Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

Собираясь кредитовать покупателей недвижимости в течение длительного срока, банк должен быть уверен, что долг выплатят в полном объеме согласно установленному графику. По этой причине кредитор выдвигает ряд требований к заемщику, его платежеспособности. Верхняя планка, до какого возраста дают ипотеку, у каждого кредитного учреждения своя, и зачастую, она привязана к наступлению пенсионного возраста. Тем не менее, есть предложения со сниженным или повышенным порогом возраста, с учетом особенностей программы. При выполнении определенных условий, даже пенсионер вправе рассчитывать на согласование жилищного займа.

Содержание:

От чего зависит максимальный возраст кредитования заемщиков

Формируя кредитный портфель, банк вводит ограничения по возрасту, исходя из преследуемых целей и собственной политики. Верхняя и нижняя планки возрастных ограничений часто привязаны к:

  • Юридической дееспособности.
  • Платежеспособности.
  • Наступления пенсионного возраста.
  • В связи с этим, самые молодые ипотечные заемщики должны достигнуть совершеннолетия, а самые пожилые – лица, вышедшие на пенсию. Поскольку пенсионный возраст был недавно увеличен, то и максимальную планку ряд банков пересмотрел в сторону повышения. Таким образом, допустимый возраст по ипотеке ограничен периодом 18-75 лет.

    Для 18-летних получить согласование банка довольно сложно, и лишь единицы организаций готовы кредитовать столь молодых клиентов. Из дополнительных требований банк может выдвинуть предоставление поручителей и созаемщиков более старшего возраста, обладающих высокой платежеспособностью и стабильным положением. Чем моложе претендент на кредит, тем строже банк при рассмотрении заявки.

    Аналогично решается вопрос в отношении кандидатов пожилого возраста. Чем старше человек, тем выше вероятность невозврата и финансовых затруднений.

    В результате, российские банки рассматривают пенсионный возраст как свидетельство низкой платежеспособности и проблем с выплатами ипотеки.

    Практика последних лет показала, что сотрудничество с лицами пенсионного и предпенсионного возраста относительно безопасно, поскольку старшее поколение более ответственно относится к взятым обязательствам.

    Так как российское законодательство различает порог достижения пенсионного возраста для женщин и мужчин, многие финансовые учреждения устанавливают разные планки для женщин и мужчин. У последних есть дополнительные 5 лет для оформления ипотеки.

    Иногда удается согласовать займ и в более пожилом возрасте, если привлечь со-заемщиков и поручителей трудоспособного возраста со стабильным финансовым доходом.

    Важно учитывать, что предельный возраст высчитывается не по дате обращения в банк с заявкой, а по дате последней выплаты. Если кредит нужен на 30 лет, а максимальный порог ограничен 75 годами, значит обращаться к кредитору можно до наступления 45 лет. И наоборот, если погашение запланировано на 5 лет, то заемщиком может стать и 70-летний человек.

    Возрастные ограничения крепнейших банков РФ

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Собираясь определить, до какого возраста дают ипотеку на жилье, нужно помнить, что в каждом кредитном учреждении свои планки.

      Попытка свести к единым показателя была предпринята в 1997 году, когда АИК ввело конкретные границы допустимого возраста заемщика с 18 до 65 лет, отодвинув верхнюю границу от момента наступления пенсионного возраста, Агентство ипотечного кредитования обязало заемщиков оформлять личную страховку, обеспечивающую выплату ипотеки в случае преждевременной смерти клиента.

    После принятия пенсионной реформы и увеличения периода официально трудоспособности, шанс оформить ипотеку получили даже те, кто уже достиг 65-летия. Главным показателем надежности кандидата постепенно становится не возраст, а полученный человеком доход.

    Фактом, подтверждающим уход от возрастного ограничения для пожилых людей, стало повышение максимального возраста до 75 лет у крупных российских кредиторов, в то время как эффект от пенсионных реформ предполагает окончание трудоспособности при достижении 60-65 лет (в зависимости от пола граждан).

    Следующая таблица содержит сводную информацию об ограничениях для ипотечных заемщиков (максимальном и минимальном верхнем пороге).

    Банк
    До какого возраста выдают?

    Альфабанк

    59 лет

    АК Барк

    • Абсолют
    • Нордеа Банк
    • Газпромбанк

    60 лет

    Дельта Кредит
    64 года

    ВТБ 24
    Сбербанк
    75 лет

    Остальные российские банки придерживаются общего порога в 65 лет, к моменту которых клиент обязан полностью расплатиться по ипотечному долгу.

    На доступность кредитного предложения влияет не только верхняя граница возраста, но и период кредитования. Например, в Россельхозбанке максимальный срок составляет 30 лет, однако выплатить сумму необходимо до 65 лет.

    Это означает, что при использовании максимального периода погашения, обратиться в банк можно до достижения 35-летия.

    Понимая, что не всегда удается своевременно озаботиться решение жилищного вопроса, РСХБ расширяет возможности пенсионеров, предоставляя льготное право кредитоваться вплоть до 75-летия при отсутствии иных обременений и проблем с кандидатом.

    В некоторых банках период выплаты ипотеки ограничен 25 годами, что автоматически увеличивает размер ежемесячного платежа и сокращает предполагаемый срок погашения по договору. В Райффайзенбанк одобряют заявки от заемщиков вплоть до 64 лет, поскольку верхняя планка возраста – 65 лет. Однако при намерении погасить кредит за максимальный срок, обращаться в Райффайзен нужно до 40-летия.

    Специальные ипотечные программы

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Учитывая индивидуальные возможности граждан различных категорий, часто банки пересматривают ограничения согласно условиям спецпрограмм. Из наиболее известных программ, в которых охотно участвуют банки, стоит отметить ипотеку для молодых, военных и пенсионеров.

    У военнослужащих выход на пенсию организуется по другим правилам, и часто военными пенсионерами становятся в относительно рано. Льготная ипотека, поддерживаемая ведомством Минобороны, рассчитана на короткий период погашения. Программа для молодых, наоборот, предполагает увеличенный срок.

    Отдельно рассматриваются параметры заемщиков по целевым программам для медработников, учителей, ученых, других представителей бюджетной сферы. Период погашения для таких граждан часто увеличивается до 30-35 лет, а в отдельных случаях (например, программа «Земский доктор») предполагает жилищное субсидирование с господдержкой в течение 50 лет.

    «Военная ипотека»

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Чтобы определить предельный возраст заемщика среди военнослужащих, необходимо учитывать их ранний выход на пенсию. Программа по военной ипотеке запущена с 2005 года с целью решения жилищных проблем семей военнослужащих. Возможность покупки кредитного жилья не ограничена конкретными регионами РФ, поскольку программа относится к числу федеральных.

    Для получения ипотеки необходимо выполнить главное условие – отслужить определенный период времени и принять участие в накопительной программе в течение 3 лет. Применяемая накопительная ипотечная система предполагает формирование капитала в период службы с последующим использованием средств на оплату жилья.

    Предельная планка возраста заемщика ограничена 45 годами, так как в этот период служащие выходят на военную пенсию. Если предстоит оформить ипотеку в 35-летнем возрасте, военный вправе рассчитывать, что кредиторы дадут 10-летний период для погашения.

    Главное условие – оставаться военнослужащим в течение периода ипотечных выплат вплоть до полного расчета с кредитором. При досрочном увольнении военнослужащий обязуется погасить остаток долга из собственных средств.

    «Молодая семья»

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Хороший старт для молодых семей и возможность решения жилищного вопроса — участие в льготной ипотечной программе с частичным финансированием из средств бюджета.

    Низкие ставки и возможность зачета части ипотечного долга их государственных средств, право на использование маткапитала для первого взноса или погашения остатка долга – эти условия делают приобретение жилья доступным даже для тех, что еще не успел накопить солидных сбережений и нуждается в дополнительном финансировании в условиях невысоких зарплат.

    Предлагая привлекательные параметры займа, банки выдвигают жесткие ограничения, до скольки лет можно взять ипотеку молодым семьям.

    Чтобы получить доступ к льготной ипотеке, нужно быть моложе 35 лет на момент подписания кредитного договора.

    Поскольку часто один из супругов старше второго, банки допускает участие в программе для молодых семей пары, в которых хотя бы один партнер по браку моложе 35.

    Продолжительность кредитования не ограничивается специально – сделку по покупке ипотечного жилья согласуют на общих условиях, с внесением последнего платежа не позднее 65-75 лет (в зависимости от банка).

    «Ипотека для пенсионеров»

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Иногда преклонные годы не становятся поводом для отказа от ипотечной покупки. В отдельных финансовых структурах отходят от общепринятых норм, до скольки лет дают ипотеку на квартиру или дом. Специальные программы разработаны для пенсионеров, не достигших 75-летнего порога с правом кредитования до 20 лет.

    Учитывая высокие риски проблем с платежами и невозврата, кредиторы внимательно проверяют кандидата, учитывая следующие параметры:

    • наличие дополнительного дохода (трудового, нетрудового, включая льготные выплаты и пособия);
    • семейное положение;
    • наличие на иждивении несовершеннолетних;
    • готовность предоставить дополнительное залоговое обеспечения из высоколиквидной недвижимости.

    В довершение банк часто просит предоставить поручителей и ввести дополнительных заемщиков. Со-заемщики и поручители трудоспособного возраста должны обладать хорошим доходом и финансовой устойчивостью. Личная страховка, поручители и со-заемщики позволяет организовать дальнейшее погашение кредита в случае преждевременной смерти основного должника.

    Ипотечное кредитование предполагает доступные условия оформления крупных заемных сумм с правом погашения в течение 2-3 десятков лет, однако окончательное решение о максимальном периоде кредитования банк будет принимать с учетом возраста клиента на момент обращения. Если в 30-35 лет можно брать ипотеку с погашением в течение 30 лет, то к 50-60 годам возможности сокращаются, а условия ипотеки ужесточаются. Однако, при предоставлении дополнительного обеспечения получить кредитное жилье можно и в предпенсионный период жизни.

    До какого возраста дают ипотеку?

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия. Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка. Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.

    Подробнее про возрастные ограничения

    Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

    Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода.

    Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста.

    Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Влияние возраста на вероятность одобрения

    Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.

    В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

    Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:

  • Сбербанк. Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
  • ВТБ. Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
  • Газпромбанк. Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
  • Россельхозбанк. Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
  • Альфа-Банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
  • Московский Кредитный Банк. Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
  • ЮниКредитБанк. Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
  • РайффайзенБанк. Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.
  • Требования к возрасту по специальным программам

    Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

    Молодая семья

    Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

    В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.

    Военная ипотека

    Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение.

    Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию.

    Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Ипотека для пенсионеров

    В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.

    В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.

    Читайте также:   Условия получения дебетовой карты рокетбанка

    Другие специальные программы

    Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.

    Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку?

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).

    Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

    Причины возрастных ограничений по ипотеке

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет. Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода. Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.

    Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию.

    По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит.

    Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

    Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка.

    Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети.

    Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

    Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

    Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения.

    Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки.

    «Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

    Насколько важен ли критерий возраста

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое. Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования. На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

    Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа».

    В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок.

    В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

    Ограничения по возрасту для ипотеки в 2019 году для отдельных банков

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет. Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года. Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.

    Банк
    Возраст заемщика (лет)

    DeltaCredit
    21 — 64

    МТС Банк
    18 — 65

    Адмиралтейский
    18 — 65

    Уралсиб
    18 — 65

    Возрождение
    18 — 65

    АК БАРС
    25 — 60

    Альфа-Банк
    21 — 59

    Банк Москвы
    21 — 60

    Абсолют-банк
    21 — 60

    ВТБ24
    21 — 75

    Газпромбанк
    22 — 60

    Нордеа Банк
    18 — 60

    Росбанк
    21 — 65

    Россельхозбанк
    21 — 65

    Промсвязьбанк
    21 — 65

    Банк Жилищного Финансирования
    21 — 65

    Русский ипотечный банк
    21 — 65

    Связь-Банк
    21 — 65

    А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.

    Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

    Видео: Кому не дадут ипотеку

     

    До какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2019 году

    Получить ипотеку в Сбербанке могут только лица, соответствующие требованиям финансовой организации, с помощью которых банк стремиться снизить риски.

    Существует и максимальная возрастная планка, устанавливаемая на момент покрытия обязательств. Если потенциальный заемщик превышает ее, будет дан отрицательный ответ.

    Поэтому важно заранее выяснить, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке.

    Максимальный и минимальный возраст для ипотеки от Сбербанка

    Сбербанк считается популярным финансовым учреждением в РФ. В компании реализуется большинство государственных программ, направленных на кредитование граждан:

    • жильё молодым семьям;
    • военная ипотека;
    • квартиры бюджетникам.

    По предложениям устанавливают индивидуальные условия, предусматривающие допустимый лимит, размер переплаты и прочие особенности. Требования также меняются в зависимости от тарифного плана. Получить ипотеку в Сбербанке удастся до достижения возраста 75 лет.

    Параметр устанавливается на момент полного закрытия обязательств. Если человек хочет приобрести жилье в кредит в возрасте 50 лет, максимальная продолжительность срока сотрудничества с финансовой организацией не может превышать 25 лет при том, что общая продолжительность периода закрытия обязательств в компании достигает 30 лет.

    Кредитование оказывает влияние на величину ежемесячных затрат. Если человек хочет максимально облегчить бремя, обращаться за ипотекой рекомендуется до 45 лет. Компания отказывается сотрудничать со слишком молодыми клиентами, предоставляя деньги в долг лицам, которым исполнился 21 год.

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Максимальный возраст для получения ипотеки в Сбербанке

    Возрастные ограничения в Сбербанке в зависимости от программы

    В учреждении присутствуют тарифные планы, позволяющие приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке, а также возвести дом самостоятельно. Требования и условия могут существенно различаться, поэтому эксперты рекомендуют ознакомиться с особенностями получения денег в долг в зависимости от выбранной программы.

    Программа
    Максимальный возраст

    Жилье в новостройке

    • Готовая недвижимость
    • На самостоятельную постройку жилья
    • На постройку или приобретение сада или дачи
    • од залог помещения, находящегося в собственности

    75 лет

    Возможность предоставить справку о доходах отсутствует
    65 лет

    Военная ипотека
    45 лет

    Для молодой семьи
    35 лет

    Если человек хочет принять участие в программе ипотека для молодой семьи, подать заявку можно до достижения 35 лет. Тарифный план считается единственным исключением, ведь в других случаях требования к возрасту устанавливаются на момент закрытия обязательств. Чтобы повысить размер доступного лимита, можно привлечь созаемщика, согласного взять на себя обязательства перед банком.

    Если клиент не сможет продолжать погашать долг, компания выдвинет требования к лицу, выступающему в этой роли. Созаемщик также должен соответствовать требованиям, которые идентичны правилам, выдвигаемым в отношении основного получателя денежных средств. Исключение составляет ипотека для молодой семьи. Возраст самого старшего из созаемщиков может доходить до 75 лет.

    Не стоит путать созаемщиков с поручителями. У первой категории лиц возникают такие же права и обязанности, как и у основного получателя денежных средств. Когда речь идёт о поручителе, лицо берет на себя лишь обязательства без права претендовать на недвижимость.

    Причины установления возрастного порога для ипотеки Сбербанка

    Для снижения процентов невозврата денежных средств применяются различные методы, в том числе и установление предельного возраста. Требования к параметру в Сбербанке относительно лояльные — другие финансовые организации предоставляют ипотеку до 50-60 лет. Потребность в установке возрастного порога обусловлена следующими причинами:

  • При выходе на пенсию наблюдается снижение платежеспособности — выплаты от государства низкие, денег не хватает на выполнение обязательств и нормальное проживание.
  • Трудоспособность с возрастом уменьшается. Часть пенсионеров продолжает работать, однако велик риск сокращения. Учреждения отдают предпочтение молодым сотрудникам или прекращают сотрудничество из-за состояния здоровья человека. Наблюдается уменьшение размера дохода и возможности закрывать обязательства.
  • Присутствует вероятность кончины или появления тяжёлых болезней, что не позволит кредитору взыскать долг.
  • Если человек докажет, что сможет возвращать денежные средства без задержек, компания пойдет навстречу.

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Ипотека Сбербанка и пенсионеры

    Ипотека пенсионерам в Сбербанке — особенности получения

    Лучшим возрастом для обращения в финансовую организацию считается период 40-30 лет — человек находится в расцвете сил и способен беспрепятственно зарабатывать денежные средства. Компания лояльно относится к клиентам и охотно одобряет заявки. Однако потребность в покупке недвижимости возникает без привязки к возрасту.

    С необходимостью в оформлении ипотеки сталкиваются и пенсионеры. В компании отдельные финансовые программы для категории граждан не предусмотрены — лица имеют право воспользоваться услугой на общих основаниях, если соответствуют требованиям учреждения.

    Ипотека считается серьезным шагом в любом возрасте, поэтому нужно оценить свои возможности. Принимая решение в отношении заявителя и разрабатывая персональные условия, Сбербанк учитывает следующие факторы:

  • Предоставление гарантий своевременного погашения обязательств. Размера среднестатистической пенсии не хватает для проживания и закрытия долга, поэтому компания стремится предоставлять ипотеку лишь лицам, продолжающим официально работать.
  • Привлечение созаемщиков и поручителей. Наличие обеспечения позволяет повысить шансы одобрения, однако найти людей, готовых взять на себя обязательства, проблематично. Эксперты советуют попробовать обратиться к детям или внукам.
  • Возраст клиента на момент закрытия обязательств. Требования должны выполняться вне зависимости от категории клиента. Если человек достиг преклонного возраста, максимальный срок возврата долга будет небольшим, что отразится на величине ежемесячной выплаты – сумма возрастет из-за короткого периода кредитования.
  • Запрашиваемая сумма. Нередко размер лимита для пенсионеров ограничен — категории граждан доступны лишь небольшие кредиты, предоставляемые на недорогое жилье. Если запрашивается крупная сумма денежных средств на короткий промежуток времени, это может стать поводом для отклонения заявки.
  • Дополнительные факторы. Пенсионер должен понимать, что условия ипотеки будут более жесткими, ведь граждане, входящие в эту категорию, не попадают под льготное кредитование. Трудно добиться и снижения ставки.
  • Страхование жизни и здоровья для большинства пенсионеров сопряжено с высокими страховыми премиями — для компании сотрудничество с категорией граждан высокий риск. Присутствует вероятность отказа — по большинству тарифовпорог составляет 55-60 лет. С возрастом повышается риск возникновения заболеваний, что также может привести к даче отрицательного ответа на запрос.

    Лица преклонного возраста более добросовестно выполняют обязательства, чем молодые заемщики. Кредиторов настораживает факт возможности ухудшения состояния здоровья или внезапной кончины. Организация имеет право попросить предоставить дополнительное залоговое обеспечение, привлечь поручителей или созаемщиков и продемонстрировать факт присутствия дополнительных активов.

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Ипотека пенсионерам в Сбербанке

    Вывод

    Возраст влияет на вероятность одобрения заявки, но для банка важнее платежеспособность клиента, стабильность дохода и наличие обеспечения.

    Шанс одобрения ипотеки присутствует в любом возрасте. Если человек считает, что без проблем сможет закрыть задолженность, заявку одобрят, оценив сопутствующие факторы.

    До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке?

    Квартирный вопрос, приобретение «семейного гнездышка» — основная проблема многих россиян, поэтому пользователи нашего сайта часто спрашивают, до какого возраста сегодня дают ипотечные заемы на жилье в Сбербанке. Ведь необходимость в собственных квадратных метрах может возникнуть в любой период жизни. 

    Плюсы и минусы кредитования

    Желание владеть своим жильем не могут остановить ни рост доллара, ни отсутствие перспектив на работе, ни экономический кризис в государстве. Позволить себе купить квартиру за счет собственных средств могут не многие, поэтому ипотека часто становится единственным выходом.

    Новые финансовые условия и ситуация в стране заставили многие банки пересмотреть свои условия кредитования, в том числе и Сбербанк, который ранее являлся лидером по выдаче ипотечных займов. Более 50% от общего числа заемщиков подписывали договор именно здесь.

    Экономическое положение в стране привело к снижению процента одобренных заявок, а также спроса самих потребителей, которые не уверены, что в текущих условиях смогут погашать займ без проблем. Однако особенно заинтересованные граждане, имеющие хорошие доходы, продолжают интересоваться предложениями банка.

    Из плюсов ипотеки можно несомненно выделить возможность улучшить свои жилищные условия в ближайшее время, не дожидаясь несколько десятков лет, пока у вас скопится нужная сумма. К сожалению, недвижимость у нас дорогая, и далеко не у всех заработная плата позволяет быстро накопить на жилье. И кредит — это реальная возможность обзавестись своим «углом».

    Из минусов стоит отметить большую переплату, которая складывается за 10-20 лет действия договора, необходимость оплачивать оценку жилья, а также ежегодную страховку. И пока вы не закроете кредитный договор, недвижимость будет принадлежать банку. Если допустите просрочку — квартиру через суд могут изъять.

    Предложения от Сбербанка на 2019 год

    Сегодня банк оформляет договоры под ставку от 6%, суммы — от 300 тысяч до 80% от стоимости приобретаемого жилья. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и зависит от первоначального взноса, срока и других параметров.

    Максимальный процент среди всех банков – 20%, это порог, который финансовым организациям в области ипотечного кредитования переступать нельзя.

    Какие программы доступны заемщикам (подробнее в этом обзоре):

  • семейная ипотека для тех, у кого с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок — от 6% годовых, кредит выдается с государственным субсидированием,
  • на первичное жилье  (новостройки и квартиры в строящихся домах) — от 7,1%,
  • на жилье в готовом доме (вторичный рынок) — от 8,6%,
  • загородная недвижимость (жилой дом, земельный участок, дача, хозяйственные постройки) — от 9,5%,
  • строительство дома предлагается под ставку от 10%,
  • специальные предложения для молодых семей, многодетных семей, (от 8,9%), военнослужащих ( 9,5%),
  • рефинансирование действующей ипотеки от другого банка осуществляется под ставку от 9,5% в год,
  • приобрести гараж или машино-место можно под минимальный процент от 10%.
  • Читайте также:   Условия получения дебетовых карт сбербанка моментум

    Каждая из этих программ имеет свои особенности и нюансы, связанные с требованиями как к самому заемщику, так и к тому объекту недвижимости, который он собирается приобретать. Если вы хотите узнать, какое жилье подходит под ипотеку, вам пригодится эта статья.

    Требования к заемщику

    Общеизвестно, что жилищный кредит является наиболее долгосрочным партнерством заемщика с банком. Как правило, человеку для покупки квартиры или дома требуются достаточно внушительные суммы от 1 миллиона рублей и выше, а отдавать быстро такие задолженности со средней зарплатой в 20-25 тыс. рубл. проблематично.

    Именно по этой причине такие договоры растягиваются на несколько лет, за которые с заемщиком может многое произойти. Из-за этого банки стремятся обезопасить свои средства, и выдвигают требования по возрасту клиента, а также требуют от него подтверждения платежеспособности и, зачастую, оформления страховки.

    Обращают внимание и на стаж работы: он должен составлять не менее 1 года для последние 60-ти месяцев. Исключение делается только для зарплатников — у них требование к стажу не менее 6-ти мес.:

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Помимо этого, банк обязательно будет запрашивать вашу кредитную историю в БКИ, и если у вас были или есть просрочки, вам придет отказ. Если в вашей КИ есть некие погрешности, то прежде чем подавать заявку на жилищный кредит, вам нужно заняться улучшением своей репутации. Как это правильно сделать, подробно описано в этой статье.

    Почему могут отказать:

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    С какого возраста выдают ипотеку?

    В Сбербанке получить кредит на свое имя с целью приобретения или строительства жилья можно исключительно с 21 года. Исключений не делается ни для кого, даже для зарплатных клиентов.

    Что касается возраста, до которого можно получить жилищный займ, он составляет:

    • для стандартных программ — максимально 75 лет на момент полного погашения. То есть, если на момент подписания договора вам 60 лет, то срок кредитования составит не более 15 л. Максимальный период, на который можно оформить жилищный заем — 30 л.
    • в том случае, если ссуда предоставляется по 2-ум документам, т.е. без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вернуть долг необходимо до 65 лет.
    • по военной ипотеке максимальный возраст заемщика — 45 л. Минимальный возраст заявителя по всем ипотечным продуктам компании — 21 год.

    Обратите внимание на оговорку «максимальный». Она означает, что в 75 лет вы уже не сможете оформить на себя кредитный договор, к 75-ти годам вы уже должны полностью рассчитаться со своими долгами. Однако, пойти поручителем или созаемщиков в 70-75 лет — возможно, если это позволяет ваша кредитная история и размер дохода.

    Таким образом, практически любой гражданин, даже студент или пенсионер, имеющий официальный доход и трудовую занятость, сможет рассчитывать на получение выгодного кредита. В Сбербанке одна из самых высоких границ по возрасту среди представленных сегодня в банках РФ.

    Существующие ограничения по ипотеке

    Возраст для получения ипотеки на жилье: условия и ограничения

    Многие люди, планируя, взять недвижимость в ипотеку в должной мере не изучают условия оформления договора. Иногда имеющиеся ограничения для будущего заемщика являются непреодолимыми препятствиями и впоследствии для решения проблем он вынужден прибегать к помощи специалистов. Однако, если на начальном этапе тщательно изучить условия по выдаче ипотеки, то определяя различные варианты, можно прийти к компромиссному решению.

    Ограничения при выдаче ипотеки

    Информация по ипотечному кредитованию представлена в доступной форме, о ней можно прочитать в рекламных буклетах, в средствах массовой информации или получить консультацию непосредственно у специалистов кредитной организации.

    Существующая информация является достаточной для принятия правильного решения. Банк как любое коммерческое предприятие открыто объясняет свои правила, требования, при этом гарантируя себя от всевозможных рисков.

    Опытные клиенты понимают, что для положительного рассмотрения заявки по кредиту, они должны представить сведения о заемщике, полностью удовлетворяющие условия банка.

    Перед подачей заявки объективно оценивается выполнимость требований банка, соответствие будущего заемщика критериям для оформления ипотеки: возраст, место работы и регистрации.

    Также сам объект недвижимости должен отвечать определенным условиям. Выдвигаемые критерии – это жесткие ограничения, с помощью которых финансовая организация страхуется от рисков.

    Для понимания механизма работы данных ограничений необходимо подробно их рассмотреть.

      Как можно оформить недвижимость на несовершеннолетнего

    Возрастное ограничение

    Первоначально у потенциального заемщика оценивается возраст. Денежные средства не будут выданы человеку, который является чрезмерно молодым или слишком старым. Это объясняется особыми условиями кредитования.

    При рассмотрении заявки от молодого человека, возникают проблемы с определением его трудового стажа и имеющегося постоянного дохода. Сомнения по кредитоспособности клиента часто служат основанием для отказа в получении кредита, так как в данном случае у банка возникают риски не возврата заемных денег.

    Учитывая долгий срок кредитования, под условия выдачи ипотеки не подойдет и чрезмерно большой возраст. Клиенту, имеющему возраст от 45 до 50 лет, большинство банков отказывают в кредитовании. На практике, возраст клиентов, имеющих ипотечный кредит, составляет от 21 года до 45 лет.

    Место прописки (регистрации) заемщика

    При рассмотрении комиссией банка заявки на кредитовании, место регистрации клиента является определяющим фактором. Однако, многие отправляясь в банк, об этом не задумываются.

    Если, например, запланирован переезд в другой город и поиск квартиры ведется в другом месте, то заявка может даже не рассматриваться.

    В соответствии с требованиями кредитных организаций объект недвижимости должен выбираться в том регионе, где существуют представительства данного банка. Требование является жестким, при отсутствии офисов клиент в короткий срок получает отказ.

    Место работы потенциального заемщика

    Следующим фактором, влияющим на решение комиссии, является место работы. Основная цель проверки по месту работы – это определение кредитоспособности.

    Для этого, во-первых, изучается общий трудовой стаж клиента, период его работы в том или ином месте. Долгий трудовой стаж свидетельствует о его финансовой состоятельности, о постоянном источнике дохода.

    В ином случае, если стаж по месту работы составляет чуть более полугода, в оформлении кредита откажут.

      Как досрочно погасить ипотеку

    Поэтому молодому человеку, проработавшему, например, два месяца даже не стоит обращаться. Далее оценивается заработная плата потенциального заемщика, также характеризующая его способность оплачивать кредит. Здесь важен размер заработной платы, что может гарантировать ежемесячную оплату по кредиту.

    При этом заработная плата является не основным фактором при определении его финансового состояния, так как доходы человека могут составляться из различных источников (аренда, подработка и др.).

    Вместе с изучением физического лица, представителей кредитной организации может интересовать и стабильность предприятия.

    Представленные клиентом денежные переводы комиссией практически не рассматриваются в качестве постоянного источника дохода.

    Ограничения по недвижимости

    При оценке объекта недвижимости проводится комплексная проверка с привлечением экспертов. Запрашиваются и изучаются необходимые документы и материалы, проверяется его фактическое состояние, определяется рыночная стоимость с перспективой на несколько лет вперед.

    Цель всех проверок – не допущение потери денежных средств кредитной организации. При оформлении ипотеки рекомендуется не скрывать недостатки объекта недвижимости, иначе сомнения проверяющих сотрудников будут трактоваться не в пользу клиента.

    Учитывая выдаваемую сумму, квартира должна отвечать всем условиям кредитования.

    Итак, прежде чем, подавать заявку на оформление ипотечного кредитования, потенциальный заемщик обязан ознакомиться и изучить все требования кредитной организации. Обладание точной информацией позволит объективно оценить возможности человека и поданная заявка в большинстве случае получит одобрение.

    Какой возраст нужен для получения ипотеки

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВозрастные рамки для получения ипотечного кредита у каждого банка свои. Основные вопросы, как правило, касаются финансирования молодежи и потенциальных заемщиков пенсионного или предпенсионного возраста.

    Взять средства от 25 до 55 лет женщинам и мужчинам можно в любом финучреждении. Важно отметить, что соответствие требованиям банка не дает гарантий в получении средств, а в некоторых случаях могут быть выдвинуты дополнительные условия.

    Рассмотрим подробнее, каковы общие критерии, и особенности некоторых банковских программ в частности.

    При рассмотрении заявки на получение жилищного кредита, решение в каждом финансовом учреждении принимают их собственные аналитики. Допустимый возраст всегда указан в разделе о требованиях к заемщикам. В них обозначено две границы: минимальная и максимальная.

    В этот период заявка может быть одобрена, а деньги получены и полностью возращены. Если банк выдает средства до 75 лет, оформить договор можно и в 72, но не дольше, чем на 3 года. Плюс будет учтена конкретная дата выдачи и день, когда заемщику исполнится 75 лет.

    Оптимальными можно назвать требования Сбербанка, где оформление ипотеки осуществляется с 21 года до 75 лет.

    Минимальный возраст разных учреждений стартует с 18–21 года. Но здесь есть свои нюансы, например, если заемщику менее 21 года, банк может потребовать привлечения созаемщика или поручителя.

    Также кредитные организации тщательно проверяют молодых мужчин в возрасте до 27 лет. От заемщика обязательно потребуется наличие военного билета или других бумаг, подтверждающих законную отсрочку или освобождение от срочной службы. Более того, банк может выдвинуть дополнительное условие – привлечение созаемщика, не подлежащего призыву.

    Возраст определяет и вероятность получения средств. На его основе формируется балл рискового индикатора, что впоследствии влияет на решение кредитора.

    Получение ипотеки по специальным программам кредитования

    Государством создан ряд специальных программ, помогающих купить жилье на максимально выгодных условиях только определенным категориям граждан. Но к их возрасту применяются более жесткие рамки:

  • Ипотека для молодых семей доступна для граждан от 21 года до 35 лет. Причем под условия должны попадать оба супруга, а после исполнения 35 лет в предоставлении госсубсидии будет отказано. Однако есть вариант воспользоваться специальной программой от банка, такая присутствует, например, у Сбербанка – «Акция Молодая семья». Льготные условия не предполагают прямого субсидирования от государства и допускают возраст одного из супругов более 35 лет.
  • Поддержка молодых ученых тоже доступна только до исполнения гражданину 35–40 лет.
  • Военная ипотека предусмотрена для участников НИС, которые могут взять средства из бюджетных отчислений на оплату первоначального взноса и погашение основного долга с процентами. Возрастной диапазон в этом случае составляет от 21 до 45 лет.
  • Ипотека для пенсионеров

    Требования большинства банков перекрывают возрастные рамки выхода на пенсию по достижении 55 или 60 лет. В этом случае будет сокращен общий период выплаты кредита, но получить одобрение вполне возможно.

    Наиболее оптимальный порог, когда проще всего брать ипотеку пенсионеру, считается 55–60 лет, то есть сразу по выходе на пенсию.

    Здесь имеется свое преимущество – получение излишне оплаченного НДФЛ за прошедшие 3 года, если ранее такой возврат не был оформлен.

    Однако не любому гражданину в этом возрасте банк одобрит заявку. Предпочтительнее, чтобы потенциальный заемщик относился к одной или нескольким представленным группам:

    • Трудоустроенные пенсионеры.
    • Семейные пенсионеры.
    • Пенсионеры, в собственности которых имеется имущество.

    Возможно, что банк обязует основного кредитополучателя привлечь более молодого созаемщика. Также стоит отметить, что нередко максимальный возрастной порог разных программ может отличаться либо выдвигаются особые условия.

    Например, оформляя ипотеку по двум документам в Сбербанке, допустимая граница снижается с 75 лет до 65.

    «Райффайзенбанк» рассматривает в качестве клиентов физических лиц от 21 до 65 лет, но при отказе от комплексного страхования верхний предел сокращается до 60 лет.

    Лучшие банки с широкими возрастными рамками

    Спрос на приобретения жилья актуален как для девушек и парней в молодом возрасте, когда люди стремится к самостоятельности, так и для более зрелых граждан. В обоих случаях с получением заемных средств могут возникнуть определенные трудности.

    Программы с низким минимальным порогом

    Самое лояльное к молодому и пожилому населению у кредитного учреждения «Уралсиб банк». Граждане могут приобрести готовое жилье или недвижимость на этапе строительства уже с 18 лет, а окончательно расплатиться с банком до 70 лет включительно.

    Период кредитования варьируется от 3 до 30 лет, а стоимость приобретаемого имущества может составлять 300 тыс. – 50 млн руб. Минимальный первоначальный платеж 10% от цены жилья, но при желании можно внести и больше.

    Процентная ставка при покупке готовой или строящейся  квартиры начисляется в размере 9,5%.

    «МТС банк» кредитует заемщиков с 18 до 65 лет, им доступна программа «Ипотека в новостройке от 9% годовых». Срок возвращения долга составляет 3–25 лет, а размер процентной ставки зависит от первоначального взноса и категории клиента.

    При внесении 20% от стоимости недвижимости процент будет 9,3%, от 10 до 20% – 11,3%, менее 10% – 13,3% годовых. А владельцам зарплатных карт и сотрудникам АФК «Система» предоставляется скидка в 0,3%.

    Максимальная сумма ипотеки не может превышать 25 млн руб.

    Молодым заемщикам банка МТС в возрасте от 18 до 23 лет для заключения договора потребуются платежеспособные созаемщики.

    Банк «Возрождение» выдвигает аналогичные возрастные ограничения для всех заемщиков.

    Например, физические лица могут воспользоваться продуктами «Квартира» или «Новостройка» уже с 18-летнего возраста и приобрести недвижимость стоимостью от 300 тыс. до 30 млн руб. на 30 лет.

    Процентная ставка зависит от внесенного первого взноса и может составлять от 9%. Однако нужно учесть и минимальный трудовой стаж в полгода.

    Довольно крупное учреждение «ДельтаКредит» выдает ипотечные кредиты лицам с 20 до 65 лет, не выдвигая дополнительных условий и требований. Причем заемщиком может быть не только сотрудник по найму, но и собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель. Эти критерии едины для всех программ банка.

    Программы с высоким максимальным порогом

    Высокие возрастные рамки предоставляются в ипотечных программах от Сбербанка. Причем купить жилплощадь можно как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. Вернуть заемные средства нужно до 75 лет включительно.

    Минимальный размер кредита в большинстве случаев составляет 300 тыс., а первоначальный взнос, за счет личных сбережений, от 15%.

    Процентная ставка зависит от различных условий и по минимальной границе равна 8,6% на готовые квартиры или 7,4, если здание на стадии возведения.

    В «Россельхозбанке» по всем программ ипотека доступна до 65 лет. Но при условии, если кредитополучатель привлечет созаемщика и по достижению его 65-летнего возраста более половины срока выплаты будет пройдено, максимальный возраст увеличивается до 75 лет.

    Сумма займа по стандартной ипотеке достигает 60 млн руб. и вернуть ее нужно за 30 лет. Минимальный первоначальный взнос варьируется от 15 до 30%.

    Процент за использование заемных средств зависит от ряда факторов, например, программа «Ипотечное жилищное кредитование» предполагает ставку от 8,95 до 12% в год.

    «Совкомбанк» – это самый выгодный банк для людей пенсионного возраста, предлагающий выдать кредитные средства на покупку квартиры, апартаментов или коммерческой недвижимости в диапазоне от 300 тыс. до 30 млн руб. на срок от 1 года до 30 лет.

    Максимальный возраст на момент окончательного погашения ипотечного долга может достигать 85 лет включительно, минимальный – с 20 лет. При этом вносится первоначальный взнос, за счет собственных накоплений, в размере от 20 до 50%.

    Размер ставки составляет 12%.

    Возраст – одно из первых требований банка после гражданства и наличия прописки. Но в большинстве случаев они вполне стандартны – в России трудоустроенные граждане могут взять долгосрочный заем уже с 18–20 лет. Лицам пенсионного возраста доступна ипотека на срок 15–20 лет. А вот максимальная вероятность одобрения по кредиту приходится на средний возраст, ориентировочно, на 30–40 лет.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector