Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

Сейчас в это верится с трудом, но в 90-х годах Альфа-Банк был достаточно консервативным финансовым учреждением. Это утверждение звучит странно по отношению к одному из самых крупных и развитых банков того времени.

Однако, в те времена заработки банка были настолько внушительны, что значимой потребности в развитии вспомогательных источников дохода не было.

Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

Ситуация поменялась, когда на кредитный рынок вышли новые участники – сфера банковских услуг серьезно расширилась, выросла конкуренция. Граждане стали более требовательны к выбору заемщика.

Надо отдать должное Альфу-Банку – он начал активное преобразование, проведя ребрендинг и реструктуризацию.

В числе многих новаций, вводимых тогда финансовым учреждением, россиянам одна особенно пришлась по душе – это «кэшбэк».

Кэшбэк не был чем-то уникальным, таким, которого бы не предлагали другие банки, но грамотный маркетинг сыграл свою роль, убедив клиентуру в том, что кэшбэк от Альфы особенный. И в этом есть доля правды — кэшбэк в некоторых случаях может достигать рекордных 10%! Об этом и других нюансах читайте подробно в  нашем материале!

Содержание:

 Что такое кэшбэк?

Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

Кэшбэк – это русское прочтение английского словосочетания «cash back» (применительно к маркетинговым технологиям переводится как «возврат денег», «возвращение наличности»). В документах пишут «CashBack» – слитно и с большой буквы каждое слово – это маркетинговый прием, связанный с заострением внимания клиента на значимости услуги.

Ученые-финансисты называют кэшбэк «вспомогательной маркетинговой стратегией, стимулирующей первичную эмиссию денежного оборота». Если говорить проще, то кэшбэк в аналогии сравним с прикормкой рыбы на рыбалке, где рыбак – это банк, рыба – клиенты банка, а хлебные крошки – кэшбэк.

Термин «кэшбэк» означает разновидность программы лояльности, которая сосредоточена на денежном обороте. В самой первой программе лояльности в США в 1914 году возвращали не деньги, а строительный материал. Позже идея получила развитие и в 1934 году крупные магазины в США начали возвращать клиентам деньги – это было названо «кэшбэком». В 70-х гг.

прошлого века программы лояльности типа «кэшбэк» массово использовались в США в торговых сетях, банках и других финансовых структурах. В это же десятилетие маркетинговая идея программы лояльности перекочёвывает в Старый Свет, где быстро набирает популярности. Кэшбэк в России сначала был апробирован в торговых сетях (середина 90-х гг.), и только после этого его начали использовать банки (конец 90-х гг.).

Карты с кэшбэком от Альфа-Банка

Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

Альфа-Банк весьма творчески подошел к реализации идеи «возврата наличности», используя все возможные ее промежуточные формы. Помимо собственно наличности в национальной валюте кэшбэк начисляется, например, в игровой валюте – золото в играх World of tanks, World of Tanks Blitz, World of Warships; милях – транспортные сервисы, компания Аэрофлот; баллах – торговая сеть Перекрёсток, компания РЖД, компания Amway. Есть также специальные дебетовые карты, которые перечисляют кэшбэк в благотворительные фонды и организации – карта «МИСиС» и «WWF: доброе дело без особых хлопот».

Внимание! В нашем обзоре мы затронем только те карты, где кэшбэк реализуется в виде возврата денег.

Перечень дебетовых и кредитных карт с функцией «кэшбэк» (условия пользования программой лояльности не ограничиваются типом платежной карты):

Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

  • CashBack NEW – World MasterCard Pay Pass.
  • Black CashBack-World MasterCard Pay Pass.
  • CashBack-World MasterCard Pay Pass.
  • CashBack NEW Credit-World MasterCard Pay Pass.
  • CashBack Credit -World MasterCard Pay Pass.
  • Next – MasterCard Standard с чипом.
  • Next – MasterCard Standard Pay Pass.
  • MC Standard Photo Kids EMV (EMV = Europay + MasterCard + VISA).
  • MC Standard Photo Teens EMV.

Отдельно стоит отметить карты Альфа-Банка с подключенным пакетом услуг (ПУ) «Доходная карта»:

  • MasterCard World Unembossed (такой картой нельзя рассчитываться там, где нет импринтера – устройства, считывающего объемные данные с карточки) с чипом.
  • MasterCard World с чипом.

Что такое карта с чипом?

Технология считывания электронных данных владельца с банковской пластиковой карты пережила четыре важных этапа: а) Embossed – часть данных карты выдавливается на пластике, что позволяет считывающим устройствам (СУ) читать их, подобно тому, как перфорированные данные читались компьютерами 2-го поколения; б) магнитная полоса – более совершенная технология хранения данных владельца карты. Разработана в 1967 году компанией IBM.

Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

Магнитные полосы бывают нескольких типов – двух-, трех- и четырех-трэковые; в) Чип – микропроцессор, способный хранить в 10-12 раз больше данных, чем магнитная полоса. Чипованные карты очень надежные – серьезно повышают безопасность использования платежных операций; г) Чип с технологией Pay Pass – позволяет использование бесконтактных СУ.

В современном мире банки могут совмещать указанные технологии – отдельное изъятие любой из перечисленных технологий чревато весомыми убытками для мировой банковской системы. Поэтому эти системы верификации существуют наравне друг с другом. Однако, банки могут выпускать карты без одного или двух верификаторов – это удешевляет стоимость пластика.

Обзор правил обслуживания карт с кэшбэком в Альфа-банке

Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

Программа лояльности «Кэшбэк» – это публичная оферта, то есть, текст, доступный для свободного прочтения, который любой человек может принять на основании своего пожелания.

Чтобы было проще понять, скажем, что объявления с различными предложениями на остановках, столбах, в газетах и журналах – все это примеры публичной оферты. Акт согласия с условиями оферты называется «акцептом», человек, принявший условия оферты, называется «акцептором».

Акцепт программы лояльности «Кэшбэк» – личное согласие клиента, причем, молчание клиента не может считаться таковым. Правила программы находятся в свободном доступе на сайте Альфа-Банка и начинают действовать с момента своей публикации или обновления.

Сколько процентов возврата может получить клиент Альфа-Банка от использования кэшбэка?

  • Максимально – это 10%. Такой возврат можно получить с потраченных средств, совершенных при покупке топлива на АЗС. Возможность недействительна для держателей ПУ «Доходная карта».
  • 5% можно вернуть, посещая бары, кафе, рестораны. Предложение недействительно для держателей ПУ «Доходная карта». Владельцы карточек Next могут также вернуть 5%, посещая кинотеатры.
  • 2% от любых трат возвращается держателям ПУ «Доходная карта».
  • 1% от любых трат возвращается держателям других ПУ.

Информация о максимальном количестве баллов, начисляемых за 1 отчетный период

Ограничение по количеству бонусных баллов, которые может накопить клиент – « подводный камень» всех программ лояльности подобного рода. Некоторые клиенты банков находят эту особенность неприятной.

Но для людей со средним заработком это вполне нормально, так как возвращенная сумма денег вполне соизмерима с их тратами и доходами.

В зависимости от типа карточки и ПУ на бонусном счете можно максимально накопить (вернуть) следующее количество баллов:

  • 1 тыс. баллов для держателей ПУ «Доходная Карта!»;
  • 2 тыс. баллов для держателей ПУ«Корпоративный», «Оптимум»;
  • 3 тыс. баллов для держателей ПУ «Комфорт», «Максимум+»;
  • 3 тыс. баллов по кредитной карте;
  • 5 тыс. баллов для держателей ПУ «А-Клуб»;
  • 5 тыс. баллов для владельцев карт MC Standard Photo Kids EMV и MC Standard Photo Teens EMV (независимо от типа ПУ);
  • 2 тыс. баллов для держателей карт Next – MasterCard Standard – АЛЬФА-БАНК с чипом и Next – MasterCard Standard – АЛЬФА-БАНК Pay Pass (независимо от типа ПУ).

Информация о количестве потраченных денег, необходимых для начисления бонусных баллов

Важно понимать, что бонусные баллы начисляются не все время и не от любой суммы денег. Есть ограничение, некая разделительная полоса, миновав которую владелец карточки с кэшбэком может получить возврат денег. Так, в зависимости от типа карточки и ПУ, нужно потратить за 1 отчетный период времени следующую сумму денег:

  • 20 тыс. руб. по кредитной карте, независимо от типа ПУ;
  • 20 тыс. руб.  – ПУ «Корпоративный», «Оптимум», «Комфорт»;
  • 30 тыс. руб. – ПУ «Максимум+», «А-Клуб»;
  • 30 тыс. руб. для карт, выпущенных до 01 апреля 2016 года;
  • 9 тыс. руб. по карте Next – с чипом и Next Pay Pass (вне зависимости от ПУ);
  • для держателей ПУ «Доходная карта!» и для карт MC Standard Photo Kids EMV и MC Standard Photo Teens EMV минимальная сумма расходных операций не установлена.

Информация о списании бонусных баллов

  • Когда заканчивается действие программы лояльности, все бонусные баллы списываются со счета акцептора.
  • Если баллы были начислены ошибочно — они будут списаны со счета акцептора.
  • Когда клиент банка расторгает договор КБО, его бонусный счет аннулируется.
  • Если клиент закрыл кредитную карту, расторг кредитный договор, его бонусный счет закрывается.
  • В случае, когда клиент закрывает дебетовую карту, баллы не аннулируются, если договор КБО остается действующим.

Внимание! 1 бонусный балл в перерасчете равен 1-му российскому рублю.

Мониторинг накопленных баллов лучше всего осуществлять с помощью мобильного банкинга от Альфа-Банка (Альфа-Клик, Альфа-Мобайл).

Владельцы дебетовых карт с кэшбэком от Альфа-Банка могут повысить накопительную производительность своих карточек, открыв специальные накопительные счета «Мой сейф» (1,8%), «Блиц-доход» (3,8%), «Накопилка» (копилка для сдачи, копилка для зарплаты – 7%), «Ценное время» (для владельцев карт, у которых подключен премиальный пакет услуг «Комфорт», «Максимум+» – 3,8%).

Доходные карты

В этой части статьи мы остановимся на некоторых особенностях, связанных с ПУ Альфа-Банка «Доходная карта». Нужно объяснить, почему карточки с этим ПУ стоят особняком от других карт.

Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

 «Доходная карта» – не придумка Альфа-банка, подобные услуги в России оказывают многие крупные и средние банки. Даже небольшие банки экспериментируют с этой финансовой возможностью. Смысл доходных карт в том, что при наличии дебета с него начисляют процент на накопительный счет.

По сути доходные карточки имеют депозитный счет, который можно свободно пополнять и обнулять. Это выгодно и банкам, и их клиентам.

Такие карточки всегда пользуются спросом на рынке банковских услуг. Есть только одно «но» – безопасность дебетовых счетов. Дело в том, что на обычной дебетовой карточке есть только та сумма денег, которая на нее положена. В случае с доходными картами, банк вынужден создавать обратную связь со счетом клиента – это создает уязвимость в системе ПО (программного обеспечения) банка. Злоумышленники получают потенциальную возможность выйти за пределы одного банковского счета.

Интересно! Уязвимость подобного рода печально отразилась на деятельности Альфа-Банка. По информации, озвученной в блогосфере, Альфа-Банк потерпел значительные убытки из-за пилотного введения этого ПУ (около 230 млн. евро).

Информация может и не соответствовать действительности, так как сам банк не подтвердил ее официально. Однако, ПУ «Доходная карта» ныне исключен из стандартного перечня предложений банка, он доступен только корпоративным клиентам.

Альфа банк Кэшбэк: условия, нюансы и отзывы о банковском продукте

Всем привет! В этой статье мы снова поговорим о банковских продуктах, а именно о том, чем наделена карта Альфа банк кэшбэк: условия получения, нюансы начисления возврата определенного процента с потраченной суммы на карточный счет, порядок её оформления.

  • Альфа банк — одна из самых крупных банковских структур на территории страны, предлагающих, вместе с прочими финансовыми услугами, оформление кредитных и дебетовых карточек.
  • При грамотном использовании многих банковских продуктов, можно существенно экономить свой бюджет, а полученную за счет таких предложений прибыль — использовать в инвестиционных целях.
  • Действующий по карточке кэшбэк Альфа банка предполагает выгодный возврат процентов на карточный счет от суммы, потраченной при безналичном расчете в торговых точках партнеров.

О карте альфа банк кэшбэк

  • Сегодня многие банковские организации предлагают карты с кэшбэком, причем условия его начисления находятся в зависимости от политики маркетинга банка-эмитента.
  • Бонусный возврат может начисляться деньгами или премиальными милями, предназначенными для расчета в торговых точках партнеров банковской организации и пр.
  • Как бы там ни было, карточка с кэшбэком смотрится заманчивее стандартного пластика.
  • Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

  • Проведем обзор карты Альфа-Банка CashBack, рассмотрим ее условия, главные преимущества, стоимость и реальные выгоды применения.
  • Основные условия использования

    Начисление кэшбэка на карту Альфа Банка CashBack происходит при определенных условиях ее использования. При транзакциях оплаты займов, коммунальных счетов, страховок и перевода денег на кошельки электронных платежных систем, кэшбэк не начисляется.

    Не участвуют в бонусной программе операции по приобретению билетов различных лотерей, облигаций, драгоценных металлов, пополнению счета в онлайн-казино и пр.

    Размер кэшбэка в Альфа Банке по дебетовой карте меньше, чем по кредитной карточке и зависит от выбранного держателем пакета.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Всего пакетов три – «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум+».

    Читайте также:   Где взять микрозайм до зарплаты: список мфо и отзывы заемщиков

    Возврат по дебетовой карточке пакета «Оптимум» начисляется следующим образом:

    • 10% суммы, потраченной на заправку автомобиля на АЗС (до 100 тысяч ₽ в месяц);
    • 5% денег, потраченных в кафетериях и ресторанах (до 300 тысяч ₽ в месяц);
    • 1% от прочих покупок.

    Помимо этого на остаток средств накопительного счета финансовое учреждение начисляет до 6% годовых.

    Кроме того, владелец пластика получает до 15% кэшбэка от суммы, потраченной в магазинах-партнерах банка в любой стране мира.

    В зависимости от пакета услуг меняется размер максимально возможного кэшбэка. Он составляет соответственно 2, 3 и 5 тысяч рублей в месяц.

    Годовое обслуживание пластика обходится одинаково для всех пакетов –1990 руб.

    Еще одно условия для начисления кэшбэка – для первых двух программ в месяц владельцем карточки должно быть потрачено не менее 20 тысяч руб., для пакета Максимум+ – не менее 30 тысяч руб. ежемесячно.

    Заказать продукт можно с помощью мобильного приложения бесплатного мобильного банка «Альфа-Мобайл», заполнив заявку на официальном сайте или, посетив один из офисов банковского учреждения.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Кэшбэк по кредитке является самым выгодным предложением для клиентов финансовой организации Альфа банк.

    Условия пользования кредиткой Альфа банка Cashback:

    • 10% от суммы, потраченной при заправке авто на любой АЗС страны;
    • 5% от денег, потраченных на оплату услуг кафе и ресторанов;
    • 1% от прочих приобретений;
    • размер кредитного лимита до 300 тыс. ₽;
    • максимальный кэшбэк – до 3 тыс. ₽ в месяц;
    • сумма, которую необходимо потратить в месяц – 20 тыс. ₽;
    • 15% скидки в магазинах партнеров банковской организации;
    • беспроцентный период (грейс-период) – до 60 дней (распространяется на безналичные покупки, платежи, а также на снятие наличных в банкоматах);
    • процентная ставка – от 25,99% в год;
    • возможность проведения мобильных платежей через Apple Pay и Samsung Pay;
    • отсутствие комиссии при закрытии кредиток сторонних банковских учреждений.

    Выпускается карточка бесплатно, стоимость годового обслуживания составляет 3 990 рублей. Существует месячный лимит на снятие кредитных средств – 120 тысяч руб. Комиссия при обналичивании – 4,9% снятой суммы, но не менее 400 ₽.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Заказать кредитку можно как онлайн, подав заявку на сайте банковской организации, так и посетив отделение финансового учреждения.

    Плюсы банковского продукта

    Главными плюсами продукции, помимо высокого кэшбэка, однозначно являются:

    • бесплатные СМС-оповещения о проведенных транзакциях и состоянии баланса;
    • использование мобильного и онлайн банкинга;
    • возможность рассчитываться Apple Pay и Samsung Pay;
    • 15% скидка в магазинах партнеров банковской организации в других странах мира;
    • возможность использовать накопительные счета – «Мой Сейф», «Блиц-Доход» и «Накопилка».

    Советы по оформлению продукта

    Прежде чем оформить карточку Альфа банка с возвратом, рекомендуется внимательно прочесть отзывы действующих владельцев. Это позволит вам принять решение о целесообразности оформления продукта.

    Внимательно изучите положения кредитного договора, получите у менеджера разъяснения непонятных моментов.

    Перед подачей заявки на оформление карты с кэшбэком, подсчитайте возможные выгоды при использовании этого продукта. Оформлять пластик стоит, если предполагаемый возврат превышает стоимость годового обслуживания.

    Кредитные специалисты советуют оформлять продукт:

    • владельцам автомобилей, заправляющим авто на сумму более 6 тыс. ₽ в месяц (возврат втрое больше стоимости обслуживания пластика);
    • держателям, чей месячный оборот составляет более 50 тыс. ₽ (возврат превысит втрое и больше раз сумму за обслуживание);
    • самодостаточным лицам, оформившим пакет Максимум+ (кроме годового кэшбэка на сумму до 60 тыс. ₽, им положены привилегии при использовании VIP услуг аэропортов и железнодорожных вокзалов). Можно также без процентов обналичивать средства в банкоматах любой страны мира.

    Таким клиентам оформление карты будет достаточно выгодно.

    Требования к претенденту на получение пластика

    К кандидатам на получение карты с кэшбэком предъявляются такие требования:

    • возрастной ценз от 18-21 года;
    • документальное подтверждение ежемесячного дохода;
    • высокий кредитный рейтинг.

    После одобрения заявки пластик будет готов в течение 2-3 недель. Когда заканчивается срок действия карточки, ее переоформляют.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Судя по отзывам реальных пользователей данного продукта от Alfa Bank , оформление пластиковой карты с кэшбэком является выгодным предложением. Для уточнения вопросов по продукту можно позвонить в техподдержку по телефону 800 200 00 00, либо бесплатно консультируйтесь в выбранном отделении.

    Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком: описание, полезная информация

    Честная конкуренция среди банковских учреждений обеспечивает постоянное увеличение ассортимента продуктов для клиентов, предоставляющих возможность использовать денежные средства с максимальной выгодой для последних.

    Причем, некоторые финансовые программы, помимо обеспечения сохранности размещенных денежных средств, позволяют и неплохо заработать, осуществляя покупки необходимых товаров и услуг.

    Дебетовая карта с cash back – отличный способ сэкономить денежные средства на покупках, поскольку в рамках условий указанного продукта, банк обязуется вернуть часть потраченных средств на счет клиента.

    Дебетовая карта с кэшбэком от Альфа-Банка: общая информация

    Первый продукт Альфа-Банка с возможностью получения возврата денежных средств – дебетовая карта Cashback. Пластик оформляется в классическом черном цвете с пересекающей серебристой стрелой в центре, что придает статусный вид платежному инструменту.

    Следует понимать, что дизайн в банковских продуктах играет не ключевую роль, и клиентов больше интересуют условия, на которых используется карта.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Условия

    Дебетовая карта альфа-банк cash back, отзывы о которой преимущественно положительные, выдается со следующими условиями пользования:

    • кэшбэк в размере 10% от суммы покупки, если товар был приобретен на любой АЗС – автомобиль в настоящее время является незаменимым помощником, и заправлять транспортное средство придется в любом случая, так почему же не извлечь из этого мероприятия выгоду, и не получать возврат части средств, при заправке на любой АЗС страны;
    • 5% вернется клиенту любого ресторана или кафе;
    • пластик категории «World» позволяет получать кэшбэк во время шопинга в магазинах всего мира;
    • возможность осуществлять безналичные расчеты с помощью мобильных устройств после установки соответствующего приложения, поддерживаемого смартфоном;
    • максимальная сумма возврата не превышает 60 тыс. руб. ежегодно;
    • процентная ставка по накопительному счету составляет 7% от остатка денежных средств на счету – сумма пусть и небольшая, однако позволяет частично гасить постоянно растущий уровень инфляции;
    • магазины-партнеры банка предоставляют клиентам 15% скидки при приобретении товаров и услуг.

    В целом перечень преимуществ внушительный, что делает ее одной из популярных среди клиентов банка.

    Стоимость пользования

    Независимо от того, какой пакет услуг выбран клиентов, стоимость ежегодного обслуживания составляет 1200 руб.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Виды пакетов

    Дебетовая карта от Альфа-Банка, отзывы о которой можно найти на официальном сайте банка, предусматривает возможность заказать один их предложенных пакетов:

    • «Оптимум» – лимит возврата до 2 тыс. руб. в месяц;
    • «Комфорт» – лимит возврата до 3 тыс. руб. в месяц;
    • «Максимум +» – лимит возврата до 5 тыс. руб. в месяц.

    Исходя из вышеизложенной информации, становится понятно, что максимальная сумма возврата денежных средств по осуществленным покупкам не может превышать 60 тыс. руб. в год, при условии, что приобретен максимальный пакет услуг.

    Сколько нужно тратить

    Для получения возврата по покупкам, держатель карты должен тратить не менее установленной условиями договора суммы, а именно от 20 тыс. руб. до 30 тыс. руб., в зависимости от выбранного пакета.

    Важно знать, что карту можно привязать к уже имеющемуся счету в национальной валюте.

    Анализируя отзывы, видно, что большая часть клиентов довольна сотрудничеством с Альфа-Банком в рамках программы кэшбэк.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Карта «Доходная»

    Еще один не менее популярный банковский продукт, предоставляющий возможность получать возврат денежных средств с любых финансовых операций.

    Карта представляет собой пластик голубого цвета со стилизацией в виде изображения города и здания в форме фирменного логотипа банка.

    Условия получения

    Клиент пользуется картой на следующих условиях:

    • возврат денежных средств в размере 2% от потраченной суммы;
    • наличие системы защиты для реальных и электронных покупок;
    • пополнение карты без дополнительных комиссий;
    • 7% – ставка по начисляемым процентам на средства, размещенные на накопительном счете;
    • возможность привязки карты к существующему счету в банке.

    Вполне реальные условия для сторонников проведения безналичных расчетов. К примеру, при ежемесячных расходах в размере 30 тыс. рублей клиент получает возврат в размере 600 руб.

    Существуют и ограничения, установленные банком, в рамках рассматриваемой карты.

    Сумма кэшбэка в месяц не может превышать 1 тыс. руб.

    Базовая стоимость обслуживания пластика обойдется ее держателю в 89 руб. в месяц, при этом, если сумма расходов превышает 30 тыс. рублей, а в месяц проводит не менее 15 покупок, то плата за обслуживание не взимается.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Таким образом «Доходная» карта подойдет клиентам, которые регулярно осуществляют покупки безналичным способом, при этом есть реальная возможность сэкономить деньги на оплате стоимости обслуживания, поскольку в других банковских учреждениях подобные продукты обходятся в 1 тыс. рублей в месяц.

    Способы получения

    Оформить дебетовую карту Альфа-Банка можно 2 способами:

    • лично обратиться в офис банковского учреждения – сотрудник банка предоставит анкету установленного образца, где потребуется указать личные данные, определиться с типом карты. После предоставления необходимой документации останется лишь дождаться звонка о готовности карты и в назначенную дату забрать пластик в отделении, подписав договор;
    • подать электронную заявку через интернет – для этого необходимо зайти на официальный сайт банка, выбрать соответствующий раздел и следуя текстовым подсказкам заполнить предложенную анкету. В дальнейшем от клиента требуется только терпение. По истечении 2-3 недель сотрудник банка сообщит о необходимости посетить отделение банка и забрать готовую карту после подписания договора.

    Какой способ выбрать – право каждого клиента. Единственное отличие – возможность подать заявку в дистанционном режиме, не теряя время на визиты в отделение.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Перед выбором того или иного банковского продукта, рекомендуется проконсультироваться у сотрудника банка по всем существенным условиям, чтобы выбрать необходимый вид пластиковой карты.

    Карта Альфа-Банка — как получить кэшбэк 10 процентов

    Карты с кэшбэком интересны пользователям в виду возможности получить часть из затраченных средств обратно. Предлагает Альфа-Банк кэшбэк 10% на топливо (АЗС) и на некоторые иные категории в меньшем размере, а также дополнительные преимущества.

    Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком 10 процентов

    При выполнении расходных операций с карты, владелец получает на баланс кэшбэк. Он назначается в процентном соотношении к сумме платежей в определенной подгруппе (топливо, рестораны, т.д.).

    Алгоритм расчета и правила программы

    Кэшбэк по дебетовой карте Альфа-Банка в 2018 году рассчитывается так:

  • % рассчитывается от суммы расхода, при соблюдении условия по минимальным тратам с карты;
  • Возвращается в рублях и поступает на текущий счет, к которому привязана карта;
  • Расчет происходит в период 1-15 число каждого месяца за предшествующий период (30 дней).
  • Возврат денег предусмотрен по всем видам расходных операций, которые осуществляются по карте или с ее реквизитами. Кэшбэк по карте Альфа-Банк не рассчитывается по таким процедурам:

    • Оплата за лотерейные билеты, казино, участие в тотализаторах;
    • Приобретение облигаций, драгметаллов;
    • Перечисления на счета и карты других лиц или своих в Альфа-Банке и иных учреждениях;
    • Внесение платежей за обслуживание мобильной связи;
    • Перечисления на электронные кошельки;
    • На транзакции, считающиеся мошенническими;
    • При выявлении некорректных платежей или при не выполнении обязательств (согласно договору);
    • На операции, совершенные для ведения предпринимательской деятельности.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Карта с кэшбэк — одна из самых популярных в Альфа-Банке, позволяет получить до 10 процентов возврата за покупки топлива на АЗС и до 5 процентов в других категориях

    Возврат за покупки топлива на АЗС и другие траты

    Дебетовый пластик предусматривает разные величины на возврат средств по категориям. Наиболее выгодной будет карта с кэшбэк в Альфа-Банк при оплате на АЗС. Параметры начисления кэшбэк в Альфа-Банк составляют:

    • 10% — за топливо и некоторые иные услуги на АЗС;
    • 5% — в ресторанах, кафе;
    • 5% — в кинотеатрах;
    • 1% — за остальные покупки в любых областях.

    Владельцы дебетовой карты с кэшбэк получают право открыть накопительный счет, который предусматривает начисление 7% на остаток.

    Стоимость карточки Альфа-Банка с кэшбэком составляет 1990 рублей в год.

    Как оформить расчетную карту в Альфа-Банке

    Чтобы открыть дебетовую карту в 2018 году, требуется оформить один из пакетов услуг. Они отличаются количеством преимуществ и стоимостью.

    Наиболее простой тариф, в рамках которого можно получить дебетовую Кэшбэк Альфа-Банка, называется Оптимум. Он включает такие продукты:

    • Банковские счета в нескольких валютах;
    • Право получить до 5 классических карточек;
    • Бесплатное использование мобильного приложения и Интернет-банка;
    • Возможность внести данные карты в Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay для платежей смартфоном без использования самого пластика.

    Цена за пользование составляет 199 рублей в месяц или 2.189 в год. Существует право воспользоваться всеми составляющими тарифа бесплатно, если соблюдено любое из условий:

    • Начисление заработной платы через Альфа-Банк в размере от 20 тыс. рублей;
    • Суммарный баланс всех карт, вкладов, счетов в Альфа-Банк превышает 100 тыс.;
    • Затраты в месяц превышают 20 тыс.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Чтобы использовать карту Альфа-Банк с кэшбэком 10%  с большими преимуществами, стоит обратиться к ПУ Комфорт. Помимо вышеописанных продуктов, он включает:

    • Карты золотого статуса: до 6;
    • Выдача наличных за рубежом: до 2 раз без комиссии;
    • Снятие до 0,5 млн. в день через банкомат Альфа-Банка и партнеров;
    • Помощь при выезде за пределы страны: медицинская, юридическая;
    • Приоритет в обслуживании в отделении;
    • Обращение по отдельной горячей линии;
    • Оформление онлайн, получение курьерской доставкой в пределах МКАД.

    Цена всего перечисленного комплекса составляет 499 в месяц или 5099 в год. Плата за первый месяц списывается после выдачи пластика, в дальнейшем – с третьего периода. При условии соблюдения некоторых требований, взиматься плата не будет:

    • Суммарный баланс: от 300 тыс.;
    • Расходные операции: от 40 тыс.

    Владельцы ПУ Максимум+ получают максимальные выгоды от карты Кэшбэк Альфа-Банка, условия по которой описаны выше, и прочими сервисами. Он включает:

    • Премиум обслуживание, личный менеджер и финансовый консультант;
    • Получение карточек премиум уровня;
    • Повышенные проценты на вклады;
    • Выполнение валютного обмена на выгодных условиях;
    • Пропуск Priority Pass;
    • Трансферы;
    • Страхование для путешествий (для всех членов семьи);
    • Обеспечение безопасности при перевозе ценностей;
    • Банковские сейфы.
    Читайте также:   Кредиты в Быстробанке: процентные ставки и выгодные предложения кредитования

    Пользование кэшбэком и привилегиями пакета по условиям Альфа-Банка стоит 3.000 рублей за 30 дней. Безвозмездное обслуживание полагается при соблюдении одного из правил:

    • Суммарный остаток превышает 1 млн., а расходы – 50 тыс.;
    • Сумма балансов – свыше 3 млн.;
    • Получение заработной платы – от 250 тыс.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Кроме оплаты топлива на АЗС, вы можете расплачиваться картой в стационарных магазинах или приобретать услуги ил товары в Интернете, чтобы получить кэшбэк

    Условия по кредитной карте Альфа-Банка с кэшбэком

    В 2018 году, чтобы не заморачиваться с ПУ, можно оформить кредитку, она дает аналогичный возврат кэшбэка (до 10 процентов), а оформлять пакет услуг не обязательно.Требования к заемщику выглядят так:

    • Гражданин РФ;
    • Возраст: от 18 лет;
    • Постоянный доход: от 5000 (для столицы – от 9000).

    Кредитная карта Альфа-Банка кэшбэк на топливо и сферу развлечения также предусматривает. Проценты назначаются по таким принципам:

    • 10% — на АЗС;
    • 5% — в кафе и ресторанах;
    • 1% — прочие покупки;
    • Кэшбэк ограничен: 36 тыс. рублей в год.

    Кэшбэк начисляется только в том случае, если владелец тратит в месяц свыше 20 тыс. рублей. Условия кредитной карты выглядят так:

    • Величина заемных средств: до 300 тыс.;
    • Беспроцентный период: до 60 дней;
    • Процентная ставка: от 25,99%.
    • Снятие наличных  — 4,9% и имеет ограничение – 120 тыс. в месяц.

    Выдача пластика не подразумевает доплаты, а за пользование необходимо вносить по 3.990 рублей в год.

    Заказать карту Альфа-Банка с кэшбэком 10 процентов можно онлайн. Для этого нужно направить в банк заявку и дождаться ответа. Он поступит в течение 1-2 суток. После с удостоверением личности следует подойти в офис и получить пластик. Иногда нужно предоставить справку о доходах, если лимит требуется повышенный.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Отзывы и советы по использованию в 2018 году

    Отзывы по карте Альфа-Банка с кэшбэком в 2018 году свидетельствуют о необходимости предварительно оценить выгоды о пользовании ею.

    В частности, пользователи в отзывах отмечают требование тратить определенную сумму для получения кэшбэка.

    Также в отзывах напоминают о праве Альфа-Банка приостановить действие карты, если клиент не будет использовать ее в разных категориях, а только для оплаты топлива, на АЗС и организациях общественного питания.

    Пользователи в отзывах советуют просчитать расходы, связанные с использованием продукта (стоимость карты, пакета услуг), и сравнить их с возможным кэшбэком, с учетом своих обычных трат.

    Если есть возможность пользоваться ПУ без необходимости платить за него, то кэшбэк будет интересен пользователю. В противном случае, он может не покрыть даже этих расходов.

    В любом случае стоит сопоставить условия пользования картой Кэшбэк Альфа-Банка с тарифами по прочим видам карт. Дебетовая карта считается более выгодной за счет начисления дохода.

    Заключение

    Карта Альфа-Банка с кэшбэком 10 процентов за оплату на АЗС (топливо, бензин и другие расходы по ТСП) в 2018 году позволит существенно сэкономить автовладельцу на ежедневных расходах. Выпускается как дебетовой, так и кредитной. По условия Альфа-Банка, для получения расчетной карты необходимо оформление пакета услуг от уровня Оптимум и выше.

    Как оформить карту Альфа-Банка с кэшбеком

    Скидки, бонусы, акции и специальные предложения являются неотъемлемой частью современной банковской сферы.

    В погоне за клиентами каждая финансовая организация стремится разработать индивидуальный продукт, который сможет заинтересовать пользователей услуг.

    Карточки Альфа-Банка с кэшбэком созданы для лиц, которым удобнее расплачиваться за товары безналичным способом, а кредитная организация, в свою очередь, возвращает часть стоимости обратно на счет.

    Условия пользования дебетовыми картами Альфа-банка с кэшбэком: сколько процентов возвращают?

    Что такое кэшбэк

    Кэш Бэк в переводе с английского дословно звучит как «возврат наличных».

    Это программа лояльности, которая стимулирует клиентов совершать безналичные расчеты за товары и услуги и получать часть суммы обратно на счет в виде денег или бонусов. Идея родилась в США еще в 30-х гг.

    прошлого века, а в Россию пришла только в 90-х. Сначала система прижилась в торговых сетях, а после появилась и в банковских учреждениях.

    Кэшбэк в Альфа-Банке подразумевает возврат до 10% от суммы, потраченной в партнерской сети.

    Наиболее широко в ней представлены закусочные, кафе, рестораны и заправочные станции.

    Финансовыми организациями разработано несколько продуктов с кэшбэком и партнерскими программами. По одним на счет возвращаются деньги, по другим — процент баллами и бонусами. Например, существует вариант по накоплению бонусных миль, которые в будущем можно потратить на покупку билетов.

    Условия

    Условия просты: клиент расплачивается за покупки картой, а банк возвращает на счет от 1 до 10 процентов. Но для этого необходимо оформить сервис из специальной серии Cash Back. Это может быть дебетовая или кредитная линия.

    Предлагается несколько вариантов на выбор, которые имеют разные условия пользования.

    Меняться будет сумма ежемесячных трат, максимальный процент возврата средств, стоимость обслуживания карты и льготный период погашения для кредитных линий.

    Условиями, которые распространяются на все банковские продукты с кэшбеком, являются:

    • возврат 10% при покупке топлива в любой сети АЗС;
    • возврат 5% от оплаты счета в любом кафе, ресторане или баре;
    • начисление 1% от остальных расходов по новым счетам (старые карты не поддерживают эту опцию).

    Основное правило заключается в том, что баллы, деньги или бонусы будут начислены только при достижении минимального порога расходов по карте. Ежемесячный лимит по счету с кэшбэком варьируется от 10 до 70 тыс. руб.

    Дебетовая карта

    Дебетовая карта предназначена для операций с собственными денежными средствами. Помимо возврата, для счета доступны такие функции, как:

    • управление с мобильного приложения (услуга доступна для пользователей Android и iOS);
    • привязка к сервисам SamsungPay и ApplePay;
    • интернет-банкинг.

    Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком делится на 2 основные категории: зарплатная и накопительная. Воспользоваться продуктом может каждый гражданин России старше 18 лет. Для клиентов возрастом 14-17 лет необходимо письменное разрешение родителей или опекунов.

    Зарплатная дебетовая карта с Cash Back Альфа-Банка представляет собой стандартный счет, реквизиты которого переданы бухгалтеру предприятия, на котором работает клиент. Для его открытия необходимо оформить заявку на сайте, в мобильном приложении или офисе банка. Укажите ИНН работодателя и сообщите данные своего счета в бухгалтерию. После этого заработная плата будет начисляться на карту.

    Накопительный счет позволяет возвращать процент от потраченной суммы и получать ежемесячно 6% годовых от минимальной оставшейся суммы. Его можно пополнять 2 вариантами:

    • снимать указанный процент от заработной платы;
    • снимать процент от суммы безналичных расходов.

    Разработано несколько тарифов для карт с кэшбэком. К ним относят:

    • «Оптимум»- минимальная сумма ежемесячных расходов по карте должна быть не менее 20 000 руб., а максимально возможный возврат денежных средств не превышает 2 000 руб. за тот же период. Картой можно рассчитываться на заправках и получать 10% от расходов.
    • «Комфорт» — ежемесячный лимит по возврату составляет 3 000 руб., а потратить придется также более 20 000 руб.
    • «Максимум+» — предназначен для премиум-клиентов, готовых тратить не менее 30 000 руб./месяц. Максимальный возврат возрастет до 5 000 руб.

    любой дебетовой карты Cash Back World обойдется клиенту в 1990 руб./год.

    Кредитная карта

    Кредитная карта Альфа-Банка Cash Back предлагает пользователям следующие условия:

    • минимальная процентная ставка по кредиту — от 25,99%;
    • 60 дней беспроцентного пользования кредитными средствами;
    • отсутствие платы за выпуск и обслуживание;
    • кэшбэк 10% по топливным картам;
    • возврат с ресторанов, баров и кафе 5%;
    • минимальный месячных оборот — не менее 20 000 руб.

    Топливная карта Альфа-Банка может выступать в роли кредитного или дебетового счета с кэшбэком на АЗС. Т. е. владелец может рассчитываться на любой бензиновой заправке страны и получить 10% от потраченной суммы.

    Однако топливная карта не может применяться только для оплат на АЗС. Если по ней не будет других расходов, финансовое учреждение оставляет за собой право установить новые критерии возврата или вовсе приостановить его.

    Узнать, изменились ли условия содержания карты, можно у оператора по горячей линии или в интернет-банкинге.

    Совершение оплаты в сети партнеров банка принесет дополнительную экономию. Например, при покупке товаров в официальных салонах Liebherr и Bosh можно получить 3% возврата. Полный перечень партнеров можно посмотреть на сайте банка, где они классифицируются по городам.

    Особенности начисления бонусов

    Клиент получает возврат денежных средств за покупки только в том случае, если на его карте есть пометка Cash Back. В остальных ситуациях можно рассчитывать на зачисление баллов и бонусов, которые обмениваются на подарки и используются для оплаты услуг в партнерских заведениях.

    Начисление по линии банка Cash Back работает следующим образом:

    • клиент тратит не менее 20 000 руб./месяц (сумма меняется в зависимости от тарифного плана);
    • кэшбэк считается за все расходные операции, разница состоит лишь в размере процента возврата;
    • чтобы проверить текущий бонусный счет, необходимо быть подключенным к мобильному приложению банка;
    • запрещается производить расходы только по отдельным статьям: например, покупать только топливо или расплачиваться только в ресторанах;
    • при несоблюдении обязательных условий, банк может не начислить бонусные деньги или приостановить программу по текущему счету;
    • средства возвращаются на счет в конце месяца, если не нарушаются правила по карте (до 25-го числа происходит оборот средств и только после этой даты начисляется кэшбэк).

    За что начисляется

    Как было отмечено, новая карта с кэшбэком от Альфа-Банка «Топливная карта» возвращает процент от всех расходных операций, установленных регламентом программы.

    Пользователь может рассчитываться за бензин на заправке в любой части страны и получать 10% от затрат обратно. За отдых в ресторанах, кафе, барах и других местах начисляется кэшбэк в размере 5%.

    Траты в интернет-магазинах, супермаркетах и других заведениях относятся к прочим расходам, за которые приходит 1% от суммы.

    За что не начисляется

    Кэшбэк по карте не начисляется за следующие операции:

    • оплата мобильной связи;
    • перевод денежных средств между своими счетами и третьим лицам;
    • пополнение банковского баланса или электронного кошелька;
    • незаконные операции, которые запрещены Банком России или квалифицируются как мошеннические;
    • покупка акций, облигаций, драгоценных металлов и т.д.;
    • покупки в сетях METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;
    • снятие денежных средств в банкомате;
    • предпринимательские расходы.

    Когда кэшбэк возвращается на карту

    Банковский месяц истекает 25-го числа каждого месяца, поэтому до этой даты необходимо выполнить все условия по начислению бонусов. Расчет и фактическое начисление возврата происходит после и может выполняться до 15-го числа следующего месяца. Но чаще всего операция осуществляется быстрее.

    Хитрости и подводные камни

    Приобретая любую банковскую услугу или продукт, клиент ставит подпись, что ознакомлен и согласен с правилами текущего предложения. В таких документах финансовые учреждения прячут важные моменты и уловки. Но граждане их редко внимательно читают.

    Оформляя карту с возвратом денежных средств, нужно учитывать следующие нюансы:

    • оплата расходов только по одной категории услуг расценивается банком как злоупотребление и лишает пользователя бонусных средств (чаще всего это касается оплаты только на заправках);
    • если клиент оформляет несколько продуктов с кэшбэком, то минимальная сумма месячного оборота учитывается по всем (можно потратить 5000 руб. по одной карте и столько же по второй);
    • максимально возможный возврат денег также распространяется на все счета клиента.

    Оформление карты

    Чтобы получать кэшбэк на карту, необходимо оформить заявление в любом отделении или заполнить бланк на официальном сайте. Для открытия дебетового счета или зарплатной карты нужны паспорт, ИНН, сведения о работодателе.

    Если запрашивается кредитная линия, дополнительно потребуется справка о доходах и любой другой документ на выбор.

    Чем более полным будет пакет документов, тем меньше может быть процентная ставка по займу.

    Например, бумаги на владение транспортным средством до 4 лет, полис ДМС или загранпаспорт с поездками за последний год могут существенно повлиять на решение о выдаче, на лимит и ставку по кредиту. Обработка запроса занимает не более 2 рабочих дней.

    Требования к клиенту

    К держателям дебетовых карт с кэшбэком Альфа-Банк предъявляет следующие требования:

    • возраст старше 18 лет;
    • подтвержденный ежемесячный доход;
    • положительная кредитная история.

    Для открытия кредитной линии дополнительно необходимо:

    • наличие паспорта РФ;
    • регистрация и постоянное проживание в городе оформления;
    • возраст старше 21 года.

    Для юридических лиц опция CashBack недоступна.

    Документы для оформления

    Для использования кэшбэка по карте Альфа-Банка необходимо обратиться в отделение и предоставить паспорт РФ с регистрацией по месту оформления счета. Еще нужно предъявить любой дополнительный документ на выбор: пенсионное удостоверение, медицинский полис, ИНН, загранпаспорт или водительские права.

    Получение карты

    Заявка и пакет документов проверяются сотрудниками банка 1-2 рабочих дня, а выдача карточки занимает до 3 недель. Если гражданин уже является клиентом структуры, то сотрудники могут подключить кэшбэк-линию, основываясь лишь на заявлении, ждать рассмотрения и проверки документов не нужно.

    Как пользоваться с максимальной выгодой

    Лица, подключившие программу «Кэшбэк», интересуются, как получить максимальную выгоду, используя безналичный расчет. Во-первых, нужно потратить не менее 10 тыс. руб. до 25-го числа каждого месяца. Тогда не понадобится вносить годовую плату за обслуживание в размере 1990 руб. и можно вернуть процент от потраченного.

    Во-вторых, оцените перспективу использования счета. Если клиент не является собственником транспортного средства и редко посещает заведения общепита, то много сэкономить на расходах будет сложно. Возврат на прочие чеки составляет всего 1% от суммы.

    Это значит, что при минимальных тратах в 10 000 руб. на оплаты в интернет-магазинах и супермаркетах экономия составит всего 100 руб./месяц. В то время как 5000 руб. на топливо, 3000 руб. на рестораны и 2000 руб. на прочие расходы позволят вернуть уже 670 руб./месяц.

    На официальном сайте банка есть встроенный калькулятор, с помощью которого рассчитывается примерная годовая экономия по карте, основываясь на среднестатистических расходах клиента. Перед подачей заявки можно оценить преимущества продукта и целесообразность его получения.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector