Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

     Практически одновременно на российский рынок вышло два абсолютно одинаковых банковских кредитных продукта. Это карты рассрочек «Совесть» и «Халва».

Эти карты я уже подробно рассматривал ранее, сейчас же к ним добавился третий продукт — карта рассрочки «Свобода» от банка ООО «ХКФ БАНК». Поэтому давайте теперь рассмотрим три карты более подробно и сравним их между собой.

А заодно и разберемся, насколько эти карты выгодны для экономных людей.

Содержание:

Кредитная карта или карта рассрочки

     Карта рассрочки — это в первую очередь кредитная карта, предназначенная для оплаты покупок у партнеров банка. В отличии от карт «Совесть» и «Халва», карта рассрочки «Свобода» от банка «Хоум Кредит» позволяет совершать покупки в любых магазинах.

     При оплате обычной кредитной картой комиссию банку всегда платит торговая точка. Кэшбэк банки платят либо с этой комиссии, либо из собственных средств.

Здесь же предлагается иная бизнес-модель, когда банковскую комиссию оплачивается торговая точка, в которой происходит покупка с карты рассрочки. По сути, торговые точки платят банку комиссию за привлечение клиентов.

Все эти карты можно заказать на сайтах банков: вот «Совесть«, вот «Халва«, вот «Свобода«.

Совесть или Халва, или Свобода. Тарифы

     Давайте вначале рассмотрим тарифы этих карт рассрочки. Они очень похожи, если не сказать одинаковы.

Совесть
Халва
Свобода

Дизайн карты

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Заказать

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Заказать

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Заказать

Стоимость годового обслуживания
Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно

Срок действия карты
 5 лет
5 лет
3 года

Максимальный кредитный лимит
до 300 тыс. руб. 
до 350 тыс. руб.
до 300 тыс. руб.

Количество магазинов
Более 11 000
Неограничено при подключении платной опции за 499 руб. на 30 дней.
Более 10 000
Не ограничено

Сроки рассрочки в них
1-12 мес.
1-12 мес.
12 мес. по предложению банка,
3 мес. во всех магазинах

Что будет за просрочку
Штраф 290 руб.,
далее 10% годовых от суммы долга
0,1% от суммы долга в день, начиная с 6 дня
29,9% годовых на сумму просрочки.
Если не внести мин. платеж, то еще плюс 0,055% в сутки.

Кешбек
Нет
1,5% от суммы покупки, если покупка была за счёт собственных средств (не более 1 500 руб. в месяц)
Нет

SMS-информирование
Бесплатно
Бесплатно
 Бесплатно

Как закрыть карту
Направить заявление по почте (можно по электронной почте);
Лично обратиться в банк.
Не пользоваться ей 6 мес.
Лично обратиться в банк.
Лично обратиться в банк.

 Совесть или Халва, или Свобода. Как работает рассрочка

     Алгоритм работы карты рассрочки хорошо продемонстрирован на примере, который показан на сайте проекта «Совесть». Клиент делает покупки в торговых сетях партнеров, в конце месяца все покупки складываются, рассчитываются платежи рассрочки по каждой покупке, ежемесячные платежи плюсуются и выводится общая сумма, которую следует заплатить до конца расчетного периода:

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

     Полностью аналогичным образом работают карты «Халва» и «Свобода». Можно сказать, что все эти карты братья-близнецы. Пример выписки по карте «Халва» с сайта продукта:

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

     Клиенту требуется получать ежемесячные выписки и делать платежи до требуемых дат. По карте «Совесть», к примеру, если покупка была совершена в апреле, сделать первый платеж нужно до 5-го июня, но банк рекомендует делать платеж до конца мая. По карте «Халва» первый платеж нужно было бы сделать до 15 мая. И так далее. Значит «Халва» менее сладкая, чем «Совесть». 

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Со «Свободой» всё обстоит буквально точно также.

Совесть или Халва, или Свобода. Сравнение с обычной кредиткой

     Чтобы понять, есть ли на самом деле для клиента банка экономический эффект от покупки товара в рассрочку, я провел подробные расчеты в экселе. Я сравнил эти карты рассрочек с обычной кредитной картой, дающей кешбек 1% на всё. Прочитать про реальную экономию от использования на протяжение полного года кредитной карты можно в моей отдельной статье.

     Чтобы соответствовать кешбеку в размере 1%, который возвращается некоторыми банками за покупки за покупки по кредитным картам, требуется 2 месяца. В примерах я специально подобрал суммы покупок кратными количеству месяцев, чтобы расчеты получились наиболее наглядными.

  • Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

  •      Чтобы соответствовать кешбеку в размере 2%, который возвращается некоторыми банками за покупки по кредитным картам, требуется 5 месяцев.
  • Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

           Чтобы соответствовать кешбеку в размере 3%, который возвращается некоторыми банками за покупки по кредитным картам, требуется 8 месяцев.

  • Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

     Это означает, что для рационального использования карт рассрочек, нужно выбирать партнеров, дающих рассрочку более 6 месяцев. И такие партнеры у них есть и их вполне достаточно.

     Кредитные карты с хорошим кешбеком всегда платные, да их еще нужно суметь получить, когда данные карты рассрочек предлагаются в формате «всем и каждому», даже навязываются красивыми девушками в торговых центрах. Хорошо, что пока на выходе из метро их не раздают.

     Из смешного с рассрочкой в 1 месяц это: Билла, Теремок, Утконос, Шоколадница и Бургер Кинг. Это значит, что карта нас никогда не оставит голодными. Теремок я и возьму для проверки работы карты «Халва», которую я оформил и получил от «Совкомбанка». Отправляюсь в «Теремок» с семьей для поедания вкусных блинов с чаем.

Выводы по продуктам

     Все карты рассрочек получились весьма интересными. Беспроцентная рассрочка позволяет покупать многие товары и услуги более экономичным для кошелька образом.

Карты на протяжении всего срока действия бесплатны. Для пользователей карт важны не только покупки, но и графики платежей. После получения отчетов от банка нужно аккуратно и вовремя вносить ежемесячные платежи.

И никаких переплат действительно не будет!

     Успех карт «Совесть» и «Халва» напрямую зависит от количества партнеров. Для карты от «Свобода» таких ограничений нет — покупки можно делать в любых магазинах. Обычные кредитные карты тоже никуда не денутся. Ими также продолжат пользоваться. Просто часть активных покупателей перейдут на эти новые формы совершения покупок. 

     Надеюсь, вам понравилась эта статья. Если есть вопросы и замечания, пишите их в комментариях.

За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.

В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере «Там-Там» tt.me/ekonomschik.

После подписки вы будете знать обо всех новостях!

Какая карта рассрочки лучше: Совесть, Халва, Свобода — сравнение

Карточки рассрочки — новый вид кредитных карт. С помощью такого пластика можно оплачивать покупки заёмными средствами в пределах лимита, на которые не начисляются проценты. Долг по картам клиент возвращает равными долями без переплат в течение всего периода рассрочки.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Для чего нужны карты рассрочки

Кредитный лимит предоставляется бесплатно. На сумму долга не начисляются комиссионные сборы и проценты. То есть вернуть банку нужно ту же сумму, которую клиент должен был магазину. Такие условия предоставляются держателям на весь период рассрочки. Если график платежей нарушается, условия использования пластика изменяются.

Кроме покупки товаров и услуг в рассрочку, у карты есть несколько дополнительных приятных возможностей. С её помощью можно хранить собственные деньги, рассчитываться своими или кредитными средствами и не только это. Давайте разберемся в чем разница в картах и лучше ли они чем кредитная.

Хранение собственных денег

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Этот способ подойдёт транжирам, которые расплачиваясь по дебетовой карте могут потратить всё до последней копейки. Отложив часть заработной платы на карту рассрочки можно сохранить деньги до аванса или копить в течение нескольких месяцев.

Для ежедневного использования вместо дебетовой карты

Если собственных денег достаточно, то ими можно расплачиваться с карты рассрочки. В этом случае она выступает в роли обычного дебетового пластика. Часто оплачивая покупки своими деньгами накопить проценты не удастся. В этом случае главным преимуществом карты становится то, что не нужно забивать кошелёк под завязку. А дебетовые и кредитные средства тратятся с одной и той же карты.

На всякий случай

Непредвиденные покупки случаются внезапно. Их невозможно предусмотреть и накопить заранее нужную сумму. Если внезапно сломалась стиральная машина, телевизор или ноутбук, или на летней распродаже шуба стоит 30% от обычной цены – деньги понадобятся срочно.

Чтобы не пропустить выгодное предложение или быстро заменить вышедшую из строя бытовую технику, пригодится карта рассрочки.

Обслуживание карт производится бесплатно, абонентской платы тоже нет. А имея такой пластик в кошельке, можно быть уверенным, что внезапные ситуации удастся разрешить быстро и без потерь для бюджета.

Для заработка

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Кроме того, в некоторые картах предусмотрен кэшбек. При этом часть денег за покупку возвращается владельцу карты.

Заработать можно используя бонусы за участие в акциях и т. д. Премиальные предложения не требуют больших усилий, а вознаграждение по ним не бывают лишними.

Вместо кредита

Пластиковые карты рассрочки просто и удобно использовать для покупок в торговых точках или через интернет. Они незаменимы, если собственных денег нет, а товар нужно оплатить срочно.

В таком случае не придётся собирать справки, оформлять дорогие кредиты и тратить своё время. Это основное предназначение карт рассрочки.

Однако, если деньги требуются в наличном виде, то следует учитывать, что не все карты позволяют снимать их, либо берут такой процент, что проще оформить кредит.

Банки не ограничивают количество необходимых ежемесячных покупок. Оплачивая товары и услуги в пределах кредитного лимита можно не беспокоиться о ежедневных тратах и непредвиденных расходах.

Сравнение карт

На рынке банковских продуктов карты рассрочки только начинают набирать популярность. Они значительно отличаются от кредитных. Рассрочка предоставляется на срок до 24 месяцев и выплачивается равными частями весь период рассрочки. Кредитки отодвигают выплату на 1-3 месяца с обязательной выплатой ежемесячного взноса 5-10%.

Карты рассрочки дешевле обходятся своим клиентам: выпуск, обслуживание и смс-информирование у большинства из них стоят 0 рублей. По кредитке придётся платить за ведение счёта. Рассмотрим более подробно возможности разных пластиковых карт, какую карту рассрочки лучше оформить.

Узнаем в итоге что же лучше, Совесть или Халва, Хоум Кредит или Совкомбанк.

Карта
Совесть

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Халва

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Свобода

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Вместоденег

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

100 дней без %

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Способ получения

Курьером или в пункте выдачи.
Курьером или в пункте выдачи.
Курьером или в пункте выдачи.
С 1 декабря 2018 года банк не выдаёт карту новым клиентам.
В банке или курьерской доставкой

Оформить

Возраст получателя

От 18 лет
20 – 75лет
18-70 лет
От 18 лет
От 18 лет

Срок действия, лет

5
10
5
5

Документы для оформления

Паспорт
Паспорт
Паспорт
Паспорт + один из дополнительных документов (полис ОМС, заграничный паспорт, Снилс, карта другого банка, пенсионное или водительское удостоверение)
Паспорт + один из дополнительных документов (полис ОМС, заграничный паспорт, Снилс, карта другого банка, пенсионное или водительское удостоверение)

Максимальный лимит, руб

300000
350000
300000
100000
1000000

Период рассрочки, мес

До 12
До 12
До 12
До 24
Рассрочки нет. Кредит предоставляется на 100 дней с момента первой покупки.

Стоимость выпуска

Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно

Стоимость обслуживания

Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно
От 1190 до 5490 (в зависимости от типа карты)

Плата за СМС инфо

нет
нет
0 рублей за первые 2 расчётных периода, позже — 99 рублей, если по карте проводились расчёты
Первый месяц — 0 рублей, последующие — 59 рублей.
Первый месяц — 0 рублей, последующие — 59 рублей.

Количество партнеров

50000
100000
60000

Оплата в любом магазине

Покупки не у партнеров

По отдельному тарифу
Только на собственные средства
Да (до 51 дня)
Да (с рассрочкой на 1 месяц)
Оплата в любом магазине

Покупки за границей

По отдельному тарифу
Только на собственные средства
Оплата в любом магазине, сбор 1,65% от каждой транзакции.

Снятие наличных

По тарифу «Снятие наличных». Одномоментное получение 7 500 рублей, месячный лимит до 20 000 рублей. Комиссия 599 рублей за каждое снятие.
В пределах лимита карты. Комиссия 2,9% от суммы + 290 рублей.
Только собственные средства.
Нет
До 50 000 рублей в месяц — бесплатно. Свыше этого лимита 3,9-5,9% от суммы.

Использование собственных средств

+
+
+
+
+

Процент на остаток своих средств

нет
6,5-7,75% в год начисление ежемесячное
нет
нет
нет

Кэшбек

В рамках проводимых акций
1-3% на расходы на счёт карты
На свои средства. В сети партнёров 6%, в других магазинах 2% при оплате телефоном.
нет
нет

«Совесть» vs. «Халва»-2019 — что лучше? Битва двух самых популярных карт рассрочки!

Полезная ссылка: «Халва» или «Совесть»? Какая карта рассрочки — лучшая в 2019 году

В 2019 году карта с рассрочкой — это или «Совесть» от «Киви Банка», или «Халва» от Совкомбанка. Но какая из этих карт — лучшая? Давайте разложим всё по полочкам — сравним карты по ключевым параметрам и посмотрим, кто покажет себя с лучшей стороны.

Поехали!

Стоимость выпуска и обслуживание

И «Совесть», и «Халва» выпускаются бесплатно, а их обслуживание не стоит ничего — ни в первый год, ни во все последующие.

Счет — 1:1.

Количество (и качество) магазинов-партнеров

У «Совести» их 40 000, у «Халвы» заметно больше — 103 000. Но говорит ли это о том, что карта рассрочки от «Совкомбанка» намного лучше? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. Давайте посмотрим, какие партнеры есть у каждой из карт по популярным категориям товаров.

Электроника

У «Халвы» много популярных магазинов — М.

видео, Эльдорадо, «большая четверка» сотовых операторов — МегаФон, МТС Билайн и Теле 2, фирменные магазины Samsung и Sony, известные дискаунтеры ОнлайнТрейд и Ситилинк, сеть Apple-товаров re:Store, Байон, 123.

ru, Рет, Oldi, Кей, Just, Е96, Триколор ТВ… и еще, наверное, несколько тысяч менее известных брендов. Список просто нереально большой — посмотрите, сколько еще скроллить до конца, там ещё сотни магазинов:

Полный список магазинов-партнеров на сайте «Халвы»

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Магазины-партнеры карты «Халва», раздел «Электроника»

А что «Совесть»? Партнеров здесь чисто визуально намного меньше… но в их числе есть М.видео и Эльдорадо, из операторов — только Билайн, еще есть ОнлайнТрейд и Ситилинк,123, «Юлмарт». Имеются и эксклюзивы, которых нет у «Халвы» — месячная рассрочка на покупки с AliExpress, а также фирменная рассрочка на смартфоны из официального магазина Xiaomi.

  • Полный список магазинов-партнеров на сайте «Совести»
  • Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

  • Одежда
  • Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

    «Халва» подписала в качестве партнеров следующие популярные магазины: «Снежная королева», Lamoda, BonPrix, SELA, Colin’s, InCity, 5КармаNов, Finn Flare, Butik, Kanzler, Elena Furs, фирменной розницей Pierre Cardin, Francesco Donni, Milavitza, Gulliver и многие другие

  • Полный список магазинов-партнеров на сайте «Халвы»
  • Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

    У «Совести» здесь всё скромнее: из интересного можно отметить только Lamoda, Colin’s, SELA, Снежная Королева и Print Bar.

  • Полный список магазинов-партнеров на сайте «Совести»
  • Обувь
  • Халва договорилась о рассрочке с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Rendez-Vouz, Respect, Ralf Ringer, Tervolina, KupiVip, а также с Ecco, Rieker, Тофа, Эколас, Carlo Pazolini

Совесть тоже сотрудничает с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Respect, Ralf Ringer, Tervolina… и по большому счету это всё. Надо ли больше? Каждый решает для себя.

Полный список магазинов-партнеров на сайте «Совести»

Итого: в целом, конечно, у «вкусной» карты Совкомбанка коллекция партнеров и пошире, и поинтереснее. Хотя справедливости ради добавим — все основные бренды у «Совести» тоже есть. В результате совсем не факт, что критерий «количество магазинов-партнеров» будет для вас определяющим.

Счет — 1:2 в пользу «Халвы».

Шанс на получение желаемого кредитного лимита

По отзывам пользователей портала «Банки.ру», и на «Совесть», и на «Халву» получить высокий кредитный лимит… ну, не сказать что сложно, но не так уж и просто. Зато для оформления карточки достаточно одного паспорта.

Так как максимально возможный лимит по кредиту у «Халвы» чуть выше — 350 000 рублей против 300 000 у «Совести». Поэтому здесь все-таки выигрывает «сладкая» карта, а не «совестливая».

Счет — 1:3 в пользу «Халвы»

Период рассрочки

Здесь всё зависит не от карты, а от позиции магазина — сколько рассрочки он готов давать. Обычно что с «Халвой», что с «Совестью» вам предлагают рассрочку на 3-4 месяца, реже — на 6, и совсем уж редко больше (до 12 месяцев).

Другое дело, что у «Совести» рассрочка длиннее, т.к. длиннее и платежный период. Например, у «Халвы» 1 месяц рассрочки — это максимум 45 дней беспроцентного периода, а у «Совести» — максимум 65 дней (тут всё зависит от того, когда была совершена покупка.

Важно и том, что рассрочка на покупки от «Совести» удобнее — ведь она привязана к календарному месяцу, а не к дате заключения договора. Что это значит? Что у вас не будет лишний раз болеть голова по поводу даты платежа.

Update. C 1 июня 2018 года «Совесть» предлагает рассрочку в ЛЮБОМ магазине-партнере на 10 месяцев за небольшую доплату. Расценки такие:

  • Рассрочка в 10 месяцев на одну покупку — за 199 руб. «сверху»;
  • Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение месяца — 299 руб.;
  • Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение 10 месяцев — 1999 руб.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Update от 23.09.2018. Подключение рассрочки на 10 месяцев подорожало. Впрочем, даже по такой цене услуга остается более чем интересной:

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Update 2. C 16 июля 2018 года по карте Совесть появилась возможность совершать покупки в магазинах вне партнерской сети. Соответствующая опция стоит 499 рублей.

Срок рассрочки на эти операции — два месяца. Опция подключается на 30 дней через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении.

Сразу после получения СМС-сообщения об активации услуги картой можно расплачиваться в любом магазине на территории страны.

Счет — 2:3 в пользу «Халвы»

Штрафы

Что будет, если клиент вовремя не вносит платеж?

  • «Халва» — при первой просрочке начисляется фиксированный штраф в размере 590 рублей. При второй — ещё 590 рублей + 1% от суммы полной задолженности. При третьей и последующей — опять 590 рублей + 2% от суммы полной задолженности. Кроме того, за каждый календарный день просрочки вы заплатите аж 19% годовых на сумму полной задолженности. Сурово!
  • «Совесть» — если не внесен обязательный платеж, то один раз в месяц начисляется штраф в 290 рублей. Не внесли и на следующий месяц? Опять штраф в 290 рублей. Так будет продолжаться до окончания периода рассрочки, дальше на сумму долга начислят 10% годовых.

Что и говорить — «штрафные» условия у «Совести» куда как более щадящие. Наш народ, бывает, даже берет «Совесть» и использует её как «обычную» кредитную карту (хоть «Киви Банк» этого и не одобряет).

Счет — 3:3.

Удобно ли пополнять?

Да — и «Совесть», и «Халву» можно пополнить переводом с любой обычной карты.

Счет — 4:4.

SMS-информирование

И там, и там — бесплатно.

Счет — 5:5.

Попытка «впарить» дополнительные услуги и страховки

Ни «Халва», ни «Совесть» (у неё же есть совесть!

Какая карта рассрочки лучше: сравниваем и выбираем

Карты рассрочки становятся очень популярным финансовым продуктом у россиян. Банки выпускают свои карточки и их становится все больше и больше. Поэтому мы решили разобраться, какая из них лучше и какую стоит открывать в первую очередь.

Какие карты будем сравнивать

На момент написания статьи (весна 2018 года) существуют 4 основные карты рассрочки от наиболее крупных российских банков. На рынке существуют и другие предложения, которые только маскируются под данный продукт, но по сути им не является. Итак, сегодня мы рассмотрим:

  • Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

    Карта Халва от Совкомбанка. Первая карточка рассрочки на российском рынке, поэтому одна из наиболее популярных. Но достойна ли она этой популярности, узнаем разобравшись в условиях.

  • Карта Совесть от Киви банка. Появившаяся на волне стремительно набирающего популярность конкурента.
  • Карта Хоум кредит. Выпушенная одноименным банком и впервые предложившая очень привлекательные условия — покупка в рассрочку в любом магазине.
  • Вместо денег от Альфа-Банка. Самый новый продукт появившийся совсем недавно, но, тем не менее, стремительно набирающий популярность, в первую очередь благодаря известности  надежности банка.

Рекомендуем посмотреть видео по теме или дочитать статью до конца.

Условия рассрочки

Прежде всего необходимо рассмотреть условия рассрочки карт, ведь именно для этого их и оформляют. Уже на этом пункте некоторые читатели, тех кого не интересуют дополнительные возможности, могут выбрать лучший из вариантов.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

По карте Халва максимальный срок рассрочки составляет 12 месяцев. Его можно дополнительно увеличить на 6 месяцев за счет подключение услуги, за что придется отдать 2 000 ₽. При этом если вы совершаете покупку стоимостью до 3 000 ₽, то количество платежей не может быть больше 3. Для получения товара и оплаты его равными частями продолжительное время (не более максимального срока, установленного партнером) необходимо скупиться на большую сумму. При этом не факт, что изначальна вам будет установлен достаточный лимит, который минимально составляет всего 0,1 ₽ максимально может составлять 350 000 ₽. Для увеличение лимита потребуется предоставить в отделении Совкомбанка паспорт и справку о доходах 2-НДФЛ. Количество партнеров у карты рассрочки Халва самое большое — более 100 000 магазинов.
Здесь собраны самые лучшие, наиболее крупные и популярные торговые точки.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Совесть отлично ориентирована именно на приобретение товаров в рассрочку. Это выражается в большом количестве магазинов партнеров( на момент написания статьи около 40 000), максимально простые условия,
отсутствие комиссий за операции, низкий штраф за просрочку и приемлемый минимальный лимит, с которым уже можно что-то купить. Предоставляется даже бесплатное смс информирование, за которое другие банки могут брать плату.

Хоум Кредит после появление стал привлекать возможность совершения покупок в рассрочку не только у партнеров, а и в любой другой торговой точке. Конечна, количество платежей при этом значительно меньше, максимально может составлять 3, но все равно это добавляет баллов данному финансовому продукту.

Также Хоум Кредит отличается самым большим минимально доступным лимитом, целых 10 000 ₽. Это уже нормальные деньги, на которые можно хорошо скупиться. Но есть у данной карты и существенный недостаток. Штрафа за просрочку платежа нет.

В случае несвоевременного внесения рассрочка аннулируется и превращается в обычный кредит с очень высокой процентной ставкой — 29,8% годовых.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Вместо денег от Альфа-Банка появилась на рынке совсем недавно, а главное отличие карты от конкурентов — период рассрочки до 24 месяцев.
При этом есть также возможность покупать товары в остальных магазинах, но вернуть затраченные средства при этом надо в период от 30 до 60 дней (зависит от даты покупки). Альфа-Банк пока не может похвастаться большим количеством партнеров, но сеть активно расширяются и туда входят наиболее популярные магазины в стране. Размер кредитного лимита достаточно приемлемы — от 3 000  до 100 000 ₽. Штраф за просрочку платежа фиксированный — 500 рублей.

Халва
Совесть
Хоум Кредит
Вместо денег

Срок рассрочки, месяцев

У партнеров
До 12
До 12
От 4 до 12
От 4 до 24

В остальных магазинах
нет
нет
До 3
От 1 до 2

Количество партнеров
106 805
40 000
20 000
1 000

Кредитный лимит, ₽

Максимальный
350 000
300 000
300 000
100 000

Минимальный
0,1
5 000
10 000
3 000

Штраф за просрочку платежа, ₽
От 590
290
нет
От 500

Дополнительные возможности

Среди дополнительных возможностей несомненным лидером является Халва, так как только она обладает таким количеством функций. Среди них можно выделить:

  • Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

    Возможность хранить на счету собственные средства и распоряжаться ими как обычной дебетовой картой (в том числе и оплачивать товары в любой торговой точке).

  • Начисление процента на остаток соответственных средств в размере до 7,5% годовых, что сравнимо по уровню доходности с большинством банковских вкладов. Такой процент можно получить при условии совершение в течении месяца не менее 4 покупок в магазинах партнерах на сумму более 10 000 ₽, причем одна из покупок должна стоить минимум 3 000 ₽. Если данное условие не выполняется, то устанавливается ставка 6,5%, что тоже достаточно неплохо.
  • За совершение покупок с Халвой при использовании собственных средств начисляется кэшбэк в размере 3% у партнеров и 1% в любой другой торговой точке. Но для этого в течение 30 дней необходимо совершить миним 3 покупку у партнеров на сумму более 10 000 ₽, а одна из них должна стоить не менее 5 000 ₽.

Выводы, какую карту рассрочке лучше оформить

Выводы о том, какую карту рассрочке лучше оформить, я (автор статьи) выскажу лично свои. У каждого продукта есть свои преимущества и недостатки. Каждый должен выбрать для себя то, что ему подойдет больше. Лично для себя я бы сделал такой выбор.

Если меня интересует исключительно покупка товаров в рассрочку, то выбрал бы карту Совесть. У нее наиболее прозрачные и лояльные условия: изначально дается достаточный лимит на покупки, небольшой штраф за просрочку и большое количество партнеров, среди которых есть что выбрать.

Если я хочу объединить кредитную и дебетовую карточку в одну и уменьшить количество пластика в кармане, то выбирать стоит Халву.

Оставшиеся 2 карты не представляют интереса лично для меня, так как возможность покупки во всех магазин сопоставима с использованием обычной кредитки, беспроцентный период которой может достигать 120 дней.

Выбор остается за вами. Мы рассказали о всех преимуществах карт рассрочек, вам остается только выбрать лучшую. Каким бы не был ваш выбор, помните, что данный тип финансового продукта может быть очень выгодным способом покупать товары не переплачивая за них.

Сравнение карты Свобода от Хоум Кредит с Халвой и Совестью

В России сегодня доступны карты рассрочки от трех банков, которые немного отличаются функциональными возможностями и условиями обслуживания:

  • «Халва» от Совкомбанка — официальный сайт halvacard.ru;
  • «Совесть» от Киви банка — официальный сайт sovest.ru.

Обязательно изучите указанные выше официальные сайты и только после этого начинайте сравнение карт.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Владельцы перечисленных карт имеют уникальную возможность совершать выгодные покупки без процентов и переплат с отсроченным платежом. Сумма платежа автоматически разобьется на несколько равных частей, соответствующих количеству месяцев рассрочки.

Проведем подробный сравнительный анализ данных карт рассрочки, который поможет сделать верный выбор.

Акция! При оформлении карты до 30 июня 2019 года рассрочка у всех партнеров — 12 месяцев! Успейте отправить заявку сейчас на сайте homecredit.ru/wow/.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Карта рассрочки Халва

  • Принимается везде, одобряется 80% заявок
  • Низкий процент при просрочке
  • Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
  • Узнать больше

Оформить карту

Сравнительная таблица

Для вашего удобства сравнение по основным параметрам приведено в виде таблицы.

«Совесть» от QIWI Банка

«Халва» от Совкомбанка

Карта «Свобода» от Home Credit

Платежная система
Visa
MasterCard
MasterCard

Максимальный лимит
300 т.р.
350 т.р.
350 т.р.

Период рассрочки
2 месяца — в любых магазинах.
До 12 месяцев в партнерских магазинах
(с возможностью увеличения)
До 12 месяцев в партнерских магазинах
(с возможностью увеличения)
51 день – в любых магазинах.
От 4 месяцев до года в магазинах-партнерах.

Выпуск/перевыпуск по инициативе клиента
Бесплатно / 690 руб.
Бесплатно / 450 руб.
Бесплатно / 200 руб.

Годовое обслуживание
0 руб.
0 руб.
0 руб.

Активация
По смс
Не требуется
По смс

Необходимые документы
Паспорт
Паспорт
Паспорт + дополнительный документ

Минимальный возраст заемщика
18 лет
20 лет
18 лет

Процентная ставка при соблюдении условий.
0% годовых
0% годовых
0% годовых

Процентная ставка при просрочке выплаты.
10% годовых + фиксированный штраф 290 руб.
19,0% годовых + штраф 590 руб. (с пятого дня просрочки)
17,9% годовых + штраф 590 руб.

Снятие наличных (в рассрочку)
Предусмотрено
Предусмотрено
Не предусмотрено

Смс-информирование
бесплатно
бесплатно
бесплатно

Интернет-банкинг
бесплатно
бесплатно
бесплатно

Мобильное приложение
есть
есть
В разработке

Но одной таблице недостаточно для полного понимания отличий данных карт, мы провели углубленное сравнение.

Стоимость обслуживания

Выпуск, годовое обслуживание и SMS-информирование для своих карточек рассрочки все три банка предлагают на бесплатной основе. При этом Home Credit и «Халва» предоставляют вам удобный интернет-банкинг и мобильное приложение.

Что касается стоимости повторного выпуска карты в случае ее утери или порчи, она у каждого банка своя:

  • в Киви банке перевыпуск обойдется в 690 руб.;
  • в Совкомбанке за замену «Халвы» придется заплатить 450 руб.;
  • перевыпуск Свободы от Хоум кредит – всего 200 руб.

Где можно использовать карты?

Главными минусами «Совести» и «Халвы» было отсутствие возможности совершения покупок с отсроченным платежом в любом магазине. Сейчас же ситуация кардинально изменилась, и Совесть и Халва сейчас позволяют совершать покупки в любом магазине (обновлены тарифы в 2018 году).

Совкомбанк подошел к решению данного вопроса еще более ответственно. Клиенты банка имеют доступ к товарам тысяч партнеров партнеров, а это более 100.000 торговых точек на территории России. Можно приобрести практически любые товары и услуги.

Карточка Свобода от Home Credit не превзошла конкурентов по этому критерию, так как её тоже можно использовать в любых магазинах, принимающих безналичную оплату. Срок рассрочки в этом случае ограничен всего 51 днем, но также есть магазины партнеры карты рассрочки Хоум Кредит банка, предоставляющие отсрочку платежа на срок от 3 месяцев.

Лимиты денежных средств

Лимит средств на «Халве» может быть до 350 тыс. руб., а у конкурентов – до 300 тыс. руб.

Максимальный лимит – это не главный показатель, который учитывают при выборе одной из трех продуктов, так как сумма зависит от заработной платы получателя. В Home Credit изначально вы можете быть ограничены 20 тыс. руб.

, но регулярное погашение задолженностей улучшит кредитную историю и доступный лимит карты может увеличиться. Увеличение лимита у карт-конкурентов предусмотрено при предъявлении дополнительных документов, подтверждающих доход.

А сам лимит на 20% (в среднем) больше, чем у Хоум Кредит.

Условия карт рассрочки свобода, совесть, халва и вместо денег

Карта рассрочки Совесть

  • Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
  • Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
  • Период рассрочки на ваше усмотрение
  • Узнать больше

Оформить карту

Реакция банков на просрочку

При нарушении графика выплат клиентами банки применяют санкции.

Владельцам «Совести» за каждый пропуск платежа приходится оплачивать штраф в размере 290 руб., а после завершения периода рассрочки начисляется 10% на остаток долга. Это самое выгодное предложение. Заказать карту можно на sovest.ru.

Совкомбанк дает клиентам при просрочке пятидневный льготный срок, в течение которого можно успеть погасить платеж без штрафов и отрицательных отметок в кредитной истории. Начиная с шестого дня, начнут начисляться 19,9% годовых. К тому же, необходимо будет заплатить штраф 590 рублей.

Что касается владельцев карточек «Рассрочка» от Home Credit, при просрочке ежемесячного платежа на сумму задолженности будет начислен процент 17,9% годовых и штраф 590 рублей..

Пополнение и снятие денег со счета

По данному критерию продукты между собой отличаются. «Халву» вы сможете использовать, как дебетовую, оплачивая ею любые покупки. Комиссии за пополнение или снятие личных средств нет. Снимать средства в пределах кредитного лимита можно. Подробные условия снятия на на halvacard.ru.

«Совесть» предусматривает снятие средств со счета, а пополнять ее можно в любом терминале Киви банка или безналичным переводом без комиссии. Наличные будут выданы в рассрочку сроком на 2 месяца.

Свободу от Хоум банка пополнять можно в отделениях банка, на Почте России, переводом с другого счета или онлайн-переводом. Как снять деньги с карты рассрочки Хоум Кредит? Возможность снятия денежных средств со счета не предусмотрена. Это существенный минус данного продукта.

Мобильное приложение

Киви банк разработал отдельное приложение для «Совести», с полезными для владельцев продукта опциями. В нем можно увидеть график регулярных платежей с суммами и датами. Так вы сможете контролировать условия рассрочки, уточнять остаток средств на счету, видеть день назначенного платежа и сумму задолженности. Также в приложении предусмотрен поиск магазинов-партнеров.

У «Халвы» тоже есть свое приложение, позволяющее находить партнеров в соответствующем городе, оценивать график погашения рассрочки и ее условия, пополнять карту без комиссий переводами.

Что касается кредитки от Хоум Кредит, то мобильное приложение для неё находится в разработке. В 2019 году приложение появилось!

Вам будет это интересно: Отзывы о карте Свобода Хоум Кредит банка.

Дополнительные особенности

Киви банк предлагает много уникальных условий пользователям карточек «Совесть»: снятие наличных, увеличение срока рассрочки и использование в любых магазинах.

Совкомбанк, выпускающий «Халву», предусмотрел кэшбек от суммы покупок. Начисляют его лишь при оплате товаров собственными средствами (без рассрочки), однако за отчетный период сумма кэшбека не может превысить 5000 руб.

Что касается карты от Home Credit, ее главной особенностью является возможность совершения покупок в любых магазинах и торговых точках на срок 51 день. Но этот период настолько мал, что рассрочка в данном случае теряет всякий смысл.

Подведем итог

Какая же карта рассрочки лучше?

Когда «Совесть» от Киви только появилась, ее очень эффективно раскручивали маркетологи, для нее был разработан приятный дизайн и продумана интересная подача.

Второй на рынок вышла «Халва», которая быстро перегнала конкурентный продукт от Киви банка, предложив огромное количество партнерских магазинов.

Карточка Свобода от Хоум Кредита, появившаяся позже всех, предлагает расплачиваться за товары в любых магазинах, а не только у партнеров. Несмотря на это, Халва и Совесть изменили условия в 2018 году и вырвались вперед, оставив нового конкурента позади.

Заказать карту рассрочки Свобода

Читайте также:   Где взять займ под низкий процент: список мфо, проценты и отзывы
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector