Почему Сбербанк требует объяснить происхождение денег, и как это сделать разным категориям граждан?

Сбербанк требует объяснить происхождение денег, при этом счет клиента не блокируется, но большинство операций становится недоступным для владельца. В социальных сетях прогремела новость о том, что крупнейший банк России ограничил доступ к средствам физических лиц, чьи доходы были непонятны службе безопасности. Сбербанк и другие банки имеют на подобные требования законные основания.

Федеральный Закон № 115 гласит, что банки обязаны отслеживать крупные денежные операции, но клиент имеет право не предоставлять отчет по проведенным операциям. При этом, владельцы счетов вынуждены отчитаться, предоставив банку необходимые документы, т. к. ограничение по операциям с собственными финансами доставляют проблемы.

Содержание

Зачем Сбербанк требует подтверждение происхождения средств и почему не спрашивали раньше?

Подтвердить происхождение денежных средств банк может потребовать в случаях, когда средства переводятся со счета индивидуального предпринимателя физическому лицу или другому предпринимателю и сразу снимаются наличными, одна такая операция может остаться незамеченной, но если это происходит неоднократно, то банк обязан проверить происхождение этих средств, чтобы исключить обналичивание и отмывание денег.

Также встречались ситуации, в которых Сбербанк требовал отчетности у клиентов, часто совершающих переводы средств с собственной карты другого банка и наоборот.

Банк обязан проверять операции по счетам, если их периодически пополняют третьи лица, если происходят переводы сумм, превышающих шестьсот тысяч рублей, если открывается вклад на предъявителя на сумму свыше шестисот тысяч.

Информацию о подобных операциях, банки сообщают в Росфинмониторинг, который, в свою очередь, передает сведения в прокуратуру и налоговую службу. Владелец счета не должен быть осведомлен о том, что за его счетом пристально следят. Закон запрещает банкам разглашать эту информацию или сообщать клиенту.

Такой, на первый взгляд, беспредел происходит не только в России. Закон №155 разработан по аналогичным западным и европейским законам. Россия является участником международной организации по борьбе с финансовым мошенничеством FATF. Отслеживание подобных операций помогает бороться не только с финансовыми преступлениями, но и с терроризмом.

Какими документами клиент может подтвердить происхождение денег?

Законные сделки на крупные суммы всегда имеют, соответствующие документы (чеки, выписки, договоры, справки). Поэтому подтвердить происхождение источника средств Сбербанку законопослушный гражданин сможет без проблем.

Физическое лицо

Физическое лицо, при требовании Сбербанка подтверждения источников денежных поступлений, должно ответить в срочном порядке, чтобы восстановить возможность проведения операций. Сотрудники запрашивают копию или оригинал документа.

Для физического лица подтверждением законного источника денежных средств служат следующие документы:

договор купли-продажи (на недвижимость, авто, землю, бизнес и др крупные товары);
трудовая книжка;
декларация из налоговой службы;
документ о получении алиментов;
справка о получении пособий;
свидетельство о получении наследства.

ИП

У индивидуальных предпринимателей должен быть пакет документов, доказывающий его деятельность (продажу товара или оказание услуг). Лжепредпринимательство уголовно наказуемо, поэтому документация и отчетность должна вестись четко и сдаваться точно в установленные сроки.

Подтверждением законности финансовых операций для ИП послужат:

договоры о сотрудничестве;
акты выполненных работ;
отчеты о выполненных работах;
счет за выполненные услуги с указанием, за что производится оплата.

Фрилансер

Фриланс набирает большую популярность, благодаря возможности работать на себя без налоговых сборов. Однако этот вид заработка является незаконным без трудового договора между заказчиком и исполнителем. Узаконить свой доход можно, заключив договор с заказчиком или с биржей фриланса.

Большинство бирж избегают договоров с фрилансерами или создают неблагоприятные условия работы для официально устроенных исполнителей, отбирая у тех до 40 процентов от заработка.

Поэтому фрилансеру сложно подтвердить документально собственный доход, но такая возможность все есть: согласно письму Министерства финансов от 5 июня 2013 года документальным подтверждением законности дохода может стать выписка по счету от платежной системы, согласно которой покупатель оплачивает услугу продавца.

Как вести себя клиенту, которого проверяют?

Ответ на вопрос: законно ли требование Сбербанка, подтверждающих источник поступления средств на счет клиента, документов, получен. Стоит разобраться, как вести себя клиенту, который проходит проверку.

Требование банка предоставить документы — не означает, что клиент подозревается в чем-либо, поэтому не нужно воспринимать действия сотрудников в штыки. Законы и правила банка распространяются на всех клиентов, а сотрудники лишь следуют этим правилам. Создавая конфликтную ситуацию, вы не сможете решить проблему быстрее. Судебные тяжбы и жалобы на действия сотрудника и банка тоже не помогут в этом случае: проверка документов клиента является одним из пунктов договора о предоставлении услуг банком. Клиенты чаще всего подписывают этот договор, не читая его.

Банк в праве также потребовать объяснение, с какой целью клиент или вкладчик снимает деньги (чаще всего это происходит при регулярном проведении данной операции).

Объяснить расходы можно в письменной форме в виде письма, объясняющего, для чего клиенту понадобились средства. Это могут быть семейные расходы, улучшение жилищных условий, приобретение недвижимости или автомобиля, расширение бизнеса и т. д., при этом могут пригодиться дополнительные документы — подтверждения правдивости объяснений (договоры купли-продажи, справки из ЗАГСа, счета за выполненную работу).