Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

Сегодня в 2019 году множество банков предлагают военнослужащим воспользоваться кредитом на специальных условиях, все же из наиболее выгодных предложений является специально созданная Россельхозбанком программа «Военная ипотека».

Россельхозбанк – один из самых больших банков в России. Образован он был в 2000 году.

Главная его цель – это поддержание и способствование развитию сельского хозяйства и агропромышленного производства в РФ. Отделения банка находятся не только в большинстве городов России, а и в иных государствах.

Россельхозбанк обладает высокой надежностью и стабильностью по результатам оценивания рейтинговых агентств.

Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

Банк разрабатывает различные специальные программы для граждан, так востребованная программа военной ипотеки, а также участвует в усовершенствовании АПК, оказывая помощь государству.

Содержание:

Особенности программы «Военная ипотека»

Программа Россельхозбанка «Военная ипотека» была создана для поддержания схожей программы государства. Ее отличительной особенностью является возможность покупки жилья только на вторичном рынке, т.е. это квартиры, дома на которые уже оформлено право собственности, у них есть первоначальный собственник.

Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

В качестве поручителя военнослужащего, оформляющего ипотеку по данной программе, выступает государство, платежи по ссуде выплачиваются в течение периода службы.

Если за время службы сумма займа будет полностью погашена, то недвижимость после окончания службы остается в собственности военного – это основное преимущество программы «Военная ипотека» в Россельхозбанке, что отличает ее от прошлых программ.

Банк также предоставляет возможность воспользоваться одновременно различными программами и льготами, положенными клиенту.

Так совместить первую сумму платежа с семейным капиталом, что приведет к снижению ставки процента и позволит получить еще более выгодные условия ипотеки.

Преимущества и недостатки программы «Военная ипотека»

К основным плюсам данной программы Россельхозбанка следует отнести:

  • Низкие процентные ставки.
  • Меньший по размеру первоначальный платеж, по сравнению с обычной ипотекой.
  • Возможность длительного срока погашения, можно выбрать понравившийся вариант и не переживать о возврате суммы, так как есть достаточно времени, особенно удобно для военных, начинающих карьеру.
  • Отсутствие комиссий.
  • Большое количество отделений, воспользоваться услугами Россельхозбанка возможно даже в маленьких населенных пунктах.
    • Сужение круга выбора возможных вариантов жилья из-за покупки недвижимости только на вторичном рынке.
  • Незначительно, но меньшая сумма максимального займа по сравнению с другими банками, может не хватить для приобретения жилья в большом городе.
  • Условия военной ипотеки в РСХБ

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    В Россельхозбанке военная ипотека выдается на следующих условиях:

    • Валюта займа – рубли.
    • Сумма займа зависит от % ставки, срока, величины накопительного взноса в год выдачи ссуды и даты ее предоставления. Максимальная сумма, которую может получить военнослужащий, составляет 2230000 руб.
    • Срок ипотеки находится в границах 3-24 года.
    • Первый платеж должен быть не менее 10% цены покупаемой недвижимости.
    • В качестве обеспечения по займу выступает приобретаемое жилье.
    • Заявка на кредит стандартно рассматривается банком в течение 5 дней, но этот процесс может быть продлен по решению банка.
    • Выдается ипотека единоразово и в безналичном виде.
    • Дополнительные комиссии за выдачу или обслуживание отсутствуют.
    • Обязательно заключение договора страхования залогового имущества на период договора кредитования, а также желательно застраховать жизнь и здоровье ссудополучателя.
    • Созаемщики по данному виду кредитования не привлекаются.
    • Положительно рассмотренная заявка действительна на протяжении 90 дней.

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Партнерские программы кредитования

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Программа «Военная ипотека» предполагает покупку недвижимости на вторичном рынке, но при желании клиента купить жилье исключительно в только что построенном новом доме, в Россельхозбанке можно воспользоваться специальными условиями при приобретении недвижимости, построенной партнером банка, застройщиком по проекту «Эко Видное».

    Жилой комплекс «Эко Видное» строится в Ленинском районе Московской области, расстояние до МКАД по трассе М4 «Дон» составляет 4 км.

    Будет полезно просмотреть:

    Процентные ставки

    Процентная ставка по военной ипотеке при сроке кредитования менее 24 лет насчитывает 10,75% годовых.

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Ипотечный калькулятор

    Для того чтобы просчитать различные варианты и оценить какой именно подходит вам примените ипотечный калькулятор.

    Онлайн калькулятор поможет определить сумму ежемесячного платежа, выбрать оптимальную схему погашения и рассчитать приемлемый период, чтобы военнослужащему можно было завершить службу и не переживать за купленное жилье.

    Данные, которые вам понадобятся для расчетов, это стоимость жилья, сумма первоначального платежа, срок кредитования и ставка процента.

    Оформление ипотеки в Россельхозбанке

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Процесс оформления военной ипотеки в Россельхозбанке содержит следующие основные моменты:

  • Первым этапом в оформлении военной ипотеки в Россельхозбанке является получение Сертификата в гос. органах, подтверждающего участие военного в накопительно-ипотечной системе. В этом документе указывается сумма, имеющаяся на личном счете военнослужащего.
  • Собрав все необходимые документы, требуется заполнить заявление на получение военной ипотеки и обратиться с этим пакетом бумаг в отделение Россельхозбанка по месту нахождения вашего покупаемого жилья. Подать заявку можно также и онлайн на официальном сайте банка.
  • Затем работники банка изучают вашу заявку, сопоставляют с требованиями, проводят проверку недвижимости.
  • В случае положительного ответа подписывается ипотечный договор.
  • После этого денежные средства переводят на открытый для этого случая личный счет военного, с помощью которого совершается сделка купли-продажи. Банк уведомляет об этом военную часть – место работы ссудополучателя.
  • Требования к заемщикам

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке предоставляется лицам-гражданам Российской Федерации возрастом при оформлении кредита не меньше 22 лет, а при окончательном его погашении не больше 45.

    Обязательным условием также есть участие заемщика в накопительно-ипотечной системе не меньше 3 лет.

    Необходимые документы

    Чтобы получить военную ипотеку военнослужащему нужно подготовить следующие требуемые документы:

    • Анкета-заявка на ссуду.
    • Паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность согласно условиям банка.
    • Действующее Свидетельство о праве участника НИС на оформление целевого жилищного кредита.
    • Если военнослужащий состоит в официальном браке и собирается использовать собственные средства, то требуется согласие жены (мужа) на проведение сделки купли-продажи, заверенное нотариусом.
    • Документы на приобретаемое имущество (к примеру, квартиры: правоустанавливающие документы, выписки из ЕГРП и домовой книги, оценочный документ недвижимости от независимого эксперта, технический паспорт и согласие супруга/супруги на передачу покупаемого имущества в ипотеку).

    Банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные документы у заемщика.

    Обслуживание

    Ипотека погашается посредством ежемесячных платежей. Их величина фиксированная, определяется как 1/12 часть от объема накопительного взноса участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, устанавливаемая законом РФ на определенный год. Последний взнос может быть больше установленного размера.

  • Погашение кредита раньше установленного срока при желании можно совершить в дату ежемесячного платежа согласно графику и дополнительные комиссии или штрафы наряду с этим не начисляются.
  • Отзывы

    Иван: «Мы с женой жили в доме с ее родителями и очень хотели иметь собственное жилье, но было недостаточно средств. Став участником НИС я предложил воспользоваться программой «Военная ипотека» в Россельхозбанке, так как сумма первоначального взноса была доступной для нас (значительно меньше, чем другие предлагаемые условия различных кредитов) и мы оформили ипотеку. Очень довольны результатом, уже 5 лет живем в своей квартире, выплачиваем кредит, ежемесячные платежи не наносят большой урон семейному бюджету.»Ярослав: «Я проживал на съемной квартире, часто приходилось менять жилье. После того, как я узнал о программе «Военная ипотека» в Россельхозбанке, решил оформить. В отделении банка помогли подобрать идеальные для меня условия, определились со сроками и периодом кредитования, обслуживание на высшем уровне.»

    Алена: «Сейчас очень сложно обзавестись собственным жильем. Спасибо большое Россельхозбанку за такие выгодные условия для военнослужащих. Это позволило мне купить свою квартиру.»

    Военная ипотека в Россельхозбанке

    Процентная ставка по военной ипотеке в Россельхозбанке — 9,5%, как на жилье в новостройке, так и на недвижимость на вторичном рынке.

    Эта базовая величина может изменяться в зависимости от характеристик приобретаемого объекта и объема страхового пакета.

    Например, в жилых комплексах застройщиков, с которыми РСХБ заключил договор, квартиру можно приобрести с меньшей ставкой, а при неполном пакете страховки она может возрасти. Подробно вас проконсультируют наши менеджеры.

    Комиссия по кредиту — 0%. Ни за выдачу, ни за сопровождение военной ипотеки заемщик не платит.

    Первоначальный взнос, % от кредита

    В финансовом учреждении РСХБ первоначальный взнос по военной ипотеке — от 10%. Кредит выдается на срок от 3 до 20 лет. Размер первоначального взноса может варьироваться в зависимости от срока и требуемой суммы.

    Пакет документов для получения займа стандартный:

    • заявление-анкета;
    • документы, подтверждающие вашу личность и участие в НИС;
    • официально заверенное согласие супруга/-ги на оформление военной ипотеки;
    • бумаги на приобретаемую квартиру/дом/долю.

    Максимальная сумма кредита

    В 2019 году максимальная сумма, которую можно получить в Россельхозбанке в рамках военной ипотеки, — 2 485 825 рублей. Конечная цифра, на которую военнослужащий может рассчитывать, зависит от пяти факторов:

    • ставки;
    • первоначального взноса;
    • даты получения кредита;
    • срока, на который оформляется заем;
    • результатов оценки приобретаемой недвижимости.

    Если хотите заранее просчитать, какую сумму вы сможете взять в банке на приобретение жилья, предлагаем простой и практичный онлайн-калькулятор военной ипотеки.

    В РСХБ доступно рефинансирование военной ипотеки. В рамках этой программы заемщик может сократить объем общей переплаты по кредиту и добиться уменьшения сумм ежемесячных платежей на несколько процентных пунктов. Подробные условия уточняйте у наших специалистов — дадим исчерпывающую консультацию.

    Дополнительные возможности

    В Россельхозбанке заемщики могут досрочно выплатить военную ипотеку без ограничений, финансовых санкций и каких-либо дополнительных отчислений в пользу банковской организации. Полное погашение кредита до истечения финального срока выплат в РСХБ не влечет начисление комиссий или пеней. Сделать это можно в дату ежемесячного платежа.

    Условия выдачи

    • Требуемый возраст на момент оформления — от 22 лет.
    • Гражданство — РФ.
    • Срок участия в НИС — от 3 лет.
    • Возраст на момент погашения — до 45 лет.
    • Залогом выступает приобретаемая недвижимость.
    • Поручительство не требуется.
    • Привлечение созаемщиков не предусмотрено.

    Страхование

    При оформлении военной ипотеки в Россельхозбанке обязательно лишь страхование предмета залога, то есть приобретаемой вами недвижимости. Страхование вашей жизни и трудоспособности опционально. Однако отметим: оформление полного страхового пакета позволит уменьшить сумму ежемесячного платежа в случае возникновения оговоренных в договоре обстоятельств.

    Условия для военных пенсионеров

    • Возраст на момент выплаты — до 75 лет.
    • Стаж службы — от 10-20 лет (зависит от причин выхода в отставку).
    • Срок кредитования — до 10 лет. Определяется индивидуально для каждого частного случая, зависит от возраста заемщика и требуемой суммы. Но если военнослужащий вышел на пенсию ранее предписанного срока, банк может пересмотреть и расширить временные рамки ипотеки. Подробности уточняйте у наших консультантов.
    Читайте также:   Какие банки дают кредит онлайн без проверок и отказа на карту

    Поможем с оформлением военной ипотеки: работаем надежно и результативно

    С «МИРом недвижимости» вы экономите время, получаете широкий выбор программ и надежных банковских организаций. Проконсультируем, поможем рассчитать ипотеку, подобрать программу кредитования и приобрести недвижимость с выгодой. Обращайтесь.

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке — условия, максимальная сумма, отзывы

    Ранее военнослужащим могли предоставить квартиру бесплатно, за счет государства. В настоящий момент существует другой механизм – военнослужащие покупают квартиры, но на специальных банковских условиях по спецпрограмме военного ипотечного кредитования. И Россельхозбанк предоставляет возможность получить целевой займ тем, кто участвует в НИС.

    Условия

    Целевое жилищное кредитование для военнослужащих в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

    • цель:
      • покупка у юрлица по договору купли-продажи на первичном рынке квартиры или дома с земельным участком;
      • покупка у юрлица по договору долевого строительства строящегося дома или квартиры.
    • валюта кредитования – российские рубли;
    • минимальный размер жилищного займа – 300000 рублей;
    • максимальная сумма целевого кредита – 2200000 рублей;
    • процентная ставка – фиксированная 11,3 % на весь срок кредитования (ставка будет составлять 18,3 %, если заемщик нарушит условия кредитного договора касательно личного страхования или страхования имущества);
    • срок предоставления займа – до 23 лет (максимальный срок ограничивается возрастом заемщика, который не должен составлять более 45 лет);
    • первый взнос – 20 % от цены кредитуемой недвижимости;
    • комиссия за предоставление целевого финансирования – отсутствует;
    • обеспечение – залог кредитуемой недвижимости;
    • наличие созаемщиков – не допускается;
    • время рассмотрения заявки – до 5 дней (срок может быть увеличен по волеизъявлению Россельхозбанка);
    • срок действия положительного решения – 90 дней;
    • порядок предоставления целевого займа – полной суммой единовременно;
    • обязательное страхование:
      • имущества от рисков утраты или повреждения;
      • жизни и здоровья военнослужащего.
    • досрочное погашение производится без взимания штрафов и комиссионных сборов.

    Требования к заемщикам

    К военнослужащим, участвующим в НИС, предъявляются нижеуказанные требования:

     гражданство
     РФ

     возраст
     от 22 до 45 лет

     участие в НИС
     от 3 лет и более

     регистрация
     постоянная на территории РФ

    Как оформить

    Конкретно данный вид ипотечного кредитования возможно оформить только по визиту в отделение Россельхозбанка. Системой банковского обслуживания не предусмотрена подача заявки в онлайн-режиме.

    Чтобы оформить, необходимо:

    • убедиться, что требования, выдвигаемые Россельхозбанком, удовлетворяются в полном объеме;
    • внимательно ознакомиться с условиями целевого кредитования, процентными ставками и перечнем требуемой документации;
    • собрать документы по клиенту и предоставить в ближайшее отделение кредитной организации;

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    • дождаться предварительного одобрения банка;
    • выбрать объект недвижимости в соответствии с возможными целями, на осуществление которых предоставляется целевой займ;
    • произвести оценку недвижимости и, вместе с остальной документацией по имуществу, передать итоговый отчет на рассмотрение в банк;
    • дождаться окончательного одобрения банка по объекту недвижимости;
    • зарегистрировать ипотеку в Росреестре и приобрести право собственности на квартиру или дом.

    Документы

    Для получения военной ипотеки заемщику придется предоставить в Россельхозбанк определенную документацию по клиенту:

    • анкета;
    • паспорт;
    • свидетельство участника НИС на получение целевого кредита;
    • согласие супруга заемщика, засвидетельствованное у нотариуса, на проведение сделки по купле-продаже объекта недвижимого имущества (документ необходим, если военнослужащий состоит в зарегистрированном браке, а также использует собственные денежные средства для первоначального взноса).
    • Кроме этого, после выбора жилья предстоит предоставить в банк документацию по объекту имущества.
    • Если целевой жилищный займ оформляется в отношении квартиры или жилого дома с земельным участком, потребуются следующие документы:
    • правоустанавливающая документация продавца имущества на соответствующий объект:
      • свидетельство о госрегистрации имущественного права;
    • документы, свидетельствующие об основании возникновения такого имущественного права у продавца.

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    • выписка из ЕГРП (срок действия такого документа – 1 месяц);

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    • итоговый отчет о произведенной оценке независимым экспертом (прежде чем производить оценку имущества, военнослужащий должен согласовать выбранную оценочную компанию с Россельхозбанком) (отчет об оценке действует полгода с момента его составления);
    • выписка из домовой книги или документ, который ее заменяет (срок действия – 1 месяц);

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    • нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу приобретаемого объекта недвижимости в ипотеку (необходимо в том случае, если супруг залогодателя не является стороной сделки приобретения имущества);
    • кадастровый или техпаспорт – требуется в отношении квартиры или жилого дома, либо же выписка из техпаспорта с поэтажным планом и экспликацией;

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    Военная ипотека в Россельхозбанке: требования к заемщику и недвижимости, предложения банка и условия рефинансирования

    • кадастровый паспорт – требуется в отношении земельного участка.

    Если целевой жилищный займ оформляется на приобретение строящейся недвижимости по договору долевого строительства, потребуются нижеуказанные документы (ксерокопии, которые заверены застройщиком):

    • правоустанавливающие документы застройщика:
      • документ, который удостоверяет имущественное право или право аренды на участок земли;
      • документ, который является основанием для возникновения имущественного права или права аренды на участок земли.
    • выписка из ЕГРП в отношении участка земли, на котором осуществляется строительство (срок действия выписки – 1 месяц);
    • разрешение на строительство многоквартирного дома;
    • проектная декларация объекта недвижимости;
    • проект договора участия в долевом строительстве, применяемый при кредитных сделках по данному объекту недвижимости;
    • заверенное у нотариуса согласие супруга заемщика на передачу приобретаемой недвижимости в ипотеку (требуется в случае, если супруг не является стороной сделки приобретения недвижимого имущества).

    Максимальная сумма военной ипотеки в Россельхозбанке

    Максимальная сумма целевого займа, предоставляемого военнослужащим в Россельхозбанке, составляет 2200000 рублей. При этом конкретная сумма жилищного кредита определяется в индивидуальном порядке и, в первую очередь, зависит от произведенной оценки недвижимости.

    В любом случае, сумма займа не может превышать 80 % от цены объекта недвижимости. В первую очередь, это обеспечивается первоначальным взносом, составляющим 20 % от цены недвижимости.

    Пример № 1. Рыночная стоимость квартиры, согласно оценке, составляет 2500000 рублей. Первый взнос составит 500000 рублей. Соответственно, сумма кредита будет 2000000 рублей.

    Пример № 2. Цена жилого помещения – 2750000 рублей. Первый взнос в этом случае составит 550000 рублей, а максимальный размер займа – 2200000 рублей. Таким образом, заемщик не сможет получить военную ипотеку, цена кредитуемой недвижимости по которой, согласно оценке, составляет более 2750000 рублей.

    Военная ипотека – это целевой жилищный займ, предоставляемый военнослужащим, имеющим сертификат на его получение. Предъявляются особые требования к возрасту – гражданину должно быть не более 45 лет.

    Кроме этого, максимальная сумма займа ограничена 2200000 рублей. Тем не менее, программа очень выгодная – кредитоваться можно под процентную ставку всего лишь 11,3 % годовых.

    Военная ипотека в Россельхозбанке в 2019 году — максимальная сумма, Москва, условия, процентная ставка

    Оформление ипотеки позволяет снизить единовременно нагрузку на бюджет. Однако не все категории граждан способны производить ежемесячный расчет.

    Чтобы облегчить возврат денежных средств, государство разработало ряд программ. Лица, проходящие службу по контракту, могут рассчитывать на получение капитала на льготных условиях.

    Чтобы предоставление военной ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году прошло без затруднений, стоит заранее ознакомиться с особенностями использования услуги.

    Главная информация

    Получить военную ипотеку может каждый человек, проходящий службу в рядах ВС РФ по контракту и принимающий участие в накопительно-ипотечной системе. Для члена НИС создается персональный счёт.

    На него будет происходить перечисление денежных средств из бюджета. Размер выплаты ежегодно устанавливается правительством. Сумма подлежит индексации. В подсчёт принимается текущая инфляция.

    Гражданин может стать участником программы добровольно или в обязательном порядке. Принимать участие в НИС обязаны:

    • офицеры, которые заключили контракт после 2005 года;
    • военнослужащие, завершившие специализированное образование и получившие звание до 2008 года;
    • граждане, вернувшиеся на службу из запаса и ранее не получавшие компенсационных выплат;
    • прапорщики и мичманы, несущие службу с 2005 года и имеющие заключенный контракт на срок более 3 лет;
    • лица, которые имеют звания офицеров, присвоенные им в момент назначения на должность по контракту до 2008 года;
    • курсанты, прошедшие обучение в специализированных учреждениях и приступившие к службе после их окончания до 2005 года.

    Первоначальные понятия

    Чтобы претендовать на получение военной ипотеки, гражданин должен являться участником накопительно-ипотечной системы (НИС) — программа, направлена на обеспечение лиц, проходящих службу в рядах ВС РФ, жильем.

    Принять участие в программе могут военнослужащие любого рода войск. Звание также в учет не принимается.

    В процессе участия накопительно-ипотечной системы гражданин получает так называемый целевой жилищный займ (ЦЖЗ) — денежные средства, предоставляемые военнослужащему на безвозмездной или возвратной основе.

    Чтобы возвращать капитал не пришлось, необходимо принимать участие в НИС в течение 20 лет. Направить денежные средства, накопленные в результате участия в НИС, удастся на получение ипотечного займа — долгосрочная ссуда, предоставляемая под залог недвижимости.

    Услуга предполагает возврат денежных средств в течение определенного периода. За пользование капиталом начисляются проценты. Их необходимо вернуть вместе с основным долгом.

    Целесообразность сделки в Москве

    Эксперты советуют не пренебрегать правом на участие в накопительно-ипотечной системе. Государственная программа позволяет существенно ускорить покупку жилья.

    Чтобы воспользоваться накопленными денежными средствами, нужно принимать участие в НИС минимум 3 года. Полученную сумму разрешается направить на:

    • покупку жилья без получения займа;
    • первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
    • закрытие обязательств по взятой ранее ипотеке;
    • покупку жилья по договору долевого строительства;
    • оплату расходов, связанных с оформлением сделки;
    • оплату услуг оценщика;
    • расходы по страхованию;
    • оплата комиссий, связанных с выдачей займа;
    • оплату услуг по подбору и оформлению недвижимости.

    Правовая база

    Если гражданин хочет получить военную ипотеку, стоит ознакомиться с положениями действующего законодательства. Эксперты советуют изучить:

    ФЗ №117 от 20 августа 2004 года “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
    Отражает требования к лицам, которые могут принять участие в программе, фиксируют особенности начисления денежных средств и их последующего использования

    ФЗ №102 от 16 июля 1998 года “Об ипотеке”
    Регулируют особенности взаимодействия с банком, если жилье приобретается в кредит

    Как рассчитать выплаты по военной ипотеке от Россельхозбанке

    На стоимость кредита оказывает влияние сразу несколько факторов. К ним относятся:

    • процентная ставка;
    • период возврата займа;
    • дополнительные комиссии и платежи, взимаемые за оформление желаемой суммы кредита;
    • разновидность платежей по займу (аннуитетные или дифференцированные), первоначальный взнос.

    Самостоятельно учесть все особенности, оказывающие влияние на итоговую цену военной ипотеки, сложно. Потому эксперты советуют воспользоваться кредитным калькулятором.

    Программа самостоятельно совершит вычисление. Гражданину достаточно указать данные по займу и запустить кредитный калькулятор.

    Программа расположена на специализированных сайтах в интернете. Многие финансовые организации размещают кредитные калькуляторы на страницах с предложением.

    Порядок регистрации займа

    Ипотечный договор должен быть зарегистрирован в Росреестре. Процедура занимает от 5 до 15 рабочих дней. Гражданину предстоит заплатить госпошлину. Ее размер составляет 1000 рублей.

    Процедура осуществляется в соответствии с нормами Федерального закона об ипотеке. Особенности регистрации договоров закреплены в главе 4. Ипотечный договор можно скачать здесь.

    Чтобы выполнить действие, необходимо:

  • Составить заявку. Документ совместно оформляют гражданин и банк. Бумага подтверждает согласие сторон на осуществление сделки.
  • Обратиться в Росреестр. Заполненную заявку предстоит дополнить договором ипотеки, кредитным соглашением, документом, подтверждающим внесение госпошлины, бумагами на недвижимость.
  • Дождаться, пока сотрудники Росреестра выполнят регистрационные действия.
  • Когда процедура завершена, на ипотечном договоре проставляется печать и подпись уполномоченного представителя Росреестра.

    Документ подтверждает предоставление недвижимости в залог. В процессе осуществления сделки может потребоваться нотариальное заверение соглашения.

    Условия оформления

    Прежде чем получить военную ипотеку в Россельхозбанке, гражданин должен ознакомиться с условиями предоставления денежных средств.

    Читайте также:   Росбанк: порядок оформления, получения и погашения кредита, отзывы клиентов

    Его максимальная сумма не может превышать 2 230 000 рублей. Точно лимит зависит от:

    • процентной ставки;
    • величины накопительного взноса;
    • предоставления займа;
    • срока возврата денежных средств;
    • даты предоставления капитала.

    В обязательном порядке предстоит заплатить первоначальный взнос. Его величина равна 10% от цены квартиры. Комиссия за выдачу денежных средств не взимается.

    Заемщику будет предложено выполнить страхование жизни и здоровья. Гражданин имеет право отказаться от покупки полиса. Произвести расчет с банком предстоит в срок от 3 до 24 лет.

    Военная ипотека в Россельхозбанке в 2019 году: получение, условия

    Денежные средства, которые военнослужащие накопили в специальной ипотечной системе, используются в качестве первого взноса. Его размер составляет от 10 % от стоимости выбранного жилья.

    В рамках кредитной программы «Военная ипотека» можно купить квартиры и дома вместе с земельным участком. Военнослужащий вправе взять ипотеку на покупку жилья во всех регионах присутствия Россельхозбанка (РСХБ).

    Условия военной ипотеки в Россельхозбанке

    Программа военной ипотеки в России не нова, однако Россельхозбанк в числе немногих финансовых учреждений, которые продолжают работать с военными — участниками накопительной ипотечной системы, и постоянно улучшают условия предлагаемой программы.

    • Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее
    • Отличие военной ипотеки от обычной состоит в том, что она предназначена для особой категории граждан, выполнение долговых обязательств которых на себя берет государство на период службы в военных силах РФ.
    • Посредством военной ипотеки у военнослужащих есть шанс улучшить свои жилищные условия. Тем более что годовая ставка по этой программе значительно ниже, чем в других.

    Имеются, естественно, и особые условия и требования к заявителям, о которых речь пойдет дальше. Также вы узнаете, в каких случаях Россельхозбанк может отказать, и какие есть способы решения данной проблемы.

    Что нужно знать о военной ипотеке в Россельхозбанке?

    • Это финансовое учреждение образовано в 2000 году, и главной целью его было способствовать не только развитию и поддержанию сельского хозяйства и агропромышленного комплекса России, но и других социальных групп населения.
    • По результатам оценивания рейтинговых агентств Россельхозбанк обладает высокой надежностью и стабильностью.
    • Организация постоянно разрабатывает специальные программы для социально уязвимых граждан и участвует во всевозможных проектах, оказывая помощь государству.

    Особенности программы «Военная ипотека»

    Отличительной особенностью ипотечного кредита для военных в Россельхозбанке является то, что заем выдается для покупки жилья со вторичного рынка, то есть квартир и домов, на которых уже оформлено право собственности или есть первоначальный собственник.

  • Поручителем военнослужащих выступает государство: оно же выплачивает в течение всего срока службы ипотечный заем.
  • За время службы кредит может быть полностью погашен, и недвижимость отойдет в собственность военного — в этом заключается главное преимущество программы «Военная ипотека» в Россельхозбанке.
  • Банк также предоставляет возможность использовать одновременно несколько программ и льготы, положенные кредитополучателю.
  • Например, можно совместить первоначальный взнос и семейный капитал, это приведет к снижению процентной ставки и позволит улучшить условия ипотеки.
  • Для кого предназначена военная ипотека

    В системе накопительно-ипотечного кредитования по п. 1 ч. 1 ст. 9 № 117-ФЗ РФ, на которую рассчитана программа Россельхозбанка для военнослужащих, могут принимать участие следующие категории заемщиков:

    • офицеры, которые подписали договор после 2005 года;
    • физические лица, приступившие к службе из резерва и не использовавшие ранее положенным им государственные выплаты;
    • военные, получившие соответствующее образование и звание до 2008 года включительно;
    • офицеры со званием, полученным ими в процессе обучения в профессиональном учреждении до 2008 года;
    • прапорщики и мичманы, служившие с 2005 года, контракт которых продлился более 3 лет;
    • курсанты, поступившие на службу до 2005 года после получения специального образования.

    Получить военную ипотеку может любой гражданин, проходивший службу в ВС РФ и имеющий членство в накопительно-ипотечной системе (НИС).

    Для заявителя в Россельхозбанке открывается счет, на который государство будет перечислять бюджетные деньги на безвозмездной основе или с условием возврата.

    Имеет значение

    Безвозмездность процедуры продолжается при условии участии в НИС не менее 20 лет. При увольнении военного с выслугой менее 10 лет, финансовые средства, полученные в рамках ипотечной программы от государства, нужно будет вернуть, а долговые обязательства полностью погасить.

    Сроки и размеры начислений будут прописаны в договоре. Поэтому следует максимально ответственно и внимательно отнестись к изучению правил и не допустить наличия задолженности.

    Требования к кандидатам

    Рассчитывать на рассмотрение заявления в финансовом учреждении могут физические лица, подходящие по следующим параметрам:

    • возраст от 22 до 45 лет;
    • наличие российского гражданства;
    • нахождение в НИС от 3 лет.

    Главное — соблюдать возрастные ограничения, в противном случае не имеет смысла подача заявки в банк: ее рассматривать не будут.

    При соответствии всем обозначенным требованиям, нужно будет направить заявку, можно по интернету или при посещении регионального отделения Россельхозбанка.

    Преимущества и недостатки программы «Военная ипотека»

    Основные плюсы банковского продукта:

    • Пониженные процентные ставки.
    • Продленные сроки погашения ипотечного займа.
    • Право выбора понравившегося варианта жилья.
    • Отсутствие комиссий.
    • Развитая региональная сеть отделений и филиалов Россельхозбанка, в том числе в малонаселенных пунктах.
    • Удобный вариант для начинающих карьеру военных.

    Основные минусы ипотечной программы для военных:

    • Выбор жилья только на вторичном рынке.
    • Максимальная сумма займа несколько ниже, чем в других финансовых организациях, — могут возникнуть сложности в приобретении жилья в большом городе.

    Условия получения военной ипотеки в Россельхозбанке

    Программа ипотечного кредитования военнослужащих в РСХБ выдается на следующих условиях:

    • Ссуда выдается исключительно в российских рублях.
    • Срок ипотеки составляет от 3 до 24 лет.
    • Величина первого взноса должна быть не менее 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
    • Обеспечением по займу выступает приобретаемый жилой объект.
    • Стандартное рассмотрение заявки банком занимает до 5 дней. Время может быть продлено по усмотрению кредитора.
    • Военная ипотека выдается единовременно и в безналичном виде.
    • Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
    • Обязательным условием является приобретение полиса страхования залогового имущества на период действия договора кредитования. Дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье ссудополучателя.
    • Поручители к данному виду ипотеки не привлекаются.
    • Положительный вердикт по заявке действительный в течение 3 месяцев.

    Партнерские программы кредитования

    В рамках программы Россельхозбанка «Военная ипотека» можно приобрести недвижимость не только на вторичном рынке, но и в только что построенном доме.

    Как рассчитать сумму ежемесячного платежа

    По выплатам вас может сориентировать сотрудник банка. Также вы можете сделать это и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Так вы сможете выбрать оптимальную схему погашения и рассчитать подходящий период.

    Для расчетов понадобятся следующие данные:

    • стоимость жилья;
    • величина первого взноса;
    • срок кредитования;
    • процентная ставка.

    Как оформить военную ипотеку в Россельхозбанке?

    Оформление ипотеки для военнослужащих проходит в несколько этапов:

  • Получение сертификата в государственных органах, который подтвердит участие военного в накопительно-ипотечной системе. В документе указывается сумма, находящаяся на личном счете военнослужащего.
  • Сбор документов. Заполнение заявления на получение ипотеки. Обращение с пакетом документов в региональное отделение Россельхозбанка по месту нахождения приобретаемого жилья. Заявка может быть подана в режиме онлайн на сайте банка https://rshb.ru.
  • Изучение банка заявки, сопоставление с требованиями, проведение проверки недвижимости.
  • При положительном вердикте подписывается договор кредитования.
  • Перевод денежных средств на открытый личный счет военнослужащего. Совершение сделки купли-продажи.
  • Направление уведомления от банка в военную часть — место работы заемщика.
  • Алгоритм оформления военной ипотеки в режиме онлайн

    • Откройте главную страницу официального сайта банка https://rshb.ru.
    • Перейдите в раздел «Ипотека» и выберите «Военную»
    • Нажмите на кнопку «Подать заявку».
    • Заполните поля электронной формы: Ф.И.О., дата рождения, контактные данные, предполагаемая сумма займа, срок кредитования.
    • Дождитесь решения банка. Стандартный срок рассмотрения заявок онлайн 3 до 5 дней.
    • Посетите региональное отделение Россельхозбанка с документами.
    • Изучите соглашение и подпишите его.
    • Обеспечьте залоговое имущество.
    • Оплатите госпошлину и зарегистрируйте акт в Росреестре.

    Имеет огромное значение грамотность заполнения бланков и предоставление достоверной информации.

    Одобренной заявкой можно воспользоваться в течение 90 дней. Если вы не успели за это время заключить соглашение, заявку нужно будет подавать заново.

    Перечень документов

    Для получения военной ипотеки в Россельхозбанке необходимо собрать следующие документы:

    • Заявка-анкета на получение кредита.
    • Паспорт гражданина РФ. Другой документ, подтверждающий личность (согласно условиям финансовой организации).
    • Действующее Свидетельство о праве участника НИС на оформление целевого жилищного займа.
    • Заверенное нотариусом согласие супруга на проведение сделки купли-продажи — для тех, кто зарегистрирован в браке и собирается использовать собственные денежные средства.
    • Документы на покупаемое имущество: правоустанавливающие документы, выписки из домовой книги и ЕГРП, оценочный документ недвижимости от независимого эксперта, согласие супруга на передачу покупаемого имущества в ипотеку, технический паспорт.

    Особенности обслуживания

    Военная ипотека в Россельхозбанке погашается посредством ежемесячных платежей. Их величина является фиксированной и определяется как 1/12 часть от абсолютного объема накопительного взноса участника НИС жилищного обеспечения военных, которая устанавливается законом Российской Федерации на конкретный год.

    Последний взнос может быть больше установленного минимума. Досрочное погашение займа можно произвести в дату ежемесячного платежа по графику. Штрафы и дополнительные комиссии за это не предусмотрены.

    Причины отказа и способы решения

    У каждого финансового учреждения есть право отказать дебитору в выдаче долгосрочного займа без указания причин. Даже если вы лично обратитесь в банк, вам могут и не объяснять свое решение.

    К наиболее распространенным основаниям для отказа относятся:

    • несоответствие требования к заявителям;
    • махинации с деловыми бумагами;
    • указание в анкете сведений, не соответствующих действительности;
    • покупка аварийного жилья;
    • небольшой период членства в накопительной ипотечной системе (менее 3 лет);
    • если эксплуатационный срок приобретаемой недвижимости старше 25 лет;
    • если новое жилья приобретается у застройщика, не прошедшего аккредитацию в банке;
    • покупка комнаты в общежитиях или коммунальных квартирах;
    • стоимость объекта превышает размер займа;
    • отрицательная кредитная история;
    • приобретение жилья у близких родственников.

    Служба безопасности Россельхозбанка ответственно просматривает все кандидатуры, изучает финансовые возможности, проверяет на наличие долгов.

    Если будут определены риски невозврата ссуды из-за низкой платежеспособности, покупки неликвидного жилья, плохой кредитной истории, в выдаче ипотеки будет отказано.

    Сделки с близкими родственниками запрещены, так как это может быть способ обналичивания целевых бюджетных средств.

    Как поступать в случае отказа в предоставлении ипотеки?

    Улучшить свою кредитную историю можно, оформив несколько микрозаймов и вернув их в положенное время. Этот способ повысит ваш кредитный рейтинг.

    Если причина отказа связана с несоответствием жилого помещения критериям банка, выберите другой объект. Получите консультацию специалиста банка и позже подайте заявку на приобретение подходящего объекта.

    • Если были выявлены ошибки в анкете, исправьте их и повторно отправьте заявку в банк. Если вам продолжают отказывать, обратитесь в организацию с более лояльными требованиями.
    • Отзывы клиентов Россельхозбанка, получившие одобрение на военную ипотеку, свидетельствуют о порядочности и профессионализме финансового учреждения. Тысячи военных смогли улучшить свои жилищные условия, сотни заявок поступают в банк каждый месяц.
    • Оформить военную ипотеку в Россельхозбанке может военный, подходящий под критерии учреждения. Заявка рассматривается в течение недели.
    • При положительном вердикте дебитор получает кредит по фиксированной процентной ставке на весь срок займа, а часть будет выплачена государством.

    Военная ипотека в Россельхозбанке — простой и выгодный способ решить жилищный вопрос, главное — придерживаться правил.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector