Условия и порядок рефинансирования займов, взятых в мфо

Некоторые люди попадают в достаточно сложную финансовую ситуацию и вынуждены оформлять микрозаймы в МФО буквально «до зарплаты». Но если сложности затягиваются, то размер задолженности растет, накапливаются пени и штрафы, начинаются атаки коллекторов. В этой ситуации может помочь рефинансирование микрозаймов, которое доступно практически каждому клиенту микрофинансовой компании.

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.

Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.

Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.

Директор по региональному развитию Агентства по рефинансированию микрозаймов о том, как рефинансировать займы МФО

Различают два вида рефинансирования:

  • реструктуризация – вам одобряют заем в той же компании, но под меньший процент, в случае с МФО это вообще не работает;
  • перекредитование – вы получаете заем в другом месте, например, в иной МФО или даже банке, и за счет этих средств погашаете предыдущий долг.

Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:

  • вы получаете деньги и сами несете их в МФО (чаще всего работает с банками);
  • новый кредитор рассчитывается со старым, и вы платите только новому.

Содержание:

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.

К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.

Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.

Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Пролонгация в том же МФО

Условия и порядок рефинансирования займов, взятых в мфо

Рефинансирование микрозаймов 

Обзоры

Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.

Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.

Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.

Пользоваться этой опцией можно, если только вы точно знаете, что через определенное время получите средства для погашения микрозайма. Иначе можно попасть в дальнейшую кредитную кабалу.

Получение кредита в банке

Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.

Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.

При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.

Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:

  • Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
  • Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
  • Хоум Кредит Банк;
  • УБРиР;
  • ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
  • ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
  • Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.

Обращаться в Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк практически бесполезно. Если они зафиксируют в кредитной истории наличие микрозайма, последует практически стопроцентный отказ.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:

  • Русмикрофинанс, официальный сайт – Рефинансируй.рф;
  • кредитный брокер НКБ Групп;
  • Аналитик Финанс.

Отделения агентства по рефинансированию займов уже открыты в 11 городах России, в том числе Москве, Воронеже и Калининграде

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:

  • ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
  • срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).

Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.

Например, в крупнейшем МФО, специализирующемся именно на перекредитовании клиентов других компани, в Агентстве по рефинансированию микрозаймов (они же Русмикрофинанс) условия таковы:

Сумма
Срок займа
Процентная ставка, в день
Нужно ли поручительство

До 20 тысяч рублей
До 1 года
0,315%
Нет

До 5 лет
0,213%
Нет

До 300 тысяч рублей
От 6 месяцев до 5 лет
0,171%
Нет

До 500 тысяч рублей
Да

Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:

  • для рефинансирования потребительских займов или кредиток – ставка от 25%, срок – до 5 лет;
  • для перекредитования микрозайма – ставка от 80% и срок до 1 года.

Одобрение поступит даже при испорченной кредитной истории.

Условия и порядок рефинансирования займов, взятых в мфо

В Москве Агентство по рефинансированию микрозаймов находится по адресу: ул. Народного Ополчения, д. 49, корп. 1

Документы и требования к заемщику

Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • подтверждение занятости и дохода;
  • письмо от рекомендателя (для Русмикрофинанса);
  • документы об уплате займа;
  • кредитный договор с предыдущим МФО.

При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:

  • возраст – от 21 года;
  • наличие официальной регистрации (некоторые МФО в рекламе обещают выдавать займы даже бездомным, но на деле это не так);
  • стаж работы от 3 месяцев – справку 2-НДФЛ можно и не предъявлять, но вот трудоустройство заемщика служба безопасности обязательно «пробьет»;
  • минимальный доход.

Но в целом, если вы смогли получить микрозайм, значит, вы соответствуете базовым требованиям к клиентуре компании. Поэтому особых сложностей в подготовке документов возникнуть не должно.

Как получить рефинансирование микрозайма

В зависимости от того, где будет производиться рефинансирование микрозайма — в том же МФО, агентстве по рефинансированию или банке — будет свой порядок действий.

Дистанционно через онлайн заявку в МФО

Можно легко оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если производить его в том же МФО, то достаточно подать онлайн заявку.

Если же вы подаете заявку на рефинансирование микрозаймов в другое МФО, то порядок действий будет следующий:

  • заполняете анкету и заявление и отправляете их по электронной почте в выбранную компанию, либо приносите в офис МФО;
  • прикладываете документы – паспорт, справки о доходах и реквизиты счета для погашения микрозайма;
  • если компания дает одобрение, то вам нужно будет подписать новый договор займа;
  • после подписания МФО погасит действующие долги.

Вам останется только получить соответствующие справки у бывших кредиторов, а потом платить по новому договору.

Условия и порядок рефинансирования займов, взятых в мфо

Порядок подачи заявки в Агентство по рефинансированию микрозаймов

В банке

С получением займа в банке немного сложнее:

  • необходимо отправить заявку на получение кредита;
  • дождаться рассмотрения анкеты и одобрения;
  • получить средства на карту или расчетный счет;
  • снять деньги и отнести в офис МФО, либо сделать перевод с карты.

Сразу после закрытия займа необходимо взять в МФО справку, что кредит погашен, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Отзывы клиентов МФО

Прежде чем выбрать подходящую компанию, рекомендуется изучить отзывы о рефинансировании микрозаймов, так как там могут скрываться «подводные камни». Например, Русмикрофинанс обязательно требует согласовать с ним взятие последующих кредитов в других компаниях, если сумма рефинансирования превышает 50 тысяч рублей.

На заявителей могут быть наложены и другие ограничения. Возможно, придется оплатить дополнительные расходы, например, на оценку залога. Изучите тарифы и условия получения нового кредита в официальных документах, не стоит уповать только на краткое описание программы на сайте.

Главное – не столкнуться с мошенниками, которые действуют под видом кредитных брокеров, потребительских кооперативов или «раздолжнителей». За небольшую сумму они предлагают полностью погасить долги. На самом деле они работают по методу финансовой пирамиды и после набора определенной суммы пропадают.

Если у вас скопился долг или в обозримом будущем возникнут сложности с уплатой микрокредита, то можно произвести рефинансирование микрозаймов. Вариантов здесь три: пролонгация в самом МФО, получение займа в банке или у частного кредитора (можно обратиться и в ломбард, но потребуется залог) или участие в специальной программе от агентства по рефинансированию микрозаймов.

Рефинансирование займов МФО

Микрофинансовые организации охотно предоставляют населению небольшие займы без серьезных проверок клиента. В некоторых случаях это удобно.

Но если просрочить выплату такого микрокредита хота бы на пару дней, долг начинает расти, как снежный ком. Если расплатиться с кредитором быстро возможности нет, поможет рефинансирование займов МФО под более низкий процент.

Расскажем подробнее, каким образом можно переоформить микрозаем и в какие организации для этого лучше обращаться.

Возможные способы рефинансирования займа

Переоформить кредит, выданный микрофинансовой организацией, можно следующими путями:

  • запросить перекредитацию в той же МФО, где был взят основной заем;
  • обратиться в другую МФО;
  • воспользоваться услугами специальных сервисов по рефинансированию;
  • перевести кредит в банк.

Проще всего заняться переоформлением в тот момент, когда заем еще действует, и по нему не образовалось просрочек. В этом случае вам будут доступны все перечисленные выше варианты.

Если же выплаты по займу проводились нерегулярно и привели к образованию задолженности, это обязательно отразится в вашей кредитной истории.

В итоге ваше реноме заемщика будет испорчено, и оформить рефинансирование станет гораздо сложнее.

Условия и порядок рефинансирования займов, взятых в мфо

Важно! Банковские организации рефинансируют только те кредиты, по которым в течение последних трех месяцев не возникало просрочек платежей. Если по займу, взятому в МФО, у вас возникла задолженность, ни один банк не возьмется его переоформлять.

Пролонгация займа в МФО

При возникновении трудностей с выплатой микрокредита первое, что следует сделать, это обратиться в организацию, выдавшую его. У большинства МФО имеется программа пролонгации выплат, своеобразный аналог рефинансирования.

Суть ее состоит в том, что клиенту, обратившемуся с заявлением, разрешают погасить определенную часть долга, своего рода минимальный платеж.

Остальные выплаты растягивают по времени на срок от 7 до 45 дней (в зависимости от организации и выбора клиента).

Важно! За каждый день прологнированного займа на сумму долга начисляют проценты за пользование кредитом, как и за обычный заем.

Оформить такую пролонгацию можно один раз. Для оформления в разных организациях существуют разные способы:

  • подача заявки на сайте;
  • подключение опции в личном кабинете;
  • личный визит в отделение МФО и написание соответствующего заявления.

Некоторые микрокредитные компании подключают опцию продления срока действия займа автоматически, при условии, что клиент не рассчитался полностью в срок, изначально отведенный договором. Этот момент следует уточнить при оформлении кредита.

Нетрудно понять, что переплата по займу в результате использования такой услуги будет огромной. Поэтому подключать ее стоит только в тех случаях, когда вы уверены, что сумеете расплатиться с кредитором в установленный срок, а желательно даже досрочно.

Например, вы брали микрозайм до зарплаты, а ее задерживают на пару дней. Если же дата ближайшего поступления средств в ваш личный бюджет вам точно неизвестна, выгоднее будет перевести микрокредит в другую финансовую организацию, предоставляющую более выгодные условия.

Перекредитация в другом МФО

Микрофинансовые организации могут оформить займы на погашение имеющихся у клиента микрокредитов, даже на те, что уже просрочены. Но для получения денег вам придется предоставить новому кредитору залог – недвижимость или автомобиль. Требования к объекту залога разнятся, в зависимости от МФО.

Доступные к получению суммы будут зависеть от стоимости залога, а также от вашей заработной платы. Вполне можно оформить новый заем на 100 000 и даже на 300 000 рублей. Но следует учитывать, что процентные ставки в данном случае будут все равно напорядок выше, чем в банковских организациях.

Важно! Денежные средства при переоформлении займа, как правило, выдаются на руки клиенту. Он самостоятельно гасит имеющиеся долги, а затем предоставляет в новую МФО справку о погашении.

И еще один важный момент – прежде чем определяться с новым кредитором, попросите у него формы документов на оформление залога.

Некоторые микрокредитные компании вместо договора залога предлагают клиентам договор обратной купли-продажи имущества. Подписав такой документ вы, по сути, передаете МФО все права на свою квартиру или автомобиль.

Это довольно рискованный шаг, поскольку возврата имущества после выплаты долга вам никто не гарантирует.

Переоформление займа через специальные сервисы

С развитием рынка микрокредитов появились финансовые компании, для которых рефинансирование займов микрофинансовых организаций стало основной специализацией. Наиболее известная и надежная из них – Русмикрофинанс. Это агентство по рефинансированию, которое работает под контролем Центробанка РФ. Здесь можно:

  • переоформить банковские кредиты;
  • рефинансировать займы МФО;
  • объединить несколько займов разных категорий в один кредит.

Компания работает с гражданами РФ, достигшими 21 года. Требований к месту проживания будущего заемщика не предъявляется, главное, чтобы была в наличии российская прописка.

Чтобы переоформить микрозайм, взятый в одном из МФО, или даже несколько подобных кредитов, потребуется предоставить только паспорт и договоры о займе. Ни копий трудовой книжки, ни ИНН обычно не требуется.

Менеджеры компании могут запросить их только в особо сложных случаях либо при претензии на крупную сумму рефинансирования.

Важно! Русмикрофинанс не выдает деньги на руки клиенту, а сразу перечисляет их действующему кредитору в счет погашения долгов.

Базовые условия перекредитования в данной организации выглядят следующим образом:

  • количество займов к переоформлению – не ограниченно;
  • минимальная сумма – 20 000 рублей;
  • максимальная сумма без поручительства – 200 000 рублей;
  • максимальная сумма с поручительством – 500 000 рублей;
  • срок кредитования – от полугода до 5 лет;
  • процентные ставки – от 62,4 до 114,9% в год.

Важно! Если клиент моложе 25 лет, без поручителя он может претендовать только на заем в 100 000 рублей.

Отправить заявку на рефинансирование действующих микрозаймов можно через сайт Русмикрофинанса. В этом случае при одобрении вашего обращения необходимые документы будут отправлены вам с курьером. Если же в вашем городе имеется отделение этой компании, проще лично нанести туда визит, узнать подробности и подписать договор.

Условия и порядок рефинансирования займов, взятых в мфо

Обращение в банк

Многие банковские организации включили в перечень своих услуг рефинансирование кредитов. Но увы, на займы, взятые в МФО, их предложения не распространяются. Поэтому для клиента микрофинансовой организации выход только один – попробовать получить в банке обычный потребительский кредит или кредитную карту, лимит которой не превышает сумму задолженности.

Важно! Кредитные карты банки обычно выдают гораздо охотнее, чем потребительские нецелевые займы.

Следует учитывать, что если по вашему микрокредиту уже образовался долг, шансов на получение нового займа в банке у вас практически нет.

Если же просрочек пока что нет, лучше не скрывать от банка наличие микрозайма и цели, на которые вы оформляете новый кредит.

В любом случае, информация в бюро кредитных история обновляется раз в 5 дней, так что сотрудники банковской организации узнают о вашем долге и обвинят вас в сокрытии информации.

Важно! Рекомендуем обращаться в первую очередь в тот банк, где вы являетесь постоянным клиентом.

Рефинансирование микрозаймов в Сбербанке

Условия и порядок рефинансирования займов, взятых в мфо

Интересны ли Сбербанку заемщики МФО?

МФО выдают займы на небольшие суммы и небольшой срок. Однако если заемщик оказывается в критической ситуации, он даже с такими параметрами не сможет выплатить кредит, и его придется растягивать, что приведет к повышению процентов и общей суммы долга. Тогда встает вопрос о рефинансировании.

Официальные представители финансовой организации говорят, что Сбербанк рефинансированием микрозаймов не занимается, так как работает с кредитами более широкого и масштабного профиля. Почему? Во-первых, микрофинансовые организации обладают меньшим престижем, чем банки.

Во-вторых, микрозаймы обычно представлены маленькими суммами денег, и банку несподручно разрабатывать для такого кредита целую программу рефинансирования.

Ведь можно просто-напросто выдать горе-заемщику стандартный кредит наличными или кредитную карту, чтобы он с этих средств погасил свою предыдущую задолженность.

Такая схема, в отличие от рефинансирования микрозаймов, выгодна банкам, поэтому они готовы с ней работать. Сбербанк тоже в числе таких организаций. Для самого клиента это тоже не самый плохой выход, так как, имея на руках нужную сумму, он сможет спокойно, без стрессов, погасить свой долг, а затем на прозрачных условиях выплатить кредит самому банку, не угодив в долговую кабалу.

К сожалению, других способов рефинансирования микрозайма в Сбербанке нет. Если вас не устраивает вышеуказанный метод, консультанты рекомендуют обращаться в особые компании, специализирующиеся на рефинансировании кредитов из МФО. Но мы в статье рассмотрим все возможные варианты, как произвести перекредитование, если вы клиент микрофинансовой организации.

Где и как перекредитоваться заемщику МФО?

На различных интернет-порталах можно найти информацию о трех самых распространенных методах перекредитования займов из МФО. Мы постараемся детально рассмотреть их и понять, какой из них использовать лучше.

  • Первый по популярности способ – взятие в банке обычного кредита и погашение микрозайма с его помощью, о чем уже говорилось выше.
  • Обращение в другую МФО с просьбой о выдаче нового кредита.
  • Рефинансирование в той же микрофинансовой организации.
  • О первом способе мы уже говорили. И выяснили, что он довольно неплох. Однако там могут возникнуть сложности с выдачей, так как за вами числится другой кредит.

    В таком случае, следует заранее обрисовать сотруднику ситуацию и привлечь как можно больше источников дохода или взять созаемщика. Так же можно предложить залог, тогда вам, скорее всего, точно выдадут деньги.

    Но имейте в виду, что относиться к своим финансовым возможностям и обязательствам нужно серьезно. Поэтому без крайней необходимости не прибегайте к такому крупному обеспечению.

    Что касается второго способа, то использовать его нужно с умом. Почему? Потому что заем, который вы возьмете в другой организации, может быть еще менее выгодным, чем предыдущий. Таким образом, вы еще больше погрузитесь в долговую яму.

    Но можно оставить в МФО залог (автомобиль или недвижимость). Под такое обеспечение микрозайм вам выдадут без труда, а вы получите большую сумму с меньшей ставкой. Этот способ лучше тем, что в микрофинансовых организациях меньше смотрят на КИ, чем в банках.

    Поэтому при внесении залога ваши кредитные проблемы в МФО никого не смутят.

    Внимание! И первый, и второй метод актуальны при условии, что вы не имеете просрочек.

    Если просрочки все-таки есть, вам, скорее всего, откажут. И тут придется прибегнуть к третьему методу. Для того чтобы им воспользоваться, обратитесь в свою МФО и напишите заявление о рефинансировании.

    Конечно, когда ситуация сложная, следует хвататься за любую возможность. Но если все не так плохо, старайтесь прибегнуть к указанным способам в таком порядке, в каком они указаны в статье.

    Все же взять кредит в банке намного надежнее, чем обращаться в МФО повторно.

    Рефинансирование займов МФО в банке: условия, ставка

    Условия и порядок рефинансирования займов, взятых в мфо

    При возникновении финансовых проблем многие граждане решают их при помощи МФО. Однако займы, взятые в данных структурах, отличаются высокой процентной ставкой, которая начисляется ежедневно, и коротким сроком погашения долга. Это в свою очередь может привести человека в долговую яму, выбраться из которой поможет только новый кредит, оформленный в официальном банке под низкий процент.

    О том, в каких крупных финансовых организациях можно рефинансировать кредиты МФО и можно ли это сделать без подтверждения доходов, поговорим далее.

    Возможно ли рефинансирование микрозаймов?

    Как таковую, услугу рефинансирования займов, взятых в МФО, солидные российские банки не предоставляют. Однако они предлагают удобные кредиты для физических лиц на любые потребительские нужды.

    Оформив такой займ, клиент сможет рассчитаться со всеми имеющимися долгами в МФО, так как ссуды от официальных банков отличаются гораздо более низким процентном переплаты и длительным периодом погашения долга.

    Таким образом,

    Рефинансирование микрозаймов возможно при помощи нового потребительского кредита на различные цели

    Куда обращаться?

    В настоящее время рефинансирование микрозама в банке в прямом виде получить достаточно трудно. Но можно без особых проблем взять обычную потребительскую ссуду на выгодных условиях и с минимальными требованиями.

    • Сегодня пользовательские кредиты на любые нужды предоставляют такие российские банки:
    • ВТБ 24 предлагает взять в кредит 1 000 000 рублей (максимальная сумма), сроком на 5 лет, под годовую ставку 17% — 30%.
    • «Ренессанс Кредит» презентует потребительский займ на всевозможные цели, который можно оформить на таких условиях:
    • сумма: от 30 тысяч до 700 000 руб.;
    • период погашения: от 12 до 60 месяцев;
    • процентная ставка: от 11,9% в год.

    Тинькофф выпускает для физических лиц универсальные кредитные карты, наиболее популярная из которых «Тинькофф Платинум», предлагаемая на следующих условиях:

    • кредитный лимит до 300 тысяч руб.,
    • льготный период пользования средствами составляет 55 суток,
    • процент переплаты — от 12,9%, стоимость годового обслуживания — 590 ₽.

    Уральский банк Реконструкции и Развития – оформляет кредиты без залога и поручителей на сумму до 300 тысяч рублей под ставку до 30% в год.

    ОТП Банк презентует проект «Рефинансирование микрозаймов от МФО» в размере до 750 тыс. рублей сроком на 5 лет, под 19% годовых.

    Помните, чтобы рефинансировать займ, необходимо подтвердить платежеспособность — это основное условие кредиторов. Сотрудничать с заведено неплатежеспособными лицами никто не захочет. 

    Условия Русмикрофинанс

    Одной из крупнейших организаций, рефинансирующих кредиты от МФО, является компания Русмикрофинанс. Это довольно успешная российская финансовая корпорация, центральный офис которой расположен в Москве.

    Рефинансирование займов в Русмикрофинанс осуществляется на следующих условиях:

    • сумма кредита – от 30 000 до 170 000 руб.;
    • срок предоставления ссуды – до 60 месяцев;
    • процентная ставка – до 73% годовых.

    Вся процедура оформления рефинансирования происходит без взимания дополнительной платы за услугу.

    Требования к заемщикам

    Услуга перекредитования существующих займов в структуре Русмикрофинанс предоставляется физическим лицам, отвечающим таким требованиям:

    • обязательное наличие гражданства России;
    • легальное проживание по месту официальной регистрации;
    • возрастные ограничения – 21 – 70 лет;
    • постоянный и стабильный заработок в достаточном объеме, который подтвержден документально;
    • положительная репутация заемщика.

    Русмикрофинанс не рефинансирует кредиты пользователей с плохой кредитной историей

    Рефинансирование займов МФО с просрочками осуществляется исключительно при условии обеспечения, то есть клиент может оформить кредит только под залог либо при наличии авторитетных поручителей с хорошей кредитной репутацией (узнать об ответственности поручителей можете тут: ).

    Что будет, если не платить кредит в МФО?

    В том случае, если человек по каким-то причинам не в состоянии платить кредит в МФО, он попадает в долговую яму.

    Сумма долга в МФО нарастает как снежный ком — начисляются дополнительные проценты за просрочки, налагаются штрафные санкции.

    В свою очередь это может печально закончиться для заемщика (возможно судебное разбирательство с последующей конфискацией части имущества в счет погашения долга).

    Чтобы этого не произошло перед тем, как обратиться в МФО, потребитель должен реально оценить свои силы: сможет ли он в срок выплатить и сумму кредита, и набежавшие за время пользования им проценты.

    Если клиент взял ссуду в микрофинансовой структуре, но выплатить ее самостоятельно и в срок у него не получается, лучше воспользоваться услугой рефинансирования и погасит имеющийся долг, пока проценты по нему не достигли критической отметки.

    Быстрая форма заявки

    Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

    Рефинансирование микрозаймов онлайн с просрочками без визитов

    Рефинансирование микрозайма является одним из способов выбраться из ситуации, когда нечем платить. Если нет возможность вовремя погасить займ в МФО, ситуация может дойти до того, что сумма долга вырастет в десятки раз. Одним из выходов из этого является рефинансирование МФО — это новые условия по договору или же займ в другой компании.

    Порядок рефинансирования

    Рефинансирование займов в МФО практически ничем не отличается от рефинансирования банковского кредита.

    Суть заключается в том, что заёмщик берёт новый микрозайм, чтобы оперативно погасить старый.

    Этим способом пользуются в том случае, когда МФО отказывается продлевать срок погашения и начисляет огромные проценты по задолженности. В этом случае имеет смысл взять новый займ без просрочек.

    Плюсы рефинансирования

    • объединение нескольких займов в один;
    • уменьшение процентной ставки и суммы выплат по долгу;
    • продление срока погашения;
    • возможность использования рефинансирования при плохой кредитной истории.

    Несмотря на всю привлекательность этого способа, не стоит забывать о нюансах.

    Какие займы можно рефинансировать

    Далеко не каждая МФО соглашается рефинансировать микрозайм в другой, и это нормально, ведь все хотят уберечь себя от убытков в том случае, если заёмщик окончательно обанкротится. Средняя допустимая сумма займа для рефинансирования составляет от 30 000 до 500 000 рублей, а срок возврата — от 1 до 5 лет.

    Требования к клиентам предъявляются те же самые: возраст от 18-20 до 70 лет, гражданство и прописка, трудоустройство (необязательно официальное). Главным условием является то, что по рефинансируемому займу должен быть совершён хотя бы один платёж.

    Если запрашиваемая в МФО сумма является большой, то потребуется помощь поручителя. Также организация может обязать заёмщика не брать другие долги на время рефинансирования.

    Есть МФО, которые выдают микрокредиты, не поддающиеся обычному рефинансированию. Это долги по кредиткам, в ломбардах или перед частными инвесторами. Хотя и в этих случаях изредка есть возможность взять займ в другом месте для погашения старого.

    Схема рефинансирования микрозайма

    Порядок рефинансирования микрозайма состоит в следующем:

  • Вы подаёте заявку.
  • После её рассмотрения и в случае одобрения будут подобрано новые условия и подписывается договор.
  • Рефинансирующее МФО погашает задолженность.
  • Вы выплачиваете долг по новому займу в соответствии с новыми условиями.
  • Для того, чтобы оформить договор, вы должны предоставить определённые документы, среди которых в большинстве случаев должен присутствовать паспорт РФ, водительские права или СНИЛС, справка с места работы, копия трудовой книжки и документы для оформления залога.

    Как рефинансировать микрозаймы

    Рефинансированием микрозаймов занимаются разные организации. Давайте ознакомимся с ними ниже.

    Условия рефинансирования микрозаймов

    Потенциальным заемщиком может стать любой человек, который соответствует формальным критериям компании.

    С заявкой на рефинансирование может обратиться:

    гражданин РФ; в возрасте от 21 года до 70 лет постоянно зарегистрированный на территории РФ; имеющий оформленные кредитные договора с микрофинансовыми организациями, МФО, по каждому из которых уже проведена как минимум одна выплата.

    Где выдают займы рефинансирования?

    На всей территории РФ через дополнительные офисы компании или дистанционно. Для подачи заявки онлайн следует заполнить заявление на сайте.

    Порядок обращения за рефинансированием микрозаймов

    Действия потенциального заемщика включают следующие действия:

    Первичное обращение через  форму на сайте. Заполнение анкеты заемщика. Сбор и предоставление пакета необходимых документов. При необходимости – собеседование с кредитным инспектором. Подписание договора займа. Осуществление заемщика платежей по договору рефинансирования в соответствии с графиком выплат.

    После подписания договора происходит выплата  всех долгов заемщика по микрозаймов, вошедших в пакет рефинансирования.

    При обсуждении со специалистом условий и подробностей договора, клиент вправе выбрать уменьшение ежемесячного платежа с пролонгацией срока выплат по кредиту на рефинансирование или погашать задолженность большей суммой, максимально уменьшив время выплаты.

    Рефинансируются микрозаймы и микрокредиты, займы МФО  выданные другими микрофинансовыми, финансовыми и кредитными организациями

    Проценты начисляются ежедневно на сумму займа со дня, следующего за днем предоставления суммы займа и по дату возврата суммы займа включительно.

    Периодичность выплат – один раз в месяц. Размер выплат –  равные аннуитетные платежи.

    • Досрочное погашение – без ограничений, с первого дня.
    • Займы по рефинансированию доступны на всей территории Российской Федерации.
    • Условия займов на рефинансирование микрозаймов

    При сумме займа от 50 000 до 100 000 рублей включительно Срок займа: от 181 дня до 365 дней включительно. Поручитель не требуется. Процентная ставка: 0,315 % в день. Полная стоимость займа составляет: от 114,367% до 115,387% годовых.

    При сумме займа от 20 000 до 200 000 рублей включительно

    Срок займа: от 366 дней до 60 месяцев включительно. Поручитель не требуется. Процентная ставка: 0,213% в день. Полная стоимость займа составляет: от 77,710% до 77,867% годовых.

    При сумме займа от 100 000 до 300 000 рублей включительно. Срок займа: от 181 дня до 60 месяцев включительно. С поручителем. Процентная ставка: 0,171 % в день. Полная стоимость займа составляет: от 62,050 % до 62,483% годовых.

    При сумме займа от 300 000 до 1 500 000 рублей включительно. Срок займа: от 181 дня до 60 месяцев включительно. С поручителями. Процентная ставка: 0,171 % в день. Полная стоимость займа составляет: от 62,050 % до 62,483% годовых.

  • Заявки от клиентов в возрасте от 21 до 25 лет при сумме от 100 000 рублей рассматриваются при условии поручительства ближайших родственников.
  • По некоторым видам займов предполагается обеспечение (поручительство или иное).
  • Если у заемщика нет поручителя или иного обеспечения – ему будет предложен заем на индивидуальных условиях.
  • Общие требования к Поручителю:
  • Возраст – от 25 лет; Наличие Гражданства Российской Федерации; Наличие постоянной работы не менее 3 месяцев;
  • Условия рефинансирования:
  • Наличие займов/кредитов перед финансовыми и/или кредитными организациями. Произведено не менее 1-ого платежа по каждому займу/кредиту. Сумма займа по Рефинансированию напрямую перечисляется на расчетные счета Кредиторов в счет погашения обязательств Заемщика по рефинансируемым займам/кредитам.

    Заемщик обязуется в период действия настоящего Договора не заключать новые договоры займа, кредитные договоры и иные договоры, по которым у Заемщика возникают обязательства по выплате денежных средств без письменного согласия Займодавца.

    Дистанционное рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками — условия и отзывы

    В настоящее время в России становится всё больше случаев, когда должники не в состоянии вовремя погасить имеющуюся задолженность перед кредитором.

    Основная проблема при просрочке выплаты микрозайма заключается в том, что должнику начинают начислять штрафные проценты в больших размерах.

    В этом случае должнику может помочь только рефинансирование микрокредита, о том, что из себя представляет данная услуга, а также как её оформить и пойдёт речь в данной статье.

    Процедура рефинансирования займа

    В большинстве банковских организаций представленная процедура происходит следующим образом:

  • Сначала необходимо заполнить бланк и подать заявку.
  • После этого банк рассматривает заявку и принимает решение. Если решение будет положительным, то банк самостоятельно подберёт условия кредитования.
  • После этого условия кредитования будут представлены клиенту. Если его устраивают условия банка, то ему остаётся только подписать договор.
  • После подписания договора, банк погашает задолженность перед микрофинансовой организацией. С этого момента клиент начинает выплачивать кредит банку в соответствии с принятой схемой выплат.
  • Смысл процедуры заключается в том, что должник берёт новый заём для погашения имеющейся задолженности. В таком случае ему удаётся избежать начисления микрофинансовой организации штрафных процентов за просрочку. Кроме того рефинансирование позволяет разрешить следующие проблемы:

  • Объединение нескольких займов в один. Это позволяет должнику упростить процесс погашения долгов, так как после объединения займов ему нужно будет отдавать деньги только одному кредитору.
  • Снижение процентной ставки. Нередко банковские организации предлагают своим клиентам проведение рефинансирования займов по более выгодным процентам. Благодаря этому можно сэкономить денежные средства, выплачиваемые кредитору.
  • Сокращение суммы ежемесячной выплаты. Благодаря сниженной процентной ставки имеется возможность снизить ежемесячную выплату. Кроме того, кредитор может продлить срок погашения долга, что также повлияет на снижение суммы ежемесячной выплаты.
  • Некоторые банки предлагают рефинансирование микрозаймов с просрочками.

    Какие микрозаймы можно рефинансировать

    Далеко не для всех микрозаймов можно легко предоставить более мягкие условия. Основная причина отказа в рефинансировании заключается в том, что банк не желает рисковать своими денежными средствами и обеспечивает себе безопасность от убытков.

    Кроме того существуют такие микрозаймы, которые просто не подлежат процедуре рефинансирования. К таким микрозаймам, прежде всего, относятся долги по кредитным картам, задолженность перед ломбардом или частным инвестором. Однако даже в этих случаях можно найти такую организацию, которая согласится рефинансировать задолженность перед МФО.

    Основные требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании микрокредита:

  • Размер задолженности. В большинстве случаев банковские организации готовы согласиться на рефинансирование долга имеющих размер от 30 до 500 тысяч рублей.
  • Срок погашения долга. В основном срок кредитования устанавливается от одного года до пяти лет (однако некоторые банки могут предоставлять и более длительные сроки погашения кредита).
  • Возрастные требования. В основном банки выдают кредиты гражданам в возрасте от 20 до 70 лет.
  • Наличие работы. Клиент должен обладать постоянным источником получения доходов.
  • Совершение одного платежа по микрозайму.
  • Рефинансирование займов МФО – это выход из сложной ситуации, когда кредит растет и вместе с ним проценты из-за просрочки.

    Кто рефинансирует микрозаймы

    Услуги по рефинансированию микрозаймов в настоящее время предлагают, как банки, так и микрофинансовые организации. Также получить помощь можно у частных инвесторов или иных кредитных учреждениях.

    Банки

    Наличный кредит от банка «Ренессанс Кредит»

    В представленном банке можно легко получить наличные денежные средства в кредит на любые цели. Условия кредитования:

    • размер кредита – от 30 до 700 тысяч рублей;
    • срок погашения – от двух до пяти лет;
    • процентная ставка по кредиту – от 11,3% до 24,7% годовых;
    • возраст клиента – от 20 до 70 лет.

    Перекредитование микрозаймов в УБРИР

    Уральский банк реконструкции и развития также предлагает своим клиентам получение наличных в кредит на любые цели без предоставления справок и наличия поручителей. Условия кредитования:

    • сумма кредитования – от 30 тысяч до одного миллиона;
    • Срок погашения – от 2 до 7 лет;
    • Ставка по кредиту – от 13% годовых.

    Кредит в ОТП банке

    ОТП банк также предлагает своим клиентам выдачу кредитов на любые цели. Условия кредитования:

    • сумма денежных средств, выдаваемых в долг – от 15 тысяч до одного миллиона;
    • срок погашения задолженности – от одного года до 5 лет;
    • ставка по кредиту – от 11,5% годовых.

    Рефинансирование МФО онлайн возможно в личных кабинетах финансовых организаций.

    МФО

    Русмикрофинанс

    Представленная микрофинансовая организация даёт возможность предоставления рефинансирования микрокредитов на следующих условиях:

    • срок погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
    • размер кредита – от 30 до 300 тысяч рублей;
    • ставка по кредиту – от 0,2% до 0,25% в день.

    Блиц

    Рефинансирование в данной организации осуществляется на следующих условиях:

    • выдаётся только клиентам, обладающим хорошей кредитной историей;
    • минимальный возраст клиента – 21 год;
    • сумма рефинансирования – от 3 до 100 тысяч рублей;
    • процентная ставка – 0,5% в день.

    MoneyMan

    Данная организация предоставляет своим клиентам возможность продлить имеющийся займ на срок от недели до месяца. Если продление срока погашения не поможет разрешить проблему, то клиент сможет оформить рефинансирование на следующих условиях:

    • сумма займа – от 1.5 до 70 тысяч;
    • срок погашения – до 18 недель;
    • процентная ставка – 0,5% в день.

    Порядок рефинансирования дистанционно и онлайн

    Оформить рефинансирование так же, как и кредит можно, не посещая отделение банка. Сделать это можно прямо на сайте кредитной организации, в которую вы собираетесь обратиться за помощью. Порядок дистанционной процедуры выглядит следующим образом:

  • Перейдите на сайт кредитной организации.
  • Зайдите в раздел рефинансирование.
  • Нажмите кнопку «Оформить заявку».
  • Укажите в заявке всю необходимую информацию и отправьте её на рассмотрение.
  • Через некоторое время с клиентом свяжется сотрудник банка и сообщит о дальнейших действиях.
  • Рефинансирование микрокредитов следует делать осторожно, чтобы не усугубить финансовое положение.

    Читайте о том, что такое кредитные каникулы в Сбербанке

    Про дебетовую карту АК Барс Generation можно узнать тут

    Как сэкономить с пенсионной картой МИР от Бинбанка: http://cowcash.ru/credits/cards/pensionnaya-karta-binbanka.html

    Отзывы заемщиков

    Алексей, 23 года

    Брал деньги в МФО «Быстроденьги» и в итоге просрочил платёж, так как не было возможности погасить задолженность. Обратился в банк за получением рефинансирования.

    До конца не верил, что это поможет, однако мою заявку одобрили и банк погасил мой долг. После этого сумма ежемесячного платежа значительно сократилась и в течение года я смог легко разобраться со своими долгами.

    Рефинансирование микрозаймов онлайн – это реальная помощь, когда кредит платить нечем.

    Евгений, 40 лет

    В своё время мне пришлось взять сразу несколько займов в МФО. В итоге я просрочил все платежи и выплачивал по 20 тысяч рублей, при этом погашая только проценты.

    Чтобы разобраться со сложившейся проблемой я решил обратиться в банк за получением рефинансирования. Пришлось отдать в залог квартиру, однако я смог получить крупный займ от банка и расплатился с МФО.

    После этого я спокойно выплачивал кредит банку и через несколько лет полностью избавился от долгов.

    Видео о рефинансировании кредитов МФО смотрите ниже:

    Читайте также:   Овердрафт — что это такое простыми словами, отличие от кредита

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector