В каких мфо можно быстро оформлять займы на неотложные нужды

Moneyman проанализировала свою деятельность за 10 месяцев работы и определила основные цели микрокредитования россиян.

С каждым годом в России растет популярность услуг микрофинансовых организаций. И это вовсе не странно, ведь именно они дают возможность получить небольшой займ до зарплаты очень быстро и просто.

Отличным интернет сервисом является компания MoneyMan, которая значительно упростила получения займа. Для этого нужно лишь зайти на сайт и оформить заявку. Таким образом, желающие могут взять кредит до 50 тысяч рублей(если это Ваш первый займ).

Компания проанализировала свою деятельность с сентября 2012 года по июль 2013 года и определила основные цели микрокредитования россиян.

Содержание:

Цели микрокредитования:

В каких мфо можно быстро оформлять займы на неотложные нужды

  • Согласно статистике, каждый третий клиент Moneyman брал кредит на покупку бытовой техники, аппаратуры, мобильных телефонов, компьютеров. Сегодняшний мир соблазняет покупателей техническими новинками, поэтому многие люди стараются по возможности покупать себе модные технические приборы. Но если такой возможности нет, то проще простого взять небольшой кредит до зарплаты, чтобы приобрести нужную вещь.
  • Примерно такое же количество людей берут деньги на неотложные нужды. Данная категория не обязана уточнятся. Это может быть оплата услуг, покупка некоторых товаров и так далее.
  • Отказались назвать цель кредита 9% клиентов Moneyman.
  • На медицинские услуги берет кредит 7,7% заемщиков. Ведь если нет денег, а нужно срочно подлечить зубы, то лучше с этим не медлить и взять микрокредит.
  • На завершение ремонта необходим кредит в 5% случаев.
  • Такое же количество заемщиков берет деньги на торжественное событие, ведь порой на хорошее проведение свадьбы или дня рождения совсем не хватает средств, а экономить на этом не принято.
  • На погашение другой кредитной задолженности выдается 2% займов.
  • Такой же процент нуждается в кредитных средствах для других целей, которые не подпадают под вышеуказанные категории.
  • Компания Яндекс также провела исследования с целью выяснить, для каких целей люди вводят слово «срочно». Получилось, что 24% запросов приходятся на поиск денег или кредитов, для 14% это необходимость купли/продажи товаров, а для 11% — способ найти работу. С помощью сервиса Яндекс.Вордстат можно более детально выяснить, для каких целей необходимы займы онлайн гражданам России.

    В каких мфо можно быстро оформлять займы на неотложные нужды

    В каких мфо можно быстро оформлять займы на неотложные нужды

    05 Июль 2016

    Как управлять семейным бюджетом?

    Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

    В каких мфо можно быстро оформлять займы на неотложные нужды

    01 Сентябрь 2015

    Каждый третий заемщик MoneyMan в этом году собирает ребенка в школу.

    В преддверии сезона знаний магазины все шире распахивают свои двери, а родители школьников ищут способы сократить расходы на подготовку любимых чад к новому учебному году.

    Согласно отчету Исследовательского центра портала Superjob, в 2014 году на школьные нужды жители двух столиц в среднем потратили от 5800 до 7250 р. За год стоимость стандартного набора выросла на 15%.

    В каких мфо можно быстро оформлять займы на неотложные нужды

    02 Май 2013

    Микрокредитование в России и мире

    Микрокредитование сегодня переживает всплеск развития в России и в мире. С 2006 года объём рынка микрокредитов возрос на 330%.

    Срок краткосрочного займа и способы оформления

    Краткосрочные займы выдаются в стране, в той или иной форме, наверное, с того времени, как рыночные отношения стали вполне допустимыми.

    Но закон, детально регулирующий эту сферу, был принят только в конце 2013 года. Это не означает, что до указанного времени вся область краткосрочных займов никак не регулировалась.

    С двухтысячных начал действовать ГК РФ, который давал ответы на многие важные вопросы:

    • как оформить краткосрочный займ;
    • как рассчитать процентные выплаты;
    • как и когда вернуть средства;
    • что делать, если обязательство не исполняется.
    • В настоящее время все вопросы выдачи краткосрочных банковских заемов и «быстрых денег», выдаваемых МФО, детально регламентируются ФЗ «О потребительском кредите».
    • Подобные займы очень широко распространены, пользуются большой популярностью у населения.
    • Почему так происходит?

    Очевидно, что у многих людей есть нужда в быстром получении заемных средств. Экономическая ситуация в стране, увы, находится не на высоком уровне. Многим не хватает денег до зарплаты. Возникают неотложные нужды, которые необходимо удовлетворять незамедлительно. И здесь очень сильно помогают микрофинансовые организации и некоторые банки, которые:

    • быстро выдают средства;
    • не требуют представления большого количества бумаг;
    • не обращают существенного внимания на состояние кредитной истории;
    • не обязывают передавать имущество в залог, искать поручителей.

    В каких мфо можно быстро оформлять займы на неотложные нужды

    Единственный недостаток – несколько завышенные проценты по подобным микрокредитам. Но они и не могут быть низкими, учитывая то, что заявки одобряются в 99—100% случаев. Нужно же финансовым организациям каким-то образом страховать свои риски.

    Условия выдачи средств

    Краткосрочные займы могут быть предоставлены на следующих условиях:

    • сроки: от нескольких дней до нескольких месяцев. Как правило, можно легко взять деньги на период от 2—3 до 30 дней. Если время пользования средствами более длительное, то заём уже с натяжкой можно назвать краткосрочным. Впрочем, в законодательстве все отношения, которые длятся менее 1 года, долгосрочными не считаются;
    • деньги выдаются на неопределенные цели. То есть, естественно, человек, получая заем, знает, куда именно пойдут средства. Но МФО об этом докладывать необязательно. Здесь речь идет вот о чем: получая крупные банковские займы, в определенных случаях нужно подтвердить, что деньги пошли на обучение, покупку автомобиля или строительство. В ситуациях, о которых идет речь в настоящей статье, ничего этого не нужно;
    • для получения краткосрочного займа, как уже отмечалось, не требуется большого пакета документов. Какие бумаги будут нужны? Паспорт. И, в редких случаях, еще один документ: СНИЛС, военный билет или что-то еще. Точно не понадобится справка о доходах;
    • денежные средства выдаются гражданам России, имеющим прописку. Впрочем, нет проблем получить деньги и, например, по временной регистрации. Нужно только найти подходящую МФО;
    • что касается возраста потенциальных получателей краткосрочных займов, то здесь все зависит от позиции микрокредитной компании. Где-то дают деньги с 18 лет, где-то доверяют средства во временное пользование только лицам, которым уже исполнился 21 год. С предельным возрастом тоже все неоднозначно. Как правило, он устанавливается в границах от 60 до 70 лет.

    Отметим, что каждая организация, осуществляющая выдачу денежных средств, согласно законодательству должна иметь правила кредитования.

    В них-то и содержатся все условия передачи финансов заемщику.

    Преимущества и бонусы

    В начале статьи мы уже отмечали, почему многие люди хотят взять краткосрочный займ, не связываясь с крупными кредитами.

    Остановимся еще на некоторых преимуществах:

  • Многие МФО работают через интернет, предоставляя средства на карту, электронный кошелек, дают возможность вывода денег через популярные системы переводов. Это очень удобно. Для подачи заявки и, зачастую, для получения финансов, не нужно выходить из дома.
  • Вся процедура осуществляется очень быстро. Особенно оперативно решается вопрос в том случае, когда краткосрочные займы выдаются онлайн. В среднем, на все потребуется 20—30 минут.
  • Само по себе существование разных способов получения средств – это уже существенное преимущество. Не все хотят брать наличку, у кого-то, наоборот, нет банковской карты или электронного кошелька.
  • Нет ограничений по срокам погашения займа. Если человек взял деньги на 30 дней, то он может вернуть всю сумму с процентами, например, через 10 суток. Никаких дополнительных выплат, комиссий и штрафов требовать не будут. Если же что-то не срастается, клиент не успевает к сроку, то многие компании дают возможность осуществить продление времени пользования деньгами, выданными в качестве краткосрочного займа. Тут уже придется заплатить сумму комиссии, но зато не будет считаться, что человек нарушил условия соглашения. Следовательно, факт не отразят в кредитной истории.
  • МФО всегда предлагают различные бонусы, объявляют о действии акций. Например, во многих компаниях выдают беспроцентные займы. И, в таком случае, уже можно говорить про краткосрочные ссуды. Правда, обычно проценты не начисляются первые несколько дней пользования денежными средствами. Очевидно, что полностью беспроцентный займ никакая микрокредитная компания выдавать не будет потому, что в такой ситуации она просто ничего не заработает. Особые условия часто устанавливаются для постоянных клиентов. Если человек доказал, что способен добросовестно исполнять обязательство, то ему, как считают многие МФО, можно выдать более крупную сумму, снизить процентную ставку или увеличить срок пользования средствами.
  • Где получить

    Назовем несколько крупных МФО, готовых выдать краткосрочный займ, и отразим некоторые условия получения денежных средств в них:

  • «МигКредит». Компания дает финансы на срок до 7—35 дней. Можно взять 3 тыс. рублей, а можно попросить и 30 тыс. Оформление заявки происходит за 30 минут. Можно получить деньги самыми разными способами, в том числе путем зачисления их на карту «Кукуруза».
  • «Вивус». МФО дает средства на две недели или на месяц. Заявка рассматривается за 15 минут. Если возникла необходимость, можно взять даже 500 рублей. Стандартный лимит – 15 тыс. рублей. Организация готова выплатить средства любым удобным для клиента способом.
  • Zaimo. Лимит: от 2 до 20 тыс. рублей. На оформление тратится около 10 минут. Деньги зачисляются на счет или привязанную к нему банковскую карту, и никак иначе.
  • «Платиза». Главное преимущество данной МФО заключается в чрезвычайно быстром сроке выдачи займа – всего 3 минуты. Компания может перечислить финансы на кошелек «Яндекса», отправить через систему переводов «Контакт». Есть возможность получить и займ на карту.
  • «МаниМен». Еще одна фирма, работающая на сверхскоростях. Деньги выдадут за 1 минуту. Лимит – стандартный, срок пользования финансами – тоже. Можно получить наличные, перевод на электронный кошелек или на карту.
  • Читайте также:   Микрозаймы в мфо «ваши деньги»: условия, онлайн-заявка и отзывы

    В каких мфо можно быстро оформлять займы на неотложные нужды

    Есть еще масса компаний, предоставляющих краткосрочные займы. Информацию о них вы можете найти на нашем сайте. Очень надеемся, что этот ресурс поможет подобрать наиболее выгодного и удобного заемщика и получить так необходимые деньги.

    Сравнительный анализ условий МФО показывает, что, по большому счету, суммы выдаются почти одинаковые на схожие по длительности сроки. Таким образом, ориентироваться необходимо на следующие факторы:

    • на то, каким способом можно получить средства;
    • на процентную ставку.

    То, сколько придется переплатить – очень важно. Понятно: чем меньше, тем лучше.

    Как оформить

    Оформление краткосрочного займа происходит следующим образом:

  • Клиент подает заявку в МФО или в другую финансовую компанию. Она обычно имеет форму анкеты, в которой нужно отразить: паспортные данные заемщика, другую важную информацию. Например, если планируется получить деньги на карту, то нужно будет указать номер платежного инструмента. Необходимы будут и контактные данные человека, нуждающегося в займе.
  • Заявка рассматривается сотрудником микрокредитной компании. Как можно понять из условий кредитования разных МФО, где-то анкету рассматривают более долго, но тщательно, где-то – выдают средства всем обратившимся за 1 минуту.
  • Заключается договор краткосрочного займа. В нем содержится вся важная информация о сторонах, о размере передаваемых денег, о сроке пользования ими и процентах, которые нужно будет уплатить. В общем, все существенные условия прописываются в документе. Займ может быть и беспроцентным, если в договоре о ставке речи не идет. Но это, скорее, исключение. Очень редкое явление. Какая коммерческая организация будет давать деньги в долг под 0%?
  • После заключения договора средства передаются заемщику, и он может ими пользоваться.

    Таким образом, краткосрочный займ – это сделка, в результате заключения которой можно получить массу преимуществ. Главное – можно обрести деньги. Пусть и временно. Есть свои недостатки. Но их не очень много. Тот факт, что подобными займами активно пользуются люди, подтверждает, что МФО имеют право на существование.

    • В каких мфо можно быстро оформлять займы на неотложные нужды

    Займ в МФО — о чем обязательно нужно знать заемщику, чтобы взять заем?

    Микрофинансовые организации предоставляют деньги в долг на определенных условиях. В каждой компании свои критерии к заемщикам, свои нюансы процесса оформления микрокредита. Прежде чем подать онлайн заявку, обязательно изучите условия займа в МФО и все особенности его оформления и погашения.

    В каких мфо можно быстро оформлять займы на неотложные нужды

    Требования к заемщику и документам

    Заемщик должен соответствовать критериям выбранной компании. Но учитывая лояльность микрокредитных организаций, с завышенными критериями вы не столкнетесь. Заем от МФО получит гражданин, соответствующий следующим требованиям:

    • постоянная прописка в любой точке страны;
    • наличие действующего российского паспорта;
    • возраст — 18-80 лет;
    • имеется источник регулярного дохода;

    Точные возрастные рамки уточняйте в МФО или смотрите на ее сайте. Если ваш возраст находится в рамках 21-60 лет, вы можете подавать заявку в любую компанию. При оформлении онлайн займа в МФО не важно, где вы находитесь и прописаны: средства будут выданы вам дистанционно.

    Особенности подачи заявки на займ

    Подача заявки проходит через интернет, путем заполнения формы анкеты. Выбирая МФО, обращайте внимание на существенные условия займа:

    • какую сумму можно получить. В основном срочные онлайн займы по лимиту не превышают 30000 рублей;
    • процентная ставка по займу. В идеале должна быть не больше 1-1,5% в день;
    • скорость принятия решения. Если деньги нужны срочно, ищите МФО, которая быстро одобрит заявку;
    • предлагает ли МФО передачу средств после одобрения удобным вам методом;
    • соответствуете ли вы критериям данной организации.

    Если условия предоставления займа вас устраивают и вы подходите кредитной компании в качестве заемщика, можете заполнять заявку и ожидать решение.

    !Онлайн заявка на займ

    Если Вы хотите взять микрозайм, то для быстрого и положительного решения, мы советуем корректно заполнить анкету и подать заявку сразу в несколько компаний, это увеличит Ваши шансы на одобрение и получение денег!

    Обратите внимание, что некоторые МФО просят прикрепить к анкете-заявке сканированную копию паспорта или качественную фотографию. Если такое требование есть, вы должны иметь техническую возможность загрузить документ.

    Как получить деньги после одобрения

    Это важный момент, с которым следует определиться еще на этапе поиска кредитной организации с подходящими условиями. На рынке микрокредитования существуют пять основных методов передачи средств клиенту после одобрения онлайн заявки, МФО может предлагать как все их, так и 1-2 варианта:

    В каких мфо можно быстро оформлять займы на неотложные нужды

    • На карту. Таким методом передают деньги практически все МФО, работающие дистанционно через интернет. Для этого нужна банковская карта именного типа, оформленная строго на заемщика. Перевод моментальный;
    • Электронные деньги. Чаще всего предлагаются займы на Киви кошелек, реже используются переводы в системах Вебмани и Яндекс Кошельке. Перевод мгновенный;
    • На банковский счет. Можете использовать лицевой счет, открытый в любом банке, но нужны его полные реквизиты. Перевод совершается за 1-3 дня;
    • Денежный перевод. Средства направляются через операторов Контакт, Юнистрим и других. После одобрения клиент может забрать деньги в пункте выдачи выбранного оператора. Перевод готов к получению через 10 минут после его отправки;
    • Наличные в офисе. Если у МФО есть сеть офисов, можете забрать средства именно наличными в любом из них.

    Изучаем условия договора займа

    После одобрения заявки вам предложат для ознакомления электронную версию кредитного договора. Обязательно прочтите его, прежде чем дать согласие на оформление займа. Что должно вас заинтересовать:

  • Точные условия предоставления займа: сумма, срок (дата уплаты), процентная ставка. Ставка по закону не должны превысить 2,18% в день, если речь идет о срочном онлайн микрокредите.
  • Обратите внимание, что ставка в договоре указывается в годовом эквиваленте. Не стоит пугаться больших цифр, вы берете заем буквально на несколько недель или дней. Ориентируйтесь на размер переплаты: если он вас устраивает, соглашайтесь на оформление.
  • Штрафные санкции в случае просрочки. По закону кредитная организация не может применить пени в размере более 20% годовых, но при этом начисление процентов по основному долгу продолжится.
  • Применима ли в данной компании услуга пролонгации. Это возможность продления срока возвращения средства по заявлению клиента. Вы можете уплатить набежавшие проценты и получить отсрочку в несколько недель или заморозить займ без порчи кредитной истории и штрафных санкций.
  • Возврат займа в МФО

    Обязательно уточняйте условия возврата займа в МФО, так как несвоевременная уплата приведет к росту долга и порче кредитной истории. При подаче заявки вы указываете желаемую дату возвращения средств, компания при этом указывает сумму, которую вам нужно будет вернуть в назначенный день.

    Точные сведения о дате и сумме платежа будут указаны в электронном договоре. В назначенный день средства уже должны лежать на счету. Варианты внесения платежа узнавайте в МФО или ищите на страницах ее сайта. Уточняйте также размеры комиссий за перечисление средств и сроки их проведения.

    При совершении просрочки, организация начинает начислять пени. Но по закону в результате просрочки задолженность не может превысить полученную изначально сумму займа более чем в три раза. Если клиент уклоняется от уплаты, микрофинансовая организация правомочна обратиться в суд.

    На какие цели можно получить микрозайм?

    11 февраля 2017 в 19:35

    Это довольно важный вопрос для многих заемщиков. Особенно для тех, кто впервые обращается в микрофинансовую организацию. Согласно поправкам в действующем законодательстве, все займы свыше 3000 рублей являются целевыми. Поэтому важно понимать на что именно можно потратить полученные средства.

    На какие цели выдаются займы

    На самом деле микрофинансовым компаниям не важно зачем именно Вам необходимы деньги. Это, как и банки, организации, которые зарабатывают деньги на выданных ссудах. То есть, им важен только факт своевременного возврата. Однако из-за нововведений в законодательстве, компании стали интересоваться целью кредитования, что позволяет оценить шансы на своевременный возврат.

    Согласно действующей статистике, чаще всего ссуды получают:

    • из-за задержки зарплаты;
    • для покупки бытовой техники;
    • для сбора ребенка в школу или садик;
    • для закрытия долга в другой компании;
    • на личные неотложные нужды.

    Получить микрозайм через данный сайт можно быстро и легко. Вы получите сразу несколько важных преимуществ, используя этот сайт.

    В каких мфо можно быстро оформлять займы на неотложные нужды

    Преимущества оформления займов в микрофинансовых организациях

    Получая ссуду в МФО, Вам в большинстве случаев ее одобрят. Не обязательно выходить из дома, чтобы получить денежные средства. Таким образом, при подаче заявки, Вы получаете следующие преимущества:

    • высокий процент одобрения;
    • работа круглосуточно;
    • быстрый перевод денег (обычно транзакция осуществляется в течение 15 минут);
    • кредитная история не влияет на выдачу займа;
    • минимальный пакет документов;
    • простота погашения ссудной задолженности;
    • возможность инвестировать в компанию для получения высокого дохода;
    • полная безопасность Ваших персональных данных.

    При оформлении ссуды через наш сайт у Вас есть возможность увеличить шансы на получение денег в долг. Заявка обрабатывается вне очереди. Мы сделали за Вас выборку самых надежных микрофинансовых компаний, которые предоставляют деньги под минимальный процент.

    Кто может получить займ

    Ссуду от МФО могут получить многие граждане, однако необходимо удовлетворять перечень стандартных требований. Он полностью совпадает с требованиями, которые предъявляет закон к заемщикам, а именно:

    • возрастной ценз от 18 до 70 лет;
    • наличие российского гражданства;
    • наличие стабильного дохода;
    • наличие прописки на территории РФ;
    • наличие мобильного телефона.

    Последний необходим не только для связи с клиентом. При получении ссуды онлайн, Вы подписываете договор электронно, путем введения проверочного кода, который приходит к Вам на телефон.

    При необходимости получить деньги в долг на любые цели, оформите займ на этом сайте. Это совершенно бесплатно для Вас и принесет только дополнительные преимущества. Более того, обработка заявки будет происходить вне очереди, что позволит получить ссуду в рекордные сроки, даже ночью.

    Читайте также:   Кредит наличными в Новикомбанке: сравнение предложений и калькулятор кредита

    Микрозайм на максимальную сумму: как и сколько можно получить

    Предложения микрофинансовых организации не предполагают выдачу в долг большой суммы. Эти компании предлагают получить небольшого размера займы, которые выдаются в режиме срочности без сбора справок.

    Конкретный лимит по каждой отдельной заявке зависит от нескольких факторов: анкетные данные заявителя, его кредитная история, платежеспособность и категория.

    В описании своих продуктов МФО указывают на максимально возможную сумму займа, но получить ее могут не все.

     Кто может получить микрозайм на большую сумму

     Самые большие из возможных сумму доступны гражданам, которые уже заслужили репутацию благонадежного заемщика. То есть это граждане, которые уже обращались в микрофинансовую организацию, получили там заем и без проблем его погасили. Постоянным благонадежным заемщикам всегда устанавливаются лучшие условия кредитования. Им доступна максимальная сумма под самый низкий процент.

     Многие компании устанавливают линейку кредитных продуктов для своих постоянных клиентов: чем чаще гражданин обращается за деньгами, тем больше возможный лимит выдачи. Так что, если вы уже кредитовались в какой-то компании, за выдачей нового займа обращайтесь именно к ней. Конечно, при условии, если вы выполнили свои обязательства без нареканий.

     Сумма при оформлении займа онлайн

     Максимальная сумма зависит не только от самого заемщика, но от вида кредитной программы. Если направлять заявку на предоставление микрокредита, который выдается полностью онлайн, то величина одобренных средств не будет большой. Эти программы всегда характеризуются небольшими лимитами.

     Микрозаймы в этом случае выдаются на слишком рискованных для МФО условиях: компания не видит клиента лично, не может проверить оригинал его паспорта. Именно в сфере онлайн-кредитования наблюдается наиболее высокая доля просрочки, поэтому МФО делают сделку для себя более финансово безопасной, выдавая гражданам небольшие суммы.

     Максимально возможная сумма займа устанавливается в каждой компании индивидуально. Предложения всех микрофинансовых организаций, работающих онлайн, можно разделить на следующие категории по лимитам выдачи:

    •  до 15000 рублей;
    •  до 20000 рублей;
    •  до 30000 рублей.

     Но даже выбрав программу с лимитом выдачи до 30 000 рублей, не факт, что вы получите именно эту сумму. При рассмотрении заявки на выдачу займа МФО оценивает платежеспособность клиента.

    Условия программы предполагают, что в течение месяца гражданин должен закрыть всю задолженность одним платежом. Соответственно, у него должно быть достаточно для этого средств.

    Чтобы получить максимально возможные 30000 рублей, нужно зарабатывать не менее 50000-60000. Кроме того, и кредитной историей при этом нужно обладать положительной.

     Возможная сумма офисного займа

     Более весомые по лимиту микрозаймы выдают компании, которые работают через офис.

    Граждане также могут подавать заявку на выдачу займа онлайн, но сами деньги они получают только после встречи с менеджером, сверки паспорта и подписания бумажной версии кредитного договора.

    При таком алгоритме оформления МФО рискует меньше, поэтому и возможна выдача микрозайма на максимальную сумму. Но и здесь также многое зависит от самого клиента.

     Самые большие лимиты офисных микрокредитов — 80000 рублей. Редко встречаются предложения до 100 000 рублей, но это уже больше актуально для постоянных клиентов.

    Чаще всего суммы одобрения не превышают 30000-50000 рублей. Здесь также важную роль играет платежеспособность клиента.

    Но так как займы такого типа погашаются постепенно равными платежами, то можно иметь и не слишком большой ежемесячный доход.

     Микрозаймы при плохой кредитной истории

     На большие суммы при таких обстоятельствах вообще рассчитывать не стоит. Офисные микрозаймы, скорее всего, будут вообще недоступными, поэтому обращать внимание такие клиенты могут только на онлайн-займы. Лимит займа будет небольшой.

    Если МФО и согласится сотрудничать с таким клиентом, то это будет выдача не более 5000-10000 рублей. Но если закрыть этот долг без нареканий, то компания будет более лояльной, при последующих обращениях можно рассчитывать на более весомые суммы.

    О микрофинансировании: преимущества и недостатки микрокредитования

    Микрокредитование распространенная финансовая услуга в России. Её смысл заключается в простой и быстрой выдаче потребителю небольших денежных займов на короткий срок.

    В целом рынок микрофинансирования в РФ подразделяется на три крупные группы:

    • займы малому бизнесу (выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса);
    • потребительские займы (сроком от полугода до года);
    • и микрозаймы «до зарплаты» (на короткий срок до 30 дней).

    Этот материал о последней группе – краткосрочных небольших займах, которые позволяют оперативно и без лишних хлопот получить денежные средства на приобретение техники, мебели, оплату обучения, аренду или ремонт жилья, лечение и на другие неотложные нужды.

    Прежде чем воспользоваться услугой получения микрозайма «до зарплаты», лучше заранее разобраться, с какими преимуществами и недостатками сопряжен этот процесс. А также, на что особенно важно обратить внимание, выбирая услугу быстрого микрокредитования.

    Преимущества микрокредитования

    • Заявка на получение микрозайма рассматривается очень быстро. В большинстве МФО, особенно тех, кто выдает займы онлайн, этот процесс занимает не более суток. 
    • Деньги отправляются на счет клиента сразу же после одобрения кредитной заявки. 
    • Не требуются залог и поручители.
    • Не нужны официальные справки о доходах.
    • Оформить заявку на микрозайм и получить деньги на карту можно через интернет, не посещая офиса МФО.
    • Удобные способы получения займа: наличными, на пластиковую карточку, банковский счет, электронный кошелек.
    • Возможность продления займа. При возникновении трудностей с возвратом займа, правильнее всего предупредить компанию об этом и найти совместное решение с кредитором по погашению займа. Большинство МФО готовы идти навстречу клиентам в подобных ситуациях. Также можно воспользоваться услугой пролонгации микрозайма на необходимый срок, чтобы не попасть в просрочку.
    • Возможность досрочного погашения. При этом проценты пересчитываются в пользу клиента. Ведь чем меньше срок пользования займом, тем меньше начисленные проценты, а значит и сумма к возврату.
    • Удобные способы погашения микрозайма: наличными в офисе компании, банковской картой, переводом на банковский счет, через платежные терминалы или с помощью электронного кошелька.
    • Программы лояльности. Для тех, кто неоднократно брал и вовремя возвращал займы, процентные ставки снижаются и условия микрокредитования становятся все более и более выгодными.
    • Конфиденциальность. Некоторые МФО не применяют на практике «обзвон» родственников и друзей, при принятии решения о выдаче микрозайма, как это делают в банках.

    Таким образом, основные преимущества микрокредитования – это существенная экономия времени: на подготовке документов, оформлении заявки на микрозайм, ожидании решения и пр., а также максимальная простота в получении денежных средств на небольшой срок, когда дополнительные деньги срочно нужны.

    При очевидных преимуществах быстрых займов каждый заемщик должен обратить внимание на ряд важных особенностей таких микрокредитов, о которых зачастую клиенты задумываются уже после подписания договора микрозайма:

    • Процентные ставки значительно превышают банковские. Стоимость микрокредита в МФО, как правило, варьируется от 0,5 % до 2 % в день. В перерасчете на годовые, процентные ставки достигают 700 %, в то время как в банках средние ставки по потребительским кредитам сейчас составляют около 20 — 25% годовых. Но не стоит забывать, что МФО не выдают займы до зарплаты на год, а на гораздо меньший срок – только до 30 дней. Значит, в абсолютном выражении заёмщик не вынужден платить сверх полученной суммы те «страшные» на первый взгляд 700 % годовых. Например, если взять в МФО 15 000 рублей на 20 дней, то переплата составит при такой ставке 3 600 рублей. В банке же придется оформить кредит минимум на 50 000 рублей и на год (меньшие суммы на меньшие сроки банки не выдают). Переплата в этом случае за лишние деньги и за ненужный срок пользования заемными средствами составит 10 000 — 12 500 рублей (в зависимости от ставки 20 — 25% годовых).Чем обусловлены завышенные ставки в микрофинансовых организациях? Высоки риски невозврата кредитных средств. МФО принимают решение о выдаче денег, обладая минимальной информацией о заемщике. Например, в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово» для принятия решения используется автоматизированная система, анализирующая множество факторов различной значимости. Заёмщик получает положительный или отрицательный ответ, по сути, от программы. Такой подход «без эмоций» можно отнести и к «плюсам» – все потенциальные заёмщики находятся в объективно равных условиях.
    • Несмотря на бытующее повсеместно мнение о том, что МФО готовы выдать деньги кому угодно, велика вероятность отказа в выдаче займа. Если у человека имеется существенная кредитная нагрузка или просрочка свыше 90 дней по погашению предыдущих займов, то шансы получить деньги в добросовестной микрофинансовой организации значительно снижаются.Потенциальным заёмщикам стоит понимать, что МФО, как и банкам, важно оценить клиента: его финансовые возможности, кредитную историю, актуальную кредитную нагрузку. Конечно, ввиду небольших сумм МФО проводят такую оценку значительно быстрее и проще.
    • Существование в России нелегальных микрофинансовых организаций, сотрудничество с которыми может обернуться значительными негативными последствиями. Следует быть осторожным и перед тем, как брать займ, проверить легальность компании на сайте ЦБ РФ – в государственном реестре микрофинансовых организаций. У любой МФО обязательно должна быть лицензия на осуществление финансовой деятельности. Стоит помнить, что выдать деньги любому человеку, даже заведомо понимая, что он не сможет их вернуть, позволяют себе только «серые игроки» рынка.

    Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что микрофинансирование – очень удобная, простая и доступная услуга для получения небольшого займа в кратчайшие сроки. При финансовых трудностях микрозайм позволит оплатить срочные нужды (квартплата, обучение, аренда жилья и т.д.), выручит при задержке зарплаты.

    Однако, к выбору организации, предоставляющей данную услугу, надо отнестись внимательно: проанализировать все «за» и «против», рассчитать проценты, платежи, кредитную нагрузку, чтобы не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю.

    И главное – сотрудничать только с лицензированными компаниями, входящими в государственный реестр микрофинансовых организаций.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector