Общие требования и условия для кредитования в Сбербанке для физлиц

Кредитование позволяет населению страны приобретать жилье и товары, получить наличные средства для оперативного решения финансовых вопросов. Если не брать во внимание частные случаи, разработаны общие условия и требования кредитования в Сбербанке для физических лиц. Сюда относят требования к потенциальным заемщикам, а также особенности действующих программ кредитования.

Содержание

Виды программ Сбербанка с общими условиями кредитования

На общих условиях можно кредитоваться сразу по нескольким направлениям:

Ипотечные программы. Рассчитаны на приобретение дома или квартиры, комнаты. Объект недвижимости можно найти на вторичном рынке или купить в новом доме. Есть также возможность приобрести жилье в недострое. В общей сложности разработано и предложено 7 ипотечных программ.
Потребительские. Такое возвратное финансирование предполагает открытие карты с определенным лимитом, выдачу наличных или оплату товара по счету от продавца. Есть вариант кредитоваться по этой линии по пяти программам.
Рефинансирование. Возможность переоформление займа на более выгодных для заемщика условиях.
Образовательные. Позволяют получить профессию в вузе, выдаются студентам или их родителям.
Кредитные карты. Разработано 8 программ, предусматривают возможность восстановления кредитного лимита при постепенном погашении займа.

Внимание! Часто условия для получения потребительного кредита не включают необходимость в предоставлении отчета о потраченных средствах. Это же относится и к кредитным картам. При выдаче средств на образование или ипотеку, рефинансирование необходимо подтверждать целевое расходование денег.

Кто по условиям кредитования может стать заемщиком Сбербанка?

В требованиях программ такие условия кредитования:

Гражданство РФ.
Возрастные ограничения. Часто заемщиком может стать работающее население. Возраст заемщика не должен быть меньше 21 года, но не старше 75 лет. Однако эти возрастные границы предельные. Не всегда Сбербанк кредитует своих клиентов даже при соблюдении таких условий.

Внимание! Если речь идет об оформлении кредитных карт, максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет! Образовательные программы предусматривают индивидуальный подход. Минимальный возраст заемщика с поручителями не может опускаться ниже 14 лет, для потребительного кредитования – 18 лет.

Кредитная история. Репутация как заемщика у физического лица не должна быть испорченной. Если в прошлом есть замечания по возврату средств, в выдаче средств может быть отказано.
Постоянное рабочее место. На одной должности и на одном предприятии клиент должен проработать минимум 4–6 месяцев. Важно, чтобы за предшествующие годы набралось хотя бы год стажа. Для ипотечного кредитования правила строже. А вот для обладателей зарплатных карт Сбербанка требования не столь жесткие.
Обращение по месту покупки жилья. Важно обращаться в региональное отделение Сбербанка. Это относится и к потребительскому кредитованию. Проверяется место регистрации.

Внимание! Если заемщик работает в другом регионе, ему потребуется справка с места работы.

Доход клиента должен давать ему возможность возвращать в оговоренные сроки тело кредита и начисленные по нему проценты. Чтобы подтвердить свой доход, потребуется справка по форме 2-НДФЛ.

Если необходимо оформить ипотеку, потребуются дополнительно другие справки. Часто необходимо предложить залоговое имущество или найти поручителя. Часто в этом качестве выступают члены семьи.

Условия оформления различных займов в Сбербанке

Для получения займа индивидуальные условия потребительского кредита в Сбербанке также рассматриваются. Но это исключительные случаи. В большинстве случае достаточно соответствовать стандартным требованиям, чтобы рассчитывать на финансовую поддержку.

На приобретение готового жилья

Для таких программ юристами банка разработан типовой договор, который предусматривает такие условия:

Минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб.
Выдачу средств для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
Внесение первоначальной суммы – не менее 20%.
Подтверждение ежемесячных доходов.
Оформление залогового имущества. Часто это квартира, комната, дом, который приобретается.
Предоставление полного пакета документов, в том числе заключения эксперта о стоимости объекта.

Для молодых семей предусмотрена специальная программа кредитования.

Перспектива возведения жилья

Ипотечный договор несколько раз пересматривался, в 2017 году внесены последние коррективы, действующие сегодня:

Приобретение жилья у компаний-партнеров, строящих новое жилье.
Оформление сделки в два этапа. Первый – сразу после подписания договора с застройщиком. Второй – не позднее двух лет со дня подписания договора.
Предоставление пакета документов на недвижимости. Тут также действует ограничительный срок – 3 мес. после обращения в банк и решения комиссии.
Выплачивать кредит берутся оба супруга, о чем составляется договор.

Молодой семье выгоднее участвовать в специальных программах ипотечного кредитования.

На постройку частного владения

Свой особенности имеет программа кредитования для постройки нового дома:

Размер первоначального взноса – 25% от сметы.
Предоставление залогового имущества. Им становится любая недвижимость, но уже построенная и введенная в эксплуатацию.
Оформление страховки.

Процентная ставка достигает 14–15%. Некоторые случаи предусматривают снижение ставки. Такую возможность оговаривают отдельно.

Для военнослужащих

Специальные условия предложены для военнослужащих при оформлении ипотеки:

Первоначальный взнос – 20% от стоимости.
Возраст заемщика – не старше 45 лет до полного погашения ссуды.
Максимальные сроки кредитования – 20 лет.
Оговоренные с банком сроки должны совпасть со временем несения службы в НИС.

Программы, разработанные для военнослужащих, предусматривают возможность оформления ссуды с временной пропиской. Однако для такой категории граждан пакет собираемых документов будет больше.

При соблюдении требований и условий Сбербанка можно рассчитывать на положительное решение. Однако в кредите банк вправе отказать, если заемщик предоставил некорректные или неполноценные данные. Среди частных причин отказа также испорченная кредитная история, несоответствие по возрасту, недостаточный уровень дохода. Если человек был ранее судим, выступал поручителем по проблемному займу, в выдаче средств также может быть отказано.