Особенности возврата денег за страховку в Сбербанке

Кредитование в банке предполагает страхования жизни. Причем одно дело добровольно, в другом случае это условие обязательное. В первом варианте работники предлагают оформить страховой полис, ведь это повышает шанс на получение в дальнейшем кредита.

Стоит рассмотреть детально особенности этого полиса, условия, необходимые для его получения.

Обязательность

Многие клиенты банка спрашивают, обязательна ли процедура приобретения страховки. Ведь это дополнительные расходы, к которым люди относятся негативным образом. В соответствующих ситуациях страховая компания не получает от этого пользу. Ведь клиент избавляется от ряда финансовых проблем, связанных с непредвиденными ситуациями.

Не стоит бояться, ведь Сбербанк предлагает действительно ряд преимуществ.

1. В первую очередь речь идет о финансовой защите. Клиент может не бояться о том, что в любой промежуток времени возникнут проблемы. Например, ухудшится здоровье, либо источник дохода умрет, либо заболеет. Предполагается целый ряд непредвиденных ситуаций.
2. В ситуации, когда заемщик умирает, тогда родственникам, либо членам семьи не нужно погашать его задолженности, что также положительно. Важно лишь иметь страховку, оформленную на случай смерти.
3. Также стоит отметить, что допускается дополнительная услуга касательно страховки имущества (взятого в кредит), либо залогового объекта.

Предусмотрено несколько программ. Банк предлагает страхование на случай наступления инвалидности 1 и 2 группы. Как указывалось ранее, достаточно популярной программой является страхование жизни.

Клиенты пользуются способом страховать залоговое имущество, либо утрату трудоспособности (рассматривается как основной источник дохода).

Полис необходимо  оформить в обязательном порядке, если речь идет об оформлении займа. В этом случае эта мера обязательна исходя из законодательных норм. Та же ситуация касается оформления ипотеки. Ведь банковскому учреждению необходимо залоговое обеспечение. Подобный объект должен быть застрахован. Если у клиента в этот момент есть личная страховка, тогда банк рассматривает подобную ситуацию, как плюс. Но, несмотря на это, подобный момент не является обязательным.

При оформлении потребительского кредита заемщик не требует оформления страхового полиса. Гражданин может вследствие этого не получить нужное ему финансирование, либо получить, но при увеличенной процентной ставке. Ведь таким образом банковское учреждение защищает себя от риска, старается в большей мере минимизировать их.

Важно. Оформление ипотеки услуги, предоставляемые страховой компанией не являются обязательными в тот период времени, когда погашение кредитной линии уже пришло к концу. Страхование длится определенный промежуток времени и после окончания выплат уже не требуется.

При получении отказа от кредитора, клиент имеет возможность подать в суд. Но, эта мера неоправданная, ведь присутствует низкая вероятность получения положительного результата. Ведь достаточно сложно доказать факт того, что основание в отказе кредитования – это нежелание клиента застраховаться, воспользоваться услугами страховой компании. Ведь в праве кредитора самостоятельно принимать решения по поводу того, с кем сотрудничать. Интересно то, что при этом он может не указывать причины того, почему принял подобное решение.

Возврат

Сбербанк предлагает несколько способов возврата средств клиенту. В первом случае нужно обязательно погасить задолженность через месяц. В таком случае все средства будут возвращены на баланс пользователя. Во втором случае будет возврат после погашения кредита.

Когда клиент отказывается от полиса, тогда банковское учреждение само платит сумму страхования. Этот показатель обязательно учитывается при погашении долга по взятому кредиту. В случае полного отказа, деньги переводятся на кредитный счет.

Известна специальная программа «Страхование». При этом полис оформляют в нескольких ситуациях:

• Инвалидность пользователя;
• Смерть.

Оформление такого полиса является страховкой, гарантом того, что близкие и родные будут защищены. Страховки по потребительскому кредиту возврат происходит непосредственно после выплаты кредита. Подобные типы кредитов выдаются на сравнительно небольшой промежуток времени. Часто это период, не превышающий 5 лет. В частности, страховой полис в таком случае  не выдается.

Особенности

Весомое значение имеет период, на который приобретен страховой полис.

1. В том случае, если период «до месяца», тогда сумма возвращается в полном объеме.
2. Следующий вариант касается ситуаций, когда период «до полугода». В этой ситуации выплата страховки становит половину цены страхового полиса.
3. В том случае, если период превышает 6 месяцев, тогда компенсация не выплачивается. Не стоит рассчитывать на выплату. После отказа у клиента есть возможность обратиться в суд. Вследствие судебных разбирательств, клиент получит небольшую сумму, которая не оправдает тратты на обращение в суд. Стоит помнить, что в подобной ситуации важно представить доказательства того, что средства в наличии.

Часто, о возврате страховки банковский работник вам не расскажет. Но, если вы будете заранее знать о такой возможности, тогда вы получите полный объем интересовавшей вас информации.

Пошаговый процесс действий:

1. Написать заявление, чтобы вернуть сумму за страховку. Обязательно приложите выпуску об отсутствии какой-либо задолженности. Эту бумагу возьмете соответственно в банке.
2. После этого необходимо передать все необходимые бумаги менеджеру. Банковское учреждение рассмотрит в установленный срок. Если этого не произошло, необходимо лично посетить отделение банка.

В целом, после получения согласия страхования клиент имеет два варианта, как действовать в сложившейся ситуации.

1. Первый вариант предусматривает оставление страховки. Ведь она является  гарантом того, что покрытие будет проведено в установленный временной промежуток, учитываются указанные в договоре риски.
2. Следующий вариант, которым воспользуется клиент, касается написания заявления об отказе. Речь идет о ситуациях, когда кредитование не является обязательным, а добровольным. В этой ситуации возможен частичный, либо полный возврат средств.

Часто клиенты сталкиваются с ситуацией, когда ухудшается их положение. Исходя из этого, иногда не стоит изменять условия страхового полиса, не всем пользователям эта процедура пойдет на пользу.

В том случае, если вам эта услуга не нравится, вы не видите положительных сторон в виде пониженной ставки на 1%, а это существенная скидка, исходя из суммы кредита.

Но если вы настроены решительно, тогда напишите заявление и откажитесь от этой возможности.

После того, как клиент подписывает договор, он имеет полное право воспользоваться страховкой, либо после истечения соответствующего срока времени вернуть свои средства обратно. Важно помнить о том, что подписывая договор, стоит внимательно,  ознакомиться с основными его пунктами. Только после того, как вы будете в полной мере проинформированы, вы сможете с уверенностью подписывать договор.

Сбербанк Страхование, как указывалось немного выше, является дочерней компанией Сбербанка. Поэтому банковское учреждение является заинтересованным лицом, которому выгодно то, чтобы большее количество клиентов воспользовались подобного рода услугами. Тарифы на услуги по сравнению с другими страховыми компаниями будут совпадать. Но, эта компания имеет хорошую репутацию, достаточно долго находиться на рынке, чем заслужила доверие со стороны пользователей их услугами.

Важно. Перед оформлением страхового полиса, прежде всего, стоит подобрать хорошую компанию, специализирующейся на подобной процедуре.

Пакет документов

Стоит подготовиться заранее, собрать необходимый пакет документации. В первую очередь заполните заявление на возвращение своей страховки по кредитованию в Сбербанке по установленному образцу.

Затем необходимо ждать рассмотрения вашего заявления.

Необходимо рассмотреть ситуацию, когда клиент желает отказаться от страхового полиса. Достаточно сложно в этом случае получить обратно свои деньги. Особенность проведения этой процедуры заключается в следующем:

• необходимо посетить банк в срок, не превышающий один месяц;
• затем клиент банка оставляет заявку с подробным указанием данных по поводу кредита. Не нужно указывать причину отказа;
• следующий шаг заключается в проведении легкого этапа регистрации. После этого клиент будет ждать рассмотрения, затем одобрения со стороны банка, либо страховой компании. Стоит добиваться ответа через суд.

Зависимо от проекта кредитования, как указывалось немного выше, зависит сумма страховки. Наиболее распространенным вариантом считается процентная ставка 2,09%. Но это не единственный вариант, присутствуют различные случаи:

• при сокращении с работы, то есть ситуации, когда клиент теряет способ выплачивать сумму долга, процентная ставка составляет 3,09 %;
• следующий вариант предполагает использование процентной ставки в размере 2,6%.

В целом, страховой полис действует не только год, но и больший промежуток времени. В том случаи, если он предоставляется по ипотеке, тогда полис продлевается несколько раз. При превышении срока в полгода, не надейтесь на возвращения страховки.

После погашения всей суммы кредита, стоит рассмотреть ситуацию касательно страхового полиса. Необходимо оставить, либо полностью прекратить. Клиент имеет уникальную возможность возвратить средства, соблюдая ряд соответствующих условий. В том случае, если же ваша страховка все еще действительна, тогда необходимо изменить получателя. Эта процедура выполняется следующим образом:

• в первую очередь нужно лично посетить страховую компанию;
• следующим шагом является заполнение заявления соответствующего образца. Затем клиент подтверждает документально отсутствие какой-либо задолженности по выплате кредита. Для этого достаточно посетить банковское учреждение, взять соответственную выписку;
• измените получателя. Альтернативным вариантом в этом случае является выбор другого проекта. Важно лишь учитывать одно условие, это должен быть не кредитный проект;
• следующий шаг заключается в подписании договора. После этого ваш страховой полис будет продолжать действовать.

Преимущества

Стоит рассмотреть положительные стороны страховки во время того, как будет проходить оформление ипотеки. В этом случае кредит в Сбербанке является привлекательным предложением, ведь клиенты банковского учреждения имеют уникальную возможность воспользоваться пониженной ставкой на 1%. Это существенная скидка, смотря на сумму кредита.

Выделяют отдельный список рисков касательно ипотечных рисков. Они включают в себя такие пункты, как болезни, возможность травмирования. В том случае, если эти причины привели к нетрудоспособности человека, тогда они являются риском для получения ипотечных займов.

Также учитываются непредвиденные ситуации в виде финансовых затруднений. Этот пункт можно добавить потерей работы (увольнение, либо сокращение).

Если подобная ситуация произошла, тогда страховая компании либо однократно, либо ежемесячно выплачивает определенную сумму по ипотечному займу. Необходимы также документальные подтверждения сложившейся ситуации, страховая компания занимается детальной проверкой.

Важно. Получить страховку может, например, близкий вам родственник. Этим правом обладает также наследник. При не платежеспособности погашения клиентом кредита наследник получает соответственную страховку. После этого он самостоятельным путем погашает кредит.

Действие

Стоит рассмотреть разные ситуации. Речь пойдет о досрочной выплате. В этой ситуации страховка остается, все же действительна. Можно возвратить средства в небольшом количестве. Необходимо выполнить несколько пунктов для этого:

• для начала напишите отказ;
• далее наступает один из возможных страховых случаев;
• еще одно требование касается случая, когда заемщик тяжело болеет.

Обязательный тип

Следует рассмотреть также особенности данного типа страхования. Если в ситуации, когда клиент страхует жизнь добровольным путем, тогда недвижимость во время оформления ипотечного кредита имеет страховой полис в обязательном порядке. Если это условие не выполняется, тогда заявка не будет рассмотрена, банк не имеет права пойти на подобную меру. Это необходимо, исходя их целого ряда причин:

• речь идет о гарантии, ведь это обозначает то, что своевременно возвратите в определенный период банку взятую сумму средств;
• это также гарант компенсации. Если объект недвижимости будет непригоден, например, вы сможете обезопасить себя. Речь идет в большей мере о возможности погасить часть кредита, либо о возможности провести ремонтные работы;
• бывают также ситуации, когда недвижимость уничтожена. Это достаточно сложная ситуация для банка. Но клиент в этом случае освобождается от долга, ведь кредит погашает страховая компания.

Стоит рассмотреть детальнее список возможных рисков, когда возможен возврат своей страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Речь идет о катаклизмах природного характера. Дополняют данный список пожарами, затоплением. Факт воровства, либо уничтожение объекта также дополняют ряд подобных рисков. В последнем случае речь идет об уничтожении как естественного характера, так и не добровольного характера.

Несмотря на тип кредитования, полис действует на протяжении года, при необходимости этот временной промежуток может продлеваться. Речь идет о том периоде, пока кредит не выплатит в полном объеме клиент. В определенных ситуациях сумма приравнивается к величине долга. Заемщик может ее уменьшать. Выплаты, соответственно, также могут уменьшаться.

Заключение

Во время подачи заявления заемщик часто сталкивается с ситуацией, когда банковское отделение настоятельно рекомендует оформить страховку для получения заемных средств. Но, часто предупреждают клиента о том, что не всегда данная операция положительна, одобрена второй стороной.

Достаточно стандартной, привычной практикой на сегодняшний день является возврат средств за страховку в Сбербанке. Прежде всего, необходимо выбрать нужный банк. Сбербанк является достаточно надежным, с хорошей репутацией. Эта надежность внушает доверие со стороны большого количества пользователей его услугами. Разобравшись с процессов, получив нужный объем информации можно возвращать уплаченные ранее суммы средств.