Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физлиц: условия, условия и особенности услуги

В 2018–2019 годах Сбербанк изменил свои условия для перекредитования потребительских кредитов. В новом году клиентам расскажут, как можно рефинансировать кредит в Сбербанке на выгодных условиях. Разработанные программы позволяют снижать финансовое бремя. Узнав, что что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, следует сравнить текущие платежи с теми, что придется платить в популярной финансовой организации.

Внимание! Перекредитование – процесс переоформления кредита для снижения ежемесячных платежей и начисленных процентов. Новая ссуда выдается на улучшенных условиях, позволяет погашать обязательства по одному или сразу нескольким займам. Главной причиной популярности подобных программ становится более низкая процентная ставка.

Содержание

Особенности рефинансирования

Перекредитование в Сбербанке позволяет погасить существующие займы в других кредитных организациях путем получения новой потребительской ссуды. Особенно это выгодно тем, кто ранее взял кредит по завышенным ставках, а со временем процент снизился или были предложены более выгодные условия.

Рефинансирование в 2019 году для физических лиц – это реальная возможность:

Снять обременение с движимого и недвижимого имущества, если ранее для взятия ссуды приходилось оформлять залог.
Объединить несколько кредитов в единый.
Снизить ежемесячную финансовую нагрузку за счет уменьшения процентной ставки и комиссий за перечисление средств.
Получить дополнительные средства для решения текущих вопросов. Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам Сбербанком часто позволит не только погасить задолженность, но и остаток средств использовать по своему усмотрению.

Чтобы воспользоваться предложением, следует обратиться в финансовую организацию. Клиентам необходимо собрать пакет документов, заполнить заявку и ожидать решения 1–2 дня.

Перекредитование ипотеки

Перекредитоваться физлицам под меньший процент в Сбербанке предложено с предоставлением залогового имущества. Среди основных условий оформления нового кредита:

Размер – 30000–3000000 руб.
Сроки – 3–60 месяцев.
Валюта – только рубли.
Ставка – плавающая – в пределах 12,5–13,5%. Зависит от общей суммы кредита (ставка по программе рефинансирования на сегодняшний день в Сбербанке для займов до 500000 рублей – 13,5%, свыше – 12,5%).
Комиссия за переоформление отсутствует.

Разработанная программа позволяет снижать ежемесячный платеж и размер переплаты и увеличить срок возврата заемных средств.

Перекредитование под залог

Рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить ссуду на выгодных условиях. Предоставление залога обеспечивает снижение рисков финорганизации. Чтобы получить средства на выгодных условиях, следует:

Предоставить обеспечение. Подходит коммерческая или жилая недвижимость, комната, часть квартиры, таун-хаус, жилое здание с земельным участком.
Оформить страховку на недвижимость, жизнь и здоровье. Банк предоставляет список страховых компаний, с которыми рекомендовано заключить договор.

Важно! Если приобретенная недвижимость обременена ипотекой, после внесения средств по кредиту она передается в залог Сбербанку. Условия перекредитования оговариваются с каждым клиентом отдельно.

Условия

Рефинансирование в Сбербанке проводится на таких условиях:

Доступно гражданам РФ.
Потребуется подтверждение о регистрации.
Необходимо собрать пакет документов, в числе которых справка о доходах, недвижимости и пр.
Займы выдают клиентам с неиспорченной кредитной историей.
Необходимо заявление от заемщика. Часто требуется договор о предоставлении первого кредита (в другом банке).

Финучреждение может запросить дополнительные документы. Для клиентов, которые получают заработную плату на карты Сбербанка, предусмотрены особые условия кредитования. Часто переакредитация в Сбербанке проводится быстро и без справок с места работы.

Получение и обслуживание нового кредита

Срок рассмотрения заявок не превышает двух рабочих дней. Начало отсчета приходится на дату, когда был предоставлен запрашиваемый пакет документов. Средства выдаются по месту регистрации клиента. Заемщик может выбрать любое другое подразделение Сбербанка (в том числе и по месту временного проживания). Одобренная заявка действует не более 30 дней с даты принятия решения. Если клиент пропустит указанные сроки, нужно будет снова писать заявление и собирать документы.

Погашается новый заем равными – аннуитетными – платежами. Возможно досрочное частичное или полное погашение, но в этом случае необходимо предварительно уведомить банк. Для этого следует заполнить соответствующее заявление на официальном сайте компании. В запросе указывают дату и сумму досрочного погашения. Дополнительно указывают номер карты или субсчета, с которого будет выполнен платеж. Вносить досрочно деньги для полного погашения задолженности следует только в рабочий день. Штраф и комиссия за преждевременное закрытие кредитных обязательств не взимаются.

Требования к заемщикам

Часто для перекредитования устанавливаются общие требования к потенциальным заемщикам:

Возрастные ограничения – 21–65 лет (пенсионеров компания также обслужиывает, но к моменту возврата займа человеку не должно быть более 65 – иногда 75 – лет).
Трудовой стаж – от полугода на указанном в справке о доходах месте. Потребуется копия трудовой книжки. Комиссия проверит общий трудовой стаж за прошедшие 5 лет. За это время у заявителя должно быть не менее 1 года стажа.

Важно! На клиентов, получающих на карты Сбербанка зарплату, не распространяется условие о стаже работы. Таким заемщикам проще оформить ссуду. часто не требуется справка о доходах и о месте работы.

Рефинансирование разных кредитов

При обращении в отделение финансовой организации есть возможность уточнить, можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка. У финансовой организации есть подобная программа.

Популярным кредитным учреждением предложено:

Рефинансирование кредитной или дебетовой карт. Новый пластик выпускается с восполняемым лимитом. Дебетовую карту можно выпустить с овердрафтом.
Перекредитование потребительских кредитов. Наиболее распространенные программы позволяют получать заявителю средства на погашение невыгодных ссуд. Часто они оформляются непосредственно в точках продаж. При оформлении договора не потребуется уточнения цели финансирования. Потребительские займы распределяются клиентом по собственному усмотрению.
Рефинансирование ипотеки. Это целевые программы, оформленные для погашения ссуд на приобретение жилья или недвижимого имущества. Часто квартира, офис, дом оформляются в залог. Именно ипотеки обременительны для клиентов. Размер ежемесячного платежа по такой программе всегда большой.
Выдача средств на погашение автокредита. Популярная услуга, позволяющая снять обременение с машины. В банк можно обратиться не только для перекредитования ссуды, оформленной в другом финансовом учреждении или автосалоне. Важно изучить условия кредитования в Сбербанке. Нередко в салонах клиентам предложены выгодные условия сотрудничества.

Чтобы получить выгоду, следует рассчитать рефинансирование. Внимания заслуживают основные условия кредитования. Часто для перекредитования потребуется согласие банка, где оформлялся первый заем. Если такое согласие не будет получено, есть возможность досрочно внести выданные Сбербанком деньги. Законодательные нормы не запрещают клиентам погашать ссуды до окончания срока кредитования.

Требования к кредитам

Рефинансирование кредитной или дебетовой карты Сбербанка в другом банке доступно не всем. Потенциальный клиент должен иметь безупречную кредитную историю. Внимательно изучают сроки внесения средств по кредитным обязательствам за последний год. Если клиентом были допущены просрочки или есть непогашенная задолженность, в займе будет отказано. Дополнительное условие – до полного погашения средств по ссуде должно оставаться более трех месяцев. Общий срок кредитования должен превышать полгода.

Среди требований к кредиту:

Максимальное количество займов на момент перекредитования – не более пяти.
Валюта – только рубли.
Отсутствие реструктуризации.
Отсутствие текущих и непогашенных задолженностей.
Сроки действия кредитов – от 180 дней.
Срок до окончания – более трех месяцев.

Служба безопасности банка проверяет всю предоставленную клиентом информацию. В случае искажения данных или указания неточной информации клиенту в услуге будет отказано.

Необходимые документы

Чтобы запустить процесс, потребуется заявка и пакет документов. Чтобы получить полный перечень и уточнить общие требования, обращаются в ближайшее отделение компании. Для связи используют официальный сайт или телефон горячей линии. Консультанты учреждения в онлайн-режиме, при личном обращении или по звонку вместе с заявителем составляют запрос и рассказывают, какие документы нужны для рефинансирования. От заявителя потребуются:

Заявка от потенциального заемщика. Документ оформляется на официальном сайте компании. Если клиент обратиться в отделение банка, нет необходимости заранее заполнять анкету. Менеджер компании предоставит бланк для заполнения. При необходимости будет оказана консультационная помощь.
Паспорт. Предоставляется копия. Должна присутствовать пометка о регистрации гражданина. Без такой отметки получить ссуду невозможно.
Информация о рефинансируемых кредитах в других банках. Допускается не более пяти займов к переоформлению.
Справка о доходах с места работы. Если у клиента есть дополнительные источники доходов, следует предоставить документы и о них. Дополнительно можно предоставить информацию о рентных доходах, дивидендах, депозитах и начисляемых процентах, алиментах и пр.
Документы на недвижимость, если предстоит рефинансирование ипотеки. Часто недвижимость оформляется в залог. Это позволяет снижать риски банка и предложить клиенту сниженный процент.

Указанный перечень не исчерпывающий. Дополнительно могут потребоваться другие документы, в том числе справка о доходах членов семьи, копия трудовой книжки, пр.

Внимание! Клиентами банка могут стать граждане с временной регистрацией. В этом случае нужно предоставить документ, указывающий место проживания. Срок кредитования не превышает временной регистрации.