Условия и порядок реструктуризации долга по микрозайму в мфо

Условия и порядок реструктуризации долга по микрозайму в мфо

Для решения проблемы задолженности была создана специальная реструктуризация займа в микрофинансовой организации, организацией которой занимаются специальные агентства по рефинансированию такой задолженности. Отчеты по их работе в первом полугодии 2017 г. демонстрируют рост спроса на такую услугу. За отчетный период объем перекредитования увеличился на одну треть. Должники могут ликвидировать свою задолженность, проведя рефинансирование своих займов у МФО любых российских городов:

  • Белгорода;
  • Владивостока;
  • Волгограда;
  • Вологды;
  • Воронежа
  • Иваново;
  • Калининграда;
  • Кандалакши;
  • Кемерово;
  • Москвы;
  • Санкт-Петербурга и других российских населенных пунктов.

Для ликвидации растущей задолженности нужно понимать, как проводится ее реструктуризация и где ее можно оформить.

Содержание:

Что такое реструктуризация микрозайма и как она проводится

Реструктуризацией называется оформление кредита в сторонней финансово-кредитной организации на обслуживание микрозайма с просрочкой платежа или без него. Оформить ее можно в разных кредитных учреждениях:

  • в банках;
  • в агентстве по реструктуризации;
  • в других МФО.

Выдача денег в долг в МФО проводится при минимальном количестве документов и практически без подтверждения платежеспособности заемщика.

Клиенты микрокредитования рассматриваются финансовыми организациями как потенциальные неплательщики, не способные обслуживать большой заем. Поэтому банки не так охотно идут на одобрение им кредитов для погашения долга.

Проще это сделать на ранней стадии, когда еще не началось накопление высоких штрафных процентов.

Для заемщиков предлагается специальная программа перекредитования, в которой потребуется оплатить страховку и обслуживать ссуду, выданную под высокий процент. Если у обратившегося человека нет просрочек и хорошая кредитная история, то банки охотно оформят для него рефинансирование.

Проведение реструктуризации ссуд от МФО позволяет:

  • не испортить кредитную историю заемщика.
  • сохранить кредитный рейтинг.
  • найти дополнительные источники финансирования для решения финансовых проблем на приемлемых для человека условиях.
  • избежать больших долгов и крупных материальных потерь.
  • избежать общения с коллекторами.
  • Не нужно дожидаться просрочек. Специалисты советуют при первых признаках ухудшения финансового благополучия оформлять реструктуризацию. МФО идут на это довольно охотно. Даже в банках при небольших займах можно будет получить потребительскую ссуду и использовать ее для реструктуризации займа. К признакам финансовых проблем относятся:

    • увольнение с работы;
    • болезнь заемщика или его близких;
    • рождение ребенка;
    • смерть родственника и его похороны;
    • иные материальные затруднения и непредвиденные расходы.

    Способы рефинансирования займов МФО

    Использовать услуги банков при погашении долгов в микрокредитных организациях могут только заемщики, соответствующие их требованиям для получения ссуды в 30 000 руб. Обычно размер займа в МФО не превышает этой суммы. Чтобы получить его, кредитуемое лицо должно иметь:

    • постоянное место работы;
    • хорошую кредитную историю;
    • высокий и стабильный доход;
    • постоянную регистрацию;
    • жилую недвижимость или автомобиль в собственности.

    При наличии у заемщика всех этих факторов ему одобрят выдачу потребительского займа, с помощью которого может быть выгодно проведена реструктуризация взятых микрозаймов.

    Существует ряд отличий в таких требованиях у разных банков. Так, ВТБ и «Райффайзенбанк» строго относятся к уровню доходов и кредитной истории заемщика. Но есть ряд финансовых организаций, позволяющих и при невысоких доходах, которые обычно есть у клиентов микрокредитных организаций, получить заем на перекредитование. К ним относятся:

    • «Тинькофф банк»;
    • «Хоум кредит»;
    • «Ренессанс банк».

    В этом случае следует обращаться в другие микрофинансовые организации, где деньги можно получить под залог своей недвижимости или автомобиля, или под более высокий процент. К таким МФО относятся:

    • МФО «Ezaem».
    • Кредитный брокер «НКБ Групп».
    • Компания «Аналитик Финанс»;
    • Группа «Русмикрофинанс».

    Ряд МФО создали специализированные агентства, которые работают в режиме онлайн. Деньги, выданные ими, направляются первому кредитору, а не заемщику.

    Такие сервисы по рефинансированию выдают деньги под более щадящие проценты, чем обычные микрофинансовые организации. Процентная ставка в день может составлять 0,21 % при размере займа от 100 тыс.

    до 500 тыс. руб., который выдается сроком на 5 лет.

    Существуют разные организации, которые предоставляют деньги для перекредитования при отличающихся условиях и требованиях к заемщику. В ряде МФУ кредит на рефинансирование выдается под большие проценты, чем потребительский заем. Процентная ставка для таких заемщиков будет доходить до 80 %.

    Для сравнения: при кредитовании потребительских целей она составляет от 25 до 27 %. Потребительский кредит может выдаваться на длительный срок, а ссуда на перекредитование не более чем на год.

    Но даже при таких условиях оформлять ее выгоднее, чем платить 200 % в день по микрозайму при просрочке платежа.

    Можно оплатить свой долг при помощи залога. Это более выгодный способ рефинансирования. Так, работающее в Москве и в Крыму агентство «Содействие развитию взаимного кредитования» предлагает оплатить небольшой членский взнос в размере от 600 до 2000 руб. и внести залог. После этого новый член получает ссуду под 48 % годовых в размере 30 тыс. руб.

    на 13 месяцев. Вернуть должнику потребуется через год 48 тыс. руб. При оформлении подобных кредитов можно пользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте такой организации, получая четкое представление о размере нового кредита по рефинансированию.

    Заемщик в этом случае должен будет каждый месяц на протяжении всего срока кредитования вносить по 3460 руб.

    Должник может обратиться за новым займом в ту же МФО. В этом случае будет действовать программа пролонгации. Это означает, что если заемщик не может внести очередной взнос, он платит меньшую суму за отсрочку платежа. Такая услуга есть в организации «Е-заем».

    Отсрочка платежа может длиться от 7 до 45 дней у разных организаций. Некоторые микрофинансовые компании включают такую услугу автоматически при неоплате в срок очередного взноса.

    Это самый невыгодный для клиента данных компаний способ погашения долга, поскольку стоимость таких коротких денег возрастает в разы.

    Можно ли проводить реструктуризацию просроченного микрозайма?

    Если по микрозайму возникла большая задолженность, то ее как можно быстрее следует ликвидировать, проведя рефинансирование своих займов у микрофинансовых организаций при помощи залога, если таковой имеется. Получить нужную сумму, заложив квартиру, дачу или автомобиль, будет легче у кредитного брокера или даже в банке.

    Если задолженность небольшая, получить нужную сумму на ее рефинансирование можно при помощи потребительского кредита, который выдается на пластиковую карту.

    Такую ссуду можно попробовать оформить в банке «Тинькофф», который работает в режиме онлайн. Банк выдает ссуду под 40 % при минимальном количестве документов, подтверждающих платежеспособность.

    Но даже такой процент будет выгоднее штрафных начислений в МФО.

    Если в банке не удалось получить кредит, то нужно обращаться в МФО, оформляющие рефинансирование. Наиболее выгодные условия предлагают тем, у кого есть:

  • постоянная работа.
  • стабильный доход.
  • хорошая кредитная история.
  • недвижимость или автомобиль в собственности.
  • Как оформить рефинансирование микрозайма?

    Провести рефинансирование своего микрозайма можно через Интернет, подав заявку на специализированном сайте агентства. Она рассматривается быстро: от 60 минут до 24 часов. Если заявку МФО одобрило, то заемщика приписывают к новому кредитору и просят:

    • выбрать наиболее подходящий размер ежемесячной выплаты;
    • подписать договор о целевом характере нового кредита, с указанием суммы и реквизитов получателя.

    В некоторых агентствах деньги могут выдавать кредитуемому лицу, которое должно будет предоставить подтверждение оплаты старых займов. В противном случае может быть увеличена процентная ставка, вместо 80 % годовых придется выплачивать 360 %. После этого устанавливается график выплат, которые должны проводиться не более двух раз в месяц.

    Какие требования предъявляются к заемщику?

    Чтобы получить деньги на перекредитование, заемщик должен предоставить кредитору доказательства своей платежеспособности. Проще всего получить необходимую ссуду людям, имеющим стабильный доход, собственность, постоянное место работы и хорошую кредитную историю.

    При подаче заявки на рефинансирование займов, взятых в МФО, нужно представить:

  • паспорт с пропиской.
  • справку с места работы.
  • свидетельства о собственности и ряд иных документов, подтверждающих платежеспособность.
  • Каждое агентство по рефинансированию составляет свои требования к заемщику, которые можно уточнить на его сайте или по телефону. В любом случае человек должен внушать доверие кредитору. Также может потребоваться платежеспособный поручитель. Созаемщика требуется предоставить в тех случаях, когда речь идет о получении крупных сумм в размере 300–500 тыс. руб.

    Самые популярные вопросы по теме

    Ответ: Рефинансировать в МФО можно до 5 микрозаймов одного лица, по которым был проведен хотя бы один платеж по обслуживанию долговых обязательств. Таким образом можно погасить кредит, оформленный в первый раз, или заем постоянного клиента микрофинансовой организации.

    Рефинансировать просроченный заем лучше всего с помощью получения новой ссуды, так как она будет оформлена на более льготных условиях и с меньшим процентом. Клиент, обращающийся повторно в МФО, получает ряд привилегий и скидки на процентную ставку. Но в этом случае у него должна быть не испорченная кредитная история и не должно быть просрочек по оплате предыдущего займа.

    Ответ: Банкам невыгодно работать с небольшими займами, которые обычно выдают микрофинансовые организации. Кроме этого клиенты таких кредитных учреждений имеют плохую кредитную историю и небольшой доход. Это делает их непривлекательными и потенциально опасными заемщиками для банков.

    МФО обычно выдают ссуды не боле 20–30 тыс. руб., а в банке минимальный потребительский кредит составляет сегодня в среднем 50 тыс. руб. Кроме этого такие небольшие займы чаще всего получают люди, которые не могут обратиться в банки за кредитом на более выгодных условиях из-за своей неплатежеспособности.

    Как правильно провести реструктуризацию микрозайма в МФО и избавиться от долгов

    Условия и порядок реструктуризации долга по микрозайму в мфо

    Реструктуризация задолженностей по займу

    Период кредитования в МФО короткий – максимум полгода. Поэтому микрофинансовые организации редко проводят реструктуризацию выданных кредитов. Но когда у заемщика возникают непредвиденные обстоятельства и у него нет возможности платить по условиям микрозайма, МФО идут навстречу должнику и реструктурируют микрокредит.

    Чтобы финансовая организация изменила условия выплат задолженности, нужно чтобы у должника для этого нашлись убедительные основания. Реструктуризацию оформляют в случаях:

    • потери работы, являющей главным источником доходов;
    • уменьшения размера заработной платы не по вине заемщика;
    • тяжелого заболевания;
    • форс-мажора (пожар, наводнение, землетрясение), повлекшего потерю имущества заемщика.

    Виды реструктуризации займа

    Каждым кредитором реструктуризация займов МФО проводится по-разному. Стандартным способом снижения финансовой нагрузки на бюджет заемщика является увеличение срока кредитования (пролонгация).

    Уменьшается размер ежемесячного платежа и снижается закредитованность заемщика. Помимо этого применяют кредитные каникулы – время, когда проценты по займу не начисляются. Приостанавливают также начисление пеней и штрафов.

    Пролонгация (продление) кредитного срока

    Когда идет реструктуризация, заемщику могут предложить провести процедуру пролонгации. Ее применение не приносит никаких негативных последствий. Заемщик оплачивает сумму начисленных процентов и продлевает срок возврата долга на период времени, предусмотренный условиями микрозайма.

    Есть микрофинансовые компании, в которых пролонгацию активируют неоднократно. У услуги только один минус – она невозможна, если заемщик допустил просрочку и не активировал пролонгацию.

    Когда проведенная пролонгация не решает финансовые вопросы, обратитесь в компанию для принятия действенных мер по реструктуризации задолженностей.

    Отсрочка платежа

    Когда проводится реструктуризация долга по займу, МФО иногда предлагает должнику кредитные каникулы – период времени, когда можно не выплачивать микрозайм. Отсрочка платежа проводится, чтобы заемщик исправил финансовое положение. Ее дают ненадолго – на месяц или два. В некоторых МФО — свои правила предоставления отсрочки, такие как:

    • сообщение о необходимости отсрочки за неделю до даты очередного взноса;
    • предоставление конкретного плана изменения финансового положения.

    Еще один способ реструктуризации займа в микрофинансовой организации – это рассрочка выплаты тела кредита. Компания определяет заемщику новый график платежей, и должник выплачивает займ частями в установленную дату. Предоставляется рассрочка только после того, как должник оплатит все просрочки, пени и штрафы.

    Если должник не платит по займу и после этих действий, возобновляется начисление штрафов и пеней, задолженность растет, и МФО переходит к мерам принудительного взыскания долга.

    Необходимые документы при оформлении

    Каждая МФО предъявляет свои требования к документации для оформления процедуры реструктуризации. В стандартный пакет документов входят:

    • паспорт гражданина России;
    • заявление на реструктуризацию займа МФО;
    • документы, подтверждающие потерю работы (копии страниц трудовой книжки с отметкой об увольнении);
    • справка о доходах за последние 6 месяцев;
    • справка с центра занятости, подтверждающая регистрацию и размер полученных пособий (если есть);
    • согласие жены/мужа на реструктуризацию займа.

    Подаваемые документы призваны убедить микрофинансовую организацию в тяжелом финансовом положении заемщика и заставить решить вопрос о реструктуризации положительно.

    Методика расчета по обязательствам МФО

    Чтобы избежать в перспективе реструктуризации микрозайма, нужно с самого начала настроить себя на строгое выполнение взятых обязательств по микрозайму. Чтобы не было начисления штрафных санкций и других негативных последствий, усвойте простые правила погашения микрокредитов:

  • Вносите очередной платеж за 3 банковских дня (учитывая выходные и праздники) до даты, обозначенной в графике платежей, во избежание просрочек.
  • Внимательно изучите кредитный договор перед подписанием на наличие скрытых комиссий, непреодолимых и форс-мажорных обстоятельств.
  • Своевременно предупреждайте финансовую организацию о невозможности возврата заемных средств.
  • Сохраняйте кредитный договор и квитанции совершенных платежей.
  • С кредитором лучше договориться, чем пытаться избегать встреч и дождаться вызова в суд.
  • Ответственность за невыплату микроссуды

    Если после того, как проведена реструктуризация микрозайма, заемщик по-прежнему не выплачивает долг, последствия будут серьезные.

    Первым делом, организация будет пытаться договориться с должником путем переговоров. Если это не поможет – дело будет передано коллекторским фирмам.

    Коллекторы попытаются воздействовать на заемщика всеми возможными методами, начиная от звонков на работу, заканчивая прямыми угрозами, оказывать моральное давление на должника. Подробнее о том, как можно бороться с коллекторами читайте в другой статье на нашем сайте. Если и тут долг не будет выплачен – МФО подаст на должника в суд.

    Процесс микрофинансовая организация выиграет – у нее на руках кредитный договор с подписью заемщика, подтверждающий получение заемных средств. Помимо долга МФО, клиенту придется еще оплачивать и судебные издержки.

    Так что, не стоит избегать кредитора при возникновении непреодолимых обстоятельств. Лучше посетить микрофинансовую организацию и договориться о проведении процедуры реструктуризации, пока еще не поздно.

    Как договориться с МФО о реструктуризации долга?

    Условия и порядок реструктуризации долга по микрозайму в мфо

    Смягчение обязательств или уже имеющейся просроченной задолженности в МФО может стать единственным путем к урегулированию нарушенных обязательств в рамках имеющегося договора кредитования. Таким вариантом может стать реструктуризация долга, которая, в свою очередь, делится на несколько подвидов взаимодействия с заемщиком.

    Читайте также:   Ипотека учредителю ооо: особенности, условия, документы и отзывы

    Если продолжать игнорировать требования о возврате средств, то сумма задолженности может вырасти вплоть до 4-х раз. Это критично не только с точки зрения дальнейшего сотрудничества с любыми другими МФО и банковскими учреждениями, но и возникновением обязательств иного характера – возврат суммы задолженности единим платежом, что навряд ли получится сделать.

    Именно поэтому, с любым МФО нужно искать варианты оформления реструктуризации и, соответственно, последующего регламентированного возврата средств.

    Что дает реструктуризация?

    В лучшем случае, клиенту МФО предоставляется возможность разделить весь долг, в том числе и накопленные проценты, штрафы и пеню, минимум на 4 равных платежа, с требованием внесения первого платежа в момент открытия нового договора кредитования.

    Если же подобный сценарий решения проблемы не представляется возможным, МФО будет предлагать следующие варианты:

  • Уменьшение срока ежемесячного платежа (достигается путем продления срока кредитования на 2-3 месяца, тем самым снижая ежемесячную выплату (нагрузку на клиента), вплоть до полного погашения).
  • Полное и безвозмездное списание накопившихся штрафов и пени (остается лишь тело займа, возврат которого нужно будет осуществить в течение 3-х дней с момента заключения договора).
  • Кредитные каникулы (на тело займа и имеющиеся проценты перестает начисляться какая-либо пеня. Это может продолжаться на протяжении 2-4 месяцев, за которые заемщик обязуется погасить уже имеющуюся сумму долга).
  • Снижение процентной ставки (допускается к применению лишь после оплаты уже имеющихся просрочек и штрафов, исключительно на чистое тело займа).
  • В любом случае, один из этих вариантов поможет сбросить с себя или облегчить долговое обязательство.

    Что сказать в МФО, чтобы дали реструктуризацию долга?

    • Просто обратиться на горячую линию или в стационарный офис с просьбой о реструктуризации не получится.
    • Для принятия кредитором положительного решения необходимо направить в МФО официальный запрос, к которому будут прикреплены документы подтверждающие причину отсутствия возможности продолжать выплату по долговым обязательствам.
    •  Это может быть:
    • Справка о болезни или получении травмы, которые лишают трудоспособности более чем на 2-3 месяца;
    • Несчастный случай (относится и ДТП);
    • Ограничение свободы правоохранительными органами;
    • Вступление в ряды вооруженных сил;
    • Потеря работы за 3 месяца до обращения;
    • Утрата имущества на сумму более 500 000 рублей;
    • Сокращение заработной платы;
    • Получение статуса единственного кормильца.

    Если что-либо из этого перечня имеет место, можно смело подавать обращение с просьбой о реструктуризации долга, предоставив копию документа.

    На протяжении 12 дней с момента обращения и фиксации заявления в журнале входящих операций, МФО обязана дать официальный ответ с развернутыми и аргументированными причинами одобрения или отказа.

    Как правильно составить заявление?

    Заявление на реструктуризацию долга в МФО пишется в произвольной форме. Главное указать:

  • ФИО,
  • Причину такого обращения,
  • А также номер договора кредитования.
  • Совершенно не лишним будет указать о том, что в рамках действующего займа уже неоднократно выполнялись пролонгации или частичные погашения.
  • Ниже подписи и даты составления заявления, в перечне необходимо указать документы, которые прикладываются заемщиком.
  • Это могут быть:
  • копия паспорта;
  • справка или документ из вышеупомянутого списка (основание к подаче обращения);
  • распечатанный договор и выписки о ранее совершенных платежах.
  • Если поступил отказ?

    Если договориться с МФО о реструктуризации долга не удалось, то надо понять, почему вам отказали.  

    Если отказ действительно неправомерный, можно обращаться в суд с просьбой о принудительном исполнении со стороны МФО обязательств по реструктуризации.

    Второй вариант – начать процедуру банкротства физического лица. Стоит учесть, что судебными приставами будет начат процесс принудительной продажи имеющегося имущества.

    Кроме того, вы должны соответствовать массе параметров, чтобы вам позволили обанкротиться. В частности, займ должен достигнуть полумиллиона. А это почти нереально при микрокредитовании.

    Можно еще попробовать проконсультироваться с юристом узкой специализации. Возможно, что вам подскажут решения по поиску компромиссов с кредитором на законодательном уровне.

    Отсрочка, как вид реструктуризации

    Это самый популярный вид решения проблемы, который могут предложить МФО. Почти 30% обратившихся получают именно такой ответ. Так как кредитор не хочет терять свои средства.

    Отсрочка может быть предоставлена на месяц или более. Максимальный срок – 4 месяца с необходимостью внесения платежа по имеющимся процентам.

    Остается добавить, что на выплату долга надо бросить все силы, забыв остальные дела. Также в следующий раз надо все тщательно анализировать.

    • Ведь лучшая реструктуризация – это отсутствие просрочек.
    • В дополнение темы:
    • Может ли МФО простить долг?
    • Как снизить проценты МФО в суде? 
    • Как МФО узнают номера родственников? 

    Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

    Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: пример обращения по микрозайму в МФО («Росденьги» и др.)

    Главная / Реструктуризация / Избавляемся от долгов законным способом — реструктуризация займа

    Условия и порядок реструктуризации долга по микрозайму в мфо

    Процесс получения кредита в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банке. Для этого нет необходимости представлять справки о зарплате (достаточно указать телефон руководителя), не нужны поручители, страхование жизни, имущества.

    Кредит привлекает своей доступностью, и многие, при его оформлении, не задумываются о последствиях. Что предпринять, если вы попали в долговую яму? Можно ли урегулировать проблемы с кредитом в МФО? Рассмотрим все эти вопросы более подробно.

    Последствия долгов в МФО

    Взяв микрозайм в подобной организации, многие ошибочно думают, что раз это не банк, то и строго следить за своевременностью выплат не станут. Однако это не так.

    По причине того, что клиенты берут в основном небольшие суммы, срок их погашения строго ограничен, и сотрудники МФО тщательно проверяют порядок погашения займа.

    В результате просрочки выплаты, клиенту могут грозить следующие последствия:

    • Испорченная КИ. Как и любой банк, микрофинансовая организация направляет данные о неплательщиках в Бюро кредитных историй. Если заемщик допустил просрочку, он рискует оказаться в списке недобросовестных должников;
    • Начисление пеней и штрафов. В любом договоре о займе предусмотрена глава об ответственности за несвоевременное погашение в виде штрафов (разовая мера) и пеней (начисляется за каждый день неуплаты долга);
    • Передача займа коллекторам. Некоторые микрофинансовые организации не имеют своего отдела по работе с неплательщиками, и предпочитают передавать право требования долга коллекторским конторам. Последние, в свою очередь, в своих методах «выбивания» долгов могут даже преступить закон.

    Что касается передачи дела должника судебным приставам, то это случается нечасто. Так как суммы займа, как правило, небольшие, МФО невыгодно тратиться на судебные издержки, и они пытаются решить вопрос своими силами (нередко используя те же методы, что и коллекторы: угрозы, постоянные визиты, звонки родственникам, коллегам и т.д.).

    Закон 230-ФЗ ограничивает коллекторов и специалистов служб по взысканию долгов в количестве звонков и визитов к неплательщику.

    Если сотрудники данных фирм нарушают нормы законодательства, у должника есть возможность подать на них в суд. Для доказательства своей позиции в судебном заседании все разговоры и личные встречи следует записывать на диктофон или видеокамеру.

    Пошаговая инструкция

    Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не стоит усугублять положение и скрываться от кредиторов. Договориться с ними будет проще, если просрочки по займу еще не было.

    Как правило, МФО так же, как и должник, заинтересованы в погашении кредита, поэтому могут пойти навстречу и провести реструктуризацию займа.

    Итак, первым шагом будет посещения офиса микрофинансовой организации.

    После консультации с сотрудником, вам будет предложено несколько вариантов решения проблемы. В любом случае, перед тем как выбрать программу реструктуризации, необходимо тщательно изучить ее условия. Кредиторы нередко предлагают такие соглашения, которые выгодны на первый взгляд, а по сути, выигрывают от них только займодатели, а у неплательщика долговые обязательства лишь возрастают.

    Выбор программы

    При обращении к кредитору с просьбой о реструктуризации займа клиент надеется на изменение условий договора с целью восстановления его финансового положения. В зависимости от ситуации, ему могут быть предложены следующие программы:

    • Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
    • «Кредитные каникулы», при которых заемщику разрешается оплачивать только основной долг (или только проценты) либо вообще не производить платежи (в среднем дается 6 месяцев отсрочки);
    • Списание неустойки и пеней (оплата долга производится в прежнем объеме);
    • Это основные программы, которые предлагают большинство кредиторов. Существует еще комбинированный вариант, когда совмещается сразу несколько предложений (например, списание пеней+увеличение сроков по займу).

    Реструктуризация займа – это лишь временная мера. Она не освобождает неплательщика от обязательств по договору, а лишь дает возможность восстановить финансовое положение.

    Есть еще частные случаи, например, уменьшение процентной ставки, изменение валюты кредита. Они невыгодны банкам и применяются крайне редко, только в случаях затяжной болезни должника с необходимостью длительной реабилитации или полной потери трудоспособности.

    Подготовка заявления

    Заявка на реструктуризацию займа составляется в свободной форме. Как и в любом другом документе, в ней не допускается употребление нецензурной лексики и эмоционально-окрашенных оборотов. Заявление должно включать в себя следующую информацию:

  • Реквизиты кредитора.
  • Данные плательщика.
  • Информация по договору займа.
  • Основание для реструктуризации.
  • Желаемый исход (уменьшение платежа, кредитные каникулы).
  • Список прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.
  • К заявлению на реструктуризацию займа следует приложить документы, подтверждающие наличие на то оснований: справки о болезни, о составе семьи, о доходах (если они снизились), о постановке на учет на бирже труда (если вы потеряли работу). Стоит помнить, что даже наличие подтверждающих бумаг не дает гарантии положительного решения по заявлению. Изменение условий договора происходит на усмотрение кредитора.

    Принудительный порядок

    Иногда МФО подают на заемщика в суд. Судебное заседание по таким делам проходит в особом порядке, без информирования ответчика. По итогам заседания должнику приходит лишь исполнительный лист, обязывающий оплатить кредит в установленные сроки.

    Так как суммы займов в МФО небольшие, в суд данные компании обращаются нечасто. Но если это случилось, у неплательщика есть шанс оспорить решение.

    Во-первых, заемщику следует помнить, что у каждого кредита есть срок исковой давности (в данном случае срок стандартный – 3 года). Он начинается с момента внесения последнего платежа.

    То есть, если последний платеж был внесен более 3 лет назад, задолженность аннулируется. Во-вторых, у должника есть шанс оспорить решение суда, предоставив справки о болезни, потере трудоспособности и т.д..

    Это не освободит его от обязанности оплачивать кредит, но судья может принять решение о рассрочке платежей.

    Практика по микрофинансовым организациям

    Семья Лушниковых обратилась в МФО «Росденьги» с просьбой о реструктуризации займа. Сумма кредита была небольшой – около 40 000 руб.. Но глава семейства потерял работу, и производить платежи вовремя не было возможности. Кредит брался на 3 месяца, первый месяц был уже оплачен.

    Заемщик пришел в офис компании до того, как нужно производить очередной платеж, следовательно, просрочки еще не было. МФО не стало портить кредитную историю, и пошла навстречу клиентам: срок выплаты был увеличен с 3 мес. до полугода, платеж снизился почти в 2 раза.

    При изменении условий договора и реструктуризации долга, МФО и банки руководствуются ст. 450 ГК РФ. Право на проведение данной процедуры прописано в ст. 310-421 ГК.

    К сожалению, количество одобрений заявок на реструктуризацию займов в МФО весьма невелик. Клиентов у таких контор очень много, суммы займов небольшие, и им просто невыгодно задействовать сотрудников для переоформления договоров.

    6+2 лучших МФО для реструктуризации микрозайма

    Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

    Брать взаймы у МФО проще, чем у банков. Но отдавать порой значительно сложней. Большинство компаний, выдающих микрозаймы, не склонны реструктурировать долги. В этом обзоре – о реструктуризации займов в микрофинансовых организациях, идущих навстречу клиентам, попавших в тяжелую ситуацию.

    О реструктуризации

    Что такое реструктуризация? Реструктуризация долга – это отказ от первоначальных условий по задолженности. Суть любой МФО в том, чтобы балансировать на грани высоких процентов и объективных возможностей потребителей платить по счетам. Довольно часто заемщики попадают в сложные финансовые ситуации, не позволяющие должникам отдавать деньги вовремя.

    Если вам всё это не нужно, а вы хотели просто получить денежку, то  ознакомьтесь со статьёй, в  которой мы рассказали вам о МФО, в которых можно оформить микрозайм на киви кошелек.

    Чаще всего таким потребителям МФО предлагают услугу пролонгации – продления периода займа. Но иногда не спасает и это. Поэтому и МФК, и клиенты вынуждены прибегать к реструктуризации кредита.

    ↑ вернуться к содержанию

    Варианты реструктуризации

    Большинство микрокредитных компаний видят в штрафах и неустойках дополнительное средство обогащения. Дальновидные организации предлагают изменить условия микрозайма с тем, чтобы обстоятельства не превратили должника в потребителя, не способного вернуть сумму долга вообще.

    Варианты реструктуризации микрозаймов:

    • пролонгация кредита; речь о продлении срока выплаты после уплаты определенных комиссий;
    • отмена или значительное снижение процентной ставки; иногда заемщик способен оплачивать тело кредита, но не в состоянии справляться с переплатой – в этом случае имеет смысл реструктуризировать микрокредит подобным образом;
    • отказ от пени, которая начисляется при просрочке; тоже неплохой вариант – заемщики описанных ниже компаний могут договориться с МФО о том, чтобы те отказались от штрафных санкций.

    Кроме указанных вариантов, долг может быть реструктурирован в формате кредитных каникул. В этом случае в течение «отпуска» должник не платит ничего и имеет возможность восстановить финансовое положение. Предельный срок каникул – 2 месяца. Но на практике обычно резонно говорить о месячном максимуме – на большее МФО не согласны.

    ↑ вернуться к содержанию

    Условия реструктуризации

    Реструктуризацию займов МФО не могут делать на регулярной основе. Чтобы воспользоваться возможностью, должник должен доказать отсутствие способности платить. К веским причинам обращаться за услугой относятся:

    • потеря источника дохода;
    • сложности, ставшие следствием бытовых форс-мажоров;
    • серьезная болезнь;
    • резкое снижение з/платы.

    Основная причина – первая в списке. Потеря средств сразу приводит к трудностям, касающимся выплаты долгов. МФО требуют либо справку о доходах, либо документ из службы занятости.

    В качестве доказательств служат справки о болезнях, документы, подтверждающие уход в декрет или армию и т. п. Без доказательств заемщик не вправе рассчитывать на лояльность МФК и может ожидать проблем с коллекторами, судом и БКИ.

    ↑ вернуться к содержанию

    Процедура оформления реструктуризации

    Оформив документы, должник подает запрос на изменение условий договора займа (образец заявления в каждой компании свой). Обычно процедура выглядит так:

    • заемщик, попавший в неприятную ситуацию и не желающий судебных разбирательств, обращается к кредитодателю и объясняет причины проблем;
    • сотрудники МФК вместе с клиентом сообща решают, что конкретно предпринять для решения проблемы;
    • после согласования действий и методов, а также после предъявления необходимых документов и подачи заявления на реструктуризацию долга начинается процесс помощи.

    В запросе клиент указывает персональные данные и причину обращения с просьбой. При анализе ситуации сотрудники компаний проделывают работу, аналогичную той, которую совершают на этапе знакомства с клиентом. Поэтому не рекомендуется скрывать неофициальные источники дохода и прочую информацию, которая может негативно повлиять на решение системы.

    ↑ вернуться к содержанию

    Список лучших МФО, согласных реструктурировать займы

    Далеко не все сервисы согласны на безвозмездную отсрочку платежа или отказ от начисления пени. Мы рекомендуем обратиться к МФО, которые заранее готовы пересмотреть условия по выплатам долгов.

    Работают сервисы микрозаймов в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и по всей России, онлайн. Все они дают возможность получения денег как на карту, так и иными способами.

    ↑ вернуться к содержанию

    «Турбозайм»

    Заявка в Турбозайм →

    Эта компания микрокредитов старается не декларировать возможность пересмотра условий. Но и не отрицает ее. На сайте (или по телефону 8 (800) 770-02-00) можно ознакомиться с видами форс-мажоров и схемой решения задачи.

    Читайте также:   Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    ↑ вернуться к содержанию

    «Быстроденьги»

    Подать заявку в Быстроденьги →

    МФО «Быстроденьги» открыто заявляет о готовности пойти навстречу заемщику. Существуют программы частичной и полной реструктуризации займов. Компании можно доверять – это один из крупнейших сервисов такого типа. В компании трудятся более 3 тысяч сотрудников.

    ↑ вернуться к содержанию

    Kredito24

    Оформить займ в Kredito24 →

    МФК тоже открыто говорит – смена условий возможна. Помимо рефинансирования микрозаймов, в этом сервисе можно сделать:

    • увеличение кредитного периода;
    • смену графика платежей;
    • кредитные каникулы;
    • смену валюты.

    ↑ вернуться к содержанию

    Moneyman

    Займ в Moneyman →

    Здесь очень удобно добиться погашения займа. Для этого в личном кабинете нужно подключить соответствующую услугу и определиться с подходящим графиком выплат. Тем клиентам, у которых возникают вопросы относительно возврата, система предлагает позвонить по номеру +7 (499)681-83-81.

    ↑ вернуться к содержанию

    «Займер»

    Получить займ в Займере →

    Сервис славится скоростью обработки запросов на получение средств. Пусть не столь быстро, но все так же оперативно здесь рассмотрят и возможность изменить стартовые условия. Даже если с ходу вам не удастся договориться о решении ситуации с просрочкой, стойте на своем – тем, кто не лукавит, в «Займере» идут навстречу.

    ↑ вернуться к содержанию

    Oneclickmoney

    Заявка в Oneclickmoney →

    В проблемной ситуации должник всегда может обратиться с просьбой о реструктуризации. Какие именно случаи подходят для форс-мажорного обращения за помощью, описано в специальном документе, размещенном на площадке МФК.

    ↑ вернуться к содержанию

    И еще парочка сервисов

    Перед тем, как заключать договор с МФО, изучайте все аспекты, от которых зависит успех предприятия. В том числе и возможность реструктурировать заем. Поэтому мы предлагаем ознакомиться еще с двумя сервисами.

    ↑ вернуться к содержанию

    «Кредит 911»

    Заявка в Кредит 911 →

    Допустили просрочку или видите, что ее не избежать? Обратитесь в сервис по телефону 8-800-555-57-57 – компания обещает, что обязательно пересмотрит сделку, если причина пересмотра убедительна.

    ↑ вернуться к содержанию

    SmartCredit

    Возьми деньги в SmartCredit →

    МФК предлагает целую сетку тарифов. И в каждом из них отдельным пунктом – возможность реструктуризации. Это говорит о клиентоориентированности МФК и служит дополнительным аргументом для обращения за помощью именно сюда.

    Конечно, этими МФК дело не ограничивается. Вы можете обратиться в МФО «Росденьги», МФО «Деньга» и другие (всего их несколько десятков). И даже если ваша компания не предусматривает подобную услугу, не бойтесь просить о ней (письмом или по телефону) – иногда это срабатывает.

    Ознакомьтесь с отзывами на сайте – мнения потребителей о тех или иных МФО очень важны.

    ↑ вернуться к содержанию

    О важности возвращения долгов вовремя

    То, о чем мы говорили в этой статье, хорошо, но намного важней не допускать появления подобных проблем. Перед оформлением сделки внимательно изучайте договор, а после старайтесь платить в срок.

    Если вы достигли пенсионного возраста, то выплачивать в срок  крупные сумму достаточно тяжело. Потому специально для вас мы собрали материал, в котором поведали в каком месте лучше оформлять микрозаймы онлайн для пенсионеров на карту.

    Но если обстоятельства все же прижмут, помните, что обращаться за описанной услугой в эти МФК – ваше право. Да, ни одна компания, может быть, не будет опекать вас с материнской заботой, но ваша задача – получить передышку. Обращаясь в сервисы из списка, вы можете рассчитывать на цивилизованные условия.

    Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

    Реструктуризация займа в МФО. Пошаговая инструкция

    Микрокредит в МФО берут те, кому отказали в займе в банке. Оформить займ в микрофинансовой компании несложно, а вот отдать – навряд ли. В случае когда вы не можете погасить кредит в срок, вы можете обратиться за реструктуризацией кредита в МФО. В статье разберем как сделать реструктуризацию кредита в МФО, какие льготы и отсрочки они предоставляют.

    Реструктуризация долга: что это?

    Реструктуризация – это изменение условий договора с целью снижения кредитного давления за заемщика и повышения вероятности возврата кредита кредитной организации. У данной процедуры множество преимуществ, перечислим некоторые из них:

    • МФО повышает свои шансы на возврат одолженных денежных средств;
    • заемщику не нужно скрываться от коллекторов;
    • кредитная нагрузка на заемщика снижается.

    Реструктуризация – это удобно и выгодно, однако, чтобы получить ее в МФО заемщику необходимо убедить кредитора в том, что ему это действительно нужно и без реструктуризации просто не обойтись.

    Возможна ли реструктуризация долга в МФО

    МФО выдает займы в большинстве случаев на срок до 12 месяцев, именно поэтому люди, который получили кредит в МФО, реже нуждаются в реструктуризации, т. к., как правило, за такой короткий срок с ними ничего не случается, они стабильно работают, не болеют и не теряют родственников.

    Однако если все же заемщик не рассчитал свои силы, либо же форс-мажорные обстоятельства все же произошли, то ссуду скорее всего вовремя он погасить не сможет. Тут то и приходит на помощь такая услуга, как реструктуризация займа.

    Итак, кто же может рассчитывать на реструктуризацию? Прежде всего, это люди, у которых имеются веские причины, например:

    • потеря родственника;
    • тяжелая болезнь;
    • потеря работы.

    Внимание: даже если вы не можете платить по кредиту по очень веской причине, это еще не гарантирует того, что МФО оформит вам реструктуризацию. В каждой микрофинансовой организации свои правила и особенности предоставления услуг.

    Давайте рассмотрим несколько примеров помощи заемщикам при проблемах с выплатами по кредиту, которые МФО предлагает взамен оказания реструктуризации:

    МФО

    Помощь должникам

    Микро-Кредит
    Организация предлагает заемщикам, которые попали в трудное положение отсрочку очередного платежа (на срок до 1 месяца).

    Джет Мани
    Замораживание пени по просрочкам, иногда организация предлагает оформить беспроцентное кредитование на небольшой срок.

    Финансовая помощь
    Компания предлагает сразу три варианта действий:

    • ·         пролонгирование займа после того, как заемщик заплатит все штрафы;
    • ·         «финансовые каникулы» на небольшой период;
    • ·         увеличение срока возврата кредита и снижение процентов по нему.

    Эффектив Финанс
    Очень лояльная организация. Предлагает рассрочку по выплате кредита, а также снижение процента, если вы сумеете доказать, что у вас серьезные проблемы и платить кредит вы не можете.

    Миг Кредит
    Предлагает клиентам, которые попали в трудную ситуацию, отсрочку платежей, если клиент вовремя предупредил о своих проблемах.

    Внимание: статистика говорит следующее: около 0,015% всех клиентов МФО когда-либо пользовались такой услугой, как «реструктуризация кредита».

    Причины реструктуризации и пути решения проблемы

    Давайте более подробно остановимся на причинах, на основании которых вам могут позволить реструктуризировать ваш долг. Как правило, все эти причины связаны с большими растратами, которые легли на ваши плечи, либо с проблемами на работе, а также со здоровьем.

    • потеря основного источника дохода;
    • резкое понижение в должности и, как следствие, снижение заработной платы;
    • внезапная серьезная болезнь;
    • проблемы финансового характера, связанные, прежде всего, с потерей жилья.

    Реструктуризация подразумевает целый комплекс мероприятий, которые могут или не могут быть применены в зависимости от политики МФО. Например, микрофинансовая организация может предложить такие способы реструктуризации кредита, как увеличение срока возврата средств, либо прекращение начисления пени и штрафов, либо установление льготного периода кредитования.

    Уменьшить проценты по кредитам гарантированно на 1%

    Отсрочка кредита — альтернатива реструктуризации

    Отсрочка кредита является самым популярным способом снизить налоговое бремя после реструктуризации. МФО предоставляют такую услугу охотнее, чем последнюю, т. к. отсрочка кратковременна по сравнению с реструктуризацией. Отсрочка предоставляется максимум на 4 недели, а во время этих недель МФО не начисляет штрафы и пени, а также применять другие санкции.

    Какие организации предоставляют отсрочку кредита? На самом деле их много, например:

    Организации

    Предоставление льгот и отсрочек

    Миг Кредит
    Выдает небольшие займы, предоставляет приличную рассрочку по платежам.

    Кредито24
    Предоставление рассрочки в случае, если кредитор за 3 дня до очередной даты уплаты кредитного долга предупредил, что не сможет вовремя погасить его.

    СМСфинанс по паспорту
    Если у вас есть доказательства того, что вовремя вы погасить долг не сможете, то СМСфинанс предоставит рассрочку по платежам, пени и штрафы при этом начисляться не будут.

    Веббанкир
    Предоставление рассрочки в случае, если кредитор за 3 дня до очередной даты уплаты кредитного долга предупредил, что не сможет вовремя погасить его.

    Внимание: перед тем как оформлять кредит в МФО, обязательно ознакомьтесь с условиями реструктуризации кредитного долга, а также с другими услугами организации. Даже если сейчас вы уверены в том, что реструктуризация вам не понадобится, со временем все может измениться.

    Как доказать свою неплатежеспособность

    Чтобы микрофинансовая компания пошла на уступку и оформила по вашему кредитному договору реструктуризацию, вам в обязательном порядке необходимо доказать, что вы в этой услуге нуждаетесь.

    Для подтверждения того, что вы столкнулись с проблемами подойдут любые официальные документы. Например, если вас уволили, либо вам снизили размер заработной платы, то вы можете предоставить в МФО копию или оригинал трудовой книжки, а также справку о доходах. Если вы встали на учет в службу занятности, то справка об этом также не помешает.

    Если вы серьезно заболели и по этой причине не можете рассчитаться по кредиту, то предоставьте в МФО справку о болезни. Уважительными считаются и такие причины, как уход в армию (только на срочную службу), а также декретный отпуск. Если заемщик не может платить по кредиту по данным причинам, то в МФО также предоставляются официальные справки.

    Как правильно оформить реструктуризацию

    После того как вы подготовили все необходимые документы, вам остается прийти в МФО и подать заявление на реструктуризацию кредита. Согласно правилам вашего МФО, заявление пишется либо на предоставление отсрочки, либо на изменение кредитной ставки, либо на то и другое сразу.

    Итак, процесс оформления реструктуризации проходит в несколько этапов:

    Этапы
    Что делать

    Обращение в МФО
    Заемщик обращается в микрофинансовую организацию, подает нужные справки и объясняет почему он нуждается в реструктуризации или смежных услугах.

    МФО принимает решение
    Обычно решения МФО принимают быстро. Так, сотрудник организации вместе с заемщиком могут сразу решить что можно предпринять для снижения кредитного бремени клиента.

    Оформление реструктуризации
    Если все прошло успешно, то на заемщика оформляется реструктуризация или смежные услуги (например, рассрочка).

    Внимание: МФО может поинтересоваться если у заемщика неофициальные источники дохода.

    Таким организациям все равно откуда заемщик берет деньги на погашением займа и если МФО обнаружит, что заемщик скрыл неофициальный источник дохода с целью снижения кредитной нагрузки на него, то в реструктуризации может отказать.

    К заполнению заявления на реструктуризацию необходимо отнестись максимально тщательно. Чем полнее и точнее заявление будет, тем лучше.

    Так, в нем обязательно должны быть указаны паспортные данные заемщика, номер кредитного контракта, вся необходимая контактная информация.

    Также в нем необходимо подробно описать причину обращения за услугой реструктуризации, а также пожелания по новым условиям договора (например, указать какую сумму вы сможете платить по займу ежемесячно).

    Как правильно вернуть долг

    МФО не так уж и часто соглашаются на реструктуризацию, а это значит, что вы запросто можете попасть в долговую яму. Микрофинансовые организации могут отказать даже в небольшой отсрочке, не говоря уже об изменении условий кредитного договора в пользу заемщика. Очень важно выплачивать кредит правильно с самого начала его оформления.

    Так, чтобы избежать проблем в будущем и не заработать себе плохую кредитную историю следует вносить платежи по займу заранее, не дожидаясь даты их погашения, внимательно читать договор перед его подписанием, а также при возникновении финансовых трудностей обращаться в МФО.

    Также стоит внимательно относится к документам, подтверждающим оплату кредита: так, следует сохранять все квитанции пока займ не будет полностью погашен.

    Причины отказа

    МФО в большинстве случаев отказывают в реструктуризации займа.

    Так, решение по каждому заемщику принимается индивидуально, а в принятии решения играют такие немаловажные факторы, как кредитная история заемщика, его репутация, трудовой стаж, возраст, статус в обществе, наличие недвижимого имущества и проч. Если какая-то из этих характеристик микрофинансовой организации не понравится, то она откажет в реструктуризации займа.

    Если МФО видит, что в сотрудничестве с заемщиком есть перспективы, то на реструктуризацию вполне можно рассчитывать.

    Ключевым фактором является то, насколько у заемщика хорошая кредитная история.

    Так, если он неоднократно брал кредиты и всегда вовремя с ними расплачивался, то это свидетельствует о том, что у клиента МФО хорошая история.

    Если при такой отличной кредитной истории заемщик впервые столкнулся с финансовыми трудностями и просит МФО в отсрочке платежей, то, скорее всего, микрофинансовая организация пойдем ему навстречу.

    Что делать, если МФО отказала в реструктуризации кредита? Можно обратиться в другое МФО, либо же в банк для того чтобы подать заявку на рефинансирование задолженности. В этом случае у вас будут новые обязательства, которые нужно будет ежемесячно выполнять, однако, гасить долги станет легче.

    Если МФО подает на вас в суд, либо привлекает коллекторов, то все, что вы можете сделать, это ходатайствовать о заключении мирного соглашения с микрофинансовой организацией, которое подразумевает, что вы постепенно погасите задолженность, что, в свою очередь, основывается на вашем текущем финансовом положении.

    Ни в коем случае не дожидайтесь пока ваша финансовое положение ухудшится, если вы чувствуете, что вам тяжело платить по кредиту, то сразу же обращайтесь в МФО для решения этой проблемы. Так вы сможете избежать начисления пени и штрафов, т. к., как правило, кредитные компании лучше относятся к тем клиентам, которые заранее предупреждают о просрочках и своей нестабильной финансовой ситуации.

    Для того чтобы МФО всегда выносила положительное решение для вас, важно контактировать с ней, а также соглашаться на ее условия предоставления услуг. Так, если в правилах микрофинансовой организации сказано, что она может предоставить рассрочку по уплате кредита только на 6 месяцев, то не стоит требовать предоставления этой услуги на 2 года.

    Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

    Вопрос №1. Набрал много микрозаймов. Долг растет, а отдать их не могу. МФО и банки отказывают в реструктуризации. Что делать?

    Попробуйте дождаться суда. Как правило, если дело дойдет до судебных разбирательств, то вас обяжут выплатить меньше, чем вы должны в МФО сейчас.

    Вопрос №2. Взяла микрокредит в 10 000 руб. Что будет, если я его не оплачу?

    С вас взыщут деньги, но уже с пени и штрафами.

    Вопрос №3. Хочу оформить реструктуризацию займа. Если я приложу к заявлению сведения о том, что у меня есть кредиты в других банках и МФО, не нарушу ли я «банковскую тайну»?

    Нет, не нарушите. Можете смело прикладывать сведения о других ваших займах.

    Вопрос №4. Если я оформлю реструктуризацию по небольшому кредиту в МФО, дадут ли мне потом ипотеку.

    Шанс есть, но небольшой. Если банк видит, что у вас согласно кредитной истории были проблемы с выплатами по кредитам, то он всерьез задумается о том, насколько вы надежный плательщик.

    Вопрос №5. Может ли МФО отказать в реструктуризации кредита? Кажется есть закон, согласно которому кредитные организации не имеют права этого делать?

    К сожалению, может. Предоставление таких услуг, как реструктуризация займа, осуществляется только согласно правилам конкретной МФО.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector