Таунхаус в ипотеку: как купить

Многие желают иметь комфортабельное жилье, где-нибудь за городом, наслаждаясь тишиной и природой. Одним из таких вариантов, являются небольшие поселки с малоэтажными домами, где сегодня можно приобрести таунхаус или дуплекс в ипотеку, на выгодных условиях.

Правда, есть некоторая загвоздка: в действующем законодательстве отсутствует понятие «таунхаус» и «дуплекс». Чем это чревато для покупателя? Какие подводные камни могут скрываться при получении займа? На каких условиях лучше оформить данную недвижимость?

Попробуем осветить эти вопросы в данной статье.

Таунхаус в ипотеку: как купить

Содержание:

Юридические тонкости покупки блокированного жилья

Отсутствие формулировки «таунхаус» и «дуплекс» в российском законодательстве — это не повод отказываться от покупки. Для начала можно ознакомиться с документами и понять, каким образом застройщик оформил данную недвижимость, какими частями продает?

Три основных статуса, по которым оформляется сблокированная малоэтажная застройка:

По документам застройщики обычно оформляют таунхаусы и дуплексы как:

  • квартира в многоквартирном доме;
  • отдельный блок с землей, в частном жилом доме;
  • доля в частном доме и на прилегающий к нему участок.
  • Важно: Основное, что должен проверить потенциальный покупатель – это статус земельного участка. Именно от этого в дальнейшем будет зависеть, вопрос об ипотеке, продажи или залога данного имущества.

    Для этого необходимо внимательно изучить все правоустанавливающие документы на интересующее домовладение.

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Какие документы нужно проверить при покупке таунхауса / дуплекса:

    • Все документы застройщика: разрешение на строительство, договор на право пользования земельным участком, проектная документация и проч.;
    • Соответствие целевого использования земли разрешительным документам (например: девелоперу выдали разрешение на постройку частного жилья, а он построил многоквартирное здание — это нарушение);
    • Статус участка под домом (находится в собственности, взят в аренду, на каких условиях передается покупателю);
    • Юридический статус жилого комплекса (даст четкое понимание, в каком банке можно будет оформить ипотеку, и по каким программам, не возникнет ли вопросов при регистрации сделки).

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    На какие виды таунхаусов и дуплексов легче всего получить ипотечный кредит?

    Рассмотрим более предметно плюсы, минусы и другие особенности вышеописанных моментов.

    1. Таунхаус, оформленный как Квартира в многоквартирном доме

    Приобретение жилья в этом статусе является наиболее оптимальным решением, и вызовет меньше всего проблем при оформлении ипотеки.

    Первый плюс этого статуса состоит в том, что у вашего банка не возникнет вопросов, касательно собственности на участок, и оформления на него залога.

    Второй положительный момент: кредитовать покупку квартир готовы почти все банки. У вас будет выбор, чтобы подобрать оптимальный кредит, на самых выгодных условиях.

    Обратите внимание: На то, как оформлено по документам наличие общего подъезда (входа) с соседями и придомовой территории. Некоторые банки оценивают эти факторы, как значимые, при рассмотрении решения о выдаче ипотеки.

    Приобретая недвижимость в таком статусе, покупатель становится де-юре владельцем собственного коттеджа вместе с землей.

    Чтобы получить наилучшие условия по кредиту в этом случае, рекомендуется:

  • выяснить, к какому типу землепользования относится участок (лучше всего, если это земли поселений);
  • узнать, выполнено ли межевание участка (и каким образом он размежеван: с выделением границ под постройку, или как доля земли всего поселка).
  • Самым привлекательным объектом для банка, будет таунхаус (дуплекс), оформленный как отдельный блок с участком, находящимся на землях поселений и размежеванным как отдельная коттеджная территория.

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    3. Таунхаус (Дуплекс), оформленный как Доля в частном доме и на прилегающий к нему участок

    Самый сложный статус для заемщика. Получить ипотечный кредит на такое жилье будет довольно проблематично, поскольку банки потребуют передачу в залог не только собственной доли, а всей земли, отведенной под дом. На что соседи вряд ли согласятся.

    Правда, существуют альтернативные решения этого вопроса, которые будут рассмотрены ниже.

    Обратите внимание: Существуют определенные ограничения на продажу долевой собственности.

    Так, если вы решите продать таунхаус в таком статусе, вы должны согласовать этот вопрос с другими дольщиками и предложить им выкупить вашу долю (по праву первоочередного выкупа).

    В противном случае, вы рискуете тем, что сделка купли-продажи не состоится или, даже если пройдет, она может быть оспорена в суде.

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Как получить ипотечный кредит на покупку таунхауса (дуплекса)?

    Если все документы в порядке, то проблем с получением ипотеки возникнуть не должно.

    Самые лучшие условия по кредиту банки готовы предоставить заемщикам:

    • готовым внести первоначальный взнос в крупном размере;
    • с высоким постоянным ежемесячным доходом;
    • имеющим зарплатную карту банка-кредитора;
    • являющимся участниками программы «Молодая семья».

    Имейте ввиду: Если в ходе банковской проверки будет выявлен недокомплект документов, либо они будут неправильно оформлены девелопером, вам выдадут отказ.

    Какие требования предъявляют банки к малоэтажному блокированному жилью:

  • объект недвижимости не должен находится в аренде, залоге, аресте, в общем в любой форме как обязательство перед третьими лицами;
  • к дому должны быть проведены и подключены все коммуникации, и в нем можно проживать круглогодично;
  • здание должно иметь надежный бетонный фундамент;
  • допустимый материал для стен: кирпич, бетон, дерево;
  • жилой блок или квартира должны иметь внутренний санузел;
  • земельный участок (если есть) должен быть размежеван, иметь установленные границы;
  • собственность на строение и участок должны быть оформлены, в соответствии со всеми нормами законодательства.
  • Кроме того, если земля находится в аренде, срок ее действия должен быть дольше, чем срок кредитного договора.

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Как банки оценивают платежеспособность заемщика?

    Как мы уже говорили выше, анализируются все доходы, их стабильность, есть ли у клиента зарплатный счет в этом банке. Дополнительно оцениваются:

    • Сумма ежемесячного заработка заемщика. Она должна, как минимум, вдвое превышать сумму месячного платежа по кредиту;
    • Демографические и социальные данные: человек должен быть в дееспособном возрасте — от 21 до 65 лет, иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе покупки;
    • Стаж работы: как минимум 2 года постоянного стажа, и 0,5 года — на последнем месте.

    Некоторые финансовые учреждения могут предъявлять дополнительные требования. В то же время, Райффайзенбанк, Сбербанк, Дельтакредит, Транскапитал готовы пойти на уступки по некоторым пунктам.

    Для юридических лиц самым оптимальным решением будет оформить кредит в Россельхозбанке, где они будут обслуживаться наравне с физическими лицами, с более лояльным отношением.

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Как подается заявка на кредит?

    Для подачи заявки на рассмотрение ипотеки на таунхаус, можно воспользоваться онлайн-формами на сайтах вышеуказанных банков. Чаще всего порядок действий такой:

  • Заемщику необходимо заполнить анкету на сайте, и предоставить сканы необходимых документов;
  • Затем, все эти данные отправляются в службу скоринга, где проверяются в течение от 1 до 10 дней;
  • После чего заемщику дается положительный (или отрицательный) ответ, на основании которого он может (но не обязан) оформить договор ипотечного займа. Срок принятия решения (в течение которого действует одобрение банка) — от 30 до 90 дней.
  • После одобрения заявки, необходимо провести оценку таунхауса и согласовать ее с финансовой организацией, на что потребуется от 7 до 14 дней. После этого, можно выходить на сделку (подписание кредитного договора).

    Имейте ввиду, что срок зачисления денег от банка на счет застройщика обычно составляет: от 7 до 30 дней. На регистрацию договора купли-продажи в Росреестре отводится еще 10 дней.

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    На каких условиях можно оформить ипотечный кредит?

    • Размер первого взноса
    • Если заемщик уже имеет в собственности недвижимость, достаточную для залога, займ на покупку нового жилья можно получить даже без первоначального взноса.
    • В противном случае, предметом залога по кредиту выступает приобретаемый таунхаус, а минимальный взнос составит 10%-15% от его стоимости (у некоторых банков — может быть еще выше).
    • Размер процентной ставки
    • Процентная ставка по ипотечным договорам сегодня составляет от 9% до 14,5% годовых (в зависимости от вышеуказанных нюансов, связанных с оценкой банковских рисков, относительно объекта недвижимости и платежеспособности заемщика).

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Сроки кредитования

    Срок действия ипотечного договора, обычно составляет от 10 до 30 лет, и может быть выбран на усмотрение заемщика. Для меньших переплат по процентам, можно взять кредит и на более короткий срок (но стоит учитывать, что банк не будет оформлять договор на срок, при котором ежемесячный платеж станет выше 40-50% месячного дохода).

    Страховки

    Следует учитывать, что при покупке таунхауса в ипотеку, помимо оформления кредитного договора и договора залога, необходимо будет купить еще страховки. Обычно это 2 полиса:

    • страхование залога;
    • страхование жизни, здоровья заемщика.

    От последнего страхового полиса можно отказаться, но будьте готовы к тому, что при этом, процентная ставка вырастет на 1-2%.

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Досрочное погашение

    Возможность погасить заем досрочно есть во всех банковских учреждениях. Это можно сделать начиная с 3 месяца пользования кредитом, без комиссий и штрафов.

    Все эти данные — средние по рынку. Более точные параметры можно уточнить в офисах банка и вашего застройщика (для многих крупных девелоперов банки разрабатывают специальные ипотечные программы, предоставляют индивидуальные условия и льготы для покупателей таунхаусов).

    В случае, если вы очень заинтересованы в покупке недвижимости, но получили отказы во всех банках, можно воспользоваться альтернативными способами получить деньги на ее приобретение:

  • оформить займ под залог автомобиля;
  • оформить кредит под залог квартиры (или иной недвижимости);
  • оформить кредит наличными (кредитные карты).
  • Совет: Есть еще рассрочки от застройщика. Что, по сути, беспроцентные кредиты для покупателей (здесь мы ее рассматривать не будем, так как уже писали об этом в предыдущей статье). 

    Заключение

    Таунхаусы и Дуплексы — необычные форматы недвижимости. В связи с этим, необходимо тщательно проверять всю документацию застройщика. Важно изучить статус не только недвижимости, но и придомового участка, ознакомиться как оформляется в нем общедолевая собственность (подъезды, лестничные пролеты, шахты, коммуникации).

    Если вы планируете подобрать таунхаус для покупки в ипотеку, следует выбирать комплексы, где жилье имеет статус квартир в многоквартирном доме или отдельного блока. Другие форматы для кредита совершенно не годятся.

    Дальше все просто. Достаточно выбрать соответствующее банковское учреждение, с подходящей ставкой и сроком кредитования, где оформить займ и наконец-то стать владельцем собственного таунхауса.

    Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

    Поделиться ссылкой в соцсетях:

    Что нужно знать об ипотеке на таунхаусы?

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Статистика рынка недвижимости говорит, что в последние годы вырос спрос на покупку недвижимости в коттеджных городках и посёлках таунхаусов. Многих людей привлекает перспектива жизни в «городском доме».

    Покупателям, которые рассматривают возможность купить таунхаус в ипотеку, стоит учитывать все нюансы перед принятием этого решения.

    Интерес к приобретению таунхаусов понятен. Это жильё, напоминающее городскую квартиру, но расположенное в тихом, экологически чистом районе вдали от суеты большого города.

     Оформление недвижимости

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Право собственности на жилые объекты регулируется тремя параметрами:

  • Градостроительный кодекс, который разрешает строительство;
  • Жилищный кодекс, который устанавливает правила пользования жилыми помещениями;
  • Земельный кодекс, который регулирует земельные вопросы.
  • В нашем законодательстве нет понятия «таунхаус». Поэтому первое, что должно интересовать покупателя таунхауса – это статус земли и то, как ему оформить недвижимость. От этого вопроса зависит оформление ипотеки, возможность продать или заложить свое имущество в будущем.

    При условии покупки жилья у застройщика, есть несколько вариантов его оформления. Таунхаусы вписывают в характеристики других видов недвижимости:

    • Многоквартирный дом;
    • Индивидуальный дом;
    • Доля в жилом доме.

    Статус каждого отдельного таунхауса зависит от того, как оформили его строительство и как его продают.

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    При оформлении таунхауса в качестве многоквартирного дома отдельная секция будет считаться квартирой. Если в доме есть всего две квартиры, он тоже является многоквартирным.

    Такой вариант оформления – самый удачный для тех, кто хочет купить таунхаус в ипотеку. Множество банков предлагает программы кредитования для такого рода займов.

    Если в таунхаусе есть помещения общего пользования – это многоквартирный дом. Или индивидуальный, если такие помещения отсутствуют.

    Поскольку секции в таунхаусах отдельные, общих помещений там часто нет. В таких случаях жилье регистрируют как индивидуальный жилой дом. Фактически получается, что на одном земельном участке есть несколько самостоятельных объектов, разделенных общими стенами.

    Читайте также:   Виды и стоимость золотых дебетовых карт банка русский стандарт

    Читайте также о том как взять ипотеку на земельный участок.

    Купить таунхаус с землей в такой способ не проблематично, при условии соблюдения нескольких правил:

  • Земля, на которой расположен объект, относится к землям поселений;
  • Земля размежёвана и таунхаус относится к установленному участку;
  • Владелец недвижимости имеет необходимый документы, которые подтверждают право собственности.
  • Иногда секцию таунхауса регистрируют в качестве доли дома. Тогда всё здание и земельный участок при нём принадлежит нескольким владельцам.

    Покупка доли таунхауса – худший вариант. Ипотека в таких случаях возможна лишь теоретически. На практике оформить её довольно сложно. Проблема заключается в перспективе продажи недвижимости в будущем. У собственников таунхауса есть преимущественное право приобретения.

    Если у кого-то из них появляется необходимость продать свою часть, он должен:

    • Предложить свою долю всем совладельцам;
    • Получить у них задокументированный отказ;
    • Только после этого выставлять имущество на продажу для других лиц.

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Разрешение на строительство

    Банки, желая обезопасить себя от лишних проблем, предпочитают не давать такие займы покупателям.

    Эту схему часто используют мошенники. Они покупают землю и получают разрешение на строительство индивидуального дома, возводят многоквартирный дом и продают его доли нескольким совладельцам.

    • Такие действия незаконны и приводят к сносу объектов, а покупатели остаются без денег и без жилья.
    • Чтобы обезопасить себя перед тем, как купить таунхаус, проверьте есть ли у застройщика соответствующее разрешение на строительство.
    • Рекомендуем к просмотру:

    Земельные отношения

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Для увеличения фото нажмите на него

    С земельными отношениями связаны основные вопросы при покупке таунхауса. Желательно привлечь юристов для изучения документов застройщика.

    Проверить нужно следующие аспекты:

  • Вид разрешённого пользования у застраиваемого участка;
  • Соответствие разрешённого для строительства объекта тому, который возводится;
  • Соответствие застройки заявленному плану территории;
  • Комплексность документов компании-строителя на освоение земли.
  • Стоит обратить внимание на то, что в случае если объект покупки зарегистрирован как квартира, то это не дает права собственности на земельную придомовую территорию.

    Поэтому если покупатель желает иметь права на дом с землей, ему нужно подыскать тот вариант покупки, при котором таунхаус будет оформлен как индивидуальный жилой дом.

    Требования банков

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Важно учитывать то, что у банков и оценщиков есть жесткие требования к таунхаусам.

    Ипотеку выдадут только на тот объект недвижимости, который будет им соответствовать:

    • Фундамент должен быть прочным – каменным, цементным или кирпичным;
    • Стены и перекрытия – металлические, железобетонные или смешанные;
    • Оснащение необходимыми коммуникациями;
    • Готовность к сдаче в эксплуатацию;
    • Отсутствие аварийного статуса;
    • Отсутствие обязательств перед третьими лицами – не должен быть в аренде или быть предметом спора у других банков.

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Требования банка к объекту

    Касательно требований к заемщикам, они зачастую индивидуальные.

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Но есть и единые условия для всех банков:

    • Возраст заемщика – от 21 года до 65 лет;
    • Гражданство РФ;
    • Постоянное проживание (регистрация) на территории РФ;
    • Трудовой стаж не менее 6 месяцев или 1 года;
    • Стабильный доход, подтвержденный документально;
    • Чистая кредитная история.

    Для того чтобы подать заявку на оформлении ипотеки, чаще всего требуется установленный перечень документов.

    Но нужно быть готовым к тому, что представители банка попросят предоставить и дополнительные документы.

    В стандартных случаях к заявлению нужно прилагать:

    Документы Перечень

    Документы, которые подтверждают личность заемщика и его семейный статус
    Паспорт
    Военный билет
    Свидетельство о присвоении ИНН
    Свидетельство о браке
    Свидетельство о рождении детей

    Документы, которые подтверждают работоспособность
    Копия трудовой книжки, заверенная работодателем

    Документы, которые подтверждают платеже- и кредитоспособность
    Справка 2-НДФЛ с места работы
    Кредитные выписки из банков
    Документы, которые устанавливают право собственности на имущество заемщика

    Документы, которые подтверждают сделку
    Договор купли-продажи

    Документы, которые подтверждают право собственности продавца на таунхаус
    Свидетельство о праве собственности
    Выписка из ЕГРП

    Стоит учесть, что если таунхаус оформлен как индивидуальный дом, то также потребуются документы на земельный участок. А если как доля таунхауса, то нужен будет отказ каждого совладельца от преимущественного права выкупа имущества.

    Условия кредитования

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Условия кредитования определяются программами банков. Они охотно идут на такие сделки. Каждый может подобрать выгодное для себя предложение.

    Условия ипотеки на таунхаус очень похожи на условия обычной квартирной ипотеки.

    Но есть ряд причин, которые могут обременять процесс оформления ипотеки:

    • Нарушения застройщика при оформлении земельных участков и строительстве;
    • Неправильная регистрация таунхаусов;
    • Недостаточная комплектация пакета документов.

    При оформлении ипотеки можно выбрать один из двух разных подходов:

    Найти желаемый объект покупки и под него искать кредитораПолучить предварительное согласие банка на ипотеку и подобрать под него недвижимость

    +

    +

    Возможность купить то, что хочется
    Риск не получить денег на покупку
    Гарантия получения денег
    Ограниченный круг предложений

    Какие банки дают ипотеку на таунхаусы?

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    В сфере кредитования строительства таунхаусов работает много банков. Среди самых крупных финансовых структур  — Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Юникредит.

  • У большинства из них есть специальные программы для ипотеки на таунхаусы, так «Кредит на коттедж» в Юникредит Банке, «Дом, коттедж, таунхаус» в Тинькофф Банк, «Приобретение таунхауса» в Газпром Банке.
  • Часто застройщики привлекают к своим проектам дружественные банковские структуры, которые обслуживают их клиентов.
  • Будет полезно просмотреть:
  • Работа с банками, которые предлагает компания-строитель, значительно облегчает жизнь покупателю. Это гарантирует не только получение согласия на ипотеку, но и точное выполнение застройщиками своих обязательств перед покупателями.

    Для крупных застройщиков, банки часто разрабатывают индивидуальные условия займов и предоставляют льготы, которые оказываются выгоднее, чем ипотечные программы в крупных банках.

    В таких случаях для того, чтобы оформить ипотеку не требуется особых усилий. Готовые документы, которые выдает продавец, уже адаптированы под требования банка, который с ним сотрудничает.

    Такие сделки преимущественно оформляются без задержек.

    Всё происходит просто и быстро по такой схеме:

    • Рассмотрение заявки на ипотеку, предварительное согласие;
    • Бронирование объекта недвижимости;
    • Оценка объекта залога;
    • Страхование;
    • Подписание договоров займа и залога;
    • Проведение расчётов с продавцом.

    Схема по оформлению ипотеки

    Процентные ставки

    Чаще всего самый оптимальный вариант кредитования – ипотека от застройщика. По сути, это представляет собой покупку недвижимости в рассрочку.

    Такие варианты индивидуальны у каждой компании, но обычно срок расчета по таким займам не превышает два года, а к моменту заселения должно быть оплачено не менее половины стоимости жилья.

    Банки же выдают ипотеку при условии оплаты не менее 20% стоимости. Процентные ставки варьируются от 11 до 18% годовых. Сроки кредитования достигают 30 лет.

    На текущий момент действующие условия по ключевым банкам такие:

    БанкПервоначальный взносПроцентная ставкаСроки кредитования

    Газпромбанк
    От 10%
    От 10%
    До 30 лет

    ВТБ24
    От 10%
    От 10%
    До 30 лет

    Сбербанк
    От 10%
    От 10%
    До 30 лет

    Россельхозбанк
    От 15%
    От 10%
    До 30 лет

    Дельта Банк
    От 15%
    От 10%
    До 30 лет

    МТС Банк
    От 20%
    От 13,5%
    До 25 лет

    Так же можно воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой. Она подразумевает то, что часть расходов на покупку жилья (обычно это треть стоимости) берет на себя государство. Такую ипотеку могут взять только те граждане, которые имеют основания для этого.

    На программу господдержки могут рассчитывать:

    • Молодые семьи;
    • Работники бюджетных структур;
    • Люди, которые стоят в очереди на получение социального жилья, и вместе с этим не имеют собственного;
    • Люди, которые ждут очереди на улучшение жилищных условий.

    Госпрограмма с субсидированной ставкой устанавливает 12% годовых. Но ряд банков идут навстречу покупателям и снижают её. Специалисты рекомендуют обращаться сразу в несколько банков, которые являются участниками программы, и выбрать наиболее выгодные условия.

    Сумма кредита для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга может составлять до 8 миллионов рублей; для других регионов страны – до 3 миллионов рублей.

    Вариант ипотеки без первоначального взноса предлагают не все банки.

  • В качестве первоначального взноса может послужить материнский капитал. В таких случаях покупатель не тратит деньги на взнос, а просто передает банку сертификат.
  • Если же в собственности покупателя уже имеется недвижимость, её можно заложить банку. Тогда первоначальный взнос не потребуется, но сумма кредита не будет превышать 60% от сумы заложенного имущества.
  • Ещё один способ обойтись без первоначального взноса – военная ипотека. С ней можно купить жильё под 11% годовых.
  • Видео по теме:

    Заключение

    У желающих получить ипотеку на покупку таунхауса есть масса вариантов.

    Главное в этом вопросе — не растеряться, учесть все изложенные нюансы, правильно оформить документацию и выбрать выгодное банковское предложение.

    Если всё сделать правильно, процедура оформление ипотеки пройдет просто и быстро.

    Как купить таунхаус в ипотеку?

    Таунхаус в ипотеку: как купить

    Приобретая таунхаус в ипотеку, вы получаете двухуровневую квартиру улучшенной планировки, зачастую с двумя санузлами на обоих этажах, и небольшой огороженный участок земли. Что еще можно пожелать? Однако, именно здесь и начинаются первые сложности.

    Проблемы и нюансы

    Первое, с чем придется столкнуться покупателю таунхауса – это статус земли. Все дело в том, что для нашего законодательства такого понятия как таунхаус не существует. Это понятие пришло в Россию из Европы, где повсеместно распространены живописные поселки с домиками европейского типа. Как же быть в таком случае и оформить такую недвижимость в собственность?

    В таких случаях выделяются несколько видов загородной недвижимости, под характеристики которых и «подгоняются» таунхаусы:

  • Отдельно стоящая блочная секция жилого дома с земельным участком.
  • Фактически это общий жилой дом, в котором по документам вам выделяется отдельная секция с земельным участком. Хотя, по факту за стенкой от вас будут жить еще несколько соседей. Отгораживаться от них при этом не требуется.

    Если по документам у вас именно такой тип таунхауса, то наиболее выгодным из всех банковских предложений будет Сбербанк. Например, если вы молодая семья, то это дает вам возможность снизить первоначальный взнос до 10%.

    К тому же, Сбербанк один из немногих банков, учитывающий ваши дополнительные доходы без подтверждения, а соответственно выдающий большую кредитную сумму.

  • Отдельно выделенная доля в общем жилом доме с выделением доли на земле. Это худший вариант для оформления таунхауса. Поскольку в собственность оформляется один жилой дом, а потом происходит его деление и продажа по частям. То же происходит и с земельным участком.
  • Сложности также возникнут и при дальнейшей продаже такой недвижимости. В этом случае придется сначала предложить купить вашу долю другим собственникам, либо получить от них разрешение на продажу вашей секции и участка земли.

    Такой схемой обычно пользуются мошенники: приобретают землю под строительство частного дома, но по факту возводят жилой многоквартирный дом. Такие незаконные действия обычно приводят к сносу объектов.

  • И, наконец, самый удачный вариант для оформления таунхауса – это вариант квартиры в многоквартирном доме малой этажности. Под такой вариант попадают много банковских кредитных программ с привлекательными условиями. Но и здесь есть свои подводные камни. Например, банк не потребует залога для такого имущества, т.к. это многоквартирный дом. Таким считается дом, состоящий даже из двух квартир (как это в основном бывает в таунхаусах). Дом разбивается на отдельные секции, каждая из которых оформляется как отдельная квартира, а в банке вы сможете получить ипотеку на условиях приобретения стандартной квартиры.
  • Требования к таунхаусам

    Прежде чем заключить сделку, стоит внимательно изучить документацию на объект:

  • Есть ли у застройщика соответствующее разрешение на строительство данного объекта недвижимости на земле. Нередко недобросовестные застройщики получают от администрации разрешение на возведение частного дома, при этом строят многоквартирный жилой дом.
  • Проверьте, в каком статусе находится земельный участок – в аренде или в собственности. Если второй вариант, то, как она в случае покупки будет оформлена в вашу собственность.
  • Проверить по документам статус у дома.  Это влияет на последующий выбор банка и лучшей программы для покупки в ипотеку таунхауса.
  • Не стоит забывать, что к таунхаусам, как к объектам недвижимости, банки и оценщики также предъявляют жесткие требования:

    • Объект должен быть полностью оснащен необходимыми коммуникациями.
    • Не должен быть в аренде или ином обременении.
    • По всей документации объект должен быть полностью готов к сдаче в эксплуатацию.
    • Наличие кадастрового паспорта с выделенными границами участка земли.
    • Объект не должен быть построен в строго охраняемой зоне, на территории заповедника и т.д.
    • Земля с домом оформлены в собственность, при этом приобретаются не у родственников.
    • Стены и фундамент должны быть из прочных материалов: кирпич, камень и бетон.
    • Объект должен быть полностью обустроен для постоянного проживания.

    В целом, требования не сложные, но далеко не все покупатели умеют обращать внимания на некоторые нюансы еще до оформления. Вследствие чего, возникают проблемы с продавцом и банками.

    Требования к заемщику

    Требования к заемщикам одинаковые во всех банках. Основные из них:

    • Высокий стабильный доход, подтвержденный документально дополнительными справками.
    • Возрастная категория заемщиков от 21 до 65 лет включительно.
    • Постоянное проживание на территории РФ (регистрация), а также гражданство РФ.
    • Непрерывный стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
    Читайте также:   Условия обслуживания международных дебетовых карт в сбербанке

    Стоит отметить, что на практике, ИП и другие бизнесмены не пользуются лояльностью среди банков. Этой категории заемщиков стоит обращаться в крупные банки типа Сбербанка или Россельхозбанка.

    Необходимые документы

    Для подачи заявки в банк для получения ипотечного кредита на таунхаус требуется стандартный перечень документов. Впрочем, в некоторых случаях представители банка могут потребовать дополнительные документы. Например, если заемщик не является резидентом РФ. Основными документами являются:

    • Паспорт гражданина РФ (или военный билет);
    • Свидетельство о браке и о рождении детей (если есть);
    • СНИЛС заявителя;
    • Справка о доходах с места работы по форме банка;
    • Копия трудовой книжки (все страницы).

    Оформление ипотеки на таунхаус не является сложной задачей. Главное – это удачно подобрать вариант покупки с правильно оформленной документацией и выбрать лучшую банковскую программу.

    Как купить таунхаус в ипотеку

    Сегодня поговорим о том, как оформить таунхаус в ипотеку.

    Вы узнаете:

    • Как купить таунхаус в ипотеку.
    • С какими сложностями придётся столкнуться и на что обратить внимание при выборе объекта недвижимости.

    Мы подобрали актуальные предложения банков на кредитование таунхауса.

    Проблемы и нюансы

    Ключевая проблема при оформлении ипотеки на таунхаус заключается в том, что такого понятия в законодательстве не существует.

    В понимании людей таунхаус – это разделённый пополам двухэтажный, полностью благоустроенный, как квартира, дом (преимущественно из кирпича) с небольшим участком земли. Как правило, такие дома объединены в отдельный поселок с единообразной архитектурой.

    Но это понятие для банка ничего не значит.

    С точки зрения законодательства, можно выделить несколько видов недвижимости, под которые обычно «подгоняют» таунхаус по документам:

  • Отдельная блок-секция индивидуального жилого дома с выделенным земельным участком.
  • Доля в доме для индивидуального проживания с долей в общем участке земли.
  • Квартира в малоэтажном многоквартирном доме.
  • Еще существует четвертый вариант – коттедж. Но это такое же абстрактное понятие, как и таунхаус, поэтому в отдельную категорию его выделять не стоит. По документам он опять же будет «подгоняться» под один из трех вышеизложенных варианта. Читайте статью «ипотека на коттедж», чтобы лучше разобраться в этом вопросе.

    Об этих трех вариантах мы будем говорить далее. Но прежде чем к ним перейти поговорим еще об одном нюансе, который нужно проверить, перед тем как покупать таунхаус.

    При выборе объекта нужно внимательно изучить документацию. А именно:

  • Соответствует ли целевое использование земли разрешительной документации. Государство выдает застройщику разрешение на строительство индивидуального жилого дома, а он строит многоквартирный дом.
  • Правоустанавливающие документы на землю. В аренде земля или в собственности. Если в собственности, то как будет передана покупателю и т.д.
  • Как оформлен дом. В зависимости от того, как юридически оформлено жилище будет понятно, с каким банком можно будет работать и по какой программе, а также будут ли проблемы с регистрацией сделки.
  • Документы продавца. Насколько все в порядке у продавца с документами.
  • Как вы видите, вопросов при покупке таунхауса возникает достаточно много. Неверный выбор может принести огромные убытки для вас и проблемы в будущем.

    Блок-секция дома с выделенной землей

    По сути, по данной программе один таунхаус выделяется как секция на каждого хозяина с обязательным определение участка земли.

    По документам ваше жилье будет оформлено как индивидуальный жилой дом с собственным участком земли. Пусть вас не смущает, то что у вас за стеной один или два соседа по общему дому. Специально отгораживаться от соседей забором не требуется.

    Прежде чем мы перейдем к предложениям банков очень важно понять, как будет оформлена земля и её назначение. От этого будет в итоге зависеть программа кредитования.

  • Тип землепользования. Нужно из документов понять к какому типу земли относится ваш участок под таунхаусом. Если это земли поселений, то ваши шансы на ипотеку значительно взрастают. Так как дом с землей по такой программе смогут прокредитовать достаточно много банков и по вполне хорошим ставкам.
  • Есть ли межевание. Должно быть проведено межевание земли и определены границы участка. Очень часто участок под таунхаусами продается как доля в общем участке земли всего поселка. Такой вариант под классическую ипотеку не подходит по той простой причине, что по требованию банка весь земельный участок должен пойти в залог, а на это не пойдут другие владельцы таунхаусов.
  • Предложения банков

    Если у вас таунхаус оформлен как индивидуальный жилой дом и выделен участок земли, то для вас подходит ряд программ банков на одних из самых лучших условий.

    Банк
    Ставка, %
    ПВ от
    Срок, лет
    Сумма, от

    Сбербанк
    10
    10
    30
    300000

    Дельтакредит
    11,5
    40
    25
    300000

    Райффайзенбанк
    12,75
    40
    25
    500000

    Газпромбанк
    11,5
    20
    30
    500000

    Транскапиталбанк
    14,5
    20
    30
    300000

    Как вы видите из таблицы, наиболее выгодный вариант оформления — это Сбербанк. Так, если вы молодая семья, то первоначальный взнос можно уменьшить до 10%. На снижение ставки также влияет, получаете ли зарплату в этом банке или нет. Сбербанк дает самую большую сумму ипотеки т.к. учитывает дополнительные доходы без подтверждения. Не забудьте о них сказать менеджеру.

    Доля в доме и доля в земле

    Самый неудачный вариант покупки таунхауса. По данному варианту оформляется в собственность один дом, а далее происходит его продажа по долям (секциям) при этом земельный участок также никак не выделен для каждого собственника. У покупателя будет доля на общий кусок земли.

    Сложности будут заключаться в том, что если вы примете решение продать такой таунхаус, то вам нужно сначала предложить его другим собственникам дома и земли, а также получить от них разрешение на продажу. Это крайне сложно сделать, особенно, если у вас есть сложности с ними.

    Такой схемой оформления таунхауса очень часто пользуются мошенники, которые строят дом и продают его поквартирно. Получается, что на месте индивидуального жилого дома возводят малоэтажку с большим количеством квартир.

    Такое жилье будет признано незаконным и подлежащим сносу. Вы просто потеряете деньги. Срочно обратитесь к нашему бесплатному юристу за консультацией, если вы уже попали в эту историю.

    Предложения банков

    Данный вариант банками не рассматривается по стандартной ипотеке. Все из-за вышеописанных причин. Также нужно будет передать в залог весь участок земли, но на это ваши соседи не пойдут.

    Единственный вариант купить таунхаус в этом случае – это альтернативные варианты ипотеки. О них вы узнаете в конце поста.

    Квартира в малоэтажном многоквартирном доме

    Пожалуй, самый лучший вариант оформления таунхауса с точки зрения огромного количества программ банков и хорошей ставки. Но и тут есть свои нюансы.

    По данному варианту залог земли не требуется т.к. это многоквартирный дом. Многоквартирным может быть дом и с двумя квартирами, как это обычно и бывает с таунхаусом. Дом разбивается на секции, и каждая из них оформляется как квартира. Вы оформляете обычную ипотеку на квартиру по стандартным программам банков.

    Единственный момент на который обязательно будут обращать внимание банки – это наличие общего входа в дом с соседями (подъезд), а также должна быть придомовая территория.

    Программы банков

    Выбор банков и программ достаточно большой. Для покупки можно использовать программу на готовое жилье.

    Чтобы получить наиболее выгодные условия по ставке и первому взносу необходимо иметь большой первоначальный взнос, хороший официальный доход по справке 2НДФЛ, быть зарплатником банка-кредитора и участвовать в программе «Молодая семья».

    Требования к объекту недвижимости

    • Без обременения
    • Не в аренде
    • Приобретается не у близких родственников
    • Объект должен быть завершен и иметь подтверждающие документы из органов власти
    • Стены: батон, кирпич, дерево или их комбинация
    • Фундамент каменный, бетонный или кирпичный
    • Подключены все коммуникации
    • Пригоден для круглогодичного проживания
    • Есть санитарный узел внутри дома
    • Категория земли населенные пункты или сельхозназначения, но позволяющим вести жилое строительство.
    • Четко выделены границы земельного участка в кадастровом паспорте
    • Не должен находиться в водоохранной или другой зоне, не позволяющей индивидуальное строительство.
    • Оформлена собственность на дом и землю согласно законодательству
    • Если земля в аренде, то её срок должен быть более срока кредитования и менее срок оговоренного законодательством.

    Требования к таунхаусу и земле по ипотечному кредитованию довольно простые, но не всегда собственники готовы все правильно оформить, чтобы не было проблем с регистрирующими органами или банком.

    Требования к заемщику

    Практически во всех банках существуют примерно одинаковые требования к заемщику:

    • Возраст от 21 до 65 лет (Райффайзенбанк и Дельтакредит с 20, а в Сбербанке можно прокредитоваться до 75 лет включительно)
    • Гражданство РФ (исключение Транскапитал и Райффайзенбанк)
    • Официальная регистрация на территории РФ
    • Стаж на последнем месте работы 6 месяцев и общий год (исключение Райффайзенбанк – 3 мес., если общий стаж два года)
    • Чистый, подтвержденный документально, доход превышает ежемесячный платеж в два раза (используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать более достоверно).

    ИП и собственники бизнеса кредитуются крайне проблематично.

    Собственники бизнеса могут обратиться в Сбербанк и Россельхозбанк. Они рассматривают таких граждан как физ. лиц и более лояльны, чем остальные банки.

    Индивидуальные предприниматели достаточно хорошо рассматриваются в Сберабнке, если предоставить полный пакет документов и есть реальные доходы, отраженные в налоговой декларации. Также стоит присмотреться к Транскапиталбанку. Для ИП с 30% первым взносам действует упрощенная ипотечная программа по двум документам. Очень лояльно рассматривает заявки.

    Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж от года и предоставить все документы подтверждающие их законную деятельность.

    Документы

    Далее мы подготовили для вас стандартный пакет документов на таунхаус и для подачи заявки. В каждом банке есть свои нюансы, поэтому дополнительно необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или нашим специалистом.

    Для заявки
    Для одобрения объекта

    Паспорт и военник (для мужчин до 27 лет включительно)
    Документы, на основании которых было выдано свидетельство о праве продавцу

    СНИЛС
    Паспорт или учредительные документы продавца (если юрлицо)

    Копия трудовой или контракта (для военнослужащих, МВД и т.д. + справка о выслуге лет)
    Копия свидетельства о собственности на дом и землю

    Справка 2 НДФЛ или по форме банка
    Кадастровые паспорта

    Свидетельство о браке или разводе (если был)
    Выписка из ЕГРП

    Свидетельство о рождении детей (если есть)
    Оценка

    Для ИП (декларация за последний отчетный период с отметкой налоговой, свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговую)
    Новый договор купли-продажи

    Как оформить

    Чтобы оформить ипотеку на таунхаус нужно пройти ряд этапов:

  • Подобрать банк. Оцените различные программы банков на нашем сайте и свои возможности.
  • Подача заявки. Желательно подать заявки сразу в 2-3 банка, чтобы у вас был выбор не только по условиям кредитования, но и по требованиям к таунхаусу. Сделать это можно с помощью этого проверенного сервиса (раздел «Ипотека»).
  • Рассмотрение заявки. Решение будет принято банков в течение недели. Далее у вас есть примерно два месяца, чтобы найти нужный вариант.
  • Подбор варианта. Следует очень внимательно относиться к документам по объекту недвижимости, чтобы не потерять все деньги. Обязательно привлекайте специалиста к этому делу. Рекомендуем этот сервис или нашу бесплатную консультацию у юриста в специальной форме внизу.
  • Подготовка к сделке. Документы по таунхаусу и земле нужно предоставить в банк. Далее он проверяет их в течение 2-3 дней и назначает сделку.
  • Сделка. Подписание кредитного договора и оплата первоначального взноса. Как его обойти можно узнать из поста «ипотека без первоначального взноса».
  • Регистрация. Регистрация в юстиции права на объект недвижимости. По ипотеке обычно занимает 7-9 рабочих дней и требует оплаты пошлины.
  • Получение ипотеки. После «выхода» документов из юстиции, необходимо снова обратиться в банк для предоставления их и перевода ипотечных средств продавцу.
  • Это обычный вариант прохождения сделки, но возможны и разные нюансы в каждом из банков.

    Ипотека под материнский капитал на таунхаус возможна. Подробно про условия этой программы вы узнаете в нашем прошлом посте.

    Альтернатива

    Что делать, если ни по одной ипотечной программе вы не можете купить коттедж?

    Не стоит отчаиваться существуют еще ряд способов реализовать свою мечту:

    • Ипотека под залог недвижимости. Об этой программе мы уже писали ранее. Необходимо предоставить банку ликвидный залог недвижимости. В зависимости от его стоимости банк выдаст определенную сумму для покупки нужного вам варианта.
    • Взять деньги в долг. О том, как это сделать выгодно, безопасно и максимально быстро вы можете узнать переходя по указанной ссылке. Возможно, это самый реальный способ купить таунхаус в вашем случае.

    Видео: Таунхаус в ипотеку

    Источник:  https://ipotekaved.ru/

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector