Что такое банковская гарантия от Сбербанка, и в каких случаях необходимо обеспечение исполнение контракта?

Когда стороны заключают сделку, им нужно быть уверенными в том, что все пройдет без эксцессов. Безопасность сделки подтверждает банковская гарантия, Сбербанк предлагает эту услугу за небольшую комиссию.

Что такое банковская гарантия, и для чего она нужна?

Если говорить о банковской гарантии простым языком, то она представляет собой разновидность обязательств, которые изложены в письменном виде. Если условия контракта не выполняются, банк выплачивает заказчику указанную сумму.

К ее получению прибегают, когда стороны хотят быть уверены в том, что обязательства, изложенные в договоре, будут исполнены. Эта услуга позволяет снизить риски.

Чаще всего в процессе принимают участие следующие субъекты:

1. Гарант. Так называют учреждения, берущие на себя обязательства по финансированию. За услугу, которую оказывает финансовая организация, взимается плата.
2. Принципал. Это субъект, который является исполнителем контракта.
3. Бенефициар. Так называют лицо, чьи интересы защищаются этим контрактом.

Вид банковских гарантий зависит от того, какая сделка совершается.

Чтобы понять, для чего нужны гарантии, лучше рассмотреть пример. Фирма «Альфа», являющаяся принципалом, заключает контракт с компанией «Бета», бенефициаром.

«Бета» старается обезопасить себя. Ей нужно иметь уверенность в том, что в нужный срок товар поступит в ее распоряжение. Для этого фирма «Альфа», являющаяся исполнителем, привлекает гаранта. Руководитель «Альфы» идет в Сбербанк, банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта составляется в письменном виде.

Финансовая организация гарантирует, что договор будет исполнен. Если «Альфа» не выполнит свои обязательства, банк выплатит «Бете» процент от суммы контракта.

Например, форс-мажор произошел. «Альфа» не исполнила свои обязанности, поэтому она потребовала, чтобы банк выполнил свои обязательства. Финансовая организация выплачивает возмещение заказчику, а от «Альфа» требует возместить внесенные средства.

Сколько стоит банковская гарантия в Сбербанке в 2019 году?

Предприниматель может обратиться в Сбербанк, ему будут предложены индивидуальные условия обслуживания. №44-ФЗ не предусматривает единой тарифной ставки, поэтому она варьируется в пределах 2-10%. Ее размер определяет сотрудник организации, расчет выполняется на основе данных, предоставленных компанией.

Максимальный размер гарантии зависит от того, какую прибыль имеет предприятие, а также от стоимости имущества, переданного в залог. Специалисты Сбербанка обращают внимание и на состав активов, наличие недвижимого имущества.

На получение могут рассчитывать предприятия, ежегодный доход которых не превышает 400 млн руб. Чаще всего гарантию предоставляет организациям под 2,66%. Если говорить о стоимости банковской гарантии, то суммы могут быть следующими:

• если у бизнесмена есть залог — 27 тыс. руб.;
• в распоряжении предпринимателя есть векселя, депозитные сертификаты — 15 тыс. руб.;
• директор фирмы может пригласить поручителя — 5 тыс. руб.;
• поручитель отсутствует, организация не имеет залога — 20 тыс. руб.

Если были случаи, что ранее компания не исполнила свои обязательства, и об этом есть отметки в истории, то 73 тыс. руб.

Получение банковской гарантии в Сбербанке в 2019 году

При работе с новыми партнерами организации стараются подстраховаться. В соответствии с №44-ФЗ агенты часто оформляют гарантию, когда принимают участие в тендерах, собираются исполнять договор, заключенный с государственными структурами.

Если у предприятия есть такой документ, с ним будут сотрудничать, не сомневаясь в его состоятельности. Сбербанк разработал для предпринимателей «Бизнес-Гарантию». Эта система создана для ИП и юридических лиц. С ее помощью бизнес станет более открытым, начнет стабильно развиваться.

К преимуществам программы можно отнести следующее:

• не требуется обеспечение, когда совершаются сделки на сумму менее 4 млн. руб.;
• до 8 млн. руб. повышается максимальная сумма;
• нужен минимальный пакет документов, оценка активов фирмы выполняется быстро;
• не требуется дополнительно страховать залоговое имущество.

За 1 день любой бизнесмен может полностью пройти процедуру оформления. Итоговая ставка для участников программы — 5,3%, гарантия оформляется на 2 года.

Банк делает следующее предложение бизнесменам:

1. Гарантия, что компания исполнит обязательства. Сбербанк ручается, что по договору все условия будут исполнены в срок. Если нет, то банк покроет затраты.
2. Тендерная — требуется, когда проводятся торги.
3. Таможенная — нужна, чтобы отсрочить налоговые и таможенные пошлины.
4. На то, что компания получит назад авансовый платеж. Если фирма получает аванс, его сумма достигает 30% от контракта, но договор исполнить не может, банк возвращает средства заказчику.
5. Налоговая — нужна, чтобы отсрочить налоговые платежи.

Сбербанк выдает и другие гарантии, которые предусмотрены в законодательстве.

Предприниматель, обращаясь в Сбербанк, должен написать заявление, предоставить паспорт, также документы на бизнес. Необходимы контракт с контрагентом, бухгалтерская документация.

Индивидуальный предприниматель должен быть не старше 70 лет, а стаж работы не менее 1 года.