое согласие со всеми условиями и обязательствами перед Банком. Во-вторых, истек тот период, когда у вас была возможность размышлять нуждаетесь вы в ней или нет.

Будьте готовы, что ответ может быть как отрицательным, так и положительным. В последнем случае выплата будет осуществлена за минусом удержанной комиссии.

Подача заявления в СК «ВТБ страхование» на возврат страховки

Чтобы вернуть страховку по кредиту в ВТБ и ВТБ 24 необходимо написать заявление. Отправить его можно двумя способами:

  • Отправить письмо в СК по почте РФ

Данный способ рекомендуется только в том случае, если вы не можете прийти в офис по неким обстоятельствам (необходимо срочно уехать из города). Письмо лучше отправлять заказным способом, чтобы можно было отследить получения письма страховой ВТБ.

В тот момент, когда вами принято решение об отказе от страховки после получения кредита ВТБ, необходимо обратиться в офис Банка. Основным документом для возврата данной услуги является ваше заявление в письменной форме, где описана причина отказа, ваши паспортные и контактные данные, дата и подпись.

При обращении в банк необходимо иметь при себе паспорт, страховой полис и документы об оплате данного страхования, если они были оплачены наличными средствами. Прежде чем приступить к написанию данного волеизъявления, рекомендуем вам ознакомиться с образцом отказа от страховки ВТБ, который должен быть представлен в любом офисе Кредитора.

В данном заявление должно быть:

  • ФИО страхователя;
  • номер телефона;
  • паспортные данные;
  • причины отказа от страхового полиса (к примеру услуга была навязана);
  • дата и подпись.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Образец отказа от страховки в ВТБ страхование

Образец заявления можете скачать тут.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если период «охлаждения» прошел?

В таком случае отказаться от страхового полиса гораздо сложнее. Сделать это можно только при соблюдении пунктов, указанных в договоре, а в «ВТБ страхование» они заведомо не выгодные, при расторжении страхового договора для клиента.

Поэтому лучший способ вернуть страховку по кредиту в ВТБ и при этом получить денежную сумму обратно на счет. Это получение возмещения, в связи с досрочным погашением кредита.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита ВТБ

Любой клиент финансовой организации имеет право досрочно погасить полученный кредит. В некоторых случаях банк требует за это компенсацию в виде упущенных доходов, но большинство финансовых учреждений вполне лояльны, и не требуют дополнительных платежей в таких ситуациях.

В случае досрочного прекращения кредитного договора в связи с исполнением заемщиком своих обязательств, у него возникает право вернуть и часть уплаченного страхового платежа, если страховых случаев в период действия кредитного договора не было.

Чтобы воспользоваться данным способом возврата страхового полиса, необходимо ознакомится с условиями договора. Если в нем предусмотрено досрочное погашение кредита, то обращаться в компанию имеет смысл.

  • Страховка по кредиту втб: программы банка

  • Страховка по кредиту втб: программы банка

  • Для этого требуется написать соответствующее заявление (образец отказа от страховки ВТБ можно найти в офисах банка или в сети Интернет). Потребуются следующие документы и лично явиться в офис «ВТБ страхование»:
  • Удостоверение личности (паспорт) и копия соглашения о покупке страхового полиса;
  • Справка от ВТБ об отсутствии задолженности по кредиту;
  • Заявление с требованием вернуть часть страховых взносов (составляется на имя директора компании).

Компания произведет расчет суммы, положенной к возмещению (исходя из срока договора), и осуществит ее возврат на реквизиты, указанные в заявлении.

В обозначенные сроки с вами могут связаться сотрудники Банка и оповестить о зачислении денежных средств на ваш счет. Договор считается расторгнутым с того момента, когда заемщик в письменной форме уведомил Страховщика о своем отказе.

Если звонок не поступил по истечению 10 рабочих дней, необходимо самостоятельно дозвониться в ВТБ или напрямую в страховую компанию. Если ответ придет отрицательным, смело обращайтесь в суд.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если кредит закрыт в срок?

Такой возможности законодательством не предусмотрено. Суть страховой деятельности заключается в том, что большое количество страхователей вносит определенную сумму денежных средств, и в случае возникновения у кого-либо проблем со здоровьем, данные риски покрываются за счет полученных взносов от остальных застрахованных.

Следовательно, если компания будет возвращать страховые премии всем, у кого не произошел страховой случай, она может быстро обанкротиться.

Каждая страховая компания самостоятельно рассчитывает собственные риски и уровень их покрытия. Центральным банком установлены специальные нормативы, где можно размещать резервы компаний, как осуществлять выплаты страхователям и так далее (данная отрасль достаточно жестко регулируется государством).

Видео инструкция о возврате страховки по кредиту

  • Шаг первый, инструкция для возврат денег за страховку ВТБ:
  • Шаг второй, изучаем страховку банка «ВТБ Финансовый резерв» для отказа от страхования и возврата денег:
  • Шаг третий, пишем заявление на возврата страховки «ВТБ Финансовый резерв»:
  • Как вернуть страховку, включенную в кредит ВТБ: особенности

    Если банк включил сумму страховой премии в сумму займа, то в случае отказа от нее в период охлаждения, произойдет просто уменьшение основного долга. Наличных денежных средств заемщик не получит.

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Важным отличием банка ВТБ является то, что при выдаче кредита, от заемщика требуется подключение к договору коллективного страхования, то есть между финансовым учреждением и страховой компанией заключено специальное соглашение, и клиент просто становится одним из его участников.

    В такой ситуации следует помнить, что для возврата уплаченных взносов и комиссий, необходимо оформлять заявление об отказе от коллективного страхования ВТБ. Оно содержит все те же обязательные реквизиты, что и обычное, требуется только указать правильно реквизиты договора и полиса.

    Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни?

    • При возникновении проблем с возвратом страховой премии рекомендуется обращаться в территориальное управление ЦБ РФ (оно является контролирующим и надзорным органом для страховых компаний), либо в суд.
    • Страховка по кредиту втб: программы банка

    • В обоих случаях следует собрать пакет документов, который бы подтверждал правоту заемщика. В него, как правило, входит:
    • договор страхования с полисом;
    • заявление об отказе от услуг ВТБ Страхование с отметкой о вручении;
    • кредитный договор;
    • письмо с отказом в выплате страховой премии.

    Если действия заемщика были совершены корректно с соблюдением всех требований законодательства, суд примет решение в его пользу.

    Когда договор считается расторгнутым?

    Данное событие наступает в момент, когда страховая компания получает заявление об отказе от страховки от клиента. Самым надежным способом является предоставление документа непосредственно в офис компании, чтобы сразу получить соответствующую отметку.

    Можно направить заявление и по почте, но в таком случае, лучше сделать это заказным письмом с уведомлением, чтобы иметь доказательства в суде при необходимости.

    Читайте также:   Правила и порядок оформления досрочного погашения микрозайма

    Итак, законодательством предусмотрена возможность возврата страховой премии заемщику, если данная услуга была ему навязана. Особенностями ВТБ страхование в этой сфере является необходимость подключения к коллективному договору страхования и наличие возможности прекратить действие соглашения по истечении 6 месяцев при отсутствии просроченной задолженности.

    Втб страховка кредита — общие правила, виды страхования, отказ от страховки, возврат средств

    Все больше физических лиц оформляет кредиты. Заемщики стараются найти для себя выгодные условия, а банки – понизить риски. Очень многие люди до сих пор не знают, что такое страхование на кредит и зачем его нужно оформлять. Давайте разберемся в этом на примере ВТБ.

    Страхование по кредиту — общие правила

    • заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
    • страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
    • если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
    • сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5-10 лет;
    • при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Виды страхования

    Существуют несколько видов страхования.

    Страховка по потребительскому кредиту

    Для данного вида кредитования в ВТБ характерны:

    • короткие сроки;
    • высокие процентные ставки;
    • отсутствие залога и обеспечения.

    Оформление страхового полиса на потребительский кредит ВТБ не представляет выгоды ни для одной из сторон. Финансовая организация всегда может компенсировать невыплаты высокими процентными ставками. К тому же сроки не такие длительные, чтобы произошло наступление оговоренного случая – инвалидность или смерть заемщика.

    Но не смотря на это, банки настойчиво призывают приобрести полис. Вероятнее всего, это происходит потому, что они сотрудничают со страховщиками

    Страхование в ВТБ по кредиту наличными

    Отказ клиента не окажет никакого влияния ни на процентную ставку, ни на решение банка ВТБ о выдаче суммы.

    Застраховать кредит в ВТБ можно по одной из следующих программ:

    • на жизнь и здоровье заемщика;
    • от потери работы;
    • комплексный набор услуг.

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Страхование автокредита

    В некоторых кредитных организациях оформление КАСКО не является обязательным условием. Однако, чтобы покрыть риск, такие банки увеличивают ежемесячные платежи.

    По мнению некоторых водителей, страховать здоровье в 2019 году – довольно сомнительно. С этим мнением трудно не согласиться, в особенности, если водитель не собирается заниматься экстремальными видами спорта.

    В среднем автокредиты выдают сроком на 3-6 лет. По этой причине рекомендуется найти тот банк, который не будет повышать процентные ставки в случае отказа на страхование.

    Страхование в ВТБ кредита на недвижимость

    Отказ от страхования потребительского кредита никак не влияет на процентную ставку в ВТБ, однако если речь идет об ипотечных программах, то она увеличивается на 1%.

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Обязательные страховки при кредитовании

    Единственная обязательная программа защиты – на утрату жилья. Например, если вы решили взять кредит в ВТБ на квартиру. В этом случае банк имеет полное право потребовать с вас оформление страховки в соответствие с законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

    Добровольное страхование при кредитовании

    Очень часто кредитные организации буквально принуждают заемщиков застраховать кредиты.

    Однако по закону заемщик сам решает, страховать ему кредит или нет.

    Банки навязывают своим клиентам программу защиты от потери работы, от потери здоровья и т.д. Кредитные организации делают это с целью снизить риски по возможным невыплатам.

    Если для Америки и Европы страхование – обычное дело, то в России необходимость в нем воспринимается в штыки.

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Оформление и документы

    Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

    • ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
    • справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
    • бумаги, подтверждающие наличие кредита;
    • справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.

    Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

    Популярные предложения

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    ВТБ

    Предложение от ВТБ можно действительно считать одним из выгодных, так как отказ клиента об оформлении страховки никак не повлияет на решение о выдаче кредита или на процентную ставку. Исключение составляет лишь ипотека.

    Русский стандарт

    Клиент должен вносить платежи по страховке ежемесячно, вместе с платежами, которые направлены на оплату процентов и погашение суммы задолженности.

    В случае, если заемщику понадобится вернуть страховку, он может написать заявление как в банк, так и в страховую компанию.

    Хоум Кредит

    Предложение от Банка Хоум предусматривает страхование в любой из дочерних компаний финансовой организации: СК Альянс, СК Ренессанс.

    Главные направления в данном банке – страховка жизни и здоровья, по потере работы и  имущества.

    Плюсы и минусы

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Плюсы страховки на кредитМинусы

    Программа ВТБ защиты жизни и здоровья защищает интересы и родственников заемщика. Им не придется расставаться со своим имуществом, чтобы оплатить кредит. 
    Большое количество затраченного времени на сбор нужных документов, на сдачу анализов и прохождение медицинского осмотра

    Программа ВТБ защиты от потери работы дает заемщику гарантию, что в случае увольнения кредит будет своевременно оплачен
    Финансовая защита предоставляется лишь в случае ликвидации или банкротства фирмы

    Программа ВТБ по потере работы дает возможность найти действительно хорошую и подходящую работу, а не хвататься за первый попавшийся вариант

    Закон о страховании

    По закону каждый заемщик имеет право сам решать, оформлять дополнительно соглашение на страхование или нет. Таким образом, это является необязательным.

    Однако на практике ситуация сильно отличается. Очень часто банки буквально принуждает своих клиентов к оформлению страхового полиса

    Законодательная база оформления страховки при получении кредита

    Согласно статье 16 Закона РФ “О защите прав потребителя”, страхование является добровольным выбором.

    Вместе с тем банки все равно принуждают к оформлению страхования. Правда доказать факт принуждения безумно трудно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование добровольно. Подписав бумаги, клиент заявляет о том, что его решение действительно возникло по собственной инициативе.

    Обязательно ли страхование жизни

    Страхование жизни, здоровья не входит в список обязательного страхования. То есть, это не обязательно.

    Риски страховки при получении кредита

    Страховая компания полностью или частично оплатит его задолженность перед банком ВТБ в случае, если с страхователем произойдет один из следующих рисков:

    • смерть;
    • тяжелое заболевание;
    • инвалидность и т.п.

    Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

    Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно. Это делается при помощи следующей формулы:

     размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф = сумма полиса.

    Важно отметить, что переоформлять полис страхования необходимо ежегодно. Об изменениях тарифного плана страховщик должен уведомить заранее.

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Что дает страховка по кредиту

    Если клиент страхует свой кредит ВТБ, это означает, что при наступлении страхового случая займ полностью или частично погасит страховщик.

    Стоит отметить, что получить средства по программе защиты от потери работы можно только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя или внешних обстоятельств, например переезд компании в другой регион.

    Получить средства по программе защиты от потери здоровья можно только в том случае, если это произошло из-за внешних обстоятельств, например по причине аварии или болезни, но но в случае, если заемщик сам нанес себя повреждения.

    Как получить кредит в ВТБ без страховки

    Каждый заемщик имеет право получить кредит ВТБ, не оформляя страховки, так как это не предусматривается законом.

    Все, что вам нужно сделать – отказаться от дополнительного соглашения.

    Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

    Очень многих заемщиков интересует вопрос, как вернуть страховку в случае, если кредит был погашен раньше установленного срока. Информацию об этом нужно искать в пунктах договора. Бывает, что условия возврата прописываются в дополнительном соглашении. Если это не предусмотрено ни в одном пункте, то есть малая вероятность, что деньги все-таки можно вернуть.

    Документы для возврата страховки

    Для возврата страховой премии вам понадобится собрать следующий набор документов:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справки, подтверждающие наличие кредита;
    • полис страхования;
    • чеки, которые подтверждают выплату денег страховой компании в полном объеме.

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Досрочное погашение и возврат страховки

    Очень часто заемщики допускают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка входила в список банковских услуг.

    Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении, нужно обратиться в страховую компанию, где вам сообщат дальнейшие действия.

    Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ

    Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, то имеете полное право отказаться.

    Возврат страховки по кредиту ВТБ 24: образец заявления 2019

    В банке ВТБ 24 физические лица могут оформить потребительский кредит на сумму до 5 млн. рублей сроком до 7 лет, а также приобрести квартиру в рамках ипотечного займа, или машину в рамках автокредитования.

    Страхование при взятии займа наличными не является обязательным. Тем не менее, если полис все же по каким-либо причинам был оформлен, вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 в полном или частичном объеме все же можно.

    Важные моменты относительно того, как вернуть страховку в банке ВТБ 24

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Основные нюансы для заемщиков ВТБ 24:

    • в ВТБ страхование осуществляется по коллективной программе «Финансовый резерв»;
    • заемщик при осуществлении потребительского кредитования вправе выбрать одну из двух доступных программ – либо «Финансовый резерв Лайф+», либо «Финансовый резерв Профи», которые отличаются друг от друга только количеством включенных рисков;
    • о том, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, всегда возможно посмотреть в официальных Особых условиях страхования (далее – Условия);
    • случаи и порядки возврата премии, не урегулированные Условиями, регламентируются стат. 958 ГК;
    • право на возврат страховой премии наступает при отказе от страховки в первые 14-ть суток после даты заключения страхового договора, о других случаях см. ниже.

    Какую сумму можно вернуть в случае отказа от страховки

    Клиент банка ВТБ 24 может отказаться от коллективной страховки вообще в любое время, о чем сказано в п. 6.5. Условий. Однако это не значит, что возможно будет вернуть деньги.

    Обоснование представлено в п. 6.5.2. Условий – если отказ от страховки в ВТБ 24 происходит по истечении установленного «периода охлаждения», то вернуть деньги можно в сумме и порядке, которые установлены в ст. 958 ГК.

    А это прямо означает, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в ВТБ осуществлен не будет вообще, если иное не предусмотрено соглашением между заемщиком и банком (поскольку пропорционально вернуть деньги возможно только в случаях, которые указаны в ч. 1 стат. 958 ГК, то есть при прекращении существования страхового риска).

    Понятное дело, что страховой риск (то есть смерть застрахованного, установление ему группы инвалидности и др. – см. п. 4.2. Условий) при досрочном гашении не отпадает. То есть заемщик все также может умереть, стать инвалидом и др. – наличие или отсутствие кредита не влияет на степень возникновения указанных событий.

    То же самое, кстати, и в случае погашения согласно изначальному графику платежей – то есть возврат страховки по кредиту ВТБ 24 не будет произведен вообще (так как срок страхования, по умолчанию, равен сроку действия кредитного договора, о чем прямо указано на сайте ВТБ).

    Получается, что единственный случай, когда по оформленному физическим лицом кредиту можно вернуть страховку – это отказ от договора в течение «периода охлаждения» (п. 6.5.1. Условий).

    Внимание! В п.

    6 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года предусмотрено, что при отказе от страховки по кредиту в ВТБ 24 страховщик может предусмотреть норму о пропорциональном возврате премии, если отказ произошел после начала действия страхования (но в пределах этих 14 дней). Однако в ВТБ забрать премию можно в полном объеме вне зависимости от того, было ли расторжение после даты начала действия или после, так как Указание к данным правоотношениям не применяется (подробнее см. в отзывах в конце статьи).

    Как вернуть деньги

    • Выше мы указали, что возвращение ранее уплаченных денег в случае досрочного погашения потребительского кредита или при исполнении обязательств согласно изначальному графику платежей невозможно.
    • А это означает, что деньги за страховку по кредиту ВТБ 24 можно вернуть исключительно в случае отказа от полиса в течение первых 14-ти календарных суток с даты заключения соглашения – а значит, и порядок один.
    • Пошаговая инструкция относительно того, как деньги при коллективном страховании вернуть при отказе в первые 14 дней:
    • выбор способа предоставления заявления и документов на отказ от страхования по кредиту в ВТБ – в соответствии с п. 6.5.1.2. Условий, способов всего 2 – личное вручение этих документов банку (так как страхование – коллективное) в офисе, либо же их отправка через Почту России;
    • сбор документации, указанной в п. 6.5.1.1. Условий (то есть заявление, договор страхования, чек или квитанция об оплате, паспорт или прочий документ, идентифицирующий личность);
    • ожидание, пока банком, выдавшим займ, будет осуществлен возврат (срок зачисления денежных средств на расчетный счет клиента установлен в п. 6.5.1.4. Условий – 10 дней с момента получения заявления и документов).
    Читайте также:   Кредит на 10 лет: как получить и правильно рассчитать?

    Важно! На основании аб. 3 п. 6.5.1.3. Условий, в 14-дневный «период охлаждения» не входит срок, в течение которого заказное письмо с заявлением и документами на отказ будет идти по почте. А это значит, что отправку можно произвести вполне в последний день данного 14-суточного срока (но лучше не затягивать).

    Образец заявления на отказ от страховки

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Специалистами нашей редакции был разработан пример образца заявления на возврат страховки в ВТБ, который мы предлагаем скачать, распечатать и заполнить.

    Образец представлен для случая расторжения страхового договора и возврата премии на основании ч. 1 стат. 958 ГК. При расторжении в иных случаях форму можно немного подредактировать.

    Нюансы возврата страховки при досрочном гашении потребительского кредита

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Выше мы указали, возможно ли или нет вернуть хотя бы часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении займа – нет, невозможно, при этом ни при каких обстоятельствах.

    • Во-первых,  в ВТБ 24 страхование по кредиту осуществляется на тот же срок, что и срок действия кредитного договора.
    • Во-вторых, в п. 6.4. Условий ничего не сказано про то, что страховка автоматически аннулируется при досрочном гашении. Это значит, что она продолжает действовать.

    Получается, что заемщик может:

    • и дальше пользоваться страховым продуктом;
    • либо расторгнуть договор на основании п. 6.4.4. Условий, то есть по соглашению сторон, либо п. 6.5., то есть по собственному желанию.

    Во всех этих случаях расторжения премию не вернут.

    Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках

    Заемщик при получении кредита по кредитному договору может отказаться от страхования.

    Если он все же решил защитить себя от рисков наступления нетрудоспособности и утери работы, он должен понимать, что споры со страховщиками нередки, и значительная часть из них решается в порядке судебного делопроизводства (в том числе, и по вопросам, связанным с выплатами страхового возмещения по страховому случаю).

    Перед тем, как страховку по кредиту ВТБ 24 начать возвращать в судебном порядке, следует соблюсти досудебный режим урегулирования конфликтов (п. 11.1. Условий). Досудебный порядок будет считаться соблюденным, если заемщик:

    • напишет досудебную претензию, в которой изложит суть нарушенного права и доказательства своей правоты;
    • представит ее в разумные сроки (законодательно не определены);
    • дождется ее рассмотрения.

    После того, как претензию ВТБ 24 по страховке рассмотрит, он вынесет либо положительное, либо отрицательное решение о возврате денежных средств. В случае, если вынесено решение не в пользу заемщика, возникает право на обращение в суд.

    Спор по страховке в ВТБ можно решить через суд в следующем порядке:

    • определение подсудности и подведомственности (обращаться нужно в районный суд по месту нахождения истца или ответчика — стат. 24, 28, ч. 7 стат. 29 ГПК);
    • оформление полномочий доверенного лица – если нет возможности самостоятельно участвовать в судебных заседаниях (стат. 53 ГПК);
    • составление иска по правилам, предусмотренным в стат. 131 ГПК, и приложение к иску документов (копия страхового договора, ранее высланная банку досудебная претензия, квитанция об уплате страховой премии и др.);
    • уплата государственной пошлины в размере, зависящем от цены исковых требований (стат. 91 ГПК);
    • осуществление необходимых действий в рамках подготовки к судебному разбирательству (стат. 149 ГПК);
    • участие в слушаниях (Глава 15 ГПК);
    • ожидание принятия судом решения (ст. 194 ГПК), получение его копии;
    • при неудовлетворенности вердиктом – его обжалование в апелляционном порядке (Глава 39 ГПК).

    Образец иска для возврата страховки по кредиту можно скачать здесь.

    Отзывы клиентов

    Большая часть заемщиков знает, как в ВТБ 24 вернуть страховку, и успешно пользуется своими правами.

    Но уже после того, как был получен кредит или заем на потребительские нужды наличными, у клиентов возникает масса проблем с банками и страховщиками. Свое недовольство заемщики выражают в отрицательных отзывах, пару из которых мы готовы представить вниманию.

    Вот, например, клиент пишет, что ему не вернули премию при отказе от страховки в «период охлаждения». Банк дал какой-то непонятный официальный ответ – что при досрочном отказе от страховки премия не возвращается вообще. Несмотря на то, что в Условиях четко сказано про возврат премии при отказе в течение 14 дней.

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Также банк подтвердил нашу позицию в еще одном ответе на отзыв клиента относительно того, что если заемщик досрочно погасит кредит, досрочное погашение ответчиком (то есть банком) не будет рассматриваться как основание для полного или частичного возврата страховой премии.

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Страховка по кредиту втб: программы банка

    Итак, в банке ВТБ возможно отказаться от страховки и вернуть себе полностью деньги, если расторгнуть договор в первые 14 дней (согласно Условиям). В остальных случаях возврат денежных средств по программе Оптимум, действовавшей раньше, и по программам «Лайф+» и «Профи», действующим сейчас, не производится (кроме случаев, установленных в законе, например, ч. 1 ст. 958 ГК).

    Если вам требуется профессиональная помощь юриста по возврату страховой премии, то ждем вас на бесплатную консультацию. Запись через онлайн-консультанта.

    Просьба оценить пост и поставить лайк.

    Страховка по кредиту ВТБ: условия страхования

    ВТБ банк, как и многие другие финансовые, организации предлагает комплексные услуги для заемщиков. Вместе с потребительским или целевым кредитом каждому заемщику будет предложено оформить страхование личных рисков.

    Эта защита позволяет избавиться от кредитной задолженности при наступлении страхового случая страховая компания будет брать на себя обязательства по выплате займа перед банком.

    В данной статье речь пойдет о том, на каких условия осуществляется страховка по кредиту ВТБ, можно ли ее отказаться и как вернуть деньги за уплаченную страховую премию.

    Виды страховки при кредитовании

    ВТБ Банк предлагает различные виды финансовой защиты для своих заемщиков. Суть любой страховки при оформлении банковского займа заключается в том, что страховая компания выплатит ущерб кредитной организации и полностью закроет долг клиента, если наступил страховой случай по договору.

    На текущий момент ВТБ предлагает застраховать имущество заемщика, если оно находится в залоге и личные риски. Когда речь идет об имущественной защите, то она является обязательной при оформлении имущества в залог, например, при автокредитовании, потребительском кредитовании с залогом имущества или ипотеки.

    Защита личных рисков не является обязательной, клиент может отказаться от данной программы страхования.

    Личное страхование ВТБ финансовый резерв

    Страховка по кредиту в ВТБ 24 является добровольным видом защиты. Однако, сотрудники банка при оформлении кредитной заявки настойчиво рекомендуют клиенту не отказываться от страхового полиса.

    В ВТБ данная программа называется «Финансовый резерв». Клиент может отказаться от нее и это никоим образом не повлияет на решение банка по выдаче кредита и не повлияет негативно на условия сотрудничества.

    Суть программы Финансовый резерв заключается в том, что страховая компания полностью выплачивает задолженность заемщика перед банком при наступлении страхового случая. К страховым случаям относится смерть заемщика, инвалидность или временная нетрудоспособность, наступившее в связи с непредвиденными обстоятельствами или болезнью.

    Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

    Договор на защиту личных рисков предлагается вместе с кредитным.

    То есть, менеджер банка предлагает сразу приобрести полис, он оформляется единовременно на весь период кредитования и оплачивается единовременно при подписании соглашения.

    Страховой полис оплачивается за счет личных или заемных средств. То есть, клиент может получить дополнительную сумму на оплату страховой премии за весь период действия кредитного договора.

    Обратите внимание, что услугу страхования предлагает дочерняя компания банка ВТБ-Страхование.

    Страхование залогового имущества

    Страхование предмета залога является обязательным для заемщика, когда речь идет об ипотеке или другом целевом кредите. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховщика, однако, у кредитной организации есть ряд требований в отношении страховой компании к ним относится:

    • отсутствие задолженности перед кредиторами, банками, клиентами, бюджетом;
    • компания не инициировала процедуру банкротства;
    • страховщик предлагает широкий спектр услуг, а доля ОСАГО и КАСКО в общей собранной сумме страховых премий не превышает 75% от общего числа;
    • страховая компания должна работать на рынке более 3 лет и иметь лицензию.

    У банка есть ряд страховых компаний, с которыми они работают. Клиент может самостоятельно из списка выбрать компанию, которая максимально соответствует его требованиям.

    Следует отметить, что каждая страховая компания имеет своей тарифы на предоставляемые услуги.

    По своему желанию клиент может застраховать имущество в ВТБ-Страхование, но это не является обязательным условием для заемщика при оформлении кредита.

    Страхование кредита в ВТБ имеет индивидуальные условия.

    Как правило, когда речь идет о защите имущества от рисков на период кредитования, то страховка дает возможность защитить объект от стандартного перечня рисков.

    К ним относятся повреждения и полное уничтожение объекта. Стоит пояснить, что заемщик при этом финансовой компенсации не получает, выплата осуществляется банку для закрытия имеющегося кредита.

    Оформить страховку на предмет залога можно только на один год. Последующие периоды действия кредитного договора ее нужно будет продлять самостоятельно. Если клиент отказывается от продления страховки, то банк может в одностороннем порядке изменить условия договора и увеличить годовой процент на 1 процентный пункт и более.

    Кроме страхования предмета залога банк предлагает титульное страхование. Это защита титула, то есть, права собственности. По закону РФ оспорить сделку с имуществом можно на протяжении 3 лет после ее регистрации.

    В этом случае клиент теряет право собственности, а банк может понести финансовые потери в связи с неуплатой займа.

    Страхование титула позволяет кредитору возместить убытки в том случае, если сделка купли-продажи, например, жилья будет оспорена третьими лицами.

    Стоимость страховки

    Страхование кредитов физических лиц ВТБ – это вопрос строго индивидуальный. Стоимость страхового полиса будет зависеть от суммы кредита, вида кредитования и прочих важных параметров.

    При расчете страхования личных рисков банк учитывается сумма займа и срок кредитования. Размер страховой премии выплачиваются единовременно при оформлении банковского займа.

    Кредитная организация готова предоставить средства для оплаты страхового полиса и приплюсовать к основной сумме займа.

    Обратите внимание, что стоимость страхового полиса колеблется в пределах 0,5 — 1% от суммы кредита за каждый год срока действия кредитного договора.

    Стоит также сказать, что это не выгодно для клиента, потому что по факту банк предоставляет кредит на оплату страховой премии, и рассчитывает эту сумму на весь период срока действия кредитного договора. За этот период будут начисляться проценты. Единовременно уплатить сумму страховки под силу далеко не каждому заемщику, поэтому большинство клиентов от страховки отказываются.

    Иногда в силу финансовой неграмотности клиент подписывает договор страхования и потом обнаруживает в документах большую сумму страховой премии, плюс проценты за весь срок действия кредитного договора.

    Поэтому, наверное, каждый клиент интересует вопросом, можно ли вернуть страховку по кредиту. На самом деле такая возможность существует, в течение 14 дней после заключения договора страхования.

    По приказу Центрального банка России страховые компании должны возвращать сумму страховой премии в полном объеме в «период охлаждения».

    Можно ли вернуть страховку после оформления кредита

    Страхование личных рисков не является обязательным. Это отражено в статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации. Многие клиент при оформлении потребительского займа об этом не знают, но, тем не менее, не желают переплачивать средства за страховую защиту.

    В этом случае можно вернуть средства даже после получения займа. Если «период охлаждения» 14 дней еще не прошел нужно написать письменное обращение страховой компании и потребовать вернуть сумму страховой премии в полном объеме, указывать причину нет необходимости.

    Если период охлаждения уже истек, расторгнуть договор между страховщиком и заемщиком можно только в судебном порядке. Здесь успех мероприятия будет полностью зависеть от условий договора. Некоторые страховые компании составляют соглашения таким образом, что при досрочном расторжении договора из уплаченной страховой премии вычитается неустойка и другие выплаты.

    Отказаться от страховки или нет

    Каждый отдельный случай строго индивидуален, также, как и стоимость страхового полиса. Если речь идет о страховании предмета залога, клиент не имеет права от него отказаться. Он должен быть готов к тому, что ежегодно ему придется продлевать срок страхового полиса на свое имущество. При этом он может самостоятельно выбирать страховую компанию и менять их.

    Если речь идет о защите личных рисков, то здесь это вопрос строго индивидуальный. Иногда стоимость страхового полиса несоизмеримы с потенциальными рисками. В этом случае клиент может отказаться от финансовой защиты.

    К тому же, если кредит оформляется на короткий срок, то смысла в такой страховки, нет. В то же время, при наступлении определенных жизненных обстоятельств, если клиент не хочет самостоятельно выплачивать банковский займ, и имеет страховой полис, это будет делать страховщик.

    В противном случае, обязательства по выплате кредита лягут на плечи родственников заемщика.

    Заключение

    Условия страхования по кредиту в ВТБ банке строго индивидуальны и рассчитываются отдельно для каждого заемщика.

    Банк предлагает различную финансовую защиту клиентам, в зависимости от программы кредитования. Клиент может отказаться от страхования личных рисков.

    Если речь идет о кредите с залогом, то страховая защита имущества является обязательным условием для клиента на законодательном уровне.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector