Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

x

Check Also

Заявление о снижении удержаний по исполнительному листу В Ивановский районный суд Заявитель: Иванова Мария Ивановна, адрес фактического проживания: Московская область, Ивановский район, с. Ивановка, ул. Ивановка, д. 1. 1. Судебный …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Заявление о бездействии судебных приставов образец Закупки, осуществляемые с использованием конкурентных способов определения поставщиков подрядчиков, исполнителей. Таким образом, я считаю, что в данном случае судебным приставом-исполнителем нарушено принадлежащее мне, как …

Чтобы вернуть деньги за не оказанные услуги или товар недолжного качества, необходимо составить заявление в письменной форме, которое и станет основанием последующих действий. В правом верхнем углу листа напишите должность, …

В Управление Роспотребнадзора ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРОВЕДЕНИИ ПРОВЕРКИ ЗАКОННОСТИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА И ЕГО ПУНКТОВ. Касается деятельности проверки ОАО БАНК в порядке П.2 ст.10, ст.14 №294-ФЗ от 26.12.08г. Основным законом, устанавливающим правовые …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Как подать заявление в Роспотребнадзор о нарушении прав потребителей? К сожалению, ситуации, когда потребитель неудовлетворен предоставленными ему услугами или купленным товаром не редки. Связано это порой с тем, что нарушаются …

Как сообщают информационные издания, Центральным банком России были выявлены случаи незаконных операций, которые использовались ломбардами совместно с магазинами ювелирных изделий на территории РФ. По данным сайта МВД России, в Воронеже …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Образец того, как написать заявления по факту мошенничества в полицию, прокуратуру и другие правоохранительные органы Каждый неправомерный поступок, совершенный по отношению к отдельной личности или их формальному объединению в виде …

Заявление (сообщение, жалоба) в территориальный орган Роспотребнадзора о нарушениях, выразившихся в отказе продавца отремонтировать товар в гарантийный срок Заявление (сообщение, жалоба) о нарушениях, выразившихся в отказе продавца отремонтировать товар в …

Регламента, а также заключение территориального органа Ростехнадзора, осуществляющего надзор за ОПО. 84. Документами, которые оформляются по результатам предоставления государственной услуги, являются: 1) свидетельство о регистрации; 2) сведения, характеризующие ОПО; 3) …

Зарубежные счета граждан РФ: от открытия до отчётности — сохранить и приумножить свои средства в авторитетном банке; — приобрести ценные бумаги зарубежных компаний (некоторые активы не продаются организациям, зарегистрированным в …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Крым — старая, но вместе с тем и новая страница в истории России. Для современного поколения россиян этот полуостров — неизвестная земля с другими законами жизни и особой ментальностью людей. …

Зарплатный проект в Модульбанке: тарифы для ИП и ООО, подача онлайн-заявки и отзывы В статье мы рассмотрим, как подключить зарплатный проект в Модульбанке. Узнаем, сколько стоит обслуживание в рамках пакетов …

5 ноября 2014 года вступил в силу Закон № 333-ФЗ, закрепивший право работника выбирать банк для начисления зарплаты (зафиксировано изменение в ч.3 ст. 136 ТК РФ). Сотрудник для этого должен …

Заработок из-за рубежа. Подводные камни законодательства Как программисту-фрилансеру легально работать с иностранными заказчиками? Поговорим о наиболее распространенных способах получения денег и разберемся, как сделать все не нарываясь на штрафы и …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Один неизвестный философ на автовокзале в Ялте изрек гениальную фразу: Жизнь у человека одна, и прожить ее надо в Крыму. Он, правда, не уточнил, на какие именно средства можно счастливо …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Мы предлагаем Вам большой выбор запчастей для БМВ Ф30 3 серия: 2012 , 2013, 2014 и др. годов выпуска. Компания Avtograde сотрудничает с крупнейшими поставщиками запчастей на BMW F30 3 …

Запсибкомбанк ОАО традиционно входит в ТОР-10 крупнейших ипотечных банков страны, и в этом году мы подтвердили свои позиции. Каждый пятый житель Тюменской области, улучшая свои жилищные условия с помощью кредитных …

ПАО Запсибкомба́нк (Публичное акционерное общество Западно-Сибирский коммерческий банк , ЗСКБ) один из крупнейших банков Уральского федерального округа, расположенный в Тюмени. Ряд выходцев из банка занимают высокие государственные и муниципальные должности …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Запсибкомбанк является одной из самых крупных кредитно-финансовых организаций в Уральском Федеральном округе. Главный офис компании находится в Тюмени. В 1990 году в результате постановления, выдвинутого Верховным Советом РСФСР, обязывающим осуществить …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

В течение 23 лет компания Запсибкомбанк приносит благополучие, стабильность и спокойствие своим клиентам. Динамично-развив ающийся бизнес в кредитной структуре основывается на трех китах: продуктах или услугах, а также связанных с …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Запсибкомбанк готов предложить в этом году несколько вариантов вкладов для свои клиентов. Сегодня мы рассмотрим те программы для частных лиц, которые актуальны и на сегодняшний день. Хотим сразу отметить надежность …

17.10.2017 27 Просмотров Базирующийся в Тюмени Запсибкомбанк улучшил условия по кредитным картам. Так, уменьшена ставка по Суперкарте в категории Visa Gold. Процентная ставка составит 27,5% годовых, а не 29,9%, как …

Банк входит в топ-100 Forbes самых надёжных банков * Более 80 отделений по всей стране! * Среди клиентов – более полумиллиона физических лиц! * 27 лет – возраст надёжного банка …

— 4.5% годовых для любого остатка на счете — до 0,5% от суммы каждой покупки Back — + 0,25% годовых по процентным ставкам по депозитам ПАО Запсибкомбанк, действующее с 23 …

Виды кредитных организаций в России: понятие, признаки и операции

x

Check Also

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

UniCredit — одна из крупнейших финансовых организаций с сильным присутствием в 22 государствах Европы. Глобальная сеть UniCredit охватывает рынки порядка 50 стран и состоит из около 9 600 отделений, где …

В связи с тем что по статистике 60% населения РФ юридически безграмотны, страховая компания решила воспользоваться данной ситуацией. При оформлении ОСАГО ни один страховой агент данной компании не сообщает что …

Государственная страховая компания Югория основана в 1997 г. Единственным акционером компании является Ханты-Мансийский автономный округ Югра, представленный Департаментом по управлению государственным имуществом ХМАО — Югры. Уставный капитал компании в настоящее …

1. Причины появления банков с иностранным капиталом в России………4 2. Особенности правового ре гулирования банков с иностранным капиталом в России 2.1. Правовой статус банков с иностранным капиталом в Росси………9 2.2. …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Электронная почта: [email protected] приоритетнее, т.к. информацию по моим гарантиям и процедуре переоформления удобнее получить в письменном виде Телефон: +79601117776 (есть WhatsApp) Уже продано около 1000 хороших доменов — от недорогих …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Хочет ли государство блокировать Telegram? Сегодня Роскомнадзор подал исковое заявление в суд об ограничении доступа к информационным ресурсам Telegram Messenger Limited Liability Partnership. Руководство популярного мессенджера проигнорировало требование ФСБ передать …

1 980 руб. 990 руб. В наличии — 5 шт. Последний заказ был 12 мин. назад Наш интернет-магазин викторияспа.рф является официальным поставщиком данного товара. Если Вы хотите купить Эпилятор Yes …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Эпилятор Yes Finishing Touch ; Реальные отзывы покупателей Каждая современная девушка хочет выглядеть идеально в любой ситуации. В первую очередь, для достижения такого результата, нужно иметь ухоженную и гладкую кожу. …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Yes Finishing Touch ; отзывы, преимущества, применение Эпилятор Yes Finishing Touch служит для решения одной из главных и постоянно актуальных проблем для женщин – удаления нежелательной растительности на теле. Неожиданно …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

Эпилятор Yes Finishing Touch: реальные отзывы и детальный обзор Для каждой современной девушки очень важно хорошо выглядеть. Для этого прежде всего необходимо иметь гладкую ухоженную кожу. Самостоятельно избавиться от лишних …

Энциклопедия решений. Обжалование результатов проверки Роспотребнадзора Обжалование результатов проверки Роспотребнадзора Если проверяемое лицо не согласно с фактами, выводами, предложениями, изложенными в акте проверки, либо с выданным Роспотребнадзором предписанием, оно вправе …

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

В конце февраля в московском ГЦКЗ Россия (Лужники) прошел V Всероссийский научный форум Материя. Энергия. Информация . Его участниками стали более пяти тысяч слушателей, а экспертами и докладчиками представители разных …

(Раз) Как можно было поменять свободу на юридическую зависимость? Именно это мы и сделали. Мало того, мы почему-то отдали свое право на демократию тем демократам, где сама эта система только …

На данной странице Вы можете задать свой вопрос и просмотреть на него ответ. На нашем сайте дано изображение единых транспортных карт с разным дизайном. Оба изображения относятся к одному виду …

Как срочно получить электронный займ онлайн без отказов: подробное описание и советы практиков. Где взять взаймы деньги на электронный кошелек или карту: список лучших организаций Лучшие фирмы, предоставляющие электронные займы …

Банки по своей сущности являются центрами, где в основном начинается и завершается деловое партнерство. От их четкой и грамотной деятельности зависит в решающей мере здоровье экономики. Без развитой сети банков, …

Виды кредитных организаций в России: понятие, признаки и операции

В статье вы узнаете о видах кредитных организаций в РФ. Разберем основы деятельности банковских и небанковских кредитных организаций, рассмотрим, какие операции выполняет иностранный банк. А также мы подготовили для вас рейтинг самых надежных банков России.

Виды кредитных организаций в россии: понятие, признаки и операции

В данной статье мы расскажем, что означает понятие кредитной организации, чем отличаются банковские и небанковские кредитные организации, какие операции они выполняют и на чём специализируются. Так же вы узнаете, какие банки на сегодняшний день являются самыми надёжными и почему.

Кредитные организации и их виды

Кредитная организация — это юр. лицо, проводящее банковские операции с целью получения прибыли. Основной источник ее дохода — предоставление денежных средств третьим лицам под процент за определённую плату. Работает юр. лицо на основании лицензии Банка России, а его деятельность регулируется законом «О банках и банковской деятельности».

Кредитные учреждения бывают разные:

  • по территориальному признаку: региональные и федеральные;
  • по месту регистрации: российские и иностранные;
  • по количеству проводимых операций: банковские и небанковские.

Банковские кредитные организации

Банковские кредитные организации — это и есть банки. Дело в том, что согласно закону о банковской деятельности, юр. лицо только тогда может считаться банком, когда выполняет минимум три функции:

  • привлечение средств клиентов в депозиты;
  • размещение средств в качестве кредитов;
  • обслуживание счетов клиентов физ. лиц и организаций.

На осуществление этих операций необходимо получить лицензию ЦБ РФ. В зависимости от количества оказываемых услуг учреждения могут быть специализированными (то есть, обслуживать какую-либо отрасль или специализироваться, например, на выдаче ипотечных кредитов) или универсальными (выполнять большинство банковских операций).

Банковские учреждения разделяются по типу собственности на государственные и коммерческие. Заметим, что в России присутствует только второй вид. Однако, есть частные банки с государственным участием. Государственный банк всего один — регулятор Центральный Банк. 

Иностранные банки

Иностранный банк — это банковская кредитная организация в соответствии с законодательством той страны, на территории которой он зарегистрирован. Иностранным банк является также относительно российского законодательства. То есть, иностранный банк зарегистрирован в другом государстве, но работает на территории России.

Такие банки оказывают весь комплекс банковских услуг бизнесу и частным клиентам на базе ранее созданного российского банка. То есть, чтобы функционировать в РФ, сначала они приобретают капитал какой-либо российской организации. Например, французская компания Societe General работает на базе российского Росбанка.

Небанковские кредитные организации

Отличие небанковской кредитной организации (НКО) от банка заключается в том, что НКО никогда не выполняет сразу три функции, а только отдельные из них. Так, выделяют два типа НКО:

  • Депозитно-кредитные.
  • Расчётные.
  • Основные функции этих кредитных учреждений следуют из названия группы. Помимо привлечения средств в депозиты и предоставления займов, первый тип НКО имеет право проводить валютно-обменные операции по безналу и выдавать банковские гарантии.

    Второй тип НКО занимается ведением счетов юр. лиц, инкассацией, валютно-обменными операциями в безналичном виде и проведением денежных переводов без открытия счёта.

    Кстати, аббревиатура НКО ещё расшифровывается как «некоммерческая организация» — юр. лицо, не ставящее своей целью извлечение прибыли, следовательно, не имеющее право заниматься коммерцией. В то время как небанковская кредитная организация всегда работает ради получения дохода.

    Рейтинг кредитных организаций России

    Известно, что Центробанк РФ проводит политику «оздоровления» банковской системы страны, отзывая лицензии на ведение деятельности за нарушение законодательства. Некоторые банки, соотношение активов и пассивов которых ещё можно сбалансировать, санируются другими, более крупными и устойчивыми.

    Также прочитайте: Отзыв лицензии у банка Премьер Кредит, как быть заемщикам и вкладчикам

    После краха «Югры», одного из крупнейших банков, сложно с уверенностью сказать, какие кредитные учреждения останутся на рынке по итогам реформации банковского сектора.

    Читайте также:   Страховка по кредиту в промсвязьбанке: тарифы

    Однако по оценке ЦБ РФ всё же можно составить ТОП-10 самых надёжных банков России на 2017 год. Это:

    Сбербанк

    от 11,7% ставка в год

    ВТБ 24

    от 15% ставка в год

    Перейти

    Альфа-Банк

    от 11,99% ставка в год

    Перейти

    Россельхозбанк

    от 11,5% ставка в год

    Перейти

    Газпромбанк

    от 12,5% ставка в год

    Перейти

    Открытие

    от 11,9% ставка в год

    Перейти

    ЮниКредит Банк

    от 13,9% ставка в год

    Перейти

    Росбанк

    от 13% ставка в год

    Перейти

    Промсвязьбанк

    от 13,9% ставка в год

    Перейти

    Райффайзенбанк

    от 11,99% ставка в год

    Перейти

    Действительно, они уже давно существуют и успешно функционируют на банковском рынке. Например, Сбербанк «принял эстафету» у советских сберегательных касс, а те, в свою очередь — у сберегательных касс, учреждённых Николаем I в 1841 году.

    Эти банки обзавелись доверием большого числа клиентов, обслуживают как физические, так и юридические лица. При этом их филиальные сети настолько велики, что кредитные организации работают на всех уровнях: региональном, межрегиональном и федеральном.

    Все банки — участники системы страхования вкладов. Так что вклады с процентами на сумму до 1 400 000 рублей будут возвращены клиенту — физическому лицу или индивидуальному предпринимателю. В ближайшем будущем планируется страховать и средства на счетах юридических лиц.

    В целом все эти обстоятельства делают вышеперечисленные кредитные учреждения наиболее надёжными в российском банковском секторе.

    Тема № 1 Понятие, признаки, виды кредитных организаций

    СЕМИНАР

    Тема № 1 Понятие, признаки, виды кредитных организаций

    Банк России и кредитные организации — это основные субъекты банковских правоотношений. В некоторых случаях субъектами правоотношений являются участники кредитных организаций (создание, реорганизация, финансовое оздоровление, прекращение и ликвидация кредитной организации).

    Клиенты кредитных организаций, акционеры и вкладчики, как правило, являются субъектами гражданско-правовых отношений.

    Вкладчик или другое лицо, которое пользуется банковскими услугами, не является субъектом банковских правоотношений. Они являются субъектами гражданских правоотношений.

    Кредитная организация — это элемент банковской системы.

    В России создана и функционирует двухуровневая банковская система. Условно говоря, первый уровень — это Центральный банк Российской Федерации, Банк России, а второй уровень — кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Банк России является эмиссионным банком.

    В отличие от других хозяйственных обществ, которые не объединены в систему, кредитные организации — это элементы системы со всеми вытекающими из этого для них обязанностями.

    А именно, они обязаны соблюдать экономические нормативы установленные федеральным законом, числовое значение которых рассчитывается по формулам Банка России.

    Они обязаны публиковать о себе информацию, направлять в Банк России свою финансовую отчетность и подвергаться с его стороны различным комплексным и тематическим проверкам.

    • Субъективные права и обязанности в банковском правоотношении
    • Субъективное право — это право, которое принадлежит субъекту как участнику правоотношения.
    • Субъективное право включает три правомочия:
    • а) право на собственные действия;
    • б) право потребовать от другой стороны в правоотношении исполнения ею обязанностей;
    • в) право на защиту своего нарушенного субъективного права.
    • В банковском правоотношении каждая из сторон имеет права и обязанности.

    Банк России имеет право потребовать от кредитной организации, чтобы кредитная организация проводила конкретную банковскую операцию в соответствии с требованиями банковских законов и, кроме того, в соответствии с банковскими правилами, установленными Банком России. Кредитная организация обязана выполнять все требования Банка России и проводить операции должным образом (делать соответствующие проводки в бухгалтерском учете, правильно оформлять бухгалтерские документы, не нарушать при этом экономические нормативы и т.д.).

    С другой стороны, и кредитная организация имеет право потребовать от Банка России предоставления необходимой ей банковской информации, соблюдения им предусмотренной законом конфиденциальности, потребовать, чтобы Банк России предъявлял к ней только те требования, которые предусмотрены банковскими законами и банковскими правилами. Если Банк России нарушит ее права, кредитная организация имеет право обратиться за защитой в арбитражный суд.

    Понятие и признаки (элементы содержания правового регулирования) кредитной организации

    Основные признаки, кредитной организации содержаться в ее определении, которое закреплено в статье 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности». В них выражена сама сущность кредитной организации, как такой организации, которая привлекает и размещает от своего имени и за свой счет чужие денежные средства.

    Но помимо сущности у кредитной организации есть и содержание, выраженное некоторыми дополнительными признаками. Определение кредитной организации, закрепленное в статье 1 Федерального закона, — содержит только ее основные признаки.

    В ряде статьей Федерального закона содержаться нормы, которые закрепляют другие отличительные признаки понятия кредитной организации. Например, обязанность кредитной организации предоставлять отчетность в Банк России. Понятие, как известно, всегда шире, чем определение.

    Признаки кредитной организации — это те основные элементы, из которых складывается содержание понятия кредитной организации..

    Признаки (элементы содержания) понятия кредитной организации:

    Наименование кредитной организации

    В соответствии с ГК РФ (п. 1 ст. 54) в наименовании юридического лица указывается организационно-правовая форма. При этом в наименовании коммерческой организации должно содержать указание на характер деятельности юридического лица.

    В статье 7 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривается, что кредитная организация имеет фирменное (полное официальное) наименование на русском языке, которое должно указывать на характер деятельности этого юридического лица, посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Кредитная организация вправе иметь наименование на другом языке народов Российской Федерации, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке.

    На момент рассмотрения заявления о регистрации кредитной организации, Банк России обязан запретить ей использование предполагаемого наименования кредитной организации, если оно уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Это требование основывается на положениях статьи 54 ГК РФ.

    Для того чтобы предотвратить возможность регистрации одинаковых наименований разными кредитными организациями, в пункте 6.2 Инструкции Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» предусматривается запрос учредителей.

    До заключения учредительного договора учредители кредитной организации направляют в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований (на русском языке).

    Специфика кредитной организации применительно к ее наименованию состоит в следующем.

    Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

    В статье 7 ФЗ говорится, что использование в наименовании кредитной организации слов «Россия», «Российская Федерация», «государственный», «федеральный» и «центральный», производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами Российской Федерации.

    Как уже говорилось, в законодательстве нет определения «законодательный акт». По этому вопросу есть нормативные акты Правительства РФ, применение которых наталкивается на их противоречивость. Можно предположить, что речь идет о федеральном законе.

    В телеграмме Банка России от 15 марта 1996 года, было разъяснено, что до особых указаний главные управления (национальные банки) должны рекомендовать участникам не использовать новые наименования кредитных организаций, в которых используются слова «государственный», «федеральный», «центральный» и производные от них слова. Такие названия могут дезориентировать клиентов кредитных организаций. Они могут принять обычную кредитную организацию за организацию уполномоченную государством. В действительности может получиться, что название не соответствует реальности. По общему правилу, государство не отвечает по обязательствам кредитных организаций, за исключениями о которых будет сказано ниже.

    Виды кредитных организаций

    Ликвидация

    По действующему банковскому законодательству, ликвидация кредитной организации может быть добровольная или принудительная. Добровольная ликвидация кредитной организации осуществляется по инициативе учредителей (участников) кредитной организации. Принудительная ликвидация кредитной организации проводится решением суда по инициативе Банка России.

    Кредитные организации, у которых есть основания для их ликвидации, но если они не ликвидируются, то это способно причинить ущерб их клиентам.

    Закон учитывает очевидную истину, что нельзя допускать причинение ущерба вкладчикам и клиентам со стороны недобросовестных учредителей (участников) кредитных организаций. Поэтому в случае необходимости Банк России обязан инициировать принудительную ликвидацию кредитной организации через суд. Таким образом, он может защитить законные интересы банковских клиентов.

  • ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее — Федеральный закон) предусматривает два варианта ликвидации кредитной организации — добровольный и принудительный.
  • 1). Ликвидация кредитной организации по решению ее учредителей (участников)
  • В статье 23 Федерального закона говорится, что государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией, производится в соответствии с нормами Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
  • Поскольку это кредитная организация, то специфика этого порядка регистрации, регулируется Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
  • Перечень сведений и всех документов, которые представляются для регистрации в Банк России, а также порядок их представления определяется Банком России. После того как Банк России принимает решение о данной регистрации, эти сведения и документы направляются им в уполномоченный регистрирующий орган, который ведет единый государственный реестр юридических лиц.

    Со своей стороны, регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись. Не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, он сообщает об этом в Банк России.

    Что касается порядка взаимодействия Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по этим, то он определяется ими по взаимному согласованию.

    Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией проводится в срок не более чем сорок пять рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.

    В случае если учредители/участники приняли решение о прекращения деятельности кредитной организации, то кредитная организация направляет в Банк России ходатайство об аннулировании банковской лицензии. На основании такого ходатайства, Банк России принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций.

    Порядок представления кредитной организацией ходатайства регулируется нормативным актом Банка России:

    Во-первых, учредители (участники) (далее — участники), принявшие решение о добровольной ликвидации кредитной организации, обязаны в течение пяти рабочих дней с даты принятия такого решения направить в территориальное учреждение Банка России письменное сообщение об этом. К этому решению прилагается ходатайство об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций (далее — ходатайство).

    При этом к ходатайству прилагаются:

    протокол собрания участников, на котором принято решение о прекращении деятельности кредитной организации в порядке ликвидации, а также о приостановлении размещения ценных бумаг и признании выпуска несостоявшимся, в случае осуществления кредитной организацией размещения эмиссионных ценных бумаг;

    перечень участников кредитной организации, принявших решение о прекращении деятельности в порядке ликвидации (с указанием их наименования (Ф.И.О. — для физических лиц), доли участия в уставном капитале, Ф.И.О. руководителя и почтового адреса), заверенный печатью и подписанный руководителем кредитной организации;

    баланс кредитной организации, заверенный печатью и подписанный руководителем кредитной организации и главным бухгалтером на дату принятия решения о прекращении деятельности в порядке ликвидации;

    Виды кредитных организаций в России: понятие, признаки и операции

    В статье вы узнаете о видах кредитных организаций в РФ. Разберем основы деятельности банковских и небанковских кредитных организаций, рассмотрим, какие операции выполняет иностранный банк.

    А также мы подготовили для вас рейтинг самых надежных банков России.

    В России функционируют сотни финансовых учреждений. Кредитные организации занимают значимое место и играют важную роль в экономике страны.

    Именно поэтому их финансово-правовой статус чётко закреплён в законодательстве, а деятельность ; предмет постоянного мониторинга и контроля со стороны Банка России.

    В данной статье мы расскажем, что означает понятие кредитной организации, чем отличаются банковские и небанковские кредитные организации, какие операции они выполняют и на чём специализируются. Так же вы узнаете, какие банки на сегодняшний день являются самыми надёжными и почему.

    Кредитная организация ; это юр. лицо, проводящее банковские операции с целью получения прибыли. Основной источник ее дохода ; предоставление денежных средств третьим лицам под процент за определённую плату. Работает юр. лицо на основании лицензии Банка России, а его деятельность регулируется законом ;О банках и банковской деятельности ;.

    Кредитные учреждения бывают разные:

    • по территориальному признаку : региональные и федеральные;
    • по месту регистрации : российские и иностранные;
    • по количеству проводимых операций : банковские и небанковские.

    Банковские кредитные организации ; это и есть банки. Дело в том, что согласно закону о банковской деятельности, юр. лицо только тогда может считаться банком, когда выполняет минимум три функции:

    • привлечение средств клиентов в депозиты;
    • размещение средств в качестве кредитов;
    • обслуживание счетов клиентов физ. лиц и организаций.
    • На осуществление этих операций необходимо получить лицензию ЦБ РФ. В зависимости от количества оказываемых услуг учреждения могут быть специализированными (то есть, обслуживать какую-либо отрасль или специализироваться, например, на выдаче ипотечных кредитов) или универсальными (выполнять большинство банковских операций).
      Банковские учреждения разделяются по типу собственности на государственные и коммерческие. Заметим, что в России присутствует только второй вид. Однако, есть частные банки с государственным участием.
      Государственный банк всего один ; регулятор Центральный Банк.
      Иностранный банк ; это банковская кредитная организация в соответствии с законодательством той страны, на территории которой он зарегистрирован. Иностранным банк является также относительно российского законодательства.
      То есть, иностранный банк зарегистрирован в другом государстве, но работает на территории России.
      Такие банки оказывают весь комплекс банковских услуг бизнесу и частным клиентам на базе ранее созданного российского банка. То есть, чтобы функционировать в РФ, сначала они приобретают капитал какой-либо российской организации.
      Например, французская компания Societe General работает на базе российского Росбанка.
      Отличие небанковской кредитной организации (НКО) от банка заключается в том, что НКО никогда не выполняет сразу три функции, а только отдельные из них. Так, выделяют два типа НКО:
      Основные функции этих кредитных учреждений следуют из названия группы. Помимо привлечения средств в депозиты и предоставления займов, первый тип НКО имеет право проводить валютно-обменные операции по безналу и выдавать банковские гарантии.
      Второй тип НКО занимается ведением счетов юр. лиц, инкассацией, валютно-обменными операциями в безналичном виде и проведением денежных переводов без открытия счёта.
      Кстати, аббревиатура НКО ещё расшифровывается как ;некоммерческая организация ; ; юр. лицо, не ставящее своей целью извлечение прибыли, следовательно, не имеющее право заниматься коммерцией. В то время как небанковская кредитная организация всегда работает ради получения дохода.

      Известно, что Центробанк РФ проводит политику ;оздоровления ; банковской системы страны, отзывая лицензии на ведение деятельности за нарушение законодательства. Некоторые банки, соотношение активов и пассивов которых ещё можно сбалансировать, санируются другими, более крупными и устойчивыми. После краха ;Югры ;, одного из крупнейших банков, сложно с уверенностью сказать, какие кредитные учреждения останутся на рынке по итогам реформации банковского сектора.
      Однако по оценке ЦБ РФ всё же можно составить ТОП-10 самых надёжных банков России на 2017 год. Это:

    9. Понятие и виды кредитных организаций

    И

    10. Небанковские Кредитные организации: понятие и виды. Понятие и признаки кредитной организации

    Кредитной организациейпризнается
    юридическое лицо, которое для извлечения
    прибыли как основной цели своей
    деятельности на основании специального
    разрешения (лицензии) Центрального
    банка РФ имеет право осуществлять
    банковские операции, предусмотренные
    Федеральным законом. Кредитная организация
    образуется на основе любой формы
    собственности как хозяйственное
    общество.

    Существует две разновидности кредитных
    организаций
    :

    1) банковские кредитные организации
    (банки) – кредитные организации,
    которые имеют исключительное право
    осуществлять в совокупности следующие
    банковские операции: привлечение во
    вклады денежных средств физических и
    юридических лиц, размещение указанных
    средств от своего имени и за свой счет
    на условиях возвратности, платности,
    срочности, открытие и ведение банковских
    счетов физических и юридических лиц;

    2) небанковские кредитные организации
    – кредитные организации, имеющие право
    осуществлять отдельные банковские
    операции, предусмотренные Федеральным
    законом «О банках и банковской
    деятельности». Допустимые сочетания
    банковских операций для небанковских
    кредитных организаций устанавливаются
    Банком России.

    • Основными признаками кредитной
      организации
      являются следующие:
    • 1) кредитная организация является
      коммерческим юридическим лицом. Этот
      вывод следует из указания законодателя
      на основную цель деятельности кредитной
      организации – извлечение прибыли;
    • 2) кредитная организация может быть
      создана только в строго определенной
      законом организационно-правовой форме
      – хозяйственного общества. В соответствии
      с ГК РФ к хозяйственным обществам
      относятся общество с ограниченной
      ответственностью, общество с дополнительной
      ответственностью, закрытое акционерное
      общество и открытое акционерное общество;
    • 3) кредитная организация осуществляет
      только ту деятельность, которая законом
      отнесена к банковской. Кредитная
      организация не имеет права осуществлять
      производственную, страховую и торговую
      деятельность;
    • 4) право осуществлять банковскую
      деятельность возникает у кредитной
      организации только после получения
      специального разрешения (лицензии)
      Банка России;

    5) кредитная организация может быть
    создана на основе любой формы собственности,
    т. е. государственной, частной и иных
    форм собственности;

  • 6) кредитная организация является
    элементом банковской системы РФ.
  • Эти признаки являются общими для всех
    кредитных организаций.
  • Кредитная организация, помимо
    банковских операций,вправе осуществлять
    следующие сделки
    :
  • 1) выдачу поручительств за третьих
    лиц, предусматривающих исполнение
    обязательств в денежной форме;
  • 2) приобретение права требования от
    третьих лиц исполнения обязательств в
    денежной форме;
  • 3) доверительное управление денежными
    средствами и иным имуществом по договору
    с физическими и юридическими лицами;
  • 4) осуществление операций с драгоценными
    металлами и драгоценными камнями в
    соответствии с законодательством
    Российской Федерации;
  • 5) предоставление в аренду физическим
    и юридическим лицам специальных помещений
    или находящихся в них сейфов для хранения
    документов и ценностей;
  • 6) лизинговые операции;
  • 7) оказание консультационных и
    информационных услуг.
  • 8) иные сделки в соответствии с
    законодательством РФ.
  • Понятие, признаки и виды кредитных организаций

    Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

    Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

    Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

    • По действующему на сегодняшний день банковскому праву предусмотрено два вида небанковских кредитных организаций: – расчетные НКО; – инкассаторские.
    • Расчетные НКО вправе осуществлять следующие банковские операции: 1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; 2) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
    • Поскольку деятельность организаций инкассации связана с возникновением главным образом операционных рисков, требования по пруденциальному регулированию, в том числе по минимальной величине капитала, для организаций инкассации не устанавливаются.

    Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов должна быть обеспечена надежной охраной. Охрана может осуществляться организацией, специализирующейся на предоставлении такого рода услуг, на основании соответствующего договора с небанковской кредитной организацией либо осуществляется собственной службой безопасности небанковской кредитной организации.

    Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

    Признаки: Во-первых, кредитная организация – это юридическое лицо. В п. 1 ст.

    48 ГК РФ сказано: „Юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Юридические лица должны иметь самостоятельный баланс или смету“.

    Поскольку в Федеральном законе сказано, что кредитная организация – это хозяйственное общество, которое образуется на основе любой формы собственности, то, стало быть, ее имущество как юридического лица не может принадлежать ей иначе чем на праве собственности.

    Принципиальное понимание кредитной организации как юридического лица и целого ряда связанных с этим пониманием финансовых вопросов основывается на положении, которое закреплено в п. 2 ст.

    48 ГК РФ, где сказано, что „в связи с участием в образовании имущества юридического лица его учредители (участники) могут иметь обязательственные права в отношении этого юридического лица либо вещные права на его имущество.

    К юридическим лицам, в отношении которых их участники имеют обязательственные права, относятся хозяйственные товарищества и общества, производственные и потребительские кооперативы…“

    В связи с тем, что кредитная организация может быть создана только как хозяйственное общество, то, следовательно, ее участники имеют в отношении ее только обязательственные права. К этому вопросу об обязательственных правах мы еще вернемся, когда будем рассматривать вопрос об уставном фонде кредитной организации.

    Согласно ст. 7 Федерального закона кредитная организация должна иметь наименование. Кредитная организация имеет фирменное (полное официальное) наименование на русском языке, может иметь наименование на другом языке народов Российской Федерации, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке. Кредитная организация имеет печать со своим фирменным наименованием.

    Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов „банк“ или „небанковская кредитная организация“, а также указание на ее организационно-правовую форму.

    Банк России обязан при рассмотрении заявления о регистрации кредитной организации запретить использование наименования кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

    Использование в наименовании кредитной организации слов „Россия“, „Российская Федерация“, „государственный“, „федеральный“ и „центральный“, производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами Российской Федерации.

    Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем наименовании слова „банк“, Кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное Юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

    Кредитная организация должна иметь устав. Кредитная организация имеет устав, утверждаемый в порядке, предусмотренном федеральными законами.

    В соответствии с требованиями Федерального закона устав кредитной организации должен содержать: 1) фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименования, установленные федеральным законом; 2) указание на организационно-правовую форму; 3) сведения о месте нахождения (почтовом адресе) органов управления и обособленных подразделений; 4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»; 5) сведения о размере уставного капитала; 6) сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и их полномочиях; 7) иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.

    Кредитная организация обязана регистрировать в Банке России все изменения и дополнения, вносимые ею в свой устав. Банк России в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает решение о регистрации изменений и дополнений в уставе кредитной организации.

    Во-вторых, основная цель кредитной организации – извлечение прибыли, Кредитная организация – это коммерческая организация. В п. 1 ст.

    50 ГК РФ сказано, что «юридическими лицами могут быть организации, преследующие извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности (коммерческие организации) либо не имеющие извлечение прибыли в качестве такой цели и не распределяющие полученную прибыль между участниками (некоммерческие организации)». В п. 2 ст.

    50 ГК РФ предусматривается, что «юридические лица, являющиеся коммерческими организациями, могут создаваться в форме хозяйственных товариществ и обществ, производственных кооперативов, государственных и муниципальных унитарных предприятий».

    Юридическое лицо должно быть зарегистрировано соответствующим государственным органом. Кредитные организации регистрируются Банком России.

    В-третьих, кредитная организация наделена специальной правоспособностью. Это означает, что она действует на основании своего устава и разрешения (лицензии), выданного Банком России.

    Правоспособность – это предусмотренная законом способность лица приобретать определенные права и обязанности. Для кредитной организации это специальная правоспособность юридического лица.

    Специальная правоспособность означает, что юридическое лицо как субъект предпринимательской деятельности может осуществлять только те виды деятельности, которые предусмотрены уставом.

    Следовательно, юридическое лицо может быть участником только тех правоотношений, которые обусловлены этими видами деятельности.

    Законодательство предусматривает, что определенные виды предпринимательской деятельности являются правомерными только в том случае, если они осуществляются на основе соответствующей лицензии.

    Кредитные организации действуют на основе лицензий, выданных Банком России.

    В-четвертых, кредитная организация осуществляет банковские операции, которые, как сказано в ст. 1 Федерального закона, предусмотрены в этом же Федеральном законе. Заметим, что в ст. 1 Федерального закона не употребляется термин «сделки», в то время как в ст.

    5 этого же Закона, которая называется «Банковские операции и другие сделки кредитной организации», указывается не только перечень банковских операций, но и перечень сделок.

    Перечень сделок не закрыт, так как помимо указанного перечня, кредитная организация, как сказано в этой же статье, может совершать и другие сделки.

    В-пятых, кредитная организация может создаваться и функционировать только в форме хозяйственного общества.

    Согласно гражданскому законодательству организационно-правовой формой кредитной организации могут быть только акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью и общество с дополнительной ответственностью.

    Это означает, что учредители кредитной организации не могут использовать в процессе ее создания другие организационно-правовые формы учреждения, кооперативы и другие организационно-правовые формы, кроме как хозяйственное общество.

    

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector