В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

Можно ли купить комнату в ипотеку?

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

  • Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).
  • В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.
  • Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Банки могут выдавать ипотечный кредит под залог не обязательно приобретаемой комнаты в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

Содержание:

Условия банков

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Это может быть залог дополнительной недвижимости, государственные льготы или материнский капитал.

Требования

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Требования к заемщику

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
  • К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
  • К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

Требования к комнате

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

Требования включают:

  • Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
  • Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
  • Наличие отопления и электропроводки;
  • Размер площади не менее 12 квадратных метров;
  • Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

В зависимости от проведённой процедуры оценки условий и стоимости могут учитываться также и другие жилищные нюансы при одобрении жилья банковским учреждением.

Где можно купить комнату?

Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.

Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.

В общежитии

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.

также возможность открытия ипотеки повышается, если заёмщик желает выкупить последнюю комнату в общежитии, чтобы стать полноправным владельцем всего комплекса.

в коммунальной квартире

В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.

потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.

значительно повысить шансы на успешное оформление ипотечного кредита также можно за счёт дополнительной недвижимости или приобретения последней части квартиры.

какие банки готовы дать ипотеку?

  • Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.
  • Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.
  • Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.
  • Сбербанк

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

    Максимально можно получить сумму от 45 000 рублей до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет, также оформляется залог на приобретаемое жильё.

    • Документы, которые могут понадобиться:
    • Справка о доходах по форме Сбербанка;
    • Образец заполнения анкеты на жилищный кредит в Сбербанке;
    • Анкета на получение ипотечного кредита в Сбербанке;
    • Общие условия жилищного кредитования в Сбербанке.

    ВТБ 24

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

    C образцом анкеты-заявки в ВТБ 24 можно ознакомиться в этом вложении.

    Росевробанк

  • В Росевробанке можно оформить ипотеку на довольно большую сумму от 350 000 рублей до 20 000 000 рублей на срок до 20 лет.
  • Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.
  • Как взять ипотеку на комнату

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

    Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

    Главные требования к заемщику

    Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

    • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

    Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

    • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
    • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

    Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

    Требования к комнате

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
    • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
    • отапливаться;
    • с электросетью;
    • более 12 кв. м.

    Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

    Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

    Пакет документов

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    • Заявление, оформленное по определенной форме.
    • Паспорт, потребуется ксерокопия.
    • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
    • Поручительство от мужа, жены, других людей.
    • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

    В 2019 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

    Процедура оформления: пошаговая инструкция

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

  • Поиск жилья.
  • Поиск банка с оптимальными условиями.
  • Подача заявления в банк.
  • Предоставление пакета документов.
  • Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  • После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  • Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.
  • Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

    Дополнительные нюансы

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
    • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
    • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
    • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

    Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

    В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

    Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

    • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
    • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
    • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

    Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

    Какой банк дает ипотеку на комнату

    Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму.

    Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров.

    Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

    Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

    Когда требуется покупка комнаты

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  • При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  • Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  • Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  • Выгодное вложение средств.
  • Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  • Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.
  • В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

    В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

    Читайте также:   Есть ли в Хоум Кредит Банке ипотека и программа рефинансирования: условия для физических лиц

    Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

    Основные требования к потенциальным заемщикам

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  • Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  • Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  • Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.
  • Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

    Требования к собственности

    Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

    В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  • Соответствие установленным нормам жилья.
  • Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  • Наличие системы отопления.
  • Метраж от 12 квадратных метров.
  • Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  • Здание должно быть без деревянных перекрытий.
  • Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

    Банки, кредитующие покупку комнаты

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  • Сбербанк.
  • СКБ Банк.
  • Газпромбанк.
  • МТС Банк.
  • ДельтаКредит.
  • РосЕвроБанк.
  • ТрансКапитал и др.
  • Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

    Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

    Кредитор
    Срок, лет
    Ставка от, %
    Первый взнос, %

    Сбербанк
    30
    9,5
    10,0

    ВТБ24
    20
    11,25
    20,0

    РосЕвроБанк
    20
    9,75
    15,0

    Газпромбанк
    20
    11,75
    20,0

    На видео об ипотечном кредите на комнату

    Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты. Однако, только прямое обращение к сотрудникам кредитных организаций позволит узнать величину конечной переплаты, точный процент по ипотеке и другие условия выдачи.

    Возможна ли ипотека на комнату?

    В наше время купить собственное жилье очень трудно, особенно в больших городах, где стоимость одного квадратного метра просто зашкаливает.

    Поэтому сегодня многие решаются взять ипотечный кредит, одним из главных условий которого является высокий и стабильный заработок у заемщика. Но реальность такова, что высокий доход, достаточный для покупки квартиры в ипотеку, есть не у каждого.

    Специально для таких категорий граждан некоторые банки предлагают ипотечный кредит, на который можно купить комнату в общежитии. Взять такую ипотеку очень сложно, но можно.

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    Можно ли купить комнату в общежитии в ипотеку?Заемщик, желающий взять комнату в ипотеку, должен быть готов столкнуться со многими трудностями и препятствиями. Одной из первых трудностей будет поиск банка, готового кредитовать покупку комнаты. Можно долго искать такие кредитные организации, так как лишь малый процент банков соглашается работать с такой ипотекой. Однако несмотря ни на что, ипотека на покупку не квартиры, а комнаты пользуется спросом у отдельной категории граждан. Поэтому купить комнату по ипотеке можно, однако с большим количеством НО.

    • Процесс получения ипотеки на комнату в коммуналке мало чем отличается от оформления кредита, чтобы купить квартиру.
    • Разве что при подаче заявки потенциальный заемщик должен предоставить нотариально заверенный отказ других жильцов коммунального жилья от покупки данной комнаты, так как именно жильцы коммуналки по закону получают первыми право на покупку комнаты, которая входит в состав данной коммунальной квартиры.
    • Вообще банки не очень охотно идут на кредитование комнат в общежитии, так как недвижимость данной категории мало ликвидна и продать ее, в случае чего, будет труднее.
    • К тому же сумма займа для приобретения комнаты существенно меньше, чем при покупке целой квартиры, при этом трудозатраты банка одинаковы в обоих случаях.

    Чтобы избежать рисков кредитные организации предпочитают выдавать ипотеку тем, кто собирается купить последнюю комнату в коммунальной квартире.

    В чем особенность ипотеки на комнату?

    В связи с тем, что число банков, работающих с ипотекой на комнату, очень низкое, потенциальным заемщикам придется потратить массу времени на поиск подходящего финансового учреждения.

    Кроме того большинство банков потребует от заемщика предоставить другую недвижимость в качестве залога.

    Поэтому круг кредитных организаций, в которых можно оформить залог на покупаемую комнату, сужается до единиц.

    Сегодня последнюю комнату с залогом другой недвижимости кредитуют такие банки, как ВТБ 24, Абсолют, Хоум кредит, Союз. На любую комнату, но с залогом другой имеющийся недвижимости, выдают: Зенит и ВТБ Северо-Запад.

    И лишь Сбербанк может рассмотреть заявку на покупку любой комнаты, если даже у заемщика нет другой квартиры для залога. Однако при этом стабильный доход и первоначальный взнос в размере минимум 30% от стоимости комнаты — обязательные условия.

    Рассмотрим несколько вариантов получения коммунальной ипотеки.

    Кто получит ипотеку без труда?

    Легче всего получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии, может тот заемщик, который собирается купить, так называемую, «последнюю» комнату.

    Данный вариант предполагает, что заемщик уже является собственником нескольких комнат в данной квартире и желает купить последнюю из них, чтобы стать полноправным собственником всей коммунальной квартиры в общежитии.

    При этом в залог банку передается не только комнату, на покупку которой берется ипотека, а вся жилплощадь.

    В этом случае заемщику достаточно, кроме стандартного пакета документов, предоставить документы, подтверждающие право собственности на указанную жилплощадь, и справку и получении стабильного дохода.

    Первоначальный взнос будет минимальным — порядка 10% от стоимости комнаты, а процентная ставка максимально низкой при данном типе кредитования.

    Никаких трудностей с ипотекой на последнюю комнату у заемщика возникнуть не должно.

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    Существует ли ипотека для покупки комнаты в общежитии?

    У кого возникнут трудности?

    Если потенциальный заемщик планирует приобрести только первую комнату в общежитии, то ему необходимо будет предоставить банку не только справку о доходах, но и любую другую недвижимость в качестве залога.

    Комната в квартире, где заемщику не принадлежит никакая другая доля, обойдется дороже.

    • Первоначальный внос может возрасти до 40%, а процентная ставка резко увеличиться на несколько пунктов, так как банк в данном случае несет высокие риски.
    • Кроме того, помимо стандартного пакета документов, банк потребует, заверенное у нотариуса согласие на продажу комнаты от всех остальных собственников жилья, для рассмотрения ипотечной заявки.
    • Данный документ должен подтвердить, что другим собственникам было выдвинуто предложение выкупить данную комнату, то они отказались от этого права.

    Таким образом, если у потенциального заемщика есть другая недвижимость, разрешение на покупку от иных собственников и сумма, достаточная для первого взноса, то, несмотря на данные трудности, он может приобрести комнату в ипотеку.

    Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

    Если у заемщика есть стабильный доход, но нет другой недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога банку, то приобрести комнату в общежитии по ипотеке практически нереально.

    Правда можно попытаться оформить подобный ипотечный кредит в Сбербанке, однако условия и требования, как к заемщику, так и к недвижимости будут очень высоки, впрочем, как и процентная ставка, и сумма первого взноса.

    В этом случае проще будет взять обычный потребительский кредит наличными, купить комнату в общежитии и спокойно вносить ежемесячные выплаты, а когда комнатушка будет в собственности у заемщика, то взять ипотеку на соседнюю комнату будет намного проще и дешевле. Кстати, раз уж заговорили об условиях кредитных организаций…

    Требования банка к комнате под ипотеку

    Итак, заемщик нашел комнату, которую хочет приобрести с помощью ипотечного кредита. На его взгляд, жилье отвечает всем параметрам. Теперь в этом нужно убедить банк. Кредитная организация предъявляет определенные технические требования не только к самой комнате, но и к квартире, а также к дому в целом:

    • Помещение должно быть пригодным для постоянного проживания
    • Жилплощадь не должна находиться в аварийном состоянии и предназначаться для сноса
    • Помещение должно отапливаться и в нем должно быть электричество
    • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации
    • Дом не должен быть с деревянными перекрытиями и построен не ранее 1970 года.

    Впрочем, у каждого банка свои требования, которые могут, как смягчаться, так и ужесточаться.

    Решаясь купить долю в общежитии, покупателю лучше просчитать все перспективы покупки такой недвижимости, чтобы со временем она не только не подешевела, но и заметно подорожала. А зависит это от возраста дома, состояния квартиры, от близости метро и других транспортных путей, от «прошлого» самой комнаты, от соседей и т. д.

    Ипотека на комнату: банки и как купить комнату в ипотеку выгодно

    Приветствуем! Сегодня разберем условия и банки — ипотека на комнату. Вы узнаете, какие особенности включает в себя ипотека на покупку комнаты, как происходит покупка комнаты по ипотеке и где взять ипотеку на комнату выгоднее всего на текущий момент. Подходит ли коммуналка под ипотеку. Поехали.

    Особенности оформления

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    Собственное жилье — это мечта практически каждого жителя нашей страны. У кого-то она стала реальностью, а для некоторых людей остается фантазией. Купить даже комнату в коммунальной квартире или же доли могут позволить себе лишь отдельные категории людей, но выход из ситуации есть и предоставляют его современные финансовые компании. Давайте разберемся, как купить комнату в ипотеку, и насколько высока вероятность того, что банки предоставят вам материальную помощь?

    • Многие современные финансовые структуры, среди которых можно встретить как банки, так и частные компании, предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату.
    • Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где и описаны все тонкости.
    • Ипотека на комнату, казалось бы, доступна для каждого желающего, но и здесь существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать перед походом в банк.
    • Хотя список финансовых организаций, которые предоставляют возможность оформления ипотеки достаточно большой, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, другие же — попросту отказывают в займе, так как не соблюдены дополнительные условия.

    Одним из примеров является ситуация, когда вы хотите приобрести комнату в совершенно новой для вас квартире.

    В данном случае заемщику давать ипотеку никто не будет, так как существует масса трудностей, связанных с тем, что на время выплаты задолженности квартира попадает под залог, а другие жильцы вряд ли хотят связываться с риском потери своего жилья. К тому же, рыночная стоимость отдельных метров или комнаты намного ниже, нежели полноценной квартиры.

    Если же у вас уже есть все доли, а для того, чтобы получить возможность полноправного владения всем жильем не хватает одной комнаты, практически все банки пойдут на встречу, так как не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же можно отнести случаи с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в коммунальной квартире.

    Подробнее про все нюансы вы можете узнать из нашего прошлого поста «Ипотечный кредит на долю квартиры«.

    Требования к заемщику и жилплощади

    Каждая финансовая организация, дающая ипотеку на покупку недвижимости имеет свой набор требований к заемщику. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень зарплаты и многие другие моменты. При составлении требований банковские организации рекомендуются текущим законодательством, где указывается:

    • возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
    • заемщик должен быть гражданином страны;
    • кредитополучатель должен иметь постоянный уровень дохода.

    Ограничения относительно минимального и максимального возраста кредитования могут колебаться в зависимости от организации, в которой вы будете оформлять ипотеку, а доход нужно будет подтвердить при помощи соответствующей справки.

    Ипотека на квартиру недоступна гражданам других государств, и банк даже не станет рассматривать такие заявки. Исключением являются люди, которые получили вид на жительство, но они, как правило, обслуживаются конкретной финансовой организацией, а возможность приобретения жилья доступна только при соблюдении определенных условий.

    Помимо требований к заемщику, существуют еще и ограничения относительно приобретаемого жилья. Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:

    • вы хотите приобрести комнату в аварийном доме;
    • комната находится в новостройке;
    • участок помещения не предназначен для проживания;
    • в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).

    Последний пункт является одним из самых главных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к не жилому, так и аварийному.

    Важно! Если вы приобретаете комнату-студию, которая была образована путем слияния отдельных помещений, убедитесь что перепланировка отмечена в техпаспорте.

    Процедура оформления ипотеки на комнату

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    Процесс оформления ипотеки на комнату состоит из нескольких этапов:

    • Сначала составляется предварительный договор купли-продажи, который предоставляется в финансовую организацию для оформления ипотеки;
    • Заемщик собирает пакет документов и отправляется в банк, где проводится первичное анкетирование;
    • Далее, производится оценка залоговой недвижимости и подтверждение суммы ипотеки.
    Читайте также:   Русские Деньги: как взять микрозайм онлайн и обзор тарифных планов компании

    Очень много мороки будет со страховой компанией. Не каждая из них готова страховать комнату, а это обязательное условие при кредитовании.

    Процедура заключения договора отработана банками практически до автоматизма, поэтому вопросов и проблем со стороны финансовых организаций, при условии соблюдения всех требований и условий заемщиком, возникать не будет. Наиболее сложным этапом является сбор документов, особенно если вы хотите приобрести одну из комнат, но она будет всего лишь частью общего имущества.

    Важно! Ипотечный кредит на комнату возможно оформить только в том случае, если она является последней долей, которая вам не принадлежит. Это связано с тем, что при полноценном выкупе коммунальная собственность становится частной. Покупка комнаты в однокомнатной квартире же ничем не отличается от стандартной ипотеки.

    Какие документы нужно собрать

    Процесс сбора документов — это самый сложный этап, связанный как с простаиванием в очередях, так и совладельцами жилья. Для оформления ипотеки на комнату понадобится следующий набор:

    • паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС;
    • письменное, заверенное нотариусом подтверждение об отказе от права преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не будете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
    • подтверждение не требуется только в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или же малосемейки;
    • от владельца требуется документ, подтверждающий, что данная жилая площадь не является залоговой, а также по ней не выплачивается ипотека и нет задолженности по коммуналке.

    Банки и ипотечные программы

    Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.

    Наиболее выгодные условия сейчас предоставляют следующие банки:

    Сбербанк
    10
    15
    30
    300 000

    Газпромбанк
    11
    15
    25
    500 000

    Тинькофф
    13,35
    25
    30
    300 000

    Открытие
    12
    20
    30
    300 000

    Дельтакредит
    10
    15
    25
    500 000

    Сбербанк может дать ипотеку на наиболее выгодных условиях. Там действуют специальные программы: ипотека материнский капитал и ипотека молодая семья, которые дают определенные преференции участникам. Подробнее читайте в наших прошлых постах.

    Альтернативные варианты покупки комнаты

    Если у вас не получается взять комнату в ипотеку, можно пойти обходным путем и оформить обычный потребительский кредит. В таком случае, процентные ставки будут гораздо выше, но при условии быстрого погашения задолженности, например, в течение года, вы сможете хорошо сэкономить.

    Кредит на покупку комнаты — это отличный вариант для тех, у кого уже есть большая часть суммы, но ее все равно не хватает. К тому же, данный вариант менее затратный по времени, так как продажу не нужно будет согласовывать с другими жильцами квартиры.

    Ждем ваши вопросы в комментариях. Огромная просьба оценить статью, если пост вам понравился. По всем юридическим вопросам можно обратиться к нашему бесплатному онлайн-юристу в спец. форме внизу.

    Как взять ипотеку на комнату

    В каком банке взять ипотеку на комнату и как оформить сделку правильно?

    У многих граждан нет возможности приобрести квартиру в ипотеку и у них возникает вопрос, а можно ли купить комнату в ипотеку?

    Покупка комнаты в квартире достаточно сложный процесс, но это возможно сделать, хотя для этого придется столкнуться с рядом трудностей. Сложности связаны с особенностью такого объекта недвижимости как комната.

    Взять комнату в ипотеку реально, однако непросто. Возникает ряд сложных моментов, перед которыми может столкнуться будущий заемщик.

    Какие сложности могут возникнуть:

    При выдаче банком средств на покупку  комнаты в ипотеку, у него возникают дополнительные проблемы с заложенным имуществом
    Трудности состоят в процедуре реализации с аукциона заложенного имущества после невыплаты ипотечного займа заемщиком. Чтобы продать такой объект недвижимости как комната в квартире необходимо получить согласие на продажу у третьих лиц – собственников остальных комнат. В силу ст. 255 Гражданского кодекса РФ, в случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов. При продаже комнаты в коммунальной квартире спрашивать согласия у соседей не требуется.

     Не во всех банках существуют подобные программы
    Это связано с тем, что выдача кредита на комнату рискованная операция, а стоимость такого помещения невысока

     Предъявление дополнительных условий при оформлении
    Как по отношению к жилью, так и к заемщику

    Условия

    Приобретение комнаты в ипотеку является рискованной сделкой как для кредитора, так и для должника. Для обеспечения рентабельности сделки банк для погашения своих рисков ужесточает условия предоставления кредита, в частности увеличивая процентную ставку и вводя дополнительные требования к документам, которые необходимо представить заемщику.

    Кроме того, повышаются требования к объекту недвижимости.

    Предоставление целевого кредита на приобретение комнаты в квартире не требует подписания договора ипотечного займа, поскольку ипотека возникает в силу закона.

    Права на заложенное имущество у банка распространяются не только на отдельную комнату, но и на общее имущество собственников квартиры. Это, само собой разумеется, не нравится прочим владельцам комнат.

    Требования банков, предъявляемые к комнатам, покупаемым в ипотеку состоит также в том, что на комнату должно иметься отдельное свидетельство о праве собственности, т.е. комната выделяется в самостоятельный объект.

    Требования к предмету ипотеки

    Также дополнительно кредитными учреждениями могут предъявляться требования к приобретаемому в кредит предмету залога:

    • Подключение к центральным сетям коммуникаций;
    • Наличие перекрытий из железобетонных плит;
    • Здание, в котором находится комната, не должно быть в ветхоми аварийном состоянии;
    • Не допускается покупка комнаты с самовольной перепланировкой и (или) переустройством, не узаконенным в надлежащем порядке;
    • Наличие лицевого счета, как на отдельное жилое помещение
    • Одобрение страховой организацией.

    Также потребуется получение согласия других владельцев комнат в нотариальной форме о том, что они не намереваются покупать данную комнату.

    После совершения подписания совладельцами нотариально заверенного согласия на сделку иные собственники надлежащим образом уведомляются о будущей сделке под роспись.

    К заемщику предъявляются требования, как при оформлении квартиры в ипотеку:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие дееспособности и правоспособности в полном объеме;
  • Достижение возраста 21 года;
  • Наличие совокупного рабочего стажа более 1 года, а также стажа по последнему месту работы – более 6 месяцев;
  • Наличие хорошей кредитной истории, у заемщика не должно иметься непогашенной задолженности.
  • Как взять комнату в ипотеку

    Процесс оформления ипотеки на отдельную комнату во многом сходится с процессом оформления в ипотеку квартиры.

    Прежде всего, потенциальный заемщику нужно подать заявку на получение кредита. К заявке прилагается анкета с данными на заемщика

    Положительное или отрицательно решение по заявлению принимается как правило в срок до 5 дней.

    В случае одобрения начинается процедура оформления кредита и основного договора купли-продажи.

    Заемщику потребуется собрать определенные документы, которые, в основной своей части нужно взять у продавца комнаты. Кроме того, требуется получить согласие в письменном виде прочих собственников. Вслед за сбором всех необходимых документов, нужно заказать отчет оценщика на помещение.

    Специалисты банка могут предложить список оценочных компаний, с которыми сотрудничает кредитное учреждение, но заемщик может обратиться к любому оценщику, имеющему лицензию на осуществление оценочной деятельности. Отчет  оценщика должен быть принят банком.

    В залог может передаваться не только приобретаемая комната, но и любое другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику.

     Площадь комнаты должна быть больше установленных нормативов
    нормы обеспечения жилой площади на одного человека допускают проживание на площади более 12 кв.м. на человека (если у заемщика нет другого жилья).

     Инженерные коммуникации
    технически исправны

     Объект не является аварийным
    либо ветхим жильем

    Выполненная оценка оказывает влияние на величину ипотечного займа. Затем нужно получить страховой полис на объект.

    В коммунальной квартире

    В настоящее время коммунальных квартир практически не существует.

    В соответствии с ГК РФ, коммунальная квартира – это объект недвижимости, в котором комнаты принадлежат на праве собственности разным лицам.

    Поэтому, чтобы купить или продать комнату в подобной квартире не нужно получать согласия у прочих собственников.

    Вследствие этого банки предоставляют кредиты под покупку таких жилплощадей. Процедура оформления тождественна процессу оформления ипотечного займа на квартиру целиком.

    Поэтапные действия по оформлению:

     Прежде всего нужно подобрать комнату
    которая будет соответствовать требованиям заемщика и банка

     Выбор банка
    предоставляющего средства на приобретение комнаты

     Подача заявки
    а также анкеты клиента на ипотеку

     Собирание
    нужных документов

     Проведение оценки
    недвижимости

     После одобрения заявки
    происходит заключение кредитного договора

     Внесение первоначального взноса
    без внесения начального взноса в размере примерно от 15% от стоимости приобретаемого жилья банки не выдают ипотеку

     Основная сделка
    купли-продажи комнаты

    В общежитие

    Можно ли взять ипотеку на покупку комнаты в общежитии? Кредитные учреждения предоставляют займы на приобретение комнаты в общежитие, но в редких случаях.

    Дело в том, что данная разновидность не обладает хорошей ликвидностью, поскольку  в случае неоплаты займа, быстро реализовать такую комнату по рыночной цене практически неосуществимо.

    • Также, в случае отсутствия у будущего заемщика другого недвижимого имущества для передачи в залог, получить кредит на приобретение комнаты в общежитии не получится.
    • В такой ситуации имеется вариант, поскольку комната имеет невысокую стоимость, получить в банке денежные средства для покупки в качестве нецелевого кредита при предоставлении минимума из документов.
    • После погашения кредита, к примеру получить займ для приобретения смежной комнаты в квартире будет более просто.
    • Условия, предъявляемые банком к комнате в общежитии:

     Комната должна быть пригодна для проживания
    т.е. соответствовать строительным и санитарным нормам

     Здание общежития
    не должно быть ветхим или аварийным

    Инженерные коммуникации
    должны быть в исправном состоянии.  Допускается наличие санузла в совместном коридоре

     Год постройки не ранее 1970 г.
    Здание должно иметь железобетонные перекрытия

    В каких банках взять

    Где взять ипотеку на комнату? Далеко не все кредитные учреждения склонны предоставлять займы на покупку комнаты.

    Требования для получения ипотеки следующие:

     Внесение первоначального взноса
    чем крупнее его размер, тем больше вероятности положительного решения по заявлению на кредит

     Предоставление иного имущества в залог
    Выдача ипотеки без залога практически невозможна

    Кроме того, следует осознавать, что проценты по такой программе будут немного выше, чем если покупать квартиру при прочих равных условиях. Что связано с особенностями объекта, как менее ликвидного.

    Получить ипотеку на покупку комнаты можно в следующих банках:

     Сбербанк РФ
    процентная ставка 9 % годовых. макс. срок до 30 лет

     Тинькофф банк
     процентная ставка 13,3% годовых, макс. срок до 25 лет

     Газпромбанк
    процентная ставка от 9,2% макс срок до 25 лет

    Ак Барс
    процентная ставка 9,8—11,4%, макс срок до 25 лет

    Банк Уралсиб
    процентная ставка 13%, срок 3 года—25 лет

    Бинбанк
    процентная ставка 9,75—10,25%, срок 3 года—25 лет

    Банк «ФК Открытие»
    процентная ставка 10,7%, срок 5 лет—30 лет

    Документы

    Для оформления ипотечного кредита на комнату, заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

     Паспорт гражданина РФ
    Сотруднику банка представляются копии всех страниц паспорта, а также оригинал для сверки. Нотариально заверенная форма не требуется

     Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
    который указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе

     Заверенная копия трудовой книжки
    а также оригинал для сверки

     Справку по форме 2-НДФЛ
    либо справка о доходах по форме, утвержденной в банке

    При наличии детей
    не достигшим совершеннолетия, потребуется подготовить свидетельства о рождении на каждого ребенка

     В случае зарегистрированного брака
    свидетельство о браке (оригинал и копия)

     Свидетельство о госрегистрации или Выписка из ЕГРН
    подтверждающие право собственности на объект залога

     Иные бумаги
    при необходимости

    Если для выдачи ипотеки необходимо заключение договора по страхованию недвижимости либо жизни и здоровья заемщика, то нужно получить страховой полис.

    При наличии поручителей по кредиту, потребуются данные на каждого поручителя по ипотечному займу.

    Как оформить

    Процедура оформления ипотеки на комнату выглядит следующим образом:

     Выбор жилья
    Заемщиком и подбор банка, который готов выдать ему ипотечный кредит

     Подача заявления
    и его одобрение банком

    Сбор пакета документов
    1.                           Кредитное учреждение выполняет анализ приобретаемой комнаты и производит самостоятельную оценку залоговой недвижимости.

     После выполнения всех формальностей банком выдаются денежные средства
    заключается основной договор купли-продажи

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector