Как работает Смартполис от Сбербанка?

СмартПолис Сбербанк — это новая услуга для инвестирования и страхования жизни. Данный банк является лидером на российском рынке страхования и занимает первое место в рейтинге по сумме собранных премий от накопительной и инвестиционной страховки.

Как работает Смартполис и инвестиционное страхование жизни от Сбербанка?

Смарт полис работает просто: человек приносит в отделение банка деньги и подписывает договор страховки здоровья сроком не менее 5 лет. Кроме того, он обязан приобрести вспомогательный набор услуг, например, «Первый» или «Премьер», которые 2 месяца действуют бесплатно, а затем за 2500 руб. Специалисты банка разделяют вклад на 2 части:

1. Надежная — используется для покупки низкодоходных, но стабильных акций.
2. Рискованная — тратится на высокорискованные проекты с максимальным возможным доходом. Особенностью Сбербанка является то, что он дает клиенту право выбирать стратегию использования вклада, т. е. финансист опишет доступные варианты, а человек выберет понравившуюся тактику.

Деньги по договору размещаются:

• в акции отечественных корпораций;
• в ценные бумаги зарубежных компаний, в основном американских;
• в облигации;
• в недвижимость;
• в золото и т.д.

Сейчас на официальном сайте банка рассказано о 3 фондах, стратегии которых в будущем по анализу финансистов позволяют в короткие сроки заработать:

1. Глобальный фонд облигаций — в него входят 85% ценных бумаг кредитного характера, что влияет на доходность вкладывания средств. Также здесь предусмотрена защита от потерь из-за обесценивания денег ввиду нестабильности на мировом рынке.
2. Потребительский сектор Соединенных Штатов Америки — на основе изучения графиков бизнеса в стране за несколько десятков лет было выявлено, что данная сфера отличается отсутствием резких скачков. Когда на фондовом рынке произошел быстрый спад стоимости, ценные бумаги американских корпораций, занимающиеся выпуском потребительских товаров с неизменным спросом, приносили прибыль.
3. Инновационные технологии и стартапы.

На протяжении всего срока действия страховки здоровье человека находится под защитой. В случае наступления страхового случая банк обязуется выплатить все вложенные и заработанные деньги.

Как оформить СмартПолис, какие есть ограничения?

Оформление договора Сбербанка страхования жизни не занимает много времени. Чтобы получить СмартПолис, нужно:

1. Посетить отделение банка.
2. Получить консультацию специалиста по всем доступным программам.
3. Выбрать понравившийся вариант.
4. Сделать первый вклад.

Все стратегии позволяют:

1. Вносить деньги в фондовые рынки и тратить на облигации без каких-либо рисков.
2. Защитить взнос от раздела в случае развода или изъятия государственной службой.
3. Снизить налогообложение.
4. Создать специальный фонд для экстренного решения проблем со здоровьем.

При этом человек должен иметь на счете не менее 2 млн руб. или ежемесячно тратить от 200 тыс. руб., чтобы пользоваться услугами банка и заработать на инвестициях.

При наступлении страхового случая компенсация не облагается налогом на доход физического лица. Если во время действия договора клиент погибнет, его законные наследники смогут забрать вложенные деньги, не ожидая положенные полгода для вступления в права наследования.

Особенности СмартПолиса

Особенности финансового инструмента для получения пассивной прибыли:

1. Человеку не нужно самостоятельно разбираться в работе инвестиционных рынков, обладать навыками, потому что всю ответственность на себя берет банк.
2. На страховую сумму, если сравнивать с классическим вкладом, нельзя наложить арест или разделить ее после развода.
3. Договор допускает неограниченное количество получателей денег после смерти. Кроме того, они не должны быть кровными родственниками клиента.
4. Налогового вычета нет, если полученная прибыль не превышает ставку рефинансирования.
5. Человек сам решает, в какую стратегию вкладывать средства.
6. СмартПолис позволяет делать дополнительные взносы.
7. Минимальный срок заключения документа — 5 лет.

Недостатки программы

Минус программы страхования:

1. Необходимо приобрести вспомогательный пакет услуг, за который нужно выплачивать от 2,5 тыс. руб. в месяц.
2. Рассмотрение страховых случаев и выплата денег может занять несколько недель и даже месяцев.
3. Невыгодно досрочно забирать средства: клиент потеряет 13% из-за налога на доход физического лица, а также инвестиционный процент.
4. График и все указанные в профиле данные обновляются с частотой в 10 суток, из-за чего информация не соответствует действительности.

Также если верить комментариям вкладчиков, то прибыльность вклада по договору страхования низкая — примерно 4-10% за 5 лет.