Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Вопрос собственного жилья остро стоит в России для многих семей, особенно молодых. Сложность ситуации усугубляется тем, что не хватает денег на первоначальный взнос. Доходы семьи ещё позволяют обеспечить ежемесячные выплаты, а вот собрать солидную сумму, чтобы запустить процесс ипотеки, не получается.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Содержание:

Если нет денег на первый взнос

В стране имеются банки, которые дают ипотеку без обязательного первого взноса. Эта практика далека от благотворительности, просто найдены способы, как не потерять часть клиентуры.

  • Так, первый взнос может быть заменён сертификатом государственного образца, потребительским кредитом или залогом. Особенно охотно берётся в залог собственность, в том числе — недвижимость.
  • Однако, прежде, чем предложить заёмщику проект ипотечного договора, банк проводит процедуру независимой оценки залогового имущества, учитывает все возможные риски. И закладывает их в сумму ежемесячных выплат. Отсюда и берут начало многократные переплаты.
  • Хорошо, если заёмщик принадлежит к какой-то льготной категории граждан. Так, существуют программы господдержки ипотеки для военных, преподавателей, молодых семей, можно воспользоваться и материнским капиталом.

Если же ни одна такая возможность Вам не светит, и поддержка государства на Вас не распространяется, то придётся обойтись своими силами. И поискать банки, которые дают ипотеку без первоначального взноса.

В каких банках дают ипотеку без первого взноса?

Отказываясь от первоначального взноса, банки повышают свои риски, поэтому подобные кредитные программы имеются только у солидных, крупных финансовых организаций. Они могут себе это позволить, поскольку имеют хороший запас прочности.

Иногда заёмщик идёт по пути получения потребительского кредита. Банк, в котором оформляется ипотека, или другой, предоставляет кредит, и эти деньги вносятся в качестве первого взноса ипотеки.

Хорошим обеспечением кредита считается имущественный залог, и многие банки его предпочитают. Так, в финансовом учреждении «Банк Советский», в банке ВТБ 24 и в Сбербанке работает программа «Улучшение жилищных условий», которая не предусматривает первого взноса.

Вместо него требуется предоставить залог, это может быть недвижимость или другой объект с достаточной стоимостью. Например, дорогой автомобиль, цена которого на рынке составит не менее 15% от стоимости жилья. Он подлежит реализации на определённой стадии, а вырученные деньги пойдут на погашение кредита.

Россельхозбанк, АТБ, ВТБ 24, Народный Банк и Сбербанк в качестве залога принимают недвижимость, имеющуюся в наличии у заёмщика, или жильё, под приобретение которого выделена ипотека. Причём залог может быть собственностью не обязательно заёмщика, а, к примеру, его родственника.

Жильё в этом случае можно купить в готовом виде, на первичном или вторичном рынке.

Как это поставлено в Сбербанке

Такую любезность, как ипотека без первого взноса, банки оказывают не всем, а только определённым категориям заёмщиков.

В Сбербанке в такой ближний круг включают всех своих клиентов. Если у Вас открыт депозит или Вы получаете зарплату через Сбербанк, то к Вам отнесутся гораздо более благосклонно. Это, однако, не помешает банку скрупулёзно оценить Ваши возможности как надёжного заёмщика.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Например, у Вас в собственности имеется недвижимость, не обременённая обязательствами и имеющая ценность для рынка. В этом случае банк может пойти на предоставление Вам так называемой «ломбардной ипотеки».

  • На профессиональном жаргоне это означает кредит под залог недвижимости – не той, которую Вы собираетесь приобретать, а уже имеющейся.
  • В этом случае банк позволит себе не настаивать на внесении первоначального взноса.
  • Конечно, для заёмщика такой способ получения потеки обернётся повышением расходов (обязательное страхование, оплата оценки объекта и другие).

К тому же, недвижимость, предоставленная в залог, фактически выпадает из Вашей собственности на весь период выплаты ипотеки. Её частичным хозяином, наравне с Вами, выступает банк, и недвижимость Ваша становится обременённой обязательствами.

Условия ломбардной ипотеки

Сбербанк на сегодня можно смело назвать лидером жилищного кредитования. Здесь нередко предоставляют ипотеку под залог недвижимости, и такой вариант может оказаться более привлекательным для заёмщика по сравнению с классическим. Тем более, если заёмщик – постоянный клиент банка.

Для обычных клиентов

Условия стандартны:

  • ссуда предоставляется в рублях на 30 лет;
  • покрывает не более 70-80% оценочной стоимости залога;
  • ставка процента отсчитывается от минимальных 11%, формируется индивидуально.

Недвижимость, предоставляемая в залог, может быть квартирой, домом с земельным участком, коттеджем, гаражом или просто участком земли. Однако требования к залогу предъявляются повышенные.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Банк не примет в качестве залога недвижимость с такими особенностями:

  • ветхое жильё или деревянные строения;
  • здания, построенные относительно давно, ранее 1970 года;
  • часть недвижимости, если банк посчитает, что возникнут трудности с её реализацией.

Залоговая квартира не должна быть единственной у заёмщика и, если она перепродавалась многократно, то банк может такой залог забраковать, опасаясь возможных неприятностей с юридической безупречностью сделок.

Также не заинтересуют банк квартиры, в которых зарегистрированы льготные категории граждан – инвалиды или недееспособные лица, несовершеннолетние, военнослужащие и прочие, из-за которых могут возникнуть осложнения.

