Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

Военнослужащие во многих банках относятся к особой касте пользователей, которым предоставляются более лояльные условия обслуживания.

Ярким примером этому стал Сбербанк, который с 2005 года предоставляет военным кредит для покупки жилья на спец.условиях. В 2019 году условия изменились и стали еще более привлекательными.

Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

Содержание:

Подробнее о военной ипотеке в Сбербанке

Военная ипотека, как это понятно из названия, предоставляется только гражданам, которые на момент обращения служат в Вооруженных Силах РФ по контракту.

В данный момент Сбербанк предлагает этой категории граждан намного более выгодные условия, чем для обычных клиентов. Сбербанк является одним из банков, которые продвигают программу доступного жилья для военнослужащих.

Однако даже по сравнению с другими банками, которые поддерживают эту программу, условия Сбербанка самые выгодные для клиентов.

Особенности ипотечного кредитования военных

Военнослужащие, которые работают в Вооруженных Силах РФ с 2005 года, автоматически попадают под Накопительно-Ипотечную Систему. НИС значимо влияет на условия ипотечного кредитования для военных. Однако получить военную ипотеку в Сбербанке могут и те военнослужащие, которые начали работать в войсках до 2005 года.

Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

Военная ипотека

Благодаря участию в НИС, на военнослужащего из федерального бюджета выделяется определенная сумма, которая перечисляется на накопительный счет. При получении ипотеки эта сумма может быть использована как гарант оплаты и пойти в счет погашения кредита.

Требования

Несмотря на то, что военнослужащие имеют определенные преимущества при получении ипотеки, к ним также предъявляются определенные требования. А значит, при их несоблюдении, в получении ипотеки может быть отказано.

К заемщику

к военнослужащему применяются несколько обязательных правил:

  • минимальный возраст получения ипотеки – 21 год;
  • обязательно необходимо быть участником нис и иметь счет в системе;
  • состоять на службе в вс рф более 3 лет.

также следует отметить, что военные могут претендовать только на рублевую ипотеку.

сбербанк предлагает военнослужащему кредит на особых условиях при покупке любого типа жилья. сюда относится и первичный, и вторичный рынок недвижимости. также допускается покупка земельного участка. основным требованием является страхование недвижимости. данное условие не применяется только к земельным участкам.

обратите внимание! жилье приобретается под залог покупки. то есть до момента полного погашения ипотеки квартира или дом будут находиться в собственности сбербанка.

условия

Условия для военнослужащих с каждым годом становятся все более лояльными. Однако в определенных пунктах они пересекаются со стандартными условиями для клиентов Сбербанка.

Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

  • Условия предоставления ипотеки военнослужащим в 2019 году
  • Обычно условия для любой ипотеки утверждаются в начале года, однако в течение этого периода могут быть внесены существенные изменения.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная сумма кредита по военной ипотеке – 300 тысяч рублей. Однако необходимо понимать, что Сбербанк не предлагает оплату полной стоимости жилья. Максимальная сумма кредита, который одобряется клиенту, составляет до 85% от рыночной стоимости недвижимости.

На итоговый процент может повлиять тип жилья. Для квартиры или дома с земельным участком будут одобряться разные соотношения. Максимальная сумма ипотеки для военных на начало 2019 года составляет 2,33 миллиона рублей.

Сроки

Военная ипотека выдается сроком до 20 лет. Минимальный срок, который указывается в договоре, не может быть меньше 1 года. В то же время Сбербанк допускает возможность досрочного закрытия ипотеки.

Проценты

Процентная ставка для получателей военной ипотеки составляет 9,5% годовых. Стоит отметить, что указанная ставка является постоянной. Увеличение или уменьшение этого показателя в Сбербанке практически невозможно.

Первый взнос

Первый взнос на покупку жилья составляет 15% от оценочной стоимости недвижимости. Однако эта величина может изменяться. Конечная сумма будет зависеть от типа жилья и финансовых возможностей клиента.

Сумму первоначального взноса банк сообщает после того, как будет выбрано определенное жилье. Если у гражданина есть возможность внести сумму выше той, которую заявил банк, это скажется на ежемесячном платеже и общем остатке.

Прочие условия

Обязательным условием является страхование жилья. Для обычных клиентов Сбербанка данная услуга предоставляет по желанию.

В случае заключения договора страхования на жилье и жизнь заемщика, гражданин может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Ипотечный калькулятор для военной ипотеки в банке

Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

На самом сайте Сбербанка нет ипотечного калькулятора, однако желающие получить кредит на покупку жилья могут рассчитать сумму ежемесячного платежа через сервис ДомКлик.Ру. Подача заявки осуществляет через этот сервис, а также здесь можно найти подходящее предложение о продаже жилья в ипотеку.

Так как для военной ипотеки действует стандартная ставка 9,5% годовых, то для заполнения остаются лишь строки-бегунки с указанием стоимости недвижимости и сроком кредитования.

Сбоку будет высвечиваться возможная сумма кредита, а в строке с первоначальном взносом будет меняться минимальная и максимальная сумма. Калькулятор не рассчитывает сумму обязательного ежемесячного платежа.

Как получить военную ипотеку в Сбербанке?

Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

  • Схема работы военнослужащего с банком для получения ипотеки
  • Перед тем, как решиться на оформление ипотеки, гражданин может проконсультироваться с сотрудниками Сбербанка по поводу возможной суммы и условий, а также получить сведения касательно того, как проводится сама процедура.
  • До подачи заявки в банк все условия будут приблизительными, однако о ходе получения ипотеки сотрудники могут проконсультировать максимально полно по телефону горячей линии или в чате техподдержки на сайте ДомКлик.
  • Что потребуется?

    Перед оформлением заявки военнослужащему необходимо получить разрешение на получение целевого жилищного кредита. Данное разрешение выдается в виде свидетельства, где будет указана информация об индивидуальном счет в НИС.

    Получить его можно в Росвоенипотеке. При наличии этого документа гражданин может обращаться в банк для конкретных действий. Также перед обращением в Сбербанк необходимо выбрать подходящее жилье, так как информация о нем потребуется в заявке.

    Пошаговые действия

    Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    • Пошаговая инструкция получения ипотеки в Сбербанке
    • Работа со Сбербанком состоит из нескольких шагов:
  • Регистрация на сервисе ДомКлик.
  • Подача заявки в Сбербанк для получения ипотечного кредита. Заявка подается через сервис ДомКлик.
  • Получение одобрение жилищного займа.
  • Сбор и подготовка документов, необходимых для оформления договора.
  • Подписание бумаг с банком.
  • После подписания бумаг военнослужащий становится участником ипотечного кредитования. Он получает жилье, а сам обязуется ежемесячно выплачивать оговоренную в документах сумму.

    Заявка

    С появление сервиса ДомКлик все заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке отправляются онлайн. Обратите внимание, что заявку необходимо заполнить максимально полно и корректно, так как на ее основе будет выноситься предварительное решение банка. Все сведения будут проверяться.

    В заявке указываются персональные и паспортные данные заемщика, а также сведения с места работы.

    При этом получение военной ипотеки не обязательно требует подтверждения дохода, так как основой для одобрения станет индивидуальный счет в системе НИС, информация о котором указывается дополнительно. К заявке необходимо прикрепить сканы всех документов, которые перечислялись.

    Одобрение

    Одобрение онлайн заявки приходит в течение 6 рабочих дней. Одобрение действует 90 календарных дней. В течение этого периода клиенту необходимо обратиться в Сбербанк с комплектом документов для подписания договора.

    Так как при одобрении клиент может быть указана сумма меньше той, на которую он рассчитывал, срок действия одобрения можно потратить на подбор походящего жилья.

    Договор

  • В момент подписания договора на получение военной ипотеки, гражданин подписывает и документы о страховании недвижимости.
  • В день подписания договора у клиента должен быть при себе комплект документов, которые указывались в заявки на ипотеку.
  • Весь необходимый комплект документов озвучивается клиенту заранее после одобрения заявки.
  • Обслуживание ипотечного кредита

    Получение и оплата ипотеки проводится в отделении Сбербанка по месту регистрации военнослужащего. Также есть возможность обслуживания ипотеки в отделении по адресу приобретенной недвижимости.

    Комиссия за оформление кредита не взимается. В дополнение к ежемесячному платежу по ипотеке на заемщика ложится обязательство продления страхования жилья.

    Погашение военной ипотеки Сбербанка

    Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    Погашение военной ипотеки проводится за счет средств, которые выделяются сотруднику в соответствии с НИС. Средства, накопленные за срок службы в ВС РФ, могут быть потрачена на первоначальный взнос.

    Остальные средства идут на погашение ипотеки. Обратите внимание, что сумма взноса определяется на год, но выплачивается равномерными платежами в течение всего года или до тех пор, пока гражданин не будет уволен со службы. На 2019 год сумма взноса по НИС составляет 268 465 рублей 60 копеек.

    Досрочное погашение

    Военнослужащий может досрочно полностью или частично погасить ипотеку в Сбербанке. При этом со стороны банка не предусматривается никаких запрещающих санкций. Досрочное погашение можно совершить:

    • За счет личных средств военного;
    • За счет остатка на индивидуальном счете НИС;
    • За счет материнского капитала.

    Для полного или частичного досрочного погашения клиенту необходимо написать заявление. Сотрудники банка сообщат сумму для полного закрытия ипотеки или помогут составить заявление при частичном закрытии, чтобы снизить общий срок кредитования.

    Изменения в военной ипотеке 2018 и 2019 года

    Основные изменения в военной ипотеке – это снижение процентной ставки и увеличение максимальной суммы кредитования. За 2017 год Сбербанк трижды менял условия процентной ставки. В итоге к началу 2019 года с показателя 11,75% годовых ставка упала до 9,5% годовых.

    Справка! 11,75% годовых – ставка на начало 2017 года.

    Что касается суммы ипотеки, то она выросла с 2 миллионов 50 тысяч рублей до 2 миллионов 330 тысяч рублей. Для Москвы такое повышение суммы имеет более важную роль, чем для регионов, но суммы повысилась во всех субъектах России.

    Плюсы и минусы военной ипотеки в Сбербанке

    Военная ипотека в Сбербанке – одно из самых выгодных предложений, так как остальные банки, которые поддерживают программу военной ипотеки, не предлагают таких низких процентных ставок. Такие выгодные условия Сбербанк может диктовать, так как является одним из основных банков, которые работают с системой ипотеки для военных.

    Военная ипотека – это возможность получить жилье уже сегодня, для этого достаточно прослужить в ВС более 3 лет. Однако для военнослужащих это не единственный выход при необходимости улучшения жилищных условий.

    Накопительно-ипотечная система может быть использована для покупки жилья без участия банка, если суммы на счете хватает для купли недвижимости. Многих военных такая перспектива интересует больше.

    Тем более, что за последние годы сумма накопительного взноса существенно выросла. Однако растут не только взносы, но и цены на квартиры, поэтому откладывать возможность приобретения жилья не всегда будет целесообразно.

    Читайте также:   Ипотека для сотрудников ржд: субсидии, условия, документы и отзывы

    Хотя военная ипотека обязывает участника к страхованию недвижимости, Сбербанк убирает необходимость страхования жизни заемщика и созаемщиков. Это допущение также может послужить преимуществом при выборе банка.

    Особенности ипотечной программы для военных Сбербанка в 2019 году

    В 2019 году программа военной ипотеки Сбербанка позволяет контрактному военнослужащему Российской Федерации оформить льготный кредит на покупку недвижимости — от комнаты до таунхауса. Займ предоставляется не только текущим военнослужащим, но и офицерам, уволившимся в запас.

    Оформление военной ипотеки в Сбербанке имеет ряд плюсов:

    • получение кредита оформляется без подтверждения платёжеспособности;
    • широкий выбор объектов купли-продажи: новостройки, квартиры во вторичной недвижимости, коттеджи, дома, комнаты;
    • имеется возможность досрочного погашения кредита;
    • залогом выступает приобретаемое жильё;
    • отсутствие комиссии за выдачу кредита.

    Условия кредитования

    В 2019 году для получения кредита на покупку жилья Сбербанк выставляет следующие условия:

    • ставка по кредиту — 9,5% годовых;
    • минимальная сумма кредита — 300 тыс. руб., максимальная — 2,398 млн рублей;
    • срок кредитования — до 20 лет;
    • сумма первоначального взноса — 20% от стоимости объекта недвижимости;
    • обязательное оформление страхового полиса на сумму залогового имущества.

    Требования к объекту недвижимости

    Для получения одобрения по кредиту покупаемая недвижимость должна отвечать следующим требованиям:

    • объектом займа может выступать квартира в новостройке или во вторичном фонде, комната, частный дом, таунхаус, земельный участок;
    • на объекте недвижимости не должно быть обременений (залог, арест и прочее);
    • рыночная стоимость объекта недвижимости должна быть в пределах первоначального взноса и максимальной суммы займа.

    Требования к заёмщику

    Военнослужащий, решивший стать участником военной ипотеки Сбербанка, должен отвечать следующим требованиям:

    • возраст не менее 21 года;
    • статус военнослужащего по контракту.

    Какие документы нужно подготовить?

    Для оформления займа будущему кредитозаёмщику необходимо подготовить следующий пакет документов:

    • анкета заявителя;
    • паспорт;
    • свидетельство целевого жилищного займа;
    • документы покупаемого объекта недвижимости.

    Паспорт и свидетельство целевого жилищного займа — это документы, которые потребуются в первую очередь при обращении в кредитный отдел Сбербанка. Бумаги по объекту недвижимости могут быть предоставлены в течение трёх месяцев после того, как банк примет решение кредитовать военнослежащего.

    Как оформить заявку на продукт (пошаговые действия)

    Заявление для получения кредита на покупку недвижимости в Сбербанке оформить можно 2 способами — в офисе или онлайн. Срок её рассмотрения — двое суток, однако обычно заявка получает одобрение в день её подачи.

    В офисе

    Порядок оформления заявки в офисе:

  • Изучить рынок жилья в конкретном регионе и определиться с объектом.
  • Прийти в отделение Сбербанка и обратиться в ипотечный отдел с необходимыми первичными документами.
  • Дождаться решения по поданной заявке.
  • Онлайн

    Для оформления заявке нужно зарегестрироваться на сайте

    Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    Порядок оформления заявки онлайн:

  • Найти объект недвижимости, подходящий под условия кредитования.
  • Оформить заявку на сайте, следуя инструкциям.
  • Дождаться решения банка.
  • Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    Заполнение личных данных в заявке на ипотеку

    Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    Введение данных о месте работы

    Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    Данные паспорта и загрузка необходимых документов

    Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    Данные о созаемщике и выбор офиса банка

    Расчёт суммы кредита и ежемесячных платежей

    Перед тем как оформить займ, кредитозаёмщик может воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа.

    Для того чтобы это посчитать, необходимо ввести:

    • стоимость недвижимости;
    • размер первончального взноса;
    • срок кредита.

    Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент в Сбербанке

    Военнослужащий, оформивший военную ипотеку в другом банке, может обратиться в Сбербанк за рефинансированием под меньший процент.

    В России такая мера обычно предпринимается для получения более выгодных условий по погашению кредита. Ежемесячная выплата уменьшается за счёт снижения годового процента и увеличения срока кредита.

    Для оформления рефинансирования помимо основного пакета документов необходимо будет также запросить разрешение у действующего банка.

    Если при получении рефинансируемого кредита клиент не оформлял страховку, дополнительно необходимо будет заключить договор страхования.

    Об изменениях в законодательстве 2019 года касательно военной ипотеки и о её рефинансировании подробно рассказывает канал «Российская ассоциация юристов силовых ведомств «Гвардия».

    Порядок погашения и условия досрочного погашения

    Ипотечный заем можно погашать несколькими способами:

  • Оформить в бухгалтерии военной части постоянное поручение о ежемесячном переводе процента от заработной платы на счёт банка. Далее эти деньги спишутся в пользу погашения ипотеки.
  • Если имеется карта Сбербанка, можно оформить письменное поручение на автоматическое списание средств в день платежа по кредиту. Саму карточку можно пополнить при помощи Сбербанк Онлайн, Мобильного банка, терминалов самообслуживания, безналичным переводом из другой финансовой организации или наличным деньгами.
  • Оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада или поручение на перечисление с текущего счёта.
  • Внести наличные денежные средства в кассу банка.
  • Досрочное погашение кредита возможно без предварительного уведомления. Необходимо лишь подать заявление, содержащее сумму погашаемого остатка и счёт, с которого будет сделан банковский перевод. Дата подачи заявления может быть любой. При этом проценты будут уплачены только за срок фактического пользования кредитом.

    Военная ипотека Сбербанка – условия оформления

    Сбербанк – крупнейшая государственная банковская организация, которая использует в своей деятельности не только собственные программные и технические разработки, но и активно принимает участие в льготных программах.

    Военная ипотека Сбербанка, условия которой мы рассмотрим в данном материале – выгодное предложение на льготных условиях.

    Любой военнослужащий может подать заявку на получение средств для приобретения новой или вторичной квартиры, частного участка и строительства дома в 2019 году.

    Дополнительно уделим внимание следующим вопросам:

    • особенности кредитования для военнослужащих;
    • список необходимых документов;
    • процентная ставка и другие условия;
    • рефинансирование со снижением базового процента;
    • получение доступа к специальному кредитному калькулятору, где вы сможете получить детальную информацию о производимых зачислениях.

    Военная ипотека в 2019 году от Сбербанка

    Несение военной службы всегда поощрялось государством путем выплаты дополнительных финансовых и разработке специальных тарифных предложений.

    Приобретение жилья в ипотеку не теряет своей популярности благодаря возможности получить крупную сумму на продолжительный период.

    Для клиента организации будет доступно исключительно целевое использование – потратить средства на другие нужды не получится.

    Самое главное условие – наличие документа, подтверждающее несение военной службы в соответствующих структурах Российской Федерации.

    Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    Заемщик должен соответствовать условиям Федерального закона, подробная информация по которому указана в соответствующем разделе официального сайта. Также вы можете бесплатно связаться с квалифицированным специалистом службы поддержки, который детально разъяснит требования и поможет разобраться с дальнейшим оформлением.

    Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

    Особенности ипотеки для военнослужащих

    Как и большинство других банковских предложений, ипотека для военнослужащих получила ряд особенностей.

    Заявление на получение займа может быть отправлено как в режиме онлайн, так и путем обращения в ближайший центр обслуживания.

    Предварительно проверьте правильное заполнение всех необходимых данных перед отправкой, оператор в ручном режиме производит проверку и отклоняет заявки с некорректной информацией.

    Заем выдается исключительно в российских рублях, а запрашиваемая сумма не должна превышать 2.33 миллиона рублей.

    На максимальный лимит влияют следующие факторы:

    • кредитная история;
    • средний заработок за последние 6 месяцев;
    • наличие документально подтвержденного дополнительного источника доходов;
    • присутствие поручителей и залогового имущества.

    Максимальная продолжительность кредитования – 20 лет, базовая процентная ставка при этом составляет 9.5%.

    Банковская организация активно следит за мировыми трендами и актуальными разработками в своей области, представляя инновационные решения для повседневного использования.

    Здесь можно выделить личный кабинет, где каждый желающий может отследить актуальную задолженность, даты выплат и другую информацию.

    Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    Какие нужны документы

    Сотрудники банка рекомендуют предварительно ознакомиться с необходимым для подачи списком документов и начать его предварительный сбор, что значительно ускорит итоговый процесс. Если вы получили положительный ответ, у вас есть 30 дней чтобы предоставить требуемую документацию в ближайший офис обслуживания.

    Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

    Сюда входит:

    • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
    • заполненная по предложенному шаблону специальная анкета;
    • набор документов о приобретаемой недвижимости, куда входит платежная информация, страховка и его оценка;
    • свидетельство из соответствующего государственного органа, дающее разрешение на участие в специальной программе по льготному улучшению жилищных условий.

    Стоит отметить, что вышеуказанный перечень может изменяться, а к каждому клиенту используется индивидуальный подход.

    Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент Сбербанк

    Рефинансирование ипотеки подразумевает собой выкуп кредитного предложения у сторонней банковской организации и перенос его в Сбербанк на более выгодных условиях. Военнослужащие могут воспользоваться такой возможностью и перенести свой долг под более выгодный процент.

    В качества дополнительного параметра может быть использовано увеличение срока выплаты долго с последующим уменьшением ежемесячных платежей.

    Как и при обычном оформлении, здесь вам потребуется предоставить не только полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность и принадлежность к специальным структурам, но и запросить разрешение на рефинансирование у действующей обслуживающей организации.

    Калькулятор военной ипотеки в Сбербанке

    Рассматривая предложение военной ипотеки Сбербанк, калькулятор расположенный на официальном сайте и в соответствующем разделе мобильного предложения позволяет всего за несколько нажатий получить предварительную информацию о:

    • максимальной доступной сумме займа;
    • процентной ставке;
    • ежемесячным платежам.

    Здесь вы сможете не только наглядно посмотреть выгоду современного тарифного плана над основными конкурентами, но и отследить уменьшение выплат при досрочных взносах.

    Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления | Ипотека онлайн

    Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    Военная ипотека в Сбербанке: преимущества и недостатки программы, необходимые документы и ипотечный калькулятор

    Военная ипотека в Сбербанке (ВИ) – продукт кредитования, позволяющий приобрести недвижимость гражданам РФ, состоящим на воинской службе. Право на получение ЦЖЗ (целевого жилищного займа) для данной категории лиц регламентируется ФЗ «О накопительно-ипотечной системе …» №117-ФЗ от 20 августа 2004 г. Кредитные средства от Сбербанка выдаются при поддержке государства, преимущества заключаются в следующем:

    • проценты за пользование денежными средствами ниже, чем у большинства кредитных учреждений;
    • возможен выбор недвижимости как в новых домах, так и объектов вторичного рынка;
    • можно купить недвижимость всех типов (комнату, квартиру, частный дом, таун-хаус и др.) в любом субъекте РФ, без привязки к месту службы и к регистрации;
    • отсутствует необходимость в подтверждении доходов;
    • не взимается комиссия за оформление кредитного продукта;
    • не закрепляется обязанность страхования жизни заёмщика.

    Предварительно рассчитать параметры кредитного продукта поможет онлайн калькулятор военной ипотеки Сбербанка.

    Требования Сбербанка к получателю военной ипотеки:

  • Гражданство РФ.
  • Заёмщик должен участвовать в НИС (накопительно-ипотечной системе), что подтверждается занесением в соответствующий реестр с присвоением индивидуального номера. Участие в программе НИС возможно как на добровольной основе, так и в обязательном порядке.Процедура регламентируется Приказом Министра обороны РФ №245 от 24 апреля 2017 г. «Об утверждении порядка …». С началом регистрации в качестве участника НИС запускается механизм оформления документов и открытия накопительного счёта на имя военнослужащего, размер ежегодных взносов от государства регламентируется соответствующей статьёй бюджета РФ.Органы, задействованные в обработке данных (РУЖО и ДЖО Министерства обороны РФ), передают сведения в ФГКУ «Росвоенипотека», на основании них оформляется Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ. Этот документ необходимо будет представить в банк.
  • Минимальный возраст получателя кредитного продукта – 21 год, максимальный возраст для данной программы – 45 лет.
  • Условия военной ипотеки в Сбербанке

    ВИ выдаётся только в рублях РФ.

    Минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб.

    • По состоянию на декабрь 2018 г. максимальная сумма по военной ипотеке Сбербанка составляет 2 398 000 руб.
    • При этом размер кредита не должен быть больше 85% цены жилья как по договору купли-продажи, так и по оценке стоимости на основании экспертного заключения. Первый взнос (15%) уплачивается либо полностью из средств ЦЖЗ, либо с добавлением личных сбережений заёмщика.
    • Процентная ставка по военной ипотеке в Сбербанке составляет 9,5% в год.
    • Максимальный срок предоставления денежных средств – 20 лет.
    • Возраст заёмщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.

    В качестве обеспечения по ипотеке выступает залог прав требования (если приобретается недвижимость на первичном рынке с помощью договора долевого участия), и сам объект недвижимости, для приобретения которого оформляется кредит (после регистрации права собственности).

    Обязательному страхованию подлежит объект недвижимости (от риска повреждения или утраты), жизнь и здоровье заёмщика страхуется в добровольном порядке.

    Досрочное погашение обязательств по ипотеке возможно в любой момент без каких-либо ограничений и дополнительных комиссий.

    Читайте также:   Оформление кредита в Сбербанке без страховки: условия и ставка

    Документы по военной ипотеке Сбербанка

    Для рассмотрения специалистами банка заявки на получение данного продукта требуется представить минимальный комплект документов. В него входят:

    • анкета потенциального заёмщика;
    • паспорт гражданина РФ (необходим для предъявления);
    • Свидетельство участника НИС;
    • документы, касающиеся покупаемого жилья (правоустанавливающие и предварительный договор купли-продажи).

    Перед обращением в банк следует выяснить, какая именно сумма накопилась на именном счёте за период участия в программе, возможно, понадобится привлечение личных сбережений.

    Также необходимо уточнить актуальные требования банка к объекту недвижимого имуПроцедура приобретения недвижимости с помощью военной ипотеки: этапы

  • Выбирается объект недвижимости – самостоятельно или с привлечением риелтора.
  • Составляется предварительный договор по военной ипотеке Сбербанка (шаблон можно скачать ниже). Данный документ выполняет функцию гаранта для всех участников сделки.В нём обозначаются основные характеристики объекта недвижимости и закрепляются намерения сторон. Договор купли-продажи по военной ипотеке Сбербанка имеет установленную форму и предоставляется кредитным учреждением.
  • В случае необходимости вносится аванс или задаток с оформлением соответствующих документов.
  • Проводится оценка стоимости объекта недвижимого имущества, результаты фиксируются в экспертном заключении. Данная процедура обычно применяется к жилью, приобретаемому на вторичном рынке, и выполняется по дополнительному требованию банка.
  • Весь комплект документов передаётся в Сбербанк на рассмотрение возможности выдачи кредита.
  • В случае положительного решения по предоставлению ипотеки заёмщик должен открыть в банке счёт, на который зачислится ЦЖЗ, кредитные деньги и личные сбережения (при необходимости).
  • Заёмщик и Сбербанк заключают договор ипотечного кредитования, также происходит процедура страхования недвижимости.Страховку можно оформить онлайн на сайте Сбербанка. В документах предусматривается возможность расторжения сделок при отказе в зачислении ЦЖЗ.
  • Все документы направляются в ФГКУ «Росвоенипотека», после чего его сотрудники принимают решение о возможности выдачи ЦЖЗ и перечисления его средств в качестве первоначального взноса.Если суммы недостаточно, добавляются личные сбережения военнослужащего.
  • Составляется окончательный договор купли-продажи недвижимости, который регистрируется в Росреестре. С этого момента военнослужащий становится собственником объекта недвижимости.Все регистрационные документы (в копиях) и график платежей банку передаются в ФГКУ «Росвоенипотека».
  • Объект находится в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО «Сбербанк» до полного погашения ипотеки. Ежемесячные платежи вносятся за счёт накопленных средств при участии в программе НИС.Если их недостаточно, привлекаются личные сбережения заёмщика.
  • После полной выплаты кредита обременение в виде залога снимается на основании документов, в которых подтверждено отсутствие долговых обязательств.
  • Предварительный договор купли-продажи Сбербанк_военная ипотекаСкачатьДоговор купли-продажи_военная ипотекаСкачать

    Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке

    В случае, если военнослужащий по каким-либо причинам не приобрёл недвижимость, но участвовал в программе НИС, он может воспользоваться накопленными средствами и после выхода на пенсию.

    Для этого нужно одновременно подать заявку на выдачу ипотеки в Сбербанк и рапорт о перечислении накоплений командиру той воинской части, где находилось последнее место службы.

    Кредит в данной ситуации будет одобрен достаточно быстро, а деньги могут быть направлены на первоначальный взнос, ежемесячные платежи и погашение задолженности по займу. Военная ипотека в Сбербанк онлайн может быть оформлена с помощью сервиса ДомКлик.

    Все нюансы получения военной ипотеки в Сбербанке

    Для военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы (НИС) Сбербанк предлагает две программы ипотечного кредитования: для покупки жилья на первичном и вторичном рынке.

    Помимо этого военным также предлагается кредит наличными на срок до 5 лет, который можно потратить на ремонт и другие нужды. Итак, в статье вы узнаете, сколько дает Сбербанк в ипотеку и как ее получить.

    Условия

    Военная ипотека оформляется на покупку готового жилья: квартиры, комнаты, жилого дома с землей или таун-хауса либо квартиры на первичном рынке.

    Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, а максимальная — до 2,33 млн. рублей. Лимит кредитования не должен быть выше 85% стоимости залога.

    Условия военной ипотеки:

    • ставки от 9,5% годовых в рублях;
    • погашение за счет средств целевого жилищного займа;
    • страхование залога (обязательно);
    • первоначальный взнос – 15% стоимости жилья;
    • двойное обременение (банка и Росвоенипотека);
    • срок кредитования до 20 лет.

    Одновременно с кредитным договором заемщик подписывает и договор о целевом жилищном займе с Росвоенипотекой. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту в соответствии с графиком погашения.

    Полная стоимость кредита может достигать 12,54-12,93% годовых в рублях. Срок возврата кредита не должен превышать предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем. Особенность военной ипотеки в том, что заемщик не вносит кредитные платежи. Это делает Росвоенипотека за счет бюджетных средств.

    При желании военнослужащий может досрочно погашать кредит самостоятельно, чтобы побыстрей освободить квартиру от обременения. Досрочное погашение возможно частично (в этом случае просто производится перерасчет) или полностью.

    Важно! Семья военнослужащего может использовать средства материнского (семейного) капитала для досрочного погашения кредита или внесения первоначального взноса.

    Достоинство военной ипотеки в том, что военнослужащих практически не ограничивают в выборе жилья. Главное, чтобы это было жилое помещение с отдельным кухней и санузлом.

    Приобрести можно не только квартиру или дом, но и комнату, если права собственности на нее зарегистрированы в Росреестре.

    Требования к квартире или дому:

    • наличие электричества, отопления, водоснабжения;
    • отсутствие судебных споров с наследниками или бывшими собственниками;
    • отсутствие обременений, незаконных перепланировок;
    • средний процент износа здания (не более 70%).

    Если покупается жилой дом, то он не должен быть деревянным или с деревянными перекрытиями. Фундамент здания (по техпаспорту БТИ) изначально предусмотрен как бетонный или кирпичный, а состояние крыши обязательно должно быть в удовлетворительном состоянии.

    Учтите, что свои требования к объекту недвижимости будет выдвигать и страховщик, для которого важно, чтобы объект был максимально защищен от пожаров и аварий водопроводных систем.

    Еще одна важная деталь: земельный участок должен быть объектом собственности, то есть числится в реестре и иметь свой кадастровый номер. Земля, на которой будут строить дом, должна находиться в жилом секторе, то есть, иметь разрешенный вид использования под индивидуальное жилищное строительство.

    Требования к заемщику

    Сбербанк требует, чтобы все заявители, претендующие на военную ипотеку, были в возрасте от 21 года. Они обязательно должны быть участниками НИС, то есть прослужить не менее трех лет.

    На кредит вправе претендовать:

    • офицеры, призванные на службу из запаса;
    • выпускники военных вузов;
    • прапорщики и мичманы;
    • сержанты, старшины, солдаты, матросы и другие лица.

    От заемщика фактически не требуется подтверждение платежеспособности, так как за него оплачивать кредит будет государство в лице Росвоенипотеки. Но кредитная история проверяться будет, и если она негативная, то банк вполне может отказать в оформлении кредитного договора.

    На дату полного погашения ипотеки, установленную кредитным договором, военнослужащему должно быть не более 45 лет. Это обязательное требование для этих программ, поэтому не стоит затягивать с оформлением ипотеки, иначе велик шанс потерять льготный кредит.

    Важно! Источником предоставления целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника НИС.

    Купленную квартиру или дом нужно обязательно застраховать в компании, аккредитованной в банке. Объект страхуется на случай пожара, залива, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Отказаться от этой страховки нельзя и ее нужно будет оплачивать каждый год на протяжении всего периода кредитования.

    Все расходы по страхованию ложатся на плечи военнослужащего-заемщика. Помимо страховки залога желательно также купить полис страхования жизни и титула (добровольный вид страхования).

    Процедура оформления

    Для оформления ипотеки требуется заполнить анкету заемщика и собрать пакет документов. К тому же придется пройти отдельную процедуру согласования ипотеки с Росвоенипотекой.

    Для получения кредита необходимо:

  • Заполнить заявку-анкету и передать в банк документы.
  • В срок не более двух месяцев предоставить комплект документов на недвижимость.
  • Подписать кредитный договор, а также три экземпляра договора целевого жилищного займа.
  • Через 10 дней получить подписанный договор из Росвоенипотеки и получить средства на первоначальный взнос.
  • Получить кредитные средства от банка и купить квартиру.
  • После того как квартира будет куплена, можно будет передать пакет документов в страховую компанию и купить полис. Далее нужно будет предоставить в банк зарегистрированный договор участия в долевом строительстве или купчую, после чего кредитные средства будут перечислены застройщику или продавцу.

    Важно! Процедура оформления военной ипотеки более длительная, чем обычно. Потребуется не только собрать документы и предоставить их в банк, но и согласовать подписание договора целевого жилищного займа с военным ведомством.

    Самое главное на этапе оформления кредита — предоставить банку исчерпывающий перечень документов. Их список есть на сайте Сбербанка.

    От заявителя потребуется:

    • анкета для заполнения;
    • фотография военнослужащего;
    • паспорт заемщика (поручителя);
    • свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
    • документы по кредитуемому объекту недвижимости.

    В течение двух месяцев в банк можно предоставить:

    • копию паспорта продавца;
    • правоустанавливающие документы на недвижимость;
    • акт оценки жилья;
    • выписку из ЕГРН;
    • справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии/об отсутствии зарегистрированных жильцов;
    • отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участников долевой собственности от преимущественного права покупки (если покупается комната);
    • согласие супруга (и) на совершение сделки и другие.

    Если покупается жилье на первичном рынке, то нужно предоставить в банк договор инвестирования строительства, уступки права требования либо предварительный договор купли-продажи.

    Потребуются также документы, подтверждающие права застройщика на строительство (разрешение на застройку, документы о госрегистрации права собственности, разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и пр.). Если жилье уже построено, то будет нужен передаточный акт или иной документ о передаче объекта недвижимости инвестору.

    Подача заявки

    Заявку на военную ипотеку можно подать через сервис ДомКлик, мобильное приложение или лично занести в одно из отделений банка. Список отделений, где можно оформить военную ипотеку, есть на сайте Сбербанка.

    Особенности процедуры:

    • заявка может быть подана онлайн или лично;
    • при заполнении анкеты нужно указать доходы, расходы, срок участия в НИС и другие сведения;
    • перед отправкой заявки через сервис ДомКлик можно сразу рассчитать кредитный платеж;
    • возможность загрузки и отправки сканов документов для оформления кредита.

    Благодаря удобному онлайн-сервису, заемщики могут отправить анкету-заявление и все сканы документов, не выходя из дома. Если все в порядке, то из банка позвонят и попросят прийти на личную встречу. Срок рассмотрения заявки от 1 до 5 дней.

    Первоначальный взнос по ипотеке — не меньше 15% стоимости недвижимости. Он погашается за счет средств накопленных на счету военнослужащего или его личных сбережений.

    Плюсы, минусы и подводные камни

    Сбербанк предлагает низкую ставку по военной ипотеке и низкий первоначальный взнос. Можно выбрать любую недвижимость для покупки, в том числе не в том регионе, где идет служба.

    Достоинства военной ипотеки:

    • погашение кредита государством;
    • отправка заявки через сервис ДомКлик;
    • электронная регистрация прав собственности без посещения Росреестра и МФЦ;
    • возможность досрочного погашения кредита через Сбербанк Онлайн.

    Недостатки военной ипотеки:

    • обязанность вернуть кредит самостоятельно при увольнении;
    • самостоятельная оплата страхования;
    • доступность только после трех лет участия в НИС.

    Согласно закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» в случае увольнения без уважительной причине нужно будет вернуть все уплаченные суммы целевого жилищного займа в срок не более 10 лет. К тому же заемщику нужно взять на себя все расходы по оформлению сделки и страхованию залога, которые могут быть весьма внушительными.

    Подводным камнем также может обернуться двойное обременение на недвижимость: в пользу банка и Росвоенипотеки. Это означает, что при желании продать квартиру или дом нужно будет получить согласие обоих кредиторов.

    Сбербанк предлагает отличные программы военной ипотеки для покупки жилья на первичном и вторичном рынке.

    Банк предлагает заемщикам низкий первоначальный взнос, а также ставку от 9,5% годовых в рублях.

    Военную ипотеку оплачивает государство, но военнослужащий может погашать целевой жилищный заем досрочно, согласно закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector