Условия и процентные ставки по автокредиту в Сбербанке

Автокредиты в Сбербанке выдавались до 2015 года, потом право совершения соответствующих операций было передано Сетелем Банку. У партнера финансового учреждения и нового заимодавца действует несколько разных программ кредитования, размеры переплат зависят от модели авто. Непосредственно в Сбербанке можно брать стандартные нецелевые потребительские ссуды. Разницы в процентах особо нет – ставка составляла 13% для автопрограмм, для обычных она находится на отметке 12.9% и более.

Как получить

Условия автокредита в Сбербанке предполагали передачу транспортного средства банку в качестве объекта залога до момента полного возврата долга. В 2019 году заемщики могут выбирать удобный для себя вариант кредитования:

• государственная программа;
• поручительство;
• без предоставления обеспечения.

Условия сотрудничества по нецелевым (потребительским) займам:

• ставка от 11.5 до 20%;
• предельная сумма 3 млн. руб.;
• сроки полного погашения – не менее 3 и не более 60 месяцев.

При наличии поручителя снижается до 12% процентная ставка, а предельно доступная сумма увеличивается до 5 млн. руб. И заемщик, и поручитель должны иметь гражданство РФ, хорошую КИ, стабильный доход. На льготные условия выдачи займа могут рассчитывать заемщики-держатели зарплатных карт и пенсионеры. Также постоянным клиентам Сбербанка не придется подтверждать доход, поскольку финансовое учреждение итак знает о нем. Минимальный срок официального трудоустройства для «зарплатников» составляет всего 3 месяца, для остальных заемщиков он будет 6-12.

Стандартные сроки рассмотрения заявок – 2 рабочих дня, для зарплатных клиентов Сбербанка они уменьшены до 2 часов. Возможен перевод денег на дебетную карту, на виртуальные счет ссуды не выдаются. Для всех действующих программ принята аннуитетная схема – долг вы будете возвращать равными частями в течение всего срока действия договора.

Важно. Вносите платежи по кредитам вовремя, а лучше немного заранее, чтобы деньги были зачислены на счет в сроки. При просрочках начинают начисляться штрафы и пеня.

Досрочное погашение возможно – полное или частичное. Заранее уведомлять кредитора о планах не требуется. Минимальных размеров для платежей нет – вы можете сами выбирать удобную сумму пополнения. С госропрограммами Сбербанк сейчас не работает, но в Сетелем они есть. По государственным программам предусматриваются определенные условия и требования, вносить первый платеж не нужно. Максимальное время пользования заемными средствами составляет 3 года. Есть ограничения по стоимости и маркам транспортных средств. В течение 2019 года льготный кредит на покупку автомобиля может быть выдан только 55 тыс. заемщиков. Наличие гражданства РФ и прав обязательно, а вот других автомобильных кредитов, открытых в текущем году, быть не должно.

Полезно знать. По государственной программе в Сетелем банке купить в кредит без первого взноса можно для ограниченного перечня марок автомобилей, информацию уточняйте у менеджеров.

Проценты

Процентная ставка по автокредиту в Сбербанке в 2019 году определяется с учетом выбранной программы. На решение специалистов по заявке оказывают влияние следующие факторы:

• размеры заработной платы;
• кредитная история или ее отсутствие.

Ежемесячный платеж не должен составлять более 50% от дохода заемщика. Отчеты по отказам банк предоставлять не должен, но отрицательные ответы обычно получают лица, которые имеют негативную кредитную историю.

На новый автомобиль

Поскольку целевые автокредиты физическим лицам Сбербанк не дает, взять займ по выгодной процентной ставке можно, воспользовавшись нецелевой программой. Нужно оформить обычную потребительскую ссуду и использовать средства на свое усмотрение. Ставка будет зависеть от категории заемщика и его КИ, минимальные проценты предлагаются пенсионерам, держателям зарплатных карт. Для примера из расчета, что ссуда оформляется на сумму до 300 тыс. рублей:

• обычные клиенты могут взять кредит по 13.4-19.95 годовых;
• зарплатные клиенты, пенсионеры – под 12.4-19.4% годовых.

Чтобы дополнительно сэкономить, подавайте запрос онлайн – при оформлении займа в отделении процент будет выше. Если вы берете в долг до 1 млн., годовой процент составит 12.4-15.5% для всех клиентов и от 11.4% для льготных категорий.

На б/у автомобиль

Непосредственно на подержанные автомобили в Сбербанке автокредит вы не возьмете, но есть потребительские ссуды. Банку без разницы, берете вы кредит на автомобиль с пробегом или новый, процент рассчитывается с учетом общей суммы долга. Максимальный лимит составляет 5 млн. рублей, поэтому прибрести вы сможете какое угодно авто.

Марку выбирайте из доступного перечня. Годовая ставка у Сбербанка достаточно лояльная – она составляет 11.4-19.9%, у других финансовых структур данный показатель выше.

Без первого взноса

Автокредит от Сбербанка без первоначального взноса на новые транспортные средства невозможен, но доступны кредитные нецелевые продукты. Вы можете подавать заявку на оформление ссуды в размере до 5 млн. руб. без необходимости отчитываться о потраченных средствах. Водительское удостоверение иметь и предоставлять необязательно. Если вам будет одобрена заявка на указанную сумму денег, после получения займа вы сможете оформить кредит на транспортное средство без первого взноса.

Также вы всегда можете подобрать запрос в дочернюю структуру Сбербанка – Сетелем. Сетелем создавался именно для предоставления услуг по автомобильному кредитованию.

Автокредит с государственным субсидированием в Сбербанке

Сбербанк выдает автокредиты с государственным субсидированием по минимальным ставкам в 2019 году, но, чтобы воспользоваться данным предложением, нужно отвечать ряду требований. Годовой процент за пользование заемными средствами в рамках программы составляет до 10%.

Требования к заемщикам в рамках госпрограммы:

• Наличие гражданства страны.
• Цена ТС до 1 млн. рублей.
• Масса авто до 3.5 т.
• Транспортное средство должно быть новым, отечественной сборки.
• Максимальный срок кредитования составляет 3 года.

Также, чтобы принять участие в программе кредитования, нужно будет внести 20% от стоимости машины.

Важно. Автомобили отечественной сборки – это в том числе иномарки, но собранные на территории РФ.

Можно ли взять кредит без прав

Кредит на приобретение автомобиля в Сбербанке взять можно и без наличия водительского удостоверения, но только в рамках нецелевого кредитования. Автокредиты выдаются на особых условиях, предполагают более строгие требования к заемщикам. Если вы хотите воспользоваться льготными ставками, водительское удостоверение предоставить придется. Так что ответ на вопрос, можно ли взять кредит без прав, будет следующим – да, можно, но детали нужно уточнять.

Требования к заемщикам

Требования к клиентам в Сбербанке и его партнере Сетелеме стандартные:

• наличие гражданства;
• возраст от 21 года до 65 лет для займов без обеспечения;
• текущий стаж на месте работы от полугода, общий – не менее года;
• положительная КИ без серьезных проблем в прошлом.

Предельная возрастная планка при наличии поручителей поднимается до 75 лет.

Как получить деньги

Давайте посмотрим, как оформить автокредит в Сбербанке и обязательно ли для этого посещать отделения.

В офисах банка заявки на выдачу ссуд принимаются, но ставки будут выше. Загрузить и отправить необходимые документы можно в формате онлайн. Порядок удаленного сотрудничества:

1. Открываете площадку online.sberbank.ru, авторизуетесь.
2. Открываете вкладку «Кредиты», выбираете раздел «Оформить».
3. Указываете свою клиентскую категорию – стандартная, пенсионная или зарплатная.
4. Выбираете сумму, цели, период кредитования, страховку. Система рассчитывает платежи и сумму переплат.
5. Выбирайте город проживания, отделение для обслуживания, жмите кнопку «Оформить».

Вводите в специальном поле код, который придет на ваш финансовый телефон, заполняйте открывшуюся анкету. Желательно указать максимально полные и достоверные данные о себе. Сохраняйте изменения.

Полезный совет. Если вы не зарегистрированы в Сбербанке онлайн, подавать заявку будет удобнее по ссылке.

Предварительное решение вы получите на номер телефона в сообщении. Если оно положительное, отправляйтесь в офис банка с документами.

Документы для автокредита

Документы для автокредита в Сбербанке нужны стандартные:

• паспорт заявителя;
• документы, которые подтверждают наличие трудоустройства;
• заполненная анкета-бланк;
• заявление на оформление ссуды.

Поручитель, если он участвует в сделке, тоже должен отвечать данным требованиям. Прописка на территории РФ обязательна, временная тоже подходит.

Онлайн оформление кредита на автомобиль

Удобнее всего автокредит в Сбербанке в 2019 году, как и в его партнере Сетелекоме, оформлять онлайн. Вам потребуется 10 минут свободного времени и наличие аккаунта в системе. Если логина нет, его можно создать с использованием номера мобильного – на него будут приходить СМС-подтверждения с паролем. Авторизованным пользователям достаточно будет войти в аккаунт и выбрать соответствующий раздел для оформления анкеты (это кредитные продукты, оформление и заявка).

Способы погашения задолженности

Погашение долга по автокредиту или обычной потребительской ссуде осуществляется по аннуитетной схеме – то есть нужно вносить равные платежи. В начале срок возврата вы будете гасить преимущественно проценты, сумма долга изменяться практически не будет. Досрочно возвращать задолженность можно – для этого нужно лично посетить любое удобное отделение и составить заявление по форме. В нем нужно будет указать размеры преждевременных выплат, номер счета для списания. Минимальных сумм по платежам нет – выбирайте удобные для себя. Комиссии за перевод зависят от типа пополнения.

Деньги на кредитный счет клиента обычно зачисляются моментально, но согласно регламенту процесс может занять 3 рабочих дня. Чтобы избежать штрафных санкций, рекомендуем проводить транзакции заранее. Проценты при досрочном возврате вы погашаете только за фактический период пользования заемными средствами. Частично можно вернуть деньги по страховке, оформление которой является обязательным, а срок равен указанному в договоре сроку возврата ссуды.

Переводы можно делать через кассы банка или сервис Сбербанк-онлайн. Во втором случае все возможности кабинета доступны 24/7.