Что касается требований к заёмщику, то они стандартны:

  • хорошая кредитная история;
  • выплата долга до 75 лет;
  • возраст заёмщика старше 21 года;
  • работа на последнем месте не менее полугода;
  • созаёмщики обязаны быть; супруг — автоматически, можно привлекать и прочих лиц.

Для дам в декретном отпуске

Бывают ситуации, когда женщина, пребывая в декретном отпуске, желает оформить ипотеку на себя. Законодательство не имеет возражений против такой операции, а вот с точки зрения банка — это клиент ненадёжный: возможности получать зарплату невелики, поскольку на руках маленький ребёнок.

Однако получить небольшой заём вполне возможно, если удастся убедительно обосновать свою платежеспособность.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

То есть, предоставить банку документальные данные обо всех своих источниках дохода, будь то основная работа, приработок, собственный бизнес или частная практика, доходы от инвестиций, а также социальные выплаты и всевозможные льготы, которых удалось добиться.

Кроме того, надо иметь хорошую кредитную историю и выполнить условия банка, касающиеся страховок. Приветствуется привлечение созаёмщиков, их может быть до 5, по разным программам. Если брак зарегистрирован, то муж в обязательном порядке выступит созаёмщиком.

И, конечно, банк с удовольствием предоставит ссуду при наличии солидного залога или крупного первичного взноса.

Сбербанк вообще отличается наибольшей лояльностью в предоставлении ипотечного кредита, хотя специальных программ для декретчиц и одиноких мам у него не предусмотрено.

В этой статье вы узнаете, что выгоднее сегодня: ипотека или потребительский кредит на приобретение жилья.

Удачно получится, если, уже имея оформленную ипотеку, Вы уходите в декретный отпуск в связи с рождением ребёнка. Сбербанк, приветствуя это событие, даёт возможность отсрочить выплату основного долга на 3 года, если, конечно, Вы этого пожелаете.

Плюсы и минусы ломбардной ипотеки

Такой вид ипотеки предоставляет гораздо больше свободы заёмщику. Если он берёт обычную ипотеку, под залог строящегося жилья, то тут имеются ограничения в выборе: надо исходить из списка вариантов жилья, составленного банком.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

Этих рамок нет, если залог полностью устроил банк. Попутно можно поучаствовать в других программах, если Вы подходите под их требования. Например, «Молодая семья». Процентная ставка при хорошем залоге устанавливается намного ниже, чем это бывает в других жилищных ссудах.

К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования со стороны банка к залоговой недвижимости.

Также обременительным условием является страхование. Оно чувствительно увеличивает расходы, однако не в такой степени, чтобы отказаться от ипотеки или пойти на увеличение процентной ставки.

Ещё один момент может неприятно удивить заёмщика: ссуда может оказаться значительно меньше той, которую он ожидал, поскольку оценка залоговой недвижимости производится со значительным дисконтом.

Прогнозы по ипотеке на 2018 год

Ожидания в сфере ипотечного кредитования благоприятны, и этому способствуют многие макроэкономические факторы.

Инфляция показывает рекорды снижения: после наивысших 4,4% в июле она в сентябре 2017 года опустилась до 3,2%. Согласно прогнозу Банка России, инфляция на конец года ожидается на уровне 3,5-3,8%. Это значит, что ЦБ РФ продолжит сокращение процентной ставки, и вслед за ней снизится и ставка ипотеки.

Уровень процентных ставок и сегодня продолжает падать, специалисты предсказали 7-8% годовых, и надо надеяться, что они близки к истине.

Кроме того, 2018 – это год выборов Президента РФ. По этому случаю власть постарается показать успехи в экономике и продемонстрировать социальную стабильность в государстве. А высокий уровень ипотеки как раз и является отличной иллюстрацией успешного развития страны.

  • Эти соображения подсказывают, что следует ожидать появления новых или возобновления приостановленных государственных программ ипотечного кредитования, которые могут дать хороший эффект в 2018 году.
  • Исходя из перечисленного, следует ожидать роста ипотечного кредитования в ближайшие годы, и 2018-й даст этому процессу хороший старт.
  • Ипотека в Сбербанке под залог имеющегося жилья

    Многие граждане сталкиваются с необходимостью оформить ипотеку, однако далеко не каждому человеку Сбербанк готов выдать ипотечный кредит. Перед тем как совершить ипотечную сделку, банк серьезно проверяет всю кредитную историю лица, а также анализирует предоставленные сведения об имеющихся доходах.

    Представители банка делают это для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем с невыплатой ипотеки.

    Если у гражданина нет возможности оформить ипотеку обычного типа, для которой необходим первоначальный взнос, или займ берется на недвижимость в том регионе, где офис банка отсутствует, то отличным решением для него может стать ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.

    Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    Что такое ипотека под залог имущества

    Ипотека, взятая под залог недвижимости – это одна из разновидностей кредитования. Ее суть заключается в том, что банк берет в залог имеющееся у заемщика имущество и выдает необходимую гражданину сумму.

    Данный тип займа является нецелевым, то есть Сбербанк просто выдает денежные средства, не уточняя, куда именно они будут потрачены. Несмотря на свои особенности, эта программа схожа с другими видами выдаваемых кредитов.

    Факт передачи имущества в залог не освобождает гражданина от обязанности вносить ежемесячные платежи.

    Плюсы и минусы

    В выборе ипотеки под залог имеющегося жилья от Сбербанка есть как плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать данный вид ипотечного кредитования, нужно оценить все преимущества и недостатки и понять, какой вариант будет наиболее оптимальным.

    Преимущества

    Специалисты выделяют следующие преимущества данного типа кредитования:

  • Если закладываемая недвижимость полностью соответствует требованиям Сбербанка, то проблем с получением кредита не возникнет.
  • Отсутствие ограничений на выбор жилья. Это значит, что гражданин может взять кредит на любое жилье, которое ему понравится. Это кардинально отличает данный вид ипотечного кредитования от других типов ипотеки, так как в иных случаях заемщик может взять ипотеку только на жилье, входящее в определенный список банка.
  • Ипотека под залог имущества может быть выдана заемщику даже в тех случаях, когда первоначальный взнос внесен не был.
  • Наличие льготных условий получения ипотечного кредита. Своеобразные льготы в Сбербанке могут получить молодые семьи, а также лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка. Для молодых семей предусмотрено снижение ставки по кредиту. Лица же, являющиеся участниками зарплатной программы, также оказываются в привилегированном положении. Им не грозит повышение ставки по кредиту на 0,5%, предусмотренное для всех остальных лиц, получающихся зарплату на карты других банков.
  • Недостатки

    У такой ипотеки есть не только преимущества, но и недостатки. К их числу можно отнести:

  • Наличие высоких требований к недвижимости, передаваемой банку в залог. Это значит, что далеко не каждый объект недвижимого имущества может быть принят Сбербанком в качестве залога.
  • Требуется обязательное страхование при ипотеке. Взятие ипотеки под залог имеющегося жилья предполагает страхование заклада (недвижимого имущества, передаваемого банку), титула (прав собственности на недвижимость), жизни и здоровья. Если гражданин отказывается от какого-либо типа страхования, то ставка возрастает. Это правило действует для того, чтобы банк смог обезопасить себя от возникновения возможных рисков.
  • Небольшая итоговая сумма кредита. Сумма ипотеки может составить не более 60% от реальной стоимости имущества, отдаваемого под залог. Если специальная комиссия определила, что рыночная стоимость залогового имущества составляет 3 млн рублей, то банк выдаст заемщику ипотеку в размере не более, чем 1,8 млн рублей.
  • Ограниченный список лиц, которым выдается кредит. Ипотека под залог имеющегося имущества чаще всего выдается только обычным физическим лицам. Если заявку на оформление кредита подает владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель, то банк может отказать им.
  • Читайте также:   Где выдают микрозаймы безработным: список мфо, проценты, отзывы

    Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

    Условия кредитования

    Если клиент решил взять ипотеку, он должен знать о ряде условий, предъявляемых к данной сделке. Сбербанк предусматривает следующие условия кредитования.

    Валюта, в которой выдается кредит
    Российские рубли

    Минимальная сумма ипотеки
    500 тысяч рублей

    Максимальная сумма ипотеки
    10 млн. рублей или 60% от стоимости залогового имущества

    Срок, в течение которого гражданин может выплачивать ипотеку
    20 лет

    Комиссия за выдачу кредита
    Отсутствует

    Страхование жизни и здоровья
    Необязательно

    Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    Процентные ставки

    Ниже представлены все особенности процентных ставок по кредиту в Сбербанке.

    Фиксированная ставка
    12%

    Неучастие гражданина в зарплатной программе Сбербанка
    +0,5%

    Отсутствие полиса о страховании жизни и здоровья
    +1%

    Таким образом, максимальная ставка может составить 13,5%, а минимальная – 12%. Если гражданину приходит зарплата на карточку Сбербанка, но у него нет полиса о страховании, то ставка по его кредиту составит 13%.

    Важно! Избежать повышения ставки на 1% по критерию о страховании жизни могут только те заемщики, которые застраховали себя в организациях, аккредитованных Сбербанком. Если страховая компания не входит в список партнеров Сбербанка, то банк не будет рассматривать предоставленный страховой полис.

    Онлайн-калькулятор

    Посчитать примерную сумму кредита под залог недвижимости, а также сумму ежемесячных выплат можно самостоятельно. Для этого необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенным ниже. Чтобы калькулятор выдал правильные данные, нужно грамотно обозначить срок погашения кредита, а также сумму желаемой ипотеки.

    Требования к заемщикам

    Не каждый гражданин может стать заемщиком. Ниже представлены основные требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам.

    Возраст
    От 21 года до 75 лет

    Трудовой стаж
    Не менее 6 месяцев на последнем месте работы

    Наличие созаемщиков
    Обязательно. Если заемщик состоит в браке, то его супруг(а) автоматически становится созаемщиком

    Наличие положительной кредитной истории
    Обязательно

    Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    Что может выступать в качестве залога

    Вопреки распространенному мнению, Сбербанк выдает нецелевой займ под залог не только квартиры, но и других объектов недвижимости. В качестве залогового имущества могут выступать:

  • Жилой дом, собственником которого является заемщик.
  • Земельный участок.
  • Гараж.
  • Таун-хаус (если он оформлен как квартира).
  • Требования к залогу

    Не любой из рассмотренных выше вариантов недвижимости может быть одобрен банком. Недвижимое имущество может стать предметом залога только в том случае, если оно соответствует ряду критериев, предъявляемых Сбербанком. К их числу относят следующие критерии:

  • Жилое состояние. Если квартира или дом с земельным участком находятся в состоянии, непригодном для проживания, то они не смогут выступить в качестве объекта залога, потому что в случае невыплаты заемщиком долга у банка могут возникнуть проблемы с реализацией такой недвижимости.
  • Отсутствие недвижимости в списках аварийного или подлежащего сносу жилья.
  • Наличие необходимых коммуникаций: газ, электричество, водопровод.
  • Соответствие реальной планировки той, которая отражена в техническом паспорте объекта недвижимости.
  • Список документов

    Оформление кредита под залог недвижимости возможно только при предоставлении определенного пакета документов. Часть из них касается заемщика, а часть – залоговой недвижимости.

    Документы на заемщика

    В Сбербанк необходимо предоставить следующие бумаги, касающиеся гражданина, который берет ипотеку:

    Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

  • Документ, удостоверяющий личность. В большинстве случаев потенциальные заемщики используют для этих целей паспорт гражданина РФ.
  • Заявление-анкета заемщика и созаемщика.
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость потенциального заемщика. В роли такого документа чаще всего выступает копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.
  • Согласие супруга, заверенное у нотариуса.Так как заемщик берет кредит под залог недвижимости, то его супруг должен быть об этом уведомлен, а также согласен на совершение данной сделки.
  • Разрешение органов опеки (необходимо в тех случаях, когда одним из собственников жилья является несовершеннолетний гражданин).
  • Документ, свидетельствующий о регистрации лица (нужен в тех случаях, когда временная регистрация отличается от постоянной).
  • Выписка из домовой книги.
  • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ), свидетельствующая о финансовом состоянии гражданина.
  • Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    Документ на залоговую недвижимость

    Банк должен быть поставлен в полную известность не только о личности заемщика, но и об объекте недвижимости, передаваемом в залог. В Сбербанк необходимо передать следующие документы:

  • Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость. В качестве него может выступить договор купли-продажи или договор дарения.
  • Бумаги, в которых отражены результаты оценочной экспертизы. В документах должны содержаться данные о рыночной стоимости залоговой недвижимости. Данные результаты могут повлиять на итоговую сумму, которую банк предоставит заемщику в качестве ипотечного кредита.
  • Выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).
  • Свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости.
  • Технический паспорт недвижимого имущества.
  • Важно! Документы на объект залога могут быть предоставлены не сразу, а в течение 3 месяцев (90 дней) со дня вынесения Сбербанком решения о выдаче соответствующего кредита.

    ​​​​Как получить кредит

    Получение ипотеки происходит по определенной схеме. Чтобы выгодно получить кредит, нужно выполнить следующие шаги:

  • Прийти в банк и ознакомиться с условиями кредитования.
  • Собрать необходимый пакет документов.
  • Подать заявку, предоставив все необходимые бумаги.
  • Ожидать решения банка. На рассмотрение заявки Сбербанку предоставляется от 2 до 8 рабочих дней. По истечении данного срока банк должен объявить потенциальному заемщику о своем решении. Если Сбербанком было принято положительное решение, то сотрудник банка свяжется с заемщиком и назначит ему дату посещения офиса Сбербанка.
  • Явиться в банк и оформить ипотечный договор.
  • Зарегистрировать совершенную сделку.
  • Получить соответствующие денежные средства.
  • Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

    Ипотека – один из наиболее востребованных видов кредитования в России. Люди активно оформляют ипотечные займы, чтобы обзавестись собственным жильем.

    Отечественные банки выдают такие кредиты при условии наличия обеспечения, которым выступает тот или иной объект недвижимости. Им может выступать уже имеющееся в собственности жилье или же помещение, приобретаемое в кредит.

    В статье мы рассмотрим, что представляет собой ипотека под залог недвижимости в Сбербанке, какие существуют ее разновидности и условия.

    Ипотека в Сбербанке – как взять?

    Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    Существует несколько разновидностей ипотечного кредитования. В Сбербанке чаще всего выдают деньги на покупку квартиры при условии использования ее в качестве залога. Это классическая ипотека.

    Если же клиент предоставляет в качестве залога недвижимость, которая находится в собственности, то речь идет уже о ломбардной ипотеке. При этом объект залога должен принадлежать одному из следующих лиц:

    • заемщик;
    • созаемщик;
    • поручитель.

    Есть еще и так называемая нецелевая ипотека – когда в залог оставляют недвижимость, а деньги используют по своему усмотрению. Этот вариант чаще всего используют частные предприниматели или владельцы бизнеса для расширения собственной деятельности.

    Преимущества ипотечного кредитования под залог в Сбербанке

    Оставляя недвижимость в залог и используя выделенные средства на покупку недвижимости, клиент сотрудничает со Сбербанком и получает следующие бонусы:

    • широкий выбор жилья на выгодных условиях – если покупать недвижимость у партнеров Сбербанка, то можно получить ощутимые скидки или понизить процентную ставку;
    • возможность использовать в качестве залогового обеспечения разные виды недвижимости;
    • дополнительные льготы для клиентов банка (особенно это касается участников зарплатных клиентов – для них почти по всем видам ипотеки процентная ставка снижается на 1% годовых).

    Общие условия ипотеки в Сбербанке под залог

    Конечно, условия конкретному клиенту устанавливаются индивидуально, но есть определенные рамки, в пределах которых параметры могут меняться. В целом же ситуация выглядит следующим образом:

    • максимальный срок погашения задолженности – 30 лет;
    • процентная ставка – в среднем 11% годовых, но сейчас есть акции со снижением ставки до 7 – 9% (на конечный уровень влияет длительность погашения задолженности, наличие дополнительных опций и условий);
    • валюта, в которой выдается ипотека – рубль;
    • размер первоначального взноса – 10 – 20%.

    Разновидности залогового обеспечения

    Оформляя ипотечный кредит в Сбербанке, нужно помнить, что залог потребуется в любом случае. Это позволяет банку минимизировать свои риски и предложить клиенту достаточно выгодную процентную ставку.

    И, наверное, почти каждого потенциального заемщика интересует, а какую разновидность недвижимости можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки в Сбербанке? Исходить тут нужно из типа приобретаемого объекта.

    Ситуация такова:

  • Если клиент приобретает жилье, то стать залогом должно оно само. Можно использовать в качестве обеспечения и уже имеющееся жилье или земельный участок. Доля в недвижимости тоже может стать залогом при определенных условиях.
  • При покупке земли стать залогом может любая недвижимость. Это значит, что обеспечением может выступать не только жилье и земельный участок, но и автомобиль, загородный дом или даже гараж.
  • Но нужно понимать, что на размер займа будет влиять стоимость залоговой недвижимости. А вот процент первоначального взноса будет напрямую зависеть еще и от ликвидности жилья/земли.

    Ипотека с залогом в виде приобретаемого жилья

    Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    Для россиян этот вид ипотечного займа наиболее распространен, ведь многие и обращаются в банк потому, что не имеют собственной недвижимости и хотят как можно быстрее обзавестись жильем. Привлекателен такой кредит для большинства граждан. Но тут нужно учитывать несколько важных нюансов:

  • Личное страхование будет обязательным. Конечно, от страховки можно будет отказаться, но тогда и процентная ставка вырастет.
  • Банк будет готов одобрить покупку жилья, удовлетворяющего определенным параметрам. Существуют требования к готовности, наличию коммуникаций и расположения. Более того, Сбербанк будет пытаться уговорить клиента купить квартиру у своих партнеров-застройщиков. Тем более что для этого есть определенные методы воздействия – более выгодные процентные ставки и другие привилегии.
  • Особенно жесткому отбору специалисты банка подвергают вторичное жилье. Для этого обязательно оценивается стоимость и ликвидность объекта недвижимости. Ведь в случае чего банк должен будет продать квартиру как можно быстрее и вернуть свои деньги.

    Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья

    Если заемщик уже имеет в собственности жилье, то он может использовать его в качестве залога. При этом Сбербанк принимает в форме обеспечения следующие разновидности недвижимости:

    • квартиры;
    • коттеджи;
    • дома с землей;
    • таун-хаусы.

    Однако к любой из них предъявляются определенные требования. Так, отказ в кредитовании можно получить, если залоговая недвижимость:

    • была построена ранее 1970 года;
    • вызывает у специалиста банка с точки зрения юридической чистоты ранее совершаемых сделок;
    • является деревянной постройкой или имеет слишком высокий процент износа;
    • не приватизирована;
    • если совладельцами являются инвалиды, недееспособные или несовершеннолетние лица, а также военнослужащие.

    Также не позволяют использовать в качестве залога часть какого-либо жилья, если отделить его от другой части очень трудно. Например, это касается комнат в коммунальных квартирах.

    Ипотека под залог земли

    Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    В Сбербанке ипотеку под залог имеющегося земельного участка получить непросто. Далеко не каждая будет удовлетворять требованиям финансовой организации. При принятии решения во внимание берется, в первую очередь, ликвидность. Ведь неликвидную землю будет очень тяжело продать, а значит, банк понесет потери.

    Чтобы землю можно было использовать в качестве залога, она должна быть оценена. При этом во внимание берется сразу группа следующих факторов:

    • расположение (как далеко находится от города и дороги федерального значения);
    • каково качество слоя почвы;
    • проведены ли канализация, электричество и другие системы на участке.

    Наличие определенного назначения земли увеличит шанс ее использования. Например, это могут быть сельскохозяйственные угодья.

    Можно ли использовать долю в качестве залога?

    Иногда заемщик является не единственным собственником жилья. В этом случае размер ипотечного займа будет высчитываться, исходя из стоимости доли клиента банка. Доступная сумма наверняка будет немного снижена, ведь продать долю не так просто, как целую недвижимость. К тому же, при ее реализации придется считаться с нормами права о преимущественной покупке другими собственниками.

    Потребуется ли первоначальный взнос?

    Предоставляя свою недвижимость в залог, клиент получает деньги на покупку жилья. При этом уплачивать первоначальный взнос в большинстве случаев не нужно. Он может потребоваться в ситуациях, когда приобретаемое жилье стоит больше, чем сумма средств, выделенных Сбербанком.

    При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости избежать первого взноса не удастся. Но им может выступать материнский капитал, например.

    Перечень документов для оформления ипотеки

    Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    • заполненная анкета соискателя;
    • российский паспорт;
    • справка о доходах (обычно клиенты предоставляют справку по форме 2-НДФЛ, но можно использовать и внутреннюю форму Сбербанка);
    • согласие на ипотеку от супруга, заверенное нотариусом (для тех, кто состоит в браке);
    • выписка из домовой книги.

    Если один из собственников залоговой недвижимости не достиг 18-летнего возраста, то придется получить разрешение у органов опеки на оформление ипотеки.

    Дополнительно потребуется ряд документов на залоговую недвижимость. Конечный перечень будет зависеть от типа обеспечения. В целом же он выглядит так:

    • свидетельство о праве собственности (в зависимости от ситуации им может выступать договор купли-продажи или обмена, дарения, бумага, подтверждающая право наследования);
    • оценка недвижимости от специалиста (причем получать ее нужно в той организации, которая прошла аккредитацию Сбербанка);
    • свидетельство о государственной регистрации на недвижимость;
    • выписка из ЕГРП;
    • технический паспорт.

    Сбербанк также вправе запрашивать со своего потенциального клиента иные подтверждающие документы.

    Кому выдают ипотеку под залог недвижимости?

    Даже если жилье соответствует всем требованиям Сбербанка, это не значит, что деньги на покупку другого жилья выдадут. Человек сможет стать заемщиком, только если он удовлетворяет следующим параметрам:

    • возраст – от 21 до 75 лет (верхний порог учитывается не на время оформления ипотеки, а на момент ее полного погашения);
    • непрерывный стаж – от полугода;
    • наличие созаемщиков;
    • отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам в прошлом.

    Если человек не уверен в чистоте своей кредитной истории, то ему лучше сначала сделать запрос в БКИ. Там же можно получить справку, подтверждающую кредитный рейтинг. Ее можно прикрепить к пакету подаваемых документов. Но действие такой справки ограничено 1 месяцем.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — условия и калькулятор нецелевого кредита под залог квартиры

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — условия и калькулятор нецелевого кредита под залог квартиры

    Несмотря на то, что во многих современных финансовых организациях оформляется большое количество займов без обеспечения, на покупку достаточно крупных объектов, например, домов и квартир, установлены определенные нормативы по предоставлению официального ценного залога. Говоря иными словами, чтобы приобрести жилье, потребуется оформить кредит в залог недвижимости в Сбербанке.

    Читайте также:   Как пенсионеру получить микрозайм: список мфо и подача заявки

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке условия в 2018

    Существуют определенные условия по предоставлению залогового займа в данном финансовом учреждении. Вот самые основные и обязательные из них:

    • Добровольное страхование здоровья и жизни;
    • На все время выплаты займа на залоговое имущество будут возложены специальные обременения, устранить которые можно будет только после полного погашения долга;
    • Обязательно внесение первоначального взноса из собственных, а не кредитных активов;
    • Жилищный заем предоставляется в среднем под 12% годовых;
    • Минимальный размер кредитной суммы равен 500 тысячам, а максимальный 10 млн;
    • Общее время кредитования в среднем составляет 20 лет, но более точно определяется в индивидуальном порядке.

    Принятая ставка по процентам действует на протяжении всего временного периода кредитования. Если человек является клиентом организации долгое время, если получает в банке зарплату или пенсию, если имеет депозит и соглашается на оформление страховки, ставка будет более выгодной. Во всех иных ситуациях есть риск столкнуться с повышением ставки, как минимум на один процент.

    Максимальная сумма займа рассчитывается также в индивидуальном порядке. Расчет такой ссуды, как ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке, происходит после проведенной оценки объекта недвижимости. Причина такого подхода основана на том факторе, что размер общей ссуды ограничивается 60% от общей зафиксированной стоимости квартиры или дома.

    Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости

    Форма нецелевого кредитования под определенный залог недвижимости является одной из самых рискованных и одновременно с этим самой недорогой для стандартного заемщика. Обычный нецелевой заем под предоставляемое обеспечение выдается организацией при соблюдении следующих условий:

  • Предоставление собственности дает возможность оперативно получить сумму, равную 60% от установленной на объект цены.
  • В квартире нет прописанных детей.
  • Необходимо предоставить бумаги, официально доказывающие право собственности.
  • Обязательное проведение профессиональной оценки дома или квартиры.
  • Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    Многие отдают предпочтение именно этой форме кредитования по той причине, что ставка по займам при наличии обеспечения устанавливается более низкая, чем в стандартных случаях. Банк посредством залога защищает себя от риска невозврата.

    Финансовая организация в состоянии предоставить нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. Главное предоставить в залог такие категории и виды имущества, как дома с прилежащими земельными участками, обычные городские квартиры, таунхаусы с небольшими территориальными наделами, строения специального назначения, технические объекты.

    Рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке

    Относительно недавно пользователям организации стала предоставляться специальная дополнительная программа по кредитованию, связанная с рефинансированием. Она предоставляет следующие возможности:

    • Оптимальная возможность проведения консолидации нескольких займов, полученных в разных компаниях, в один банк.
    • Отсутствие необходимости в предоставлении справок, показывающих остаток ссудной задолженности.
    • Возможность снижения общего размера платежа по кредитам. Индивидуальный подход к каждому заемщику.
    • Оптимальное удобство, основанное на переводе всех платежей на одно число и в одну организацию.
    • Не требуется получения согласия на проведение рефинансирования.
    • Процесс осуществляется без начисления дополнительных комиссий.

    Поскольку рефинансирование изначально касается ипотечного кредитования, под данную услугу оптимально подходят все виды подобных займов. Главным условием является строительство или приобретение жилья.

    Калькулятор кредита под залог недвижимости

    На данный момент организация предлагает своим многочисленным клиентам большое разнообразие предложений. Процентная ставка может различаться в зависимости от срока и требований, которым соответствует или не соответствует заемщик.

    Подобное разнообразие в состоянии привести клиентов к определенным проблемам с выбором. Чтобы избежать их и понять, какой выбрать, кредит под залог недвижимости в Сбербанке, калькулятор можно использовать. Для получения точного результата в специальную форму требуется ввести такие данные, как:

  • Программа ипотечного займа.
  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Размер первоначального взноса.
  • После этого калькулятор проведет моментальные расчеты и выдаст результаты относительно точных размеров ежемесячных платежей.

    Требования к залоговому имуществу

    Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    Банк предъявляет особые требования не только к заемщикам, но также к недвижимости, которая предоставляется в залог. Квартира, находящийся в распоряжении земельный участок, или дом должны принадлежать заявителю по праву собственности. В помещении не должны быть официально зарегистрированы дети.

    Особое внимание уделяется ликвидности жилого объекта. Он никак не должен находиться в плохом или аварийном состоянии, а также осуществляется проверка на предмет незаконных перепланировок. Обязательно осуществляется проверка юридической чистоты объекта недвижимости. Банк подходит к данному вопросу максимально тщательно.

    Подводя итоги

    Залоговое выгодное кредитование в данном финансовом учреждении в 2018 предоставляет своим клиентам возможность получить достаточно крупную сумму денежных средств по относительно низкой ставке.

    Если оформляется нецелевой заем или ипотека, деньги можно будет потратить на личное собственное усмотрение.

    Несомненным преимуществом является возможность провести оформление без дополнительных комиссий, а также приходится по нраву индивидуальный подход к каждому заемщику, и оптимальная возможность подать заявку в режиме онлайн.

    Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке — условия в 2019 году

    Каждая кредитная организация устанавливает свои условия предоставления ипотечных программ. Основным условием при получении ипотечного кредита в Сбербанке, является оформление в залог имеющейся недвижимости. Программа обладает своими достоинствами и недостатками, о которых рассказано в этой статье.

    Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанк от заемщика требуется предоставление залога. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость, включая недвижимость родственников кредитополучателя. Если у будущего заемщика не имеется требуемого объекта, то в форме залога может выступить кредитуемая жилплощать.

    Одним из достоинств ипотечного кредитования является возможность использовать различные субсидии для снижения процентной ставки.

    Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    На сегодняшний день банком представлена программа, которая называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы заключается в отсутствии документального подтверждения цели кредитования и большой сумме займа.

    Условия ипотеки под залог недвижимости:

    • Валюта — Рубли РФ;
    • Максимальный срок кредитования — до 20 лет;
    • Процентная ставка — от 12 %;
    • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей;
    • Максимальная сумма кредита — 10 млн. рублей или не более 60% от оценочной стоимости недвижимости.

    Предоставление недвижимости под залог — первостепенное условие для получения ипотеки. В виде обеспечения может выступает как приобретаемая недвижимость, так и имеющаяся в наличии. В качестве залогового имущества можно задействовать: земельный участок, гараж, частный дом, квартиру, долевую собственность и т.д. Также в форме обеспечения можно использовать несколько объектов недвижимости, что увеличит конечную сумму предоставленного кредита.

    Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    Одним из наиболее используемых видов обеспечения является приобретаемое в кредит жильё. Данный формат кредитования обладает своими недостатками, одним из которых является оформление страхового полиса. И если страхование жизни заемщика — добровольная процедура, то страхование залогового имущества, входит в перечень обязательных условий.

    В случае отказа от страхования жизни заемщика, процентная ставка будет увеличена на 1%.

    Банком установлены особые требования к залогу, и в том случае, если заемщик покупает квартиру на вторичном рынке, то клиенту будет предоставлен кредит только, на ту недвижимость, которая будет одобрена соответствующей организацией.

    В случае приобретения квартиры в новостройке, ограничение касается только строительной организации, которая должна входить в список партнеров Сбербанка.
    Ввиду установленных правил, Сбербанк обременяет не все виды недвижимости.

    Ограничения касаются возраста объекта, местоположения, юридических аспектов и т.д. Соответствующую оценку предлагаемого жилья, составляет специальные организации, аккредитованные Сбербанком.

    По проведенной проверке, будет представлен отчет о приблизительной стоимости объекта и его ликвидности.

    Основные ограничения:

    • В качестве залога предлагается «ветхая» недвижимость или постройка из дерева;
    • Жилплощадь продавалась несколько раз;
    • Дата возведения дома позже 1970 года;
    • Не приватизируемая жилплощадь;
    • В квартире прописаны: несовершеннолетние, инвалиды, военные.

    Долевая недвижимость рассматривается в индивидуальном порядке и ее оформление требует соблюдения некоторых условий. Чаще всего от будущего заемщика требуется переоформление, либо юридически заверенное заявление от других владельцев долевой собственности о том, что его часть будет состоять в обременении.

    Также Сбербанком не всегда принимается залог в виде земельного участка или дачного дома, в связи с последующими трудностями при реализации объекта. В данном случае основными факторами является близость к городской черте, наличие коммуникаций, а также качество объекта недвижимости.

    Список необходимых документов включает стандартный перечень, необходимый при оформлении обычной ипотеки:

  • Паспорт РФ (заемщика и созаемщиков);
  • Бланк-заявление на получение кредита;
  • Документы, подтверждающие трудоустройство заемщика/созаемщика, а также уровень заработка (справка 2-НДФЛ);
  • Документы на залоговое имущество (выписка из ЕГРН, отчет об оценочной стоимости недвижимости);
  • Справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в недвижимости (если заемщик не является собственником, то требуется юридически заверенная доверенность о передаче прав распоряжения недвижимостью);
  • Технический паспорт объекта недвижимости;
  • Нотариальное согласие супруга(-и).
  • Срок предоставления документов на залоговую недвижимость — 90 календарных дней с даты принятия решения об одобрении кредита.

    Данная программа пользуется большой популярностью среди клиентов Сбербанка. Банк одобряет заявку на кредит в случае удовлетворения всем требования залогового объекта.

    Достоинства:

  • Денежные средства по кредиту можно потратить не только на покупку жилья.
  • В качестве залога может выступать недвижимость, находящаяся в частичной собственности.
  • Отсутствие первоначального взноса.
  • Дополнительные льготы для зарплатных клиентов.
  • Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    Недостатки:

  • Высокие требования к предоставляемому имуществу;
  • Обязательное страхование залогового имущества.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Главное достоинство данной ипотеки заключается в нецелевом использовании полученных денежных средств, а также большой сумме кредита. Хоть процентная ставка по данной программе и выше, в сравнении с другими ипотеками, она может быть снижена при соблюдении определенных условий. Также программа не требует первоначального взноса, являющегося одним из основных условий ипотечного кредитовая. Несмотря на все вышеперечисленные факторы, многие клиенты приобретают жилплощадь за счет средств, полученных по этой программе.

    Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

    Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке могут далеко не все граждане. Стоит подробно рассмотреть наиболее выгодный вариант, предполагающий необходимость предоставления полного пакета документов, включая справку о доходах.

    Преимущества залоговой ипотеки Сбербанка

    Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    • выгодные условия, в особенности сниженная процентная ставка;
    • длительный срок погашения задолженности;
    • отсутствие дополнительных комиссий;
    • возможность участия в социальных программах, позволяющих получить государственную поддержку (материнский капитал, проект «Молодая семья», военная ипотека);
    • есть альтернативное предложение с более высокими процентными ставками, но с минимальным пакетом документов.

    Основные условия

    Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программа кредитования и ее достоинства, список необходимых документов

    При покупке квартиры под залог уже имеющегося жилья или недвижимости, человек оформляет кредит в национальной валюте. При этом он может одолжить сумму от 300 000 рублей. Взять меньше не удастся. Максимальный порог суммы займа определяется, исходя из стоимости залога. Кредит не может быть выше 85% от оценочной цены недвижимости. В ряде случаев этот параметр может оказаться еще ниже (например, если уровень ликвидности залога низок и продать его быстро в случае необходимости не получится). Оставшиеся 15% заемщик выплачивает при оформлении кредита самостоятельно. Нужную сумму можно также предоставить в виде материнского капитала.

    Возвращать взятые деньги человек может достаточно долго. Максимальный срок установлен на 30 годах.

    Сбербанк не берет со своих клиентов дополнительных комиссий за оформление ипотеки. Причем платить не придется не только за рассмотрение заявки, но и за оформление соглашения, открытие счета и перевод средств на него.

    В рассматриваемом предложении залогом может выступать не только покупаемая, но и уже имеющаяся недвижимость.

    Чем это хорошо? Например, человек купил в кредит квартиру, а залогом сделал какое-либо здание, имеющееся у него в собственности. В этом случае он свободно может продавать и обменивать квартиру.

    Есть и другой плюс такой сделки – не придется искать иной залог до момента оформления всех документов.

    Есть и другие варианты залоговых обязательств, которые могут улучшить условия кредитования. Например, можно пригласить физических лиц в качестве поручителей.

    Сбербанк, как собственно и другие российские банки, обязуют своих ипотечных клиентов страховать залоговое имущество (если залогом выступает земля, то страховать ее не придется). Есть и косвенные требования личного страхования – при отказе от него конечная процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

    Процентная ставка при предоставлении полного пакета документов устанавливается на отметке 10,4% годовых, если сделка оформляется через электронный сервис Сбербанка. Можно снизить переплату и другими способами:

    • стать участником акции для молодых семей;
    • стать зарплатным клиентом банка;
    • приобрести жилье у застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком.

    В итоге процентная ставка может снизиться до 7,4%. Конечное значение определяется в индивидуальном порядке и зависит также от уровня надежности заемщика. Для тех же, кто не хочет подтверждать свой доход, процентная ставка окажется выше, более того, им придется оплатить и более серьезный первоначальный взнос – от 50% всей стоимости приобретаемой недвижимости.

    Портрет потенциального заемщика

    Получить ипотеку в Сбербанке сможет далеко не каждый. Финансовое учреждение выдвигает определенные требования к потенциальному заемщику, а именно:

  • возраст – от 21 до 75 лет (если клиент не предоставляет справку о доходах, то верхний порог снижается до 65 лет);
  • наличие постоянной работы в течение последнего полугодия;
  • общий трудовой стаж за 5 последних лет составляет 12 или более месяцев.
  • Требования к стажу не предъявляются лишь к тем заемщикам, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Если же человек хочет оформить ипотеку без справки о доходах, то ему все равно придется подтвердить стаж работы.

    Какие придется собрать документы?

    Подача заявки всегда начинается с заполнения анкеты. К ней прикладываются следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • еще один документ, который бы подтвердил личность заемщика;
    • справка о доходах (единая форма 2-НДФЛ или внутренняя форма банка);
    • копия трудовой книжки (заверяется предварительно у работодателя);
    • свидетельство о временной регистрации (если соискатель проживает и подает заявку в регионе, отличном от того, который прописан в графе постоянной регистрации);
    • документы на недвижимость, которая будет выступать в роли залога (если ею будет покупаемая квартира, то они оформляются уже в процессе получения кредита).

    При наличии льгот, нужно подтвердить их документально. В противном случае получить доступ к более выгодным условиям не удастся.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector