Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

Сегодня граждане Российской Федерации, которые являются военнослужащими, имеют уникальную возможность оформить и ипотечный кредит, и получить собственное жильё.

Некой особенностью этого процесса принято считать тот факт, что государство самостоятельно готово вносить ежемесячные платежи в счёт погашения задолженности по кредиту в течение всего срока. Но правительство в лице ответственного за данный вопрос Министерства обороны готово оказывать такую материальную поддержку только на протяжении периода полной работоспособности военнослужащего.

Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

Содержание:

Законодательное регулирование вопроса

На сегодняшний день является действующим Федеральный закон «О накопительной ипотечной системе». Ссылаясь на статью 117 этого нормативного акта выходит, что каждый гражданин РФ, который находится на военной службе по контракту, имеет полное право на улучшение своих жилищных условий — получение ипотечного кредита на приобретение жилья.

Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

Условия предоставления займа в ВТБ 24

Ссылаясь на информацию, размещенную на официальном сайте ВТБ 24, по состоянию на середину 2017 года получить военную ипотеку можно на следующих условиях:

Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

Максимальная стоимость жилья (максимальный размер кредита) — до 2 200 000 рублей;

  • Первоначальный взнос по военной ипотеке составляет 15% от размера займа;
  • Процентная годовая ставка — 10,9%;

Помимо основной информации нельзя не отметить ряд преимуществ, которые включает в себя банковское предложение по военной ипотеке:

  • Получить ипотеку может каждый военнослужащий, который является участником ипотечный накопительной системы;
  • Тип недвижимости можно выбрать самому: квартира в новострое, квартира «с рук», частный дом с земельным участком;
  • Регион, в котором будет находится недвижимость, также можно выбрать самостоятельно (регион не привязан к месту прохождению службы);
  • Оформление и дальнейшее погашение ипотеки происходит без потребности вносить какие-либо денежные суммы (все расходы покрывает государство);
  • Имеет место возможность досрочного погашения.

Требования к жилью и заемщику

Опираясь на тот факт, что множество ипотечных кредитов обретали статус «дефолтных» из-за ухода граждан из лав российской армии (в данном случае государство прекращает выплату по ипотеке), банки начали усугублять требования к заёмщикам.

Иными словами, теперь поручительства со стороны Министерства обороны мало, заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:

Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

Иметь трудовой стаж (военного) от 1 года;

  • Возраст заемщика: от 21 года;
  • Кредитная история заемщика не должна иметь в себе просрочек по ранее взятым кредитам;
  • Гражданство заемщика должно быть исключительно российское (нерезидентам ипотека не выдаётся);
  • Заемщик должен быть участником ипотечный накопительной системы (ст. 117 ФЗ «О накопительной ипотечной системе»).

Что касается требований банка к жилью, то их по сути нет. В этом вопросе банки дают полную свободу выбора:

  • Заемщик выбирает жильё и регион самостоятельно (единственное, цена желаемой квартиры или дома не должна превышать отметки в 2,2 миллиона рублей);
  • Кредитополучатель может приобрести и квартиру «с рук» (не новую). Что касается оценки жилья, то её производит непосредственно банк, причём за свой счёт.

Порядок расчёта

Перед тем как оформить ипотеку и закрепить процесс подписанием договора между заемщиком и кредитором, гражданин имеет возможность до посещения банка рассчитать как размер переплаты, так и размер взносов к погашению.

Данную процедуру легче всего осуществить непосредственно на официальном портале ВТБ 24, перейдя на страницу «Калькулятор ипотеки». Благодаря функциям новоиспеченной программы можно в онлайн режиме, не выходя из дома, рассчитать для себя сумму ежемесячного платежа.

Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

Но, стоит отметить, что дабы полученные данные были близки к реальным цифрам, нужно будет ввести в «поля» калькулятора такую информацию:

  • Тип недвижимости (квартира или дом);
  • Регион (город, посёлок);
  • Стоимость недвижимости;
  • Желаемый срок.

На основании вышеуказанных данных программа мгновенно сделает расчёт военной ипотеки, ответив на все ваши вопросы по этому поводу.

Необходимые документы

По сути, требования выдвинутые банков по отношению к заёмщика — это только условности, под которые можно легко подстроится. Что касается документов, запрашиваемых банком у военнослужащего, то их перечень достаточно широкий.

Итак, к вниманию читателей перечень необходимых документов к предоставлению кредитору:

Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

Трудовая книга с отметкой о трудоустройстве и стаже работы (от 1 года);

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Идентификационный номер налогоплательщика;
  • Пенсионное обязательное страховое свидетельство;
  • Документ или справка, подтверждающая статус заемщика «участника ипотечной накопительной системы» (оригинал);
  • Заявка на получение ипотечного кредита (анкета, включающая перечень персональных и контактных данных);

Вышеуказанный перечень документов желательно предоставлять в оригинале. Сотрудник отдела по работе с физическими лицами снимет копии с необходимых страниц и отдельных бумаг, после чего вернет оригиналы обратно.

Порядок оформления

В принципе, военная ипотека не имеет больше никаких значимых отличий от обычной, кроме как того факта, что задолженность погашает не сам заемщик, а государство.

Так, для более ясной и понятной картины, стоит поэтапно расписать порядок оформления военной ипотеки в ВТБ 24:

  • Прежде всего необходимо сообщить сотрудникам банка о своём желании получить военную ипотеку. Это можно сделать тремя удобными способами: в отделении банка, на официальном сайте финансового учреждения, в телефонном режиме (позвонив по номеру горячей линии ВТБ 24);
  • После выполнения вышеуказанных действий сотрудник кредитного отдела свяжется с вами в течение 24 часов и назначит дату и время встречи (пригласит в один из офисов банка в вашем городе);
  • Посетив банк, нужно будет обратится к свободному сотруднику, предоставив ему выше оговорённый пакет документов и составить заявку (написать заявление от руки) на получение военной ипотеки;
  • Далее нужно будет определиться с выбором региона и квартиры, в чем Вам поможет сотрудник ВТБ 24;
  • После урегулирования всех нюансов и вопросов, оформления всех нужных документов, можно будет смело переходить к процедуре по подписанию договора с кредитором.

Таким образом, придерживаясь всех вышеуказанных пунктов, процесс по оформлению военной ипотеки не покажется Вам тяжёлым или трудновыполнимым.

Преимущества и недостатки

  • Каждый вид кредитования имеет свои особенности, которые иногда представлены как в виде достоинств, так и в виде недостатков.
  • По сути, возможность получения военной ипотеки без привлечения собственных средств — это уже существенная и значимая привилегия для военных, находящихся на контрактной службе.

Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

Помимо всего прочего, есть спектр дополнительных плюсов, о которых невозможно умолчать:

  • Оформление военного ипотечного займа не займёт у заемщика более 1 часа;
  • При оформлении такого кредита, страховка недвижимости, титула и жизни военнослужащего входит в размер ипотеки, погашаемой государством;
  • Получить ипотеку без каких-либо вложений может каждый участник системы по ипотечному накоплению (как 21-летний военнослужащий, так и 40-летний);

Но, к большому сожалению, как и все процессы бытия, процедура по получению военного займа имеет несколько недостатков:

  • В том случае, если не дождавшись полного погашения ипотеки военнослужащий покидает лавы русской армии, выплаты по его займу будут немедленно прекращены (оставшуюся сумму по кредиту должен будет вернуть заемщик);
  • Военнослужащие, трудовой стаж которых превышает отметку в 10 лет, не смогут получить военную ипотеку, если они не являются участниками накопительной ипотечной системы.

Отдельно стоит отметить, что если военнослужащий всё-таки покинул лавы армии, ему стоит заботится о своевременном ежемесячном погашении ипотечного кредита.

Данный вопрос является очень серьёзным и важным, ведь, если стабильно допускать просрочки по кредиту, банк немедленно начнёт начислять пеню и штрафы.

Более того, в худшем случае возможны судебные разбирательства, в рамках которых, согласно практике, кредитор в принудительном порядке сможет взыскать с вас оставшуюся сумму кредита (с учётом процентов, штрафов и набежавшей пени).

Военная ипотека в ВТБ 24

Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

Все эти действия происходят в рамках специальной программы, которая называется НИС или «накопительная ипотечная система».

Участвовать в ней могут военнослужащие, которые служили не меньше 3 лет в рядах вооруженных сил России.

В рамках этой программы государство перечисляет на специальный счет военного индексируемые целевые платежи. Через 3 года эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса в банк за кредит для приобретения недвижимости.

Но на этом помощь государства не заканчивается, ежемесячные платежи по кредиту тоже оплачиваются за его счет. И так на протяжении всего срока кредитования (при условии, что военный продолжает служить).

Приобрести в рамках НИС можно квартиру на вторичном рынке или в новостройке, частный или коттеджный дом, таунхаус, и даже коммунальную квартиру, если покупается вся площадь жилья.

Требования

Требования к заемщику связаны с его возрастом: ему должно быть больше 21 и меньше 45 лет на момент погашения кредита. Еще одно условие – обязательное участие в в накопительной ипотечной системе.

Необходимые документы на момент подачи заявки следующие:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа.

Рассматривая заявку, банк может запросить дополнительные документы или уточнить данные по телефону. Остальные документы нужно будет представить после одобрения заявки.

Условия

Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15 % от стоимости покупаемого жилья.

Доступные суммы начинаются от 2,29 млн. рублей, минимальный размер займа – 670 тысяч рублей. Валюта кредита – российские рубли.

Сроки кредитования зависят от возраста заемщика – чем он старше, тем они короче. Максимальный период – 20 лет.

Процентные ставки для военной ипотеки в ВТБ составляют 9,7 %, однако, если военный перестает участвовать в НИС, ставка увеличивается до 10 %.

Страхование риска утраты и повреждения покупаемого жилья является обязательным. Однако нужно помнить, что в случае оформления только этого вида страхования банк повысит процентную ставку по кредиту, и она будет составлять не 9,7 %, а 10,7%, то есть увеличится ровно на 1 %.

Если такие условия вас не устраивают, придется оформлять комплексное страхование, включающее, кроме вышеуказанного:

  • риск утраты жизни и трудоспособности заемщика,
  • прекращение или ограничение права собственности в течении 3 лет после приобретения квартиры.

Банк предлагает список страховых компаний, которым он доверяет, однако вы можете предложить свою организацию, и если он посчитает ее благонадежной, то внесет в список-партнеров в течение 21 дня

Новостройки по военной ипотеке

До 2011 года новостройка не рассматривалась как предмет военной ипотеки. Дело в том, что у кредиторов были опасения в части благонадежности застройщика, его возможном банкротстве, несвоевременной сдачи объекта. Затем ситуация поменялась, и сегодня военные могут приобрести в кредит жилье на первичном рынке.

Данные организации предлагают квартиры по всей России, в том числе и в столице нашей страны.

Как получить?

Оформление ипотеки состоит из нескольких этапов, и о них мы поговорим ниже, для начала же рассмотрим, кто может получить военную ипотеку. Доступна она военнослужащим, участвующим не менее 3 лет в программе накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС).

Алгоритм следующий:

  • Военный подает рапорт на имя командира части;
  • Его дело передается для рассмотрения в Департамент жилищного обеспечения МО РФ.
  •  Затем направляется в ФГКУ «Росвоенипотека», которое доводит до него Свидетельство в установленном порядке.
  • Помните, что этот документ имеет ограниченный срок действия – всего 6 месяцев с даты подписания.

    Первый этап – оформление заявки. Для начала воспользуйтесь онлайн-калькулятором: введите ваш возраст в соответствующее окно сервиса, и вы узнаете примерную сумму кредита, которую вам могут одобрить.

    Чем вы старше, тем на меньшую сумму и меньший срок вы сможете рассчитывать. Например, 28-летние военные получат 2 160 000 рублей на 17 лет, а те, кому 41 год, вправе рассчитывать только на 670 тысяч сроком на 3 года.

    Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

    Но все эти цифры предварительные, точную сумму вы сможете узнать после того как оформите заявку. Вам позвонит специалист банка, объяснит все нюансы программы, примет недостающие данные и предложит встретиться в ипотечном центре.

    Читайте также:   Кредит в Русфинанс банке: процентные ставки, условия кредитования и варианты погашения долга

    В онлайн-заявке нужно будет указать:

    • ваши фамилию, имя отчество,
    • дату рождения,
    • номер телефона,
    • адрес электронной почты;
    • город получения кредита;
    • регион приобретения недвижимости;
    • срок кредита;
    • стоимость недвижимости;
    • сумму первоначального взноса;
    • размер кредита;
    • паспортные данные.

    Очень важным документом для банка является Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Его обязательно нужно получить до подачи документов. После того, как будут собраны все документы, их следует представить в ипотечный центр.

    Как происходит одобрение: в течение 5 дней банк изучает представленные документы, данные заявителя, его кредитную историю, а затем, выносит решение, о котором сообщает менеджер по телефону. Одобрение действительно только 4 месяца с момента получения.

    Второй этап – подача остальных документов. Определитесь с недвижимостью. В зависимости от того, находится ли жилье в новостройке или на вторичном рынке требуются разные документы. Например, для вторичного жилья потребуются копии:

    • кадастрового паспорта;
    • выписки из домовой книги о зарегистрированных в квартире людях;
    • характеристики жилого помещения;
    • паспорта продавца (все страницы);
    • отчет оценивающей организации.

    Кроме того, если в квартире проживают несовершеннолетние, нужно будет принести разрешение на отчуждение квартиры из органов опеки, а также документы, подтверждающие наличие у них другого жилья.

    В любом случае, вы всегда можете проконсультироваться с менеджером банка по поводу необходимых документов для каждого вида приобретаемой недвижимости.

    Также на этом этапе необходимо провести оценочную экспертизу и страхование жилья. Причем страхование риска утраты и повреждения покупаемой недвижимости является обязательным.

    ВТБ рекомендует обращаться к оценщикам, страховым компаниям, строительным организациям, которые являются его партнерами. Но право выбора заемщика не ограничивается – можно обращаться в любую организацию, однако банк предупреждает, что сроки рассмотрения документов в этом случае будут более длительными. Готовые документы передаются кредитору для проверки юридической чистоты недвижимости.

    Третий этап. Оформление сделки. На этом этапе происходит подписание следующих договоров:

    • купли-продажи с продавцом жилья;
    • страхового;
    • кредитного и закладной (ценной бумаги на имя банка, которая передает ему право на залог, в случае неисполнения должником своих обязанностей).

    Если есть поручители будет подписан договор между ним и банком. Затем ВТБ перечисляет деньги продавцу.

    Независимо от того, приобретается ли жилье в новостройке или на вторичном рынке ипотека оформляется в пользу банка до того момента, пока долг не будет полностью погашен. Недвижимость на вторичном рынке оформляется в собственность заемщика сразу, а квартира в новостройке после того, как будет завершено строительство.

    • Ниже приведены расходы, с которыми вы можете столкнуться:

    Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

    • Также банком будет взиматься комиссия за перевод средств на счет продавца, если он открыт в другом банке.

    Погашение ипотечного кредита ВТБ

    На протяжении всего периода кредитования займ погашается государством за счет взносов НИС. Досрочное погашение можно провести как в отделениях банка, так и с помощью сервиса «ВТБ-Онлайн».

    Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

    Плюсы и минусы военной ипотеки в ВТБ

    Банки, предлагающие военную ипотеку, стремятся привлечь заемщиков разными выгодными условиями. Рассмотрим, какие преимущества получают клиенты ВТБ:

    • низкая процентная ставка – всего 9,7 %;
    • длительный срокдо 20 лет;
    • не нужно подтверждать свою платежеспособность;
    • не нужно самостоятельно искать оценщиков, страховщиков и застройщиков – банк сам предлагает проверенные и надежные компании, которые предоставляют свои услуги по всей стране;
    • удобные способы погашения, в том числе и посредством онлайн-сервиса.

    Недостатки:

    • увеличение процентной ставки, если не оформить комплексное кредитование;
    • ограниченная сумма кредита;
    • не во всех регионах страны можно оформить военную ипотеку, по причине отсутствия представительств ВТБ.

    Также в интернете можно найти отзывы, в которых заемщики жалуются, что после истечения срока ипотечного кредита они остаются должны банку круглую сумму.

    Военная ипотека в банке ВТБ 24, максимальная сумма в 2017

    Рассчитать военную ипотеку позволяет калькулятор ВТБ 24 на сайте банка. Сумма кредита определяется в зависимости от возраста претендента на получение средств.

    • Минимальная (заёмщику 41 год) — 670 тыс. руб.
    • Максимальная (заёмщику 24 года) — 2,29 млн. руб.
    • Срок погашения кредита — до 20 лет, но не позднее достижения заёмщиком 45 лет.
    • Ставка — 9,7%10,0% годовых.
    • Размер первого взноса — 15% от стоимости приобретаемого жилья.
    • Для получения кредита по военной ипотеке ВТБ 24 в банк предоставляют следующие документы:
    • заявление по форме банка;
    • общегражданский паспорт;
    • СНИЛС или ИНН;
    • свидетельство участника Накопительно-ипотечной системы;
    • документы на приобретаемое жилье (кадастровый паспорт, выписка из Росреестра и т.д.)

    Обязательное условие выдачи кредита — страхование приобретаемой квартиры от утраты и повреждения.

    ВТБ 24 рекомендует страховать имущество в компаниях-партнерах банка. Но готов рассмотреть предложения о подключении к страхованию сторонней компании с включением ее в реестр страховщиков-партнеров.

    Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

    Чтоб не замерзнуть на ветру, берите ипотеку в ВТБ24

    Банк принимает решение по выдаче кредита в течение 4-5 дней. Не исключено, что в процессе рассмотрения заявки банк затребует дополнительные документы.

    • Погашение кредита осуществляется за счет бюджетных поступлений на индивидуальный счет участника Накопительно-ипотечной системы (НИС). Размер кредита рассчитывается таким образом, чтобы сумма его совпадала с объемом перспективных бюджетных выплат военнослужащему по этой программе. Задолженности по кредиту у участника НИС возникнуть не должно.
    • Однако исключить вероятность того, что государство в дальнейшем не сможет делать выплаты участникам НИС, невозможно.
    • В этом случае обязанность по погашению кредита ложится на плечи заёмщика. В том случае, если его средств (зарплаты, других поступлений) на выплату взносов по кредиту не хватает, банк готов рассмотреть заявление о рефинансировании.
    • Точнее, это будет заявление на общих основаниях о выдаче нового кредита. К  заявлению следует приложить справки о размере задолженности по рефинансируемому кредиту и о том, как он погашался в предшествующий отрезок времени.

    Отзывы о военной ипотеке ВТБ 24

    Позитив:

    • Низкая процентная ставка (так считает свыше 50% заемщиков);
    • Прозрачность кредитования, отсутствия подвохов при оформлении документов;
    • Бесплатная оценка недвижимости;
    • Возможность выбора из нескольких страховых компаний для страхования приобретаемого по кредиту имущества;
    • Доброжелательное отношение сотрудников банка к клиентам.

    Негатив:

    • Не менее 10% отзывов содержат информацию о том, что их авторы не стали обращаться в ВТБ 24. Им сказали, будто в этом банке для того, чтобы получить военную ипотеку, надо отслужить 10, 13 или даже более лет.

    Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

    Оформление военной ипотеки в банке ВТБ24

    На самом деле офицеру достаточно отслужить три года после вступления в Накопительно-ипотечную систему, чтобы получить кредит. Т.е., если офицер вступает в НИС сразу после заключения контракта, то кредит он может получить через 3 года службы.

    Рядовому, сержанту, старшине, прапорщику, мичману для получения кредита достаточно отслужить три года для того, чтобы быть принятым в НИС. И еще три года, чтобы получить право на оформление ипотечного кредита в рамках накопительной программы. Итого — 6 лет.

    • Есть жалобы на задержки срока рассмотрения заявки на кредит по военной ипотеке — до 2 месяцев вместо 5 дней.
    • Еще жалобы на перерасчет сотрудниками банка суммы платежей по истечению срока кредитования, в результате которого заёмщики оказываются должны банку.

    Изменение выплат по военной ипотеке в 2019 году

    Военная ипотека как механизм социальной защиты военнослужащих начала функционировать с 1 января 2005 года. Юридическим обоснованием взаимодействия члена НИС с государством и банком является ФЗ 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 2004 года. В 2018 году в схему действия военной ипотеки внесены определенные изменения.

    Какие изменения произойдут в 2018 году

    Военнослужащие, подпадающие под перечень лиц, которые могут стать членом НИС и заключившие с органом договор, ежегодно получают на свой именной счет определенную сумму из бюджета МО.

    По истечении 3-х лет службы по контракту накопленную сумму можно использовать для приобретения жилья. Учитывая те проблемы, с которыми столкнулись первые покупатели квартир по ВИ, НИС внесло некоторые изменения.

    Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

    Условия покупки и категория лиц, на которых распространяется военная ипотека, остались прежними, однако максимальная сумма, на которую может рассчитывать военнослужащий, теперь уменьшилась на 200 тысяч и составляет 2,2 млн. (В 2017 году максимальный размер был 2,4 млн.).

    Вторая особенность – закрепление ставки ежемесячного платежа. Теперь в договоре будет четко прописан каждый платеж и никаких сюрпризов в виде дополнительных процентов не окажется. Ранее прогнозирование предстоящих выплат рассчитывалось на основе первоначального взноса, однако такой подход показал свою неэффективность.

    • Военнослужащие отмечали, что из-за изменения политики банка или в результате роста инфляции срок последнего платежа отдалялся, что негативно сказывалось на возможности выхода в отставку. (Напомним, что Министерство обороны будет погашать кредит только до того времени, пока действует контракт с военнослужащим).
    • Плавающая ставка часто приводит к накоплению долгов, и уже известны случаи, когда погашать их пришлось военнослужащим самостоятельно.
    • Вопрос об индексации накоплений. В 2016 году индексация не проводилась, но при этом увеличился размер ежегодного взноса: 246 тыс. в 2015-2016 годах, 260 тыс. в 2017 г.; 2018 г. на личный счет участников НИС поступит 268 465 рублей 60 копеек.

    То есть, за 3 года на ЛС будет порядка 800 тыс. рублей, которые военнослужащий может использовать для первоначального взноса. Дальнейшие платежи будут осуществляться из ежегодных поступлений (ЦЖЗ).

    Предполагается, что в случае образования остатка средств на конец года они будут направлены на досрочное погашение долга.

    Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

    Резюме:

    • Кредиты по военной ипотеке выдаются с учетом возраста военнослужащего: на момент полного погашения возраст заемщика не должен превышать 45 лет.
    • Члены НИС до 30 лет могут рассчитывать на максимальную сумму кредита 2,2 млн.
    • Срок погашения кредита – до 15 лет.
    • С НИС сотрудничает 10 крупных банков, в том числе, Сбербанком, РНКБ, ВТБ 24, Газпромбанком и др.

    Втб военная ипотека — максимальная сумма, условия, документы, процент, отзывы

    Власти Российской Федерации позаботились о том, чтобы дать военнослужащим возможность обзавестись жильем быстро и доступно. Для этого была разработана, в числе прочих организаций, банком ВТБ специальная военная ипотека. Она действует с 2004 года, помогая многим семьям улучшить свои жилищные условия.

    Благодаря тому, что государство предоставляет субсидию, возможность покрыть расходы на покупку большей части жилья получают участники накопительно-ипотечной системы. Кроме этого, они могут взять средства в банке, которых им не хватает на оплату покупки. Деньги предоставляются заемщику согласно льготам.

    Условия военной ипотеки в ВТБ

    Итак, для того, чтобы доступно обзавестись жильем, военнослужащему необходимо зарегистрироваться в НИСе. Каждый год государство перечисляет на счет данной организации деньги. Воспользоваться этими финансами могут только те участники, которые состоят на учете организации больше 3 лет. Что вообще такое военная ипотека и как она работает, читайте здесь.

    Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

    В связи с изменениями, возникшими за текущий год, правила данного кредитования таковы:

    • процент по военной ипотеке в ВТБ – от 8,7 до 15;
    • максимальная сумма по военной ипотеке в ВТБ была увеличена 2 400 000 рублей;
    • первый взнос должен составлять 10% от полной стоимости сделки;
    • возраст заемщика рассчитывается так, чтобы на момент погашения долга ему не было еще 45 лет.

    При этом от заемщика не требуется страхование его жизни и здоровья. Не требуется также и поручительство. Изменения, которые коснулись данного вида кредитования за 2015 год, были произведены и по отношению к самому объекту.

    Ранее можно было совершать сделки только на вторичном рынке недвижимости, сейчас же покупать можно квартиры и в новостройках. Но данное действие возможно только после предъявления такой бумаги, как договор долевого участия в строительстве. При покупке же готового жилья необходимо проводить его оценку.

    Курируется данный вид займов Министерством обороны страны, поэтому именно этот орган разрабатывает основные критерии к заемщикам и условия финансирования.

    Важно! По правилам данного кредитования, приобрести можно не только дешевые объекты недвижимости, но и купить элитные застройки. Но при этом военнослужащему самому придется оплатить часть первоначального взноса и часть стоимости объекта.

    Условия кредитования на льготных условиях разработаны так, чтобы практически каждый военнослужащий мог получить такой займ. Для получения кредита необходимо собрать пакет документов. Что в него входит?

    Документы для получения военной ипотеки в ВТБ

    Повторимся, что данной программой могут воспользоваться только те люди, которые являются военнослужащими и состоят на учете в накопительной ипотечной системе. При этом можно приобрести жилье и без собственных средств, выбрав его на вторичном или первичном рынке недвижимости или отдав предпочтение частному дому с землей.

    Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

    Жилье можно приобрести в любом регионе страны, для этого следует предоставить следующие бумаги:

    • паспорт;
    • свидетельство, которое подтверждает состояние в НИС;
    • копия всех страниц документа, удостоверяющего личность заемщика;
    • справка о том, что заемщик получает доход, выданная по форме ВТБ;
    • справка о доходах НДФЛ;
    • идентификационный код;
    • военный билет;
    • копия трудовой книжки, заверенная начальником;
    • заверенная руководителем предприятия копия трудового договора;
    • подтверждение дополнительного дохода;
    • документ, подтверждающий окончание учебного заведения;
    • свидетельство о временной регистрации.
    Читайте также:   Можно ли взять микрозайм с временной регистрацией в паспорте

    Таковы условия кредита военной ипотеки в ВТБ; отзывы о данной программе положительные, поскольку она помогает многим семьям обзавестись собственным жильем или же улучшить свои условия проживания.

    И хотя, согласно её правилам, получить такую субсидию могут не все, многим это доступно. Несмотря на то, что в недавнем времени произошли некоторые изменения в условиях, они остались лояльными по отношению к клиентам.

    Военная ипотека ВТБ 24: условия, процентная ставка, отзывы клиентов

    В программе военной ипотеки участвует ряд крупных банков, среди которых ВТБ 24. Об условиях и особенностях кредитования военнослужащих в этом банке рассказано ниже.

    Основные условия

    Военная ипотека в банке ВТБ 24 предоставляется гражданам РФ, являющимся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы). Возраст заемщика должен быть от 20 до 41 года.

    Сумма кредита определяется с учетом прогнозов рыночной ситуации и изменений в федеральной программе.

    • Принятые на 2016 год правила, позволяют банкам формировать предложения для клиентов в диапазоне от 1,9 до 2,0 млн. руб. Процентная ставка 12,5% годовых.
    • Заявку на ссуду легко оформить на сайте банка. Рассмотрение займет 3-5 дней. После одобрения, заемщику необходимо выбрать объект для покупки представить в банк документы.
    • Для выбора квартиры банк предоставляет период в 4 месяца.
    • Обычно в список документов входят: копия паспорта, свидетельство НИС, документы на приобретаемое жилье. Полный перечень заемщику предоставят по запросу в выбранном филиале банка.
    • Кредит выдается по месту регистрации военнослужащего либо по месту нахождения объекта жилья.Обеспечением выступает приобретаемая недвижимость.

    Условия кредитования предполагают страховку объекта залога и жизни и здоровья заемщика. Партнерские условия по страхованию предлагает «ВТБ Страхование». Ознакомиться с ними и оформить заявку на полис можно на сайте компании.

    Как это работает

    После трех лет участия в программе НИС, на персональном счете военнослужащего образуется сумма, которая может служить первоначальным взносом по ипотеке. На оставшуюся сумму банк предоставляет кредит.

    По теме:

    Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

    Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

    Погашение кредита производится за счет средств НИС, ежегодно пополняемых государством.В 2016 году эта сумма составит 245880 рублей.

    Преимущества программы ВТБ 24

    • Стоит отметить, что одним из основных преимуществ кредитования в ВТБ 24 является мощная сеть филиалов банка и отработанный процесс оформления военной ипотеки.
    • Банк стабильно входит в первые строчки рейтингов кредитных структур России, его активы позволяют обеспечить бесперебойную работу даже в сложные экономические периоды.
    • Как и остальные крупные банки, участвующие в государственной программе, ВТБ 24 предоставляет своим заемщикам привлекательные условия:
    • максимально возможную сумму кредита;
    • оформление договора ипотеки на жилье в новостройке, на вторичном рынке;
    • кредитование договора покупки строящегося объекта;
    • отсутствие дополнительных комиссий за оформление договора и сопровождение счета;
    • возможность досрочного погашения без дополнительной оплаты;
    • дополнительные бонусы и привилегии участникам программы «Коллекция».

    Отзывы клиентов отмечают оперативность работы банковских служб при оформлении военной ипотеки.

    Военная ипотека в ВТБ: максимальная сумма, ставки и особенности оформления

    Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

    Государственная программа обеспечения жильем военнослужащих реализуется в партнерстве с крупнейшими банками. В статье мы расскажем, как оформляется военная ипотека в ВТБ: о требованиях банка, ставках, сроках рассмотрения и возможных «подводных камнях» для заемщиков.

    О программе военной ипотеки написано много и мы не будем повторять содержание нормативных документов. Напомним читателям принципы проекта: государство в лице «Росвоенипотеки» субсидирует военнослужащим покупку жилья.

    Ежегодно на лицевой счет участника Накопительной Ипотечной Системы зачисляется часть субсидии. Накоплениями можно распорядиться уже после трех лет участия, направив деньги на покупку недвижимости или на расчеты с банком по ипотеке.

    Банки выдают ипотечные кредиты военнослужащим, учитывая минимально возможную сумму государственной субсидии и возраст заемщика. Кредит оформляется на период по достижении военнослужащим возраста 45 лет. Максимальная сумма в 2018 году составляет 2,2 млн. рублей. Первоначальный взнос заемщик может внести как собственными деньгами, так и средствами военного сертификата.

    Условия ипотечных кредитов для военных

    Банки предоставляют военнослужащим льготные условия кредитования. Это объясняется надежностью проекта, ведь гарантом расчетов выступает государство.

    Кредиторы со своей стороны обеспечивают оперативное рассмотрение заявок и относительно невысокие тарифы.

    Военная ипотека ВТБ не является исключением, по мнению экспертов здесь одни из лучших условий кредитования в 2018 году:

    • первоначальный платеж от 15%;
    • договор заключается на 14 лет (но не позднее достижения заемщиком 45 лет);
    • сумма займа до 2,2 млн. рублей;
    • тариф от 10,9% годовых.

    Отметим, что банк принимает средства семейного капитала. Другими словами, семьи военнослужащих для расчетов по ипотеке могут воспользоваться двумя сертификатами: военным и материнским.

    Регулярные расчеты с банком могут проводиться автоматически, списанием сумм с личного счета участника НИС.

    По условиям программы, жилье можно приобрести в любом населенном пункте на территории РФ. Важно знать, что приобретаемая недвижимость (квартиры в новостройках или частные дома, таунхаусы) является обеспечением сделки и находится в залоге у банка и Росвоенипотеки.

    Во время кредитования жилье можно использовать только для проживания или сдачи в аренду. После полного расчета с кредитором, недвижимостью можно распоряжаться без ограничений: дарить, продавать, менять.

    Полная стоимость ипотеки: какие затраты несет заемщик

    В 2018 году ВТБ предлагает ипотеку под ставки от 9,3% до 9,6% годовых. Эта информация размещена на сайте банка и потенциальные заемщики ориентируются на стоимость кредита до 9,6%. Но в действительности, ипотека будет дороже за счет следующих затрат:

    • Услуги риелторов. Не всегда удается найти жилье самостоятельно, поэтому заемщики прибегают к услугам агентств. Эти расходы не покрываются военным сертификатом, заемщик должен оплатить их из своих накоплений. Обычно тариф риелтора составляет от 2% до 5% стоимости квартиры. Окончательная сумма вознаграждения зависит от перечня услуг и характера сделки. Например, покупка с обменом и оформлением сделки в регистрационной палате обойдется дороже, чем обычный подбор жилья и составление договора с продавцом;
    • Оформление. Это разовые расходы и обычно они не превышают 3000 рублей, заемщику стоит заранее учесть в своем бюджете сумму на регистрацию сделки и пошлины;
    • Страхование. Страхование залоговой недвижимости потребуется в течение всего срока кредитования. При отсутствии страхового полиса, военная ипотека ВТБ становится дороже на 1% — такое условие банк включает в кредитный договор. Тарифы устанавливаются в процентах от суммы кредита. Уменьшается остаток долга банку – снижается стоимость страховки.

    ВТБ не ставит ограничений при выборе страховой компании, заемщики могут воспользоваться услугами любого понравившегося страховщика.

    В семейный бюджет стоит заложить сумму на страхование от 0,08% до 1% остатка кредита. Например, при ипотеке в 2 млн. рублей, годовой полис может стоить около 18 тысяч рублей. Эти деньги также придется платить из личных средств.

    Преимущества военной ипотеки

    Как мы уже отмечали выше, ВТБ отличается конкурентными условиями кредитования. Кроме этого, банк имеет широкую филиальную сеть. Это значит, что заемщикам на всей территории РФ будет предоставлен качественный сервис, оперативное рассмотрение заявок и сопровождение сделки по общим стандартам банка.

    Ипотечным заемщикам предоставляется возможность оформить потребительский кредит для военнослужащих по льготной ставке: в 2018 году можно получить заем от 12,5% годовых.

    Требования к заемщикам

    По условиям ВТБ военная ипотека предоставляется гражданам РФ в возрасте от 22 лет, проходящим срочную или контрактную службу, участвующим в программе НИС не менее 3-х лет.

    Для оформления кредита требуются:

    • Анкета-заявление;
    • Паспорта заемщика и созаемщиков (при наличии);
    • СНИЛС и ИНН;
    • Свидетельство участника НИС.

    Рассмотрение заявки и вынесение решения производится в течение пяти дней.

    Когда оформлять военную ипотеку в ВТБ

    Решение о покупке квартиры в ипотеку каждый принимает самостоятельно, с учетом своей ситуации. Когда обращаться за военной ипотекой: после трех лет участия в НИС или накопив больше денег? Такой вопрос требует оценки финансового состояния, семейного положения, перспектив дальнейшей службы. Без финансовых расчетов здесь не обойтись.

    Следующим этапом может стать консультация в банке, где специалисты помогут с расчетами ежемесячных платежей и дополнительных расходов. После получения максимально полной информации можно принять окончательное решение о кредитовании.

    Военная ипотека в ВТБ 24 – условия и документы для оформления ЦЖЗ

    Военная ипотека банка ВТБ 24 — это индивидуальная программа ипотечного кредитования для военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы.

    С помощью кредитного продукта от ВТБ24 можно реализовать возможность покупки недвижимости без привлечения собственных средств. При этом нет ограничения в выборе желаемой недвижимости и региона, в котором она будет приобретаться.

    Условия по кредиту на жилье для военных

    Совсем недавно банк ВТБ 24 увеличил максимально возможную сумму по ипотечному займу. Теперь ипотека ВТБ для военных составляет 2350000 рублей.

    Банк ВТБ 24 и военная ипотека в виде жилищного займа предлагается на следующих основных условиях:

  • По продукту военная ипотека процентная ставка начинается от 8,7%. Однако, на такую ставку могут претендовать только молодые военнослужащие — 22-23 года. Для тех, кому около тридцати лет она будет уже 9,45%. С возрастом процентная ставка только увеличивается, кроме этого она плавающая и может меняться из года в год. В договоре банка указано, что ставка может подниматься до 15% годовых.
  • Ипотечный кредит погашается ежемесячными равными платежами.
  • Допускаемые для кредитования покупки в ВТБ 24 объекты военной ипотеки — дом и участок земельный, квартира.
  • Жилье можно приобрести как на первичном, так и вторичном рынке.
  • Требования к возрасту заемщика. Согласно программе НИС на момент погашения ипотечного займа возраст не должен быть больше 45 лет.
  • Банк не требует подтверждать платёжеспособность, представлять справки о заработной плате.
  • Из трех видов страховок обязательной является только одна — страхования сохранности недвижимости.
  • Существует возможность досрочного погашения ипотеки с пересчетом процентной ставки. При этом не взимается никакая комиссия и пенни.
  • Залогом выступает приобретаемая недвижимость.
  • Филиальная сеть банка представлена практически во всех городах и регионах. Например, приобретение жилья по военной ипотеке в Калининграде можно оформить через жилищный кредит в Связь-Банке.

    Реализация программы НИС

    Для того чтобы воспользоваться ипотечным банковским продуктом ВТБ 24 и военная ипотека — условия подразумевают, что военнослужащий является зарегистрированным участником накопительно — ипотечной системы.

    В рамках программы военная ипотека личный счет аккумулирует поступление целевых взносов.

    После трех лет участия в НИС, появляется возможность использовать денежные средства со счета на первоначальный взнос по накопительно ипотечной системе кредитования в банке.

    В том случае, когда накоплений не хватает, то недостающую сумму можно оформить в кредит. Также допускается в качестве первого взноса использовать материнский капитал и собственные сбережения.

    Фактически получается, что военный может практически не тратить свои денежные средства на приобретение недвижимости через жилищный займ в ВТБ 24.

    Исключение составляет только оплата сопутствующих расходов: страховка, услуги оценщика и риелтора.

    Требований к имеющимся в собственности квадратным метрам жилья — не предъявляется.

    Покупаемая жилплощадь по военной ипотеке может быть как основным жильем, так и дополнительным.

    Процедура оформления кредита в банке

    Начать процедуру оформления кредита по военной ипотеке в ВТБ 24 следует с записи на прием в кредитный отдел банка.

    Записаться на прием (оформить заявку) можно как по телефону, так и через интернет. Если позволяет время, то проще обратится в любое отделение банка.

    Военная ипотека в ВТБ 24 обычно предоставляется при стандартных документах:

    • Паспорт заемщика, если есть супруг (супруга), то его паспорт.
    • Второй документ на выбор, это может быть загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительские права.
    • Данные о семейном положении: свидетельство о браке/разводе.
    • Заявление (анкета) заемщика. Ознакомиться с ней можно на официальном сайте.
    • Свидетельство участника НИС.
    • Документы о покупаемом жилом объекте недвижимости. Среди них кадастровый паспорт, выписка из Росреестра и домовой книги.

    Обычно заявка рассматривается в течение 5-14 дней и банк сообщает о решении по указанному в анкете телефону. Принятое банком решение актуально в течение 122 дней.

    Первоначальный взнос по военной ипотеке

    Практически с конца декабря 2012 года в банке ВТБ24 был снижен нижний порог первого взноса для военнослужащих по программе НИС — с 20% до 10%. Процент берется от стоимости покупаемой жилплощади по ипотечному кредиту.

    В связи с дополнениями в законодательстве по военной ипотеке, появилась возможность покупки на средства НИС жилого дома вместе с земельным участком. При этом потребуется первоначальный взнос большего размера, а именно 25% от стоимости приобретения.

    Помимо оплаты первого взноса, от военнослужащего потребуется застраховать покупаемый объект недвижимости. При определенных условиях, оценка покупаемой жилой недвижимости проводится на средства банка ВТБ 24.

    Что говорят отзывы

    Отзывы о военной ипотеке в банке ВТБ24 можно найти на форуме официального сайта Росвоенипотеки. Естественно, что тематика отзывов постоянно обновляются и дополняются, но можно сделать один вывод.

    На максимальный размер ипотечного займа в ВТБ24 и, при этом, на минимальную ставку процентов по кредиту, могут рассчитывать те военнослужащие, кто недавно окончил ВВУЗ и имеет молодой возраст — 22-23 года.

    Это вполне объяснимо, так как у молодых военных до достижения 45 лет будут максимальные накопления ежегодных взносов по военной ипотеке.

    Исходя из этого банк и предоставляет молодым военным самые выгодные условия кредитования.

    Если при покупке квартиры были дополнительно затрачены собственные средства военнослужащего, то по программе военная ипотека налоговый вычет составит 13% от документально подтвержденных сумм расходов.

    В целом, про оформление военной ипотеки в ВТБ24 можно сказать, что при внимательном прочтении кредитного договора все условия достаточно прозрачны. Нет скрытых комиссий. Военнослужащий сам может выбрать страховую кампанию из имеющегося списка, что, несомненно, является плюсом.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector