Особенности и назначение аккредитива от Сбербанка в 2019 году

Сбербанк аккредитив является финансовым инструментом, предоставляющим гарантию продавцу на получение средств за реализуемый товар, недвижимость. При использовании услуги покупатель перечисляет на счет банка сумму за товар, имущество, представленные к продаже, средства сохраняются до перевода продукта в собственность другого лица или организации. Различают аккредитивы безотзывные, безакцептные, отзывные, покрытые и т. д.

Особенности аккредитива от Сбербанка

В банковской сфере разработаны разные виды аккредитивов, открыть которые можно под различные типы сделок (для приобретения дома, квартиры, надела земли и т. д.).

Можно утвердить аккредитив в Сбербанке нескольких разновидностей:

1. Безакцептный. Предполагает перевод денег продавцу (на личный счет) без включения в действия покупателя. Согласно условиям договора, распоряжаться средствами на счете может только продавец.
2. Безотзывный. Предполагает перевод денежной суммы любой стороне соглашения только с разрешения банковской структуры, продавца и приобретателя. Безотзывный аккредитив запрещено закрывать в одностороннем порядке, потребуется согласование со всеми участниками договора.
3. Отзывной. Предполагает возврат денег со счета покупателю без утверждения с продавцом при возникновении форс-мажорной ситуации, описанной в соглашении.
4. Покрытый. Позволяет покупателю перевести в банк указанную в соглашении сумму, которая остается на счету до завершающего этапа финансовой сделки. Распространен данный аккредитив Сбербанка при приобретении жилой недвижимости.

Перед тем как открыть аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости, необходимо учитывать преимущества и недостатки услуги.

В перечне положительных сторон:

1. Защита от возможных ситуаций мошенничества и возникновения третьих лиц, которые претендуют на права собственности на реализуемое имущество, судебных процессов по урегулированию финансовых операций и т.д. Средства не будут переведены другим лицам, а вернутся владельцу.
2. Не требуется проводить сложные операции с обналичиванием крупной суммы денежных накоплений, не возникнет сложностей с их пересчитыванием и сохранением до завершения сделки.
3. Предоставляется гарантия при срыве регистрирования в Росреестре в указанные сроки перевода перечисленной на аккредитив суммы на счет другой стороны договора (покупателя).
4. Невысокий тариф на сохранение денежных средств в банке в безналичном формате как гарантия безопасности сделки.

Недостатки банковской услуги:

1. Для применения услуги аккредитива потребуется собрать много бумаг, справок.
2. Совершение сделки становится доступным для налоговых органов, невозможно снизить цену предмета реализации.
3. Представители налоговой службы могут задавать вопросы об источниках больших накоплений при отсутствии согласования с поданными декларациями. Потребуется подготовить объяснение в письменной форме.
4. Включение в качестве участников сделок нерезидентов РФ (продавец либо получатель живут за пределами страны) приводит к большому увеличению цены услуги.

Для оформления финансовой сделки потребуются следующие документы:

• паспорт РФ гражданина-заявителя;
• ксерокопия договора по операциям с недвижимым имуществом (документ должен быть заверен у нотариуса);
• акт регистрации права собственности на недвижимость (от продавца);
• другие дополнительные справочные документы, положенные по договору.

Соглашение сторон в банке подписывается при наличии перечисленных оригиналов документов, участии банковских специалистов.

Тарифы по аккредитиву для физических лиц

При решении вопроса, сколько стоит услуга по аккредитиву для физлиц, учитываются тарифные ставки.

При обращении частного лица в Сбербанк за услугой соблюдаются следующие условия:

1. Частное лицо при оформлении заявки не ведет руководство собственной фирмой, при наличии ИП в банк обращаются за услугой от имени юрлица и оплачивают комиссию по другим тарифам.
2. Участники финансовой операции должны оформить собственные счета в банке.
3. Перед использованием услуги покупатель должен перевести на лицевой счет денежные средства для оплаты приобретаемой недвижимости или иного имущества, а также средства на уплату комиссии банку за проверку, обеспечение безопасности услуги.
4. Аккредитив используется при покупке квартиры, дома, в т.ч. с применением ипотечного кредитования и при обмене жилья с поэтапной сменой участников.

Стоимость аккредитива в Сбербанке для физических лиц при приобретении недвижимости или надела земли составляет около 2000 руб. При операциях с недвижимостью цена фиксированная, при продаже машин, акционных пакетов, драгоценных металлов ставка может меняться в зависимости от условий финансовой операции.

На операции по продаже или покупке движимого имущества между частными лицами действует тариф 0,2% от размера сделки, за 1 операцию вносится минимум 1500 руб., максимальный показатель ограничен 5000 руб. Тариф на финансовые операции между частным и юридическим лицом составляет 0,5% от размера сделки, минимальный параметр ограничен суммой 2500 руб., максимальный размер комиссионного взноса достигает 15000 руб.

Условия по аккредитиву для юридических лиц

Услуги по аккредитиву доступны также юридическим лицам и владельцам собственного дела. Цена тарифов для ИП и юрлиц выше стандартной ставки для граждан.

Работы осуществляются с соблюдением следующих условий:

• тариф должен составлять не менее 0,5% от суммы финансовой операции;
• минимальная стоимость комиссионной оплаты составляет 2500 руб.;
• максимальный порог взноса за комиссию от банка достигает согласно правилам 15000 руб.

Указанные суммы действуют при осуществлении одной финансовой операции юридическими организациями. При замене сроков аккредитива либо внесении исправлений в сумму в договоре потребуется выплатить банку комиссию, превышающую стандартную ставку. Аккредитив при покупке недвижимости при участии в льготных социальных программах (от региона, страны) может предлагаться по сниженному тарифу для банка либо без комиссионного взноса за обслуживание финансовой организацией, максимальная сумма комиссии ограничена 2500 руб.

При решении вопроса, как оформить аккредитив в Сбербанке, требуется соблюдать установленный банковской структурой алгоритм действий. Скачивается файл заявления и заполняется. В бланке потребуется указать следующие данные:

• сведения о покупателе;
• переводимая сумма и лицевой счет, на котором сбережения хранятся;
• нумерация счета и реквизитные данные компании-отправителя;
• нумерация счета получателя и реквизитные сведения подразделения;
• тип аккредитива банка (покрытый, отзывной и т.д.);
• в графе «Назначение» записывается номер договора, число и адрес недвижимости и т.д.

Основанием для подтверждения платежа является список документов, предъявляемый специалистам банка:

• письменное соглашение о купле-продаже (оригинал, ксерокопия);
• свидетельство о регистрации на владение жилой недвижимости;
• выписка из Реестра предыдущих сделок по объекту;
• заявление для получения банковских обязательств.

Для внесения правок в договор потребуется заполнить специальное заявление расхождения. При наступлении непредвиденных условий, которые препятствуют выполнению сделки, потребуется приходить к соглашению между сторонами. Потребуется подать заявление от имени покупателя с данными о счете (нумерация, сумма, период) и подтвердить согласие на выполнение условий с расхождением в договоре. Поправки перечисляются в специально выделенных строках.