Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

Многие граждане нашей страны служат в армии. Одним из наиболее ярких преимуществ службы в армии — является возможность получить жилье в ипотеку. Военнослужащий может выбрать один из двух вариантов: покупка нового строящего жилья или покупка готового жилья.

И в том и в этом случае Сбербанк готов предоставить Вам льготный кредит под 9,5 % годовых.

Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

Содержание:

Почему стоит взять кредит в Сбербанке

  • Ставки были снижены
  • От вас не требуется подтверждения платежеспособности

Как получить ипотеку от Сбербанка военнослужащему

  • В первую очередь Вам нужно получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа
  • Заходим на портал ДомКлик от Сбербанка и оставляем заявку на ипотеку
  • После рассмотрения заявки банком получаем одобрение ипотеки
  • Собираете необходимый пакет документов по интересующему вас жилью
  • Подписываем в банке документы по ипотеке, найдя ближайшее отделение Сбербанка, и страхуем залог по кредиту
  • Получаем кредит и вот — квартира ваша.

Условия получения военной ипотеки Сбербанка

Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

  • Сумма кредита не должна быть выше 85% от оценочной стоимости жилья. То есть первый взнос в размере минимум 15% от стоимости жилья вы должны иметь при себе.
  • Срок кредита не должен превышать 20 лет
  • Обеспечением по кредиту будет выступать покупаемое жилое помещение — оно будет находиться в залоге у банка
  • Согласно закону ГК РФ вы будете обязаны застраховать покупаемую в ипотеку жилплощадь от рисков утраты/гибели.
  • Процентная ставка по ипотеке фиксированная и составляет 9,5 % годовых.
  • Возраст заемщика военнослужащего должен быть не менее 21 года.
  • Максимальная сумма ипотеки составляет 2,33 млн рублей (2 300 000 рублей)

Срок рассмотрения кредитной заявки

Срок рассмотрения заявки на военную ипотеку составляет 6 рабочих дней.

Максимальная сумма военной ипотеки в Сбербанке

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Благодаря порталу ДомКлик от Сбербанка подобрать жилье стало еще проще. Не надо ждать своей очереди в отделении банка или тратить много времени на подбор жилья. Ведь на портале ДомКлик есть все необходимое для этого. Достаточно настроить удобный фильтр и можно начать поиск по большому каталогу недвижимости. Желаем вам приобрести жилье вашей мечты!

Расчет ипотеки для военных на калькуляторе Сбербанка

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 произведет расчет ипотеки для военных. Военнослужащие российской армии относятся к льготным категориям граждан.

Именно поэтому для них предусмотрены значительные послабления в предоставлении ипотечных кредитов.

К примеру, в Сбербанке они могут получить единовременную денежную выплату и использовать ее на приобретение квартиры, погашении имеющихся задолженностей по ранее оформленным ипотечным кредитам либо на строительство частного дома.

Это интересно:  Отменят ли военную ипотеку 2019 год

Чем военная ипотека отличается от обычной

  • На получение военной ипотеки могут рассчитывать все военнослужащие, являющиеся участниками НИС, которым уже исполнился 21 год. Основные нюансы и условия участия в программе приведены ниже:
  • отсутствие каких-либо комиссий и дополнительных сборов;
  • нет возможности привлекать созаемщиков;
  • ставка по кредиту в рублях составляет 9,5 процента;
  • возможность погасить задолженности до окончания срока действия договора без каких-либо штрафных санкций;
  • максимальный срок – 20 лет.

Как уже говорилось ранее, кредиты выдаются как действующим, так и ушедшим в запас военнослужащим, являющимся участниками системы НИС. Она предполагает накопление средств, которые в дальнейшем используются для выплаты ежемесячных платежей.

Документы на получение военной ипотеки

  • В условиях программы «Военная ипотека» предусмотрен пункт о получении документа, подтверждающего право на оформление целевого займа. Кроме того, необходимо представить в банк следующие бумаги:
  • заявление-анкету с достоверными данными о заемщике;
  • документы на приобретаемое жилье или иной объект недвижимости;
  • свидетельство участника НИС.
  • Этапы оформления ипотеки

    При наличии всех перечисленных в статье документов остается сделать несколько простых шагов, чтобы получить ипотечный кредит на приобретение жилья:

    рассчитать сумму кредитования. Для этой цели можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который обеспечивает целый ряд преимуществ. Ведь вам не придется самостоятельно посещать отделение банка и общаться с представителями финансового учреждения. Достаточно внести в поля формы необходимые данные, чтобы получить точный размер ежемесячного взноса;

    собрать документы на приобретаемое жилье. К ним относятся справка об оценке объекта от независимого эксперта, свидетельство о регистрации права собственности на имя заемщика, бумаги, подтверждающие отсутствие обременений, договор покупки-продажи. На этот этап действующее законодательство отводит 60 дней;

    подписать договор ипотечного кредитования в Сбербанке.

    После этого остается лишь своевременно вносить ежемесячные платежи, чтобы без каких-либо проблем погасить задолженность перед банком. Впрочем, участники системы НИС перечисляют уже накопленные средства, поэтому никаких сложностей у них не возникает.

    Военная ипотека в Сбербанке условия в 2018 году (калькулятор расчёта)

    Не так давно создана государственная программа для военнослужащих, с целью обеспечения их дополнительной социальной защитой. Тема статьи — военная ипотека в Сбербанке условия в 2018 году (калькулятор расчёта ниже).

    Условия выдачи военной ипотеки в Сбербанке в 2018 году

    Условия программы военной ипотеки имеют определённые отличия от других ипотечных займов. Например, решение на выдачу средств принимается не на основе требуемой суммы, а на основе наличия свидетельства, подтверждающее право получить кредит на жильё.

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Банк может выдавать ссуды военнослужащим на 20 лет максимум. Но тогда будет выставлен ряд дополнительных условий. Например:

    • вернуть кредит надо до истечения 20 лет;
    • минимальный период данного вида кредитования составляет 3 месяца;
    • займ обеспечивается приобретаемым жильём;
    • страховка оформляется на весь период кредитования.

    Среди недостатков военной ипотеки от Сбербанк России отмечены:

    • возможность кредитования только готового жилья;
    • возраст — от 21 года.

    Заёмщиком может стать не только действующий служащий, но и офицер запаса. Есть возможность привлечения созаёмщиков.

    Максимальная сумма военной ипотеки

    Либо внести эти деньги как первый взнос. Если его размер будет равен 10% от всей стоимости жилья, процентная ставка составит только 9,5%. А в месяц надо будет платить 1/12 долю от размера накопительного вклада.

    Ипотечное кредитование военных от Сбербанка отличается самыми низкими процентными ставками для займов целевого назначения. Ещё к ряду преимуществ можно отнести то, что не требуется страховка здоровья и жизни. Это можно сделать на добровольной основе.

    Порядок оформления ипотеки

    Военная ипотека в Сбербанке условия в 2018 году (калькулятор расчёта находится ниже) требует собрать такие документы:

  • Заявление.
  • Заполненная анкета.
  • Паспорт.
  • Свидетельство, подтверждающее право на получение жилищной ипотеки.
  • Документы на приобретаемое жильё.
  • Бумаги из последнего пункта не обязательно подавать сразу. Для их подготовки даётся 90 календарных дней.

    Также могут понадобиться и дополнения:

    • свидетельства о рождении детей;
    • свидетельство о браке и т.п.

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    После подачи всех необходимых документов наступает 6-дневный период рассмотрения заявки. В случае одобрения кредита, он будет выдан.

    Документы о платежеспособности

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Калькулятор военной ипотеки — онлайн-расчёт по заданным параметрам

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Калькулятор военной ипотеки очень просто подберет оптимальный вариант кредитования, с учётом всех приоритетов.

    Все подробности по военной ипотеке в Сбербанке

    Военная ипотека в Сбербанке условия в 2018 году (калькулятор расчёта, детали и нюансы)- на странице банка.

    Как показывает практика, зачастую банки кредитуют с выплатой аннуитетного статуса, что при небольшом размере суммы становится практически незаметным. Однако, если берётся крупная сумма в долг, её размер наоборот, существенно возрастёт. Касательно ипотечного кредитования — тут самым перспективным считается вид кредита с выплатами дифференцированного статуса.

    В крайнем случае, можно обратиться непосредственно к сотруднику Сбербанка, который поможет рассчитать размер военной ипотеки. Тем не менее, калькулятор весьма удобен, поскольку им можно воспользоваться, даже не выходя из дома.

    Вопросы при получении военной ипотеки

    В ходе оформления военной ипотеки могут создаваться ситуации самого разного порядка. И если возникают какие-либо тонкости, решаться они должны индивидуально.

    Уже очень скоро на сайте станет доступна юридическая консультация, посредством которой будет гораздо проще разбираться в персональных сложностях. Так или иначе, в статье выделены самые популярные вопросы для наглядности рассмотрения:

    Можно ли оформлять под ипотечное жильё общую собственность?

    Можно. Собственниками могут выступать: заёмщик, созаёмщики, супруги и члены их семьи.

    Если в соглашении залоговым имуществом не указано что-то другое, то да.

    Естественно, банк берёт во внимание доходы заёмщика. Они могут увеличиваться посредством задействования созаёмщиков. Их максимальное число — 3 человека.

    Может. Причём оно же может выступать и предметом залога. Подробнее читайте в законе №117-ФЗ. Поскольку, в его формулировке ничего не сказано об отсутствии недвижимого имущества в собственности, значит, наличие таковой никак не отражается на принятии банковского решения.

    Состояние кредитной истории непосредственно влияет на получение любой банковской ссуды. Все данные рассматриваются в индивидуальном порядке.

    В заключении следует отметить, что если возникают вопросы финансового характера, относительно условий военной ипотеки от Сбербанка, лучше всего обращаться сразу к сотрудникам банка, поскольку не исключено, что понадобится рассмотрение индивидуальных критериев.

    Военная ипотека в Сбербанке: условия, процентные ставки и расчет суммы на калькуляторе

    В статье разберемся, как оформить военную ипотеку в Сбербанке. Узнаем, как рассчитать максимальную сумму и процентную ставку на калькуляторе, а также подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для получения ипотеки и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

    Условия получения военной ипотеки в Сбербанке

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует. А страхование недвижимости от рисков утраты или повреждения обязательно. При этом страховка жизни не требуется.

    Программы и ставки

    Название программы
    Процент годовых
    Сумма кредита
    Срок

    Военная ипотека (новостройка)
    9,5%
    до 2,33 млн руб.
    до 20 лет, но не более срока целевого жилищного займа

    Военная ипотека (готовое жилье)
    до 2,398 млн руб.

    Калькулятор военной ипотеки Сбербанка

    С помощью калькулятора на сайте банка можно рассчитать размер ипотечного кредита. Для этого достаточно указать стоимость недвижимости и сумму первого взноса.

    Пример. Стоимость квартиры составляет 2,8 млн р., первый взнос — 500 тыс. р., сумма кредита составит 2,3 млн р.

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Онлайн-заявка на ипотеку

    Можно подать заявку на военную ипотеку через сервис DomClick. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • Выбрать на сайте Сбербанка в калькуляторе желаемый срок ипотеки, стоимость жилья и размер первого взноса.
  • Зарегистрировать личный кабинет, используя специальную форму рядом с калькулятором или войти в него через Сбербанк Онлайн.
  • Заполнить анкету с паспортными данными.
  • Загрузить на сайт копию паспорта и свидетельства участника НИС.
  • Заявка рассматривается в течение 6 дней. После этого банк сообщит свое решение в СМС, а далее процесс оформления ипотеки будет проходить через отделение банка.

    Как получить военную ипотеку

    Если Сбербанк одобрил ипотеку, у вас есть 90 дней на выбор недвижимости для покупки. При приобретении квартиры в новостройке стоит рассматривать только объекты недвижимости, аккредитованные банком, а при покупке жилья на вторичном рынке быстрее найти подходящий вариант с помощью сайта DomClick.ru.

    Читайте также:   Микрозаймы в Мол булак: кредитные предложения и порядок оформления для граждан СНГ

    Недвижимость потребуется оценить в специализированной компании. На основании отчета об оценке Сбербанк примет решение о согласовании залога. Далее можно договариваться с продавцом и заключать сделку.

    Военную ипотеку необходимо зарегистрировать в Росреестре, а также в Росвоенипотеке. С договором купли-продажи и закладной надо обратиться сначала в МФЦ или отделение Росреестра, а после получения выписки из ЕГРН — в филиал Росвоенипотеки.

    Требования к заемщикам

    Приобрести жилье по программе «Военная ипотека» могут военнослужащие старше 21 года, являющиеся участниками НИС. Других требований Сбербанк не выдвигает, но каждая заявка рассматривается индивидуально.

    Необходимые документы

    На сайте ДомКлик или в отделении Сбербанка можно заполнить анкету на ипотеку для военнослужащих. Вместе с ней надо подготовить паспорт и свидетельство НИС.

    После одобрения заявки необходимо представить в банк:

    • паспорт продавца;
    • договор купли-продажи на недвижимость;
    • выписку из ЕГРН (необязательно);
    • технический/кадастровый план или паспорт (не нужен для квартир).

    Отзывы клиентов о военной ипотеке в Сбербанке

    Буров Георгий:

    «Условия военной ипотеки в разных банках очень похожи, но я решил сразу оформлять ее через Сбербанк, т. к. больше ему доверяю. Сотрудники банка меня проконсультировали и все рассказали очень подробно. Порадовало, что документов надо минимум собирать».

    Вишняков Александр:

    «Недавно я получил свидетельство НИС и решил оформить квартиру в ипотеку. Обратился в Сбербанк, наверное, больше по привычке. Одобрили кредит без проблем и выбранную квартиру согласовали тоже довольно быстро».

    Военная ипотека: условия банков, расчет суммы на калькуляторе

    В статье рассмотрим, как купить квартиру по военной ипотеке. Узнаем, какие требования банки предъявляют к жилью и как рассчитать сумму платежа на онлайн-калькуляторе. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки с официальных сайтов банков и собрали отзывы о получении ипотеки.

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Например, в заявлении ВТБ нужно указать:

    • ФИО;
    • email;
    • телефон;
    • желаемые параметры кредита (срок, сумма и т. д.);
    • паспортные данные (серию, номер и т. п.).

    В течение 1 — 10 дней банк примет решение и уведомит вас по телефону.

    Калькулятор военной ипотеки

    На официальных сайтах банков можно найти калькулятор для расчета суммы и ставки по кредиту.

    Например, в Сбербанке для вычисления потребуется указать:

    • стоимость недвижимости;
    • размер первого взноса;
    • срок кредита.

    Пример. Квартира за 3 млн р. приобретается в ипотеку на 20 лет с первым взносом в 602 тыс. р. Сумма кредита составит 2 398 000 р., а ставка по нему — 9,5%.

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Условия ипотеки для военнослужащих

    Закон о военной ипотеке позволяет военнослужащим использовать средства, накопленные на лицевом счете в накопительной ипотечной системе (НИС), только на улучшение жилищных условий.

    • Можно дождаться, пока средств на счете хватит для покупки недвижимости, или воспользоваться ипотечным кредитованием. Приобретать за счет банковского кредита можно практически любую недвижимость (квартиры, дома и т. д.), которая отдается в залог банку на время погашения долга.
    • Страхование объекта обязательно на весь срок кредитования, полис страхования жизни оформляется по желанию.
    • Суть военной ипотеки в том, что все или большая часть взносов по кредиту выплачивается государством, пока вы состоите на службе в армии. При досрочном прекращении участия в государственной программе придется выплачивать взносы самостоятельно.
    • Размер ставки в Сбербанке составляет 9,5%, в ВТБ — 9,3% (при прекращении участия в программе НИС — 9,3%), в Связь-Банке — 9,95%, а в банке Зенит — 10,75%. Отказ от страхования жизни не влияет на процентную ставку. Максимальный срок кредитования может достигать 20 лет.

    Максимальная сумма кредита составляет в ВТБ — 2,435 млн р., в Сбербанке — 2,398 млн р., в Связь-Банке — 2,326 млн р., в банке Зенит — 2,5 млн р. или 3 млн р. по программе «Ипотека+», в рамках которой разницу между ежемесячным платежом и средствами, поступающими из НИС, необходимо доплачивать из собственных денег.

    Минимальный первый взнос по военной ипотеке в Сбербанке и ВТБ составляет 15%, а в Связь-Банке и банке Зенит — 20%. Его можно оплатить полностью за счет средств НИС или увеличить, воспользовавшись собственными деньгами или материнским капиталом.

    Оформление военной ипотеки занимает больше времени по сравнению с обычной, так как программа имеет свои особенности. Например, кредитный договор нужно согласовать с сотрудниками ФГУП «Росвоенипотека», что займет дополнительно до 10 рабочих дней. При отсутствии проблем на сделку можно выйти примерно через 4 — 6 недель после подачи заявки.

    Кому дают военную ипотеку

    Оформить военную ипотеку могут военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения не менее 3 лет. Минимальный возраст для оформления ипотечного кредита — 21 год, а погасить долг необходимо до 45 лет.

    Замечание. Допускается получение кредита по программе «Военная ипотека» даже с плохой кредитной историей, но решение по заявке банк принимает индивидуально в каждом случае.

    Требования к жилью

    С помощью военной ипотеки можно купить квартиру от застройщика, вторичное жилье, дома и таунхаусы, а также она выдается на строительство дома. При покупке квартиры в новостройке на этапе строительства можно сэкономить на стоимости каждого квадратного метра.

    Город, где приобретается жилье, может не совпадать с регионом прописки и/или несения службы. Можно купить недвижимость в Подмосковье, проживая при этом в Красноярском крае.

    «Вторичка» должна иметь отдельный санузел и кухню, а также подключение ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. п.). Не допускается приобретать недвижимость в домах, признанных аварийными или включенными в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.

    Документы для получения ипотеки

    При подаче заявки на военную ипотеку не нужно подтверждать доход и занятость. Вместе с заявлением достаточно передать в банк паспорт и свидетельство участника НИС.

    После одобрения надо принести документы на недвижимость для ее согласования. Если квартира в новостройке, нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение о создании и т. д.).

    При покупке жилья на вторичном рынке понадобятся:

    • отчет оценщика;
    • договор купли-продажи;
    • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
    • выписка из ЕГРН;
    • технический или кадастровый паспорт.

    Порядок оформления военной ипотеки

    После одобрения заявки можно выбирать жилье, которое планируется взять в ипотеку. Положительное решение действительно в течение 90 — 120 дней.

    За это время нужно выполнить действия:

  • Оценить приобретаемую недвижимость и согласовать ее с банком.
  • Оформить полисы страхования.
  • Подписать договор по кредиту и согласовать его с ФГУП «Росвоенипотека».
  • Заключить сделку с продавцом недвижимости.
  • Зарегистрировать в гос. реестре переход права собственности на недвижимость и залог.
  • Представить в банк выписку из ЕГРН.
  • Досрочное погашение ипотеки

    Военная ипотека погашается обычно полностью за счет средств, поступающих от государства.

    При заключении кредитного договора на руки выдается график платежей, и можно контролировать погашение долга в соответствии с ним. Но допускается и досрочное погашение военной ипотеки.

    Оно может понадобиться при снятии обременения с недвижимости (например, для ее продажи) или прекращении участия в НИС (увольнении со службы).

    Пошаговая инструкция по досрочному погашению ипотеки включает 3 шага:

  • Уведомление банка о желании выплатить кредит раньше срока путем подачи заявления в отделении или онлайн.
  • Внесение необходимый суммы досрочного погашения на счет. Она должна поступить в дату, указанную в заявлении.
  • Обработка операции банком и выдача справки об исполнении обязательств.
  • Отзывы военных об ипотеке

    Захаров Сергей:

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Абгарян Петр:

    «Я после 10 лет выслуги решил приобрести квартиру для своей семьи по программе «Военная ипотека». Вопросов было множество, и я обратился в ВТБ.

    Менеджер мне понятно все объяснил и рассказал о дальнейших моих действиях. Оформление прошло без каких-либо проволочек.

    Квартиру я присмотрел заранее, через 3 недели после подачи заявки мы уже заключили сделку с продавцом и еще через 10 дней стали полноценными собственниками».

    Шарков Виктор:

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Брянский Антон:

    «Благодаря программе «Военная ипотека» мы смогли приобрести свой дом.

    Оформляли все через Россельхозбанк, и хотя я думал, что займет все это очень много времени, на практике процесс пошел довольно быстро.

    Небольшая задержка была только из-за продавца — у него не все нужные документы были на руках. Условия мне в целом понравились, да и других вариантов купить свое жилье у нас просто не было».

    Как рассчитать военную ипотеку — принципы расчёта суммы

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    • Военная ипотека позволяет получить более комфортные условия для проживания военнослужащих.
    • Для многих военных только использование средств НИС помогает решить жилищную проблему, так как своих денег для покупки достойного жилья не хватает.
    • Данная статья поможет разобраться, в чем суть военной ипотеки, от каких факторов зависит расчет суммы, кто может принять участие в программе, какие требования предъявляют банки к заемщику.

    Рассчитать военную ипотеку: от каких факторов будет зависеть?

    СПРАВКА: Суть военной ипотеки заключается в том, что каждый год из государственного бюджета происходит перечисление средств на индивидуальный счет военнослужащего. Эти средства перечисляются в течение всей службы, но не более 20 лет.

    После трехлетнего участия в системе накоплений можно воспользоваться деньгами со специального счета для получения сертификата жилищного займа.

    Средств, накопленных за этот период, будет недостаточно для покупки достойного жилья. Поэтому многие банки предоставляют для военнослужащих льготные ипотечные кредиты. Причем в каждом банковском отделении имеются свои требования для их предоставления:

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    размер первого взноса. Он должен быть не меньше 10% стоимости недвижимости;

    • максимальный размер предоставляемой льготной ипотеки. Он отличается в разных банках. На конец 2016 года он составил 2,4 млн. рублей;
    • срок предоставления кредита. Минимальный срок, предлагаемый банковскими организациями, составляет 3 года, максимальный обычно предоставляется на 20 лет;
    • процентная ставка ипотечного кредитования. Банковские отделения пытаются заинтересовывать своих потенциальных клиентов достаточно низкими процентами от 10,5%;
    • обязательное страхование. Здесь у банков единого мнения нет. Одни требуют только страхование жизни, другие – недвижимости, а третьи предлагают заключать комплексное страхование.

    На все эти банковские требования оказывают влияние определенные факторы:

  • возраст военнослужащего является одним из наиболее важных факторов, который влияет на такие условия, как размер предоставляемой ипотеки, срок кредитования, процентная ставка. При возрасте служащего армии до 30 лет банки предоставляют достаточно льготные кредиты: сумму определяют по наибольшей величине, проценты по наименьшей.Также срок, на который может быть оформлена ипотека, отводится более длительный. Во всех банках есть соглашение о том, что предельный возраст заемщика не может быть старше 42 лет. Это связано с тем, что все выплаты должны быть произведены до выхода в отставку, которая обычно происходит в 45 лет.
  • Платежеспособность служащего вооруженных сил. В зависимости от зарплаты, которую получает военный, будет зависеть величина предоставляемой ипотеки.
  • Кредитная история. Все банковские организации всегда изучают кредитные истории своих потенциальных клиентов прежде, чем предоставить новый кредит. При плохой истории банк может не только предложить кредит с высокими процентными ставками и минимальной суммой, но и совсем отказать.
  • Семейное положение и наличие детей. Семейный человек будет думать о будущем, он является с точки зрения банкиров надежным клиентом.
  • Страхование. При отказе застраховать свою жизнь или недвижимость банк ухудшает кредитные договоренности.
  • Сумма первичного взноса. Чем больше будет величина взноса, тем меньшую процентную ставку может предложить банк и больший размер ипотеки.
  • Примеры расчета

    Для пояснения рассмотрим расчет военной ипотеки ипотеки на примерах:

    • Пример № 1: Военнослужащий возрастом 26 лет, отслуживший положенные 3 года с сентября 2013 года, получил сертификат жилищного займа на приобретение квартиры стоимостью 3000000 руб.
      Накопления по НИС будут равны: 842217 рублей. Они складываются следующим образом:

      Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    • 2014 год: 233100
    • 2015 год: 245880
    • 2016 год: 245880
    • 2 месяца 2017 года: 260141/12*2=43357
    • Так как возраст служащего вооруженных сил достаточно молодой, банки предлагают ему сумму ипотеки в 2,1 млн. руб. на 18 летний период. Своих денег для внесения в покупку служащему армии придется добавить:
      3000000-2100000-842217=57783 рубля.
      Сумма переплат, которая состоит из выплаты процентов по ставке 11,5%, будет составлять около 2 млн. рублей.

    • Пример № 2: 38-летний военный задумался о приобретении квартиры стоимостью 4000000 руб. В армии он числится с марта 2006 года.

      год
      сумма
      год
      сумма

      10 мес. 2006
      33833
      2012
      205200

      2007
      82800
      2013
      222000

      2008
      89900
      2014
      233100

      2009
      168000
      2015
      245880

      2010
      175600
      2016
      245880

      2011
      189800
      2 мес. 2017
      43357

      Итоговые накопления составят 1935350 рублей.
      Размер предоставленной ипотеки – 1,9 млн. руб. на 7 лет. Собственных денег на покупку необходимо:
      4000000-1900000-1935350=164650 рублей.
      Сумма переплат в данном примере составит 750 тыс. рублей.

    • Пример № 3: Военный возрастом 32 года, служащий в армии с июля 2011 года, решил приобрести квартиру стоимостью 3700000 руб.

      год
      сумма
      год
      сумма

      6 мес. 2011
      94900
      2015
      245880

      2012
      205200
      2016
      245880

      2013
      222000
      2 мес. 2017
      43357

      2014
      233100

      Итоговые накопления составят 1290317 рублей.
      Величина возможного кредита равна 2 млн. руб., который предоставляется на 13 лет. Собственных денег должно быть вложено:
      3700000-2000000-1290317=409683 рубля.
      Сумма переплат составит около 1,7 млн. руб.

    Из примеров следует, что для военнослужащего молодого возраста предоставляются более льготные условия кредитования, но при этом сумма, которая переплачивается за весь период кредита, будет наибольшей.

    ВАЖНО! При меньшем сроке, на который берется ипотека, величина переплаты будет меньшей, но условия кредитования ухудшатся.

    Перед тем как решить взять ипотечный кредит, нужно проанализировать все условия, на которых он предоставляется, рассчитать сумму военной ипотеки на своем накопительном счете и взвесить свои возможности. Только тогда следует обратиться в банк с наилучшими условиями для данного случая.

    Военная ипотека в Сбербанке

    Материальная помощь в РФ для льготных категорий предусмотрена законодательно. Одной из них являются военнослужащие. Для них разработана новая система финансирования – жилищная субсидия. Дотация от государства предусмотрена для приобретения жилья.

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Жилищная субсидия предусматривает разовую денежную выплату (ЕДВ) и используется для приобретения жилья, собственного дома или погашения уже имеющегося ипотечного кредита. Государство определило список банков, являющихся его партнерами в реализации помощи и выплат по данному продукту. Среди них Сбербанк – один из наиболее крупных банков РФ с наибольшим числом активов, предлагающий выгодные условия и наименьшие годовые ставки по данному кредиту – 9,5%.

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Программа займа носит название «Военная ипотека». Она работает не только по инициативе, но и при поддержке государства и предоставляет военнослужащим соцзащиту, в которой они нуждаются. Она отличается от общепринятых систем ипотечного кредитования и предполагает наличие свидетельства, подтверждающее право военного на получение займа.

    Особенности программы

    Как работает программа? Банковское учреждение ипотеку на срок не больше 20 лет, а ее погашение будет происходить за счет средств, поступающих на накопительный счет. Приобретаемое жилье становится залогом по кредиту и закрепляется страховкой на случаи чрезвычайных ситуаций – потери или повреждения. Обязательная страховка оформляется на весь период займа.

    Получить займ могут не только находящиеся на службе военные, но уволившиеся в запас. Минимальный возраст – 21 год. В рамках программы не предусматривается участие созаемщиков. Для получения займа не требуется подтверждение платежеспособности военного, достаточно свидетельства участника НИС (накопительной ипотечной системы).

    Условия военной ипотеки в Сбербанке:

    • процентная ставка по военной ипотеке: 9,5% (рубли);
    • максимальная сумма кредита: до 2 502 000 рублей;
    • Срок кредита: до 20 лет;
    • Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
    • Не существует комиссионных сборов по кредиту;
    • Завершение договорных отношений с банком раньше срока.

    Кредит оформляется в филиале банка по месту прописки военного или по адресу приобретаемой недвижимости.

    Военная ипотека: ипотечный калькулятор Сбербанка

    Чтобы рассчитать ежемесячный платеж воспользуйтесь калькулятором-онлайн. Программа укажет сумму выплаты банку, а также позволит получить информацию о размере ежемесячного взноса и переплаты, с учетом срока кредита.

    Введите известную цену недвижимости, необходимо внести данные по сроку кредита, величину внесенной оплаты и процентной ставки.

    Заемщик должен предусмотреть дополнительные затраты, связанные с оформлением кредита. Они ложатся на его плечи и предполагают оплату:

    • оценки жилья;
    • страховки по квартире, жизни заемщика.
    • аренды ячейки в банке;
    • услуг риэлтерской компании.

    Военная ипотека рассчитывается на портале в режиме онлайн. Окончательная сумма зависит от личных затрат и вложений конкретного заемщика.

    Калькулятор банка быстро проводит расчет военной ипотеки. Следует учесть, что данный показатель не является окончательным, и полностью брать его в расчет, не стоит. Это связано с часто происходящими изменениями некоторых условий военной ипотеки.

    Документы на ипотеку

    По условиям военной ипотеки необходимо получить свидетельство о праве на целевой жилищный займ. После этого следует обратиться в филиал Сбербанка со следующими документами:

    • паспорт;
    • анкета-заявление банковского учреждения;
    • свидетельство участника НИС.
    • документы на квартиру (по кредитуемому объекту недвижимости).

    По усмотрению банка пакет документации может быть изменен. После расчета суммы, оформления документов и получения утвердительного ответа по кредиту у военнослужащего есть 60 дней для сбора документов на жилье.

    Это экспертная оценка стоимости, свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор купли-продажи, справки об отсутствии обременений, выписка из домовой книги и т.д.

    После сдачи готового пакета документов, в течение 5-10 рабочих дней заемщик заключает договор с банком, оформляет страховку на жилье и приобретает кредит, став полноценным владельцем квартиры или дома. Дальнейшее погашение ипотеки происходит со счета НИС.

    Государство делает все возможное, чтобы военнослужащие ВС РФ использовали свое право на собственное жилье, избежав длительных очередей, которые были ранее.

    Военная ипотека Сбербанка 2019: условия, калькулятор, сумма

    Действующая военная ипотека Сбербанка позволяет обеспечить комфортным жильем военнослужащих РФ на льготных условиях при финансовой поддержке государства. Подробнее об особенностях программы и порядке получения кредита – читайте далее.

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Программы военной ипотеки Сбербанка

    Льготное кредитование в Сбербанке для военных, проходящих службу в России, в зависимости от цели и типа жилья сегодня доступно в виде двух программ: «Военная ипотека для приобретения строящегося жилья» (только на квартиру в новостройке) и «Военная ипотека для покупки готового жилья» (на приобретение квартиры, таунхауса, дома с участком или комнаты).

    Претендентом на получение целевой военной ипотеки может стать российский военнослужащий, являющийся участником НИС (накопительно-ипотечной системы) не менее 3-х лет, что подтверждается соответствующим свидетельством и открытым индивидуальным счетом для перечисления выплат из госбюджета.

    Сразу после вступления в НИС военному на спецсчет будет перечисляться ежегодный взнос, величина которого утверждается на уровне высших органов власти и не зависит от региона проживания участника, его выслуги и звания. Накопленную в течение трех или более лет сумму можно направить на оплату первоначального взноса по оформляемой ипотеке.

    Условия

    Условия по обеим программам ипотеки для военнослужащих в Сбербанке практически идентичны:

    • размер кредитных средств – не более 85% от цены приобретаемого объекта (минимум 300 тысяч рублей);
    • срок заключения кредитного договора – до 20 лет, но не более чем до наступления 45 лет военнослужащему;
    • первый платеж – от 15% от стоимости жилья.

    Покупаемый объект недвижимости в обязательном порядке передается в залог Сбербанку и подлежит имущественному страхованию от рисков утраты и гибели имущества.

    Работает программа предельно просто – Сбербанк выделяет необходимую сумму сроком до 20 лет, а погашение производится за счет средств накопительного счета.

    Максимальная сумма по военной ипотеке в Сбербанке в 2019 году

    Различие ипотечных продуктов для военных по готовой и строящейся недвижимости заключается лишь в предельной величине заемных средств. По продукту для первичного жилья максимальная сумма займа не может превышать по продукту для готовых объектов недвижимости – 2,502 миллиона рублей.

    Важно понимать, что речь идет именно о выделяемых Сбербанком средствах, а не о цене приобретаемого жилья.

    Процентная ставка

    Уровень процентной ставки по кредиту для военнослужащих регулируется на уровне государства. Утверждается диапазон, за значения которого банки не имеют права выходить. Ее верхняя граница не может превышать 12% годовых.

    В Сбербанке действует единая фиксированная ставка – 9,5% в год. Никаких скидок и надбавок к ней нет.

    Калькулятор

    Будущие платежи заемщик может рассчитать на калькуляторе военной ипотеки Сбербанка 2019 года. Наш сервис наглядно представит информацию о финансовой нагрузке, включая сумму переплаты, ежемесячный платеж и минимальный доход, необходимый для постепенной выплаты долга.

    В простую форму калькулятора потребуется ввести следующие данные:

    • размер заемных средств;
    • срок;
    • величину процентной ставки;
    • тип платежей;
    • дату выдачи займа.

    Итоговый расчет будет представлен в виде графика и таблицы с помесячной разбивкой текущего платежа на основной долг и проценты.

    Требования к военнослужащему

    Военный, подающий заявку на получение льготной ипотеки от Сбербанка, должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Участие в накопительной системе от трех лет.
  • Возрастной ценз – на момент подачи заявления военнослужащему должно исполниться не менее 21 года.
  • Документы для военной ипотеки

    Пакет требуемых бумаг для военного будет минимальным. Потребуется предоставить:

    • паспорт РФ;
    • заявление-анкета;
    • свидетельство участника НИС (оно подтверждает права военного на получение льготного жилищного кредита);
    • документы на приобретаемую недвижимость.

    Подтверждение доходов от военнослужащего в Сбербанке не потребуется.

    Следует знать, что при покупке вторичного жилья клиент должен будет предоставить отчет об оценке от аккредитованной Сбербанком оценочной компанией. Данная услуга оплачивается самим заемщиком, так как средства из бюджета на подобные цели не выделяются.

    Как и где подать заявку

    Заявка на военную ипотеку Сбербанка может быть отправлена двумя способами: удаленно через портал «ДомКлик» или в уполномоченном ипотечном центре банка. В 2019 году ипотечную заявку банк принимает при наличии у военнослужащего свидетельства участника НИС и требуемого пакета документов, включая бумаги по недвижимости.

    Так как Сбербанк лояльно относится к рассматриваемой категории заемщиков, то подобные заявки рассматриваются за минимальный срок. Обычно он не превышает 2 рабочих дней.

    Порядок получения и обслуживания: этапы сделки

    Процесс оформления ипотеки для военнослужащих в Сбербанке включает следующие этапы:

  • Внимательное изучение условий кредитования (многие военнослужащие на данном этапе консультируются в Росвоенипотеке на предмет выбора наиболее подходящего банка и сроков оформления сделки).
  • Выбор объекта недвижимости для приобретения (к данному этапу следует подойти максимально серьезно, так как далеко не каждый предмет залога будет согласован банком и Росвоенипотекой).
  • Подготовка комплекта документов и заполнение анкеты-заявления (обычно этот процесс не занимает много времени, так как пакет бумаг потребуется минимальный).
  • Подача кредитной заявки в Сбербанк и вынесение им окончательного решения (решение действует 90 дней с момента оглашения).
  • Заключение договора с продавцом жилья (в нем обязательно прописываются условия покупки с помощью программы военной ипотеки и порядок, сроки расчета).
  • Открытие в Сбербанке специального счета на имя продавца, на который будет зачислен первоначальный взнос за счет накоплений НИС.
  • Заключение со Сбербанком кредитного договора с обязательным приложением в виде графика платежей.
  • Заключение договора целевого жилищного займа, который станет основанием для выделения средств из госбюджета (заключается с Росвоенипотекой).
  • Предоставление в Росвоенипотеку необходимого пакета бумаг для дальнейшего перечисления средств на счет заемщика.
  • Перевод первого взноса на банковский счет продавца.
  • Оформление страховки на купленную недвижимость (страховка оплачивается заемщиком исключительно за свой счет).
  • Регистрация сделки в Росреестре и обременение жилья в пользу Сбербанка.
  • Окончательный расчет с продавцом (безналичным способом).
  • Так как процедура получения военной ипотеки сопряжена с участием госорганов, то следует быть готовым к тому, что сроки отличаются в большую сторону по сравнению со стандартным ипотечным займом.

    Изучение, анализ документов Росвоенипотекой, перечисление денег и неизбежный человеческий фактор – все это корректирует время регистрации сделки в сторону увеличения.

    Отзывы клиентов также свидетельствуют, что менее одного месяца весь процесс оформления военной ипотеки, как правило, не занимает.

    После заключительного этапа военной ипотеки начнется постепенное ее погашение за счет взносов от государства. Раз в месяц на ссудный счет заемщика-военнослужащего будут поступать деньги, рассчитанные как 1/12 от годового накопительного взноса, поступившего на его персональный счет.

    Несмотря на то, что программа предусматривает госучастие и выделение средств из бюджета, разрешается досрочное погашение кредита по предварительно составленному заявлению. Сделать это можно путем согласования со Сбербанком и Росвоенипотекой. Никаких штрафных санкций (комиссий, неустоек и т.д.) не предусмотрено.

    Есть ли рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке

    В настоящее время рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке не производится, можно получить только новую ипотеку. Посмотреть банки по военной ипотеке, которые занимаются перекредитованием, вы можете в специальном посте.

    Если же клиент принял решение о процедуре перекредитования, то обязательно потребуется согласование с уполномоченным органом от государства – Росвоенипотекой – и банком, являющимся текущим кредитором.

    • При одобрении намерений заемщик должен будет предоставить в Сбербанк необходимый комплект документов, включая свидетельство об участии в НИС, справку об остатке задолженности и копии кредитного договора и договора об ипотеке.
    • Военная ипотека в Сбербанке в 2019 году оформляется в рамках двух программ, рассчитанных на покупку нового или готового жилья.
    • Военнослужащий сможет стать обладателем комфортного жилья (квартиры, дома, комнаты, таунхауса), оформив кредит в сумме до 2,398 миллиона рублей на срок до 20 лет под 9,5% годовых.
    • Вкладывать собственные средства не потребуется, так как первоначальный взнос по ипотеке и текущие платежи погашаются за счет взноса с персонального счета НИС, выделяемого государством.

    Калькулятор военной ипотеки для военнослужащих на приобретение жилья с 2019 года в Москве и области

    Сегодня для каждого военнослужащего, который собирается воспользоваться госпрограммой военной ипотеки, актуальным является примерный расчет ипотечного кредита, который может быть выдан конкретному участнику НИС в кредитных организациях-партнерах военной ипотеки. Отличным помощником в этом вопросе может стать ипотечный калькулятор Военного Переезда.

    Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

    Калькулятор военной ипотеки — это программа, которая производит точный расчет суммы ипотечного кредита для конкретного лица (участника НИС) на основе ряда факторов.

    В учет берутся возрастные параметры заемщика, которые напрямую влияют на сумму максимального кредита, который может быть одобрен банковскими организациями согласно процедуре расчета предельной суммы кредита, выдаваемого по программе военной ипотеки.

    • Кроме графика платежей, ипотечный калькулятор позволяет оценить общую сумму процентов по военной ипотеке во всех банках, где можно оформить военную ипотеку.

    Кроме того, размер максимальной суммы кредита банк определяет еще исходя и из предоставленной заемщиком информации, а также исходя из данных о кредитной истории.

    Замечено, что офицеры/контрактники, в кредитных историях которых нет просрочек, практически никогда не получали от банка отказа в предоставлении кредита.

    Ипотечный калькулятор позволяет не только рассчитать сумму, которую банк сможет выдать, но и рассчитать график погашения ипотечного кредита. Еще одна важная функция калькулятора по военной ипотеке — расчет суммы накоплений на именном счете участника НИС.

    Расчет включает доходность от доверительного управления средствами НИС, которые находятся на накопительных счетах участников программы. Но вероятность отклонения доходности, получаемой от доверительного управления средствами, и суммой фактического дохода, разносимого по накопительным счетам, все-таки может иметь место.

    Читайте также:   Рейтинг лучших компаний по надежности и одобрению микрозаймов
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector