В какой мфо можно взять займ с пролонгацией (продлением срока)

В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно.

Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали пролонгацию займа.

Что такое пролонгация? Почему ей удобно пользоваться? Какие популярные организации ее предоставляют? На каких условиях? Что будет, если заемщик не вернет долг даже после пролонгации займа?

Содержание:

Что такое пролонгация займа? Почему услуга пользуется большой популярностью?

Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.

В какой мфо можно взять займ с пролонгацией (продлением срока)

Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.

Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.

Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.

Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.

Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:

  • Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
  • Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.
  • Какие организации предоставляют пролонгацию? На каких условиях?

    Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.

    МФО SMSfinans

    Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.

    МФО Центр займов

    Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.

    МФО Деньга

    Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ.

    В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки.

    Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.

    МФО Честное слово

    Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.

    В какой мфо можно взять займ с пролонгацией (продлением срока)

    • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
    • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
    • Здесь действительно дают деньги
    • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
    • Срок займа от 2 до 12 месяцев
    • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

    МФО Кредито24

    Воспользоваться пролонгацией займа в компании Кредито24 можно до наступления просрочки, то есть, не позднее даты планового погашения. Отсрочка долга предоставляется на фиксированные сроки — 7, 15 или 30 дней. Комиссия за пролонгацию оплачивается единовременным платежом в дату предоставления такой услуги и варьируется в зависимости от срока:

  • За 7 дней нужно заплатить 13,3% от суммы первоначального займа
  • За 15 дней — 28,5%
  • За 30 дней — 57%
  • В какой мфо можно взять займ с пролонгацией (продлением срока)

    • Сумма займа до 15 тыс.
    • Быстрое одобрение и получение
    • Высокий процент одобрения 95 из 100
    • Скидка на займ при повторном обращении.
    • Низкий процент по займу.
    • Минимум документов и онлайн оформление займа.
    • Только для граждан РФ.

    Пролонгация предоставляется неограниченное количество раз. Если заемщик не вернет деньги после пролонгации займа, то будут начислены штрафы за просрочку со дня, следующего за днем окончания срока пролонгации.

    МФО Деньги сразу

    Продлить срок пользования займом в компании Деньги сразу можно на период с 2 до 14 дней по стандартной процентной ставке. При этом нужно будет погасить ранее начисленные проценты. Пролонгация будет доступна до тех пор, пока сумма начисленных процентов не будет превышать 4-хкратный размер основной суммы долга. После этого клиенту придется погасить всю задолженность единовременно.

    МФО Манимен (Moneyman)

    Компания предоставляет заемщику возможность продлить срок пользования займом на период от 1 до 4 недель.

    При этом заемщику нужно оплатить стоимость услуги в тот же день, когда была заказана пролонгация, иначе поступившая на счет сумма на следующий день будет засчитана, как частично досрочное погашение.

    Стоимость продления будет зависеть от тарифного плана и срока. Процентная ставка начисляется по действующему тарифу заемщика за каждый день пролонгации.

    В какой мфо можно взять займ с пролонгацией (продлением срока)

    • Сумма займа до 10 тыс. рублей при первичном обращении, до 100 тыс. повторно
    • Сроки займа от 5 дней до 18 недель
    • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
    • Для заемщиков с 18 лет
    • Можно продлить займ до 4 недель

    Что будет, если вы все-таки не вернули деньги после пролонгации?

    Если заемщик не вернет займ после использования пролонгации и не воспользуется услугой продления повторно, то образуется просроченная задолженность, будут начислены пени, штрафы согласно условиям соответствующей МФО.
    Как правило, просрочка отсчитывается со дня, следующего за последним днем пролонгации займа.

    Вывод

    МФО / Параметры
    Стоимость пролонгации в сутки
    Сроки пролонгации

    СМСфинанс
    1,5%
    До 30 дней. Неограниченное количество раз

    Центр займов
    2%
    На тот же срок, что оформлялся займ. Неограниченное количество раз

    Деньга
    2,9%
    2 дня. Только одно продление

    Честное слово
    2,2%
    До 20 дней. Неограниченное количество

    Кредито 24
    1,9%
    7,15 или 30 дней

    Деньги сразу
    2%
    С 2 до 14 дней

    Манимен
    1,85%
    От 1  до 4 недель без ограничений по количеству продлений

    Самые выгодные условия пролонгации предоставляет компания СМСфинанс. Здесь заемщик заплатить за продление кредита всего 1,5% в сутки, а выбрать можно любой срок в пределах 30 дней.

    В какой мфо можно взять займ с пролонгацией (продлением срока)

    • Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
    • Самая низкая переплата и большие сроки
    • Ставка 0.9% в день
    • Возможность продления Займа
    • Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек

    Варварские условия предлагает МФО Деньга. В качестве отсрочки для погашения займа МФО дает клиенту всего 2 дня, начисляя при этом проценты по повышенной ставке в размере 2,9% в сутки.

    Остальные МФО идут практически на равных и взимают за пролонгацию процент, аналогичный стандартному по предоставлению займов.

    Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

    3 приема МФО при пролонгации: правила продления договора

    Сегодня практически все микрофинансовые организации идут навстречу своим клиентам, предлагая им отсрочить дату платежа, чтобы погасить долг в более комфортном темпе. При этом проценты по кредиту продолжают начисляться в течение всего этого времени, даже если заем был беспроцентным.

    Существуют и другие уловки, на которые многие нередко вообще не обращают внимания. Чтобы избежать их, нужно изначально внимательно прочитать договор. К тому же вместо пролонгации можно просто одолжить средства в другом МФО на более выгодных условиях и погасить ими старый долг.

    В какой мфо можно взять займ с пролонгацией (продлением срока)

    3 распространенные уловки при пролонгации договора

    Сама по себе услуга пролонгации – это нормальное предложение, которое часто наблюдается не только в микрофинансовых организациях, но и в банках. Однако на практике действительно можно столкнуться с несколькими уловками, применяемыми МФО, которые могут стать неприятной неожиданностью.

    Повышение ставки

    Строго говоря, подобная возможность запрещена согласно федеральному закону 353 «О потребительском займе». Банк или МФО не могут увеличивать ставку без получения согласия клиента, который, разумеется, не подпишет подобное соглашение. При этом снижать процент кредитное учреждение может, но подобные случаи практически не встречаются.

    Если даже клиент столкнулся с изменением ставки, он вправе обратиться в представительство Центрального Банка, который является регулятором деятельности МФО. Также можно отстоять свою позицию и в суде. Однако в любом случае не стоит соглашаться с повышением выплат по процентам – такая мера точно является противозаконной. Большинство МФО не желают иметь проблемы и никогда не прибегают к ней.

    Пролонгация беспроцентных займов

    Сегодня несколько десятков микрофинансовых организаций предлагают получить небольшую сумму денег первым клиентам бесплатно. Если они возвращают долг точно в срок, проценты не взимаются совсем. Однако в случае нарушения условий на остаток задолженности начинает начисляться ежедневная ставка, как и по обычной программе. Обычно это 1,5%-2% в день.

    Нередко клиенты просто невнимательно читают договор либо не изучают его вовсе. Они полагают, что если займ на карту предоставлен без процентов, то продление тоже будет бесплатным. Однако подобных предложений на рынке сегодня нет.

    Дополнительная комиссия за продление

    Некоторые МФО рассматривают продление как дополнительную услугу, за которую нужно платить определенную сумму. Взимается единовременная комиссия, которая дает возможность отсрочить платеж на 10-15 дней либо на месяц и иногда более. К тому же на сумму долга продолжают начисляться проценты по ежедневной ставке, принятой ранее. В итоге по факту клиент переплачивает существенную сумму.

    С точки зрения законодательства подобные действия не являются противоправными (при условии, что они изначально были отражены в договоре). Исключениями можно считать те случаи, когда плата за услугу неадекватно большая. В этом случае заемщик может обратиться в суд, чтобы признать сделку кабальной и расторгнуть договор в принудительном порядке.

    В остальных случаях назвать действия МФО уловками было бы несправедливо. Если клиент сам не прочитал условия договора, ответственность лежит только на нем. Вывод из всего этого прост: перед подписанием документа нужно внимательно изучить его. Сделать это можно в офисе или на сайте. Тогда удастся избежать многих неприятных ситуаций.

    Как оформить пролонгацию: пошаговая инструкция

    В первую очередь заемщик должен убедиться, что такая возможность действительно имеется. Практически всегда МФО готовы продлить договор хотя бы по тому, что они получат еще больше выплат по процентам. Значит, у них появится дополнительная прибыль.

    Однако можно встретить и те редкие случаи, когда продление не предусмотрено договором. В результате получается так, что невнимательный заемщик изначально «поверил», что он может отсрочить дату платежа в любой момент, но впоследствии оказалось, что это не так. В итоге он портит отношения с МФО, а главное – ухудшает свою кредитную историю.

    Второй шаг – нужно внимательно изучить порядок продления. Обычно оно совершается не просто так, а подписанием дополнительного соглашения к основному договору онлайн займа. К тому же пролонгация зачастую предполагает внесение небольшого платежа: клиент должен выплатить по крайней мере накопленные проценты (нередко – еще и часть долга).

    Дальнейшая последовательность действий следующая.

    • Заемщик убеждается, что может продлить договор и определяет точную сумму, которую нужно внести в ближайшую дату погашения.
    • Также клиент рассчитывает общую сумму погашения в результате пролонгации и определяет, насколько этот вариант выгоден для него (возможно, лучше просто получить новый заем в другой МФО и погасить им старый).
    • Затем заемщик обращается в офис и подписывает дополнительное соглашение к договору.

    Некоторые МФО ведут свою деятельность только удаленно, т.е. на сайте и по телефону. Тогда заявление о пролонгации подается онлайн, через личный кабинет. В любом случае сделать это лучше заблаговременно (за 1-2 дня), чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

    Выгодна ли заемщику пролонгация: 5 преимуществ

    В какой мфо можно взять займ с пролонгацией (продлением срока)

    Если в назначенную дату платежа у заемщика не окажется нужной суммы, у него есть, по сути, только два варианта действий:

  • Одолжить деньги у знакомых или в другой микрофинансовой организации, чтобы полностью отдать старый долг.
  • Пролонгировать договор, отсрочив дату платежа. При этом все действия клиента должны полностью соответствовать документу.
  • На практике это означает, что заемщик должен заблаговременно (например, за 1-2 дня) сообщить МФО, что он не может оплатить долг именно в этот день и составить соответствующее заявление либо подписать дополнительное соглашение к ранее оформленному договору. Сделать это можно как в офисе компании, так и по телефону (в зависимости от правил МФО).

    Читайте также:   Микрозаймы в СмсФинанс: условия выдачи и требования к заемщику, отзывы клиентов

    Однако важно понимать, что вариант с непогашением или другими нарушениями соглашения вообще следует исключить. По ряду причин пролонгация договора более выгодна, чем просто просрочка.

    Санкции и переплаты

    Наиболее очевидный плюс – нет необходимости переплачивать штрафные санкции, проценты, неустойки и т.п. Нередко они рассчитываются сложным образом, т.е. просрочка предполагает как единовременную неустойку, так и ежедневные штрафные санкции.

    К тому же на размер задолженности продолжают начисляться проценты по обычной ставке. В результате заемщик может отдать сумму, превышающую исходный долг в несколько раз.

    Кредитная история

    Клиент полностью сохраняет свой статус надежного заемщика, что благоприятно отражается не только на его кредитной истории. Это особенно актуально для тех, у кого репутация в глазах банков и МФО уже была немного испорчена. Важно использовать любой шанс для ее восстановления.

    Отношения с МФО

    Сохраняются хорошие отношения и с микрофинансовой организацией. Практика показывает, что при своевременном возврате средств (даже с учетом переноса даты платежа) во время второго и последующих обращений заемщик может рассчитывать не только на большую сумму, но и на меньший процент.

    Коллекторы

    Отсутствие просрочек гарантирует и то, что МФО не отдаст долг коллекторам. Поэтому человек может продолжать вести обычный образ жизни, не принимать участие в неприятных телефонных разговорах и т.п.

    Новые условия

    Продление договора может стать удобным решением для тех случаев, когда у человека действительно возникли непредвиденные обстоятельства. В случае пролонгации дата платежа переносится (нередко уменьшается и ежемесячный/еженедельный платеж), благодаря чему заемщик может вернуться в привычный ритм и в результате успешно погасить долг.

    Рефинансирование или пролонгация?

    Вместе с тем пролонгация может оказаться менее выгодной, чем рефинансирование займа. Очевидно, что как минимум в двух случаях заемщику лучше получить новый кредит, чем продлевать старый.

  • Если новый заем можно получить под 0%, это самое выгодное решение. Однако обычно в таких случаях МФО предоставляют небольшую сумму (5-15 тысяч рублей) и на небольшой срок (5-14 дней, реже до 1 месяца).
  • Если новый заем можно получить под небольшую ставку. Например, изначальный кредит был оформлен под 2,1% в день, а новый можно получить под 1,85% – даже без проведения расчетов вполне понятно, что этот вариант намного лучше.
  • Однако у рефинансирования есть и свой недостаток. Он связан не с самой процедурой, а с клиентом. Дело в том, что одобрить получение нового займа в счет старого МФО могут не для всех.

    Основное требование – отсутствие действующих просрочек, достаточно хорошая кредитная история и наличие официального дохода. При этом некоторые из этих условий необязательны, поскольку правила получения займа сильно отличаются в зависимости от конкретной компании.

    Таким образом, пролонгацию договора как таковую нельзя считать уловкой МФО. Условие о продлении обязательно прописывается в договоре, который клиент обязан прочитать хотя бы один раз. Компания вправе взимать определенную плату за перенос даты платежа. Но в любом случае она оказывается меньше, чем размер штрафов или неустоек, связанных с возможными просрочками.

    В какой мфо можно взять займ с пролонгацией (продлением срока)

    В статье рассмотрим, как оформить микрозайм с пролонгацией. Разберемся, как подать онлайн-заявку в МФО и получить деньги переводом на банковскую карту. Мы подготовили для вас условия продления сроков экспресс-займов и собрали отзывы.

    Список МФО, в которых можно взять займ с пролонгацией

    До зарплаты

    от 2% ставка в день

    Перейти

    Конга

    от 0,77% ставка в день

    Перейти

    Мани Мен

    от 0,8% ставка в день

    Перейти

    Лига Денег

    от 0,47% ставка в день

    Перейти

    МигКредит

    от 0,08% ставка в день

    Перейти

    У Петровича

    от 0,48% ставка в день

    Перейти

    Слон Финанс

    от 1% ставка в день

    Перейти

    Вивус

    от 0,5% ставка в день

    Перейти

    Кредито 24

    2,15% ставка в день

    Перейти

    Деньга

    от 0,01% ставка в день

    Перейти

    Финтерра

    от 1,5% ставка в день

    Перейти

    Fastmoney

    от 0,1% ставка в день

    Перейти

    Веббанкир

    от 0,55% ставка в день

    Перейти

    Турбозайм

    2,3% ставка в день

    Перейти

    Монеза

    от 1,9% ставка в день

    Перейти

    Джой Мани

    2,16% ставка в день

    Перейти

    OneClickMoney

    2,3% ставка в день

    Перейти

    Быстроденьги

    от 0,85% ставка в день

    Перейти

    Честное слово

    от 1% ставка в день

    Перейти

    Лайм-Займ

    от 0,47% ставка в день

    Перейти

    Срочно деньги

    2,2% ставка в день

    Перейти

    Какую микрофинансовую организацию выбрать?

    Мы советуем брать микрозаймы только в надёжных и проверенных компаниях. Список таких МФО есть на нашем сайте. Во все эти организации можно обращаться круглосуточно и быстро получать займы под невысокие проценты даже в ночное время. Подать заявку можно через интернет, а для оформления микрокредитов не нужны залог и поручители.

    Как оформить займ онлайн?

    Займы с пролонгацией можно оформлять онлайн:

  • Выберите МФО из нашего списка и нажмите кнопку «Перейти.» Вас перенаправит на официальный сайт микрофинансовой компании.
  • Укажите сумму и срок микрозайма, зарегистрируйте личный кабинет и заполните анкету. Потребуется указать данные паспорта, сведения о работе, семье и доходах.
  • При необходимости загрузите фотографию паспорта и лицевой стороны карты.
  • Выберите способ получения денег. Если это банковская карта, то её необходимо привязать в личном кабинете. Для этого с ее баланса будет списана случайная сумма, от 1 до 10 рублей, и в течение нескольких часов возвращена.
  • После этого можно отправлять заявку на рассмотрение. Если сервис МФО автоматизирован, то робот проверит анкету за 1-5 минут и отправит вам ответ по СМС или на почту. Ручная проверка займёт от 20-30 минут. При положительном решении останется только подписать электронный договор, введя код из сообщения.

    Условия экспресс-займов

    Экспресс-займы с возможностью пролонгации могут получить граждане РФ с постоянной (реже временной) регистрацией в любом регионе страны.

    У вас должен быть регулярный доход, достаточный для погашения задолженности. Официальное место работы при этом необязательно.

    Возрастные рамки в каждой микрофинансовой компании разные. Некоторые организации выдают деньги с 21 года, но чаще всего подать заявку можно начиная с 18 лет. Из документов нужен только паспорт.

    Преимущества займов с переводом на карту

  • Вам не нужно куда-то идти — оформить заявку, узнать ответ и получить деньги можно дистанционно.
  • Займ с пролонгацией переводится на карту сразу же после одобрения заявки, даже ночью.
  • Деньги можно получить в любом населенном пункте РФ.
  • Не требуются залог и поручители.
  • Микрозаймы одобряются даже при плохой кредитной истории.
  • Как работает пролонгация?

    Займ с пролонгацией помогает перестраховаться на случай, если вы не успеете погасить долг или внести очередной платёж к сроку. У вас не появится просрочка, и вы не испортите кредитную историю. Пролонгация означает, что МФО перенесет дату платежа на 1-2 недели.

    Особенности продления срока займа

    Пролонгировать срок можно в личном кабинете или обратившись в офис МФО. Учитывайте тот факт, что в некоторые компании допускается обращаться за продлением при наступлении просрочки, в то время как в другие нужно подать заявку на пролонгацию за несколько дней до окончания срока микрокредита.

    Чаще всего продлить займ можно на то же количество дней, на которое он был взят. Максимальный срок продления может составлять 30 дней. Кроме того, часть компаний устанавливает лимит на максимальное количество отсрочек — не более 4-6 раз для одного займа.

    Стоимость пролонгации

    Чаще всего за продление микрозайма не нужно платить. Вы оплачиваете только начисленные на момент обращения за пролонгацией проценты. Но в некоторых компаниях взимается фиксированная комиссия.

    Отзывы об оформлении микрозаймов с продлением срока

    Николай Гончаров:

    В какой мфо можно взять займ с пролонгацией (продлением срока)

    Карина Беккалиева:

    «Взяла займ в Кредито 24. Обычно я всегда плачу вовремя, но тут не рассчитала свои силы. Как оказалось, срок можно продлить. Только это платная услуга. Комиссия зависит от суммы. К счастью, идти никуда не пришлось, всё сделала из личного кабинета. Кредитная история не пострадала».

    Александра Васильева о Мани Мен:

    В какой мфо можно взять займ с пролонгацией (продлением срока)

    Юрий Антипов:

    «Пришёл с плохой кредитной историей в еКапусту. Я до этого обращался в некоторые МФО, там либо были сумасшедшие условия, либо мне, вообще, отказывались давать даже 3-4 тысячи.

    В еКапусте дают деньги без подтверждения доходов и лишних проверок. Я уже третий год пользуюсь, и у меня нет претензий. Один раз пришлось воспользоваться услугой пролонгации. Заплатил только проценты.

    В итоге кредитную историю улучшил, продолжаю пользоваться, очень выручают».

    Анастасия Одемчук:

    «Пользуюсь Мангомани уже два года. У меня здесь всевозможные привилегии за это время накопились. В общей сложности я взяла займов 15. Все возвратила вовремя. Но один пришлось продлить. Без проблем дали ещё две недели. Советую всем, кому срочно нужны деньги. Перевод приходит через 5 минут после одобрения. Отличная компания!».

    Займ с возможностью продления без проверок и без отказа

    Когда клиент пользуется кредитом, он не всегда уверен, что сможет своевременно вернуть займ. В банковских организациях данный вопрос решается очень сложно, и максимум, что можно сделать, это оформить кредитные каникулы. Однако ситуацию можно решить и по-другому, если воспользоваться услугами компании, которая предоставляет микрозаймы с возможностью пролонгации.

    В какой мфо можно взять займ с пролонгацией (продлением срока)

    Где оформить займ с возможностью продления срока

    Когда заемщик выбирает микрофинансовую организацию, и заключает с ней последующий договор, он соглашается со всеми его условиями.

    Чаще всего в них отдельно оглашаются условия возврата взятого займа, а также сроки, в которые потребитель должен погасить кредит.

    Но в тех ситуациях, когда финансовая нагрузка оказывается непосильной для заемщика, и его кредитная история испорчена, либо под угрозой, он может воспользоваться услугой пролонгации.

    Кроме элементарного продления выплаты взятого займа человеку удается избежать начисления и последующей выплаты серьезных штрафов и пеней. Данные начисления неизбежны, так как за просроченные займы обязательно насчитывается дополнительные выплаты.

    Именно поэтому необходимо сразу выбирать микрофинансовую организацию, которые предоставляют микрозаймы с возможностью дальнейшего продления. Это один из весомых показателей, который должен оказывать определенное влияние на принятие решения заемщиком.

    Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Июнь 2019 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».

    Когда человек не может вернуть займ?

    Причины, с которыми сталкивается потенциальный заемщик, могут быть абсолютно разными. Они нередко толкают человека на кредит, а потом из-за невозможности погасить задолженность, ему приходится пользоваться услугой пролонгацией. Но именно такое развитие событий является наилучшим вариантом в сложившейся ситуации.

    Чаще всего эта необходимость возникает в связи с необходимостью дорогостоящего лечения, возможных форс-мажоров, или из-за внезапного снижение уровня доходов. Все остальные ситуации, которые не считаются критическими, не должны становиться поводом для пролонгации микрозайма.

    Дело в том, что продление срока необходимо оплачивать отдельно, и не всегда это оказывается выгодно для заемщика. В данной ситуации все зависит от суммы, взятой в займ, а также от срока его продления.

    Если у вас есть возможность погасить займ заранее, либо своевременно, но одновременно с этим имеется желание приобретения какого-либо товара или услуги, лучше отложить данные покупки, и погасить займ своевременно.

    Недостатки микрозаймов с продлением

    К самым очевидным недостаткам следует отнести тот факт, что заявку на продление необходимо подавать только после пятого дня срока действия договора. То есть, если вы уже с первого дня начинаете понимать, что вряд ли вам удастся вернуть взятую сумму, своевременно, вам необходимо дождаться определенного дня, когда вы сможете написать заявление о пролонгации.

    Продлить сумму выплаты кредита можно максимум на 30 календарных дней. При этом за каждый день придется оплачивать отдельный процент.

    При выборе микрофинансовых организаций старайтесь отдавать взятые в долг деньги своевременно, не пользуясь дополнительными услугами, так как каждая из них оплачивается отдельно.

    Когда клиент пользуется кредитом, он не всегда уверен, что сможет своевременно вернуть займ. В банковских организациях данный вопрос решается очень сложно, и максимум, что можно сделать, это оформить кредитные каникулы. Однако ситуацию можно решить и по-другому, если воспользоваться услугами компании, которая предоставляет микрозаймы с возможностью пролонгации.

    Общие вопросы по займам и МФО

    Можно ли получить займ с плохой кредитной историей?
    Да. Плохая кредитная история не является основанием для отказа в большинстве МФО.

    Какие требования к заемщику у МФО?

    • Возраст от 18 лет.
    • Наличие Российского гражданства.
    • Постоянный источник дохода (можно неофициальный).

    Более детально можно ознакомиться в обзорах компаний, нажав на соответствующий логотип в колонке «МФО».

    Какими способами можно получить деньги?

    • Банковский счет.
    • Банковская карта (дебетовая, кредитная, зарплатная, пенсионная).
    • Наличными через платежные системы ЛИДЕР, CONTACT, Золотая Корона, Unistream.
    • Электронными деньгами (Яндекс.Деньги, Киви кошелек (Visa Qiwi Wallet)).
    • Наличными в офисе компании.

    У разных МФО разные. Щелкнув на логотип компании в колонке «МФО», Вы сможете получить более детальную информацию по каждой организации.

    В течении какого срока я получу деньги?
    Одобрение заявки занимает от 3 до 30 минут. После этого деньги к Вам поступят со следующей скоростью:

    • Карта Visa, Mastercard, Мир, Maestro — мгновенно.
    • Денежные переводы Contact, Золотая Корона, Unistream и другие — 10 минут.
    • Электронные деньги (Киви (Visa Qiwi Wallet), Яндекс.Деньги) — моментально.

    Какой процент одобрения заявок у МФО?
    Займы 100% без отказа не дает ни одна организация. Процент варьируется от компании к компании в пределах от 60% до 95%. Вверху таблицы компании с наивысшем процентом одобрения.

    Какой график работы микрофинансковых компаний?
    Большинство МФО работают круглосуточно, даже в праздники и выходные. Детальную информацию по каждой компании смотрите в ее обзоре.

    Какие документы необходимы для получения займа в МФО?
    В большинстве случаев займ можно получить даже без паспорта. Нужно знать только паспортные данные. В редких случаях компании просят указать СНИЛС или сделать фото «лицо с паспортом».

    Уловки МФО при пролонгации займов

    Чтобы не выходить на просрочку платежей, МФО продлевают с клиентами договоры займа. Кому это выгодно, изменяются ли процентные ставки по займам, и другие особенности пролонгации – в материале Zaim.com.

    Пролонгация – это продление договора займа после окончания срока его возврата. Например, заемщик вовремя не успевает внести платеж и погасить заем и обращается в МФО с просьбой о пролонгации. Микрофинансовая организация после рассмотрения обращения может согласиться и тем самым пойти клиенту на уступки. Пролонгация эффективна для заемщика по ряду причин:

    • отношения с МФО останутся дружескими. Такой клиент не попадет в черный список должников, ему в дальнейшем продолжат выдавать займы;
    • пролонгированный договор не продадут коллекторам. Не будет звонков или непрошеных визитов. То же самое касается и службы безопасности самой микрофинансовой организации, которая также не побеспокоит заемщика;
    • пролонгация не испортит кредитную историю;
    • за пролонгацию не начисляются штрафы, пени или неустойки;
    • после продления договора либо переносится дата, либо снижается ежемесячный платеж.

    Из минусов можно выделить один. Когда дата платежа смещается, то проценты за дни переноса тоже начисляются. То есть заемщик переплачивает из-за увеличения срока займа. То же самое, когда снижается ежемесячный платеж.

    Читайте также:   Ипотека врачам: условия социальных программ, льготы и отзывы

    Он уменьшается за счет размазывания остатка долга по новому сроку, и итоговые проценты за заем растут. Микрофинансовым организациям пролонгация тоже выгодна, но уже по другим причинам.

    Так компании зарабатывают дополнительный доход на том же самом клиенте, это выгоднее, чем привлекать новых.

    Кому откажут в пролонгации?

    Саму возможность продлевать договор надо уточнять заранее в компании во время оформления документов. Не все МФО это практикуют, так что рассчитывать на пролонгацию как на спасательный круг не стоит. Но есть и обратные примеры.

    Комментирует Мамаев Илья, руководитель отдела развития МФК ЭкспрессДеньги: «В нашей компании договор пролонгируется автоматически на 30 дней неограниченное количество раз. Для этого нужно полностью оплатить проценты и часть основного долга. Процентная ставка остается прежней».

    Погасить проценты по действующему займу требуют и другие МФО, которые занимаются продлением договоров. Заемщики обычно не вникают в структуру графика платежей, некоторые знают только, что заняли 20 тысяч, а отдать надо 30. Поэтому даже если пролонгация предусмотрена в автоматическом режиме, лучше уточнить этот момент по конкретному договору в компании.

    Или другая ситуация. Например, заемщик не успевает погасить долг, потому что не хватает денег. Он может обратиться с паспортом в офис. Возможно, ему предложат внести всю сумму, которая есть на руках, на погашение процентов и сделать пролонгацию остатка долга.

    Изменение процентной ставки при пролонгации

    МФО, которые следят за своей репутацией, не прибегают к таким дешевым трюкам, как увеличение процентов при пролонгации. Изменение процентной ставки по договору займа допускается только по письменному соглашению, которое подписывает и заемщик тоже.

    Самостоятельно процентную ставку МФО может только понизить, но никак не повысить.

    Это прописано сразу в двух важнейших федеральных законах для рынка микрофинансов: 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Такая незаконная самодеятельность – повод для жалобы в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которой состоит МФО.

    Максим ЮДИН

    Пролонгация займа в МФО и основные правила отсрочки

    Пролонгация – очень популярный термин, используемый в обиходе микрофинансовых институтов. На «человеческом» языке он означает продление, т.е., заемщик обращается к кредитору с просьбой о переносе срока платежа на более позднее время.

    Если в МФО такая услуга предусмотрена правилами, значит вам изменят график платежей или дату единовременной выплаты тела займа и процентов.

    Сумма займа останется прежней, но поскольку пользоваться им вы рассчитываете более продолжительный период, вознаграждение компании в виде начисляемых процентов увеличится.

    Когда нужна пролонгация

    Ни одна компания не будет навязывать вам услугу пролонгации, но при оформлении микрозайма вас предупредят, что такая опция в фирме есть, а значит если вдруг к назначенному сроку вы не сможете собрать требуемой суммы к погашению, не стоит «прятать голову в песок» – лучше обратиться в офис и продлить срок действия договора. То есть, инициатором пролонгации будете только вы. Рекомендуем перед подписанием договора поинтересоваться, предусмотрена ли такая услуга, если сотрудник МФО забыл вам об этом рассказать.

    Некоторые компании строго относятся к клиентам, претендующим на продление срока, поэтому поинтересуются причиной, повлекшей такую необходимость. Другие напротив, полагаются на здравый рассудок клиента и предоставляют льготу без особых ограничений.

    Чаще всего займ пролонгируют по следующим причинам:

    • Утрата источника дохода, например, про причине болезни, сокращения, задержки выплат или снижении зарплаты;
    • Вы физически не способны оплачивать займ, потому что выехали за границу, находитесь на карантине и пр.;
    • Вы – ИП, партнер изменил условия поставок, а реализация товара – есть ваш единственный источник дохода;
    • Вы расширяете бизнес или начали процесс реорганизации, а значит пришлось приостановить деятельность.

    5 правил пролонгации

    Специфику услуги можно описать в виде нескольких тезисов:

  • Пролонгация касается только тела микрокредита, вот проценты за пользование деньгами придется отдать в срок.
  • Решение о предоставлении пролонгации или об отказе в операции принимает то лицо, с которым заключен договор: третьи лица в этом не компетентны.
  • Чтобы кредитор удовлетворил заявку на продление срока, не нужно собирать пакет документов – приходите с паспортом или обратитесь в МФО по обратной связи на сайте, по телефону.
  • Срок продления устанавливает компания: чаще это 1-2 недели, максимум 30 дней.
  • Количество пролонгаций также устанавливается индивидуально. В некоторых МФО это 10 раз, у других оно неограниченно.
  • Возможно погасить часть микрозайма: внесите проценты плюс несколько тысяч рублей в счет погашения тела кредита. Остальное выплачиваете до установленного срока.
  • Различаем пролонгацию и отсрочку

    Вопрос актуальный, потому что многие путают два смежных понятия, тем временем это услуги со своей спецификой. Отсрочка подразумевает перенос выплат на определенный срок и предоставляется она бесплатно, т.е., за весь период отсрочки проценты начислять не будут. Пролонгация не настолько выгодна для клиента.

    Здесь он лишь выигрывает во времени, но выплачивает гораздо больше денег, чем было предусмотрено в договоре микрозайма. Схема такова: вы обращаетесь с просьбой о продлении, ее удовлетворяют, но при условии, что до этого оплатите набежавшие проценты.

    Они же начисляются на сумму оставшегося долга в течение всего периода, вплоть до полного погашения.

    Пример отсрочки: клиент оформил ссуду на 1000 рублей сроком на 10 дней с ежедневным начислением 2% в качестве комиссии. Получаем: 200 рублей – проценты за пользование микрозаймом. В последний день действия договора вы просите МФО отсрочить платеж.

    Если фирма войдет в положение и в ней предусмотрена такая услуга, в тот же день вы прекращаете выплачивать деньги, и в течение всего периода отсрочки проценты не начисляются. В назначенный срок вы погашаете долг: 1000 руб. – тело займа, плюс 200 руб.

    , которые набежали ранее.

    Пример пролонгации: параметры те же. В день обращения в компанию с заявкой о продлении срока вы оплачиваете проценты и продолжаете пользоваться микрокредитом. Например, срок пролонгации составляет 5 дней, за них будет начислен процент в размере 100 рублей. Вы приходите в установленный срок, оплачиваете 1000 руб. плюс 100 руб. вознаграждения.

    На первый взгляд, может показаться, что ни одна МФО не будет работать с отсрочками. Однако есть фирмы, которые ради всеобщей демонстрации своей лояльности и увеличения конкурентоспособности услугу практикуют, хотя и делают это на платной основе. Например, VIVUS.

    Как относятся МФО к пролонгации

    У МФО нет причин, чтобы отказывать в продлении срока, ведь они в любом случае рассчитывают получить с этого финансовую выгоду.

    Лучше кредитор позволит вам подольше пользоваться микрокредитом, чем примет сегодня всю сумму и ему придется искать нового клиента, чтобы получить еще больше дивидендов.

    Еще один мотивирующий фактор – это порядочность заемщика, который не стал скрываться, не имея возможности погасить долг, а честно об этом заявил, тем самым избавил фирму от необходимости прозванивать должника, отправлять к нему сотрудников и, в конце концов, продавать ваш долг коллекторам.

    Далее следуют 3 наглядных примера того, как МФО реализуют право заемщика на получение льгот.

    Структура
    Условия

    Касса взаимопомощи
    В правилах говорится, что организация вправе отказать в пролонгации, причем даже не называя причины отказа.Получается, что клиент должен гадать, что ему следует, а что не стоит делать, чтобы воспользоваться услугой. Двоякая, и на наш взгляд, необоснованная позиция компании, стремящейся привлечь клиентуру.

    Миладенежка
    Пролонгация доступна всем. Откажут, если:

    • За продлением срока заемщик обратился в день оформления микрозайма;
    • Заемщик просит о продлении второй раз за день.

    Традиционная позиция, не лишенная логики. В противном случае получится, что еще утром вы были уверены, что вернете деньги через 2 недели, а после обеда вдруг решили, что для этого потребуется месяц.

    Быстроденьги
    Условия, аналогичные предыдущим, только компания еще не пролонгирует микрозаймы клиентам, которые оплачивают долг через Киви-терминалы или осуществляют переводы с банковского счета.Значит право на пролонгацию есть у тех, кто осуществляет платежи непосредственно в кассе организации.

    Условия договора по возврату средств
    Как продлить срок займа
    По ставке рефинансирования

    Как провести продление займа: важные моменты для заемщиков

    Специфика сферы микрокредиования такова, что многие заемщики совершают просрочки, загоняя себя в настоящую долговую яму. И чтобы граждане не попадали в финансовую ловушку, некоторые микрофинансовые организации предусмотрели возможность пролонгации. Это официальное продление займа, благодаря которому клиент избегает просрочки.

    Преимущества продления срока займа для заемщика

    Такая опция повсеместно появилась на рынке совсем недавно. Еще несколько лет назад она крайне редко применялась микрофинансовыми организациями. Теперь же, в условиях жесткой конкуренции МФО вынуждены применять дополнительные опции, чтобы привлечь заемщика. Такой опцией и стала пролонгация.

    Ее преимущества для заемщиков:

    • не нужно платить пени и штрафы за просрочку. Если вы не можете вернуть займ вовремя, вы просто подключаете опцию пролонгации, никаких санкций за это не предусматривается;
    • кредитная история не портится. Продление займа — не значит его просрочка, поэтому сведения не передаются в БКИ;
    • пролонгацией можно пользоваться многократно. Но и увлекаться ею также не стоит, применяйте ее по необходимости.

    Важно! Если вы не исключаете, что у вас возникнут проблемы с возвратом микрозайма, изначально ищите МФО, которая предоставляет возможность продления срока. Не во всех компаниях есть такая опция.

    Важные нюансы пролонгации займа

    Нет никакого правового регулирования, которое бы говорило, как должна работать пролонгация. Это просто дополнительная опция, которой могут пользоваться клиенты микрофинансовых организаций.

    Каждая компания сама формирует условия продления срока займа и сам механизм получения отсрочки. Самое важное для клиента — платность услуги.

    МФО не просто так предлагают воспользоваться услугой, они получают от ее подключения дополнительную прибыль.

    Платой за подключение пролонгации может быть:

  • Уплата процентов за набежавший период. Этот вариант встречается чаще всего. Например, вы взяли в МФО онлайн-займ на карту на 10 дней, за этот срок на сумму натекли проценты в 2000 рублей. Чтобы подключить продления, вам нужно заплатить эти 2000.
  •  Фиксированная плата, которая может зависеть от срока продления и от суммы. В каждой микрокредитной структуре свои правила, которые отражаются в тарифах на обслуживание.
  • Важно! После подключения продления займа начисление процентов продолжится. Если вы оформили полонгацию на 14 дней, за каждый день набегут проценты согласно условиям кредитного договора.

     Оформляя микрокредит по паспорту с возможностью пролонгации, всегда помните, что при подключении этой опции вы увеличиваете переплату. 

    Например, если вы взяли 10000 под 1,8% на 10 дней, то за каждый день пользования деньгами вы будете платить 180 рублей.

    Если вы подключите пролонгацию на 14 дней, общий срок займа составит 24 дня, в виде процентов вы отдадите 4320 рублей (без пролонгации было бы лишь 1800).

    А если подключать опцию многократно, можно попасть в долговую яму, вы бесконечно будете платить проценты.

    Важно! Не так давно установлено ограничение по количеству подключений пролонгации в рамках одного договора. С 1 апреля 2018 года — не больше 6 раз, с 1 января 2019 года — 5 раз.

    Какие МФО предлагают опцию продления займа

    Информация о возможности продления микрозайма всегда указывается на сайте МФО. Если сведений нет, то и опция не предусматривается. Для примера рассмотрим предложения нескольких крупных компаний, которые выдают населению срочные онлайн-займы:

  • Веббанкир. Опция предусматривается, она подключается только к действующим, не просроченным займам. По условиям договора продление стоит: сумма начисленных процентов плюс еще 50 рублей за каждый день продления. Разовое продление в Webbankir совершается максимум на 30 дней.
  • Кредит Плюс. Здесь можно сдвинуть дату возвращения микрокредита на 7-15 дней. Стоимость услуги рассчитывается индивидуально, она зависит от точного срока продления и суммы займа. 
  • Екапуста. Точные условия пролонгации и допустимые периоды продления заемщик увидит в личном кабинете. Платой за подключение опции станут проценты, набежавшие за предыдущий период пользования деньгами.
  • СМС Финанс. Допускает перенос даты платежа на период до 30 дней, плата за подключение опции — набежавшие проценты.
  • Займер. Также предлагает воспользоваться полезной опцией и перенести дату платежа на 5-15 дней. Плата стандартная — нужно погасить набежавшие проценты.
  • Манимен. Позволяет продлить возвращение займа на 7, 14, 21 или 28 дней. Стоимость услуги рассчитывается индивидуально в каждом случае. Заемщик входит в личный кабинет, указывает срок пролонгации, система делает расчет и пишет, сколько нужно будет заплатить.
  • Монеза. Предлагает два варианта отсрочки: на 14 или 30 дней. Стоимость услуги будет отражена в личном кабинете заемщика после выбора точного срока. 
  • Лайм Займ. Важное преимущество этой компании — она дает возможность продлить даже просроченный микрокредит. Но все же, МФО указывает, что опция подключается по ее усмотрению. Продление происходит на фиксированный срок в 14 дней, цена вопроса индивидуальна.
  • В этих микрофинансовых организациях точно есть опция продления, но это не значит, что во всех остальных компаниях такой возможности нет. Если вы выбрали для оформления микрозайма какую-то другую МФО, просто изучите ее сайт. Возможность пролонгации обычно прописывается в разделе о возврате займа. 

    Как провести продление договора займа

    Изучите условия пролонгации при заключении договора займа, эта информация вам не помешает, вдруг ситуация сложится не в вашу пользу. Практически все МФО подключают эту опцию через интернет, никакого письменного дополнительного соглашения подписывать не нужно, поэтому и его образец вам не понадобится.

    Как подключить продление в МФО:

  • Узнайте, предлагает ли обслуживающая МФО такую опцию, и то, сколько стоит такое продление.
  • Зайдите в личный кабинет заемщика, подключение услуги всегда проводится через него. Выберете срок продления, МФО укажет вам на сумму, которую нужно заплатить.
  • Оплату можно совершить с карты или электронного кошелька, зачисление средств быстрое. Как только деньги поступили, опция активируется.
  • Важно! Некоторые МФО подключают пролонгацию автоматически, если клиент не вносит деньги на счет в нужный срок. Это не всегда нужно, поэтому смотрите, есть ли такая формулировка в электронной оферте.

    Возврат займа после его продления

    После подключения продления вы все также будете видеть сумму, которую нужно вернуть в заново назначенную дату. Информация отражается в личном кабинете. Несоблюдение срока ведет к начислению пеней.

    Как вернуть деньги (точные варианты найдете на сайте МФО):

    • заплатить в личном кабинете с карты или электронного кошелька;
    • использовать возможности своего онлайн-банка;
    • наличными через терминалы, различные пункты приема платежей (Связной, Евросеть, Золотая Корона и пр.);
    • заплатить в офисе МФО, если он есть в вашем городе.

    Если после окончания пролонгированного срока вам снова нечем платить, можете опять подключить услугу. Но уж лучше перезанять у кого-то денег, иначе вы сильно рискуете погрязнуть в долгах.

    Даже после пролонгации можно совершить досрочное погашение микрозайма. Но для этого нужно обратиться к МФО заранее и написать заявление. Порядок досрочного гашения отражается в кредитном договоре, обычно заявление подается минимум за 10 дней до планируемой даты досрочного исполнения обязательств.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector