Ипотека в Сбербанке в 2016 году — условия и процентные ставки

Актуальные условия и размеры процентных ставок по ипотеке в Сбербанке для наступившего 2018 года опубликованы в новой статье!

Самое важное, пожалуй, что на данный момент стоит знать потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанка, это то, что срок действия ипотеки с государственной поддержкой не до 1 марта 2016 года, как это планировалось в начале акции, а до 31 декабря 2016 года включительно.

С 18 октября по 31 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция для отдельных регионов РФ* со сниженными процентными ставками.

Для всех остальных регионов, не отмеченных выше, действуют ставки, указанные в этой статье.

Рассмотрим основные условия по ипотечным продуктам Сбербанка в 2016 году:

Приобретение строящегося жилья

До 1 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция на новостройки — единая ставка 12% годовых и взнос от 15%.

Под строящимся жильем подразумеваются квартиры в новостройках (как сданных, так и не сданных) или другого рода жилье на первичном рынке недвижимости. По этой программе в Сбербанке есть стандартные условия и условия по ипотеке с государственным субсидированием.

Стандартные условия

  • Процентная ставка — от 12% годовых (подробнее смотрите таблицу ниже)
  • Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита — не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
  • Максимальный срок кредита — до 30 лет
  • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости жилья

Для уточнения размера процентной ставки необходимо знать размер первоначального взноса, который вы должны внести и срок кредита:

Первоначальный взносСрок кредита
до 10 летот 10 до 20 летот 20 до 30 лет
от 20 до 30%12,5%12,75%13%
от 30 до 50% 12,25%12,5%12,75%
от 50%12%12,25%12,5%

Указанные в таблице ставки действительны в случае, если:

  • кредитуемый объект недвижимости построен на кредитные средства Сбербанка, в противном случае применяется надбавка + 0,5 процентных пункта;
  • заемщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка +1 процентный пункт;
  • также до момента регистрации ипотеки применяется надбавка +1 процентный пункт.

Таким образом, можно посчитать, что максимально возможная процентная ставка по ипотеке на строящееся жилье в Сбербанке может составить 16%, а минимальная возможная — 12,5%. Это, что касается стандартных условий.

Условия по ипотеке с государственной поддержкой

  • Процентная ставка — 11,4% годовых
  • Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита — 8 млн. руб. для Москвы, области и Санкт-Петербурга; 3 млн. руб. для остальной России
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Максимальный срок — до 30 лет

Более подробно с условиями ипотеки с господдержкой в 2016 году можно ознакомиться в соответствующей статье.

Приобретение готового жилья

Под готовым жильем в Сбербанке подразумеваются любые жилые помещения на вторичном рынке: квартиры, дома, таунхаусы и т.д.

  • Процентная ставка — от 12%
  • Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита — не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
  • Максимальный срок кредита — до 30 лет
  • Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья

В целом, процентные ставки на готовое жилье аналогичны ставкам на строящееся жилье:

Первоначальный взносСрок кредита
до 10 летот 10 до 20 летот 20 до 30 лет
от 20 до 30%12,5%12,75%13%
от 30 до 50% 12,25%12,5%12,75%
от 50%12%12,25%12,5%

Надбавки:

  • категория заемщика — для людей, не получающих зарплату в Сбербанке, ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта;
  • на период до регистрации ипотеки ставка больше на 1 процентный пункт;
  • страхование жизни и здоровья заемщика — без него ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Военная ипотека

Это специальное предложение Сбербанка, доступное только военнослужащим, которые, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участвуют в накопительно-ипотечной системе.

По военной ипотеке фиксированная процентная ставка — 12% годовых. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать военнослужащий — 2,01 млн. руб.

Кроме этого, заемщикам нет необходимости подтверждать доход, а также необязательно страховать жизнь и здоровье.

Строительство жилого дома

Речь идет именно о строительстве жилого дома на земле, предназначенной для индивидуального-жилищного строительства. Дачи сюда, как вы понимаете, не относятся.

  • Процентная ставка — от 12,5% годовых
  • Минимальная сумма — от 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — не более 75% от стоимости жилья
  • Максимальный срок — 30 лет
  • Первоначальный взнос — от 25%

Точный размер процентной ставки устанавливается исходя из размера первоначального взноса, срока кредита, категории заемщика и личного страхования.

В таблице ниже указаны ставки для зарплатных заемщиков Сбербанка, заключивших договор личного страхования.

Первоначальный взносСрок кредита
до 10 летот 10 до 20 летот 20 до 30 лет
от 25 до 30%13%13,25%13,5%
от 30 до 50% 12,75%13%13,25%
от 50%12,5%12,75%13%

Кроме того, при данном виде ипотечного кредитования действует надбавка на период до регистрации ипотеки — +1 процентный пункт.

Загородная недвижимость (дачи)

В отличии от предыдущей программы, с помощью ипотеки «Загородная недвижимость» можно построить или приобрести не только жилую недвижимость, но и дачи и другого рода постройки, не предназначенные для проживания.

Кроме этого, данную программу можно использовать для покупки земельного участка.

  • Процентная ставка — от 12% годовых
  • Минимальная сумма — от 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — не более 75% от стоимости постройки или земельного участка
  • Максимальный срок — 30 лет
  • Первоначальный взнос — от 25%

Процентные ставки следующие:

Первоначальный взносСрок кредита
до 10 летот 10 до 20 летот 20 до 30 лет
от 20 до 30%12,5%12,75%13%
от 30 до 50% 12,25%12,5%12,75%
от 50%12%12,25%12,5%

Надбавки действуют также, как и в других ипотечных программах.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал в 2016 году можно использовать на полное или частичное погашение ипотеки по любым программам, связанным с улучшением жилищных условий. Из этого становится понятно, например, что использовать МК на ипотеку, связанную с покупкой дачи или земельного участка, нельзя.

В качестве первоначального взноса, средства материнского капитал можно использовать также по любым жилищным программам, кроме ипотек с государственным субсидированием, например той же ипотеки с господдержкой.

Ссылка на основную публикацию